还没有看到我们系列前两篇文章的朋友们可以先移步这里补充下背景知识不知道大家有没有发现？每年国家都会举行大型会议，从而公布国家的5年、10年规划，就拿“2020全面小康”这个规划来说，其实早在2012年就提出了发展蓝图和战略构想，而后一步一步按照计划进行。 其实不只是国家需要规划，我们的家庭财务也需要明确的规划和管理。我们常常会说：“我打算三年以后买车”；或是“如果有条件的胡啊，我打算两年内换一套房子”；亦或是“我想要等孩子长大了，送孩子出国留学”等等，诸如此类的言语和话题在我们的生活中十分常见。 而针对上述的“打算”、“想要”，你是否都在规定的时间内实现了呢？如果你只是想，那这只是一个毫无操作性的想法而已；但如果你是一定要，那么这就会作为一个家庭目标，从而用一笔钱去支撑这个目标的实现，同时也会出现在你的家庭财务管理。 众所周知，一个家庭想要做好财务管理，少不了参考各种金融定律，了解各种各样的规划技巧。而本次Live，我们将会从“为什么”、“如何做”出发，教你一步一步做好家庭财务管理，帮助你更好地实现家庭目标。 您好！我是素菲 - 一个致力于将海外家庭理财及保障理念本土化的理财规划师，希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的宝贵的10分钟尽量读完本文，这10分钟也就是一局网游的时间，在本篇文章，我们就来说说，对于家庭财产，我们该如何进行财产风险的识别、评估和应对，理清财产风险之间的利害关系，让我们更轻松地保护家庭财产，实现家庭风险管理。“为了让分享的内容尽可能的系统化一些，让我们学习的更加透彻一些，我们和团队一起制作了《素菲的家庭保险规划课》，本篇文章属于其中一个小节，即可单独阅读，也可做为系统学习的一部分，如果您有兴趣可以参照下面的课程目录并结合文章后面的延伸链接学习其他课程，基本上如果你从头看到尾，也可以非常全面的了解保险知识了，对自己家庭的保险规划也会有一个自己的方案”通过阅读本文将使您快速了解到以下内容：为什么要做家庭财务管理？ 如何分析家庭财务的收支情况？ 如何优化家庭消费结构比例？ 制定目标，规划未来 （一）进行家庭财务管理的意义 首先，家庭财务管理就是一个去完成家庭目标的过程，通过一系列有目标、有意义的管理与规划，进行合理的消费、储蓄、投资和风险管理。 每一个家庭的财务目标，都需要一个实现的过程，在实现的过程中自然都少不了财务上的支出，那么这笔支出又从何而来呢？是用我们目前的家庭收入去实现，还是在各种财务规划管理中，用富余的资产去实现呢？ 相信大家的答案都是用家庭里富余的钱，毕竟实现某个大目标的同时，也还要维持目前家庭的日常生活支出。而想要在实现目标的同时，又能平衡家庭收支，就需要我们做好家庭的财务管理了。这不仅可以让我们对家庭财务状况有一个更清晰的人事，也有利于帮助我们进行财务规划，为家庭财富增长找到更合适的方法，并及时发现家庭财务出现的问题。 通过家庭财务管理，我们可以把实现目标过程中的事情按照轻重缓急排序，从而更有条理的去安排家庭财务支出，因此，做好家庭财务管理是非常有必要的。 （二）如何分析家庭财务的收支情况？ 想要清楚自己家庭的财务具体包含哪些内容，就要学会如何去收集家庭财务的各项情况。 简单而言，就是要收集和分析家庭的收入、支出、资产以及家庭成员的健康状态。其中，家庭的收入和支出情况是最复杂和最难梳理的，所以需要分清楚哪些是主动收入和被动收入，哪些是必要开支和非必要开支。 具体可以参考以下收入和支出的表格： 其中，需要着重管理好家庭每天/月/年的支出项目，如： 固定开支项：水、电、燃气、电话费、物业费、宽带、生活费、保险、子女教育、汽车保养等 弹性开支项：果蔬粮油、购物、汽油、旅游、礼金、医疗费用、护肤美容、子女课外兴趣爱好、聚餐等 非必要开支项：冲动消费等 另外，在这里也跟大家分享一下可以有效简化记账工作的技巧： 抓大放小。为每项开支分类，可以只记录大项金额，不计具体明细； 尽量少用现金支出，使用有账单明细的账户（方便查询）； 同类开销尽量从同一账户中支出。 