2023-05-25 16:04
来源:
汇元跨境支付
关于跨境支付你知道多少？今天就为大家详细介绍一下跨境支付这方面的必要知识点：
一、跨境支付：第三方支付
我国是世界上数一数二的进出口贸易大国，电子支付市场巨大，依托庞大的跨境交易市场，很多周边行业也得到迅猛发展，比如跨境物流、仓库租赁、第三方支付等。对于第三方支付机构而言，一方面国内支付市场由于激烈竞争而利润下跌；另一方面，跨境贸易欣欣向荣，于是第三方支付企业纷纷开始把业务重点转移至跨境支付业务这个相对新兴的市场开疆辟土 。支付宝早在2007年就获得外汇管理局批准，退出跨境支付业务，两年后，支付宝与全球著名发卡机构VISA和万事达签约合作，港澳台的持卡用户在大陆的线上消费可通过支付宝完成支付，截止目前，支付宝已支持36个国家/地区的跨境业务，支持18个币种的货币结算。官方出牌的银联在跨境支付方面有着天然优势，2004年银联就开通了香港澳门地区的跨境支付业务，如今已覆盖35个国家/地区。腾讯旗下的财付通于2011年年底便与美国运通合作，建立了主营美英业务的跨境在线支付网络，国内用户可以通过运通的购物平台在美英两国购物网站消费。目前微信跨境支付支持25个国家/地区，以及9大币种的货币结算。
二、跨境担保外汇管理规定由于跨境支付牵扯到外汇管理，国家已出台的政策规定，支付企业必须与合作的银行系统对接，将发生支付的消费信息录入国家的相关系统，这项规定也使跨境支付企业规行矩步，严格执行政策要求。另外与银行系统对接，支付过程中可能造成银行交易数据的泄露，因此保证数据在交付时的安全，成了跨境支付系统的建立和完善的前提。随着我们涉外经济的快速增长，国际收支交易规模的不断扩大，跨境担保行为也日趋多样化和复杂化，法规仅涵盖对外担保和外保内贷，未涉及其他类型的跨境担保，已不能满足市场需要。
三、早在2009年7月1日，我国颁布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，指出：中国居民和非居民之间可以使用人民币开展或用人民币结算各类跨境业务。之后，2018年中国人民银行在《关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知》(银发[2018]3号)补上了点睛之笔：“凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算”。这也就意味着，跨境支付不再只是“跨境外汇支付”，还包括了“跨境人民币支付”。但无论何种币种，凡引起或可能跨境资本流动的，均会受到中国政府的“外汇”监管。
四、风控合规：持有正规支付牌照，符合当地监管要求；产品服务能力：安全快速，支持多个币种，满足客户差异化需求，第一时间相应客户需求，解决客户的问题；市场拓展能力：线上线下联动的获客体系，专业的市场和销售团队，这三项也成为跨境支付机构竞争的“三板斧”
五、对跨境支付机构来说，风控合规、产品服务与市场能力构成了最重要的三项核心竞争力。风控合规是跨境支付机构安全展业的前提与保障；产品服务能力帮助跨境支付机构更好的满足客户的相关需求；市场能力则助力跨境支付机构在众多竞争对手中脱颖而出。返回搜狐，查看更多
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如果是做国内电商，可以用支付宝丶财付通丶微信支付丶网银等方式收款。一般都没有手续费，而且到账时间很快。但如果做跨境电商，涉及跨境转账，问题就不那么简单了。
不同的跨境收款方式差别很大，有着不同的金额限制和到账速度，而且各自都有优缺点和适用范围。那么在这种情况下，如何选择收款方式呢？接下来从线上和线下以及亚马逊的收款方式来具体分析。
01
线上跨境收款方式
1.信用卡收款
优点：
信用卡是欧美最流行的的支付方式，信用卡用户群非常庞大。
