2021年09月08日 02:32--浏览 ·
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--评论个人出资理财办法：买黄金等硬通货。　　这是一种相对来说最为保存的理财办法。严峻意义上来说还不能叫出资，因为出资是讲究收益的，买黄金珠宝收益甚微，甚至没有收益，只能算是特别时期的一种财富兑换，私藏为了保值。利益是通货膨胀时期逃避钱银价值降低风险，缺点是底子没有收益，财富据守。个人出资理财办法：买基金。　剖析相对偏活泼的保存出资理财办法。具有专业和规划优势，收益要略高些。个人出资理财办法：买股票式基金。　　较为活泼的出资理财。基金通过专业优势和组合出资，往往能赚取比一般散户更高的获利。　　风险：股票市场不坚定的风险，基金管理人的品德风险。国内的基金和国有企业相同，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题却是小问题，最怕就是利益输送。个人出资理财办法：出资股票。　　这种办法眼下也很热，优缺点不多介绍。懂的人天然很懂，不明白的人看起来也似懂非懂。永久要用自己的闲钱去炒股，结论都是现存的，你需求的只是耐心肠镇定与考虑。假设认为自己有满意的本事在股市冲天，不妨一试。　　个人出资理财办法：自己创业。　　这是出资的毕竟办法了。原始积累完成后，应该考虑自己创业，超哥好项目，用心运营，赚取丰富的获利，当本钱抵达更高的高度时，可以多方面创业入股式的出资。}

在当今的社会，理财投资已经不再是富人的专利，而是每个想要实现财务自由的人都应该掌握的技能。但是，面对繁多的理财产品和投资渠道，普通人如何才能做出理性的选择，避免陷入风险和亏损呢？本文将为您介绍五种轻松有效的理财投资方法，帮助您在不同的阶段实现财富的增值和保值。一、制定合理的预算和目标理财投资的第一步是制定合理的预算和目标。预算是指您每个月的收入和支出，以及您可以用于理财投资的闲置资金。目标是指您想要通过理财投资实现的收益率和期限，以及您可以承受的风险程度。制定预算和目标可以帮助您明确自己的财务状况和需求，避免盲目跟风或冲动消费。例如，假设您每个月的收入是1万元，支出是6千元，那么您每个月可以用于理财投资的闲置资金是4千元。如果您想要在5年内实现10万元的目标，那么您需要每个月获得8.3%的收益率。如果您对风险比较敏感，那么您可以选择一些低风险低收益的理财产品，如银行存款、货币基金、债券等。如果您对风险比较宽容，那么您可以选择一些高风险高收益的理财产品，如股票、基金、期货等。二、建立紧急备用金紧急备用金是指您用于应对突发事件或危机的一笔钱，通常建议为您3到6个月的生活费。建立紧急备用金可以让您在遇到意外或困难时有足够的现金流，避免被迫卖出亏损或锁定的理财产品，影响您的长期投资计划。例如，假设您每个月的生活费是6千元，那么您需要建立3.6万元到7.2万元的紧急备用金。您可以将这笔钱存放在一些安全且流动性高的地方，如银行活期存款、余额宝等。这样，当您遇到突发医疗、失业、家庭变故等情况时，您可以及时取出所需的金额，而不会影响您其他的理财投资。三、分散投资组合分散投资组合是指将您的闲置资金分配到不同类型、不同行业、不同地区、不同周期的理财产品中，以降低单一理财产品出现问题或波动时对您整体收益的影响。分散投资组合可以让您在不同市场环境下都能获得稳定且平衡的回报，同时也能提高您抵御风险和抓住机会的能力。 例如，假设您每个月有4千元用于理财投资，那么您可以按照以下比例分配到不同类型的理财产品中：20%（800元）用于银行存款或货币基金，作为低风险低收益的保本产品，保证您的本金安全和流动性；30%（1200元）用于债券或债券基金，作为中等风险中等收益的固定收益产品，提供您稳定的利息收入；40%（1600元）用于股票或股票基金，作为高风险高收益的增值产品，增加您的资产价值和分红收入；10%（400元）用于期货或期权等衍生品，作为极高风险极高收益的杠杆产品，增强您的投资效率和灵活性。 