我们对上市银行2022年中报财务数据进行分析。　　评论　　净利润增速放缓。1H22上市银行归母净利润/拨备前营业利润同比+7.5%/+3.0%，较1Q22分别下降1.1/0.5 ppt，总体符合我们的预期。其中，国有行/股份行/区域行1H22同比增速6.0%/8.6%/14.7%，分别相比1Q22下滑1.3/0.8/0.9ppt。从驱动因素看，盈利增长主要源自资产增速较快“以量补价”、投资收益贡献和信用成本节约，净息差拖累净利息收入约5.4ppt。全年看，我们预计全年上市银行盈利仍较稳健，有望保持7%-8%的归母净利润同比增速。　　“稳增长”环境信贷投放增速上升。1H22上市银行贷款余额同比增速11.2%，较1Q22上升0.2ppt。其中，国有行1H22贷款余额同比增速较1Q22继续上升0.3ppt至12.1%；江浙和四川区域行信贷增速较快（15%-33%），但受疫情影响区域行整体增速下滑0.9ppt至13.8%；股份行贷款增速止跌回升0.4ppt，但同比增速仅为8.2%。　　资产质量总体稳健，前瞻不良风险。1H22上市银行不良贷款率1.21%，延续自4Q20以来的下降趋势，较1Q22继续下降1bp；拨备覆盖率同样延续2017年以来的上升趋势，资产质量总体稳健；不良生成率小幅抬升，1H22样本银行不良净生成率（加回核销）环比小幅上升6bps至0.87%。按照行业划分，开发贷、消费贷、住宿餐饮、采矿业等行业不良率有所上升。从前瞻指标来看，关注类和逾期类贷款增速从2021年的-2.4%/1.8%上升至1H22的7.4%/6.6%，不良压力有所上升。　　净息差下行压力显现。1H22上市银行净息差为2.04%，较1H21/2021下降10bps/7bps。其中，国有行/股份行/区域行净息差分别为1.95%/2.14%/2.02%，较2021年比分别下降5bps/9bps/7bps。单季度来看，1H22模拟净息差相比1Q22环比下行约3bps，相比1Q22的6bps环比降幅放缓。向前看，考虑信贷市场供需以及LPR调降带来的重定价影响，我们预计2022/2023年净息差收窄约10bps。　　风险　　疫情反复，经济下行，房地产风险继续扩散。　　盈利：小幅放缓，延续分化趋势　　盈利增速：小幅放缓，区域分化　　归母净利润增速小幅放缓。1H22上市银行归母净利润/拨备前营业利润同比+7.5%/+3.0%，较1Q22分别-1.1/-0.5 ppt。另一方面，受益于区位优势，江浙/成渝地区较多区域行归母净利润同比增速较1Q22上升，如杭州银行（600926）/成都银行（601838）/江苏银行（600919）/苏州银行（002966）1H22归母净利润分别同比增长31.7%/31.5%/31.2%/25.1%，较1Q21分别+0.3/+2.7/+5.2/+4.5 ppt。全年看，我们预计全年上市银行盈利仍较稳健，有望保持7%-8%的归母净利润同比增速。　　图表1：除部分江浙/成渝地区的区域行外，大多数银行归母净利润增速较1Q22有所下滑　　图表2：上市银行1H22主要财务指标一览（1）　　图表3：上市银行1H22主要财务指标一览（2）　　图表4：上市银行1H22主要财务指标一览（3）　　图表5：2022年上市银行净利润增速有望保持在8%-10%的稳健水平　　注：2022-2023年净利润增速为市场一致预期　　图表6：我们预计2022~2023年上市银行净利润增长主要由资产规模增长和信用成本节约贡献　　注：2022-2023年净利润增速为市场一致预期　　图表7：上市银行ROE变动因素拆分　　注：2022-2023年净利润增速为市场一致预期　　图表8：1H22上市银行归母净利润增速较1Q22有所下滑，区域行下滑幅度较小　　图表9：上市银行归母净利润同比增速　　图表10：1H22上市银行拨备前利润同比增长3.0%，较1Q22年下降0.5个百分点　　图表11：上市银行拨备前营业净利润同比增速　　盈利因素分解：资产较高增速、投资收益和信用成本下降是主要贡献　　我们对上市银行1H22盈利同比增速进行分解归因：　　1.全部上市银行：1H22上市银行资产增速较快、信用成本较低是归母净利润增速的主要贡献来源，净息差同比增速放缓拖累净利息收入5.4ppt；　　2.国有行：盈利增长主要由于较高资产增速和净利息收入带动；　　3.股份行：息差跌幅较大，拖累净利息收入7ppt，其他非息收入增长和信用成本下降贡献利润；　　4.区域行：归母净利润同比增速较快，主要源于其他非息收入增长和信用成本节约带动盈利增长。　　图表12：1H22上市银行盈利同比增速影响因素分解　　注：总资产增速、净利息收入、营业收入、拨备前净利润、净利润和归母净利润为同比增速数据，其他数据是各项因素对增速影响的贡献度　　图表13：1H22国有行盈利同比增速影响因素分解：资产增速和净利息收入增速较高　　注：总资产增速、净利息收入、营业收入、拨备前净利润、净利润和归母净利润为同比增速数据，其他数据是各项因素对增速影响的贡献度　　图表14：1H22股份行盈利同比增速影响因素分解：息差跌幅较高，其他非息收入增长和信用成本下降贡献利润　　注：总资产增速、净利息收入、营业收入、拨备前净利润、净利润和归母净利润为同比增速数据，其他数据是各项因素对增速影响的贡献度　　图表15：1H22区域行盈利同比增速影响因素分解：其他非息收入增长和信用成本下降贡献利润　　注：总资产增速、净利息收入、营业收入、拨备前净利润、净利润和归母净利润为同比增速数据，其他数据是各项因素对增速影响的贡献度　　营业收入：小幅下降，投资收益贡献较多　　营业收入：整体小幅下降　　1H22上市银行营业收入同比增长4.9%，较1Q22下降0.8个百分点。其中，1H22国有银行/股份行营业收入同比增长5.2%/2.8%，较1Q22下降1.0个百分点/下降0.8个百分点；区域行营业收入有所回升，1H22营业收入同比增长8.9%。江浙及成渝地区的优质城商行营收保持较高增速，浙商银行（601916）/常熟银行（601128）/宁波银行1H22营收分别实现同比增长22.4%/18.9%/17.6%，较1Q22上升4.2ppt/下降0.5ppt/上升2.2ppt。　　图表16：1H22上市银行营业收入同比增长4.9%，较1Q22下降0.8个百分点　　图表17：上市银行营业收入同比增速　　净利息收入：以量补价，增速小幅下降　　1H22上市银行净利息收入同比增长4.6%，较1Q22下降0.6个百分点。