大鱼测评第878篇原创很长一段时间，盘点买保险有哪些坑的时候，长期意外险都被列入黑榜。保费贵、保障差，某些一度热销的产品，号称“百万保额”，实际上只有部分交通意外保额百万，其他意外保额极低，只保意外身故、全残，其他伤残等级不保……于是，很多人一度下此结论：买长期意外险就是踩坑，根本没必要，不如买1年期意外险。但1年期意外险也存在续保不稳定、高龄很难保高保额、保费还贵等问题。本文就来推荐一款长期意外险，既没有传统产品的坑，保费还便宜，亮点多多。先来看几款优秀长期意外险的对比目前市面上在售的优秀长期意外险不多，我们整理了3款，一起来看看：点击可查看大图可以看到，护身福和A款长期意外险各有优势。A款无论是保障期还是交费期的选择都是最多的，部分区域、年龄段可保的额度也最高，为200万，还带有意外伤残豁免责任，不考虑猝死保额不如护身福的情况下，男性费率是有优势的，可惜可投区域太少。而护身福是综合考虑的最佳选择，下面来详解一下护身福的亮点。护身福·长期意外险亮点1、投保区域范围广：全国除港澳台地区都可投保；2、意外伤害、猝死保额高：保额不分区域最高可保100万，猝死保额与意外身故最高可获保额相等，无论在以上三款长期意外险，还是其他1年期意外险中，猝死保额都是第一梯队的；3、保费便宜：以30岁女性，投保至70岁，分20年缴费为例：20年共交保费600*20=1.2万元，30岁投保至70岁共计保40年，相当于100万保额，平均到每年的保费仅为300元，关键这个保费，还涵盖了1年期意外险保费大幅提升的60-70岁年龄段；部分1年期老年意外险保障及对应保费4、能附加意外医疗责任：这一点在长期意外险中很少见，一次投保，保障期内不用担心停售，续保时可自动扣保费、无需额外操作，也不用另外考虑搭配一款带意外医疗的1年期意外险，非常省心。5、知名保司承保，更安心：护身福是中国人民人寿保险股份有限公司承保，在36个省、自治区、直辖市等均设有分支机构，对于看重保险公司品牌的朋友，也是更安心的选择。三、投保建议及注意事项提醒对想投保护身福的朋友，大鱼有以下建议和提醒：1、保额建议有条件的选择最高额度100万，主要是考虑到意外伤残并不是赔100%保额，是按1-10级伤残等级，对应10%—100%不同的赔付比例；而很多对后续工作生活影响很大的伤残情况，如果保额太低，按比例折算的伤残保险金，可能远远不够保证后续的生活。可投保额上限与被保险人的年龄和年收入有关，18-50周岁，年收入需不低于保额的1/10，51-55周岁，不低于保额的1/5。2、希望省心的朋友，可附加意外医疗，但要注意意外医疗只保社保内用药，且需以社保或公费医疗身份就诊，否则报销比例会由100%下降到60%；如果看重意外医疗能报销自费药或意外住院津贴，又不怕麻烦的话，可不附加意外医疗，另行搭配符合需求的1年期意外险。3、与其他保险的猝死责任一样，获赔条件之一是从出现症状到身故在一定时间范围内，护身福是24小时，可以看做是锦上添花的保障，但转移身故风险还是主要靠寿险。4、投保时默认身故受益人为法定，如果需要改成指定，可在犹豫期后在“人保寿险E服务”官微更改，路径为我的—保单变更—选择对应保险—受益人变更。5、潜水、攀岩等高风险意外不保，这也是绝大多数普通意外的共同特征，不是坑，仅为提醒。有高风险活动建议单独投保旅行意外险。更多个性化的问题咨询，可以点击【下方链接】咨询我们公众号：大鱼测评}

大家好，我是小任；微保上的护身福成人意外险，并不推荐大家购买；理由很简单，不报销社保外用药。产品条款如下：大家可以看我图中红色的部分，被保险人因为意外受伤，产生的治疗费用，必须符合社保基本医疗保险支付范围的合理且必要的医疗费用的。也就是产生的医疗费用，必须是社保内。产生的医疗费用是社保外的用药，不报销。比如说：若被狗咬伤，需要打免疫球蛋白、疫苗，一针300元左右，可能需要四五针。在大城市的三甲医院，可能会贵一些、一针1000多都有；但免疫球蛋白、疫苗，社保不会报销，微保护身福意外险针对社保外根本就不报销；再举一个例子：我有一个客户在2022年11月13日，足球场踢球过程中，不慎摔倒将膝盖扭伤，后静养后不见好转，在医院接受治疗。总花费87795.79元，医保统筹报销了42889.13元，个人账户支付1716.5元，其他医保支付4167.37元。个人支付39022.79元，意外险100%报销，住院8天，每天补助150元，总理赔41560.11元。