缺点：
接入国际信用卡收款较麻烦，且需预存保证金。
信用卡收款费用高，而且黑卡很多，存在拒付风险。
适用范围：
很多跨境电商平台都支持国际信用卡支付。目前国际上有五大信用卡品牌：Visa, MasterCard, AmericaExpress, Jcb, Diners club,其中前两个使用较广泛。适合从事跨境电商零售的平台和独立B2C。
2.PayPal
优点：
PayPal与支付宝较类似，是美国EBAY旗下的支付平台，在国际上知名度较高，尤其受美国用户信赖。
交易完全在线上完成，适用范围广。
收付双方必须都是PayPal用户，以此形成闭环交易，风控好。
缺点：
交易费用主要由商户提供手续费高，将外币提现为人民币的手续繁杂。
对买家过度保护，卖家账户容易被冻结。
适用范围：
适合跨境电商零售行业，几十到几百美金的小额交易。
3.Cashpay
Cashpay是Cashrun公司的其中一个产品，他们是一家瑞士公司中国的是分公司
　
优点：
可选择提现币种；
安全性高，有专门的风险控制防欺诈系统；
瑞士银行担保，拥有强大的国际背景。
缺点：
Cashpay是Cashrun公司的其中一个产品，他们是一家瑞士公司在中国的分公司。国内市场知名度不高。
4.Moneybookers
优点：
免手续费，提现会收取少量费用；
安全，以E-Mail为支付标识，不需要暴露信用卡等个人信息；
只需要电子邮箱地址，就可以转账；
可以通过网络实时的进行收付费。
缺点：
不允许多账户，一个客户只能注册一个账户。
目前不支持未成年人注册，需年满18岁才可以。
5.ClickandBuy
ClickandBuy是独立的第三方支付公司。收到ClickandBuy的汇款确认后，在3-4个工作日内会收到货款。每次交易金额最低$100,每天最高交易金额$10,000。
如果你需要了解更多关于ClickandBuy的使用方法，请登陆其网站查询。建议对ClickandBuy的使用方法，相关政策及费用等了解清楚后再决定是否使用该服务。
6.Paysafecard
PaysafeCard购买手续简单而安全。除线上支付外，他还是欧洲游戏玩家的网游支付手段。用户用16位账户数字完成付款。
要开通Paysafecard支付，需要有企业营业执照。
7.WebMoney
Webmoney是俄罗斯最主流的电子支付方式，俄罗斯各大银行均可自主充值取款。
使用前需要先开通一个WMID，此ID可以即时与别人聊天，像ICQ，MSN一样。此ID里面可设有多种货币的钱包，如以美元来计的Z钱包里的货币就是WMZ了，这也是国内外目前比较通用的WM帐户。
8.Qiwi wallet
Qiwi wallet是俄罗斯最大的第三方支付工具，其服务类似于支付宝。
该系统使客户能够快速、方便的在线支付水电费丶手机话费以及网购费用等。还能用来偿付银行贷款。
Qiwi wallet和WebMoney对以俄罗斯市场为主的卖家有不可或缺的作用。
9.LiqPAY
LiqPAY是一个小额支付系统。一次性付款不超过2500美元，且立即到账，无交易次数限制。LiqPAY用客户的移动电话号码为标识。
帐户存款是美元，所以如果你存另一种货币，这将根据LiqPAY内部汇率折算。
10.CashU
隶属于阿拉伯门户网站Maktoob（yahoo于2009年完成对Maktoob的收购）。主要用于支付在线游戏丶电信和IT服务，以及实现外汇交易。
CashU允许你使用任何货币进行支付，但该帐户将始终以美元显示您的资金。CashU现已为中东和独联体广大网民所使用，是中东和北非地区运用最广泛的电子支付方式之一。
11.NETeller
NETeller是在线支付解决方案的领头羊。免费开通，全世界数以百万计的会员选择NETeller的网上转账服务。你可以把它理解成一种电子钱包，或者一种支付工具。
