3月21日，第十二届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会在厦门举行，来自人民银行分支机构、全国性商业银行、城市商业银行、民营银行、部分农信社(农商银行)等机构的600余名代表参会。中国互联网金融协会会长李东荣，中国人民银行科技司司长李伟等领导出席大会。作为金融科技领域的代表，金山云金融事业部总经理许怀治受邀出席大会并发表主题演讲。第十二届中国城市商业银行信息化发展创新座谈会盛况空前从历史沿革以及商业银行自身的发展来看，商业银行从未缺席任何一次科技创新,一直是新技术的积极探索者和实践者。许怀治认为，Bank4.0时代进程中，银行服务已转变为嵌入生活的智能银行服务，金融云服务要向银行服务数字化、场景化、产业化的需求靠拢。金山云金融事业部总经理许怀治在大会发表演讲云计算向银行业务场景多维度纵深发展云计算作为金融科技演进的基石，在金融科技赋能银行业务场景过程中发挥着重要作用。以城商行为例，城市商业银行金融业务，通常部署为总分模式，总行端一般提供基础的金融服务，分行端一般承担客户的本地特色业务，统一的IaaS、PaaS层基础架构云环境，能够有效解决业务应用快速变化，快速实现存储资源、网络资源、计算资源等弹性伸缩，既解决了 IT 基础设施资源的集约化、标准化问题，又能灵活应对分行特色应用，同时降低IT运维成本，使工作人员可以更专注于业务，实现业务价值最大化。另外，打破与银行当前内部系统之间的壁垒，实现业务流程贯通也是云服务面临的一大挑战。云计算对银行的价值就体现在能够满足更高的资源服务需求，提供更快的响应能力和覆盖IaaS、PaaS、SaaS的全栈云服务能力，帮助银行实现资源迅速调度及业务升级，通过“云”整合资源满足银行多种金融场景下多样化的需求。金山云依托金山集团三十年的企业级服务基因和经验，拥有云服务产品的全部自主知识产权技术。目前，除了在互联网行业保持领先地位外，金山云在智慧金融、智慧城市、智慧医疗、智能制造等领域取得重大进展。在金融方面，金山云已构建了人工智能(AI) 、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud)、大数据(Big Data)，“ABCD”四位一体完善的金融科技服务能力，紧随当前金融科技发展步伐。科技输出向银行技术应用场景靠拢当前，金融科技服务供给主体的多样性、金融机构群体的长尾性、多重风险的交叉性和跨界融合的复杂性，对金融科技服务提出了更高要求。覆盖不同规模、专注于不同业务场景，紧随当前普惠金融建设需求，金山云推出了全面的金融云解决方案。在安全合规方面，作为金融服务的第一要义，金山云除了提供合规、安全、稳定的云服务，金山云金融专区云—— “银河云”平台为金融客户提供端到端的金融上云服务，如上云迁移、灾备咨询、监管评估等，形成内外网、多层次立体信息化安全防护体系。金山云新网银行服务案例　在金融服务智能化方面，针对当前金融服务场景化、智能化的需求，金山云金融大数据云解决方案面向金融机构提供端到端的一站式大数据开发、管理和应用解决方案，通过大数据与人工智能云平台的有机结合，形成大数据+AI“双引擎”，进一步优化金融客户智能应用建设的能力。许怀治表示，针对城商行数字化转型需求，结合其服务地方实体经济的特性，以云计算为代表的金融科技企业要助力其将服务下沉到中小微企业，以技术普惠推动地方经济发展。在这方面，金山云提供了一个解决范式——金山云供应链金融解决方案帮助客户快速构建资金和资产对接平台，解决中小企业融资难、融资贵问题，更好服务实体经济。其以区块链云作为底层平台，能够满足应收、预付、仓单融资、信用证、福费廷和数字资产登记等多种金融业务场景需求。随着金融行业的不断发展变革，金山云将以实现金融机构业态开放化、服务智能化、业务场景化、产融结合深度化为目标，为金融机构创建金融生态，推进普惠金融、普惠民生，输出自主创新、安全合规、云化易用、高性能的金融科技服务。来源：消费日报网}