在选择不同类型的理财产品时，您还可以考虑不同行业、不同地区、不同周期的因素，以进一步分散您的投资组合。例如，您可以选择一些与经济周期无关或反向的行业，如医疗、消费、科技等；您可以选择一些具有国际竞争力或增长潜力的地区，如美国、欧洲、中国等；您可以选择一些适合长期持有或短期交易的理财产品，如指数基金、ETF、蓝筹股等。四、定期调整投资组合定期调整投资组合是指根据市场变化和个人情况，定期检查和调整您的投资组合，以保持您的预算和目标的一致性，以及您的投资组合的合理性。定期调整投资组合可以让您及时发现和纠正您的投资错误或偏差，同时也能让您及时锁定利润或减少损失。例如，假设您在一年前按照上述比例分配了您的投资组合，但是在这一年内，由于市场波动和个人变化，您的投资组合出现了以下情况：您的银行存款或货币基金由于利率下降而收益减少；您的债券或债券基金由于利率上升而价格下跌；您的股票或股票基金由于市场繁荣而大幅上涨；您的期货或期权等衍生品由于市场波动而大幅亏损；您的收入增加了10%，支出减少了10%，闲置资金增加了20%；您的目标提前了一年，收益率要求提高了10%，风险承受能力降低了10%。 那么，在这种情况下，您需要对您的投资组合进行以下调整：减少银行存款或货币基金的比例，将部分资金转移到其他理财产品中；增加债券或债券基金的比例，趁低买入一些长期债券或债券基金，以获取更高的利息收入；减少股票或股票基金的比例，趁高卖出一些涨幅过大或估值过高的股票或股票基金，以锁定利润并降低风险；减少期货或期权等衍生品的比例，止损一些亏损过大或风险过高的期货或期权等衍生品，以减少损失并控制杠杆；增加闲置资金用于理财投资的比例，以提高收益率并缩短期限；调整投资组合的风险和收益的平衡，以符合您的新目标和风险承受能力。五、持续学习和改进持续学习和改进是指不断地获取和更新理财投资的知识和技能，以提高您的理财投资的水平和效果。持续学习和改进可以让您更好地理解市场的规律和趋势，更准确地判断理财产品的优劣和价值，更灵活地应对市场的变化和机遇。例如，您可以通过以下方式来持续学习和改进：阅读一些有关理财投资的书籍、杂志、报纸、网站等，了解理财投资的基本概念、原理、方法、案例等；参加一些有关理财投资的课程、讲座、培训等，学习理财投资的专业知识、技巧、策略、经验等；关注一些有关理财投资的专家、机构、平台等，获取理财投资的最新信息、动态、分析、建议等；交流一些有关理财投资的朋友、同事、同行等，分享理财投资的观点、想法、感受、成果等；实践一些有关理财投资的计划、项目、模拟等，检验理财投资的效果、问题、改进等。总结当然，这些方法并不是一成不变的，您需要根据自己的实际情况和市场环境来灵活运用和调整。只要您坚持制定合理的预算和目标，建立紧急备用金，分散投资组合，定期调整投资组合，持续学习和改进，您就能够在理财投资的道路上越走越远，实现您的财富梦想。小羊投资19万获赞 8255粉丝股票、基金、黄金投资理财交流财经领域创作者}