通过银行转帐或者电汇把你的钱转入你的NETeller帐户，以后在网上交易时你只要在接受NETeller付款的网站用NETeller支付就行了，不用再输入银行、信用卡帐号等敏感信息，大大增加了资金的安全性。
02
亚马逊常用收款方式
1.World First
World First是亚马逊全球开店最重要的收款方式之一，WF是一家外汇兑换公司，专注于为企业和个人卖家提供国际支付服务。
WF入账免费，将资金转账到国内银行账户时要收1%-2.5%的汇损，无其它费用。
2.PingPong
PingPong于2016年3月开始在亚马逊登录界面买下广告位大范围推广，通过积极创新的模式逐步开发跨境电商全球融资、投资和支付一体的完整金融服务体系。
使用中国银行当日外汇牌价（现汇买入价）进行汇率换算，同时明确全部手续费为1%。收费透明，且费率优惠，对卖家来说，没有任何汇率损失和其他隐形费用。
3.Payoneer
Payoneer简称P卡。提供全球支付解决方案，可以收发欧美电商平台和企业的贸易款项，以及网赚平台的自由职业者佣金。
P卡账户管理费（年费）每年$29.95，无卡账户免年费，美国账户入账收1%，银行转款收2%，无汇损。
跨境支付有两大类，一是网上支付，包括电子账户支付和国际信用卡支付，适用零售小金额；二是银行汇款模式，适用大金额。
03
线下跨境收款方式
1.电汇
费用：
买卖双方各自承担所在地的银行费用。具体费用根据银行的实际费率计算。
优点：
收款迅速，几分钟到账。
先付款后发货，保证商家利益不受损失。
缺点：
先付款后发货，买方容易产生不信任。
用户量少，限制商家的交易量。
买卖双方都要支付手续费，而且费用较高。
适用范围：
电汇是传统B2B付款常用模式，适合大额的交易付款。
2.西联汇款
西联汇款是世界上领先的特快汇款方式，可以在全球大多数国家汇出和提款。
费用：
西联手续费由买家承担。需要买卖双方到当地银行实地操作。在卖家未收款时，买家随时可以撤销资金。
优点：
到账速度快；手续费由买家承担，对于卖家来说很划算；可先提钱再发货，安全性好。
缺点：
由于对买家来说风险极高，买家不易接受。买家和卖家需要去西联线下柜台操作。手续费较高。
适用范围：
1万美金以下的中等额度支付。
3.MoneyGram
MoneyGram，又称速汇金汇款。在全球150个国家和地区，拥有总数超过50,000个的代理网点。收款人凭汇款人提供的编号即可收款。
国内目前有工行丶交行丶中信银行三家代理了速汇金收付款服务。
优势：
汇款速度快，十几分钟即可账；
汇款金额不高时，费用相对较低，无中间行费，无电报费；
手续简单，无需填写复杂的汇款路径，收款人无须预先开立银行帐户。
缺点：
汇款人及收款人均必须为个人；
必须为境外汇款；
客户如持现钞账户汇款，还需交纳一定的现钞变汇的手续费。
4.香港离岸公司银行账户
卖家通过在香港开设离岸银行账户，接收海外买家的汇款，再从香港账户汇到大陆账户。
优点：
接收电汇无额度限制，不需要像大陆银行一样，受到5万美元的年汇额度限制。不同货币直接可随意自由兑换。
缺点：
香港银行账户的钱还需要转到大陆账户，较为麻烦。部分客户选择地下钱庄的方式，有资金风险和法律风险。
适用范围：
传统外贸及跨境电商都适用，适合已有一定交易规模的卖家。
总之，具体使用哪种方式收款可以多做比较，了解各个方式特点，根据自己的业务范围选择最为合适的一种并以其他支付方式当做收款的辅助手段。
今天的内容就分享到这里啦～
