货币主义学派的货币政策的最终目的非国家化理论的内容主要有哪些
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时间：2023-12-26 15:00
顶[0]分享编辑货币非国家化理论概述 哈耶克从彻底的经济自由主义出发，认为竞争是市场机制发挥作用的关键。而政府对于货币发行权的垄断对经济的均衡造成了破坏，他通过研究指出并论证竞争性货币制度的可行性和优越性。哈耶克宣称：货币非国家化是货币发行制度改革的根本方向，由私营银行发行竞争性的货币（即自由货币）来取代国家发行垄断性的货币是理想的货币发行制度。因此，他的这一主张称之为“货币非国家化”或“自由货币说”。 哈耶克的这一学说与他早年提出的中立货币说是遥相呼应的。中立货币说的核心思想是稳定货币供应量，保持货币的中立性。但这种仅仅停留在理论上的分析，只提供了货币政策实际效果的一个判断标准，而很难付诸于实施，缺乏现实应用意义。面对20世纪50年代以来世界各国通货膨胀的不断发生和加剧，哈耶克从经济自由主义出发，在进一步研究的基础上提出了货币非国家化的设想。认为货币失去中立性，以致破坏经济的根源，在于政府对货币发行权的垄断，必须打破垄断，由私有银行发行竞争性货币来代替国家货币，建立货币发行的内约束机制，才能有效地限制货币供应量，维持币值和市场经济的稳定，消除失业和通货膨胀。货币非国家化理论的内容 （一）政府垄断货币发行的弊端 哈耶克认为，政府之所以牢牢地独揽货币发行权，并不是由于私人或私营企业没有能力提供足值的、良好的货币，而是因为政府对货币发行的垄断能使执政者从中获得利益。它不仅可以给政府带来丰厚的财政收入，长期作为政府的重要财源，而且由于经济中的各种交易都只能也必须使用政府发行的货币，使之成为政府大权在握的象征。这样，对货币发行权的垄断成为政府力量的重要支柱，对执政者具有特殊的吸引力。政府会千方百计地维护这项特权，决不会轻易放弃它。 从历史上看，政府很早就掌握了货币发行的特权，统治者都把铸币权当作神圣不可侵犯的权力，当作自己权力的重要表现。因此，尽管私人经营者（特别是银行家和商人）希望能有足值的、稳定的货币，他们自己也完全有力量发行良好的私人货币，但当他们企图用私人发行的货币来取代政府发行的货币时，就受到统治者毫不留情的压制和取缔。 哈耶克认为，在铸币流通时代，政府垄断货币发行权并没有引起十分明显的祸患，但到纸币流通阶段，其恶果就开始现露出来。随着纸币流通的扩大，纸币逐渐脱离了与铸币的关系，纸币发行不受贵金属储备的限制，纯粹取决于政府的意志。历史经验表明，凡是政府发行的纸币迟早都会贬值的，因为垄断了货币发行的政府，首先考虑是自身财政的需要，所以，政府先天就缺乏把纸币发行量限制在流通所需的界限之内的自觉性，或者说，政府发行货币不具备内约束机制。这就是经济动荡的隐患所在。正是在这种情况下，如果有一种外在力量能有效地牵制政府的货币发行权，尚能从外部制约货币发行。但由于现代各国的司法、政治、军队等大权都是政府的傀儡，都服从于政府的意志，因而形同虚设。正因为缺乏强有力的内、外约束机制，只要对自身有利，政府就敢于滥用货币发行权。这种特权的滥用使货币供应量过大，必然造成通货膨胀，导致经济混乱和危机爆发。 哈耶克研究了许多史实后认为，通货紧缩是暂时的，区域性的；而通货膨胀却是持久的、广泛性的。社会经济的发展历史在很大程度上是一部通货膨胀的历史，而且是由政府操纵的，为政府利益服务的通货膨胀历史。通货膨胀致使币值不稳，破坏了经济保持稳定的必要条件。不仅如此，政府对于货币发行的垄断，还保证了赤字财政政策的推行。于是，庞大的政府开支，巨额的财政赤字与奔腾的通货膨胀合在一起，猛烈地冲击着社会经济。萧条、失业、经济停滞、物价上涨就是这同一祸根上的几个苦瓜。 （二）私营银行发行货币的可行性和益处 哈耶克认为，国家货币说是一种偏见。事实上发行货币并非只有政府才能作到，私人应该而且完全有能力发行稳定的、良好的货币。哈耶克的这个观点是从对货币的定义和用途的分析入手来阐述的。 首先从货币的定义来看，哈耶克认为，人们对货币的定义误解为：在一个国家内只能有一种普遍接受的货币，但事实上并非如此。历史上金和银同时作为货币曾长期并存。一国范围内往往同时流通几种外国铸币，在各国的边境城镇，邻国的纸币都被普遍接受是常有的事。因此，在一国范围内，并非只能接受使用一种纸币，特别是当一种货币可以按一定的比率迅速兑换成另一种货币时，或者在取消外汇管制的国家，各种货币可以有不同程度、不同区域的流通性。因此，在一国流通的货币中，很难划清哪一种是货币，哪一种不是货币的分界线。不论由谁发行，只要有“通用性”而成为人们普遍接受的交换手段，都应该是货币，所以，用通货（currency）一词比货币(money)一词更能说明问题。 其次，从货币的用途看，哈耶克认为，货币的主要用途是作交换媒介，具体用途有： 1、用于购买，即由于各种商品的价格是用货币表明的，购买者根据价格支付一定量的货币可以完成交易，即使使用不同的货币，只要有一定的折合比率商人就会接受它并进行交割； 2、作为储备，用于未来的支付； 3、用作延期支付的标准，即人们以货币为计算单位签订各种契约，虽然在缔约期内通货价值的变动会使缔约各方或受益或受损，但由于借、贷常集于一方，所以市场力量不可能出现偏倒某一方的倾向，只要利息能适应预期的价格变动，这种临时的得益或损失最终都会趋于平息。 4、用作可靠的核算单位。 通过上述的分析，哈耶克认为：一种货币无论是由谁提供的，只要具有通用性，能成为人们普遍接受的交换手段，就能够作为通货用于现实和未来的支付并成为可靠的核算单位。因此，对于通货来说，重要的不是由谁来发行，而是怎样来满足通货的内在要求，即保证货币稳定。 哈耶克进一步认为，私人银行发行货币不但是可行的，而且还是有益的。单击播放视频 这是由于由于私人银行发行的货币受其经济实力的制约，必须全部承担其发行责任，若他们不顾后果滥发货币，直接受危害的是其自身，使其信誉下降，直至破产或倒闭。因此，私人银行发行货币存在着强有力的内制约机制，使得他们提供的货币具有内在稳定性和良好的质量。这正符合经济对于货币的客观要求。 （三）货币非国家化的设想 哈耶克认为，要彻底摆脱“膨胀”困境，长期保持经济的稳定发展，根本的出路是改革现行的货币发行制度和货币政策，取消政府发行货币的垄断权，废除国家货币制度。他的设想是，一旦允许私人银行为获得公众的信任并能承担起货币发行责任，他们必定会慎重行事，各个发行货币的银行会自行限制其货币发行量，主动维持货币价值，从而保证市场机制能够充分发挥作用，维护经济的稳定发展。为此他作了三点分析： 1、允许私人银行发行货币，并不会形成货币种类的无限增加。由于自由货币具有竞争性，竞争结果会使真正能流通使用的只是几家信誉卓著的大银行发行的货币。其他大多数银行不得不放弃自己发行的货币而使用信誉好的大银行发行的货币。这样，对于发行货币的银行来说，过量发行成为其大忌。他们必须控制货币发行量，维持货币稳定，保持足够的储备，以应付所需的各种支付，否则，其他不发行货币的银行和公众就不会选用它所发行的货币了。 2、允许私人银行发行货币将会从根本上引起商业银行业务政策的重大改变。使用自由货币的商业银行虽然与发行银行没有直接隶属关系，但发行银行为了维持自己所发行的货币的价值，必然设法对使用自己货币的银行业务活动有所约束，特别是严格限制派生信用票据的发行额，这将改变商业银行的业务政策，使一切银行活动都必须审慎地进行，必须为由此引起的一切后果负全部责任。这样，由于这些银行实际上承担支票结算的责任，它们将在很大程度上改变原来依赖于国家中央银行做法，而加强对流通性较少的各种资产的管理。 3、实行货币非国家化的首要步骤是向公众进行自由货币的宣传。当前需要开展一个“自由货币运动”，通过宣传和舆论，使公众了解通货膨胀、失业、经济动荡的根源都在于政府对货币发行的垄断，认识到货币非国家化是一种切实可行的、最为理想的货币制度，消除对私人银行发行货币的疑虑和误解，使他们从切身利益出发去努力争取并采取积极配合的态度。 同时，哈耶克也分析了其他方案的利弊。他认为，由于金本位制尚有欠完善之处，因此恢复金本位制不是一种彻底解决问题的办法；对于建立统一的欧洲货币的方案，也表示极大的怀疑，因为这种超国家的货币仍然不是私人竞争性的货币，它也不会优越于国家货币，而且管理难度进一步加大，后果将会更糟糕。因此，最好的，唯一的出路是把货币发行权给私人银行，由他们向经济社会提供稳定可靠的货币，这才是根本性的解决办法。}
银行货币学篇1今天学了《货币银行学》小有收获，了解了货币、信用、金融市场、债券、股票、银行等知识，还有金融衍生工具等，以及它们之间的内在联系，不但加深了金融意识，同时也知道了一些新名词，还修正了以往的一些错误认识。
深深地意识到金融对整个国民经济的改革、发展、稳定的重要性，在国家的经济发展中，金融对社会资源优化配置，调节经济等起着不可估量的作用，与我们也有着千丝万缕的联系，比如个人如何理财投资等。企业与它更是息息相关。那么企业在经营时怎样融资呢?一定要读懂国家政策，把握政策风向标，上一些符合国家产业政策的项目，享受国家的政策扶持。而且要做让银行放心的项目，迎合银行的需要，释放一些对企业有利的信息来获得银行的信用支持，这样就会为企业融资提供大的便利。同时从银行现在还是靠传统的存贷业务来获取利润的，好好利用这种商机来融资。但是一定要增强金融意识、风险防范意识，因为企业在实施发展战略时，一定要审慎所投资的项目，因为银行的钱是要还的哦，而且是连本带息的，如果一旦出现严重的失误，带来的后果是你无法履行信用时，你的信用等级会下降，想再向银行融资的话就难上加难了。这只是部分的学习认识。
下午一考试，拿到卷子的刹那，虽然只有四道题但囊括的范围却很广，而且出的两道题都是与企业息息相关的题目，企业要具备怎样的条件，运用怎样的渠道获得银行的信贷融资，这些老师也曾在课上提过，也要求我们课后去思考，企业怎样合理的利用股市融资，这需要了解方方面面的货币信用金融知识，从企业全局去考虑，合理利用为企业再发展取得资金来源等，足见老师的用心所在，这才感觉到“生有涯，而学无涯”，考试答题也是再学习的过程，虽然学习只有两天的时间，但是老师已经将如何学习这门课的主要脉络带给了我们。打开了一扇门，修行靠个人。在以后的工作中要加强这方面的学习，能够用更加全面的理论知识分析国际和国内经济形势，结合企业具体情况，为企业经营管理生产发展提供更可靠的理论支持和数据支持。银行货币学篇2
关键词：货币银行学;教学方法;教学质量
随着我国市场经济体制的逐步建立，金融业在我国宏观经济调控中的地位也日益重要。作为经济学专业的学生，有必要掌握基础性的金融理论知识，而《货币银行学》作为经济类专业本科生的一门专业基础课，就是向学生讲授有关货币、信用、银行理论方面的知识，通过学习，为后续各专业课的掌握打下良好的基础。此课程具有专业性较强、涉及知识面广、与现实经济生活密切联系等特点，这就要求教师在讲授时，注重各个教学环节，从而提高教学质量。作为一名年轻教师，怎样才能在教学过程中尽快获得良好教学效果，确实不易。通过这五年的摸索与实践，得到一些经验和体会，诚与同龄人共勉。
一、根据教学要求，合理选用教材教材是教师组织教学的主要依据，教材的选择一定要合适，因此，在选择教材时应考虑以下几方面问题
(一)教材内容的先进性
教材内容应当反映本学科领域最新的发展现状，对于经济学类教材更是如此。随着西方金融理论研究的不断深人和我国金融体制改革的不断深化，《货币银行学》教材应尽可能选择最新出版的教材，将新的、先进的金融知识传授给学生。
(二)教材内容体系的合理性
由于我国过去实行的是计划经济体制，因此，在有关经济理论的教材编写方面，一般是将资本主义部分与社会主义部分分开编著。例如，《货币银行学》只讲述资本主义国家的金融理论，而《社会主义金融理论》则介绍我国情况。随着中国市场经济体制逐步确立，以及银行业逐渐与国际接轨，将我国与西方发达国家的金融理论截然分开的教材体系显然已不适应当前教学需要。所以，在教材内容的编排上，二者结合程度的如何，也是选择教材的标准之一。
(三)教材内容的难易性
教材内容一定要深浅结合，如果内容过易，没有一定的难度，学生就会觉得空洞乏味，调动不起他们的兴趣;而如果过难，学生学起来吃力，同样没有效果。因此，在教学内容的选择上，要有意选择既有启发性，又有一定难度的内容，以激发学生的求知欲望促使他们主动、自觉的学习。
目前，《货币银行学》的教材很多，各名牌大学都出版了自编教材，教师选择教材的自由度增大，有很大灵活性。根据两年的摸索与实践，目前采用的教材是中国金融出版社出版的，由夏德仁编著的《货币银行学》，该书内容较新颖，重点突出，并在介绍各种货币银行学原理、金融理论的同时，还讲述了近几年来中国金融业的一些改革情况，从教材使用效果看，还是比较理想的。
二、区分不同教学内容，采取灵活多变的教学方法
《货币银行学》课程内容庞杂，主要包括:货币理论，信用、利息理论，银行体系，商业银行经营，中央银行制度，通货膨胀理论，外汇理论，国际收支理论等，所需知识涉及西方经济学、政治经济学等。由于内容丰富而课时又有所压缩，单一采用传统的课堂讲授法，必然会造成学生被动地接受知识，且知识点量大时，学生往往很难记住的现象。鉴于此，应针对不同的教学内容，采取不同的教学方法，努力提高教学质量。
