【正文】 《中国邮政代理
保险业务管理办法》（国邮〔2020〕111号）、《关于邮政代理保险业
务手续费核算及保险系统操作处理相关要求的通知》（邮银发〔2020〕
第九十八条本规定自下发之日起执行。
第九十七条本管理办法未尽事宜，结合本省具体情况
第九十五条本管理办法由中国邮政储蓄银行总行负责解释
中发现的问题按照《邮政金融安全检查规定》（中国邮政〔2020〕561
号）进行相应的处罚，应立
即向行领导及上级业务管理、风险合规、审计等部门汇报，检查报告应客观、真实、准确、完整。督导被查单位限期对所查出的问题进行整改。
第九十三条业务检查结束后，
（三）各一级支行对所辖网点的检查频次，
（二）各二级分行对所辖一级支行的检查每半年至少一次。
（一）各一级分行对所辖二级分行的检查每年至少一次。抽查覆盖面
达10%，并开据发票。并对检查中发现的问题进行整改。
（八）自查自纠机制检查主要内容：
（1）是否建立了健全的自查自纠机制，客户投诉处理工作
（2）是否与保险公司合作制定客户投诉问题处理应急预案；
（3）是否向社会公布客户投诉电话；
（4）网点是否建立了投诉登记簿，正确履行职责；
（3）检查各类人员是否按照规定使用柜员号和密码。
（六）岗位设置检查主要内容：
（1）检查各级机构是否按管理办法规定在对应部门的对应岗位
进行人员设置，对重要单证
（2）检查营业机构综合柜员是否每日对网点内单证进行核查，
（四）营销合规性检查主要内容：
（1）是否存在不合规宣传、误导客户行为
（2）是否存在自行印制保险产品宣传资料行为；
（3）是否按要求对客户风险承受能力进行评估；
（4）是否存在伪造业务资料行为；
（5）是否存在保险公司营销员进入营业机构进行客户宣导及产
（6）是否按照监管部门规定在符合标准网点销售相应险种。协
（3）代理保险业务的开展是否按协议要求执行。
（二）与保险公司合作合规性检查主要内容：
（1）与保险公司合作是否符合准入流程，授权是否规范；
（3）业务开办是否按照规定要求执行报批报备制度；
（4）代理保险业务人员是否具备相应资格和资质，主要包括业务准入资格检查、
与保险公司合作管理合规性检查、内控制度制订及执行情况检查、营
销合规性检查、重空凭证检查、岗位设置检查、投诉处理机制检查、
自查机制检查、手续费资金划转合规性检查等。
第九十一条代理保险业务检查内容为根据监管部门要求及
业务管理规定，检查人员主要职责如下：
（一）负责代理保险业务规章制度执行情况的检查及现场指正；
（二）负责将检查过程中发现的风险点和问题进行整理归纳，确保监管部门和本行规章制
第八十九条代理保险业务检查的主要目的是防范风险；发现
和堵塞业务管理的弊端和漏洞，做好回访。
第八十七条投诉受理部门对于客户投诉处理案例要做好相
应的记录、存档，不得擅自对客户做出任何承诺；不得擅自进行相
第八十六条营业机构工作人员在处理客户投诉过程中，制定统一话术，银行工
作人员要督促保险公司尽快解决，采取有效措施降
低投诉产生的负面影响。协助收回
客户所持有的各类材料，防止个体事件演变为群体事件。营业机构工作人员应在第一时间将客户带离营业场所，做好相关的咨询解释工作，
第八十三条如遇客户在营业机构有不满情绪，在
发生客户投诉事件时，维护客户合法权益。网点须公布
客户投诉电话，建立与客户的良好沟通机制，
第八十一条处理客户投诉应坚持预防与应急处置相结合的
第八十条代理保险业务事后监督人员应按照监督时限要求，代理保险业务后督人员岗位设置可参
照储蓄业务相关规定进行设置。为业务操作流程的优化提出改进建议。并定期对代理保险业务差错进行分析，从而及时查找并纠正差错，为客户维护提供相关信息。
（三）客户管理是指经营管理人员根据系统提供的客户资料，分析业务发展情况，为经营分析提供有效的信息支持。
（一）报表管理为各级管理人员提供业务明细和汇总数据，为经营决策活动提供有力的数据支持。生成
多种数据、图表及文字分析结果，
第七十六条代理保险系统通过广泛收集有关业务经营管理、
客户服务等方面的数据和信息，
并做好相应记录。在主管授权下，查找差
错原因，不得存在账外核算和经
（二）出现账务差错时，应
（一）按协议规定的结算机构、结算周期、手续费率、银行账户
第七十四条资金管理风险指未按协议及操作规程规定结算
保费、手续费所造成的资金损失风险。应按流程办理重要单证、
业务日戳及公章等的交接工作；
（八）事后监督人员应认真审核网点代理凭证交接清单是否与上
（九）各级机构应定期清点库存凭证，普通柜员凭证不足时由综合柜员发放，若确有需要，建立健全
重要空白凭证分类汇总登记制度；
（三）各级凭证管理人员应每日核对本级重要单证使用情况，按代理保
险凭证出入库规定级别进行凭证的入库并逐级请领、发放，交接要遵照相关手续执行，为有效控制单证管
理风险，各岗位之间应实行定期轮岗或强制休假制度。不得越权操作或越级授权；
（三）各级人员需要技术人员维护、查询、修改系统程序或数据
（二）各级机构必须按照代理保险业务管理需要分类设岗，
做到人在章在，锁好重要凭证和
名章，工作时间暂离岗位，应定期更改，应
（一）各级人员必须严格管理代理保险系统的个人密码，
第七十二条权限管理风险指未按规定设置岗位、未严格执行
密码、章戳、授权规定等产生的风险。严禁擅自印制宣传资料或变更宣传资料的内容；
（六）按投诉处理机制妥善处理客户投诉，严禁保险
公司销售人员在邮储银行网点进行销售活动；
（五）网点摆放的保险产品宣传资料必须由保险公司总公司或其
授权的分公司统一印发，应明确告知客户退保条件及可能带来的损失；不得使用误导性和
承诺性用语；不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混
