2019-08-01 10:47
来源:
CIO信息主管D1net
随着金融科技的不断影响和渗透，银行业已经站在了全球数字化的路口。早前，著名机构波士顿咨询公司(BCG)就有相关报告指出，全球银行业需要依靠数字化转型才能实现。
银行数字化转型的内涵到底是什么?
国家金融与发展实验室副主任杨涛便指出，当前所谈的金融机构数字化转型并不是凭空产生的，而是一个长时间的历史发展逻辑不断演进下来的结果。无论是过去银行的信息化、数字化、IT化、互联网金融还是金融科技，背后依据的其实都是当前金融业、银行业所面临的更加突出的变局。这种变局可能来自于市场、技术、和行业甚至宏观层面，面对种种变化，需要寻求多个途径，但数字化新技术肯定是其中的关键所在。
银行数字化转型以及金融科技应用的重要标准，是如何利用各类技术从根本上改变银行运行的效率、效益和效果。这背后意味着需要通过新技术、新模式对银行从组织架构、业务到运行激励的重构。
银行数字化转型的目标和痛点
“虽然我国银行业开始高度重视数字化转型，但整体还处于起步阶段。”杨涛认为，这个过程中既要结合全球规律又要结合本土特色，还需要找到不同类型的金融机构去拥抱数字化转型的模式，并寻找其中的逻辑。对此，需要从四个层面去理解银行数字化转型的目标和痛点，而衡量数字化转型的成功与否，也需要从这几个方面对号入座。
1. 从客户角度出发，银行本身存在天然的进行数字化创新的优势，并受到原有制度、模式的约束，在整合多元化组织部门，面向客户全链条服务方面确实存在不足。
2. 从监管层面出发。大量银行数字化创新活动都处于监管边缘地带，只能自上而下推动。未来的数字化转型始终无法绕开自上而下的监管约束，需要行业与监管共同探讨未来数字化转型的边界所在。
3. 从机构角度出发。依照商业银行自身的角度来看，未来收到的监管约束、行业约束的冲击和影响只会越来越多，这一方面还需要有更长远的考虑和规划。
4. 从行业角度出发。因为面向金融科技时代、数字化时代，不同的金融业态之间、不同的金融机构之间，合作共赢逐渐成为一个主流趋势。
三类动因，让各大银行选择转型
数字科技的融合与发展，让银行业的数字化转型日新月异。银行在进行数字化转型时候，往往需要进行考察和对比，不同类型的机构数字化转型的动因、路径、渠道、结果差异极大，杨涛认为，未来可以分为三类：
首先，中小银行能否在数字化转型中重获新生。中小型金融机构和银行特点千差万别，唯一不可否认的是，在中国特定的监管环境下，如果中小银行不拥抱金融科技，不进行数字化转型，不在人才、人力资源积累储备，未来必将缺乏核心竞争力。有史可鉴，在美国能够生存下来的中小银行，包括三类：有效抱大腿，融入他人生态、真正在金融科技数字化方面有效转型、扎根社区，利用该软信息、客户忠实度维系生存。
其次，新型的数字化“虚拟”银行需要往哪方面前进。从早期的直销银行到互联网银行、虚拟银行，整个发展过程中已经有一批全新基因的银行对传统银行架构带来冲击和影响。
第三类，大型银行的数字化道路。很多大中型银行在全新环境影响下，不得不纷纷投入到数字化转型中。目前，主要的大银行普遍把数字化放到战略的核心地位，并且逐年增加在科技、数字化领域的人力物力的投入。
并不容易的银行数字化转型
谈及商业银行在转型过程中侧重的核心点，杨涛认为需要从明确数字化转型的战略定位问题、构建适应数字化转型的组织架构、保障数字化转型的安全原则与边境、有效发掘大数据的内在价值、充分利用新一代技术和系统层面、全面推动面向客户为中心的场景创新、打造合作共赢的数字化新生态、完善数字化的责任与文化这些方面多角度考虑。
尽管如此，数字化转型过程依旧有很多难点，包括支持银行数字化转型监管协调机制的构建、差异化银行数字化转型战略的实施、银行内部持续推动动力机制的确定、滥用事件的杜绝、数字化转型的理论支撑等都是银行数字化转型路途的绊脚石。
大变局扑面而来，银行业的自我变革
无论如何，大趋势的变革，方向是不可逆转的。据银保监会金融许可证数据显示，银行物理网点在2016-2018年中已经退出4591家。所存传统物理网点纷纷要求转型为智能化、数字化无人网点。这个过程背后的因素是多元化的，但不可否认的是新技术的挑战是主要原因。
数字化变革里，超大型银行及商业银行被关注最多，但我们也看到部分民营银行也在借助金融科技的东风，让业务得到快速发展。