紫金财经4月1日消息 红旗连锁（002697.SZ）今日发布2021年度财报，披露了其参股的新网银行部分数据：2021年，新网银行总资产规模为571.16亿元，营业收入26.41亿元，全年累计实现净利润9.18亿元，同比增长29.97%。拨备覆盖率345.14%，不良贷款率1.05%，较2021年初下降0.14个百分点。数据显示，新网银行经营整体向好，营业收入稳步增长，利润增速稳健，长期发展基础和持续发展能力明显增强。稳中向好，规模、效益、质量三提升 2021年，新网银行坚守市场定位，积极服务小微企业，加快推进BC联动发展，持续实施“存贷汇一体化”，多条线业务探索并进。新网银行营业收入稳步增长，利润增速稳健，长期发展基础和持续发展能力明显增强。财报数据显示，截至2021年末，新网银行总资产规模为571.16亿元，营业收入26.41亿元，全年累计实现净利润9.18亿元，同比增长29.97%。不良贷款率1.05%，较2021年初下降0.14个百分点。拨备覆盖率345.14%，持续高于监管标准并优于行业平均水平，显示出较强的整体抗风险能力。近期，国际知名评级机构穆迪发布名为《新锐银行的快速增长为传统银行体系注入新活力》报告。基于客户数量、总资产规模、净利润、资产收益率等维度，穆迪评选出全球前20家“新锐银行”，我国四家银行入围，新网银行榜上有名。BC联动，为中小微企业纾困解难近些年来，国家高度重视普惠金融，出台多项针对中小微企业的金融支持政策。“有序推进数字普惠金融发展”“引导扩大信用贷款、首贷、中长期贷款、无还本续贷业务规模，推广随借随还贷款”，进一步加大对中小微企业、个体工商户纾困的政策支持力度。2021年，新网银行小微贷款增长明显，增速高于各项贷款增速138个百分点。新网银行积极响应监管要求，加快B端小微企业数字普惠业务布局，助力个体工商户、小微企业主和“专精特新”中小企业等。目前，新网银行已打造了以“好商贷”“好企e贷”为代表的系列普惠金融产品，在敏捷信息科技系统和精准在线实时风控体系的加持下，为客户提供随时随地申请、实时放款、随借随还的金融服务。与此同时，新网银行还积极运用央行支小再贷款、贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划等直达实体的货币政策工具，助力国家政策惠达基层。数据显示，截至2021年12月末，新网银行累计发放小微贷款299.82亿元，累计支持了超过12万户中小微企业。凭借践行普惠金融、用心服务小微的出色表现，新网银行获得了诸多奖项，比如金融时报“2021年度最佳中小微金融服务中小银行”称号。技术创新，拓宽普惠金融服务半径小微企业信贷业务如今已经成了银行业务拓展的标配，要想在这片市场里闯出一片天地，就必须要有“金刚钻”硬本事。面对普惠金融“作业成本高”和“风险识别难”行业难题，新网银行给出了自己的回答。“解决金融问题的钥匙往往在金融之外，”新网银行表示，智能风控与数字技术便是锻造这把钥匙的核心要义。在智能风控方面，财报数据显示，新网银行不良贷款率较2021年初下降0.14个百分点，持续高于监管标准并优于行业平均水平。这一成果正是得益于风控方面的深耕，也恰好验证了智能数据风控体系的有效性。此前，新网银行的“基于人工智能的个人和小微企业信贷风险管控应用项目”，荣获中国人民银行成都分行等六部门颁发的“四川省金融科技应用试点优秀项目”奖项。针对智能金融风险相关技术领域，新网银行通过建设智能金融风险控制业务支撑平台，在构建金融大数据平台和自动化处理工具集的基础上，实现金融数据的有效整合和治理，助力解决小微企业融资难、融资贵等问题。自2016年成立以来，新网银行坚持技术立行，持续加强创新技术的业务应用探索。