(一)重点、难点内容，以教师精讲为主
对于货币银行学中的重、难点问题，宜采用教师精讲的方式。尽管这些年来，许多教育学者对这种传统型的教学方法提出了质疑，但是，就一些原理、概念、学证明等内容而言，采用此法是较适宜的。当然，要避免“填鸭式”、“满堂灌”的现象，采取一些配套教学手段是必不可少的。
首先，注重课前提问环节。课堂提问，使学生的思想注意力迅速集中起来，“逼”他们快速回忆起前一节课相关内容，以有利于本次教学。其次，在教学过程中注意启发学生，引导他们的思路。比如，在讲授凯恩斯的货币传导机制:MsRIGNP的时候，就要启发学生，如果货币供应量Ms上升，利率是上升还是下降?为什么?利率下降，投资上升吗?投资增加，GNP如何变化?通过这种集体提问方式，使学生自己推导出作用原理。实践证明，通过这样的方式，同学们能够较快理解凯恩斯货币传导机制，效果较教师单一传授要好得多。最后，还应注意理论联系实际。经济学学科不同于其他学科，它与现实生活联系紧密。通过学习《货币银行学》，要求学生能够运用有关原理解释现实经济现象，同时，通过分析经济现象，加深对理论的理解。所以，讲课过程中要特别注意运用实例。例如，在讲完中央银行的三大传统政策工具后，结合我国目前通货紧缩、总需求不足的宏观经济情况，向学生讲授了中国人民银行通过降低法定准备金率和再贴现率、在公开市场上收购债券来刺激经济的发展;再比如，在讲授商业银行资产业务时，结合了中国商业银行现在新开展的各种消费信贷业务。通过这种理论联系实际的方法，一方面，避免了单纯讲授理论时的枯燥无味，能充分调动学生学习的积极性;另一方面，激发学生关注社会经济的兴趣，使他们真正理解货币银行学中的有关理论，活学活用，而不仅仅是为了应付考试的死记硬背。
(二)学生已有所掌握的内容，采用教师、学生换位法
这种方法也就是以学生讲授为主。具体操作如下:(1)教师于下课前将讲授内容列出，引导学生准备。(2)给予充分准备时间，学生上台讲课。(3)讲完后，其他同学提问。(4)教师总结，点评。并对其中的难点重点给予正确解释。
教学实践中，我在讲述完凯恩斯和弗里德曼的货币需求理论后，布置了一道题目:凯恩斯理论和弗里德曼理论的区别与联系。规定下次上课时由学生主讲。一开始，没有人愿意上台，经过一番鼓励，一个平时成绩较优秀的同学主动走上讲台，有了这个开头，随后的气氛开始活跃起来，同学们也更加积极了，主讲之后的课堂提问也非常精彩。显而易见，这一方法的效果是明显的，它锻炼了学生的语言表达能力，同时，通过“认真备课”，有助于学生加深对知识的理解。当然，换位法的使用也要注意一些问题，比如，应选择学生有一定掌握基础的内容，或在以前相关课程中有所涉及，或已有过必要的讲授;另外，教师最后的总结必不可少，避免主讲学生中一些不正确的内容误导其他同学。
(三)学生较易理解掌握的内容，采用讨论法
讨论法一般是由教师提出论题，学生围绕论题进行讨论，通过讨论，加深学生分析问题的能力，相互启发并达成共识。讨论时，将学生分成若干小组，以7-8人为宜，教师在课堂内巡视，做辅导答疑，最后，教师要及时总结评价，并对问题进行概括小结。例如，在讲授“利率对经济的影响”一节时，我提前布置了讨论题:降息对我国宏观经济的影响。要求学生课后找资料，下节课分组讨论。讨论时，各组成员就自己搜集的材料，分别展开讨论，我在巡视过程中，提示学生运用实证分析法，重点分析降息对我国就业、产出、储蓄的影响。在随后的各组发言中，小组代表运用相关理论，结合真实数据，得出了降息对我国宏观经济目前影响尚不明显的结论。通过讨论，加强了书本知识和实际的联系，也使学生敢于大胆提出自己的建议与看法，真正做到了教学相长。
(四)与热点问题相关的内容，采用学生提问法
由于教材受到编写、出版等时滞的影响，往往很难将最新的东西容纳进去，而我国的金融改革措施又不断推出，这就要求教师要不断丰富自己的专业知识，不能仅仅满足于课本内容，应将最新的金融发展状况介绍给同学们，使学生获得最新的信息。例如，在讲完“金融市场”一章后，由于受多方因素所限，目前暂不能组织学生去银行、证券公司实地参观，为了有助于学生对该章内容的理解，我将《中国证券报》上的“货币市场”、“股票市场”、“资本市场”专版分别复印下来，人手一份，指导学生如何读懂金融类报刊，学会看股指、拆息以及金融专家写的评论文章。在阅读过程中，学生可自由提问，例如股指的计算，银行拆息的行情解读等。通过接触一些实践性强的热点问题，使学生获得身临其境的感觉，有助于分析问题能力的提高。教学实践证明，学生对此法很欢迎，教学效果明显提高。:
三、合理设计作业，提高学生科研能力银行货币学篇3
关键词:货币银行学;自主学习模式;数字化
中图分类号:G43文献标志码:A文章编号:1673-291X(2009)20-0262-02
一、引言
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》别强调深入实施科教兴国战略和人才强国战略,“坚持教育优先发展”,“增强高校学生的创新和实践能力”,“发展现代教育”,“建设学习型社会”。学习型社会也是坚持科学发展观、构建和谐社会和全面建设小康社会的重要标志和保证。
近几年来,各大学的校园网络建设趋于完善,电教设备和多种媒体的建设也达到一个比较高的水平。所以,随着学生计算机应用能力的提高和多渠道、多方面获取知识的欲望的增强,高校目前“数字化”学习态势业已呈现。但高校现有的硬件建设和管理模式还存在一些因素不利于“数字化”学习的开展因素。所以,研究、分析基于“数字化”学生自主学习模式,并构建学生终身学习体系具有非常重要的战略意义和历史意义。
二、数字化学习的要素构成与特点
(一)数字化学习构成要素
1.数字化学习环境
数字化学习环境包括如下基本组成部分:(1)设施,如多媒体计算机、多媒体教室网络、校园网络、因特网等;(2)资源,为学习者提供的经数字化处理的多样化、可全球共享的学习材料和学习对象;(3)平台,向学习者展现的学习界面,实现网上教与学活动的软件系统;(4)通讯,实现远程协商讨论的保障;(5)工具,学习者进行知识构建、创造实践,解决问题的学习工具。
2.数字化学习资源
数字化资源包括数字视频、数字音频、多媒体软件、CD-ROM、网站、电子邮件、在线学习管理系统、计算机模拟、在线讨论、数据文件、数据库,等等。数字化学习资源是数字化学习的关键,它可以通过教师开发、学生创作、市场购买、网络下载等方式获取。数字化学习资源具有切合实际、即时可信,可用于多层次探究,可操纵处理,富有创造性等特点。
3.数字化学习方式
数字化学习方式具有多种途径:(1)资源利用的学习,即利用数字化资源进行情境探究学习;(2)自主发现的学习,借助资源,依赖自主发现、探索性的学习;(3)协商合作的学习,利用网络通讯,形成网上社群,进行合作式、讨论式的学习;(4)实践创造的学习,使用信息工具,进行创新性、实践性的问题解决学习。
(二)数字化学习特点
1.学习内容和资源的获取具有随意性
事实上只要网络系统具有较理想的带宽,学生和教师就能够在网络和资源库上获得所需的课程内容和学习资源。学生可以不受时空和传递呈现方式的限制,通过多种设备,使用各种学习平台获得高质量课程相关信息,可以实现随意的信息传送、接收、共享、组织和储存。
2.学习内容具有实效性
通过数字化的学习环境,教师和学生能够充分利用当前国内、国际现实世界中的信息作为教学资源,并融入课程之中,让学习者进行讨论和利用。这种以现实为基础的信息利用,将有助于学生发现知识并加深对现实世界的理解。
3.对学习内容探究具有多层次性
数字化资源具有高度的多样性和共享性,把数字化资源作为课程教学内容,对相同的学科主题内容,教师和学生可以根据自己的需要、能力和兴趣选择不同的难度水平进行探索。
4.学习内容具有可操纵性
数字化学习过程,既把课程内容进行数字化处理,同时又利用共享的数字化资源融合在课程教学过程中,这些数字化学习内容能够被评价、被修改和再生产,它允许学生和教师用多种先进的数字信息处理方式对它进行运用和再创造。
5.学习内容具有可再生性
经数字化处理的课程学习内容能够激发学生主动地参与到学习过程中,学生不再是被动地接受信息,而是采用新颖熟练的数字化加工方法,进行知识的整合、再创造,并作为学习者的学习成果。数字化学习的可再生性,不仅能很好地激发学生的创造力,而且为学生创造力的发挥提供了更大的可能。
三、学生自主学习货币银行学的困难与成因分析
1.学习需要不明确,学习动机有待进一步加强
少数学生学习货币银行学需要不明确或根本没有自主学习需要,在这种状况下,谈学习动机则缺乏基础。学习需要不明确、学习动机不强主要有以下三种情况:(1)少数学生本身就没有学习需要或者根本就不想学习。学生学习的动力来自家庭方面的占绝大多数,他们在学习上的盲动和无奈,我们从以往的一系列的座谈中就能明确体会到。(2)一部分学生本身有需要,但需要不明确,这也不能使学生产生大的学习动力。(3)一部分学生的学习需要是存在的,但学习需要不端正,这导致了学习动机的不端正,同样也不能产生学习动力,从而不能引发自主化学习的行为。
2.对现代教育和自主学习的认知和适应尚需提高
有少数学生对现代教育和自主化学习货币银行学的认知和适应程度不够。有调查显示,调查样本中有291人不太喜欢甚至不喜欢上网学习这种学习方式,占样本量的27.6%。出现这种情况的原因,主要有两个方面:(1)宣传和教育不到位。对自主化学习方式的重要性和必要性的宣传和教育不够广泛、深入;(2)传统学习方式的禁锢和少数学生自主化学习素质低。师传生受、耳提面命的教学模式在我国已经存在几千年,并且在人们的脑海里根深蒂固,要想在短时间内提倡和养成自主化学习习惯,不是件容易的事。
3.对资源的整合意识不强,利用效率应最大化
调查样本显示,大部分学生能够自觉利用多媒体学习资源进行学习,而且利用的种类多、学习时间长。但是,仍有小部分学生自觉利用的多媒体学习资源种类少、学习时间也少的情况。主要原因有三个方面:(1)学生素质方面的原因。少数学生对新技术应用能力整体水平低,且存在着适应能力差的缺陷,这些学生不可能自觉地花费较多时间学习多种媒体;(2)安徽省经济发展水平相对落后,有些地区的学生还不具有自主化学习的起码条件;(3)自主化学习资源的数量和功能也影响了学生的使用。
4.学生间交流、相互学习的机会不多
在参加现代教育学习的学生中间建立和重视发挥学习小组的作用,是现代教育的一个重要特征。调查样本表明,少数学生间交流、相互学习机会不多的现象依然存在。主要原因有:(1)对交流和相互学习的重要性认识不够,传统思想认为学习基本上是个人的行为,没有必要去与同学就学习进行交流;(2)缺乏交流学习的一些基本条件。
四、自主学习货币银行学模式构建
针对货币银行学的教学特点,根据自主性、交互性和个性化网络教学要求,在金融学院领导的大力支持下,在课程组老师的共同努力下,以先进的校园网系统为依托,形成了Blackboard网络辅助教学平台和货币银行学课程网络教学平台(www1.aufe.省略/college/jrxy/jing.asp)形成三位一体、相互补充、互相依赖的网络教学特色,充分利用了现代信息技术在专业教学中的优势,弥补了课堂教学的某些不足。
参与安徽省教育厅教研课题《基于数字化的我省高校学生自主学习模式的构建》(2007jyxm287)和安徽财经大学教研课题《数字化下学生自主学习模式构建》(ACJYYB200609)的研究认为,为适应现代信息技术的飞速发展和远程教育信息化进程迅速推进的要求,目前应加快校园网络以及多媒体教室的建设步伐,结合自身现有条件积极有效地开展“数字化”学习,改革人才培养模式,提高办学水平。
在今后的货币银行学课程教学过程中,要做到:
1.加大宣传和教育力度,积极引导,提高学生自主化学习货币银行学的认同感
从学生开始接触本课程的第一天起,就要有意识的向学生介绍货币银行学的课程特征、学习形式、教学过程、使用的教学媒体和教学环节等。在此基础上,抓住时机,通过不同的途径和方式强化其自主化学习观念,使其逐渐养成良好的货币银行学自主化学习习惯。
2.进一步加强货币银行学课程资源的建设和整合,引导学生自觉使用
在注意货币银行学课程资源建设的同时,要注意引导学生自觉使用适合货币银行学课程自主化学习的多媒体资源,使货币银行学课程资源建设发挥最大效用。
3.注意学习方法的传授,侧重学生学习能力的培养
在知识经济时代,仅有知识是不够的,更重要的是获得知识的能力以及来自于知识的创造力。在货币银行学教学过程中,应注重学生能力尤其是创造力的培养,而不能仅限于知识的传播,还应进一步探索出更科学、更有效的货币银行学等课程教学模式。
4.增进学生与学生、学生和老师间的对货币银行学等课程的交流和沟通
教学双方的情感交流相对枯燥的说教而言,具有无抵抗性、直接感动等特征;同时,情感是培养学生对教师、现代教育和货币银行学自主化学习方式的归属感、认同感的重要因素,不容忽视。增进学生与学生间的交流和沟通的主要目的在于建立学习小组并使之良好地运行,从而更好地进行协作学习,共同提高。
参考文献:
[1]孙莱祥,张晓鹏.我国网络教学存在的问题及对策[J].中国高等教育,2001,(1).
