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展开全部一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本产品，没有注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。开户咨询实时在线解答行情咨询实时在线解答理财咨询实时在线解答产品咨询实时在线解答
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展开全部任何理财都有风险，一定要理性看待，银行的理财产品也不例外，一般来说，银行理财还是比较安全的，具体风险就要看产品类型了。银行理财产品面临的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作管理风险以及不可抗力风险等。
展开全部银行理财产品可靠。但是对于非保本理财产品，我们不能全部都相信银行工作人员的话，虽然说银行理财产品的风险比较小，但还是会存在亏本的情况，而且如今投资者都是自负盈亏，因此，为了利益着想，大家在购买理财产品时，最好还是多多了解该产品的具体信息。银监会于2011年8月28日正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，2012年1月1日起正式实施。《办法》进一步要求了商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。也就是说，银行理财是存在风险的，亏则亏，赚则赚，但相对应收益低风险就低，亏损的可能性就小，但并不是没有。银行理财并不像银行存款一样，银行存款是受《存款保险条例》保护的，即银行破产倒闭，50万及以下存款可以得到全额赔付。展开全部靠谱，一般该类产品有银行自身信用作保障，所以其安全性相对较高，投资风险相对较低。但需要知道理财中出现的亏损风险现在是自己承担的。过去，银行的金融产品都是刚性套现。当人们在到期时购买金融产品时，不管损失有多大，通常都会由银行支付。新的资产管理条例出台后，规定不得保证本金和收益。买方必须根据产品情况和自身实际情况选择是否承担相应的风险。为了使投资者充分了解风险，在首次购买理财产品钱还需要在商业银行做一个风险承受能力测评，在银行理财专区购买理财产品的时候还要进行双录（录音录像），投资者只能购买符合自己风险等级的理财产品。值得注意的是，部分理财产品并非银行自营，而是由银行代销。这些产品很多是私募基金和信托产品，其中一些产品可能会给出很高的预期收益率，但风险会很大，投资者购买后甚至可能陷入金融“骗局”，甚至到期后无法兑现。可以根据家庭的资金情况，分成不同比例购买理财产品，切忌将鸡蛋放在一个篮子里。如果实在无法区分到底自己买的理财产品是什么类型，可以根据理财产品的投资方向来进行选择。例如理财产品涉及股票、黄金、石油、外汇、信贷的，风险和收益偏高，新手和稳健型投资者谨慎购买。
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很多人买银行理财觉得流动性好，又可靠安全，但实际上，银行理财不保本已经不是什么新鲜事了政策支持银行理财打破刚性兑付时间已经有三年2018年由央行银保监会证监会外管局等四部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式出台后，明确资产管理业务不得承诺保本保收益至2020年底的过渡期内打破刚性兑付此新规于2022年开始全面实施未来，理财产品亏本这种事只会越来越多，我们要做的只能是早点转变思维，银行理财不再是100％安全1.银行理财为什么会亏本？