在金融理财越来越普及的今天，家庭理财的各种话题，也已经被人们越来越频繁的所提及，但到底财应该怎么理，一头扎进股市、基金市场的那些人，又有几个是真正赚钱的呢？每个人、每个家庭的具体财务情况都不一样，有没有一套放之四海而皆准的理财手法，来适应每一个家庭的理财需求呢？（一）理财风格 理财课程、手法花样繁多，选对契合家庭实际需求的理财风格，就显得极为重要。同样都是理财，那平均每年资产增值多少才算是一次合格的理财呢？其实，这跟你的家庭财产情况密切相关，根据你的资产状况，你是适合保守型、进攻性还是稳健的中性派。同一资产阶层的人，不同的人又会期望不同的收益预期，就会产生不同的投资风格，同时也伴随着不同的金融风险。 所以，即便同一资产阶层的人，也会有投资风格、收益预期的差异，还有就是市场行情的牛熊，市场行情极好的年份与市场行情奇差的年份，收益肯定会有巨大的落差。如何能让自己在牛熊行情不断切换的市场上，还能有相对稳定的收益，而不是在大牛行情时赚的盆满钵满，熊市大跌时又血本无归，将之前牛市赚的钱又还回市场了，这恐怕才是理财的精髓所在，避免风风火火好几年，一夜又回到解放前。保守的投资派：极度害怕风险，对高风险、高收益的投资敬而远之，自己的理财本金固然安全，但投资受益极低，难以抵消通胀及货币贬值的影响。稳健投资派：合理搭配投资，在适度控制本金亏损比例、亏损规模的前提下，尽可能多的争取受益。激进投资派：将大部资金投进高风险、高收益的领域，争取最大的投资受益，也将自己暴露在巨大的风险之下，一旦市场形势逆转，极有可能出现大比例的巨额亏损。所以，在我看来，一个稳健的投资风格，每年能拥有一个相对稳健的资产收益，让自己的家庭财产能不断的生长、增值，才是适合大部分人的理财王道。（二）资产配置理财初学者都认为选股是最重要的，其实，制定一个贴合你自己的资产配置方案才是理财的重中之重，是保证你能够穿越牛熊、稳定收益的关键。如果你是个家庭资产数十亿的高净值人士，财产的5%即可过亿，那么即便你投资风格相当激进，高风险投资占比过高，将来高风险资产投资巨额亏损、甚至血本无归，虽然已是不幸，但剩下一小部分的低风险投资和现金部分，至少可保证你家人这辈子衣食无忧；但如果你是个中低阶层的投资激进派，不慎出现巨额亏损或者血本无归，你和家人可能会陷入衣食不能保障的巨大生存危机，甚至还会负债累累（应坚决避免借债投资）。这时候资产配置的巨大作用就会显现出来，资产配置目的就是要避免这种大比例的巨额亏损出现。此标准普尔象限图仅供参考关于资产配置，业界曾流传着一张图——标准普尔家庭资产象限图，这张图的出处尚不清楚，大家更没必去死搬硬套这张图，建议大家适当参考即可，这张图十之八九出自国外，并不符合每一个中国家庭和中国的具体国情。但它给我们理财投资提供了一个思想，那就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，高风险、中风险和低风险投资各占一定比例。理财各个板块资产互相搭配，适当配合，始终保持进可攻、退可守游刃有余的投资状态，降低风险、提高收益。所以，我们暂且先把理财投资分为现金部分、低风险投资、中风险投资和高风险投资四个部分。现金部分占比15%：建议保持全家人一年的生活费用或者全部资产的15%，用于全家人日常开销或者应急使用，不可能家里出现什么用钱的地方就去卖基金、股票，即便基金、股票卖掉，也有一个回款的时间，短则一两天，多则三四天，若是急用钱，手里没现钱就会很麻烦。何况卖基金、股票是要择时的，你需要钱的时候未必是卖出的好时点。低风险投资部分占比40%：低风险投资的收益并不高，但可以一定程度上抵消通货膨胀带来的货币贬值。此类投资风险较低，主要包括货币基金、银行大额存单，这类理财种类产品大多收益稳定，波动较小。甚至也可包括中低风险的纯债基金，收益和波动比货币基金稍大。这类投资虽收益不高，但相对安全，是理财投资不可或缺的部分，不能因为收益不高就缺少布局，因为我们理财追求的不光是收益，还有比收益更重要的本金安全，是我们理财的定心丸，是家庭财务安全的基石。中风险投资部分占比25%：这部分以基金定投为主，并且是以指数基金定投为主，可适量搭配一些高成长性的赛道基金。