其中，国有行1H22净利息收入，同比增长6.0%，较1Q22小幅下降1个百分点，主要由于“稳增长”政策下贷款增速较高“以量补价”；股份行1H22净利息收入同比增长0.7%，低位持平，主要由于息差拖累较多；区域行1H22净利息收入同比增长5.6%，较1Q22下降0.2个百分点。常熟银行/成都银行/江苏银行营收增速较高，1H22分别同比增长20.8%/18.7%/14.1%。　　图表18：1H22上市银行利息净收入同比增长4.6%，较1Q22下降0.6ppt　　图表19：上市银行利息净收入同比增速　　手续费收入：增长放缓　　1H22净手续费收入同比增速继续下降。受资本市场波动影响，1H22上市银行净手续费收入同比增长0.6%，较1Q22继续下降2.9个百分点。其中，国有行/股份行/区域行1H22净手续费收入分别同比增长1.2%/0.9%/4.5%，较1Q22下降1.1个百分点/5.8个百分点/5.9个百分点。财富管理业务方面，1H22邮储银行（601658）与杭州银行财富管理收入保持高增速，分别同比增长41.0%与30.2%。　　图表20：1H22上市银行净手续费收入同比增长0.6%，较1Q22下降2.9个百分点　　图表21：上市银行净手续费收入同比增速　　图表22：1H22邮储/杭州银行/北京银行净手续费收入同比增长56%/37%/30%　　图表23：1H22邮储银行/杭州银行/光大银行财富管理收入同比增长41%/30%/6%　　图表24：1H22公募基金发行量增速下行　　图表25：公募基金保有量同比增速降至15%左右　　投资收益：区域行增速较高　　1H22上市银行其他非息收入同比增长12.3%，较1Q22上升1.1个百分点。其中，国有行1H22同比增长5.6%，较1Q22下降1.5个百分点；股份行/区域行1H22同比增长22.7%/29.1%，较1Q22上升1.6个百分点/10.8个百分点。南京银行/华夏银行/浙商银行非息收入同比增速较高，1H22分别为108%/94%/66%。上市银行其他非息收入增速企稳回升，主要受益于投资收益增速较高，是1H22营收同比增长主要贡献因素之一。　　图表26：1H22上市银行其他非息收入同比增长12.3%，较1Q22上升1.1个百分点　　图表27：上市银行其他非息收入同比增速　　信贷投放：“稳增长”环境下大行增速上行　　资产规模：保持高增　　总资产同比增速保持上升。1H22上市银行总资产同比增长10.0%，较1Q22上升1.3个百分点；其中国有行同比增长10.7%，较1Q22上升2.2个百分点，自3Q21以来保持上升趋势；股份行/区域行同比增长7.8%/11.2%，较1Q22下降0.3个百分点/下降0.6个百分点。　　1H22上市银行贷款占总资产比重小幅下降。1H22上市银行贷款占总资产比重为57.4%，较2021年下降0.2ppt；国有行/股份行/区域行1H22贷款占总资产比重分别为58.2%/58.3%/50.1%，分别较2021年下降0.4ppt/上升0.1ppt/上升0.7ppt。　　图表28：1H22上市银行总资产同比增速10.0%，保持高增　　图表29：上市银行总资产同比增速　　图表30：1H22上市银行贷款/总资产比重为57.4%，较2021年下降0.2ppt　　图表31：上市银行贷款/总资产（半年度）　　图表32：1H22上市银行生息资产平均余额同比增速8.7%，与2021年底基本齐平　　图表33：上市银行生息资产平均余额同比增速（半年度）　　贷款增速：大行增速向上，银行间分化保持　　大行信贷投放保持较高增速。1H22上市银行贷款余额同比增速11.2%，较1Q22上升0.2个百分点。其中，国有行1H22贷款余额同比增速12.1%，较1Q22环比上升0.3个百分点；股份行1H22贷款余额同比增速8.2%，较1Q22低位上升0.4个百分点；区域行1H22贷款余额同比增速13.8%，较1Q22下降0.9个百分点。　　贷款增速呈区域分化。部分区域行仍保持较高贷款增速，成都银行/宁波银行/杭州银行/常熟银行1H22贷款增速继续保持高位，同比增长32.6%/24.3%/22.5%/22.4%，较1Q22环比下降0.8ppt/下降1.9ppt/上升1.2ppt/下降1.7ppt，主要得益于四川、浙江及江苏等地区经济表现仍较为活跃，信贷资源向上述区域集中。　　图表34：1H22国有行贷款增速总体持平，股份行低位企稳，区域行继续下降　　图表35：上市银行贷款同比增速　　个人贷款：占比继续下降　　个人贷款占比继续下降。1H22上市银行个人贷款占比39.8%，较2021年环比下降1.8个百分点，继续下行；其中，1H22国有行/股份行/区域行个人贷款占比39.3%/43.2%/33.1%，较2021年下降1.9个百分点/1.2个百分点/2.0个百分点。　　个人贷款同比增速继续下滑。1H22上市银行个人贷款同比增速8.1%，较2021年环比下降3.9个百分点，其中，国有行/股份行/区域行贷款同比增速8.4%/6.9%/10.4%，分别较2021年环比下降3.5/3.6/8.6个百分点。　　图表36：1H22个人贷款占比40%，较2021/1H21下降1.8ppt/1.1ppt　　图表37：上市银行个人贷款占比（半年度）　　图表38：上市银行个人贷款同比增速继续下降，区域行下降趋势更为明显　　图表39：上市银行个人贷款同比增速（半年度）　　对公贷款：增速基本持平，大行持续发力　　对公贷款增速基本持平。1H22上市银行对公贷款（除贴现外）同比增速10.4%，较2021年基本持平。国有行/股份行/区域行贷款同比增速11.6%/6.9%/10.7%，分别较2021年下降0.3/上升1.3/下降1.7个百分点，1H20以来对公贷款增速保持下降趋势，大行增速仍然较高，股份行对公贷款低位企稳。　　图表40：上市银行对公贷款同比增速与2021年基本持平　　图表41：上市银行对公贷款同比增速（半年度）　　票据贴现：“冲量”及低基数下高增　　1H22上市银行票据贴现同比增长56.9%，较2021年环比上升39.2个百分点；国有行/股份行/区域行1H22票据贴现同比增长91.6%/27.0%/58.6%，分别较2021年环比上升81.7ppt/4.1ppt/32.0ppt，主要由于去年低基数，及贷款需求较弱下“冲量”特征明显。　　