同销售；不得套用“本金”、“利息”、“存入”“储蓄”、“存款”等概
念；不得片面的将保险产品收益与银行存款利息、银行理财产品收益、
（四）应明确商业银行、保险公司及客户的法律责任，将合适的产品销售给合适的客户，充分了解客户的风险偏好、风险承受能力、风险认
知程度，代理销售新型人身
保险产品的，为有效控制销
作失误带来的风险。业务操作规程应涵盖所有业务
操作环节。为有效控制操作风险，协议内
容符合法律法规、要素齐备。一级分行与保险公司合作须经过总行批准；
三、代理的保险产品应为监管部门审核通过并备案的产品，未经授权不得
开展代理保险业务，应遵循以下原则：
一、经银行监管机构、保险监管机构、工商管理部门及上级行的
批准进行内部机构的准入，包括内部机构准入风险、合作保险公司准入风险和合作
第六十八条代理保险业务的风险主要包括业务准入风险、操
作风险、销售风险、权限管理风险、单证管理风险、资金管理风险。防范金融风险，
第六十七条各级管理机构要定期进行账务及资金检查，并做
分行差错管理人员在差错主管授权下，查找差错原因。
第六十六条各级差错管理人员发现实时保费差错交易时，并向保险公司开具
第六十五条手续费结算机构应按照与保险公司的协议规定
及时做好手续费的结算工作，次日，代理保险系统与发生业
务的保险公司及行内储蓄系统进行账务核对，用于
保费资金及批量代收付业务资金结算。资金
的结算分为总行结算和一级分行结算两个层级。如上缴单、发放单、
收到（上缴、发放）单、“重要空白凭证分类汇总登记簿”、“重要空
白凭证分户登记簿”、“作废/丢失重要空白凭证登记簿”、“交接班登
记簿”、“凭证交接登记簿”等需定期装订、存档备查。并登记“凭证交接登记簿”。将实物凭证逐级上缴该凭证的入库机构，
第六十一条重要空白凭证需要回收时，并由责任人协助
安保部门查明原因，采取防范措施，并配合保险公司方进行遗失声明等工作。直接责任人和相
关责任人要立即向主管领导如实报告，将实物凭证随其他单证逐级上缴事后
监督机构。加盖作废戳记，
第五十九条重要空白凭证因填写及打印错误或被污染等需
柜员之间因换班等原因需要交接时，各分支行要严格交接制度，做到无误签收，应在主管领导在场
监督下交接，营业机构综合柜员须每
日对网点内单证进行核查。
第五十七条各级凭证管理员和库管员对实物凭证与系统内
凭证结存情况定期进行盘点，不得跳
第五十五条重要空白凭证必须顺号发放，对于已上缴的重要空白凭证，由凭证管理员办理上缴和领用手续；同一
营业机构不同柜员之间不得自行调剂使用重要空白凭证，原则上不超过一天实际使用量。原则上
不超过三个月的实际使用量；营业机构请领时，做到账实相符。
第五十二条代理保险重要空白凭证的交接入库分为一级分
行、二级分行、一级支行三个层级，凭证管理员负责在代理保险系统中管理和操作，视同现金管理。由入库机构与保险公司进行交接，禁止营业机构与保险公司进行单证交接。使用的代收费
凭证交接给投保客户，客户投保后，
第四十八条代理保险业务一般凭证包括保险公司提供的投
保单、一年期以上（不含一年期）人身保险投保提示书和邮储银行印
制的代收费凭证、通用凭证、投保人风险承受力评估报告等。保
全业务包括犹豫期撤单、退保、满期给付和信息变更等。邮储银行接受保险公司的委托，须明确要求保险公司与缴费客户已签订《保
险金给付银行自动转账付款授权书》或《保险费缴纳银行自动转账扣
款授权书》及类似文件。通过代理保险系统完成。后台批量从
邮储客户的活期账户扣取保险费或支付保险金的业务。邮储银行与保险公司签
订协议，活期储蓄账户姓名需与投保
人姓名一致。缴费人需提供保险
代理保险公司向选择分期缴纳保险费方式的客户,收取除首期保费
外其他各期保险费的业务。
第四十四条续期缴费是指，其余统一
八、客户填写及打印的所有凭证，
七、营业机构应遵守《反洗钱法》和有关监管规定对办理代理保
六、个人客户投保必须由投保人本人亲自办理，如投保人
和被保险人不是同一人时，
五、个人客户投保必须提供个人有效身份证件，投保人姓名需与活期
结算账户姓名一致。个人客户办理新契约投保，禁止代理保险销售人员代替客户签
费、保险金额、受益人等项目变动的，保证所填写的内
容全面、字迹清晰、所要求填写的项目不可或缺。指导客户填写投保单。”代理保险销售人员需根据评估报告结果
将合适的保险产品推荐给客户。
二、客户投保投资型保险产品时，主动向客户出示保险条款、产品说明书等资料，向客户签发保险单或者其他保险凭证。邮储银行需向保险公司提交客户的投保要求及相关材料，代理保险公司向客户推介保险产品，
第四十三条代理新契约投保是指，严禁将
客户资料用于其它商业用途。
第四十一条各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人
员、销售人员对客户资料信息负有保密义务，
第四十条营业机构应建立代理保险业务台帐，
第三十八条各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人
员、销售人员不得向合作保险公司索取或接受手续费之外的非法利
第三十七条代理保险销售人员不得有下列行为：
一、强迫或者诱导投保人订立保险合同；
二、向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益；
三、代替投保人签署投保单、保单回执、委托授权书和抄录人身
保险新型产品声明等重要文件；
四、隐瞒责任免除、退保损失和犹豫期撤单权利等信息；
五、阻扰投保人履行如实告知义务；
六、销售投资连结、万能等新型人身保险产品时，明确告知客
户退保的条件以及由此可能带来的损失。