三湘银行是中部首家民营银行，三年前成立之初以“实业转型金融”为行业所瞩目，这是一家以“三一集团”等大型实业身份作为主要发起人的民营银行，其主要特色也体现在产业和金融的结合上。目前主要定位于产业银行、便捷银行、数字银行和财富管理银行四个方面。
三湘银行较传统银行的最大不同之处在于利用机器数据构建新的金融视角，这种视角不管从风险控制，还是结算支付环节都可以提高效率。
不到三岁的三湘银行，已完成了新老核心系统的数据迁移，核心系统和众多外围系统的升级改造、测试和切换上线。新核心系统基于SOA架构设计理念，合理设计及封装服务接口，实现渠道快速对接，便于未来客户服务渠道创新及拓展。新核心系统同时实现了统一以客户为中心的设计理念，为进一步以客户为中心进行产品创新、灵活定价、分级服务以及精准营销奠定基础。
作为成立不久的崭新银行，三湘银行相比较别的银行可以不带任何包袱地前行，可以借助几乎所有的新技术为其业务服务。据三湘银行数据中心基础设施主管唐剑波介绍：三湘银行已完成了主数据中心与灾备数据中心的自建，所有数据中心的基础设施如UPS、空调、服务器等硬件设施，均严格按照A类机房的建造标准进行配备。目前拥有超过100机柜，配备了包括戴尔服务器、EMC存储等高端设备，这些设备质量可靠，运转稳定，配置管理软件简洁明了，操作顺手。在运维方面，采用了最先进的ECOM管理平台，以机器人巡检，人工与机器人相结合的智能化运维管理体系。
当然，这些基础部署仍然只是三湘银行往前迈进的第一步，距离他们“轻型化、智能化、集约化”的发展道路还非常遥远，但从这些民营银行及更多的类似招商银行、浦发银行等商业银行身上，我们看到了整个中国银行业正在通过技术在进行着自我变革。这一定是趋势!
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2019-02-13 16:08
来源:
讯天科技
“苔花如米小，也学牡丹开。”在2018年第十三届中小商业银行CEO论坛上，三湘银行行长夏博辉借用袁枚诗句作为演讲的主题。
成立才两年的湖南首家民营银行——三湘银行，仅有一个网点，资金客户缺乏，业务相对单一……虽有诸多“短板”，表现却相当抢眼：2018年末全行总资产315.22亿元，不良贷款率为零，税后净利润1.55亿元，业务规模和增速均居全国17家民营银行前列。
作为湖南金融改革的标本，三湘银行凭什么快速崛起?
战略差异化
高举“产业银行”大旗
2016年12月，由三一集团、汉森制药等民企发起成立的三湘银行在长沙开业。
这是中部地区首家民营银行，也是我省金融业推进改革的生动注脚。
从民营企业中走来，三湘银行可以从容回答“我是谁”，但“向何处去”并不好作答。
与传统银行比，不仅缺乏人才、经验、资金、客户，还在网点、负债、业务范围等方面受限。
三湘银行用了一年时间，反复探索，最终锁定目标：建设中国最好的产业银行。
“‘服务产业，发展普惠’是我们的核心战略。”三湘银行董事长梁在中介绍，区别于微众银行、网商银行等互联网化的首批民营银行，三湘银行是国内唯一依托于大型制造业并明确提出产融结合的金融机构。
聚焦先进装备制造业、现代服务业、TMT、健康医疗、新材料、节能环保等湖南优势产业，三湘银行围绕核心企业，以供应链思维整合上下游客户群，缓解企业融资难，支持实体经济发展。
这一差异化战略定位，为其赢得了宽阔的发展空间。
2018年国庆节前夕，随着第一笔隆平高科供应链下游经销商贷款投放到位，三湘银行供应链金融迈出新步伐。该行至今已为隆平高科289个下游经销商和农户经销商，通过在线供应链融资1.69亿元。
通过提供“股权+债券+贷款+代理+顾问”系列金融方案，克明面业、隆平种业、大汉物流、振邦集团等越来越多的企业，获得三湘银行的服务。
三湘银行行长夏博辉透露，未来3年，该行将为省内民营企业提供不低于人民币600亿元的融资支持。
目前，该行已累计投放产业贷款344亿元。2018年末，该行总资产较年初增长329.09%，净利润同比增长292.64%。
发力金融科技
搭建“互联网+金融”开放平台
作为非互联网银行性质的民营银行，三湘银行受限于“一行一店”政策，通过大规模铺设网点获得客户的传统银行运营思路，显然难以行得通。
所谓“一行一店”，是民营银行在总行所在城市仅可设1家营业部，不跨区域。
