中国邮政储蓄银行贷款产品汇编
一、产品定义：该产品是我行为满足成长性小型、微型企业快捷、便利需求，基于零售业务模式，以大数据分析为基础，运用评分卡评价，以中国邮政储蓄银行认可的抵（质）押物为主要担保方式而办理的流动资金贷款业务。
二、目标客户：经国家工商行政管理机关核准登记的，符合我行准入条件，能够提供优质抵押物，及企业账户行为、代发代缴行为、涉税行为等大数据行为信息进行有效验证的小微客户。
三、客户基本条件：小微企业客户向我行申请小微易贷（抵押易贷）业务，须符合以下基本条件：
1.企业成立且实际经营1年（含）以上，有固定经营场所，主营业务突出。如为个体工商户等组织形式转制或地域性产业搬迁的，且转制、搬迁后主营业务与原经营主营业务一致，企业主未发生变化的，可将以前经营年限计算在成立年限内。
2.符合国家产业政策，非“两高一剩”行业，工商执照营业范围不含房地产开发。
3.信誉良好，未纳入失信被执行人名单，通过中国人民银行企业征信系统查询近3年不存在次级、可疑、损失等三类不良信用记录，不存在未结清欠息、逾期、垫款、关注类记录。存在已结清关注类征信记录的，需调查被纳入关注类原因，报二级分行小企业金融部进行客户准入。
4.经工商登记查询，公司股权未被冻结，贷款发放时未被列入异常经营名录。
5.不存在被环保机关处罚情形，不存在法院公告的民间借贷纠纷记录；存在被海关、税务处罚或被执行人（法院）情形的，需调查原因，报二级分行小企业金融部进行客户准入。
6.未列入我行不良信用及核销客户名单；未列入我行反洗钱反欺诈客户名单。
四、贷款用途：仅可用于借款企业生产经营资金周转。
五、单户授信金额：单户授信金额上限≤500万元
六、贷款期限：授信额度有效期最长1年（含）。额度有效期内发生的单笔流动资金贷款期限最长3年（含）。采用循环额度贷款方式的，循环贷款额度有效期最长1年（含）。
七、贷款利率：按照我行利率管理办法执行。
（一）期限在一年（含）以内的贷款，贷款额度有效期内可采用按固定周期结息、任意还本；按固定周期结息、按还本计划表还本；或按固定周期结息，到期一次性还本的还款方式。
（二）期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，制定切实可行的还款计划，采取按固定周期结息、按还本计划表还本的还款方式。
二、小企业房产按揭贷款
一、产品定义：小企业房产按揭贷款，是指我行向小企业发放的、用于购置生产经营所需的工业用房和商业用房的人民币贷款。售房人包括房产交易过户前的所有人和共有人（可为自然人或法人），以及一手房项目的开发商。
二、授信对象：小企业房产按揭贷款业务借款人除须符合小企业授信业务基本制度对授信对象的准入要求外，还须同时满足以下条件：
（一）借款企业应已与售房人签订具有法律效力的购房合同或协议，且不存在共同购房人。
（二）企业经营情况稳定，持续经营2年及以上，且近2年未出现年度亏损情形。对于我行信用评级在A级及以上的客户，持续经营年限可放宽至1年及以上。
三、产品分项额度：单户授信金额上限≤3000万元
四、贷款期限：贷款期限最长不超过10年。同时，贷款期限不得超过所购置固定资产的剩余使用年限，且须满足抵押物土地使用权剩余期限≥贷款期限+3年。
五、贷款利率：按照行内相关利率管理规定执行，且不得低于监管部门相关利率下限规定。
六、还款方式：贷款可以采取等额本息，阶段性等额本息，等额本金，阶段性等额本金，按月（季）还息、到期一次性还本等还款方式之一。
（一）按月（季）还息、到期一次性还本仅适用于12个月及以内的贷款。
（二）阶段性等额本息、阶段性等额本金方式下，宽限期不得超过6个月。
七、贷款用途：小企业房产按揭贷款用途仅限于购置企业自身生产、经营、研发等所需的工业用房或商业用房。
三、小企业房地产抵押贷款
一、产品定义：指我行向中小微型企业法人发放的，以符合我行准入条件的房地产（含国有建设用地性质房产所有权、国有建设用地使用权、集体经营性建设用地性质房产所有权）抵押为主要担保方式的本外币授信业务。
二、授信对象：房抵贷借款人应符合小企业授信业务基本制度对授信对象的准入要求。
三、授信方式及贷款种类：房抵贷包括流动资金贷款与固定资产贷款。其中，流动资金贷款可采取额度授信或单笔业务模式，固定资产贷款仅可采取单笔授信模式。
四、产品分项额度：单户授信金额上限≤3000万元
（1）分项授信额度使用期5年。
（2）单笔流动资金贷款最长期限为3年（含3年），单笔固定资产贷款最长期限为10年（含10年）。
六、贷款利率：按照我行利率管理办法执行。
（一）期限在一年（含）以内的贷款，贷款额度有效期内可采用按固定周期结息、任意还本；按固定周期结息、按还本计划表还本；或按固定周期结息，到期一次性还本的还款方式。