图表42：1H22上市银行票据贴现同比增速56.9%，主要由于去年低基数，及贷款需求较弱　　图表43：上市银行票据贴现同比增速（半年度）　　资产质量：总体稳健，不良生成小幅上升　　不良率：继续下行　　1H22上市银行不良率1.21%，延续自4Q20以来的下降趋势，较1Q22继续下降1bp。其中，国有行/股份行不良率环比持平，分别为1.31%/1.36%，区域行不良率自1H20持续下降，1H22录得1.14%，环比下降1bp。苏州银行/成都银行不良率0.98%/0.83%，环比下降9bps/8bps，降幅较明显；北京银行不良率1.64%，较1Q22上升20bps。　　不良贷款余额增速上升。1H22上市银行不良贷款余额同比增速自1Q22继续小幅上升至5.1%，环比上升2.3ppt。其中，国有行/股份行/区域行不良贷款余额同比增速分别较1Q22小幅上升2.6ppt/1.4ppt/2.4ppt至5.8%/1.9%/9.2%，国有行和区域行不良贷款余额同比增速增幅较为明显。兴业银行（601166）不良贷款余额同比增速13.9%，较1Q22增长10.5ppt，增幅较大；苏州银行不良贷款余额同比增速环比下降4.3ppt，录得-14.4%。　　我们以不良率+关注类贷款占比作为资产质量衡量指标之一。1H22上市银行中，无锡银行（600908）/杭州银行/宁波银行/成都银行/邮储银行不良率+关注类贷款占比分别为1.14%/1.25%/1.25%/1.33%/1.34%，资产质量较为优异。　　图表44：上市银行不良率自2020年第四个季度以来连续七个季度下降；其中国有行、股份行与1Q22齐平，区域行继续下降　　图表45：上市银行不良贷款率　　图表46：1H22上市银行不良贷款余额同比增速继续小幅上升　　图表47：上市银行不良贷款余额同比增速　　图表48：上市银行不良+关注率　　不良生成率：边际抬升　　不良生成率小幅抬升。1H22样本银行不良毛生成率（扣除核销）0.16%，较2H21上升20bps，2H20以来首次回升；不良净生成率（加回核销）环比小幅上升6bps至0.87%。样本银行中，大部分银行不良毛生成率（扣除核销）有所上升，但成都银行/江苏银行不良毛生成率分别为-0.01%/-0.02%，延续过去一年的下降趋势；股份行不良净生成率（加回核销）高于国有行和区域行，股份行核销贷款力度更大。　　图表49：1H22样本银行不良生成率小幅抬升　　注：样本银行包括工商银行、中国银行、邮储银行、交通银行、招商银行、兴业银行、平安银行（000001）、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙商银行、宁波银行、南京银行、江苏银行、成都银行　　图表50：大部分银行不良毛生成率（扣除核销）有所抬升　　图表51：股份行不良净生成率（加回核销）相对更高，表明核销力度较高　　不良认定：仍较为审慎　　1H22上市银行不良/90日及以上逾期贷款比重为145%，较2021年小幅下降3.5ppt，较去年同期上升3.5ppt。其中，国有行不良/90日及以上逾期贷款比重录得188.01%，环比大幅上升13.62ppt，延续2019年以来的上升趋势，显示对不良贷款认定更加审慎；股份行/区域行1H22不良/90日及以上逾期贷款比重123.91%/144,43%，与1H21相比基本持平。　　图表52：1H22上市银行不良/90日以上逾期比例小幅下降，国有行上升　　图表53：上市银行不良/90日以上逾期比例（半年度）　　前瞻指标：关注类贷款和逾期贷款增速继续上升　　关注率继续下降。上市银行贷款关注率自2016年以来保持环比下降趋势，1H22录得1.62%，环比继续下降5bps。具体来看，国有行/区域行贷款关注率分别较2H21下降2bps/9bps至1.53%/1.50%，股份行贷款关注率环比继续上升6bps至2.03%。　　关注类贷款余额增速上升。1H22上市银行关注类贷款余额同比增速继2H21上升5.7ppt后，再度上升9.8ppt至7.4%。具体来看，国有行/股份行/区域行均环比有所上升，录得5.2%/10.5%/17.5%，环比增速10.7ppt/7.8ppt/7.8ppt。　　图表54：1H22上市银行贷款关注率环比下降5bps，股份行小幅上升6bps　　图表55：上市银行关注类贷款占比（半年度）　　图表56：1H22上市银行关注类贷款余额同比增速继续上升　　图表57：上市银行关注类贷款同比增速（半年度）　　逾期率小幅上升。1H22上市银行贷款逾期率1.61%，环比上升17bps，与去年同期基本持平。其中，国有行自2H16以来持续环比下降，1H22仅为1.07%；股份行/区域行分别较2021年上升3bps/25bps至1.81%/1.64%。上市银行1H22逾期类贷款余额同比继续上升4.8ppt至6.6%。具体来看，国有行环比上升5.0ppt至1.8%，再度回到正区间；股份行环比小幅上升0.5ppt至8.2%；区域行增幅明显，环比上升12.5ppt至26.8%，为1H16以来最高增速。　　图表58：1H22上市银行贷款逾期率为1.61%，较2021年上升17bps，较去年同期下降1bps　　图表59：上市银行逾期类贷款占比（半年度）　　图表60：1H22上市银行逾期类贷款余额同比增速继续上升，区域行上升较快　　图表61：上市银行逾期类贷款同比增速（半年度）　　拨备覆盖率：整体上升，大行略降　　1H22上市银行拨备覆盖率316%，较1Q22上升5ppt，自4Q20以来连续七个季度上升。具体来看，国有行拨备覆盖率较1Q22小幅下降2ppt至254%；股份行/区域行拨备覆盖率分别录得224%/363%，较1Q22上升1ppt/8ppt。上市银行中，兴业银行和北京银行拨备覆盖率下降较为明显，1H22录得251%/195%，环比分别下降18ppt/17ppt；苏州银行和成都银行拨备覆盖率增幅较明显，较1Q22上升41ppt/39ppt至505%/474%。　　图表62：上市银行拨备覆盖率自2020年第四季度以来连续7个季度上升，国有行小幅下降　　图表63：上市银行拨备覆盖率　　资产减值损失：重回正增长区间　　1H22上市银行资产减值损失同比增速0.2%，较1Q22环比上升1.0ppt，由2021年以来的负增长首次转为正增长。其中，国有行/股份行/区域行资产减值损失同比增速分别录得3.3%/-5.3%/2.9%，较1Q22分别环比上升0.2ppt/1.8ppt/4.9ppt，股份行资产减值损失同比增速仍保持负增长。