[2]葛晓春.基于Internet的远程学习模式与网络信息资源的开发利用[J].中国电化教育,2001,(11).银行货币学篇4
货币银行学试题
课程代码：00066
请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
选择题部分
注意事项：
1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。
一、单项选择题(本大题共15小题，每小题1分，共15分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。
1.货币在表现商品价值并衡量商品价值大小时发挥的职能是
A.支付手段 B.价值尺度
C.贮藏手段 D.流通手段
2.复利计息的情况下对银行最有利的贷款结息方式是
A.每年一次 B.每半年一次
C.每季一次 D.每月一次
3.根据国际汇率制度，汇率可以划分为
A.即期汇率与远期汇率 B.固定汇率与浮动汇率
C.买入汇率与卖出汇率 D.名义汇率与实际汇率
4.某企业持有一张6个月后到期的一年期汇票，面额为2000元。到银行请求贴现，从银行获得的贴现金额为1900元，则贴现率是
A.2.56% B.5%
C.5.12% D.10%
5.提出投机性货币需求概念的经济学家是
A.费雪 B.庇古
C.凯恩斯 D.弗里德曼
6.发行有价证券的金融市场是
A.初级市场 B.二级市场
C.期权市场 D.期货市场
7.工资推动引起的通货膨胀是
A.结构型通货膨胀 B.需求拉上型通货膨胀
C.成本推动型通货膨胀 D.输入型通货膨胀
8.一国外债按优惠情况可划分为
A.长期债务和短期债务 B.硬贷款和软贷款
C.私人借款和政府借款 D.贸易融资和外币债务
9.企业定期存款属于我国货币层次中的
A.MO B.Ml
C.M2 D.基础货币
1O.由于人为错误、技术缺陷或外部事件给商业银行造成损失的风险是
A.流动性风险 B.操作风险
C.市场风险 D.信用风险
11.政策性金融机构的经营目标是
A.实现利润化 B.实现市值化
C.实现政府政策目标 D.实现机构的福利目标
12.以财产及其有关利益为保险标的的保险种类是
A.财产保险 B.人身保险
C.责任保险 D.信用保险
13.中央银行是发行的银行体现在
A.国库 B.制定货币政策
C.垄断货币发行权 D.组织全国清算
14.货币政策工具中的窗口指导属于
A.间接信用指导 B.选择性控制工具
C.直接信用控制工具 D.一般性控制工具
15.我国中央银行法规定的货币政策最终目标是
A.稳定币值和调整结构 B.稳定币值和充分就业
C.国际收支平衡和充分就业 D.保持币值稳定，并以此促进经济增长
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
16.下列关于金币本位制表述正确的有
A.国家垄断铸造金币 B.银行券可以自由兑换为金币
C.辅币与金币不能自由兑换 D.金币可以自由铸造和熔化
E.黄金可以自由输出入国境
17.国际金融市场形成的主要前提条件有
A.政治稳定 B.外汇管制较松
C.银行制度较健全 D.投资条件便利
E.货币可以自由兑换
18.下列选项中，体现中央银行作为银行的银行的有
A.组织全国清算 B.集中存款准备金
C.对国家给予信贷支持 D.制定和执行货币政策
E.外汇、黄金的买卖和管理
19.政策性金融机构的职能有
A.倡导性职能 B.选择性职能
C.补充性职能 D.服务性职能
E.盈利性职能
20.国际收支平衡表的差额主要包括
A.财政收支差额 B.贸易收支差额
C.经常项目差额 D.商品、服务和收益差额
E.基本国际收支平衡差额
21.商业银行的资产业务包括
A.活期存款 B.现金资产
C.银行贷款 D.证券投资
E.央行再贷款
22.商业银行的风险管理机制有
A.内部控制机制 B.对冲机制
C.存款准备金机制 D.经济资本配置机制
E.最终贷款人机制
23.下列属于我国证券公司业务的有
A.证券经纪 B.证券投资咨询
C.证券自营 D.证券资产管理
E.证券承销与保荐
24.中央银行的资产业务有
A.再贴现业务 B.再贷款业务
C.证券买卖业务 D.债券发行业务
E.金银、外汇储备业务
25.通货膨胀时期中央银行可以运用的货币政策工具有
A.卖出国债 B.提高法定存款准备金率
C.提高再贴现率 D.降低再贴现率
E.买进国债
非选择题部分
注意事项：
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.名义汇率
27.滞胀
28.实际货币供给
29.对冲
30.准中央银行制度
四、计算题(本题5分)
31.一笔贷款10000元，年利率为10%，期限为2年，每年计息一次，到期还本付息，则复利计息方式下的利息额是多少元?
五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)
32.简述国家干预汇率的主要措施。
33.简述货币市场的概念及特征。
34.简述国际储备的基本作用。
35.简述商业银行的性质与职能。
36.简述金融监管的原则。银行货币学篇5
我从少时起就生活在日益加剧的通货膨胀之中，突然没有了通货膨胀，无疑是兴奋之极，感慨万端。不过没有多久，也就安于无通货膨胀的生活了。只是由于写教材，才通过认真搜集资料，分析资料，重新认识了这个重大事件：用今天的话来说，它完全是一个巨大的系统工程。
要平抑物价，依据是自古及今人人尽知的供给与需求的原理，这没有什么神秘的地方。问题是如何把极度的供不应求立即转变为供求平衡――不是主张，而是要保证做到。当时是在“统一财经工作”的总题目下，制定了严厉控制货币供给及其向现实购买力转化的具体政策、措施；并在经济凋敝，物资极为匮乏的条件下，把关系国计民生的粮食，棉纱和煤炭集中调运，合理摆布，以保证像上海这样的大城市平抑物价之所需。做好准备，然后集中吹响全面进军的冲锋号，于是创造了令国内外惊叹的奇迹。提出目标不难，但要是没有扎扎实实的具体运作来保证，那就只是空话。这给我的教育是无形的。以改革为例，只要听到应该怎样改革的议论，我总是想问：达到目标的具体路径应该怎么走?
当了解了制止通货膨胀这个事例的全过程并获得了初步的理性认识之后，我好像总觉得问题没有想透。那是在连年战争有望结束但尚未结束的年代，国内国际环境极为严酷。共产党人富有接连打胜仗的经验但对于复杂的经济体系还是刚刚接触，能够直接指挥经济管理的只是在解放区从事经济工作的干部。当时制定的措施，有些即便今天看来也是极难实施的。比如“统一财经”，要求全国的财政收入集中中央，全国的财政支出由中央统一拨付，全国国营商业的销售收入要上缴中央，收购支出要向中央请领。考虑到当时只有滴滴答答的收发报机和军队、铁路的专用长途电话，这样的要求好像无法实现。然而，在短期准备之后，类似的措施却得到了雷厉风行的贯彻，保证了设想目标的实现。其中所体现的经济、政治、社会乃至哲学的丰富内涵，我们是否能够认真解释透彻?这其中有一点认识在我的脑子里是拂之不去的，那就是当时种种政策、措施、制度、办法能够真正贯彻实施，最根本的依靠是政治上的向心力，凝聚力，是一百多年来中华儿女为摆脱屈辱、振兴中华，前赴后继、不畏牺牲所积累的政治向心力、凝聚力。正是有了这些，才会有这样的故事：平抑上海粮价的大米运到了，粮商无力吞进又不甘心，遂以不开门营业抗衡。怎么办?干部，战士，青年学生纯义务上街卖粮!今天看来不合经济规律的行为，在那个年代，确是在制止通货膨胀大战役中的一个小小的阵地上起到了扭转乾坤的作用。这不能不使人在思考经济问题时，自然而然地联系到政治的、社会的层面。也许还可以这样概括，编写“中国部分”，使我们进一步认识了自己的祖国。
从翻译教材到改编教材
在开始的两三学年中，我们所用的教材都是苏联的。由于师生大都不懂俄语，赶译教材就成了迫切而繁重的任务。
我们教研室全力组织翻译的苏联有关货币银行学教材有两本：一本是布列格里的《资本主义国家的货币流通与信用》(1 950年版与1 955年版)。1 950年版的翻译可能是从1 951年开始，译出一章，即由中国人民大学铅印一章，供本校和兄弟院校使用。全书译完约在1953年。1 955年由财政经济出版社出版，全国普遍采用，直至70年代。今天回过头来看，这依然是一本有价值的货币银行学教材。另一本是古莎科夫和德姆斯茨的《苏联货币流通与信用》，先由中国、人民大学铅印，1954由北京三联书店出版。此外，还译了一本实务教材《苏联信贷组织与计划》，财政经济出版社1 956出版。
有了翻译出来的教材，我们却发现同学读起来依然十分困难，这是国情不同，读者对象不同，语言表达方式不同所必然引出的问题。于是，我们决定以苏联教材为蓝本，改编一本中国学生易于阅读的教本。
在教学实践中，对于布列格里的《资本主义国家的货币流通与信用》，我们感到它是一本内容充实的好教材。其一，它系统地论述了货币银行学的基础理论和基本知识。布列格里的教材实际上延续了西方货币银行学在上世纪初的体系框架。当然，增加的一系列社会主义的货币，信用，银行与资本主义的有本质不同的论述。其二，它对马克思的货币银行理论做了系统而又深入浅出的阐述，回过头来看，这本教材较之同时代西方的货币银行学具有更为深邃的理论内涵。
改编教材的启动应是在1 954年年中。参与编写的有周作仁、杨承祚两位老教授。周作仁留学美、德，在3。年代已是知名教授；杨承祚留学美国，熟知金融体系的结构和运作。他们在1 953年院系调整中调到中国人民大学货币流通与信用教研室。原来教研室的教师，参与编写的主要有我和林与权同志，林和我一样，也是没有什么本钱就走上讲台的知识青年。具体分工是：周老先生当时年事已高，视力也不太好，只分工起草几章的改编稿，杨老先生在闭关锁国的困难条件下负责搜集当时西方世界有关金融体系和金融运作方面的新资料，以使教材充实新内容；我和林与权分工改编大部分章节，统稿由我负责，林与权同志协助。
改编本的《资本主义国家的货币流通与信用》第一版，于1957年1月由中国人民大学出版社出版。在新书的扉页上我写下了这样几个字：“一九五七年元月甘六日收到此书。两年半的经营今日方始出版，方知编书之不易也。”
编写货币信用学
很快，历史进人了1 958年“”的年代，那段岁月，从方向来说，无疑应该是被否定的，但也不应毫无分析地一概否定。这一时期，提出了“解放思想”的口号。这个口号，包含着过分崇信主观能动的思路，以至于造成了严重破坏经济和社会凝聚力的后果，但也给突破一些思维框框开拓了空间。
实际上，在改编苏联教材以及讲授的过程中，大家又在思考另一个问题，那就是当把“资本主义部分”和“社会主义部分”连续讲了两三遍之后，明显感到要是把两个部分合并在一起讲，那不过是“资本主义部分”的“原理”加上“社会主义部分”的“优越性”，会节省许多时间。然而，不论这样的想法如何有道理，不论酝酿多久，如果没有“解放思想”的口号，却也不敢公然主张，更不用说付诸实践了。银行货币学篇6
关键词：应用性本科院校；货币银行学；教学内容；教学方法
中图分类号：G640 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）06-0270-03
货币银行学作为一门经济管理类专业基础理论课，内容以金融基本理论、基本知识和基本规律为主体，具有较强的理论性，同时也有一定的实践性。目前，在侧重于培养学生实践应用能力的应用性本科教育中，如何通过货币银行学这门专业基础理论课的学习，培养具有扎实的理论基础、应用能力较强的应用性本科人才是一个值得关注的问题。本文结合多年的货币银行学的教学实践和学科的发展情况进行了一些有益的探索，同时对其他理论性偏强的经济管理类课程的教学也具有一定的借鉴意义。