（二）期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，制定切实可行的还款计划，采取按固定周期结息、按还本计划表还本的还款方式。
一、产品说明：是我行面向小型、微型企业发放的、单户授信总额不超过人民币300万元的短期流动资金贷款业务。
二、适用对象：小型、微型企业
三、产品特点：纯信用类贷款，可基于企业帐户行为、基于薪金发放和公积金缴存、基于涉税行为等方式对企业进行授信，纯信用贷款、无需抵押物，纯线上申请办理，当天可完成放款。
四、办理条件：目标客户仅需在环保达标情况、履约能力、信用状况、资产状况等四方面，按照我行要求提供有效验证，即可向我行申请办理该业务。
五、申请资料清单：小微易贷可通过邮储银行网上银行、手机银行等线上途径申请，仅需提供企业相关基础资料
六、贷款额度：不高于300万元
七、贷款期限：授信额度有效期最长1年，额度有效期内发生的单笔流动资金贷款期限最长1年。在有效期间内，借款人可以循环使用。
八、贷款利率：最低利率可以达到基准利率。
一、产品说明：是指针对划型分类为小型、微型的企业，无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料，在落实有效的的抵（质）押、保证担保等担保方式后，直接进行授信的标准化循环信贷产品。
二、适用对象：客户应为《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）界定的小型、微型企业标准。对于客户依据本规程仅办理低风险业务的，客户规模可放宽至中型企业。
速度快：享受审批快捷通道，调查、审批 2个工作日内完成。
资料省：企业只需提供基础资料，可不提供财务报表，充分满足小微企业贷款资金需求短、频、急的要求。
调查简：注重企业现金流分析，淡化财务分析。
四、办理条件：在邮储银行支行或小企业金融部申请的正常经营的企业，企业拥有企业或个人名下资产，包括第三方名下住房、门面、厂房、土地等。均可申请办理该项业务。
五、贷款额度：单笔最高额度可达500万（含）。
六、贷款期限：单笔流动资金贷款最长期限为2年（含2年）；单笔固定资产贷款最长期限为5年（含5年）。
七、贷款利率：最低利率可以达到基准利率。
一、产品说明：指有续贷需求的优质企业，经我行审核同意后，在其贷款到期后实现自动续贷的业务。
二、适用对象：我行优质存量客户。
三、产品特点：解决“转贷难、转贷贵”难题，免除小微企业的“过桥”之苦，切实满足小微企业融资需求。仅需在贷款到期前一个月向我行提出申请，便可办理。不收取任何费用。
四、办理条件：存量在贷款到期前一个月向我行提出申请即可。
五、贷款额度：与其当前贷款种类同。
六、贷款期限：与其当前贷款种类同。
七、贷款利率：与其当前贷款种类同。
一、产品说明：是指我行向中小微型企业法人发放的，以担保公司保证金为主要担保方式的本外币授信业务。
二、适用对象：符合贷款条件的小企业法人
三、产品特点：可接受房地产抵押、机械设备抵押、股权质押、应收账款质押、第三方保证等担保方式。
四、办理条件：在市担保公司或者邮储银行申请，经双方认可该企业的经营及担保情况的企业。均可申请办理该项业务。
五、贷款额度：单户最高1000万元
六、贷款期限：最长期限为12个月。
七、贷款利率：最低利率可以达到基准利率。
一、产品说明：中国邮政储蓄银行向具备良好线上数据信息、信用状况优质的客户提供的小额经营性贷款。
二、适用对象：借款人须满足以下基本条件，方可提交申请：
（一）已在我行开通了手机银行，并办理了手机银行交易令牌、短信验证服务等功能。
（二）具备营业执照，申请人必须为营业执照所有人，且经营年限大于1年；
（三）年龄在18周岁（含18周岁）至60周岁（含60周岁）之间；
（四）人民银行个人征信报告等级为正常或瑕疵类；
（五）经营主体无行政处罚、经营异常等不良工商信息记录；
三、贷款用途：用于满足日常生产经营活动的资金需求。
（一）最高授信额度：信用类最高30万（含30万元），抵押类最高100万元（含100万元），信用方式的额度有效期最长为24个月（含24个月）；
（二）额度内的单笔贷款最长期限（指在额度支用期内，借款人可以申请贷款的最长期限，下同）为24个月（含24个月）。抵押方式的额度有效期最长为60个月（含60个月）；额度内的单笔贷款最长期限为60个月（含60个月）。
（三）贷款利率由总行根据最新LPR报价统一设置。
（一）按月等额本息还款法；
（二）一次性还本付息法，仅适用于贷款期限6个月以内（含6个月）的贷款；
（三）按月付息，到期一次性还本法，仅适用于贷款期限为12个月以内（含12个月）的贷款。
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