分结构看，1H22样本银行信贷拨备同比增长3.8%，较2H21的11.6%增速有所放缓，非信贷拨备同比增长-14.4%，保持负增长。　　图表64：2021年1季度以来上市银行资产减值损失增速重回正增长区间　　图表65：上市银行资产减值损失同比增速　　图表66：样本银行1H22信贷拨备增速较2H21有所下降　　注：样本银行包括六大行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙商银行、宁波银行、南京银行、江苏银行、成都银行　　图表67：样本银行信贷拨备与非信贷拨备　　注：非信贷拨备占比是占总拨备比例　　信用成本：小幅上升　　1H22上市银行信用成本为1.40%，较1Q22上升8bps，较去年同期下降9bps。具体来看，国有行/股份行/区域行信用成本分别录得1.01%/1.71%/1.38%，较1Q22分别上升1bp/22bps/5bps，股份行信用成本上升较为明显，国有行信用成本环比基本持平。　　图表68：1H22上市银行信用成本小幅回升，仍处于历史低位　　图表69：上市银行信用成本（累计年化）　　1H22分行业资产质量汇总：零售贷款不良率低位上升　　1H22上市银行对公贷款不良率2.10%，环比小幅提升0.08bps。具体看，1H22制造业和基建类贷款占比分别较2021年提高0.4ppt/0.1ppt至9.6%/30.4%；采矿业/房地产业不良率较2021年分别上升0.9/0.8ppt至6.30%/3.72%。　　零售贷款方面，1H22按揭贷/信用卡占比分别环比下降1.4ppt/0.4ppt至24.5%/5.4%，零售贷款占比整体环比下降1.7ppt至39.2%，按揭贷/消费经营贷/信用卡不良贷款率均较2021年抬升0.05ppt/0.05ppt/0.13ppt至0.35%/1.38%/1.96%。整体看零售贷款不良率仍保持在0.85%低位，我们认为风险可控。　　图表70：上市银行分行业贷款投向　　房地产&地方债务平台敞口：风险有所暴露，总体可控　　房地产贷款增速：继续下滑　　1H22上市银行对公房地产贷款/按揭贷款同比增速分别为-2.2%/6.5%，较2021年环比分别下降3.7/4.1个百分点，其中，国有行/股份行/区域行对公房地产贷款同比增速1.9%/-7.6%/-5.7%，较2021年环比下降5.2/2.1/2.8个百分点，国有行/股份行/区域行按揭贷款同比增速7.3%/3.8%/5.9%，较2021年环比下降3.5/5.4/7.2个百分点。股份行、区域行对公房地产同比增速下降更快，主要原因可能是中小银行在行业下行周期时风险偏好下降更快；按揭贷款增速下降，主要由于居民购房需求下降及提前还款增多。　　图表71：1H22银行对公房地产贷款同比增速有所下滑…　　图表72：…国有行、股份行、区域行按揭贷同比增速下降　　图表73：对公地产敞口占比下降···　　图表74：…国有行、股份行、区域行按揭贷款占比有所下降　　房地产风险：有所暴露，总体可控　　1H22上市银行对公房地产贷款不良贷款率3.7%，较2021年环比上升0.8个百分点，其中，国有行/股份行/区域行对公贷款不良率4.3%/3.2%/2.5%，较2021年环比上升0.7/1.3/0.1个百分点。对公地产风险有所暴露主要原因是2021年以来房地产市场整体下行、个别房企风险暴露。　　1H22上市银行按揭贷款不良贷款率为0.35%，较2021年环比上升5bps，其中，国有行/股份行/区域行按揭贷款不良率0.33%/0.40%/0.51%，较2021年环比上升5bps/4bps/14bps，部分中西部的区域行按揭贷款不良率上升幅度更大。整体看按揭贷款不良率虽有所上升，但仍处于较低水平。　　图表75：对公房地产不良率上升较快…　　图表76：…整体按揭不良率有所上升，但仍处于较低水平　　图表77：1H22上市银行房地产对公贷款增速　　图表78：1H22上市银行按揭贷款同比增速　　图表79：1H22较多银行房地产对公贷款不良率有所上升…　　图表80：…同时按揭贷款不良率普遍上升　　地方政府隐性债务风险较低　　部分银行披露了地方政府融资平台业务规模余额，整体看风险敞口比重较低，不良小幅上升，风险可控：　　1H22招商银行地方政府融资平台广义口径风险业务余额2,683.8亿元，较2021年增加66.99亿元。其中，平台贷款余额占对公贷款规模的5.6%，较2021年下降0.1个百分点。截至2021年末地方政府融资平台业务不良贷款率0.74%，较上年末上升11bps。　　1H22平安银行政府融资平台贷款余额678.4亿元，同比增长5.7%；占平安银行对公贷款余额6.3%，较2021年基本持平。目前平安银行平台贷款无不良贷款。　　1H22兴业银行全口径地方政府融资平台债务余额2523.04亿元，平台债务不良资产率3.37%，较2021年上升40个基点。　　图表81：1H22招商银行地方融资平台贷款/对公贷款比重为5.6%；贷款不良率较低，1H22小幅上升　　图表82：2020年以来平安银行政府融资平台贷款余额占对公贷款比重在6%左右，无不良贷款　　图表83：1H22兴业银行全口径地方政府融资平台债务余额占比继续下降至2.4%，不良资产率为3.37%　　净息差：压力上升　　净息差：仍有下行压力　　1H22上市银行净息差为2.04%，较1H21/2021下降10bps/7bps，息差仍有下行压力。其中，国有行/股份行/区域行净息差分别为1.95%/2.14%/2.02%，较2021年比分别下降5bps/9bps/7bps。单季度来看，1H22模拟净息差相比1Q22环比下行约3bps，相比1Q22的6bps环比降幅放缓。向前看，考虑信贷市场供需以及LPR调降带来的重定价影响，我们预计2022/2023年净息差收窄约10bps。　　图表84：1H22上市银行净息差2.04%，较1H21/2021下降10bps/7bps　　图表85：上市银行公布净息差（半年度）　　注： 2022年起南京银行付息负债及利息支出中剔除交易性金融资产对应的负债及利息；重述后2021年南京银行净息差为2.25%，1H22环比下降4bps　　图表86：1H22上市银行模拟净息差1.85%，较1Q22/2021下降3bps/9bps　　图表87：上市银行模拟净息差　　注：模拟净息差=利息净收入/生息资产平均余额　　生息资产收益率：继续下行　　1H22上市银行生息资产收益率为4.20%，较2021年环比下降10bps。