一、以应用型本科人才培养目标为导向
按照人们在一个完整的生产过程中所发挥作用的性质不同，可以将人才划分为理论型和应用型两大类。理论型人才，富有创新能力和研究兴趣，在经济和社会发展过程中主要承担发现规律、创新知识的重任；应用型人才，把发现、发明、创造变成可以实践或接近实践，主要承担转化应用、实际生产的任务。按照所受高等教育的学历层次不同，应用型人才可以细分为专科层次、本科层次、研究生层次等[1]。目前，应用性本科院校着眼于培养既有扎实的理论基础，又有较强的实践应用能力的的本科层次的应用型人才。应用型本科人才在知识结构上具有“知识面较宽、基础较扎实、应用性较强”的特点。这也给应用型本科院校的教学组织带来了一定的挑战，尤其对理论性偏强的课程更是如此。
货币银行学是一门以货币为核心、以金融市场和金融机构为支柱，以宏观金融调控为保障，以金融关系的国际扩展为延伸的关于货币资金运动及其发展变化规律的科学。它是理解个人和企业微观金融活动、洞悉国家宏观金融政策、掌握经济金融动态发展的基础课程[2]。货币银行学具有以理论性为主，兼有一定的应用实践性的特点。货币银行学作为一门经济管理类专业的基础理论课，包含较多的基本概念、基本原理，具有较强的理论性。货币银行学对金融学进行的是整体性、框架性的原理阐述，其中既有宏观金融层面的理论阐释，又有微观金融运行的原理分析。通过这些理论的学习可使学生比较系统地掌握货币银行学的基础知识和基本理论，为毕业后从事经济、金融相关工作奠定良好的理论基础[3]。货币银行学不仅理论性较强，同时也具有一定的应用实践性。如本课程中所涉及的货币真伪的辨别、票据的要素、利息的计算、金融机构的业务、金融工具等内容都具有较强的实践性。并且货币银行学与现实结合紧密，其内容又往往和人们置身其中的现实经济生活密切相关，比如股市的涨涨跌跌、丰富多样的金融理财产品等很多现实中的问题都可以通过学习货币银行学了解其背后的原委。
因此，只有明确了应用型本科人才培养目标，并结合货币银行学这一门学科所具有的特点，才能调整我们的教学内容、教学方法和教学手段以适应这种要求，才能更好地提高货币银行学整体教学质量，培养出高素质的应用性本科人才。
二、合理安排教学内容
（一）注重知识面的广度及应用分析部分
作为理论性较强的课程，货币银行学在教学内容上既不能放松理论知识的传授，同时也不能忽视实践应用能力的培养。货币银行学内容较多，涵盖了货币、信用、利率、金融市场、金融机构、金融监管、货币政策、货币供求理论、通货膨胀及对外金融关系等方面。在课程内容的架构上，可以对货币银行学内容进行细分，将其分为理论分析部分和应用分析部分。理论分析部分主要包括货币供求理论、利率理论、通货膨胀理论、货币政策理论与金融发展理论等；应用分析部分主要包括信用工具、金融市场与金融中介机构的运行及业务操作。这种划分的目的就是要在教学过程中实现理论性、实用性、实践性与可操作性的统一[4]。在教学内容安排上可以不偏重于理论知识的深度，而侧重于知识面的广度，为大家今后的学习和发展打造一个平台。教师在讲课的时候可以淡化较难的货币金融理论的讲解，可以在讲解基本理论知识的基础上，给出延伸阅读资料，开出相关参考书目及其他资料，以满足学习兴趣较高的同学进一步学习的需要。而对于应用性较强的部分应着重强调，联系一些与实际生活密切相关的问题进行讲授，以提高大家学习的兴趣性和积极性，并有利于培养学生的实践应用能力。
（二）适当删减与其他课程交叉内容部分
货币银行学的内容与其他经济管理类所开设的课程有一定的交叉性，因此应结合应用性本科院校经济管理类专业所开设课程的交叉程度适当安排教学内容。比如货币这一部分在政治经济学中有所介绍，通货膨胀在宏观经济学中介绍较多，货币供给理论、货币需求理论在宏观经济学中也有所涉及，因此这些内容可以适当简化，着重介绍不交叉的内容。
（三）及时更新教学内容
教学中应根据金融理论、金融政策和金融实践的新变化，密切联系实际，不断更新教学内容，达到理论与实践的有机结合。在讲授传统货币银行学主要内容的基础上，适当引入金融学理论的最新研究成果。要结合国内外经济金融形势，适当增加一些最新的内容，比如在“货币形态”部分中，增加对“电子货币“的介绍，引导大家正确认识比特币；在利率方面，适当增加中国利率市场化的进程的介绍；在“金融市场”部分中增加多层次资本市场和衍生金融产品市场的介绍，比如对新三板扩容、股指期货市场的介绍；在宏观调控部分，根据不同经济发展形势，分析中央银行所选用的货币政策工具及其效果，增加对常备借贷便利、公开市场短期流动性调节工具的介绍等等。
另外，为了更好地培养应用性本科人才，还要有意识地培养学生掌握和运用学习方法的能力。在掌握货币银行学基础理论知识的同时，引导学生掌握一些学习方法更很重要，为学生自己今后进一步学习打下一定的基础。
三、优化教学方法与手段
在教学方法上，要根据学生的情况、教学内容、人才培养目标等方面来精心设计，综合运用多种教学方法和手段来提高货币银行学整体教学质量，促进应用性本科人才的培养。
（一）综合运用多种教学方法
1.注重课堂讲授方法
面对面进行知识、理论传授是最基本的教学方法，尤其对理论性较强的课程而言更是如此。课堂讲授可以在有限的时间内浓缩课程精华，突出重点难点，突破教材内容的滞后性，使教学内容充分吸纳国内外金融学研究的最新成果，反映金融学发展的最新动态。因此在讲授相关内容的时候，教师一定要注意把握知识的连贯性和时效性，并突出每一部分的重点和难点，通过举例、练习等多种方式来巩固大家对知识的掌握，变换知识的呈现方式，做到深入浅出、通俗易懂。在课堂讲授的时候还要运用启发交互式的教学模式，充分重视教师与学生的互动，密切观察同学们的反映，并根据学生对课程教学内容及教学方法的反馈情况，适当调整授课的内容和方式。
2.组织学生自主教学
在货币银行学教学过程中，要树立以学生为主体的教育观念，充分发掘和培养学生的自主学习意识和能力。增加让同学们组织自主教学活动的机会，比如对于课程内容交叉部分（如货币、通货膨胀部分），学生对这些部分内容比较熟悉，可以组织让学生自己来讲述相关内容，即在教师的指导下，学生经过一至二周的充分备课后上台讲述，其他同学也可以通过补充、提出问题等方式参与进来，教师加以适当的点评。这样不仅可以提高学生学习的兴趣性和积极性，还可以提高学生综合运用知识的能力及表达能力。
3.讨论
组织同学们对一些存在一定争议的理论问题及一些时事金融热点问题进行讨论，不仅能够加深同学们对相关问题的认识，并且还具有互相启发的作用。比如围绕如何正确认识货币的本质？如何理解信用作用的两面性等问题展开讨论。结合中国金融业发展的实际情况组织同学们展开有针对性的讨论，比如围绕中国利率市场化的推进需要具备哪些条件、影响及如何应对？如何通货货币政策来调控中国的房地产市场？结合现阶段的通货膨胀情况讨论其原因及如何才能更好地保持财富的保值增值等问题展开讨论，教师适时地加以引导或点评，并适时给予鼓励和启发。这样有利于提高学生将所学的知识应用于实践的能力，也可以增加同学们学习的兴趣性和积极性。
4.案例教学法
案例教学法，即通过对一些真实的、典型的实例讲解、分析和讨论，使学生掌握有关专业技能、知识和理论的教学方法和过程。在金融领域已有大量相关案例与货币银行学密切相关，因此应根据教学需要从中挑选经典案例，组织同学们来思考、讨论并撰写案例分析报告等方式加深对知识的理解。比如选择巴林银行倒闭案例，引导同学们思考金融衍生产品的风险性及商业银行严密的内部控制制度的重要性等问题。案例教学法可以激发学生的学习热情，活跃课堂教学气氛，并有利于强化学生对理论知识的掌握，提高学生分析问题、解决问题的能力。
5.开设货币银行学模拟实验课
模拟实验课是提高货币银行学应用型本科人才质量的一个重要途径。通过开设货币银行学模拟实验课，可以在进一步巩固货币银行学基本理论基础知识的基础上，来有效提升同学们的实践应用能力。借助金融实验室开展模拟实验教学，如证券投资模拟交易、网上银行业务、电子货币支付结算等，可以缩短书本理论和现实之间的距离，增强同学们学习的兴趣性。通过组织学生参加学校组织的股市模拟大赛，提高大家把所学理论知识应用于实践的能力。还可以增加货币银行学与其他财经类课程的交叉实验，如金融工具在企业融资中的应用、金融创新在企业财务管理中的运用等[5]。
6.安排学生到金融机构参观与实习
采用安排学生到金融机构参观、实习的方法来进一步提高学生的实践能力和实践知识。可通过学校与当地金融机构协商建立学生实习基地等途径，在寒、暑假或者学期中定期安排学生去金融机构参观与实习，使学生在实践过程中把课堂上所学的理论知识与具体实践结合起来，进一步提高学生的实践应用能力。
（二）充分利用现代化的教学手段
在综合运用多种教学方法的基础上，教师还应该充分利用现代化的教学手段，例如多媒体、网络教学、视频等使教学手段多元化，根据教学内容的不同，选择不同的教学方法和手段，进一步提高货币银行学教学质量。比如通过多媒体课件，以大量的图像、数据和表格等直观方式来辅助金融原理的讲解，这有利于促进学生对知识的记忆、理解和掌握。通过网络教学，可以充分利用互联网信息资源并加强教师与学生的互动。通过互联网上丰富的信息资源补充书本上的教学资源，有利于大家了解金融领域的最新动态。还可以通过多种形式的网络互动更好地促进同学们对知识的把握。
四、考核形式的多样化
一般来说在教学过程中教师采用什么样的考核方式，学生就会运用最能适应该种考核方式的学习方法。因此为了更好地培养应用性本科人才，货币银行学需要采用多样化的考核方式。通过期末考试、课堂表现、课后作业、模拟实验学习情况等多种方式对学生的学习过程和结果讲行多方位的考核，以提高学生综合运用知识的能力和实践应用能力。最后的期末考试是检验学生对基本原理掌握情况以及实际分析问题能力的有效方法，在试题的内容上可以稍做变动，减少单纯的理论问题，加强实际应用能力的考核，这一部分可以占到总成绩60%。平时成绩主要根据学生的出勤情况、上课时的反应、课堂发言的活跃程度及回答问题的准确度、课后作业完成情况、案例分析报告与提出问题的情况综合给出，这一部分可以占到总成绩的30%。模拟实验成绩主要根据同学们的模拟实验情况给出，这一部分可以占到总成绩的10%。
五、注重师资力量的培养
要想提高货币银行学的整体教学质量，培养高素质的应用性本科人才，还需要进一步优化师资，加强货币银行学师资队伍建设，提高教师的综合素质。一名好的货币银行学教师不仅需要具备深厚的理论功底的同时，还需要具备很好的理论联系实际的能力及实践能力。因此一方面院校要有计划地开展教师培训工作，通过研修班、学术交流、挂职锻炼等多种形式，给教师提供更多的外出学习交流的机会，这样不仅可以提高他们的理论水平，同时也有助于提高他们的实践能力，进而提高他们的综合教学能力。另一方面货币银行学教师要有意识地学习最新的货币金融学理论，及时完善自己的知识结构，并密切关注国内外金融领域的最新动态，只有这样才能提高货币银行学的整体教学质量，培养出高素质的应用性本科人才。另外，还可以通过聘请富有实践经验的金融业内人士授课，介绍最新的金融业务发展情况及知识更新的要求，增强学生学习的目的性以及就业后的适应能力。
参考文献：
[1] 钱国英，王刚，徐立清.本科应用型人才的特点及其培养体系的构建[J].中国大学教学，2005，（9）：54-59.
[2] 于德容.论货币银行学教学中几个关系的处理[J].消费导刊，2008，（12）：153-154.