早先，银行理财属于预期型理财(预期型理财是先给一个预期收益率，理财产品到期时，大多可以拿到跟预期收益差不多收益)银行理财的底层逻辑其实很简单，就是固收类+高风险收益银行投资绝大部分资金投入安全系数高的债券类，银行再拿出一小部分资金去配置一些高风险的资产，比如股票，作为补充。如果投资成功，那理财的收益率会很好看，如果投资不成功，也只是一小部分资金，况且，那时的银行理财资金管理池子基本只有一个，所有的理财产品统一管理，其中的细节并不公开，如果有亏损的，就拿盈利的去做弥补，由于资金管理池子足够大，总体风险可控而且银行理财都是6个月或两年内到期的短期理财产品，即使上期亏损严重，也可以拿下期的资金暂时堵上风口这种操作很像庞氏，拆东墙补西墙，经济平稳时客户们看到的结果就是不管你买了什么，到最后都能拿到预期收益，但是一旦出现问题，很可能是所有人尤其是最后面接盘的人损失惨重银行理财刚开始宣称刚性兑付，事实也确实如此，几年下来，大家也就默认银行理财属于刚性兑付产品而在新规实施后，银行必须让大家看到“+”这部分的波动，银行理财也变成了净值型理财净值型理财不会给出预期收益率，是根据每天的净值涨跌计算出收益，净值涨多少就有多少，跌了就会亏损。如果买的时机不好，买入后就跌了，那就会出现亏损而在今年俄乌局势紧张加新冠疫情影响，金融投资上股债双杀，一片惨淡，一向以稳健著称的银行理财在3月纷纷“破功”。招银理财、信银理财、交银理财、中银理财、华夏理财等多家银行子公司的R2级理财出现每日釜浮亏部分人甚至不仅亏了前期浮盈，还把本金都搭了进去。黑天鹅事件概率极小，但伤害性极大，所有的金融行业都对此又害怕又讳莫如深如果你去问你的客户经理，相信很多人都会跟你说没关系，这种事情极少发生，不会影响你的收益但事实呢，这两年银行暴雷不在少数出了轰动最大的原油宝，2020年的包商银行65亿二级资本和5.68亿利息全额减记，也让很多人明白银行也不是不能倒闭的地方银行本来底子就弱，原始股东钱钱，储蓄也不多，银行没钱放贷赚利息，就向有钱的个人和企业“借钱”然后发贷(这类资金利息肯定比存款高），这就是所谓的二级资本债但屋漏偏逢连夜雨，借来的钱并没有给包商银行带来良好的发展，相反，一系列暗中违规操作和大股东利益输送把包商银行送上了断头台在无力偿还之下，银保监会决定，这65亿二级资本和5.68亿利息包商银行都不用还了，投资机构的钱算是打了水漂即便如此，也挽救不了包商银行大厦倾颓，依旧走入了破产重组这个雷，可比原油宝更加惊心动魄2.什么样的银行理财还能买？虽然说银行理财这两年暴雷频出，但也不得不承认，普通人缺乏金融知识和信息分析能力，股市和基金的风险更大，银行理财至少目前是普通人愿意尝试，且能获得比储蓄利息高一点的理财项目了但因为新规，我们挑选银行理财要比以往谨慎一点弄清理财产品是银行自营还是代销像2020年，工行代销的鹏华聚鑫理财（年化利率4.1％,锁定期为六个月）违约，不能按原计划兑现，最后商议为第一年还本金50％,第二年还另外的50％,利息就不可能了这类代销产品，风险自负，银行只是一个销售渠道，并不对此负责自营的产品可以在银行官网的理财产品栏目中查到，只要银行官方发行的都可以在官网上找到编号切记不要以银行经理的话的为准，一定要核实到银行的官网产品编号，投资理财，自己一定要有判断力判断理财产品的风险等级其实，每家银行的理财产品都有自己对应的风险等级这些等级虽然没有统一规定标准，但各家标准上也有规律可寻比如一般R2等级的固收类资产占到90％,权益类资产占10％左右而R3等级的权益类要高一点，占到20％左右上文提到的工行鹏华聚鑫理财就属于R3级3 