原创 凯风 国民经略 收录于话题#楼市指南78个文|凯风2021年，中国房贷利率将步入新模式。012020年，央行进行了房贷利率改革，所有存量房贷面临“二选一”：要么转换成固定利率，要么变成LPR浮动利率。从2021年开始，凡是选择LPR浮动利率的，房贷利率每年都会切换一次。如果以1月1日作为时点，那么第一批房贷利率转换就要来了。这一次，房贷利率到底能降多少？2020年以来，央行一共进行过两轮LPR降息：1年期LRP利率：从4.15%降低到3.85%，累计降息30个基点；5年期LPR利率：从4.8%降低到4.65%，累计降息15个基点。住房贷款，几乎都是中长期贷款，以5年期LPR利率为基准。只要选择浮动利率，2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。这意味着，2015年以来，存量房贷将迎来首次“降息”，房贷利率浮动正式开启。要知道，2015年以来，政策性贷款基准利率一直维持在4.9%，虽然上浮比例总有变化，但由于基准利率未动，过去的房贷一直都没法进行调整。这一次降低15个基点，相当于0.15%，以100万30年按揭贷款计算，2021年累计可节省1080元。这一数字虽然看起来聊胜于无，但LPR浮动利率每年都会转换一次。如果未来央行持续降息，那么还款金额还会不断减少，反之同理。这背后值得注意的有两点：其一，不涉及公积金贷款。这一次LPR利率改革，只涉及商业贷款，公积金贷款保持不变。其二，固定利率，也不受影响。利率固定之下，整个还贷周期房贷将会保持不变，这样既不受经济周期和加息降息的影响，既无法享受降息带来的利好，也无需接受加息带来的新增成本。02未来，到底是降息趋势还是加息趋势？从中长期来看，利率下行将是大势所趋。利率最终受制于经济增长和货币环境，从2008年至今，我国的利率一直处于下行态势，从最初的7%以上已经下降到4.6%，未来这一趋势还会得到保持。从短期来看，利率既有加息的可能，也有继续降息的可能，这也视经济形势而定。如果经济飙升，通胀高企，加息的必要性就显得极为迫切；如果经济增速低迷，通胀低迷，通过降息来刺激经济的必要性就凸显出来。目前来看，面临有史以来最大的疫情冲击，中国经济仍旧能够实现全年正增长，这是极为难得的成绩。这个成绩，意味着中国的货币政策将会向常态回归，通过降息来刺激模式的政策将会逐步退出，信用紧缩有可能成为2021年的政策主流。当然，疫情形势仍然有不确定性，国际新一轮疫情再次爆发，全球经济遭受持续冲击。国家层面表示政策不着急转弯，短期加息不是政策必选项，而降息的必要性同样不大。同样，基于楼市调控的需要，实体利率和楼市利率可能会被区别对待，可能会出现实体降息、楼市加息的可能，但这种加息是因时而定，不会长期维持。所以，我们看到，从2020年4月开始，LPR利率已经连续8个月按兵不动，这是政策定力的体现。03由于不同城市信贷资源存在悬殊，房贷利率也有天壤之别。目前，我国房贷利率基准利率为4.65%，然而由于加点的存在，几乎所有城市都高于这一比例。这是房贷利率最高的10个城市：这是房贷利率最低的10个城市：可以看出，房贷利率最高的是成都，首套房贷利率高达6.13%，相比基准高出148个基点；最低的为上海，首套房贷利率仅为4.65%，与基准持平。一般而言，大城市房贷利率相对较低，中小城市房贷利率相对较高，三四线城市普遍高于一二线城市。之所以会这样，是因为大城市金融机构更为丰富，信贷资源配置更为充分，且楼市风险相对较小，而小城市楼市需要进行风险补偿。无论如何，2021年开始，中国房贷利率将全面进入LPR模式，原有的政策性贷款基准利率将失去指导价值，房贷利率进入变化更为频繁的时代。—END—#精选文章#中国25大城市综合实力排行全国学长沙！释放了什么信号？松绑！中国“最有钱”城市下场抢人了中央会议再提房地产！非常信号不涨反跌！这些城市房价回到三年前跨省扩圈！新一轮都市圈扩容来了原标题：《6年来首次！2021年开始，房贷利率要变了》
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正文jinrong333V管理员/04-27/60 阅读04272021年房贷利率是多少?对此，融360大数据研究院分析师李万赋表示，目前全国首套房贷平均利率为5.46%，相当于基准利率1.124倍，环比上升0.91%，同比去去年9月首套房贷平均利率4.46%，上升15.37%。这是自2015年12月以来，全国首套房贷平均利率连续4个月上升。其中，北京、上海、广州、深圳四个一线城市的首套房贷平均利率分别为5.12%、5.15%、5.20%、5.30%，相比去年同期均有所上升。房贷利率＝LPR利率＋加点2021年4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期LPR，1年期LPR为3.85％，5年期以上LPR为4.65％。这是自2020年5月以来，LPR连续12个月未有变动。每个城市的买房贷款利率结果都可能会有不同，每个城市的房贷利率是不一样的。怎么算呢？就拿北京来说，根据北京市的加点规则，首套房加55个基点（每个基点是0.01％），二套房加105个基点。10月8日政策正式实施以后的贷款利率是：首套房＝4.85％＋0．55％＝5.40％；比没有LPR政策之前的5.39％高了0.01％。拓展资料：房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。 [1]2019年8月，全国多城房贷利率上浮20%。2021年5月20日下午，工、农、中、交四大行深圳分行向南都记者明确表态已经上调房贷利率。贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。2021年具体的房贷利率要看所选择的房贷类别，住房贷款可以分为：短期贷款、中长期贷款以及公积金贷款。1、短期贷款。六个月（含）的贷款利率为4.35%；六个月至一年（含1年）的贷款利率为4.35%。2、中长期贷款。一至三年（含三年）的贷款利率为4.75%；三年至五年（含五年）的贷款利率为4.75%；五年以上的贷款利率为4.9%。3、公积金贷款。五年以下（含五年）的贷款利率为2.75%；五年以上的贷款利率为3.25%。以上为2021年六大行的房贷利率，个别银行会略有不同，具体情况可以随时关注官网。2021年房贷利率：公积金贷款年利率，3.25%；贷款市场报价利率（LPR）一年期3.85%，5年期4.65%；各银行在LPR的基础上再适当加点。2021年，我们这里的房贷应该是在4.9%的基础上再下降一个10%，前年房贷的时候我是按照4.9%签的合同，现在每个月少付了几十块钱息。我感觉在全国其他地方应该也差不多。}

转自：爱湖州刚刚，浙江公布首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，可作为接下来降存量的具体标准。按照该数据，2019年10月至2022年11月杭州存量首套房贷调整后最低可降至4.2%，2022年11月至今的存量首套房贷利率调整后最低降至4.0%。昨晚，央行发布关于降低存量房贷利率的重量级文件，迅速成为大家关注的焦点。到底怎么降？降多少？我这种情况能不能降？关于新政，疑惑不少。记者挑选了后台评论中的几个热门问题，逐一解答。此外，还有一些尚不能明确的内容，多家银行的客户经理均表示具体操作细则还未出台，请耐心等一等。Q新利率怎么计算？最低是多少？原文提到：新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。这句话的重点是，新利率的加点幅度不得低于原贷款发放时的政策下限。而不是很多人理解的，新利率不得低于原贷款发放时的利率下限。举个例子。2021年8月，杭州首套利率下限为4.65%（2021年8月LPR+0），小明申请的首套利率为6.0%（2021年8月LPR+135bp），由于LPR的调整（2021年8月的4.65%降至目前的4.2%），小明当前利率为5.55%（2023年8月LPR+135bp）。而现在，新贷款利率的加点幅度不得低于2021年的政策下限，也就是0，所以新利率最低能下调至4.2%（2023年8月LPR+0）。降幅为135bp。中金研报中也提到了这一计算方式。值得注意的是，这是按照央行文件计算出的理论最低水平，目前新政尚未明确规定置换后利率几何。具体还要看各商业银行的方案细则。Q哪些人可以申请？买的时候属于二套，但现在是家庭唯一住房，可以调利率吗？以下三种情况都可以申请调整：一是发放时即按首套房政策执行的房贷。二是房屋购买时家庭没有其他住房，但因当地政府“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策的。三是房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。中国证券报也提到了，存量按揭不仅包括已发放首套个人住房贷款，也包括借款人“实际住房情况符合所在城市首套住房标准”的其他存量。简单来说，不管你买的时候是不是首套，只要目前这套房子属于家庭唯一住房，就属于此次调整范围。买的时候属于二套，但现在是家庭唯一住房，这类住房的下调幅度会比较大。记者的一位同事，2021年初买了第二套，2022年卖了第一套。理论上，利率可以从原有的二套5.25%变更为首套4.2%。当然，新利率是否能按照下限执行，仍要看各商业银行制定的细则。Q我是2019年前基准利率上浮阶段买的房，这次也能下调吗？央行文件中提到：存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。按照文件，推行LPR前的存量首套房贷也在本次调整范围内。具体怎么调，这里还是要先打一个问号。因为在2019年推行LPR之前，杭州首套房贷利率政策下限为基准利率的7折。如果按照这个下限标准计算，将会出现存量贷款变更后的新利率低于新发贷款利率的情况。还是那句话，具体要等到各家商业银行出台操作细则后才能明确。Q固定利率购房者能上车吗？按照央行文件的表述，固定利率的首套购房者也在调整范围内，但具体仍要看商业银行的方案细则。Q如何降低存量房贷利率？两种方式，一种是直接申请调整我的房贷利率水平，第二种，我申请一个新的房贷，来置换以前的那个比较高的利率的房贷。Q什么时候可以申请？今年8月31日以前已经发放的首套房贷，或者已经签订了合同还没发放的首套房贷，从9月25日起，可以向银行提出申请调整你的房贷利率。多家银行的客户经理表示还在等具体细则出台，请大家耐心等一等。来源：潮新闻客户端编辑：马纳责编：石左靓审核：朱国俊海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP
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