第三十五条代理保险销售人员在代理保险产品时要切实做
到从客户利益出发进行风险告知，
第三十四条代理保险销售人员原则上应在以开展营销为主
的理财服务区或其他类似职能的独立区域宣传保险知识，不得出现“存款”、“储蓄”
等字样。不得有虚假、欺瞒或不正当竞争
的表述。不得夸大或变相夸大保险合同利益，
二、确保代理保险产品宣传材料按照保险条款全面、准确描述保
险产品，不得自行印制宣传材料，
第三十一条营销管理包括宣传管理、产品销售管理及客户信
与本管理办法不相符的，一级分行停办代理保险业务须报总行批准和
第二十九条营业机构停办代理保险业务须由其上级机构上
报二级分行批准和备案，
一、收到上级授权后六个月内经营效果较差或大部分区域经营效
二、对于监管部门有特别约定的保险业务，
第二十八条各级分支机构如发生以下情况，
第二十七条对合作保险公司发生以下情形的，与总行批准的区域性合作保险公
司还应签订《业务合作协议》；二级分行和一级支行不得与保险公司
第二十六条总行与保险总公司签订的协议分为《业务合作协
议》、《保险兼业代理协议》、《代理保险产品协议》、《批量代收付业务
协议》和《“邮保通”系统应用协议》五类；一级分行获得总行授权
签订协议的，开办代理保
险业务须与保险公司签订相关协议，一级分行严
格按照在总行报备或报批的合作区域内开展代理保险业务。需报总行审批，总
行与保险总公司未签订业务合作协议，但是否需要
另行签订所辖区域业务合作协议取决于总行与保险总公司是否授权，严格机构准入机制。实行亮证经营，应获得监管部门批准开展代理保险业务的相关文件，
第二十三条各级机构应按照监管部门要求的层级办理《保险
兼业代理业务许可证》，以及一级分
行直属支行或直属营业部；二级分行可将其拥有的上级授权事项和权
限纵向再转授权予所辖一级支行；一级支行可将其拥有的上级授权事
项和权限纵向再转授予所辖一类支行和二类支行。总行在其获批范围内授权一级分行开办代理保险业务，下级对所属机构
的授权范围不能超出上级对其授权范围。授权包括业务种类、开
第二章业务授权与准入退出
第二十条中国邮政储蓄银行代理保险业务由总行报银监会和
保监会批准后，N-代表不允许兼职。具体情况见下表。
第十七条按照代理保险业务操作与风险控制的需要，还应保存相关培训课件的纸质文档。培训档案的内容应包括但
不限于培训通知、签到簿、培训小结等几项内容，培训的内容应包括产品培训、法律法规、职业操守、
营销技巧等。邮储银行各级管理机构代理保险业务管理部门至少一人取得
《保险代理从业人员资格证书》。对购买投资连结保险
产品的客户进行风险评估；
（四）负责客户资料的收集、整理和应用；
（五）负责客户资源的维护与开发；
（刘）负责受理业务的投诉。为客户
（二）开展代理保险产品的宣传与营销；
（三）引导客户在投保单上填写真实信息、阅读投保提示和在人
身保险新型产品投保书上抄录有关声明，
四、理财经理的主要事权划分
（一）受理代理保险业务咨询，
一、支行（局）长的主要事权划分
（一）负责网点代理保险业务经营管理；
（二）负责网点代理保险业务监督、检查；
（三）负责网点人员的管理、指导；
（四）负责代理保险系统本级权限操作及授权；
（五）负责受理代理保险业务的投诉；
二、综合柜员的主要事权划分
（一）负责网点业务监督、检查；
（二）负责对普通柜员管理、指导；
（三）负责代理保险系统本级权限操作及授权；
（四）负责保管、请领、接收、下发、上缴重要单证。
八、凭证管理员的主要事权划分
（一）负责代理保险系统中凭证管理员权限操作的各项工作；
（二）负责监督指导下级机构凭证管理人员开展工作；
（三）负责与凭证库管员定期进行凭证的盘查。
六、会计的主要事权划分
（一）负责资金核对、结算及差错调整；
（二）负责代理保险业务账务处理；
（三）负责代理保险系统清算管理员权限操作的各项工作；
（四）负责监督指导下级机构会计人员开展工作。
四、事后监督员的主要事权划分
（一）负责所辖营业机构日常业务的监督、检查；
（二）负责相关资料的交接、保存以及档案的保管工作等；
（三）负责与保险公司交接使用、作废、回收等业务单证。拟定辖内的业务发展规划、经营目
拟定管理办法实施细则；
（二）负责实施辖内代理保险业务的监督、检查和保险公司的评
（三）负责代理保险业务开办资格的申请及对下授权工作；
（四）负责代理保险系统本级权限的各项操作及授权；
（五）负责指导下级机构业务人员开展工作；
（六）负责组织开展相关业务培训工作；
（七）负责与监管部门及保险公司的协调和沟通；
（八）负责受理保险业务投诉等。
一、业务主管的主要事权划分
（一）负责研究制定辖内的代理保险业务发展总体规划；
（二）负责组织代理保险业务管理办法、规章制度、操作流程的
（三）负责组织代理保险业务开办资格的申请及对下授权工作；
（四）负责组织辖内代理保险业务的监督、检查和保险公司的评
（五）负责组织落实上级行代理保险业务培训、宣传和营销计划；
（六）负责代理保险业务系统本级权限的各项操作及授权；
（七）负责指导本级业务管理员及下级机构开展工作；
（八）负责与监管部门及保险公司的协调和沟通。
第十三条各级分（支）行应按照业务需要设置业务管理岗、
七、凭证主管的主要事权划分
（一）指导本级凭证管理员及下级机构凭证管理工作；
（二）负责代理保险系统本级权限的各项操作及授权；
（三）负责定期对库存凭证进行抽查。推动代理保险业务在全国范围内有
（三）具体实施全国范围内代理保险业务宣传和营销策划；
（四）负责编制及下发全国代理保险业务统计报表和经营分析；
（五）负责指导下级机构经营管理人员开展工作；
（六）负责代理保险系统本级权限的各项操作及授权；
（七）负责与保险公司的协调和沟通等。
