增额终身寿险具备理财的效能，能锁定长期利益，可以和通货膨胀作斗争受到特别多投资者的点赞。

但是由于保险新规落地，2022年之前很多性价比不错的增额终身寿险都退出市场了，让消费者错过了许多选择的机会。

幸亏，2022年开始已经有许多保险公司接连上新产品，利安人寿就推出了一款产品，名字叫利安永吉终身寿险，有消息称它不单有较高的增额比例，另外有特定意外保障，因此我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

老规矩，想把利安永吉终身寿险的保障图给大家奉上：

分析这张保障图，我们不难发现利安永吉终身寿险的保障责任包括最基础的身故保险金，另外提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐立刻来说一说它的优点：

3.6%是利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例，和市面上不少增额比例只有3%的同类型产品相比，这个增额比例比较优秀的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的优势在于它包括了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也非常强，有效保额决定了赔付数额。

意外和明天，究竟谁会提前到来，谁也给不了这个问题的答案，入手了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，能够为被保人多一份安心。

带大家来看看缺点有哪些：

利安永吉终身寿险的免责条款竟然已经达到了七条。

免责条款就是保险公司不保的情况，不难发现市场上很多寿险保险合同的免责条款仅仅为三条，利安永吉终身寿险的免责条款高达七条，意味着保险公司不保的情况就多，对被保人还是不够好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

利安永吉终身寿险连全残保障都没有，就连高铁或航空意外保障也没有包含全残。

保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力就是设计寿险的初心。如果一个家庭的经济顶梁柱死亡了，寿险给付的赔偿金，可以有效减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残造成的后果往往也是很严重的，所以，市面上有特别多地寿险会提供全残保障，但比较可惜的是，利安永吉终身寿险并没有提供全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

与此同时，假设要判断利安永吉终身寿险究竟值不值得投保，除了分析它的优点和缺点之外，还得了解一下这款产品的收益情况。

趁此机会学姐就以40岁的王女士为她自己投保了一份利安永吉终身寿险为例，选择5年交费，年交10万元，此时的基本保额为426600元，然后简单测算保费，别着急带大家来看看具体的收益情况：

现金价值的多少明显可以看得出来增额终身寿险的收益有多少，也就是说王女士在47岁的时候，相当于保单的第七年，保单的现金价值早都超过了已交保费50万，确实实现了回本。

如果你是65岁，保单的现金价值已经是所交保费的2倍。万一王女士在80岁时离开了人世，那受益人即可得到1769942元的现金价值作为身故保险金，此时的IRR大约是3.4%。

内部收益率IRR能够比较好地衡量出产品的收益情况，一般而言，数值越高也就意味着收益情况越好，看完了以上例子之后，利安永吉终身寿险的IRR非常高，差不多是3.5%，在市面上已经算得上是高水平了。

综上所述，利安永吉终身寿险算是一款挺值得称赞的产品，有很多优点，收益情况也很让人满意，可惜它也存在免责条款多、没有全残保障的不足，这样分析下来，我们也得保持仔细严格的态度，认真看看能不能接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

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增额终身寿险具备理财性能，能锁定长期获益，可抵抗通货膨胀，受到特别多投资者的点赞。

可是由于保险新规的实行，2022年之前不少高性价比增额终身寿险都停售了，让消费者的选择面变窄了。

幸而，2022年开始已经有非常多保险公司络绎不绝上线新的产品，利安人寿就上线了一款产品，便是利安永吉终身寿险，有消息称它不单有较高的增额比例，另外有特定意外保障，因此我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

按照惯例，先把利安永吉终身寿险的保障图放上来给大伙看看：

对这张保障图进行研究，我们能了解到利安永吉终身寿险的保障责任包括了最基础的身故保险金，还提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐直接把它的优点分析一下：

利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例是3.6%，其实和市面上不少增额比例只能达到3%的同类型产品相比，这个增额比例算比较出色的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

提供了高铁或航空意外身故保险金是利安永吉终身寿险最大的亮点，赔付力度也相当不错，是按有效保额赔付的。

究竟是明天先到还是意外先到，这个问题谁也回答不了，入手了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，也就意味着多一份安心。

带大家来看看缺点有哪些：

利安永吉终身寿险足足提供了七条免责条款。

免责条款也意味着这些情况保险公司不会提供赔偿，也不承担责任，不难发现市场上很多寿险保险合同的免责条款仅仅为三条，可是利安永吉终身寿险的免责条款还挺多的，有七条，这也意味着很多情况保险公司都不会保障，对被保人还是不太好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

对于利安永吉终身寿险来说，没有提供全残保障，就连高铁或航空意外保障也没有包含全残。

寿险的设计初心，便是保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。如果一个家庭的经济顶梁柱死亡了，寿险给付的赔偿金，可以极大地减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残造成的后果往往也是很严重的，所以，市面上提供全残保障的寿险不在少数，但比较可惜的是，利安永吉终身寿险并没有提供全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外，要判断利安永吉终身寿险是否值得购买，一方面是需要分析它的优缺点，还得看一下这款产品的收益情况。

学姐接下来就以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险为例，如果选择五年缴费，而且每年交10万元，基本保额为426600元，然后来测算一下保费，具体收益情况如下图显示：

其实增额终身寿险的收益主要在现金价值这一方面，可以根据上图分析，那么王女士在保单生效的第七年，保单的现金价值非常高，已经超过了所有已交保费50万，那么回本的速度也很快。

并且王女士年龄到65周岁的时候，保单的现金价值为已交保费的2倍。如果王女士在80岁时离开人世，那保单受益人此时就将获得保险公司赔付的1769942元的现价作为身故保险金，这个时候的IRR大约是3.4%。

内部收益率IRR能够衡量产品的收益情况，通常来说，数值越高即收益情况越好，看完了以上例子之后，利安永吉终身寿险的IRR特别高，即将到达3.5%，在市面上已经算得上是高水平了。

结合以上内容来看，利安永吉终身寿险算是一款较为优秀的产品，有不少亮点，收益情况也表现很棒，但是它也存在免责条款多、没有全残保障的瑕疵，这样分析下来，我们也得保持仔细严格的态度，最好认真想一想是否接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：