不了解专业金融从利息，以普通消费者角度考虑，从两个角度考察这个问题：（1）相对于有息分期付款便宜了多少钱？首先信用卡分期付款没有利息，变相为更重的手续费。信用卡账单分期手续费以招商银行和京东白条为例：期数
2期
3期
6期
10期
12期
18期
24期 手续费
1.0%
0.9%
0.75%
0.7%
0.66%
0.68%
0.68%以10000元为例，24期分期付款每月支付484.67元，共支付11632元，多支付了1632元，即银行共收取手续费16.32%。24期免息相当于手续费和产品总价折扣为86%。（2）免息分期会给自己带来多少利息？自己手持等量现金，按月还款，会带来多少利息？以风险最小的货币基金（即余额宝，朝朝盈等类似产品）年化利息约为3.0%，投资没有门槛也没有手续费用，和活期一样方便。以10000元为例，每月还款416.67元，剩余的买货币基金，不计算复利时24个月获得的利息为312.5元，相当于96.9%的折扣。当投资年化利息能达到5%时，不计算复利时24个月获得的利息为520.8元，相当于94.8%的折扣。结论：免息分期付款相对于现金购买，优惠力度不是很大，因为官方或者知名商城推出原价分期时，其他正规渠道也能推出力度更大的现金优惠。但是对于缺乏现金的消费者，分期免息带来的巨大实惠在于免除了比例较重的分期手续费。}

有大数据显示，近年来，每人平均不到两年就要换一部新手机！那么问题来了，买手机的时候究竟是全款用自己的钱买，还是说采取24期免息的策略来买呢？我认为每个人的需求都不一样，如果说是买一款千元机的话，那就没必要采取分期了，如果说是像华为和苹果的高端手机，那么24期免费是妥妥对消费者利好。为何这么说？往下看！为什么说24期免息买手机最好？咱们就用iPhone 11来作例子。为了方便计算，我们假定iPhone的价格为12000元。24期免息分期那就是每个月还款12000/24=500元。如果说没有24期免息的话，那么你一次性就要支付12000元给苹果公司换到手机。但有了24期免息之后，那么这个就对我们来说很划算了。免息分期肯定是比不分期来得划算的——你可以把一次性付清想象成为期24秒的24期分期，所以免息分期和它的区别只不过你用的是未来的钱而已。而未来的钱是比现在的钱不值钱的（考虑通货膨胀因为站在金融的角度来看，你分了24期免息，由于没有利息，你一个月只需支出小部分钱，而剩下在手中的钱，你转身就可以投入银行的理财产品吃利息，这其实就是变相的给消费者打折！但有一点必须给大家说清楚的是，从摩尔定律来看，不要太透支过于远（大于12月）未来的现金流来买高利润的“电子产品”，因为带来的性能比价很亏。因为电子产品的降价速度是很快。结论：要买个车啥的分期2年3年还觉得挺正常，手机免息24期是真的有点过分了。我觉得这样的说法就是没有理财的意识。这些年，我无论是买电脑和手机，都是瞄准了24期免息，因为我压根就没亏啊，还能很赚，为什么不选择24期免息？春公子88.5万获赞 18.1万粉丝互联网科技圈！不负君！科技领域创作者,活力创作者}