二、业务管理员的主要事权划分
（一）负责组织拟订代理保险类业务管理办法、规章制度、操作
（二）负责实施全国代理保险业务的监督、检查和保险公司的评
（三）负责实施代理保险业务系统的集中统一开发、推广、应用
（四）负责代理保险业务开办资格的申请及授权；
（五）负责代理保险系统本级权限的各项操作及授权；
（六）负责指导下级机构业务管理人员开展工作；
（七）负责组织开展相关业务培训工作；
（八）负责与监管部门及保险公司的协调和沟通；
（九）负责受理保险业务投诉等。其中业务管理岗设置业务主管、业务管理员、经营管理员；
会计岗设置会计主管与会计；凭证管理岗设置凭证主管、凭证管理员。
第十一条代理保险业务管理机构岗位分为业务管理、会计和
凭证管理三类；代理保险业务营业机构岗位包括：支行（局）长、综
合柜员、普通柜员、理财经理（保险营销员）。执行代理保险业
务管理办法、操作规程、实施细则等相关规章制度；
（二）执行上级机构制定的业务发展计划；
（三）按时营业、保证代理保险业务的正常办理；
（四）负责相关代理凭证的管理及与上级机构的交接；
（五）按照上级机构安排积极参加各种培训活动并取得相应资格；
（六）负责保险业务的对外宣传、公告以及保险产品的介绍、营
（七）受理客户对保险产品的咨询、意见，配合上
级行做好代理保险业务开办资格申请工作；
（四）负责代理保险系统的日常运行；
（五）负责相关代理保险凭证的管理；
（六）负责辖内代理保险业务培训；
（七）负责组织和落实辖内的代理保险业务宣传活动；
（八）负责与监管部门及各家保险公司的协调、沟通等；
（九）负责受理保险业务投诉等。执行代理保险业
务管理办法、操作规程、实施细则等规章制度；
（二）根据上级行发展规划，配合上
级行做好代理保险业务开办资格申请工作；
（四）负责对辖内合作保险公司进行评级；
（五）负责代理保险系统的日常运行及参数维护等；
（六）负责相关代理保险凭证的管理；
（七）编制及下发辖内代理保险业务统计报表和经营分析；
（八）负责组织辖内代理保险业务培训；
（九）负责策划和组织辖内的代理保险业务宣传活动；
（十）负责与监管部门及各家保险公司的协调、沟通等；
（十一）负责受理保险业务投诉等。制定业务发展计划、经营目标和
（一）贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，经总行审批后，根据总行授权，并组织实施；
(三)负责全辖管理机构和营业机构代理保险业务开办资格的申
请，拟定辖内代理保险业务发展总体规划，执行代理保险业
务管理办法、操作规程等规章制度，并与其签订业
务合作协议；负责各一级分行与区域性合作保险公司合作申请和代理
(五)负责组织对合作保险公司的评级工作；
(六)负责代理保险系统的开发、运行、日常维护和系统业务功
能的增加、修改、完善等；
(七)负责编制、下发全国代理保险业务统计报表和经营分析；
(八)负责组织全国性代理保险业务培训；
(九)负责策划和组织全国性代理保险业务宣传活动；
(十)负责与监管部门的协调、沟通等；
(十一)负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作；
(十二)负责受理代理保险业务投诉等。拟定业务发展计划、
(一)贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，管理
机构包括邮储银行总行、一级分行、二级分行和一级支行四级机构，保证代理保险业务的规范发展。防范经营风险，定期进行业务检查，
第四条代理保险业务必须纳入代理保险系统进行统一管理，并获取收益的一种经营行为。
第二条本办法所指的代理保险业务是邮储银行各级机构（含代
理网点）接受保险公司委托，依据邮储银
行内部相关规定，依据《中
华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，防范经营风险，1
中国邮政储蓄银行代理保险业务
第一条为保证中国邮政储蓄银行代理保险业务的合规开展，加
强业务管理，维护中国邮政储蓄银行（以下简称“邮
储银行”）、合作保险公司、客户及其他当事人的合法权益，
按照中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国保险监
督管理委员会（以下简称“保监会”）等监管部门要求，特制定本办法。向客户提供销售保险产品、代收保险费、
代付保险金、代办保全等保险服务，
第三条邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）
办理寿险及财险业务均须遵守本办法。同
时建立岗位责任制，强化监督，
第五条代理保险业务开办机构包括管理机构和营业机构。
营业机构包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营
业机构。制定和完善代理
保险业务管理办法、操作规程等规章制度；
(二)研究制定代理保险业务发展总体战略，并组织实施；
(三)负责申请总行代理保险业务开办资格并对全国代理保险业
务进行授权、管理及检查；
(四)负责准入全国性合作保险公司和保险产品，
(一)贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，可制定辖内保险业务管理办法实
(二)根据总行发展战略，
制定业务发展计划、经营目标和营销方案，并对辖内代理保险业务进行授权、管理及检查；
(四)在全国性合作的保险公司范围内，结合当
地情况选择保险公司签订业务合作协议和方案；负责上报区域性合作
保险公司的合作申请，与其签订业务合作协议和方案；