截至2022年3月，在数字信贷、反欺诈、大数据应用等方面，新网银行已累计提交超400项技术专利申请，获批超100项，专利申请量与获批量都位居我国银行业前列。乡村振兴，持续助推绿色经济发展2021年，新网银行深耕小微金融领域，持续推动乡村振兴战略实施，“全在线、全信用、非接触”的服务方式极大程度简化了农民农户的信贷办理流程。通过数字化技术，新网银行帮助客户在线解决日常经营、农业生产过程中的资金周转、规模发展等问题，实现银行信贷额度的精准投放。2022年是全面推进乡村振兴的第二年，今年一号文件明确要求，“推进公益性农产品市场和农产品流通骨干网络建设”，持续构建现代乡村产业体系，推动乡村振兴取得新进展、农业农村现代化迈出新步伐。农批市场一头连着百姓民生，一头牵着发展大局，备受国家关注。面对市场商户长期被“不赊账货难卖、赊账款难收、融资难”困扰的情况，新网银行在对农产品流通领域进行深入调研后，创新应用人工智能等数字科技手段，为农批市场提供了一整套数字普惠金融解决方案，旨在解决交易中支付、账户、信贷问题，及因赊销给买卖双方带来的资金风险等问题。除了积极助力乡村振兴，新网银行在绿色发展方面也取得了一些突破。2021年，在人民银行成都分行、人民银行成都分行营管部的共同指导下，新网银行编制并公开发布了《首次环境信息披露报告》，全面披露数字金融节碳成效和科技创新研究成果，并提出力争成为“碳中和”先行银行的绿色发展长期目标。“客户少跑路，数据多跑路”，用户足不出户，即可享受云端“随叫随到”服务。基于移动互联技术，新网银行为用户带来便捷服务的同时，也大大减少了机构运营和客户申贷过程中的碳排放和碳足迹，切实履行社会责任，持续助推绿色经济。}

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由曦 付学军由曦：看懂App小程序联合创始人、中国计算机用户协会金融互联网分会专家;付学军：看懂App小程序联合创始人、特许注册国际投资分析师(他们已经入驻看懂App小程序，关注他可来看看懂App小程序)在成都西北约70公里的地方，有一座位列世界遗产名录的水利枢纽工程，它就是造福了成都平原2200多年的都江堰，都江堰泄岷江洪水用于灌溉，为成都平原成为天府之国奠定了重要的基础。时空交错之间，当下的中国金融人，也面临着与李冰父子同样的问题，那就是建立一个中国货币之水的精准滴灌体系。同样是在成都平原上，2200多年后，四川新网银行，用不到三年时间，交出了一份自己的答卷。从“零资产”起步，成立两年多来，新网银行服务了超过2500万的用户，累计放款2700亿元，管理资产接近千亿。截至目前，新网银行近80%的客户来自三、四线城市和农村地区，覆盖大量信用记录缺乏、从未享受过正规金融机构授信服务的群体。新网银行完成了银保监会批筹时所赋予“服务小微群体、支持实体经济、践行普惠金融”的历史使命，源源不断的将货币之水引流给小微企业。在取得社会效益的同时，新网银行也做到了商业的可持续，2019年上半年，新网银行营收达到11.52亿元，净利润4.67 亿元，超过去年全年。新网银行是怎么做到的?一、坚定走市场化的道路：打造互联网企业的内部氛围提到都江堰，就不能不提到蜀郡太守李冰，李冰父子前仆后继二十余载，历尽千辛万苦引水入川。货币如水。今天，中国经济的转型已经走入“历史的三峡”，在向服务业、高端制造转型的道路上，银行人肩负着提升金融供给效能、服务小微的历史使命。新网银行的成功因此极具示范意义。“新网银行的市场化打法非常给力，执行也力透纸背”，一位互联网银行同业如此评价道。在他看来，新网银行取得成功不外乎两点：一是秉承市场化机制，二是战略正确、执行坚决。新网银行自成立之初，就确定互联网式的企业文化，公司内部力图打造一种平等、开放的氛围。像阿里巴巴一样，新网银行也力推花名文化：董事长江海的花名是“小嗨哥”、行长赵卫星的花名是“无忌”。花名只是一种形式，公司的管理层想借此打造平等沟通的气氛。