[3] 赵华伟.《货币银行学》课程教学现状及对策分析[J].江西金融职工大学学报，2010，（4）：105-108.银行货币学篇7
关键词：货币银行学 实践教学
《货币银行学》这门课程是金融专业的基础必修课，然而现在这门课程已经在经济类专业广泛开设。这门课的知识点较多并且分散，如果没有侧重和完备的教学计划，这门课程就会非常难于驾驭，因而有的教师认为这门课不容易上，有的老师认为这门课非常有意思。很多教学改革的研究已经提出了许多关于这门学科改革的观点，很多研究都认为这门学科应当更多地与实践结合，但尚未系统提出如何做到这一点，本文将就此进行研究。
一、构建实践教学体系的必要性
不论是理论学习型的还是应用能力为主的学生，我们发现在教学中穿插案例和实际操作都能够帮助学生更有兴趣理解这门学科，因此构建实践（包括实例）教学体系非常有必要，主要体现在如下三个方面：
1、金融在经济生活中的地位日益重要。邓小平同志说过“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”这句话精辟地点明了金融的地位.一个学生如果想学好经济类的学科，不懂金融是很难做到了。另外，现如今的金融问题不仅仅是国家事务，也深深地影响到每个人，因此学生自身也有要求通过这门课了解发生在他们身边的现象。
2、抽象的理论需要结合具体的实例。如果我们沿用以前的教学方法，侧重此门课的理论教学，学生会觉得枯燥无味，而失去继续研究的兴趣，而如果教师在教学中适时地加入实践或实例，同学们则会感同身受。比如，“货币供应量“这个知识点，在教师介绍完相关的定义以及分类方法后，引导同学去看人民银行对此数据的解读，以及每个月的数据和季度分析报告，这样也可以引发同学去思考下一个问题，比如“人民银行如何控制这个变量？”等等。
3、就业渠道的多样性。目前学生毕业后的工作方向不再局限于专业限制，很多非金融专业的学生都可以进入这个行业工作，让学生了解他们可以这样的选择，同时产生浓厚的兴趣，也是我们的教学目的。比如我们在介绍商业银行的各项业务和知识点时，就可以引导学生尽量多地了解各个金融机构，以及他们的业务范围，对学生的就业非常有帮助。
二、构建教学体系的实施环节
目前的教学对实例或实践环节的引入都较为随意，虽然尽量将相关知识点与实际生活相联系，但由于知识点较多，与实际结合不能成系统，因此会使学生无法抓住重点，整体感觉这门课程学习下来是松散的。因此在此门课程的实践教学环节，应当也形成教学体系，同时注意从以下几个方面实施：
1、对于理论和实践教学环节的比例分配。教师在授课之前先要对自己的学生进行定位，对于侧重理论研究的本科生，必然要将理论环节设置较重的比重，甚至为80%。然后对于另外一类学生，特别是应用型本科学生，应该给予实践教学环节更多的比例，甚至可以40%。因为这部分学生更希望获得他们认为会对就业有所帮助或更能引起其兴趣的教学内容。
2、经典案例的在传统的教学中，已经有了一些经典的案例，比如对“劣币驱逐良币法则”的举例，我们在教学环节中更加到位地对这些案例进行应用，因为这样的案例会使学生更具有理性思维能力和逻辑分析能力。
3、现实生活案例的整理和补充。如果局限于经典案例，学生可能仍然无法准确地理解比如各种货币制度，那我们不妨再补充先生生活的案例。比如对于金本位制的理解，如果我们给同学们讲讲大科学家牛顿在担任铸币厂厂长期间对货币制度的贡献，可能同学们就会容易理解。又比如，结合08年全球爆发的金融危机，给同学们解释金融衍生品的风险，也许同学们更容易接受。因此，应当在梳理本学科的各个知识点以后，将好的生活案例整理出来，并更加实际经济生活的变化，不断进行补充。
4、善于利用网络或现实资源。学生已经习惯将网络作为他们学习和生活的一部分，因此教师也应当善于利用网络资源。将案例或互动教学展示给学生。另外，目前有许多网站可供学生学习金融，包括国内外的财经网站以及各种数据提供和分析网站。，我们可以给学生整理和介绍好的网络资源，使学生形成定期关注相关资讯的习惯。
5、实践教学软件的运用。一些学校为了辅助教学，购买了模拟操作软件，模拟证券系统、商业银行综合柜台业务等等。如果有此条件，也可以适当安排此环节，有助于学生理解商业银行的各项业务及其操作，资本市场的运作原理等等。根据反馈，此环节会给学生带来极大的兴趣。
总之，货币银行学是一门与实际生活结合非常紧密的学科，我们应当紧跟学科前沿，不断推陈出新，通过改革教学方法，以各种形式的实践教学环节激发学生的学习热情和创新精神，才能体现人才培养的要求。
参考资料：银行货币学篇8
一、体系全面、深浅适度
货币银行学的基本内容是从货币起源入手，研究货币理论、信用、利息等，在此基础上分析金融机构的产生和发展及其运作方式，最后落脚到对金融规律的把握和运用――货币政策的制定和实施。因此，要让高职高专非金融类专业学生了解货币流通规律及银行运作体系及银行实践，一方面，货币银行学必须在教学内容的广度上确保课程体系的全面性。一般而言，其课程内容应包括货币与货币制度、信用与利息、金融机构体系、金融市场、商业银行、中央银行、货币供求与均衡、货币政策、国际金融、金融与经济发展等个部分，以让学生对货币银行有一个总体的把握；另一方面，在教学内容的深度上要注意深浅适度。要照顾到高职高专学生的理论基础，特别是要明确非金融类专业学生由于不以在金融领域从业为就业导向、其学习本门课程在目的定位上与金融类专业必然存在差异。为此，这就要求在教材选择上尽量选择使用面广、认可度高的适合非金融类专业使用的教材，最好是高职高专通用教材，教材内容及编排体系应基本符合高职高专学生的认知特点，同时注意知识覆盖面应基本涵盖，重要的原理和模型既要有基本的论述，又要尽量避免采用复杂的纯推导过程以提高知识的可接受性；在具体教学过程中，还应进一步根据所在学校及所在专业的具体特点对教学的内容安排及层次做出恰当的取舍。
二、案例教学、提升趣味
首先，对于所有的经济管理类专业而言，由于其所涉及的不少课程均普遍存在一方面理论性较强、而另一方面学生对经济现实情况的了解或基础又很少的问题，因此案例教学从来都是一种非常有效、值得大力提倡的教学方法。而高职高专旨在培养社会经济发展所需要的应用型、技能型人才，因此在货币银行学教学过程中运用案例教学法能够让学生在课程学习中不断积累行业知识及经验、耳濡目染，养成与社会经济发展紧密相连的思维习惯，从案例中学习到要成为合格的社会应用型专业人才所必需的职业素质及技能，有助于学生职业素养的养成和应用型综合素质的提升，加快学生的专业化、社会化培养进程。同时，运用案例教学本身也是高职高专货币银行学课程教学的内在需要。货币银行学案例教学能够将丰富的经济、金融案例运用于理论教学之中，将显著提升学生的学习兴趣和趣味，使课程教学生动形象、课堂氛围积极活跃、教学效果良好。此外，社会经济的发展及经济金融浩如烟海的实践也为货币银行学实施案例教学法提供了非常丰富的素材。例如，在近期，中国经济发展速度趋缓，中央银行运用包括降低银行存款准备金率、基准利率等货币政策以刺激经济增长；去年到今年的中国股市暴涨以及今年6月、7月的暴跌，全民论股、大学生炒股等均可以成为非常新鲜出炉的案例。当然，在案例教学中，一定要让学生以不同的形式参与其中，强化师生间、生生间的互动以提高案例教学法在货币银行学课程教学中的成效。
三、实践教学、注重应用
为提高非金融类专业高职高专学生的实践能力，在教学体系改革中，从人力、物力和时间上加大实践教学的投入，应让学生有充裕的时间和良好的环境进行实践知识的学习。显然，货币银行学课程必须强化实践教学，而其具体的形式和内容改革则应与课程在培养人才过程中的定位相适应，体现培养目标的要求，重视能力的培养与动手操作能力的训练。货币银行学课程的实践教学主要包括如下四种形式：一是查验性实践。如组织到商业银行营业部，现场开展对银行客户和银行从业人员的调查访问，观察商业银行所在的经营场所及其内在设施，了解商业银行经营业务的种类与具体流程；在商业银行经营场所学习各种票据业务如支票、本票、汇票的处理；在商业银行外汇业务部门学习外汇交易的有关知识及基本流程。二是参与性实践。如在金融专业实训室模拟或实盘参与股票、期货的买卖；在给定利率及还款期限的前提下计算房地产市场抵押贷款的还款额；具体参与个人理财实践等。三是辨析性实践，如以中国人民银行在今年连续下调存款准备金率及银行存贷利率为例进行讨论并预测央行的后续行为，将课程学习的全体学生分组并赋予小组课下讨论、课堂上讲演的责任，并由此展开小组间的讨论、最后形成相对一致的看法及结论。四是调研性实践。如：深入了解中国银行业特别是商业银行改革的历程，亲身感受商业银行特别是国有控股商业银行从业人员的工作，分享商业银行的经营经验及可以从中汲取的经营教训；坚持理论联系实际，亲身感受广东省特别是珠三角区域产业转型升级、新型城镇化的脉动、进程以及商业银行在此进程中应该提供、实际提供的金融支持。坚持以上四种类型的实践教学并将其贯穿于整个教学过程中，必将极大地激发学生学习的积极性、主动性和创造性，使教学质量得到明显提升。最后也是最为重要的意义在于：通过实现货币银行学等课程实践教学全方位、立体式的教学功能，将培养并提高学生发现、分析、解决复杂的实际问题的能力，也将为学生今后步入实际工作岗位打下坚实的基础。银行货币学篇9
六、论述题（30分）
1．结合我国当前经济形势，论述治理通货膨胀的对策。
答：通货膨胀是指商品和劳务一般价格水平持续上涨的现象。严重的通货膨胀会给经济带来不良影响，因此必须加以控制。治理通货膨胀，应该从多方面综合进行：
（1）控制货币供应量。（紧缩的货币政策）
由于通货膨胀形成的直接原因是货币供应过多，因此，治理通货膨胀的一个最基本的对策就是控制货币供应量，使之与货币需求量相适应，稳定币值以稳定物价。而要控制货币供应量，必须实行适度从紧的货币政策，控制货币投放，保持适度的信贷规模，由中央银行运用各种货币政策工具灵活有效地调控货币信用总量，将货币供应量控制在与客观需求量相适应的水平上。
（2）调节和控制社会总需求。（需求管理政策）
治理通货膨胀仅仅控制货币供应量是不够的，还必须根据各次通货膨胀的深层次原因对症下药。对于需求拉上型通货膨胀，调节和控制社会总需求是关键。各国对于社会总需求的调节和控制，主要是通过制定和实施正确的财政政策和货币政策来实现。在财政政策方面，主要是大力压缩财政支出，努力增加财政收入，坚持收支平衡，不搞赤字财政。在货币政策方面，主要是采取紧缩信贷，控制货币投放，减少货币供应总量的措施。采用财政政策和货币政策相配合，综合治理通货膨胀，两条很重要的途径是：控制固定资产投资规模和控制消费过快增长，以此来实现控制社会总需求的目的。
（3）增加商品的有效供给，调整经济结构。
治理通货膨胀必须从两个方面同时入手：一方面控制总需求；另一方面增加总供给。二者不可偏废。若一味控制总需求而不着力于增加总供给，将影响经济增长，只能在低水平上实现均衡，最终可能因加大了治理通货膨胀代价而前功尽弃。因此，在控制需求的同时，还必须增加商品的有效供给。一般来说，增加有效供给的主要手段是降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投入产出的比例，同时，调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产。
（4）医治通货膨胀的其他政策。除了控制需求，增加供给、调整结构之外，还有一些诸如限价、减税、指数化等其他的治理通货膨胀的政策。
当前，我国存在的通货膨胀是需求拉上型和结构型通货膨胀。主要源于两方面：一是基础工业和加工工业的发展不相适应，基础工业产品价格上涨导致价格总水平上涨；二是农业发展与工业发展不相适应，农产品价格上涨引发价格总水平上涨。
总之，通货膨胀是一个十分复杂的经济现象，其产生的原因是多方面的，需要我们有针对性地根据原因采取不同的治理对策，对症下药。这种对症下药，并不是简单地根据原因分析一一对应，也不能机械僵化地照搬别人或自己以往的经验。而且对症下药也要以某一方为主或优先，同时结合其他治理方案综合进行。也就是说，治理通货膨胀是一项系统工程，各治理方案相互配合才能取得理想的效果。
2．加入WTO后我国商业银行面临的挑战及对策
挑战：（1）面临银行管理体制的挑战；（是否受政府干预，管理上的差距）
（2）面临经营模式的挑战；
（3）面临业务创新和优质服务的挑战；
（4）面临技术手段和金融产品的挑战；
（5）面临融资风险的挑战；
（6）面临人才竞争的挑战；
（7）面临金融安全的挑战；
（8）面临不良资产的挑战；
（9）面临金融宏观调控的挑战；
对策：（1）尽快处理不良债权，化解金融风险，轻装上阵。
（2）完善中资银行内部管理机制，建立国有商业银行法人治理结构。
（3）尽快实现业务经营的多元化、国际化和资产证券化。
（4）加快金融业务创新。银行货币学篇10
一、填空
1、优先股的特点是( )、( )和( )。
2、证券发行方式可分为( )和( )。
3、短期证券市场包括( )、( )、( )和( )。
4、证券交易所的交易形式包括( )、( )、期货交易和期权交易。
5、二级市场的组织形式有( )和( )。
6、( )指数是美国历最悠久的股票价格指数。
7、债券的发行从定价上分，可分为( )、( )和( )。
8、流通市场又称之为( )市场。
9、在证券市场上，交易对象主要是( )、( )和( )。
10、最基本的股票形式是( )。
11、( )市场是股份公司向社会增发新股的交易场所。
12、股票一级市场的整个运作过程通常由( )、( )两个阶段构成。
13、国际上最的两大评估机构是( )和( )
二、判断
1、股票、债券是短期信用工具。
2、股票筹集的是自有资金，而债券是筹集追加资金。
3、市场价格反映的是普通股所代表的公司资产的价值。
4、优先股股东没有经营管理权，无权过问公司事务。
5、在有价证券的交易市场中，资金从盈余部门流向赤字部门。
6、柜台市场也是证券市场，是一个无形市场。
7、代销是指承销商以低于发行定价的价格把公司发行的股票全部买进，再转卖给投资者。
三、单项选择
1、下列哪项属于间接融资?( )
A、商业信用;B、股票的发行;
C、债券的发行;D、通过金融机构的融资;
2、下列属于长期资金市场的是( )。
A、股票市场;B、票据市场;
C、拆借市场;D、大额定期存单市场;
3、以下关于债券的说法中错误的是( )
A、债券的流动性与债券的偿还期限成反比，与债券人的信用等级成正比。
B、根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券三种。
C、债券的收益率受债券的息票率、发行价格和还本期限等因素的影响。
D、债券的发行价格就是其票面价值。
4、其他条件不变，债券的价格与收益率( )
A、成正比 B、成反比
C、有时成正比，有时成反比
D、二者没有必然联系
5、下列债券中，没有抵押品的债券是( )}
深深地意识到金融对整个国民经济的改革、发展、稳定的重要性，在国家的经济发展中，金融对社会资源优化配置，调节经济等起着不可估量的作用，与我们也有着千丝万缕的联系，比如个人如何理财投资等。企业与它更是息息相关。那么企业在经营时怎样融资呢?一定要读懂国家政策，把握政策风向标，上一些符合国家产业政策的项目，享受国家的政策扶持。而且要做让银行放心的项目，迎合银行的需要，释放一些对企业有利的信息来获得银行的信用支持，这样就会为企业融资提供大的便利。同时从银行现在还是靠传统的存贷业务来获取利润的，好好利用这种商机来融资。但是一定要增强金融意识、风险防范意识，因为企业在实施发展战略时，一定要审慎所投资的项目，因为银行的钱是要还的哦，而且是连本带息的，如果一旦出现严重的失误，带来的后果是你无法履行信用时，你的信用等级会下降，想再向银行融资的话就难上加难了。这只是部分的学习认识。
下午一考试，拿到卷子的刹那，虽然只有四道题但囊括的范围却很广，而且出的两道题都是与企业息息相关的题目，企业要具备怎样的条件，运用怎样的渠道获得银行的信贷融资，这些老师也曾在课上提过，也要求我们课后去思考，企业怎样合理的利用股市融资，这需要了解方方面面的货币信用金融知识，从企业全局去考虑，合理利用为企业再发展取得资金来源等，足见老师的用心所在，这才感觉到“生有涯，而学无涯”，考试答题也是再学习的过程，虽然学习只有两天的时间，但是老师已经将如何学习这门课的主要脉络带给了我们。打开了一扇门，修行靠个人。在以后的工作中要加强这方面的学习，能够用更加全面的理论知识分析国际和国内经济形势，结合企业具体情况，为企业经营管理生产发展提供更可靠的理论支持和数据支持。银行货币学篇2