(五)负责组织对辖内合作保险公司的评级工作；
(六)负责代理保险系统的日常运行及参数维护等；
(七)负责相关代理保险凭证的印制和管理；
(八)编制及下发辖内代理保险业务统计报表和经营分析；
(九)负责组织辖内代理保险业务培训；
(十)负责策划和组织辖内代理保险业务的宣传活动；
(十一)负责与监管部门的协调、沟通等；
(十二)负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作；
(十三)负责受理保险业务投诉等。执行代理保险业
务管理办法、操作规程、实施细则等规章制度；
（二）根据一级分行发展规划，并组织实施；
（三）负责对辖内代理保险业务进行授权、管理和检查，
（一）贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，落实业务发展计划、经营目标和营
（三）负责对辖内代理保险业务进行授权、管理和检查，
（一）贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，并做好解释工作；
（八）负责受理保险业务投诉等。
第十二条总行按照业务需要设置业务管理岗、会计岗和凭证
一、业务主管的主要事权划分
（一）负责研究制定全国范围内的代理保险业务发展总体战略和
（二）负责组织全国代理保险业务管理办法、规章制度、操作流
（三）负责组织代理保险业务开办资格的申请及对下授权工作；
（四）负责组织全国代理保险业务的监督、检查工作和保险公司
（五）负责组织代理保险系统的集中统一开发、推广、应用和维
（六）负责代理保险系统本级权限的各项操作及授权；
（七）负责制定代理保险业务培训、宣传和营销计划；
（八）负责指导本级业务管理员及下级机构开展工作；
（九）负责与监管部门及保险公司的协调和沟通等。
三、经营管理员的主要事权划分
（一）负责拟定全国范围内的业务发展规划、经营目标和营销方
（二）按照总体规划和部署，
五、会计主管的主要事权划分
（一）指导本级保险会计及下级机构的会计工作；
（二）负责代理保险系统本级权限的各项操作及授权；
六、会计的主要事权划分
（一）负责资金核对、结算及差错调整；
（二）负责代理保险业务账务处理；
（三）负责代理保险系统清算管理员权限操作的各项工作；
（四）负责指导下级机构会计人员开展工作。
八、凭证管理员的主要事权划分
（一）负责监督指导下级机构凭证管理人员开展工作；
（二）负责代理保险系统凭证管理员权限操作的各项工作。业务管理岗设置业务主管、业务管理员、经营
管理员与事后监督员；会计岗设置会计主管与会计；凭证管理岗设置
凭证主管、凭证管理员和凭证库管员。
二、业务管理员的主要事权划分
（一）负责落实代理保险类业务管理办法、规章制度、操作流程，
三、经营管理员的主要事权划分
（一）按照总体规划和部署，推动代理保险业务在辖内有序发展；
（二）具体实施辖内代理保险业务宣传和营销的策划；
（三）负责编制及下发辖内代理保险业务统计报表和经营分析；
（四）负责监督指导下级机构经营管理人员开展工作；
（五）负责代理保险系统本级权限的各项操作及授权；
（六）负责与保险公司的协调和沟通等。
五、会计主管的主要事权划分
（一）指导指导本级及下级保险会计的日常工作；
（二）负责代理保险系统本级权限的各项操作及授权。
七、凭证主管的主要事权划分
（一）指导检查本级凭证管理员日常工作；
（二）负责代理保险业务凭证主管本级权限操作及授权的各项业
九、凭证库管员的主要事权划分
（一）负责保管代理保险重要单证实物；
（二）负责所辖机构重要单证实物出入库及请领、下发、上缴等
（三）负责与保险公司进行重要单证的实物交接；
（四）负责与凭证管理员定期进行凭证的盘查
第十四条营业机构应设置支行（局）长、综合柜员、普通柜
三、普通柜员的主要事权划分
（一）负责代理保险系统本级权限操作；
（二）负责领用、使用、上缴重要凭证。根据客户风险承受能力，同时，
第十五条代理保险销售人员应取得《保险代理从业人员资格
第十六条各级管理机构应定期组织对代理保险销售人员及管
理人员的培训，培训结束后应建立培训档案，对于涉及到新的产
品险种方面的培训，培训档案保
存时间不得少于一年。同一机
构有权限制约的岗位人员不允许相互兼任，Y-代
第十九条代理保险系统人员身份变动、新增、离岗应建立档
案由专人管理。在全国范围内逐级授权开办，授权期限原则上不能超过一年。
第二十一条总行在监管部门批准的范围内经营代理保险业
可将其拥有的上级授权事项和权限纵向授权给二级分行，
第二十二条代理营业机构开办代理保险业务的权限按照《中
国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》（银监发〔2020〕9号）
和《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法实施细则》（邮银
发〔2020〕594号）相关要求执行。对于不能办理《保险兼业代理业务许可证》
持《金融业务许可证》、营业执照等证件到当地相关部门进行营业范
围增项。销售人员持证上岗，
第二十四条总行与保险总公司签订业务合作协议的,各一级
分行依据总对总业务合作协议可直接开办代理保险业务，
另须将合作内容、合作区域、获得授权后签订的协议向总行报备。而一级分行拟与其分支公司建
立合作关系的，经批准授权后方可开办。
第二十五条一级分行获得总行授权签订协议的，进一步明确双方权利与义务。可与保险公司签订《保险兼业代理协议》、《代理保险产
品协议》、《批量代收付业务协议》，按照所属一级分行签订的协议执行。上级机构有权
停售相关保险产品、调整合作范围或停止合作：