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□记者 于晗春节期间，多地促消费活动中活跃着数字人民币的身影。在一些消费平台上，近期数字人民币交易订单量呈几何倍数增长。红包补贴带来的可观杠杆效应，为探索数字人民币跨境交易也带来新的想象力。日前，深圳罗湖区宣布将举办数字人民币跨境消费嘉年华活动。此举将数字人民币试点实质性延伸至跨境消费领域。伴随当前多边央行数字货币桥项目的持续推进，部分数字人民币试点地区跃跃欲试，跨境消费或成为今年数字人民币试点的新亮点。深圳试水数字人民币跨境消费2月6日，深港陆路口岸时隔3年全面恢复通关。为促进深港融合，深圳市罗湖区于2月11日开始举办数字人民币跨境消费嘉年华活动，依托数字人民币智能应用创新场景，面向深港异地家庭或亲友、来深港人两大群体，送出1000万元数字人民币红包，红包金额200元起，单笔最高达999元。据悉，此次活动由罗湖区人民政府、中国银行深圳市分行主办，活动分为“团聚”和“悦享”两个主题，为深港两地居民提供特色消费活动，涵盖全区餐饮、酒店、商超、珠宝、家装家电等多个领域。罗湖区金融服务署方面称，本次活动将实现跨境权益精准投放，让消费者感受数字人民币支付方式的便捷，引领全国数字人民币创新试点。2月4日，深圳市地方金融监督管理局发布《深圳市金融科技专项发展规划（2023-2025年）》（以下简称《规划》）显示，深圳已将推进数字人民币跨境支付纳入规划之中。《规划》提到，深圳将“推进数字人民币跨境支付和国际业务中心建设，支持多边数字货币桥等重大项目建设，有序拓展跨境支付场景，加强国际交流合作，支持人民银行贸易金融区块链平台建设，鼓励数字货币、区块链技术在跨境贸易、跨境投融资、资金清算结算等重点领域的研究应用，鼓励结合实体产业发展在深圳落地更多有益场景”。同日，在2022中国（深圳）金融科技全球峰会上，香港财经事务及库务局局长许正宇表示，目前，香港金融管理局正与人民银行数字货币研究所继续推进数字人民币跨境支付在香港进行的测试，包括引入更多香港银行参与测试以及通过快速支付系统“转数快”为数字人民币钱包增值。许正宇认为，数字人民币将来会为两地居民的跨境零售消费提供一个安全、便捷及创新的选择，提升跨境支付服务效率和用户体验，促进粤港澳大湾区互联互通。跨境支付将成为数字人民币重要功能早前，人民银行的一些探索就已显现出数字人民币在跨境支付领域的潜力。2021年2月，人民银行数字货币研究所联合SWIFT成立合资公司，并加入多边央行数字货币桥（mBridge）项目。同年7月，人民银行发布《中国数字人民币的研究进展白皮书》指出：“数字人民币具备跨境使用的技术条件。”随后，在2022年冬奥会、冬残奥会期间，不论是中国居民还是外国来华友人均可在中国境内选用丰富的数字人民币产品，体验小额便民的移动支付。去年9月，兴业银行宣布，该行上线港澳台同胞数字人民币钱包业务。目前，港澳台同胞凭相应证件开立的兴业银行数字人民币钱包已支持充钱、存银行、查询、消费使用等功能。国际合作方面，2022年10月，国际清算银行（BIS）、人民银行等联合发布的《货币桥项目: 央行数字货币助力经济体融合互通》报告显示，多边央行数字货币桥项目已成功完成了基于4种央行数字货币的首次真实交易试点。6周时间内，来自4个不同司法辖区的20家商业银行通过货币桥平台为其客户完成跨境汇款和外币兑换业务共计164笔，总额折合人民币超过1.5亿元。“未来某一阶段，跨境支付可能会成为数字人民币的重要功能。”在2022年12月举办的第四届外滩金融峰会上，北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平作出展望。对于数字人民币在跨境支付中的应用，人民银行采取开放但审慎的态度。2022年11月1日，人民银行数字货币研究所所长穆长春在“2022香港金融科技周”上表示，央行数字货币应用于跨境场景需要考虑各司法管辖区不同监管要求和技术标准异构性。对此，中银证券全球首席经济学家管涛认为，数字人民币具备跨境使用的技术条件，但并不意味着未来的发展重点是推动数字人民币在境外直接使用。政策目标更倾向于使用一个可以在进行跨境支付时将境内数字人民币转化为其他货币的支付系统。来源：中国银行保险报}