搭上互联网快车，聚焦金融科技，这正是三湘银行得以快速发展的又一“法宝”。
该行将云计算、大数据、人工智能、区块链等创新技术运用于实际业务场景，搭建“互联网+金融”开放平台，践行普惠金融。
登录三湘银行手指银行APP，“我要转账”“我要贷款”“我要理财”，手指一触即得，所见即所需。使用三湘银行卡，全球取款免手续费、转账零手续费。
同业网点，皆为所用。三湘银行持卡客户可在交通银行等54家银行的9708个网点办理通存通兑业务，在中信、海通等96家证券公司办理第三方存管业务。
该行与隆平高科联合开发的“惠农贷”，仅用43天即上线。该行开发的针对核心企业供应链下游经销商的信贷产品，单笔贷款从申请发出到准入，时长均值不到1小时，较传统模式效率提升98.61%，客户放款时间均值较传统模式提升97.92%，全流程时间均值较传统模式提升95%。
错位竞争，以小搏大，在白热化的市场竞争中突围。
“在金融科技助推下，银行服务超越了网点的局限。”三湘银行行长夏博辉说。
至今，该行已向71.70万户普惠客户发放普惠贷款102.85亿元，普惠贷款余额56.47亿元，占总贷款余额的42.84%，大幅领先同期成立的民营银行。
升级用户体验
深挖潜能提质增效
记者在三湘银行注意到一个细节：传统银行都将柜台签字笔用线固定预防丢失，三湘银行弃用线绳，将多支精美的签字笔摆放在柜台，客户自由取用，若喜欢，带走无妨。
中南大学金融创新研究中心主任饶育蕾分析，“一行一店”的民营银行，用户体验才是获客的王道。在用户没有感知的情况下，润物无声地提升体验，能形成更持久的竞争力。
为持续升级用户体验，在战略定位差异化之外，三湘银行还形成了一套区别于传统银行的扁平化治理模式。
三湘银行建立了行长负责制下的“三首席机制”，取消副行长职位，行长下设首席风险官、首席产品官和首席营销官，形成既相互制约又分工协作的风险管控、产品创新和市场营销“金三角”机制。
致力于追求更快、更好、更简单的服务，三湘银行的发展潜能被激发出来——
成为全国第一家加入上海票交所、第一家在沪深交易所开立账户的民营银行;
在民营银行同业中率先推出电票、类永续债、股票(股权)质押、并购融资等多种业务;
开通“公司客户远程移动开户”服务，助力三一重卡创造线上销售纪录;
与154家同业机构建立授信关系，2018年获得授信额度607.06亿元，同比增加327.05亿元……
跳出自身局限和规避传统银行的压力，将业务触角嵌入各类生活场景，增强用户粘性，提高金融服务供给质效，三湘银行步伐铿锵，路径日渐开阔。返回搜狐，查看更多
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职位详情
长沙
10年以上
本科
科技规划1. 科技发展中长期战略规划kanzhun制定；
2. 科kanzhun技预算，人力规划制定及监督执行；
3. 技术发展路径规划；
4. 科技监管政策跟踪及kanzhun内部实施BOSS直聘整改监督执行；
5. 领导交代的其他任kanzhun务；职位详情
长沙
10年以上
本科
变速箱减速机职责描述：
1、参与制定和负责实施公司研发项目的近期与远期目标；boss带领研发团队全体成员，为完成公司下发的项目目标任务书所规定研发任务，跟踪、落实计划实施，组织协调各相关部门与研发项目相关工作，确保研发项目按期完成，达成预期量产的目标;
2、负直聘责组织和领导公司的产品开发、编制项目可行性报告、负责产品技术改良，参与建立公司质量管理体系并组织实施，确保公司产品开发满足市场需求，并保证公司产品达到目标质量水平;
3、研发团队人才梯队建设;BOSS直聘
4、研发项目考核制度制定与实施。
任职要求：
1、具备十年以上减速电机行业的技术工作经验，至少具备担任研发部门负责人或总工程师三年以上的工作经历；
2、通晓产品开发项目管理技术和减速机/电机等产品研发技术BOSS直聘，掌握减速机/电机等产品的市场特点和生产过程，具备技术管理、质量管理体系等方面的知识；
3、熟悉产品动向，对新技术、新材料、新工艺进行消化吸收，并应用到所开发的产品设BOSS直聘计上。技能解析专有技能
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