稳健类理财，增额寿也不错这两年利率下行，又带着银行理财暴雷，保险界的增额终身寿刚好切重很多人理财上安全稳健的需求而受到热捧首先明确一点，增额寿属于终身寿险的一种也就是说它的基本框架也是终身寿险的身故保障+储蓄增值而增额寿和普通终身寿不同的是增额寿的保额会按照约定的利率不断变大，但普通终身寿的保额从投保开始就是确定不变的，按照约定的保额保障一直持续终身普通终身寿险保额是固定的，且与所交保费相比有一定的杠杆比例但增额寿的保额是持续增大的，如果设计的跟普通终身寿险一样的话，一开始的保额就跟所交保费产生较大的杠杆比例，客户的保费压力会大大增加所以保险公司为了平滑风险，控制客户保费支出，增额寿在不同阶段里采取了不同的赔付方式通常，在保单缴费期满前，增额寿赔付累计已交保费的160%在缴费期满到客户60岁的这段时间里赔付累计保费的120%和保额较大者在客户60岁后，赔付保额与保单现金价值较大者正是这样的设计让增额寿赔付压力后置，初期赔付压力小，一方面让增额寿的投保年龄比普通终身寿险更宽泛，核保也宽松另一方面，初期的“理赔成本低”也给了现金价值快速成长的空间保险公司可以把更多的利益倾斜到现金价值上，而现金价值又是客户可凭自由自愿支配的“收益权”大多数增额寿险的现金价值在缴费期满后就可以赶超保费，客户可以实现迅速“回血”而后续3.5%左右的预定利率可以使现金价值不断增大在利率下行，银行理财暴雷的今天，有一款可以保证兑现，中长期利率还很有吸引力的金融产品出世，实在戳中了很多人追求稳健的痛点这也是增额寿最大的卖点——可观复利，稳步增长，非常适合稳健类的储蓄理财4.增额寿的最大亮点增额寿的保障和收益从保险单定立开始就是确定不变的，又因为是保险产品，比银行理财更具兜底承诺，所以算得上是安全级别很高的固收类储蓄理财而它和同类型的年金险相比，领取上更具灵活性，但和年金险相同的是，都属于锁定利率，复利增值，在时间长洪的潮涨潮退里，把钱留下既然是储蓄，就不可能在短时间内迅速积累财富，而且储蓄会限制当下的消费，把当下的现金流储藏起来留到未来很多人会觉得储蓄一般只能用来维持现状，又会限制自己，把钱留下了，但同时会失去很多冒险的收益和消费的快乐这是增额寿类产品最大的缺点，也是最大的优点安全确定的收益让这类产品失去加杠杆的想象空间，但很多人也忽略了安全确定带来的情绪杠杆拿增额寿和最近很火的房地产做对比即使是万年看涨的房地产，不同地区的收益也完全不可同日而语鹤岗，成都，深圳这三个代表性的房价收益强烈分化说明高收益并不会普遍存在，它只属于特定产品的特定时期尤其是这几年房产税一说要出，工作群里人心惶惶说房产要变负资产深圳的高收益也极有可能因为人口老龄化和房地产税打击而落幕但增额寿作为保险产品，在利率下行的周期里等于提前锁定收益，有着明确的条款约束，不会因为宏观市场的变化而变化变量越多，收益率波动越大，收益越高风险也越高，考验眼疾手快又考验佛系心态，反之，收益率确定，无法获得超额收益，同时不用为波动担惊受怕而人只有在有兜底，有安全感的时候才能做出理性的判断越是风生水起，越是阴晴不定，就越容易走极端，极致的收益意味着极致的风险，同时也伴随着极致的情绪，要么固守成规，要么铤而走险，前者会让你失去创收的机会，后者有可能让你陪葬一生变为债务奴隶而这两者都不是我们要追求的健康处境增额寿这类稳健的储蓄险，可以成为很好的财务蓄水池，确定安全的收益给你的不是财务杠杆，而是情绪杠杆，让你在潮起潮落间有底气有定力的去处理人生阶段的支出，债务问题，不至于一股脑的都冲进金融红海里去承受生命之重的风险，毕竟对于99％的人来说，高收益不是目的，现金流才是底线增额寿就是提前被安排好的现金流，利用时间复利生效，滚动生息获得收益。但增额寿这类储蓄险，要照顾的是长期现金流，所以想要达到可观的收益，本金要锁定较长时间如果在其中挪动了本金或者部分提取，收益就会大打折扣这就是安全的双向指标，我给你不变的承诺，但你要坚定的执行同时，增额寿的初期身故赔付很低，这意味着无法覆盖保障问题，尤其是30－50岁的黄金建设期很多人买寿险就是为了覆盖自己的债务，万一不幸身故，有足够的赔付支付自己的贷款，家庭，来保住财产，家人但增额寿的设计就是把前期的身故责任的保额做低，才可以把现金价值做高，收益优于保障如果你买寿险是为了保障，增额寿确实不是一个好的选择5.