在2016年筹备期加入新网银行的很多人都还记得，在最初筹组新网银行时，江海和赵卫星是在北京望京的一家快捷酒店的早餐厅面试他们的。银行主要负责人住快捷酒店，这在金融圈内非常罕见。但新网银行从成立伊始，就有着严格的差旅住宿标准，崇尚节俭和务实的作风。比如，目前，新网银行仅有的两台公务车，还是从股东那里买来的二手车。扁平化、执行力强的企业文化，构成了新网银行的核心竞争力。曾硕是易诚互动公司的CEO，从事银行IT外包服务将近30年。此前，他陪一位长三角地区城商行领导到新网银行参观，后者颇为感慨的说，“我们任何一方面的条件和资源都比它好，但是我们依然做不过他们”。“理念的穿透是最难的，现在很多银行是连支行行长都撬不动”，在曾硕看来，单纯从业务模式上来说，新网银行所采取的平台化模式，数字化运营，别的银行也可以效仿，但是新网银行企业文化、经营思想和发展模式，却不是其他银行能在朝夕时间内所改变的。在行业信息高度透明、竞争愈发激烈的今天，企业在业务和产品上保持创新优势已经越来越难，最重要的反而是敏捷迭代、迅速创新的能力。对此，新网银行的董事长江海有着切身的感受。2016年6月，新网银行获得当时银监会的批准开始筹建，董事长江海成为了新网银行第一位外聘员工，作为筹备组组长的他，压力非常大。创业的两年半时间里，江海平均每个星期在不同城市间飞行五六次，每次坐飞机，他总是选择早上7点之前或晚上10点之后的航班，通常是在飞机起飞前三十多分钟才到达机场，然后一路狂奔到登机口2018年，江海错过了三次飞机，“那一刻，只恨机场太大，自己步子太小、跑得太慢。”促使江海不停向前的动力，是生存和市场竞争的压力，作为一家刚刚成立的银行，新网银行需要找到正确的方向，并快速奔跑下去。江海在跑，整个新网银行也在跑。二、开放银行模式：“不依赖股东资源、不依赖单个场景流量、不依赖传统‘存贷利差’盈利模式”在都江堰的建造过程中，内江出水口宝瓶口的挖掘是一个奇迹，为了将岷江水向东引至成都平原，李冰决定在玉垒山伸向岷江的长脊上人工开凿的一个口子。在没有炸药、没有电钻、甚至连钢钎都没有的战国末年，李冰父子率民众用大火烧红岩石，再用来自岷江上游的雪山之水泼浇巨石，用冰火相激的自然之法，使坚硬的岩石纷纷断裂，开凿宝瓶口的工程，前后用了整整八年。将不可能变成可能，既要有科学的方法，更要有持之以恒的精神。从资产规模上看，中国的商业银行可以分为重资产和轻资产两种，新网银行在成立的时候，几乎是“零资产”，在靠资产规模取胜的银行业，新网银行的成功，放在几年之前都是不可以想象的。在接近三年的时间里，新网银行探索了一条不依赖股东资源、不依赖单个场景流量、不依赖传统“存贷利差”盈利模式的新路径，通过开放API接口(Application Programming Interface，应用程序编程接口)，封装整合多类型金融功能模块，连接各种类型场景流量。通过运用大数据、云计算、人工智能等科技手段，新网银行正在实现全流程数字化运营。对于C端客户，开放平台将金融服务以标准化的接口嵌入各种互联网场景，实现了金融服务入口的虚拟化和泛在化，让用户能够随时随地获得放在云端、伸手可及的金融服务;对于B端合作伙伴，它将账户、支付、风控各种业务能力封装起来，模块化、组件化输出，让合作机构迅速具备“自金融”能力。新网银行这种模式能够跑通，也得益于监管对于创新的支持和包容。国家关于民营银行的试点工作，让新网银行得以有成立的契机，而之后银保监会对于新网银行全国在线信贷业务的备案许可，又让新网银行开放银行、联合贷款的模式成为可能。在2017年3月份新网银行“好人贷”上线之前，微众银行和网商银行已经推出了微粒贷和网商贷两款产品，但二者都依赖于股东场景。新网银行给外界触动最大的一点是，它并没有像很多初创的民营银行那样，依托股东的优势开展业务，而是一开始就走上了一条艰难的开放平台之路。“如果上来就依赖股东资源，刚开始业务会比较好做，但是股东资源终归有吃完的那一天，同时在股东站队也影响了和其他场景方的合作”，上述互联网银行的人士说道，“新网银行一开始就不做股东的业务是正确的选择”。