其中，国有行/股份行/区域行生息资产收益率分别为3.63%/4.25%/4.34%，较2021年环比分别下降1bps/ /13bps/10bps。部分银行生息资产收益率逆势上升，其中，常熟银行/江苏银行受益于资产结构调整，生息资产收益率较2021年上升6bps/6bps，中国银行生息资产收益率上升4bps至3.29%，主要由于海外加息利好境外银行生息资产。　　图表88：贷款利率继续下行，息差承压　　图表89：1H22上市银行生息资产收益率较2021年末/1H21下降10bps/14bps　　图表90：上市银行生息资产收益率（半年度累计）　　付息负债成本率：较为刚性　　1H22上市银行付息负债成本率为2.30%，较2021年继续上升3bps。其中，国有行/股份行/区域行付息负债成本率分别为1.81%/2.21%/2.47%，较2021年环比分别上升4bps/下降3bps/上升5bps。向前看，我们预计负债成本总体仍较为刚性，主要由于存款定期化趋势上升。　　图表91：存款成本小幅上升，存款利率下调可能部分缓解负债压力　　图表92：1H22上市银行付息负债成本率较2021年上升3bps　　图表93：上市银行付息负债成本率（半年度累计）　　资本：总体稳定　　1H22上市银行核心一级资本充足率为10.10%，较1H21同比上升0.13ppt；国有行/股份行/区域行1H22核心一级资本充足率分别为11.41%/9.14%/10.13%，分别较1H21同比上升0.06ppt/0.04ppt/0.18ppt；另一方面，部分中小银行仍有一定的资本补充压力。　　图表94：1H22上市银行核心一级资本充足率10.1%，较去年同期上升13bps　　图表95：上市银行核心一级资本充足率　　图表96：上市银行核心一级充足率满足监管年数测算，部分银行仍有一定资本补充压力　　注：满足监管要求年数超过10年则不显示；不考虑外部资本补充　　风险　　1. 经济增速下滑超预期：若经济增速超预期下滑，银行业的资产质量存在恶化风险。　　2.疫情影响大于预期：若疫情再度反弹可能会影响复工复产进程，对企业融资需求、居民购房和消费需求产生负面影响。　　3.房地产风险扩散：若房地产行业风险扩散，可能会影响银行相关敞口，资产质量压力加大。　　关注同花顺财经（ths518），获取更多机会');
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您好，2022年稳的理财方式有很多的，比如说国债，打新债，新客理财等，以下就来介绍以下2022年比较稳的理财方式是什么？一、国债国债算是比较稳的理财方法了，就是你输入钱借出，然后到期会把本金+利息会退还给你的这种模式，一般年化利率是2％左右，如果你在节假日或是周末的时候去购买，那么年化利率还会更高，而且这个时候计息天数还是包含节假日的。二、打新债打新债现在目前是属于风险比较低的，就是你开通一个股票账户进行申购新债，中签了缴纳资金，等上市后卖出，卖出后就是本金+你卖出的钱退还给你。基本上中签卖出上市都是能赚100-200左右的。不过从2022年6.18日开始，要打新债开通可转债权限，是需要你有两年的交易经验和开通前日均资产不少与10万才可以，你如果满足不了要求，可以选择购买该公司的股票去进行配债。三、新客理财这个是券商专门推出给新开户的客户的，基本上新客理财的年化利率都是不低于5％的，而且也是跟国债一样，投入资金，到期后本金+利息退还。投入门槛的话，一般是1000元-5万之间，不同券商，不同的新客理财门槛。不过新客理财基本上都是只能买一次的。四、闲置资金理财产品这个基本上券商app里也都是有的，年化利率都是比较高的，也是比较稳妥的理财方法，跟国债是类似的操作。有些券商甚至还推出了质押式国债逆回购，就是每天会自动帮你去买1天期的理财产品，到期本金+利息退回给你，可以用来进行交易。以上就是有关于“2022年稳的理财方法是什么？”问题解答，若还有什么不了解的，都可以问我。
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您好，很高兴为您解答关于“2022年最稳的理财方式是什么？”本人行业从业九年有余，也是从小白小学生阶段过来的，非常清楚大家在一开始的时候面对投资市场的迷茫与担忧，尤其是针对咱们投资风格为：稳健性投资人。接下来，重点讲下，咱们新手应该选择什么样的稳健理财吧：其实，对于理财来说，理财的时间维度及其重要，鸡蛋不放一个篮子里都说烂了，人人都知道，要知道鸡蛋还得存放在冰箱里一部分，留着以后饥荒的时候吃。这个很少有人想得到。目前市场上比较稳定的理财方式有基金定投、国债逆回购、证券公司的新客理财1、基金定投投资基金，良好的习惯和心态非常重要。很多新手和小白，往往抱着“一夜暴富”“一月翻倍”的心态去买基金，大概率会陷入追涨杀跌的冲动之中，投资这事千万不能着急、攀比，需要慢慢学习体会。我们都知道投资是低买高卖，要做到低买，如果当天估值是跌的，那么就比较适合加仓买入，因为估值越低意味着越便宜，在便宜的时候多买一点，长期收益会更高。而估值越高，继续涨的概率越低，不适合继续追高买入。基金定投要做到“长期持有”、“减少操作”、“大类配置”、“分散持仓”、“坚持定投”、“选基选人”。2、国债逆回购银行活期存款，利率非常低，加之自21世纪后CPI远高于活期利率。而国债逆回购收益率大大高于同期银行存款利率水平。需要注意的是逆回购收益的计算，自然日是活期利息，3天及以下的品种按交易日计算，3天以上的品种按自然日计算。国债逆回购具有“安全性好，风险较低”、“收益率高”、“操作方便”、“流动性好”、“手续费低”5大优点。3、证券公司的新客理财这个是证券公司专门推出给新开户的客户的一种理财福利，目前来说，证券公司的新客理财年化收益率在5%-8%之间不等，因为每个证券公司的利率都是不一样的，投入门槛的话，每个证券公司也都是不一样的，一般是1000-50000元之间。不过，需要注意的是，新客理财基本上都是只能买一次的，投入资金，到期后本金+利息退还。如果您想要了解更多关于理财方面的知识，学习更多的理财小技巧，可以关注我，微信电话24小时在线答疑！