关键词：货币银行学;教学方法;教学质量
随着我国市场经济体制的逐步建立，金融业在我国宏观经济调控中的地位也日益重要。作为经济学专业的学生，有必要掌握基础性的金融理论知识，而《货币银行学》作为经济类专业本科生的一门专业基础课，就是向学生讲授有关货币、信用、银行理论方面的知识，通过学习，为后续各专业课的掌握打下良好的基础。此课程具有专业性较强、涉及知识面广、与现实经济生活密切联系等特点，这就要求教师在讲授时，注重各个教学环节，从而提高教学质量。作为一名年轻教师，怎样才能在教学过程中尽快获得良好教学效果，确实不易。通过这五年的摸索与实践，得到一些经验和体会，诚与同龄人共勉。
一、根据教学要求，合理选用教材教材是教师组织教学的主要依据，教材的选择一定要合适，因此，在选择教材时应考虑以下几方面问题
(一)教材内容的先进性
教材内容应当反映本学科领域最新的发展现状，对于经济学类教材更是如此。随着西方金融理论研究的不断深人和我国金融体制改革的不断深化，《货币银行学》教材应尽可能选择最新出版的教材，将新的、先进的金融知识传授给学生。
(二)教材内容体系的合理性
由于我国过去实行的是计划经济体制，因此，在有关经济理论的教材编写方面，一般是将资本主义部分与社会主义部分分开编著。例如，《货币银行学》只讲述资本主义国家的金融理论，而《社会主义金融理论》则介绍我国情况。随着中国市场经济体制逐步确立，以及银行业逐渐与国际接轨，将我国与西方发达国家的金融理论截然分开的教材体系显然已不适应当前教学需要。所以，在教材内容的编排上，二者结合程度的如何，也是选择教材的标准之一。
(三)教材内容的难易性
教材内容一定要深浅结合，如果内容过易，没有一定的难度，学生就会觉得空洞乏味，调动不起他们的兴趣;而如果过难，学生学起来吃力，同样没有效果。因此，在教学内容的选择上，要有意选择既有启发性，又有一定难度的内容，以激发学生的求知欲望促使他们主动、自觉的学习。
目前，《货币银行学》的教材很多，各名牌大学都出版了自编教材，教师选择教材的自由度增大，有很大灵活性。根据两年的摸索与实践，目前采用的教材是中国金融出版社出版的，由夏德仁编著的《货币银行学》，该书内容较新颖，重点突出，并在介绍各种货币银行学原理、金融理论的同时，还讲述了近几年来中国金融业的一些改革情况，从教材使用效果看，还是比较理想的。
二、区分不同教学内容，采取灵活多变的教学方法
《货币银行学》课程内容庞杂，主要包括:货币理论，信用、利息理论，银行体系，商业银行经营，中央银行制度，通货膨胀理论，外汇理论，国际收支理论等，所需知识涉及西方经济学、政治经济学等。由于内容丰富而课时又有所压缩，单一采用传统的课堂讲授法，必然会造成学生被动地接受知识，且知识点量大时，学生往往很难记住的现象。鉴于此，应针对不同的教学内容，采取不同的教学方法，努力提高教学质量。
(一)重点、难点内容，以教师精讲为主
对于货币银行学中的重、难点问题，宜采用教师精讲的方式。尽管这些年来，许多教育学者对这种传统型的教学方法提出了质疑，但是，就一些原理、概念、学证明等内容而言，采用此法是较适宜的。当然，要避免“填鸭式”、“满堂灌”的现象，采取一些配套教学手段是必不可少的。
首先，注重课前提问环节。课堂提问，使学生的思想注意力迅速集中起来，“逼”他们快速回忆起前一节课相关内容，以有利于本次教学。其次，在教学过程中注意启发学生，引导他们的思路。比如，在讲授凯恩斯的货币传导机制:MsRIGNP的时候，就要启发学生，如果货币供应量Ms上升，利率是上升还是下降?为什么?利率下降，投资上升吗?投资增加，GNP如何变化?通过这种集体提问方式，使学生自己推导出作用原理。实践证明，通过这样的方式，同学们能够较快理解凯恩斯货币传导机制，效果较教师单一传授要好得多。最后，还应注意理论联系实际。经济学学科不同于其他学科，它与现实生活联系紧密。通过学习《货币银行学》，要求学生能够运用有关原理解释现实经济现象，同时，通过分析经济现象，加深对理论的理解。所以，讲课过程中要特别注意运用实例。例如，在讲完中央银行的三大传统政策工具后，结合我国目前通货紧缩、总需求不足的宏观经济情况，向学生讲授了中国人民银行通过降低法定准备金率和再贴现率、在公开市场上收购债券来刺激经济的发展;再比如，在讲授商业银行资产业务时，结合了中国商业银行现在新开展的各种消费信贷业务。通过这种理论联系实际的方法，一方面，避免了单纯讲授理论时的枯燥无味，能充分调动学生学习的积极性;另一方面，激发学生关注社会经济的兴趣，使他们真正理解货币银行学中的有关理论，活学活用，而不仅仅是为了应付考试的死记硬背。
(二)学生已有所掌握的内容，采用教师、学生换位法
这种方法也就是以学生讲授为主。具体操作如下:(1)教师于下课前将讲授内容列出，引导学生准备。(2)给予充分准备时间，学生上台讲课。(3)讲完后，其他同学提问。(4)教师总结，点评。并对其中的难点重点给予正确解释。
教学实践中，我在讲述完凯恩斯和弗里德曼的货币需求理论后，布置了一道题目:凯恩斯理论和弗里德曼理论的区别与联系。规定下次上课时由学生主讲。一开始，没有人愿意上台，经过一番鼓励，一个平时成绩较优秀的同学主动走上讲台，有了这个开头，随后的气氛开始活跃起来，同学们也更加积极了，主讲之后的课堂提问也非常精彩。显而易见，这一方法的效果是明显的，它锻炼了学生的语言表达能力，同时，通过“认真备课”，有助于学生加深对知识的理解。当然，换位法的使用也要注意一些问题，比如，应选择学生有一定掌握基础的内容，或在以前相关课程中有所涉及，或已有过必要的讲授;另外，教师最后的总结必不可少，避免主讲学生中一些不正确的内容误导其他同学。
(三)学生较易理解掌握的内容，采用讨论法
讨论法一般是由教师提出论题，学生围绕论题进行讨论，通过讨论，加深学生分析问题的能力，相互启发并达成共识。讨论时，将学生分成若干小组，以7-8人为宜，教师在课堂内巡视，做辅导答疑，最后，教师要及时总结评价，并对问题进行概括小结。例如，在讲授“利率对经济的影响”一节时，我提前布置了讨论题:降息对我国宏观经济的影响。要求学生课后找资料，下节课分组讨论。讨论时，各组成员就自己搜集的材料，分别展开讨论，我在巡视过程中，提示学生运用实证分析法，重点分析降息对我国就业、产出、储蓄的影响。在随后的各组发言中，小组代表运用相关理论，结合真实数据，得出了降息对我国宏观经济目前影响尚不明显的结论。通过讨论，加强了书本知识和实际的联系，也使学生敢于大胆提出自己的建议与看法，真正做到了教学相长。
(四)与热点问题相关的内容，采用学生提问法
由于教材受到编写、出版等时滞的影响，往往很难将最新的东西容纳进去，而我国的金融改革措施又不断推出，这就要求教师要不断丰富自己的专业知识，不能仅仅满足于课本内容，应将最新的金融发展状况介绍给同学们，使学生获得最新的信息。例如，在讲完“金融市场”一章后，由于受多方因素所限，目前暂不能组织学生去银行、证券公司实地参观，为了有助于学生对该章内容的理解，我将《中国证券报》上的“货币市场”、“股票市场”、“资本市场”专版分别复印下来，人手一份，指导学生如何读懂金融类报刊，学会看股指、拆息以及金融专家写的评论文章。在阅读过程中，学生可自由提问，例如股指的计算，银行拆息的行情解读等。通过接触一些实践性强的热点问题，使学生获得身临其境的感觉，有助于分析问题能力的提高。教学实践证明，学生对此法很欢迎，教学效果明显提高。:
三、合理设计作业，提高学生科研能力银行货币学篇3
关键词:货币银行学;自主学习模式;数字化
中图分类号:G43文献标志码:A文章编号:1673-291X(2009)20-0262-02
一、引言
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》别强调深入实施科教兴国战略和人才强国战略,“坚持教育优先发展”,“增强高校学生的创新和实践能力”,“发展现代教育”,“建设学习型社会”。学习型社会也是坚持科学发展观、构建和谐社会和全面建设小康社会的重要标志和保证。
近几年来,各大学的校园网络建设趋于完善,电教设备和多种媒体的建设也达到一个比较高的水平。所以,随着学生计算机应用能力的提高和多渠道、多方面获取知识的欲望的增强,高校目前“数字化”学习态势业已呈现。但高校现有的硬件建设和管理模式还存在一些因素不利于“数字化”学习的开展因素。所以,研究、分析基于“数字化”学生自主学习模式,并构建学生终身学习体系具有非常重要的战略意义和历史意义。
二、数字化学习的要素构成与特点
(一)数字化学习构成要素
1.数字化学习环境
数字化学习环境包括如下基本组成部分:(1)设施,如多媒体计算机、多媒体教室网络、校园网络、因特网等;(2)资源,为学习者提供的经数字化处理的多样化、可全球共享的学习材料和学习对象;(3)平台,向学习者展现的学习界面,实现网上教与学活动的软件系统;(4)通讯,实现远程协商讨论的保障;(5)工具,学习者进行知识构建、创造实践,解决问题的学习工具。
2.数字化学习资源
数字化资源包括数字视频、数字音频、多媒体软件、CD-ROM、网站、电子邮件、在线学习管理系统、计算机模拟、在线讨论、数据文件、数据库,等等。数字化学习资源是数字化学习的关键,它可以通过教师开发、学生创作、市场购买、网络下载等方式获取。数字化学习资源具有切合实际、即时可信,可用于多层次探究,可操纵处理,富有创造性等特点。
3.数字化学习方式
数字化学习方式具有多种途径:(1)资源利用的学习,即利用数字化资源进行情境探究学习;(2)自主发现的学习,借助资源,依赖自主发现、探索性的学习;(3)协商合作的学习,利用网络通讯,形成网上社群,进行合作式、讨论式的学习;(4)实践创造的学习,使用信息工具,进行创新性、实践性的问题解决学习。
(二)数字化学习特点
1.学习内容和资源的获取具有随意性
事实上只要网络系统具有较理想的带宽,学生和教师就能够在网络和资源库上获得所需的课程内容和学习资源。学生可以不受时空和传递呈现方式的限制,通过多种设备,使用各种学习平台获得高质量课程相关信息,可以实现随意的信息传送、接收、共享、组织和储存。
2.学习内容具有实效性
通过数字化的学习环境,教师和学生能够充分利用当前国内、国际现实世界中的信息作为教学资源,并融入课程之中,让学习者进行讨论和利用。这种以现实为基础的信息利用,将有助于学生发现知识并加深对现实世界的理解。
3.对学习内容探究具有多层次性
数字化资源具有高度的多样性和共享性,把数字化资源作为课程教学内容,对相同的学科主题内容,教师和学生可以根据自己的需要、能力和兴趣选择不同的难度水平进行探索。
4.学习内容具有可操纵性
数字化学习过程,既把课程内容进行数字化处理,同时又利用共享的数字化资源融合在课程教学过程中,这些数字化学习内容能够被评价、被修改和再生产,它允许学生和教师用多种先进的数字信息处理方式对它进行运用和再创造。
5.学习内容具有可再生性
经数字化处理的课程学习内容能够激发学生主动地参与到学习过程中,学生不再是被动地接受信息,而是采用新颖熟练的数字化加工方法,进行知识的整合、再创造,并作为学习者的学习成果。数字化学习的可再生性,不仅能很好地激发学生的创造力,而且为学生创造力的发挥提供了更大的可能。
三、学生自主学习货币银行学的困难与成因分析
1.学习需要不明确,学习动机有待进一步加强
少数学生学习货币银行学需要不明确或根本没有自主学习需要,在这种状况下,谈学习动机则缺乏基础。学习需要不明确、学习动机不强主要有以下三种情况:(1)少数学生本身就没有学习需要或者根本就不想学习。学生学习的动力来自家庭方面的占绝大多数,他们在学习上的盲动和无奈,我们从以往的一系列的座谈中就能明确体会到。(2)一部分学生本身有需要,但需要不明确,这也不能使学生产生大的学习动力。(3)一部分学生的学习需要是存在的,但学习需要不端正,这导致了学习动机的不端正,同样也不能产生学习动力,从而不能引发自主化学习的行为。
2.对现代教育和自主学习的认知和适应尚需提高
有少数学生对现代教育和自主化学习货币银行学的认知和适应程度不够。有调查显示,调查样本中有291人不太喜欢甚至不喜欢上网学习这种学习方式,占样本量的27.6%。出现这种情况的原因,主要有两个方面:(1)宣传和教育不到位。对自主化学习方式的重要性和必要性的宣传和教育不够广泛、深入;(2)传统学习方式的禁锢和少数学生自主化学习素质低。师传生受、耳提面命的教学模式在我国已经存在几千年,并且在人们的脑海里根深蒂固,要想在短时间内提倡和养成自主化学习习惯,不是件容易的事。
3.对资源的整合意识不强,利用效率应最大化
调查样本显示,大部分学生能够自觉利用多媒体学习资源进行学习,而且利用的种类多、学习时间长。但是,仍有小部分学生自觉利用的多媒体学习资源种类少、学习时间也少的情况。主要原因有三个方面:(1)学生素质方面的原因。少数学生对新技术应用能力整体水平低,且存在着适应能力差的缺陷,这些学生不可能自觉地花费较多时间学习多种媒体;(2)安徽省经济发展水平相对落后,有些地区的学生还不具有自主化学习的起码条件;(3)自主化学习资源的数量和功能也影响了学生的使用。
4.学生间交流、相互学习的机会不多
在参加现代教育学习的学生中间建立和重视发挥学习小组的作用,是现代教育的一个重要特征。调查样本表明,少数学生间交流、相互学习机会不多的现象依然存在。主要原因有:(1)对交流和相互学习的重要性认识不够,传统思想认为学习基本上是个人的行为,没有必要去与同学就学习进行交流;(2)缺乏交流学习的一些基本条件。
四、自主学习货币银行学模式构建
针对货币银行学的教学特点,根据自主性、交互性和个性化网络教学要求,在金融学院领导的大力支持下,在课程组老师的共同努力下,以先进的校园网系统为依托,形成了Blackboard网络辅助教学平台和货币银行学课程网络教学平台(www1.aufe.省略/college/jrxy/jing.asp)形成三位一体、相互补充、互相依赖的网络教学特色,充分利用了现代信息技术在专业教学中的优势,弥补了课堂教学的某些不足。
参与安徽省教育厅教研课题《基于数字化的我省高校学生自主学习模式的构建》(2007jyxm287)和安徽财经大学教研课题《数字化下学生自主学习模式构建》(ACJYYB200609)的研究认为,为适应现代信息技术的飞速发展和远程教育信息化进程迅速推进的要求,目前应加快校园网络以及多媒体教室的建设步伐,结合自身现有条件积极有效地开展“数字化”学习,改革人才培养模式,提高办学水平。
在今后的货币银行学课程教学过程中,要做到:
1.加大宣传和教育力度,积极引导,提高学生自主化学习货币银行学的认同感
从学生开始接触本课程的第一天起,就要有意识的向学生介绍货币银行学的课程特征、学习形式、教学过程、使用的教学媒体和教学环节等。在此基础上,抓住时机,通过不同的途径和方式强化其自主化学习观念,使其逐渐养成良好的货币银行学自主化学习习惯。
2.进一步加强货币银行学课程资源的建设和整合,引导学生自觉使用
在注意货币银行学课程资源建设的同时,要注意引导学生自觉使用适合货币银行学课程自主化学习的多媒体资源,使货币银行学课程资源建设发挥最大效用。
3.注意学习方法的传授,侧重学生学习能力的培养
在知识经济时代,仅有知识是不够的,更重要的是获得知识的能力以及来自于知识的创造力。在货币银行学教学过程中,应注重学生能力尤其是创造力的培养,而不能仅限于知识的传播,还应进一步探索出更科学、更有效的货币银行学等课程教学模式。
4.增进学生与学生、学生和老师间的对货币银行学等课程的交流和沟通
教学双方的情感交流相对枯燥的说教而言,具有无抵抗性、直接感动等特征;同时,情感是培养学生对教师、现代教育和货币银行学自主化学习方式的归属感、认同感的重要因素,不容忽视。增进学生与学生间的交流和沟通的主要目的在于建立学习小组并使之良好地运行,从而更好地进行协作学习,共同提高。
参考文献:
[1]孙莱祥,张晓鹏.我国网络教学存在的问题及对策[J].中国高等教育,2001,(1).