增额寿产品类型推荐对比增额寿最重要的两点就是返本和收益不同的产品对应的返本时间不同，不同时间索取对应的收益也不同一般来说返本较快的后续复利增值会有点乏力，返本较慢的后续增值较快我们拿比较典型的三款做对比中华赢长生优加加恒大万年禧按30岁男性，3年交，每年交10万为例长生优加加是所有增额寿里返本最快的，在第三年就已经可以返本了，即使中华赢这种返本已经算快的也要慢他一年中期利率不错，在保单第六年复利记息就已经超过3%投保门槛很低，起投1千块，很适合想要储蓄但是资金量小的年轻人但是和恒安万年禧这种后劲强大的相比，40年后的利益差距还是蛮大的恒大万年禧返本是最慢，保单第10年（被保人40岁）才返本，但是优势也很明显，3.99％的复利增长是目前所有产品里增长值最大的，很适合长期储蓄中华赢介于两者之间，返本上只比长生优加加慢一年，但从返本开始，收益就超过了优加加，虽然后劲不敌恒大万年禧，但是中期收益里算是最好的，而且投保门槛不高，起投1万块如果是30岁左右的年轻人，希望投保锁住一笔现金流，但是未来可能会有大笔的花费，比如创业，买房，或者不希望太久返本，做中期储蓄，中华赢和长生优加加都是不错的选择如果是一笔可以锁定几十年的闲钱，恒大的万年禧算是一个不错的选择4. 你适合买增额寿吗？这两年经济的混沌，投资风险变大，不稳定因素飙升，很多人开始寻求更加稳定安全的理财策略，理财保险成了很多人想要了解的一个重点但是作为金融行业里的一员，产品本身的复杂程度和信息差让很多人望而却步，加上利益驱使的销售误导，让很多人怀疑保险公司的储蓄险理财险是不是一个骗局其实做保险越久，我越明白一个道理，一个金融产品好坏，一取决于产品本身，二取决于产品使用场景如果使用场景出现错配，李逵就会变成李鬼，再好的产品也像哑了火的炮仗，徒有其表，毫无卵用增额寿在传统寿险上调整了保障和现金价值，收益效用大于保障安全，复利增长，锁定利率，在利率下行周期里按3%左右复利增值，储蓄上有得天独厚的条件相对应的，本金锁定时间较长，可观收益需要时间积累，投入的现金流调整空间少，没有杠杆效用，是它的缺点这类产品比较适合，财产状况和收入稳定，基础保障完全，没有高负债，只想做安全储蓄的人只想要高收益，和目前有可能产生大额支出，还在负债创业创收的人，这部分人需要补充杠杆更高的定期寿险或者传统终身寿险，增额寿不太适合你所以想买增额寿险的客户你至少要满足两点要求1.存下这笔钱不会影响你现在即未来的日常生活，储蓄险一般都是长线投资，需要考虑长期的负担能力2.不盲目追求收益和快返本，理财险大部分都是通过时间积累复利增长的，在最初的几年时间里，收益肯定达不到惊人的效果保险的收益都是由时间积累而成，安全的同时也意味着需要耐心，一夜暴富的神话不属于这类防守型理财金融产品目前，保监会一直在调整保险公司产品政策，增额寿的加保减保和产品本身一直在收紧可能马上又会迎来一波轰炸宣传，但如果有幸你读了这篇文章我还是希望你从自己的需求出发，而不是盲目跟风好的产品需要用对场景，好的专业需要给合适的人如果你对保险有配置需求，欢迎私信，我会用专业的眼光帮你排雷结束～更多阅读年金险最强科普（1）——颠覆你的认知，买年金最该计算的不是收益？年金险测评（1）——开门红，平安国寿全是万能险的天下年金险最强科普（2）——分红，万能，投连，傻傻分不清？不懂这些，小心保险越买越穷！年金险最强科普（3）——年金险为什么是养老最好的选择？年金险，值不值得买？“收益鸡肋”的年金险，真的能用来养老吗？人为什么需要长期储蓄？理财保险是什么？理财保险究竟有什么用？}