买股票型基金需要对股票市场有一定的了解，有足够的股票投资知识，但大多数人并不具备这样的经历或知识，沪深300或中证100这类指数基金无疑成了最佳的选择。指数成分股选择的大多是行业龙头或业内颇具实力的优质企业，买这类企业，胜率本来就比较高，再加上基金定投这样的投资方式，胜率也将大大增加。高风险投资部分占比20%：这里的高风险投资以股权投资为主，坚持价值投资的核心投资理念，拒绝技术性的短线炒作，更不能盲目的追涨杀跌。股权投资的核心问题是选股，如何选择一只具有投资价值的企业股权，是股权投资的关键。那如何选择一家有投资价值的企业作为投资标的呢？记住以下三点：1、企业属于行业龙头，拥有自己的核心竞争优势；2、所在行业未来属于高景气型行业，未来成长性可期；3、好价格、低PE,拥有好的安全边际。选企业一定要选行业的龙头企业，或者拥有明显核心竞争优势的企业，并且这种核心竞争优势，是其它同行企业所不能轻易拥有和赶超的，这类企业更容易获得远高于行业的平均利润，也更容易得到大家的认可。所谓的高景气度行业，就是指所在的行业在未来一段时间内，拥有比较确定的成长性，企业是行业的一份子，行业不景气，企业也很难摆脱颓势。所谓的好价格、低PE，很明显，就是购买时股票的价格所处的位置，如果是在一定时段内的高位，很明显是不合算的，透支了未来一段时间内的成长价值，付了过多的成本，若是买过之后股价大幅下挫，将面临短期内巨额亏损的可能，就是常人所说的买在了山顶上，显然是不合算的。所以购买时就需要一个好价格，为自己打造更高的安全边际，无论多么优质的企业，股价过高时都要保持足够的谨慎。当找不到好的投资标的，没有完美的投资标的画像时，宁愿空仓，也绝不出手买入。我多年的投资经验表明，持有现金的空仓，远胜于平庸、没有质量的买入，因为平庸的资产未来能否增值不知道，但随时都有恶化、亏损的可能。有时，空仓也是一种智慧，更是对投资心态的磨砺。完成以上三步，只是选好了买入的股票和买入的时点，还有一步，那就是卖出的时点，俗话说，会买的是徒弟，会卖的才是师傅。什么时候卖出，需要关注诸多因素，比如股票PE过高，沪深大盘短时间内大幅爬升（类似07、08和15、16年的过山车）、经济形势或所在行业出现恶化或者其它的黑天鹅、灰犀牛事件，或者所投企业发生根本性的变化，最初选择买入这家企业时的理由已不复存在。最好的无异是卖在牛市，买在熊谷，切勿追涨杀跌，跟风买进、卖出。这里边有诸多经济学、金融学和企业管理的知识，所以，要想做好投资，需要不断的学习、提升自己，只有提升了你自己，你才能更好的驾驭、守护住属于你自己的财富。各部分资产的配置比例，在一定时间内（一年或者两年），可将全部家庭资产进行再平衡、重新分配，有些板块会因为盈利原因资产占比逐年提高，现金部分则会在花费下逐渐减少，这就需要一定时期内，将全部资产再次根据家庭实际情况再次按目标比例重新分配。（三）其它投资理财受诸多因素的影响，每个国家、家庭的实际情况，每个人对投资市场的理解深度、投资水平都不一样，所以，不会有哪一种资产配置和理财风格是万能的、适合所有人的。我们根据不同的国情和家庭实际情况、根据每个人对投资理财的理解水平，从以下诸多因素再次对理财过程中的问题进行剖析、说明:（1）关于保险这件事：我们从标准普尔家庭资产象限图中可以看到，国外的家庭保险资产占到总资产的20%左右，我们暂且不去讨论国外家庭的保险资产是否真的占到家庭总资产的20%，我们暂且先看国内的情况，我国的保险公司大多是国有的，就像商业银行一样，所有的法律条款、行业规则都是站在国家公有的立场设定的，某种意义上对我们个体是极为不利的。就像前几年有人去自动取款机取钱，取一万，取款机吐了两万，拿走了一万，剩下的一万被人拿走了，结果被人拿走的一万还得自己赔，因为最后被认定为，落在取款机上的才是他自己的钱，自己拿走的是银行的钱，而作为个人，完全没有讨价还价的余地，与对方完全不是平等的关系，一副人为刀俎，我为鱼肉的情形。