[2]葛晓春.基于Internet的远程学习模式与网络信息资源的开发利用[J].中国电化教育,2001,(11).银行货币学篇4
货币银行学试题
课程代码：00066
请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
选择题部分
注意事项：
1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。
一、单项选择题(本大题共15小题，每小题1分，共15分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。
1.货币在表现商品价值并衡量商品价值大小时发挥的职能是
A.支付手段 B.价值尺度
C.贮藏手段 D.流通手段
2.复利计息的情况下对银行最有利的贷款结息方式是
A.每年一次 B.每半年一次
C.每季一次 D.每月一次
3.根据国际汇率制度，汇率可以划分为
A.即期汇率与远期汇率 B.固定汇率与浮动汇率
C.买入汇率与卖出汇率 D.名义汇率与实际汇率
4.某企业持有一张6个月后到期的一年期汇票，面额为2000元。到银行请求贴现，从银行获得的贴现金额为1900元，则贴现率是
A.2.56% B.5%
C.5.12% D.10%
5.提出投机性货币需求概念的经济学家是
A.费雪 B.庇古
C.凯恩斯 D.弗里德曼
6.发行有价证券的金融市场是
A.初级市场 B.二级市场
C.期权市场 D.期货市场
7.工资推动引起的通货膨胀是
A.结构型通货膨胀 B.需求拉上型通货膨胀
C.成本推动型通货膨胀 D.输入型通货膨胀
8.一国外债按优惠情况可划分为
A.长期债务和短期债务 B.硬贷款和软贷款
C.私人借款和政府借款 D.贸易融资和外币债务
9.企业定期存款属于我国货币层次中的
A.MO B.Ml
C.M2 D.基础货币
1O.由于人为错误、技术缺陷或外部事件给商业银行造成损失的风险是
A.流动性风险 B.操作风险
C.市场风险 D.信用风险
11.政策性金融机构的经营目标是
A.实现利润化 B.实现市值化
C.实现政府政策目标 D.实现机构的福利目标
12.以财产及其有关利益为保险标的的保险种类是
A.财产保险 B.人身保险
C.责任保险 D.信用保险
13.中央银行是发行的银行体现在
A.国库 B.制定货币政策
C.垄断货币发行权 D.组织全国清算
14.货币政策工具中的窗口指导属于
A.间接信用指导 B.选择性控制工具
C.直接信用控制工具 D.一般性控制工具
15.我国中央银行法规定的货币政策最终目标是
A.稳定币值和调整结构 B.稳定币值和充分就业
C.国际收支平衡和充分就业 D.保持币值稳定，并以此促进经济增长
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
16.下列关于金币本位制表述正确的有
A.国家垄断铸造金币 B.银行券可以自由兑换为金币
C.辅币与金币不能自由兑换 D.金币可以自由铸造和熔化
E.黄金可以自由输出入国境
17.国际金融市场形成的主要前提条件有
A.政治稳定 B.外汇管制较松
C.银行制度较健全 D.投资条件便利
E.货币可以自由兑换
18.下列选项中，体现中央银行作为银行的银行的有
A.组织全国清算 B.集中存款准备金
C.对国家给予信贷支持 D.制定和执行货币政策
E.外汇、黄金的买卖和管理
19.政策性金融机构的职能有
A.倡导性职能 B.选择性职能
C.补充性职能 D.服务性职能
E.盈利性职能
20.国际收支平衡表的差额主要包括
A.财政收支差额 B.贸易收支差额
C.经常项目差额 D.商品、服务和收益差额
E.基本国际收支平衡差额
21.商业银行的资产业务包括
A.活期存款 B.现金资产
C.银行贷款 D.证券投资
E.央行再贷款
22.商业银行的风险管理机制有
A.内部控制机制 B.对冲机制
C.存款准备金机制 D.经济资本配置机制
E.最终贷款人机制
23.下列属于我国证券公司业务的有
A.证券经纪 B.证券投资咨询
C.证券自营 D.证券资产管理
E.证券承销与保荐
24.中央银行的资产业务有
A.再贴现业务 B.再贷款业务
C.证券买卖业务 D.债券发行业务
E.金银、外汇储备业务
25.通货膨胀时期中央银行可以运用的货币政策工具有
A.卖出国债 B.提高法定存款准备金率
C.提高再贴现率 D.降低再贴现率
E.买进国债
非选择题部分
注意事项：
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.名义汇率
27.滞胀
28.实际货币供给
29.对冲
30.准中央银行制度
四、计算题(本题5分)
31.一笔贷款10000元，年利率为10%，期限为2年，每年计息一次，到期还本付息，则复利计息方式下的利息额是多少元?
五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)
32.简述国家干预汇率的主要措施。
33.简述货币市场的概念及特征。
34.简述国际储备的基本作用。
35.简述商业银行的性质与职能。
36.简述金融监管的原则。银行货币学篇5
我从少时起就生活在日益加剧的通货膨胀之中，突然没有了通货膨胀，无疑是兴奋之极，感慨万端。不过没有多久，也就安于无通货膨胀的生活了。只是由于写教材，才通过认真搜集资料，分析资料，重新认识了这个重大事件：用今天的话来说，它完全是一个巨大的系统工程。
要平抑物价，依据是自古及今人人尽知的供给与需求的原理，这没有什么神秘的地方。问题是如何把极度的供不应求立即转变为供求平衡――不是主张，而是要保证做到。当时是在“统一财经工作”的总题目下，制定了严厉控制货币供给及其向现实购买力转化的具体政策、措施；并在经济凋敝，物资极为匮乏的条件下，把关系国计民生的粮食，棉纱和煤炭集中调运，合理摆布，以保证像上海这样的大城市平抑物价之所需。做好准备，然后集中吹响全面进军的冲锋号，于是创造了令国内外惊叹的奇迹。提出目标不难，但要是没有扎扎实实的具体运作来保证，那就只是空话。这给我的教育是无形的。以改革为例，只要听到应该怎样改革的议论，我总是想问：达到目标的具体路径应该怎么走?
当了解了制止通货膨胀这个事例的全过程并获得了初步的理性认识之后，我好像总觉得问题没有想透。那是在连年战争有望结束但尚未结束的年代，国内国际环境极为严酷。共产党人富有接连打胜仗的经验但对于复杂的经济体系还是刚刚接触，能够直接指挥经济管理的只是在解放区从事经济工作的干部。当时制定的措施，有些即便今天看来也是极难实施的。比如“统一财经”，要求全国的财政收入集中中央，全国的财政支出由中央统一拨付，全国国营商业的销售收入要上缴中央，收购支出要向中央请领。考虑到当时只有滴滴答答的收发报机和军队、铁路的专用长途电话，这样的要求好像无法实现。然而，在短期准备之后，类似的措施却得到了雷厉风行的贯彻，保证了设想目标的实现。其中所体现的经济、政治、社会乃至哲学的丰富内涵，我们是否能够认真解释透彻?这其中有一点认识在我的脑子里是拂之不去的，那就是当时种种政策、措施、制度、办法能够真正贯彻实施，最根本的依靠是政治上的向心力，凝聚力，是一百多年来中华儿女为摆脱屈辱、振兴中华，前赴后继、不畏牺牲所积累的政治向心力、凝聚力。正是有了这些，才会有这样的故事：平抑上海粮价的大米运到了，粮商无力吞进又不甘心，遂以不开门营业抗衡。怎么办?干部，战士，青年学生纯义务上街卖粮!今天看来不合经济规律的行为，在那个年代，确是在制止通货膨胀大战役中的一个小小的阵地上起到了扭转乾坤的作用。这不能不使人在思考经济问题时，自然而然地联系到政治的、社会的层面。也许还可以这样概括，编写“中国部分”，使我们进一步认识了自己的祖国。
从翻译教材到改编教材
在开始的两三学年中，我们所用的教材都是苏联的。由于师生大都不懂俄语，赶译教材就成了迫切而繁重的任务。
我们教研室全力组织翻译的苏联有关货币银行学教材有两本：一本是布列格里的《资本主义国家的货币流通与信用》(1 950年版与1 955年版)。1 950年版的翻译可能是从1 951年开始，译出一章，即由中国人民大学铅印一章，供本校和兄弟院校使用。全书译完约在1953年。1 955年由财政经济出版社出版，全国普遍采用，直至70年代。今天回过头来看，这依然是一本有价值的货币银行学教材。另一本是古莎科夫和德姆斯茨的《苏联货币流通与信用》，先由中国、人民大学铅印，1954由北京三联书店出版。此外，还译了一本实务教材《苏联信贷组织与计划》，财政经济出版社1 956出版。
有了翻译出来的教材，我们却发现同学读起来依然十分困难，这是国情不同，读者对象不同，语言表达方式不同所必然引出的问题。于是，我们决定以苏联教材为蓝本，改编一本中国学生易于阅读的教本。
在教学实践中，对于布列格里的《资本主义国家的货币流通与信用》，我们感到它是一本内容充实的好教材。其一，它系统地论述了货币银行学的基础理论和基本知识。布列格里的教材实际上延续了西方货币银行学在上世纪初的体系框架。当然，增加的一系列社会主义的货币，信用，银行与资本主义的有本质不同的论述。其二，它对马克思的货币银行理论做了系统而又深入浅出的阐述，回过头来看，这本教材较之同时代西方的货币银行学具有更为深邃的理论内涵。
改编教材的启动应是在1 954年年中。参与编写的有周作仁、杨承祚两位老教授。周作仁留学美、德，在3。年代已是知名教授；杨承祚留学美国，熟知金融体系的结构和运作。他们在1 953年院系调整中调到中国人民大学货币流通与信用教研室。原来教研室的教师，参与编写的主要有我和林与权同志，林和我一样，也是没有什么本钱就走上讲台的知识青年。具体分工是：周老先生当时年事已高，视力也不太好，只分工起草几章的改编稿，杨老先生在闭关锁国的困难条件下负责搜集当时西方世界有关金融体系和金融运作方面的新资料，以使教材充实新内容；我和林与权分工改编大部分章节，统稿由我负责，林与权同志协助。
改编本的《资本主义国家的货币流通与信用》第一版，于1957年1月由中国人民大学出版社出版。在新书的扉页上我写下了这样几个字：“一九五七年元月甘六日收到此书。两年半的经营今日方始出版，方知编书之不易也。”
编写货币信用学
很快，历史进人了1 958年“”的年代，那段岁月，从方向来说，无疑应该是被否定的，但也不应毫无分析地一概否定。这一时期，提出了“解放思想”的口号。这个口号，包含着过分崇信主观能动的思路，以至于造成了严重破坏经济和社会凝聚力的后果，但也给突破一些思维框框开拓了空间。
实际上，在改编苏联教材以及讲授的过程中，大家又在思考另一个问题，那就是当把“资本主义部分”和“社会主义部分”连续讲了两三遍之后，明显感到要是把两个部分合并在一起讲，那不过是“资本主义部分”的“原理”加上“社会主义部分”的“优越性”，会节省许多时间。然而，不论这样的想法如何有道理，不论酝酿多久，如果没有“解放思想”的口号，却也不敢公然主张，更不用说付诸实践了。银行货币学篇6
关键词：应用性本科院校；货币银行学；教学内容；教学方法
中图分类号：G640 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）06-0270-03
货币银行学作为一门经济管理类专业基础理论课，内容以金融基本理论、基本知识和基本规律为主体，具有较强的理论性，同时也有一定的实践性。目前，在侧重于培养学生实践应用能力的应用性本科教育中，如何通过货币银行学这门专业基础理论课的学习，培养具有扎实的理论基础、应用能力较强的应用性本科人才是一个值得关注的问题。本文结合多年的货币银行学的教学实践和学科的发展情况进行了一些有益的探索，同时对其他理论性偏强的经济管理类课程的教学也具有一定的借鉴意义。
一、以应用型本科人才培养目标为导向
按照人们在一个完整的生产过程中所发挥作用的性质不同，可以将人才划分为理论型和应用型两大类。理论型人才，富有创新能力和研究兴趣，在经济和社会发展过程中主要承担发现规律、创新知识的重任；应用型人才，把发现、发明、创造变成可以实践或接近实践，主要承担转化应用、实际生产的任务。按照所受高等教育的学历层次不同，应用型人才可以细分为专科层次、本科层次、研究生层次等[1]。目前，应用性本科院校着眼于培养既有扎实的理论基础，又有较强的实践应用能力的的本科层次的应用型人才。应用型本科人才在知识结构上具有“知识面较宽、基础较扎实、应用性较强”的特点。这也给应用型本科院校的教学组织带来了一定的挑战，尤其对理论性偏强的课程更是如此。
