大家好，我是喵叔。最近这两年不知道大家有没有发现，虽然市面上的高性价比意外险层出不穷，价格越来越便宜，保障越来越全面，但貌似大多数人都只是看热闹的份，自己想买的时候，却发现要么自己所在地无法买到较高保额，或者干脆就是自己被风控，提示无法投保，换了好几款产品，才勉强买齐自己想要的保额。于是乎，不少朋友开始选择投保长期意外险。相比一年期意外险，长期意外险最大的优势在于：不用到期后重新买，自动扣费，不用担心因为健康、理赔或者被风控而导致买不到合适的产品。市面上确实也有不少返还型的长期意外险，但仔细了解以后，你也会发现这类产品的通病：返还门槛高利益低、只保身故全残、不带意外医疗，鸡肋中的鸡肋。人保守护者长期意外险应运而生。相比常规意外险有何特色呢，今天我们一起来聊聊。产品介绍守护者长期意外险来自人保寿险，条款名“人保寿险守护者长期意外伤害保险（互联网专属）”，是一款最长可保到80岁的长期意外险。产品普通意外身故伤残最大保额100万，因为重大自然灾害导致意外身故伤残，可以额外赔付200%保额，航空意外可以额外赔付500%保额，驾乘意外、公共场所意外可以额外赔100%保额、水陆交通可以额外赔付200%保额。此外，产品可选猝死、意外骨折、意外医疗保障。详细形态详见下图：产品解析一、投保规则人保守护者作为一款成人长期意外险，投保年龄涵盖了主流年龄，18到70均可投保，保额最高可以买到100万，最长可以30年缴费，保险期间从20年到80岁不等。常规一年期产品，50岁或者55岁以后，便较难买到100万保额。人保守护者的职业范围1-4类，相比普通一年期意外险，多了对4类职业的保障。二、基础保障人保守护者除了对常规意外身故、伤残提供了最高100万的保额意外，还针对自然灾害、交通工具、公共场所等特定意外提供了额外最多500%的保障，发生意外，最多可以一次性赔付600万，保障可谓非常充足。三、可选责任人保守护者带有三项可选责任：猝死、骨折、医疗。猝死责任算是目前意外险的标配，一方面是现在猝死高发，一方面则是不少人一直以为猝死本就包含在普通意外里面，理赔的时候容易发生纠纷，保险公司干脆就要么直接加进去，要么单独设置一项可选责任。需要注意一点，人保守护者的猝死责任是赔付100%保额，相比同类一年期产品，优秀了不少。人保守护者带有骨折保障，如果发生意外骨折，可以一次性赔付5%，不过我们注意一下这里“骨折”的定义：最后是意外医疗责任。人保守护者可选长期社保内意外医疗保障，保额每年1万，经社保报销后，按照100%报销；未经社保报销，按照60%赔付。这项责任说实话是比较不错的，能够把医疗险做成长期形态的，费率不变，还是需要一定的勇气。四、费率人保守护者的价格相对一年期产品来说算是相对比较贵的，喵叔的理解是目前这一块没啥竞争，就少数几款产品在卖，自然利润率会高出不少。同时呢，人保守护者还涵盖了4类职业的投保，对于4类职业来说，这个费率应该是可以接受的.产品优劣产品优势1.公司规模大，网点全2.可以保障长期，最长可到80岁，弥补老年期保额缺失的不足3.基础保障责任到位，可以附加较好的额外保障4.4类职业可保，相对比较友好。产品不足1.价格相对较高2.健康告知稍严喵叔点评相对常规主流一年期意外险，人保守护者一经投保，后续基本上不会有续保的担忧，比目前市面上的网红产品好了不少。同时，人保守护者最大可以100万保到80岁，而如果是买普通一年期产品，到了60岁以后，基本上买不到高保额的产品，有高保额需求的人群，可以着重看一下这类长期意外险。虽说一年期意外险的费率非常便宜，不过随着现在风控系统的越来越严格，我们想轻松买到一款意外险的难度也增大了，有一款长期意外险托底，是一个比较不错的选项。同时，人保守护者也算是弥补了市面上返还型意外险的漏洞，针对意外险1-10级伤残均可投保，而不是原来产品的“不死不赔”，客户的接受度更高。当然，如果你现在年轻，更看重一年期产品的高性价比，也可以灵活挑选一年期产品。不清楚如何选择的朋友，可以私聊喵叔咨询。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。}

导读：
中国人保寿险守护者长期意外险保障如何？这款产品涵盖多种场景意外保障责任，意外身故/伤残均保障，多种意外双倍赔，最高赔付600万，性价比超高，猝死最高赔付100万元，加班熬夜压力大，家庭责任人保帮。
