作为中部地区首家开业的民营银行，三湘银行最新一期的经营业绩于日前浮出水面。从经营数据来看，成立三年来，三湘银行资产规模增长迅速，2019年总资产突破500亿关口，营业收入与净利润均较上年大幅增长。不过，随着业务的快速扩张，三湘银行也暴露出客户集中度高的风险，其单一客户贷款集中度直逼监管红线，吸存方面也主要自来股东的支撑。净利润增长106%3月11日，湖南三湘银行股份有限公司（简称：三湘银行）公布2020年度同业存单发行计划。计划中，披露了三湘银行2019年业绩经营情况。数据显示，2019年，该行实现营业收入12.55亿元，同比增长84%；净利润3.15亿元，同比增长106%。不过，值得注意的是，该行2019年的净利差及资产利润率与上年相比，均有所下滑。2019年，三湘银行净利差2.58%，较上年下滑0.42个百分点；资产利润率为0.76%，较上年下降0.03个百分点。资产规模方面，三湘银行自成立以来，其资产规模增长迅速。据其财务数据显示，2017年末，三湘银行资产总额仅为73.49亿元，2018年末则升至315.38亿元，同比增加241.89亿元。至2019年末，其总资产已突破500亿元关口，达515.35亿元。资产质量方面，由于成立时间较短，三湘银行2019年才出现不良贷款，今年首次披露了不良贷款率。截至2019年末，其不良贷款余额1.31亿元，不良贷款率为0.59%；关注类贷款余额1.82亿元，关注类贷款率0.82%；拨备覆盖率为367.29%。此外，截至2019年末，其核心一级资本充足率与一级资本充足率均为10.15%，资本充足率为11.23%。客户集中度高，1/4存款来自股东资料显示，三湘银行成立于2016年12月，是中部地区首家开业的民营银行，由三一集团、湖南汉森制药股份有限公司和湖南三一智能控制设备有限公司等共10家公司出资设立，注册资本为30亿元。其中，三一集团及其全资子公司湖南三一智能控制设备有限公司合计持股30%，为该行第一大股东。据了解，三一集团为全球工程机械制造商50强、全球最大的混凝土机械制造商以及湖南省最大的民营企业。其在长沙、北京、昆山、上海、深圳、美国、德国、印度等多地建设有十多家产业园，公司产业和销售网络遍布国内外，产品销往110多个国家。截至目前，三一集团有15位自然人股东，其中梁稳根持股比例56.73%,为公司控股股东及实际控制人。三一集团规模庞大，旗下拥有上市公司三一重工、三一国际等多家控股子公司。截至2018年末，三一集团资产总额1207.25亿元。2018年实现营业总收入641.95亿元，净利润50.50亿元，经营活动净现金流105.69亿元。值得注意的是，作为湖南知名民企，三一集团在资金、客户资源等各方面为三湘银行提供了不少支持。不过，与此同时，三湘银行也面临着客户集中度高、存款稳定性待提升等诸多风险。据其披露的2020存单发行计划显示，2019年末，三湘银行单一客户贷款集中度7.73%。而在2017年、2018年，这一数据更是逼近10%监管红线，分别达到9.88%、8.98%。此外，其2019年前十大客户贷款集中度为60.41%，在2017年、2018年则同样高达64.12%、79.93%。据其2018年年报显示，截至2018年末，三湘银行存款总额为149.83亿元，贷款总额为132.13亿元，对公客户数1265户。其中，对公贷款客户为133户，贷款余额75.33亿元，户均5664.27万元；而对公存款为134.20亿元，同比增长102.56亿元，在总存款中占比高达90%。值得注意的是，在134.20亿元的对公存款中，来自股东的存款占比达24%，接近四分之一。据三一重工在年报中披露的数据显示，截至2019年6月末，三一集团旗下的三一重工存放于三湘银行的存款就已接近40亿元，而在2018年末，这一数字为22.2亿元，占到三湘银行对公存款的17%。可见，成立时间尚短的三湘银行，存款、贷款业务仍处于起步阶段，尽管背靠实力雄厚的三一集团，但未来客户基础仍有待提高。此外，业务规模的快速扩张对未来风控管理亦形成挑战。}