即便提前买了保险，真的出事了，保险公司能不能按照保险条款对你赔付，主动权完全在于保险公司，自己变得极为被动。保险条款又是一个极为专业的法律条款，不是每个普通人都能看懂的，里边是不是有文字陷阱，买的保险是否是自己真正需要的保险，很多人都未必清楚，全凭卖保险的人用嘴说，很多保险代理人为了能多出单，多拿提成，能把保险说的天花乱坠，一旦保险合同签订，提成拿到，对他们来说主要目的即达成。买保险时能碰到一个专业、有良知的保险人，也是买保险人的运气。当然，保险既然被称为保险，自有它的用处，只是付出的成本和可能享有的服务是否对等、履约是否靠谱的问题。如果你是富裕家庭，买保险一年拿出个五十万、一百万无所谓，那完全不用考虑我上边说过的话，各种保险该买则买就是。但我相信一年拿出五十万无所谓的家庭，在中国少之又少，买大额保单对大部分家庭来说是一个不小得负担，如果花了大的价钱买了保险，真等到需要出险的时候，保险公司拿保险条款各种推脱，不予赔付，显然是赔了夫人又折兵的事，可见，即便买了保险，也未必就一定保险。所以，建议如果真的想配置一些保险资产，可适当配置一些年金保险，可适当保值，又具有保险的功能，年金保险的条款相对简单，与保险公司没有太多瓜葛，某种意义上就是我们存在保险公司账户的钱，一般不会有兑付的风险，投保时记得选择实力强的大品牌保险公司，防止保险公司本身出现生存风险。（2）关于期权期货：我没有在上边的资产配置中提及期权期货类资产项目，是因为期权期货类资产是极高风险资产，具有高杠杆的金融属性，不适合绝大多数人的配置需要。所以这类资产对普通人来说直接忽略，防止出现几倍甚至几十倍的亏损，不符合我们所追求稳健收益的预期。当然，如果你对期权期货十分精通，多年经验表明，你确实能在这个板块赚到钱，那可以忽略我上边所说的话。（3）契合自己家庭的实际情况：家庭理财自然要结合自己家庭的实际情况。如果你家庭足够富裕，钱财对你来说也许就是一种资源，你留够了全家这辈子足额的生活费用，剩余的钱你可以更多的配置基金定投和股票，虽然会有大额亏损的风险，至少家人们的生活没有后顾之忧，你有激进投资的资本，当然，你也可以选择更稳健的投资风格。又比如你中高风险投资类的经验丰富，对股票、基金市场有独到的理解，多年的投资理财丰硕成果表明，你确实在中高风险理财领域有自己独到的智慧或天赋，那么，即便你是一个普通的家庭，适当的增加一些中高风险投资的资产占比也无妨，毕竟，人都是要发挥自己的长处的。当然，如果你对股票、基金类资产的投资打理一无所知，也不要盲目的死搬硬套，根据某个资产配置策略去给自己配置股票、基金资产，因为任何一笔投资理财能挣钱的背后，都是以自己对财富的认知为基础的，没有人能挣到自己认知以外的财富。如果你实在对股票、基金不够了解也没关系，可适当少配置，甚至可以不配置基金、股权投资，毕竟理财是为了让财富增值，而不是纯粹的执行某个资产配置策略。契合自己家庭实际情况、契合自己能力圈的资产配置，才是真正优秀的资产配置策略。（4）关于各个资产板块之间的配合：当需要用大量现金的时候，可提前将部分低风险的货币或债券基金卖掉赎回，转换成现金，以备使用。关于中高风险资产，中高风险资产与股市起伏密切相关、波动大，也是资产收益的主要来源。当宏观经济形势没有大问题，股市大盘大幅下跌，跌到极有吸引力的区间时，或者持有优质股票的公司没有发生根本性变化的情况下，股价出现大幅下挫，跌到一个非常非常有吸引力的价格时（极低的PE、极低的价格、相对较高的安全边际，企业又没有本质的恶化），后期盈利的可能性就大大增加，可适当加仓买入，若中高风险资产现金部分都已用完，可适当借用低风险投资的现金部分（最高不超过10%为宜，毕竟是高风险动作），卖出盈利后归还低风险投资部分。