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您好，2022年最稳的理财方式是什么？目前越多越多的人开始了解理财，目前有很多的方式，比如：基金定投，可转债、国债逆回购等等1、基金定投定投基金属于长期的投资，短期来说收益是不明显的。对于预期年化收益率来说，定投不同的基金类型，预期收益率也是不同的。一般情况，定投基金超过1年或以上，预期收益率百分之几至百分之几十都有可能。而收益的高低，主要是取决于客户对于市场的判断。不管怎么说低吸高抛或平摊投资成本，都有可能让定投基金盈利，投资者需要根据市场的波动来调整自己的投资策略。2、可转债可债转具备了股票和债券两者的属性，结合了股票的长期增长潜力和债券所具有的安全和收益固定的优势。此外，可转债比股票还有优先偿还的要求权。在牛市时，可债转比股票收益低，比债券收益高；在熊市时，可债转比股票损失小，比债券收益低，但账面上一般可以保本，实际损失利益差。通俗地讲，可转债是一种在一定时期内可转为股票的债券，即是一种附认股权证的债券。具体获得多少收益，要看您的操作和市场情况。3、国债逆回购当前国债逆回购的利率大概在2.5%左右，假设我们拿100万元去做为期14天的逆回购，那收益就是1000000*2.5%*14/360=972元，该收益在相对其他理财产品而言并不高，但逆回购绝对是当前最安全的投资方式，因为投资者最终是和央行进行交易，因此安全是非常有保障的。国债逆回购在不同的市场的门槛条件不同，沪市的门槛稍高：10万元起，10万的整数倍申购，最高不超过1000万。深市的门槛比较低：1000起就能参与，参与额度按1000的整倍数递增，没有最高限额。以上就是关于此问题的观点，您在投资理财方面有任何问题都随时与我微信联系，24小时在线为您服务！
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您好，2022年最稳的理财方式是什么？我们在理财的时候，一般都是追求简单，安全稳定，有收益。有哪些方法呢？第一，国债逆回购，也就是把钱借给国家，购买国债。每月十号各大银行都有销售。三年定期年利率是4%！保本，保收益。第二，银行定期存款把钱存入国有控股大银行今年下半年，建行，工行，整存整取上浮40%，三年定期，年利率3.85%，保本保息。第三，基金定投假如你是一位偏爱理财的人又有空闲的时间和精力，可以进行长期的基金定投，但是这种的话，风险是浮动的，也是不保本的，普通人理财根据自身的生命周期所处阶段不同，对理财的风险承受能力和收益意愿不同，不能简单的概括为普通人，并以一概而论。严格来说，并不存在稳健理财，只有稳健投资者。稳健投资者因自身所处的生命周期的不同阶段存在差异，所谓的方法是进行多样化分散投资，而非特指投资某类产品。如果您想要了解更多关于理财方面的知识，学习更多的理财小技巧，可以添加我的微信，在线帮您一对一指导，
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您好，回答您的问题，2022年最稳的理财方式是什么？目前市场上比较稳定的理财方式有基金定投、国债逆回购、证券公司的新客理财1、基金定投，投资基金，良好的习惯和心态非常重要。很多新手和小白，往往抱着“一夜暴富”“一月翻倍”的心态去买基金，大概率会陷入追涨杀跌的冲动之中，投资这事千万不能着急、攀比，需要慢慢学习体会。2.国债逆回购，银行活期存款，利率非常低，加之自21世纪后CPI远高于活期利率。而国债逆回购收益率大大高于同期银行存款利率水平。需要注意的是逆回购收益的计算，自然日是活期利息，3天及以下的品种按交易日计算，3天以上的品种按自然日计算。3.证券公司的新客理财，这个是证券公司专门推出给新开户的客户的一种理财福利，目前来说，证券公司的新客理财年化收益率在3%-8%之间不等，因为每个证券公司的利率都是不一样的，投入门槛的话，每个证券公司也都是不一样的，一般是1000-50000元之间。如果您想投资“新客理财”保本型产品，年化固定收益可达7.88%，或者想要了解更多的股票相关知识与投资技巧，学习理财技术方面知识，开户“调佣”“参股”等问题，可以加我微信24小时在线，一对一指导，加我微信便可领取机器人软件，欢迎前来咨询！
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您好，2022年最稳的理财方式有很多种，总结起来我们可以选择保本型的理财产品，这样是非常稳的。1、国债逆回购所谓国债逆回购，其本质可以理解一种短期贷款。通俗来说，就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。2、保本的银行理财产品银行理财产品的种类有很多，我们在选择的时候就选择保本型的，这样比较稳。3、货币基金（比如微信和支付宝的余额宝）大家常见和常用的应该就是微信和支付宝的余额宝，收益固定，比较稳健，灵活取现可以考虑。4、证券公司的新客理财新客理财就是证券公司拿客户的资金去进行理财，其大部分资金投资一些短期类的银行理财、基金、债券，少数的会投资一些股票，其风险和收益介于银行存款和股票投资之间。希望以上回答对您有所帮助，如果您不知道如何选择稳健的理财工具或者对新客理财感兴趣，欢迎加我微信，咱们的新客理财年化固定收益最高可达7.88%，助力您了解更多合适的投资选择！
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您好2022年个人觉得最稳的理财方式就是打新债，中签之后等到上市卖出没有什么风险收益率还比较可观。打新债和国债逆回购只需要办理一个证券账户即可，准备身份证银行卡线上就能申请5-8分钟办理完成。开户流程如下第一，提前联系好客户经理要开户链接，点击链接输入您的手机号，输入验证码；第二，上传二代身份证正反面照片，身份证要摆正，光线不要太暗，系统会自动识别身份证信息；第三，在线视频验证，确保是本人自愿开通的股票账号；第四，设置交易密码和三方托管银行；第五，在线完成风险测评问卷并提交开户申请。如需办理股票开户可以联系我给您超低佣金，国内上市券商竭诚为您服务，满足您的各项需求，支持同花顺，通达信登陆，行业超低佣金给到您！找范经理让您投资少走弯路当前我在线
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你好，把空闲需要理财的资金分成2份，一份90%资金投余额宝之类的货币基金，年化收益大概在2%左右，一份10%资金投债权类基金，博取年化5%-8%左右的收益，如果当年效益好，收益也许会更多。2022年年前股市下跌比较明显，加上经济上行压力比较大，建议选择保本稳健型的产品比较好。