一、存在偿付能力不足、严重风险隐患、财务评级降级或发生重
二、发生重大资金案件；
三、未能取得预期经济效益和社会效益；
四、不利于中国邮政储蓄银行整体业务发展；
五、银监等管理部门提出的停办、整改要求和意见；
六、其他需要暂停开办或停办该项业务的情况。上级机构有权调
整业务准入范围或终止授权,有必要的要追究相应责任。营业网点不再具备销
三、对于撤退保率等关键性指标不符合要求的；
四、影响授权的其他情况。一级支行和二级分行停办代理保险业务须上
报一级分行批准和备案，
第三十条业务授权与准入退出具体细则依据《邮政代理保险
业务授权准入管理办法》（邮银发〔2020〕165号）有关规定执行，依照本管理办法执行。
第三十二条各级管理机构及营业机构应切实加强代理保险
产品的宣传和信息披露管理，对保险公司送
交的宣传材料应进行包括但不限于以下方面的审查并存档：
一、确保代理保险产品宣传材料由保险公司总公司或其授权的分
公司统一印发。在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和
费用扣除等情况进行提示，不得
承诺不确定收益或进行误导性演示，
三、确保代理保险产品单证和宣传材料上不得印刷带有邮储银行
名称的中英文字样或邮储银行的形象标识，
第三十三条营业机构不得在营业厅内摆放不合规宣传材料。介绍保险产
品。要恰当反映产品属性，
第三十六条严禁保险公司人员在营业机构向客户宣传和销
售保险产品。隐瞒投资风险、
七、唆使投保人终止有效保险合同、转投新的保险产品；
八、违规代销保险产品等不合规行为。
第三十九条未产生保险业务的各级管理机构、营业机构及代
理保险销售人员不得索取或接受保险公司提前预支的代理手续费。并由相关经办
人签字盖章。未经客户授权，
第四十二条代理保险业务包括代理新契约投保、续期缴费、
批量代收代付、保全等业务。邮储银行与保险公司签订
兼业代理协议，促成保险合同成
保险公司承保后，代理新契约
一、代理保险销售人员应提醒客户注意代理保险产品的经营主体
户阅读投保提示书。需填写“中国邮政储蓄银行客
户风险承受能力评估报告。
三、代理保险销售人员应详细讲解所代理险种的条款（包括保险
责任、除外责任、被保险人权利和义务、退保的规定等内容）和投保
规则，投保单的填写要规范，其中，不得涂改，投保单应由投保人本人签名，
四、客户分为个人客户和企业客户。
必须持有邮储银行有效活期储蓄账户进行办理，企业客户要持公司业务系统提供的保费资金入账
信息进行业务办理。有效身份证件包
括身份证、护照、军官证、户口本等保险公司认可的证件，需提供双方有效身份证件。不得代办。协助保险公司留存客户有效身份证件的复印件。除客户联交客户外，由事后监督部门统一交回保险公司或存档保留。邮储银行根据双方签订的协议，办理续期缴费业务时，并持有邮储活期储蓄结算账户，
第四十五条批量代收代付业务是指，由代理保险系统根据保险公司传输的数据文件，该业务由总行
或者一级分行办理，邮储银行与保险公司签
订的批量代收付协议中，
第四十六条保全业务是指，
受理客户关于合同变更、年金、满期金、赔款给付等项目的申请。
第四十七条代理保险业务凭证包括代理保险重要凭证和一
第四十九条代理保险业务一般凭证使用前不作为重要凭证
在代理保险系统中管理，使用的投保单、一年期以上（不
含一年期）人身保险投保提示书上收后交回保险公司，客户填写的投保人风险承受力评估报告由邮储
第五十条代理保险重要凭证是指在各级机构办理代理保险业
务中使用的保单和批单等凭证，并
登记“凭证交接登记簿”，
第五十一条代理保险重要凭证管理人员包括凭证主管、凭证
管员负责管理重要凭证实物。重要空白凭证必须实现实物与系
第五十三条管理机构申请代理保险重要空白凭证时，原则上不超过一个月
的实际使用量；普通柜员请领时，
第五十四条同级之间不能自行调剂使用重要空白凭证；确有
需要须通过上级机构调剂，确有需要应
通过综合柜员办理上缴和领用手续。上
级机构不能再发放至原上缴机构或原上缴柜员。连续使用，
第五十六条各级重要空白凭证管理机构应按种类设立“重要
空白凭证分类汇总登记簿”和“重要空白凭证分户登记簿”。确保账实相符。
第五十八条各级凭证管理人员如有变更，双方当面查验、盘点，并登记“凭证交
接登记簿”。做到准确交接，应填列“凭证交接班登记簿”当
面查验、点数、签收。必须保持该凭证完整，在“作废/丢失重
要空白凭证登记簿”上登记后，
第六十条发生重要空白凭证丢失或被盗时，经核实后及时通知相关保险公
司，同时上报凭证归口管理
部门、审计部、风险合规部、业务主管部门，防止凭
证被盗、丢失后可能发生的诈骗、伪造等案件发生，丢失的重要空白凭证应在“作废/丢失重要空白
凭证登记簿”上进行登记和签章。必须保持该凭证完
整，由入库机构与保险公司
第六十二条重要空白凭证相关记录单证，
第六章资金核算和差错处理
第六十三条代理保险资金分为保费资金和手续费资金。
第六十四条保险公司须在邮储银行开立保费结算账户，日终，账务核对以代理保险系
统为准。保费资金划转到保险公司指定保费结算账户。手续费应全额入账，上月应收手续费应于本月末结算完毕。应
及时向相关部门或领导汇报，确定差错原因后，根据差错类型进行调整，具体情况请参照《中国邮政储蓄银行系统间交易差错处
理管理办法（试行）》执行。强化
第六十九条业务准入风险指未经授权开办代理保险业务、与
未经批准的保险公司合作、销售协议外保险产品等可能导致邮储银行
损失的风险。为有效控制业务准入风险，并取得相应的资格及授权。不得超越授权范围办理业务；
二、合作的保险公司应为监管部门批准成立、与邮储银行建立兼
业代理关系的公司，代理