同时，每个家庭也都少不了投资和负债，关于这两方面的收入和支出，建议用下表进行分析： 如何优化家庭消费结构比例？ 主要是要分析哪些项目是应该节省下来的，哪些项目应该加大投入，从而优化家庭消费比例。 我们可以参考标准普尔家庭资产象限图，把家庭资产划分成“要花的钱”、“保命的钱”、“生钱的钱”、“保本的钱”四个账户，通过分析这四个账户的情况，按照固定合理的比例进行分配，从而保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 第一个账户：“要花的钱” 账户特点：短期消费为主，3—6个月的生活费；一般放在银行活期存款或货币基金中。 第二个账户：“保命的钱” 账户特点：主要是意外重疾的保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。 第三个账户：“生钱的钱” 账户特点：着重在于收益。用有风险的投资创造高回报 第四个账户：“保本的钱” 账户特点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。 （四）制定目标，规划未来 其实，每个家庭的目标都是医疗、教育、住房、养老。 而其中，教育、住房、养老的目标是没有明确的上限的，目标设定非常灵活，目标的大小，完全可以根据家庭自身的个性化需求来制定，因此如果有这方面目标的家庭，建议用“生钱的钱”和“保本的钱”，这两个账户来做一个长远的规划。 但是医疗这个目标，需要我们懂得利用风险的处理去更好地优化，可以通过保险的杠杠作用，来高性价比地解决我们家庭的医疗目标。毕竟，保险这种特殊的金融产品，是能够避免家庭财务瞬间坍塌的唯一工具。 在明确了医疗、教育、住房、养老的家庭目标后，就需要我们四、制定合理的储蓄、保障规划和理财规划，做好保单整理、理财项目整理，规划好阶段性目标和长期目标，制定月度、年度家庭目标，为美好未来做打算。 我是素菲 - 一个致力于将海外理性的家庭理财理念本土化的理财规划师。我擅长以用户的整个家庭为单位介绍有关家庭财务，人身，责任方面的风险管理，同时还会跟大家继续介绍如何评估风险，以及如何应对风险？如果您有兴趣继续进行阅读，我将所有原创文章进行精选整理，按照“如何高效构建家庭风险评估及保障体系”的思路做了一个文章目录，希望能帮大家更高效地阅读。前言 - 越赚钱越焦虑？来看7000万新中产家庭如何规避风险，消除焦虑第一课 - 家庭风险管理—人身风险的识别、评估和应对第二课 - 家庭风险管理—财产风险的识别、评估和应对第三课 - 家庭风险管理—责任风险的识别、评估和应对第四课 - 家庭风险管理—面对人生的各种风险，你是主动出击还是被动承受？第五课 - 家庭风险管理—如何进行家庭财务管理第六课 - 家庭风险管理—家庭财务与保障缺口计算第七课 - 家庭风险管理—如何建立家庭保险账户？写在最后的话 - 家庭不同生命周期保障规划}

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1. 建立紧急储蓄基金：应该在银行或其他金融机构中建立一个储蓄账户，用于应急情况，例如失业或意外支出。2. 确定预算：制定一个每月的预算，将收入和支出列出来，以便更好地管理资金。3. 做好财务规划：不要只关注眼前的消费，应该考虑未来的财务需求，例如退休金、子女教育基金等。4. 借贷时谨慎：如果需要借贷，应该确保只借贷必要的金额，并在还款期限内还清借款。5. 深入了解投资：在投资之前，应该仔细研究相关知识，了解不同的投资方式和风险。6. 避免过度消费：不要为了短暂的享乐而放弃长期的财务健康，应该避免过度消费和不必要的花费。7. 保险是必要的：购买医疗保险、车辆保险和房屋保险等能够帮助人们在意外事件发生时减轻财务压力。8. 将资金分散投资：不要把所有资金都投入同一种投资方式，应该将资金分散投资以减少风险。
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