这样做的原因是，我们的家庭资产本身就是一个整体，资产配置是为了资产的安全、稳健，中高风险投资是为了追求更高的投资回报，当中高风险部分资产有更好、又相对安全的投资机会时，当然不能错过，各部分资产配合打一个投资的组合拳，争取一个相对不错的投资回报，也正是我们投资的初衷。（5）关于理财投资的心态：理财投资的老鸟都知道，心态是多么的重要，心态是真的可以决定成败。有些人总认为低风险的投资收益太低了，连通货膨胀都赶不上，根本没必要存在，其实这种心态和看法是非常错误和危险的，是急切想实现暴利的心态。低风险理财投资的主要作用是保本和升值，是雷打不动的家庭财务的基石，是家庭的安全感所在，它最重要的是必须要安全，而不是要有多少百分比的盈利，一旦低风险的家庭理财出现大比例的坍塌式亏损，意味着家庭财务安全出现巨大漏洞，势必将家庭暴露在巨大财务风险之下。在股票、基金投资领域，每时每刻都有大批的短线投机者（至少我不认为他们属于投资者，更称不上价值投资者），这些人对中长期的价值投资嗤之以鼻，他们心态浮躁，梦想着一夜暴富，每天拿着钱在基金、股票市场快进快出，频繁操作交易，即便偶尔走了狗屎运，大赚了一笔，但最终结果依然逃脱不了巨亏被套的命运。做理财投资，你需要心态平和，情绪乐观稳定，不能只想着一夜暴富、挣快钱，对于普通人，要笃信长期投资、价值投资，做时间的朋友，用足够长的时间将自己的财富雪球越滚越大。（6）恪守自己的能力圈：投资只投自己看得懂的投资，自己看不懂、看不透的东西不投，切记看到别人投资比特币、黄金、原油期货等赚了钱，自己也盲目跟风买入，别人能长期在这类投资上赚到钱，是因为别人在这里付出了精力和各种成本，别人看得懂，而你未必能，投资一定要在自己能力圈范围内投资，看不懂的坚决不投。还有风险，自己看的再明白，超出自己风险承受能力的理财品类坚决不投。我们可以通过不断学习，扩展自己的能力圈，扩大自己的投资范围，可以通过不断的积累财富，来提升自己承受风险的能力，让自己在投资理财的道路上越走越远、越走越宽、越走越顺。（7）关于学习和成长：我们能挣到的每一分钱，都是我们对这个社会认知的变现，没有人能挣到自己认知以外的钱。这句话非常贴切的道出了理财投资的本质，没有人能挣到自己认知以外的钱，靠运气挣到的钱，早晚也得靠实力还给市场。所以，我们要想自己的理财收益更可观，就需要不断提高自己的能力水平，提升自己对社会、对财富的认知，大到宏观经济、国际关系，小到如何分析一家公司的财务报表、一个意外的市场波动。理财投资汇总我们始终坚持稳健的理财投资风格，坚持稳健均衡的资产配置策略，绝不加杠杆借钱投资；坚持价值投资理念，坚持好公司、好价格，坚持有发展前景的长坡厚雪行业，坚持价值投资的规律，拒绝频繁操作、拒绝技术性的短线炒作，坚持持有具有核心竞争力、有深水护城河的行业龙头；永远根据自己家庭的实际财务状况做家庭资产配置策略，永远根据自己的投资能力、投资水平配置理财投资品类；我们始终坚持不急不躁、内心平和积极乐观的投资心态，始终保持稳健均衡的投资策略；我们始终坚守自己的能力圈，不熟悉的品种坚决不投，坚决不做超出自己风险承受能力的投资，找不到好的投资机会、投资标的，宁愿空仓，也绝不出手买入；我们始终坚持学习，不断打破自己的能力圈，提升我们自己的认知，我们不但要有投资的运气，更要有投资的实力。让我们做时间的朋友，不断丰富自己的投资和人生，让我们财富的雪球越滚越大。 【文章内容是作者多年来投资理财的经验总结与思考，仅供大家阅读学习，不构成任何投资建议，作者水平有限，疏漏之处，望大家批评指正，和谐社会，请文明评论，理性发表自己观点。如果你也有自己的投资理财心得，欢迎评论区留言评论】}