销售保险产品必须通过代理保险系统办理；
四、总行与一级分行应按规定与保险公司签订合作协议，
第七十条操作风险指各级操作人员未按规章执行规定所造成
的风险。应遵循以下原则：
（一）总行应制定业务操作规程，一级分行可制定实施细则；
（二）各级操作人员应认真按操作规程正确办理业务，
第七十一条销售风险指保险销售人员因宣传或销售不规范
可能导致客户或企业利益受到损失等情况发生的风险。应遵循以下原则：
（一）建立代理保险销售人员持证上岗制度，还应按照有关规定对代理保险销售人员进行专门培训；
（二）代理保险销售人员应对购买投资型保险产品的客户进行风
险承受能力评价，根据产品风险等级，并从
客户利益出发对其进行风险告知；
（三）代理保险销售人员应向客户正确解释保险产品的条款和属
保险销售人员代替客户填写投保单等重要单证、代签名等，不得印刷带有邮储银行字样的中英文名称和
形象标识。并做好投诉处理记录。为有效控制权限管理风险，个人密
码设置不应过于简单，确保密码不泄漏；必须执行签到
签退制度，必须在系统上签退，待回岗后重新签到；业务日戳及公章、私章应妥善保管、使用，离柜收起，各级
人员应严格按规定权限进行操作或授权，必须严格执行严格的报告、报批制度；
（四）代理保险业务各岗位、各部门之间必须相互监督、相互制
第七十三条单证管理风险指因未严格执行单证管理制度造
成的重要凭证账实不符、丢失等情况发生的风险。应遵循以下原则：
（一）所有凭证、清单、报表、账簿等实物档案必须严格由专人
保管，并落实责任人与负责人；
（二）保单、批单等重要空白凭证必须严格执行《中国邮政储蓄
银行重要单证管理办法（试行）》（邮银发〔2020〕9号），各级凭证
管理人员应做好凭证数量清点、质量抽查及入库保管工作，过
夜留存的凭证应入库保管；
（四）各营业网点之间不得自行调剂余缺，须由上
级凭证管理员负责调剂，不得
自行与其他柜员调剂使用；
（五）未使用的凭证不得预留个人名章、日戳或公章；
（六）销售人员不得为客户保管保单等单证；
（七）柜员上下班、轮休、工作调动时，确保账实相符。为有效控制资金管理风险，手续费收入应全额入账，应及时向相关部门或领导汇报，确定差错原因后，根据差错类型进行调整，
第七十五条各级管理机构可通过代理保险系统查阅本级及
所属下级相关信息。并对其进行处理、传递和存储，为各级管理部门及时提供所须要的
信息，信息管理的内容包括报
表管理、经营分析、客户管理。反映
（二）经营分析是指通过跟踪各项业务指标，
为管理人员制定经营发展决策提供依据。对
目标客户进行查询、统计和分析，
第七十七条后督管理的主要任务是通过对前台办理的代理
保险业务进行事后监督，降低代理保险业
务处理过程中产生的风险，提
第七十八条代理保险业务后督人员负责对所辖营业机构日
常代理保险业务进行事后监督。
第七十九条严禁代理保险业务后督人员兼任其他岗位或与
其他岗位人员相互顶岗替岗。
每日对全市、县代理保险业务原始凭证及基本交易进行监督。提前做好各项预防工作。对于异
常情况争取早预防、早发现、早报告、早控制、早解决。及时处理客户投诉，
第八十二条各级机构应成立应急管理指挥中心工作小组，领导、指挥与协调代理保险业务应急工作。理财经理先安
抚客户情绪，对客户咨询解释无成效的情
要尽量避免矛盾的升级和扩大，
第八十四条各级负责人须妥善处理客户投诉案件，协助投诉处理的调查取证，
第八十五条对于需要保险公司协助解决的客户投诉，双方应积极沟通，
及时、妥善处理客户投诉。要及
时与上级部门沟通，不得有任何行为导致客户投诉事态扩大。以便后期跟踪客户有关情况，
第八十八条客户投诉处理流程参照《中国邮政储蓄银行理财
业务突发事件应急预案》执行。防止违法违规行为的发生；增强代理
保险从业人员风险合规意识与内控意识，
第九十条代理保险业务的检查形式包括自查、互查、联合检
相关领导进行汇报并切实跟踪整改落实情况；
（三）负责向本级及上级相关部门提出修订与完善代理保险业务
规章制度、内控与风险管理的意见和建议等。需经常巡查督导的业务，
（一）业务准入资格检查主要内容：
（1）是否具备保险兼业代理资格；
（2）业务开办是否逐级授权，培训时间是
否符合监管部门规定。是否经上级行批准；
（2）是否与有合作关系的保险公司签订了规范的合作协议，
（三）内控制度制订及执行情况检查主要内容：
（1）是否建立了健全的业务管理制度；
（2）管理机构权责划分是否明确；
（3）是否按代理保险业务操作流程的规范要求进行日常业务办
（4）对业务制度执行情况的检查是否到位。
（五）重要单证检查主要内容：
（1）检查凭证管理员是否按照重要单证管理办法，
重要凭证是否账实相符。人员的设置是否严格遵照“同一机构有权限制约的岗
位人员不得相互兼职”的原则；
（2）检查各岗位人员是否按照规定，
（七）投诉处理机制检查主要内容：
（1）是否建立了健全的客户投诉处理机制，登记簿填写是否齐全。自查自纠工作是否按机
（2）是否按照自查自纠机制要求对业务办理中各层级各环节的
（九）手续费资金划转合规性检查主要内容：
（1）是否按协议约定进行手续费结转；
第九十二条总行对各一级分行每年进行抽查，对各二级分行、一级支行及网点进行抽查。对一级
支行及全省网点进行抽查。对所
辖网点进行抽查。由各一级支行自定。检查人员应向被查部门出示
告及整改情况上报上级业务管理、风险合规、审计等部门并在本级留
第九十四条检查人员若在检查工作中发现重大问题，并承担未
对检查工作发现问题采取纠正措施所产生的责任和风险。对重大问题必须追究相关单位、部门、岗位和
第九十六条各省分行可根据本管理办法，并报中国邮政储蓄银行总行备案。以补充通知、新下发文件
第九十九条本操作规程自发布之日起施行，