您好，投资ETF、国债逆回购、REITS基金都是风险较小，收益可观，比较稳健的理财方式。首先您需要办理一个证券账户。证券开户没有资金限制，开户是免费办理的，年满18周岁就能申请开户，开户流程如下：1、扫描顾问的开户二维码，下载完软件后登陆手机开户软件，点击”开股票户”。2、按照提示拍照或上传自己的身份证正反面，检查是否正确，完善并填写其他相关信息，点击提交3、开始视频双向认证4、开立或添加证券(或资产)账户，通过电子方式签署相关协议，设置好密码5、签约存管银行作为资金存管账户6、风险评估和电子回访问卷，开户进度已完成开户联系我，优先免费办理vip账户！股票、基金、retis、理财、国债、打新，一个账户全部搞定，找我免费办理！专业顾问专门服务，指导所有的开户流程，并且在开户后持续给你服务！
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您好，2022年稳的理财方式有很多的，比如说银行存款，国债，打新债，基金，新客理财等，以下就来介绍以下2022年比较稳的理财方式是什么？一、国债国债算是比较稳的理财方法了，就是你输入钱借出，然后到期会把本金+利息会退还给你的这种模式，一般年化利率是2％左右，如果你在节假日或是周末的时候去购买，那么年化利率还会更高，而且这个时候计息天数还是包含节假日的。二、打新债打新债现在目前是属于风险比较低的，就是你开通一个股票账户进行申购新债，中签了缴纳资金，等上市后卖出，卖出后就是本金+你卖出的钱退还给你。基本上中签卖出上市都是能赚100-200左右的。不过从2022年6.18日开始，要打新债开通可转债权限，是需要你有两年的交易经验和开通前日均资产不少与10万才可以，你如果满足不了要求，可以选择购买该公司的股票去进行配债。三、基金基金中也有比较稳定的基金产品，基金定投也是不错的选择，基金买卖也可以在证券账户上办理。四新户理财这个是券商专门推出给新开户的客户的，基本上新客理财的年化利率都是不低于5％的，而且也是跟国债一样，投入资金，到期后本金+利息退还。投入门槛的话，一般是1000元-5万之间，不同券商，不同的新客理财门槛。不过新客理财基本上都是只能买一次的。我司排名前十大券商，开户就免费赠送低佣金账户、月度金股、股市研报（订阅3万/月）等高价值福利！点击右上角即可添加微信一对一沟通！
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2022年稳健的理财方式是：打新债、基金定投、国债逆回购。想要理财赚钱的话，需要先开通一个证券账户的，目前证券开户佣金默认是万三，如果您想要低佣金账户的话，可以预约一位线上客户经理，与线上客户经理沟通调低佣金，然后线上客户经理同意之后，会发给您一条低佣金的开户链接，直接开户就行了。如果您想要开通一个证券账户的话，开户流程：1、按照客户经理的指示使用手机号注册，点击“我要开户”；2、拍照上传身份证正反面照片，注意拍照的时候选择光线好的地方，图片要清晰完整，无反光；3、填写个人信息，职业、学校、住址等等，越具体越好。4、视频认证，验证是否是本人开户，对着摄像头按照系统提示执行即可（一定要使用普通话回答问题）5、在线签署协议，进行开户确认；6、开通正规存款银行，设置交易密码，7、完成风险评估、问卷回访；开户联系我，免费指导办理，免费享受：vip账户+成本佣金+8大福利
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2022稳定的理财方式有国债逆回购基金定投等，在券商账户都可以操作，开户通过在线联系客户经理佣金费率低，是可以直接申请到VIP低佣金，专属福利的账户的目前大多数券商都支持手机股票开户，不用去证券公司，自己在家就可以办理。1、基金基金定投是不错的方式，可以长期稳定赚钱，基金有封闭式基金封闭式基金，属于信托基金，是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金2、国债逆回购收益是很稳定的，通俗来讲，就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。3.reits基金REITs的特点在于：1、收益主要来源于租金收入和房地产升值；2、收益的大部分将用于发放分红；3、REITs长期回报率较高，但能否通过其分散投资风险仍存在争议，有人认为可以，有人认为不行现在开券商账户以上就都可以操作交易前十券商为你服务，AA级高评级等级券商是可以有专属服务和佣金优惠的可以随时右上角联系我，排行上市券商VIP佣金账户低佣金账户几分钟给您申请到
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您好，稳健理财的方式有很多，国债、货币基金、中低风险的净值型理财产品等等，这些都是可以考虑的理财方式。无论选择哪种，都是建议在证券公司开户，找到线上客户经理让他协助您投资，可以免费跟他咨询但是在这之前，你得先搞清楚稳健理财是什么。很多投资小白对理财产品的了解不深，看到“稳健”的招牌就一股脑地冲进来，等到亏钱了或者收益不如预期才哭天喊地，觉得自己被骗了。事实上，这是陷入了认知误区。要知道，就连很多人眼中风险比较低的货币基金，都有可能产生亏损办理开户的话、线上客户经理的服务也是一个比较重要的地方，那么好的券商公司，客户经理一般服务态度也是比较好的，那么您有问题的时候也会积极的去协助解决的，这样的话您也是比较省心的、同时也能得到一个不错的服务。以上内容是我的专业解答，如果您还有不理解的地方，可以直接点击右上角添加我的微信，可免费享受一对一的咨询服务，直到把您的问题全部解答清晰！！！
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您好，2022年最稳的理财方式是：银行存款，然后是货币基金，再其次是债券基金，最后是混合基金、股票基金、股票等等。【1】货币基金，最典型的就是支付宝旗下的余额宝、微信里面的理财通、网商银行的余利宝等等，属于货币基金，而且是大平台推出的，安全性非常好，基本上不亏本。【2】银行存款，分为活期存款、定期存款、大额存单等等，就算是银行倒闭最高也会赔偿50万，更何况大银行也是不可能倒闭的，就不存在亏本的可能性。【3】国债，国家发行的债券，利率比银行存款高，安全性媲美银行存款，到期可以拿到不错的利息，缺点是国债不是天天有的，每次发行都要靠抢。【4】银行保本理财产品，比如风险为1-2级的产品为低风险产品，发生亏损的案例基本没有，不能承受较高风险建议购买这类等级的银行理财。【5】国债逆回购，虽然是在交易所里面操作的，但是安全性很高，有交易所的监管，到期之后本金与利息都是自动到账的。以上回答是我的专业解析，希望能帮助到您，若还有相关疑问，欢迎点击右上角联系我免费咨询！