如果买的微保上意外险，个人自费的39022.79元，其中牵扯到社保外，都不报销；从我接手理赔角度来讲，微保上的成人意外险，都不建议选择，。我在微保上看了一圈，只有少儿意外险可以做到100%报销；成人意外险真的有点惨不忍睹。而市面上100%报销社保外用药成人意外险，不要太多。一、有哪些可以报销社保外的意外险产品推荐小蜜蜂3号；小蜜蜂3号保障简历如下：1、意外医疗赔付责任好意外医疗，用于报销意外伤害导致的医疗费。因猫抓狗咬、运动摔伤、扭伤、烧烫伤等导致门诊或住院治疗很常见，意外医疗使用概率很大。想要意外医疗好报销，选择产品时，重点关注如下4点：保额：最多能报销多少钱。报销范围：是在社保范围内报销，还是扩展自费药，最好的是不限社保。免赔额：100元免赔，就意味着这100元需要自掏腰包；0免赔，也就是没有自己掏钱的地方；报销比例：报销比例越高赔得越多。以骨折为例，国产钢板、骨钉、缝合线便宜，社保可报销；进口的（自费项目）贵，但社保不报销。小蜜蜂3号的意外医疗责任， 0免赔额，100%报销。社保外也可以报销，自费药，自费器材都不用自己再掏钱；因为意外住院的情况下，每天还有100-150元/天的住院津贴；2、猝死保额高小蜜蜂3号有四个版本猝死保额分别为20万，30万，50万。现代人猝死保障可以说是必备，但猝死不属于意外，不是所有意外险都保障的。小蜜蜂3号意外险不仅保猝死责任，保额最高还有50万之高！3、交通意外额外赔付高因为交通意外发生的意外，是可以跟一般意外责任叠加理赔的；一般意外责任，本就包含所有的交通责任；如果买了100万保额的小蜜蜂3号，因为驾乘私家车，发生意外；100+50万赔付额度；如果买了这款意外险，工作中/生活中所有意外风险都给包含在内，大到意外伤残、骨折，交通工具，小到猫爪狗咬，磕磕碰碰，意外险都可以为你保障护航，同时一年内所有出行的意外险，航行险也不用买了，一年保费也不贵，一顿火锅的钱就可以搞定。1、有健康告知：投保小蜜蜂3号是需要健康告知，总共有2条：2、100万版本、120万版本对投保年龄和投保地区有限制：必须为符合规定的地区，才可以投保这些版本；3、除外的医院比较多。在图中的医院接受意外住院的治疗，保险公司不给赔付；4、职业限制不承保高空作业（在坠落高度 基准面2米或以上的高处作业的职业活动）、电力或高压电作业。（按国家行业标准，对地电压在250伏及以上者为高压）。离地超过2米发生的意外事故不理赔，需注意！5、风控规则比较严格；动不动就买不了100万的保额，只能考虑50保额，或者30万保额；三、如何购买小蜜蜂3号成人意外险目前的小蜜蜂3号成人意外险，只有在保险经代渠道销售，也就是大家常说的“中介渠道”。其他渠道都购买不到；关于产品的真假，不管是哪家保险公司的产品、不管是什么投保渠道，只要是在售的保险产品，都必须经过银保监会备案。在保险产品的介绍页面，也都会标注产品的备案号。如果大家对网上的保险产品不放心，可以打开银保监会的官方网站，在【在线服务】一【财险险备案产品目录】进行查询。只要能搜到备案号，产品就是真实有效的。那为啥太平洋财险不直接销售呢？为了避免利益的冲突，所以太平洋财险官网上并没有直接销售，但如果已经购买成功了，是可以在中国太平洋财险公众号查看的；同时保险经纪公司会旗下会招募保险经纪人/保险代理人，也是负责专门销售保险。保险经纪人都是有执业资质，小任入职的就是保险经纪公司。小任是一名从业7年的独立保险经纪人，也是知乎的专栏作者，服务有上千个互联网客户，协助理赔金额：300万+点击链接，可以查看小蜜蜂3号的保障内容，链接是保险经纪提供，太平洋保险财产有限公司承保。成功交费，邮箱就会收到保险公司发的电子保单；若有延迟，请等十来分钟，您可以选择通过拨打太平洋财险客服核实保单，也可以关注太平洋财险公众号核实保单，理赔服务，可在保单助手上传材料......如果职业不太好判断，能不能入手，可以提前跟我沟通下。如果你愿意，通过我的链接购买，将由小任为你提供售后服务，包括出险就医指导、材料收集，保险报案，理赔回传，保险公司沟通在内的所有的服务咨询。我知道，很多人被各种保险业务短信轰炸过，就算买了保险也不愿意联系保险业务，小任没有广告轰炸，建议大家加我好友。你需要服务，就来找我，你不需要我的服务，我就选择静默，做自己的事情。小任的服务的内容：保险检视、保险规划、核保咨询、理赔服务......在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。}