• 回执就是一个你确认收到保险合同的证明。 当保单生效后你拿到保单，在后面有一个回执，你要在回执上签名，代理人再交回保险公司证明你收到保险合同，然后保险公司对电话回访。

外贸就是和老外做生意，挣老外的银子。一般的操作流程过程如下：

1）和老外谈生意，接订单――

2）备货：下订单到工厂生产或采购――

3）进出口商品检验检疫局检验货物（这个叫“商检”）――

4）向海关申报出口（“报关”）――

5）把货物运输出国,交给客人（“货运”）――

6）从客人那里收钱结汇（“收汇”）――

7）向外汇管理局申报（“核销”）――

8）向国税局申报（“退税”）。

在这里边，很多工作是交给专门的机构去做的。货代帮你“报关”和“货运”以及买保险，银行帮你“收汇”，工厂帮你“商检”，所以你只要集中心思跟老外谈生意就可以了，但是你也要了解一些这些流程，不光有配合的问题，里边还有费用问题。

第一步、和老外谈生意接订单

这里有四个内容：a,客人怎么来？b,报价怎么报？c,合同怎么签？d,钱该怎么付？

有几种办法，主要的有，一，网上吆喝，找买家。二，参加展会，揽生意。相对而言，网上找客人费用低，成交率低；展会费用高，成交率高。还有其它找客人的办法。

网上一边找客户一边发布信息，在中文的贸易平台上，你招来的都是国内的贸易公司，但也不要都放弃，说不准有的还有用；要上国外的贸易平台，若是你的邮箱里有Enquiry，说不准你的生意来了。

展会就比较直观了，国内的有广东的广交会，上海的华交会.国外的就更多了，就服装而言，有法国（TEXWORLD）、德国（CPD）有两大著名的展会，仅在德国还有Fashion Look、Herren-Mode-Woche、

Hamburg、Sindefingen。。。。多了去了。若是有老外前来询盘，你就可以跟老外当面外讨价还价了，这就是要报价了。狗狗比较喜欢跑展会。怎么样，哪位愿意让狗狗做你们的代理商。哈哈~~

尤其是在网上找客人的业务人员，你给客人的mail 等信函是被快速阅读的，如何吸引人和得到回复，那你的mail必须符合当地的特色，比如说你按欧洲人的标准来写，那将是被认为你在了解欧洲，是“courtoisie”（礼节）。同时信函不要写得太长或太短；不要忘了写自己的职务和名字；不要忘了很多老外对中国是一无所知的。

跟中国人一样，老外也看重着装，对于去欧洲参加展会的外贸人士来说一定要注意。欧洲人对这点非常重视，特别是法国英国意大利，观念是根深蒂固。虽然他们嘴上从来不说，却会把你的着装和你的产品联想起来。比如说，狗狗虽然平时穿的象丐帮弟子，但在这种场合下西装只穿深色的（黑色的是丧服，不能穿滴），衬衫是白色，浅蓝，淡粉红，领带和袜子也是深色的，而且领带的图案是保守的。我看到过国内的高级人士穿着实在不敢恭维，穿西服居然还穿白袜子，领带上居然有自己公司的logo。。。那个做派就更不谈了，没品，老土！

去欧洲参加专业展会要精心准备，一个好的展台，一份好的小册子，一个好的团队。。。而不是弄一堆衣服胡乱的挂在那里，那样是找不到客人滴。和客人的良好沟通，招揽更多的眼球关注，是要认真地做好准备滴~~

报价里有什么内容呢？货物的成本+其他费用+利润。

以一单服装为例，货物的成本就是采购服装的价钱(如果是让工厂生产的话，就是采购面辅料的费用+付给工厂的加工费用)。 其它费用就是运费（价格条件里有说明）+杂费+报关费用+公司日常开销费用。。。等等。 利润就是自己挣的钱，有两部分组成：从老外那里挣滴+国税局的退税。所以在搞清货物品名、型号、数量、包装规格、交货期、付款方式及柜型等等之时，要搞清报价里还含有哪些东东：

外贸交易一般以美元来结算的。现在的美金对人民币的牌价是：1美元兑换8。05圆RMB。若你卖给老外1000圆的货，换算成美元就是124。23（1000/8。05=124。23）.

这个东东其实就是运输和费用的问题，由于交货的地点不同，产生的费用不一样，国际贸易一般以港口码头作为交货的地点，常用的有几种：

1、FOB。即在中国的码头交货。FOB = 货物的价值 + 国内运杂费 如约定在上海港口交货,就叫做FOB SHANGHAI 在这种条件下,除了货物本身的价值以外,还要加上把货物运到上海码头的运费和报关出口手续费，以及在上海码头上产生的乱七八糟的杂费。这也是成本的一部分。

2、CNF。即在外国码头交货。CNF = FOB + 远洋运费 如约定在美国纽约港口交货，就叫做CNF NEW YORK 这种条件就是FOB价格之外，再加上货物运到美国纽约的海洋运杂费。

3、CIF。也是在外国码头交货,只不过给货物买了保险，途中损坏可索赔。CIF = FOB + 远洋运费 + 保险费。或者 CIF=CNF+保险费。

因为货物的类别和交货地点不同。保险费也略有不同，保险费的多少由保险公司来定，保险的种类也有几个，但我们通常都用一切险：无论出什么事情，都由保险公司都替你扛着。因为我从未出过事情，不知道保险公司是不是真的肯为你扛。保险费不算高,为了安全第一还是买吧。在CIF条款中，租船订舱和保险是卖方(也就是你啦,老外是买方,你是卖方)的责任。保险最好逐笔投保。 三,运费和杂费 那么运杂费有多少呢？这就要去向货代（货物运输代理公司）咨询了。

在外贸出口中，货代是个重要角色。它可以做不少事情呢。可以帮你做货运，可以帮你报关，可以帮你代办保险。货代在服务上也有好坏，他们的运费和杂费的报价也各有不同，你可以多找几家比较一下，找家价格公道，配合默契的最好了。 对于外贸新人，你一定要向货代问清楚这些运杂费都有那些名目，费用是多少等等，做到心中有数，它直接影响到你的报价。你把货物的类别、体积、重量、运输的目的地、大致的发货日期告诉货代，他就会帮你算出所需要的运杂费。
首先我们要了解到外贸业务开发主要有三种渠道：

）在线查询按进出口商品、进口原产国（地区）、出口目的 国（地区）、海关统计贸易方式以及进出口收发货人注册地（省、自治区、直辖市）等统计项目分类汇总的进出口货物贸易统计数据。
//，可以查询商品编码。

从韩国和日本进口的货物需要有什么要要求？

答：必须要有非木质包装证明。
　　这是海关的要求，也是中国进出口商口检验检疫局对进出口商品的要求，为了环境保护人民生活的卫生与健康等原因，需要提供木质产品包装证书或非木质包装证明，木质包装的产品需要提供相关政府或检验部门出具的熏蒸证书，非木质包装证明一般由厂商或出口商提供即可。
　　国家对来自不同国家，如欧盟，美日，澳大利亚等不同的木质产品要求是不一样，具体操作可咨询有关的报检报关行。