（图片来自摄图网）一、中国人保寿险守护者长期意外险保障如何？条款分析投保年龄：18-70周岁基本保额：10-100万保障期限：20年/30年/保至70周岁/保至80周岁缴费期限：与保险公司约定一般意外身故/伤残：累计最高给付100%基本保额：100万重大自然灾害意外身故/伤残：最高给付3倍基本保额：300万航空意外身故/伤残：最高给付6倍基本保额：600万驾乘交通意外身故/伤残：最高给付2倍基本保额：200万公共场所特定事故、电梯高空坠物意外身故/伤残：最高给付2倍基本保额：200万水陆交通（列车/公司汽车/网约车/轮船）意外身故伤残：最高给付3倍基本保额：300万可选责任：猝死（可选）：给付100%基本保额：100万意外骨折（可选）：最高给付5%基本保额：5万意外医疗（可选）：可选1万/5万/10万（0免赔，未经社保或公费医疗报销的，按60%给付，其它情况按100%给付）：1万/5万/10万。二、中国人保寿险守护者长期意外险有什么优点特色？1、投保选择更广泛人保寿险守护者长期意外险18-70周岁均可投保，从学生到退休人员均可覆盖，支持为家人投保;提供20年、30年、保至70周岁、保至80周岁四种保险期间随意选择。大部分意外险的保险期间在1年以内，临近期满需要再次投保，不然会面临保障中断的风险。守护者长期保障不中断，人保守护更省心。2、意外场景覆盖全无论是水陆交通、航空意外、驾乘意外等交通意外，还是公共场所火灾、爆炸、踩踏等，还有地震、台风、冰雹等8种自然灾害，统统保障在内，保障内容覆盖生活、工作、外出等场所，全面守护您。3、可选责任添守护守护者长期意外伤害保险还有多项责任可选。猝死：最高赔付100万元。加班熬夜压力大，家庭责任人保帮。意外骨折：最高赔付5万。骨折身心俱憔悴，一键勾选加安心。意外伤害医疗（附加险责任）：每保单年度累计最高赔付1万元，意外就医别担心，1万以内0等待期，0免赔额，门诊住院均可保。4、增值服务很贴心（1）居家护理服务：投保即可享受支持基本生命体征监测、基础护理、营养饮食指导、用药指导、运动管理、安全护理、心理疏导、慢病管理、健康档案、护理报告。（2）住院垫付服务：若投保附加险责任“意外伤害医疗”，支持在保险责任和保障额度范围内垫付住院医疗费用。三、中国人保守护者长期成人意外险多少钱一年？注：以上为案例演示，实际情况以保险条款为准！如果您对上述“中国人保寿险守护者长期意外险”感兴趣，想要获得专属投保方案，或者想要了解其他产品，都可以在本页面点击“立即咨询”，在线留下您的联系方式，会有客服小姐姐为您提供免费咨询服务！
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意外险是我们保障计划中不可缺少的保障，且这类产品投保容易，一般没有严格的健康告知需求。想要盘算一款意外险优缺点，可以从意外保障内容和价格等方面来看，下面就以人保寿险的产品为例，看人保守护者长期意外险优缺点有哪些？教大家几个方法。方法一：看产品意外保障是否全面市面上的长期意外险产品很多，不同产品包含的意外保障内容可能存在差异，一般是可以提供意外身故/伤残、特定意外身故/伤残额外赔付责任，如果还能一些特色保障的话，对于被保险人来说更有利。下面就以人保守护者长期意外险为例：这款产品的意外身故/伤残保额最高可选100万，还包含电梯意外、高空坠物意外、公共场所特定事故意外、特定交通工具意外额外赔，另外还可选意外骨折、猝死、意外医疗保障，其意外保障内容全面。其中航空意外最高能额外赔500%保额，不过要留意的是，该产品的意外医疗保障只能报销医保内的医疗费用，报销范围有限。方法二：看产品价格一年期综合意外险价格便宜，100万保额300元左右就能搞定，而长期意外险价格则要贵不少，不过不同产品定价不同，若在同类产品中有突出的优势，那么责任更值得考虑。下面就以人保守护者长期意外险为例：若保障额度选择100万，保障20年，保费按20年交，只含必选责任，不含可选责任的话，30岁男性每年保费670元，30岁女性每年保费330元。由此可见，男性投保的话，价格是比较贵的，但女性投保费率还算适中。关于人保守护者长期意外险优缺点有哪些的问题就讲到这里了，希望以上内容对你有所帮助。中国人保
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