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您好，回答您的问题，2022年最稳的理财方式是什么？一、定期理财我认为很多人对定期理财并不特别陌生。以前，当移动支付不是特别流行时，大多数人会把钱存入银行购买定期理财产品。因此，如果有闲钱，他们可以去银行购买一些银行定期产品。定期理财产品的收入也非常稳定，一般不会有损失，但收入相对较低。二、债务基金如果认为定期理财产品的收入太低，没有很多闲钱购买定期理财产品，如果钱需要在任何时候使用，那么定期理财产品不是特别推荐，可以购买更多的债券基金，这些基金收入相对稳定，一般没有损失，一些债券基金收入可能比定期理财更好，如果你需要钱也可以出售这些债权可以得到现金，相对更容易和方便。三、适当购买少量基金当然，也可以用这些钱买一些。对于你认为更好的基金，基金的收入高于债券基金和定期理财，但其他股票的风险更小。可以买一些你很乐观并且可以长期持有的基金。这是一个特别好的选择。只要你不买高风险的基金或股票如果您想要了解更多的股票相关知识与投资技巧，学习理财技术方面知识，开户调佣，“参股”等问题，可以加我微信24小时在线，一对一指导，加我微信便可领取机器人软件，欢迎前来咨询！当前我在线
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你好，很高兴为你解答，要说最稳的理财方式，那么可能就是定期理财了。但是有益是比较低的，如果说你认为定期理财的收益太低的话，也可以适当的买入债款基金国债，打新债，新客理财等也是比较稳定的。债券基金，这些基金的收益也是较为稳定的，亏损的几率是很小的，有些债券基金的收益可能比定期理财更好一些，如果说你需要用钱也可以将这些债权卖出就可以拿到现金了，相对来说更加容易方便。国债，国债算是比较稳的理财方法了，就是你输入钱借出，然后到期会把本金+利息会退还给你的这种模式，一般年化利率是2％左右，如果你在节假日或是周末的时候去购买，那么年化利率还会更高，而且这个时候计息天数还是包含节假日的。打新债，打新债现在目前是属于风险比较低的，就是你开通一个股票账户进行申购新债，不过从2022年6.18日开始新开户需满足两年的交易经验和开通前日均资产不少与10万才可以开通权限的，中签了缴纳资金，等上市后卖出，卖出后就是本金+你卖出的钱退还给你。基本上中签卖出上市都是能赚100-200左右的。新客理财，这个是券商专门推出给新开户的客户的，年化利率都是不低于5％的，而且投入资金，到期后本金+利息退还。投入门槛的话，一般是1000元-5万之间，不同券商，不同的新客理财门槛。不过新客理财基本上都是只能买一次的。股票、基金、retis、理财、国债、打新，一个账户全部搞定，找我免费办理！需要开户的话联系我，需要低佣金开户的直接点击右上角添加我微信沟通！
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您好，2022年最稳的理财方式是什么？客观点来说是没有最稳的，因为凡是理财就是有风险的，但是有相对温的理财方式，一般都是低风险的，所以理财要根据自身风险等级和承受力选择适合的理财方式才是更靠谱的。做理财建议先在证券公司开户，建议预约一位专属的线上客户经理，线上客户经理是可以向证券公司提出给客户调整佣金的，可以帮您申请低佣金账户，同时也可以免费一对一指导您开户。那么下面就帮您介绍几款我个人觉得比较安全和稳定的理财方式：一，银行定期存款：这个不用解释了，安全性不产生疑虑的，收益也相对稳定。把钱存入国有控股大银行今年下半年，建行，工行，整存整取上浮40%，三年定期，年利率3.85%，保本保息。二、新客理财：这个由证券公司为了回馈新开户的客户推出的福利款理财产品，只针对新客户，尤其是国泰君安这类型的大券商，他们的新客理财给的是最高的，能到8个点，非常有吸引力，是非常稳健的保本理财。三、申购新可转债：又称为可转债打新，也是一种收益比较高，安全系数也比较高的理财产品，可债转具备了股票和债券两者的属性，结合了股票的长期增长潜力和债券所具有的安全和收益固定的优势。以上内容是我的专业解答，如果您还有不理解的地方，可以直接点击右上角添加我的微信，可免费享受一对一的咨询服务，直到把您的问题全部解答清晰！！！
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您好，2022年稳健的理财方式是：类似沪深300、上证50这类指数基金的基金定投。选择排名靠名排前的基金公司。再选择近几年收益稳定回撤小的基金经理。最后可以根据自己的需要选择基金类型。找我开户，一对一基金投顾服务，佣金手续费可享优惠，欢迎咨询！
您好，2022年个人觉得最稳的理财方式就是打新债。想要开通低佣金的账户，您是可以和客户经理进行沟通协商的，那么佣金相对来说也会比较合适的。开户直接网上办理，准备好身份证和银行卡，然后按照提示操作：手机号注册、上传身份证、资料完善风险测评，开立账户和签署协议，设置密码，正规存管，问卷访问，视频见证，提交申请。办理证券账户可以联系我免费办理开户，找我开户可以享受VIP费率，欢迎电话或微信联系咨询！
您好！投资ETF、国债逆回购、REITS基金都是风险较小，收益可观，比较稳健的理财方式。首先您需要办理一个证券账户。证券开户没有资金限制，开户是免费办理的，年满18周岁就能申请开户，开户流程如下：1、扫描顾问的开户二维码，下载完软件后登陆手机开户软件，点击”开股票户”。2、按照提示拍照或上传自己的身份证正反面，检查是否正确，完善并填写其他相关信息，点击提交3、开始视频双向认证4、开立或添加证券(或资产)账户，通过电子方式签署相关协议，设置好密码5、签约存管银行作为资金存管账户6、风险评估和电子回访问卷，开户进度已完成祝您投资顺利，如有疑问随时微信电话联系我，我司A类上市国企，佣金优惠，一对一服务周到，期待与您合作。
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