战略的笃定来自于对行业的深入的理解。在新网银行行长赵卫星看来，在互联网巨头的体系之外，还有丰富的互联网需求和海量的场景没有被覆盖，这就是新网银行的蓝海。2017年初，新网银行推出联合贷款这款产品的时候，正好与各个互联网平台寻求流量转化相契合，但是谁都知道，不可能每一个互联网公司都成立一家银行，他们需要寻转金融转化的服务商，新网银行瞅准的就是这个千载难逢机遇。抓住机遇靠的是执行力。直到今天，赵卫星还对新网银行初创时所经历的艰辛历历在目。那时，人员、系统、业务、监管方面事事都需要协调，尽管遇到了各种艰难，但是赵卫星心中始终有一个信念，新网银行通过开放平台的模式，一定可以获得业务长足的进步，秉持这种业务模式，是他和江海在筹备期间就确立下来的原则。用开放API接口的方式，新网打造了一个金融和互联网两界最强的朋友圈。截至目前，四川新网银行共开放了300余个API接口，涉及到消费信贷、支付结算等业务类别，通过安全合规地将底层API开放出去，与商业场景平台深度合作，满足用户在购车、教育、交通出行、电商购物等领域的金融需求。三、技术立行：推动“孔雀西南飞”的人才引进战略秦地赴蜀，李冰父子用治水知识和经验，创造了兼有防洪、灌溉、航行三种作用的都江堰，他们的丰功伟绩，永远为后世铭记， 在洛水旁边的高景关和洛水之间的地段关口两侧，后人修建了大王庙、二王庙，以此来纪念李冰父子。同样，金融科技竞争，最终是人才的竞争。新网银行董事长江海认为，在货币降杠杆、金融强监管、人口老龄化的宏观大环境下，以往驱动银行业高速发展的货币、政策、人口红利正在逐渐消退，科技成为金融业唯一值得期待并不断增长的红利。新网银行无实体网点、无现金业务、无客户经理。它的成功，离不开数据和技术的支持，而技术的比拼更是人才的争夺。在新网银行成立之初，最大的困难就是招到顶尖的技术人才，相对于北上广深等一线城市，当时，成都对高科技人才的吸引力并不算大。为了吸引优秀的人才来成都工作，行里提出了一个叫做“孔雀西南飞”人才引进计划。在加入新网银行之前，韩晗在谷歌做数据分析师，当时他已经决定加入国内一家大型的互联网金融企业。为了得到这位家乡在成都的技术大拿，新网银行当时的五位创始人轮番出面邀请，前前后后经历了一个多月。后来，行里的同事开玩笑说，不是行领导在面试韩晗，而是韩晗在面试行领导。同样的情况，也发生在建模分析师刘嵩的身上，这位曾经在摩根大通担任数据建模师的专家，加入新网银行并不全是因为工资薪水，而是被新网银行“事业留人、家庭留人、感情留人”所感动。新网银行整个技术团队中有五六十位专家就是这样一步步招进来的。目前，新网银行的技术团队，有50%来自北上广深和境外，其中有很大部分曾经在互联网巨头和大型银行工作，他们都是产品、科技、运营、风控等领域的专业人士。用新网银行董事长江海的话说，新网银行对于人才的吸引，是成都金融科技人才最大规模、最成建制的一次集中引进。这是一支极具战斗力的技术团队。在新网银行成立支出，为了新系统上线，有科技人员留下了21个小时不下机的工作记录，正是这样持续不断的努力，才让新网银行抓住了这转瞬即逝的历史机会。新网银行过去的成功离不开技术，新网银行未来的发展也必然依靠技术。“技术立行”是新网银行从成立之初就秉持的战略。在今年与国际货币基金组织的交流中，新网银行行长赵卫星说，随着5G技术、IoT技术、物联网、区块链等的高速发展，人类社会的主要活动都将线上化，线上线下的界限更加模糊，互联网入口将被大大拓宽。金融很有可能借助智能设备实现“万能互联”。届时，银行的业务流程与风控流程都可以做到无感化，与场景无缝衔接，更加智能化、生态化。在赵卫星看来，如果说消费互联网端的金融需求正在被满足的话，那么因技术所导致的产业互联网端的金融需求升级，则很有可能刚刚开始。这将在未来成为新网银行继续增长的“第二曲线”。}