货币银行学是一门以货币为核心、以金融市场和金融机构为支柱，以宏观金融调控为保障，以金融关系的国际扩展为延伸的关于货币资金运动及其发展变化规律的科学。它是理解个人和企业微观金融活动、洞悉国家宏观金融政策、掌握经济金融动态发展的基础课程[2]。货币银行学具有以理论性为主，兼有一定的应用实践性的特点。货币银行学作为一门经济管理类专业的基础理论课，包含较多的基本概念、基本原理，具有较强的理论性。货币银行学对金融学进行的是整体性、框架性的原理阐述，其中既有宏观金融层面的理论阐释，又有微观金融运行的原理分析。通过这些理论的学习可使学生比较系统地掌握货币银行学的基础知识和基本理论，为毕业后从事经济、金融相关工作奠定良好的理论基础[3]。货币银行学不仅理论性较强，同时也具有一定的应用实践性。如本课程中所涉及的货币真伪的辨别、票据的要素、利息的计算、金融机构的业务、金融工具等内容都具有较强的实践性。并且货币银行学与现实结合紧密，其内容又往往和人们置身其中的现实经济生活密切相关，比如股市的涨涨跌跌、丰富多样的金融理财产品等很多现实中的问题都可以通过学习货币银行学了解其背后的原委。
因此，只有明确了应用型本科人才培养目标，并结合货币银行学这一门学科所具有的特点，才能调整我们的教学内容、教学方法和教学手段以适应这种要求，才能更好地提高货币银行学整体教学质量，培养出高素质的应用性本科人才。
二、合理安排教学内容
（一）注重知识面的广度及应用分析部分
作为理论性较强的课程，货币银行学在教学内容上既不能放松理论知识的传授，同时也不能忽视实践应用能力的培养。货币银行学内容较多，涵盖了货币、信用、利率、金融市场、金融机构、金融监管、货币政策、货币供求理论、通货膨胀及对外金融关系等方面。在课程内容的架构上，可以对货币银行学内容进行细分，将其分为理论分析部分和应用分析部分。理论分析部分主要包括货币供求理论、利率理论、通货膨胀理论、货币政策理论与金融发展理论等；应用分析部分主要包括信用工具、金融市场与金融中介机构的运行及业务操作。这种划分的目的就是要在教学过程中实现理论性、实用性、实践性与可操作性的统一[4]。在教学内容安排上可以不偏重于理论知识的深度，而侧重于知识面的广度，为大家今后的学习和发展打造一个平台。教师在讲课的时候可以淡化较难的货币金融理论的讲解，可以在讲解基本理论知识的基础上，给出延伸阅读资料，开出相关参考书目及其他资料，以满足学习兴趣较高的同学进一步学习的需要。而对于应用性较强的部分应着重强调，联系一些与实际生活密切相关的问题进行讲授，以提高大家学习的兴趣性和积极性，并有利于培养学生的实践应用能力。
（二）适当删减与其他课程交叉内容部分
货币银行学的内容与其他经济管理类所开设的课程有一定的交叉性，因此应结合应用性本科院校经济管理类专业所开设课程的交叉程度适当安排教学内容。比如货币这一部分在政治经济学中有所介绍，通货膨胀在宏观经济学中介绍较多，货币供给理论、货币需求理论在宏观经济学中也有所涉及，因此这些内容可以适当简化，着重介绍不交叉的内容。
（三）及时更新教学内容
教学中应根据金融理论、金融政策和金融实践的新变化，密切联系实际，不断更新教学内容，达到理论与实践的有机结合。在讲授传统货币银行学主要内容的基础上，适当引入金融学理论的最新研究成果。要结合国内外经济金融形势，适当增加一些最新的内容，比如在“货币形态”部分中，增加对“电子货币“的介绍，引导大家正确认识比特币；在利率方面，适当增加中国利率市场化的进程的介绍；在“金融市场”部分中增加多层次资本市场和衍生金融产品市场的介绍，比如对新三板扩容、股指期货市场的介绍；在宏观调控部分，根据不同经济发展形势，分析中央银行所选用的货币政策工具及其效果，增加对常备借贷便利、公开市场短期流动性调节工具的介绍等等。
另外，为了更好地培养应用性本科人才，还要有意识地培养学生掌握和运用学习方法的能力。在掌握货币银行学基础理论知识的同时，引导学生掌握一些学习方法更很重要，为学生自己今后进一步学习打下一定的基础。
三、优化教学方法与手段
在教学方法上，要根据学生的情况、教学内容、人才培养目标等方面来精心设计，综合运用多种教学方法和手段来提高货币银行学整体教学质量，促进应用性本科人才的培养。
（一）综合运用多种教学方法
1.注重课堂讲授方法
面对面进行知识、理论传授是最基本的教学方法，尤其对理论性较强的课程而言更是如此。课堂讲授可以在有限的时间内浓缩课程精华，突出重点难点，突破教材内容的滞后性，使教学内容充分吸纳国内外金融学研究的最新成果，反映金融学发展的最新动态。因此在讲授相关内容的时候，教师一定要注意把握知识的连贯性和时效性，并突出每一部分的重点和难点，通过举例、练习等多种方式来巩固大家对知识的掌握，变换知识的呈现方式，做到深入浅出、通俗易懂。在课堂讲授的时候还要运用启发交互式的教学模式，充分重视教师与学生的互动，密切观察同学们的反映，并根据学生对课程教学内容及教学方法的反馈情况，适当调整授课的内容和方式。
2.组织学生自主教学
在货币银行学教学过程中，要树立以学生为主体的教育观念，充分发掘和培养学生的自主学习意识和能力。增加让同学们组织自主教学活动的机会，比如对于课程内容交叉部分（如货币、通货膨胀部分），学生对这些部分内容比较熟悉，可以组织让学生自己来讲述相关内容，即在教师的指导下，学生经过一至二周的充分备课后上台讲述，其他同学也可以通过补充、提出问题等方式参与进来，教师加以适当的点评。这样不仅可以提高学生学习的兴趣性和积极性，还可以提高学生综合运用知识的能力及表达能力。
3.讨论
组织同学们对一些存在一定争议的理论问题及一些时事金融热点问题进行讨论，不仅能够加深同学们对相关问题的认识，并且还具有互相启发的作用。比如围绕如何正确认识货币的本质？如何理解信用作用的两面性等问题展开讨论。结合中国金融业发展的实际情况组织同学们展开有针对性的讨论，比如围绕中国利率市场化的推进需要具备哪些条件、影响及如何应对？如何通货货币政策来调控中国的房地产市场？结合现阶段的通货膨胀情况讨论其原因及如何才能更好地保持财富的保值增值等问题展开讨论，教师适时地加以引导或点评，并适时给予鼓励和启发。这样有利于提高学生将所学的知识应用于实践的能力，也可以增加同学们学习的兴趣性和积极性。
4.案例教学法
案例教学法，即通过对一些真实的、典型的实例讲解、分析和讨论，使学生掌握有关专业技能、知识和理论的教学方法和过程。在金融领域已有大量相关案例与货币银行学密切相关，因此应根据教学需要从中挑选经典案例，组织同学们来思考、讨论并撰写案例分析报告等方式加深对知识的理解。比如选择巴林银行倒闭案例，引导同学们思考金融衍生产品的风险性及商业银行严密的内部控制制度的重要性等问题。案例教学法可以激发学生的学习热情，活跃课堂教学气氛，并有利于强化学生对理论知识的掌握，提高学生分析问题、解决问题的能力。
5.开设货币银行学模拟实验课
模拟实验课是提高货币银行学应用型本科人才质量的一个重要途径。通过开设货币银行学模拟实验课，可以在进一步巩固货币银行学基本理论基础知识的基础上，来有效提升同学们的实践应用能力。借助金融实验室开展模拟实验教学，如证券投资模拟交易、网上银行业务、电子货币支付结算等，可以缩短书本理论和现实之间的距离，增强同学们学习的兴趣性。通过组织学生参加学校组织的股市模拟大赛，提高大家把所学理论知识应用于实践的能力。还可以增加货币银行学与其他财经类课程的交叉实验，如金融工具在企业融资中的应用、金融创新在企业财务管理中的运用等[5]。
6.安排学生到金融机构参观与实习
采用安排学生到金融机构参观、实习的方法来进一步提高学生的实践能力和实践知识。可通过学校与当地金融机构协商建立学生实习基地等途径，在寒、暑假或者学期中定期安排学生去金融机构参观与实习，使学生在实践过程中把课堂上所学的理论知识与具体实践结合起来，进一步提高学生的实践应用能力。
（二）充分利用现代化的教学手段
在综合运用多种教学方法的基础上，教师还应该充分利用现代化的教学手段，例如多媒体、网络教学、视频等使教学手段多元化，根据教学内容的不同，选择不同的教学方法和手段，进一步提高货币银行学教学质量。比如通过多媒体课件，以大量的图像、数据和表格等直观方式来辅助金融原理的讲解，这有利于促进学生对知识的记忆、理解和掌握。通过网络教学，可以充分利用互联网信息资源并加强教师与学生的互动。通过互联网上丰富的信息资源补充书本上的教学资源，有利于大家了解金融领域的最新动态。还可以通过多种形式的网络互动更好地促进同学们对知识的把握。
四、考核形式的多样化
一般来说在教学过程中教师采用什么样的考核方式，学生就会运用最能适应该种考核方式的学习方法。因此为了更好地培养应用性本科人才，货币银行学需要采用多样化的考核方式。通过期末考试、课堂表现、课后作业、模拟实验学习情况等多种方式对学生的学习过程和结果讲行多方位的考核，以提高学生综合运用知识的能力和实践应用能力。最后的期末考试是检验学生对基本原理掌握情况以及实际分析问题能力的有效方法，在试题的内容上可以稍做变动，减少单纯的理论问题，加强实际应用能力的考核，这一部分可以占到总成绩60%。平时成绩主要根据学生的出勤情况、上课时的反应、课堂发言的活跃程度及回答问题的准确度、课后作业完成情况、案例分析报告与提出问题的情况综合给出，这一部分可以占到总成绩的30%。模拟实验成绩主要根据同学们的模拟实验情况给出，这一部分可以占到总成绩的10%。
五、注重师资力量的培养
要想提高货币银行学的整体教学质量，培养高素质的应用性本科人才，还需要进一步优化师资，加强货币银行学师资队伍建设，提高教师的综合素质。一名好的货币银行学教师不仅需要具备深厚的理论功底的同时，还需要具备很好的理论联系实际的能力及实践能力。因此一方面院校要有计划地开展教师培训工作，通过研修班、学术交流、挂职锻炼等多种形式，给教师提供更多的外出学习交流的机会，这样不仅可以提高他们的理论水平，同时也有助于提高他们的实践能力，进而提高他们的综合教学能力。另一方面货币银行学教师要有意识地学习最新的货币金融学理论，及时完善自己的知识结构，并密切关注国内外金融领域的最新动态，只有这样才能提高货币银行学的整体教学质量，培养出高素质的应用性本科人才。另外，还可以通过聘请富有实践经验的金融业内人士授课，介绍最新的金融业务发展情况及知识更新的要求，增强学生学习的目的性以及就业后的适应能力。
参考文献：
[1] 钱国英，王刚，徐立清.本科应用型人才的特点及其培养体系的构建[J].中国大学教学，2005，（9）：54-59.
[2] 于德容.论货币银行学教学中几个关系的处理[J].消费导刊，2008，（12）：153-154.
[3] 赵华伟.《货币银行学》课程教学现状及对策分析[J].江西金融职工大学学报，2010，（4）：105-108.银行货币学篇7
关键词：货币银行学 实践教学
《货币银行学》这门课程是金融专业的基础必修课，然而现在这门课程已经在经济类专业广泛开设。这门课的知识点较多并且分散，如果没有侧重和完备的教学计划，这门课程就会非常难于驾驭，因而有的教师认为这门课不容易上，有的老师认为这门课非常有意思。很多教学改革的研究已经提出了许多关于这门学科改革的观点，很多研究都认为这门学科应当更多地与实践结合，但尚未系统提出如何做到这一点，本文将就此进行研究。
一、构建实践教学体系的必要性
不论是理论学习型的还是应用能力为主的学生，我们发现在教学中穿插案例和实际操作都能够帮助学生更有兴趣理解这门学科，因此构建实践（包括实例）教学体系非常有必要，主要体现在如下三个方面：
1、金融在经济生活中的地位日益重要。邓小平同志说过“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”这句话精辟地点明了金融的地位.一个学生如果想学好经济类的学科，不懂金融是很难做到了。另外，现如今的金融问题不仅仅是国家事务，也深深地影响到每个人，因此学生自身也有要求通过这门课了解发生在他们身边的现象。
2、抽象的理论需要结合具体的实例。如果我们沿用以前的教学方法，侧重此门课的理论教学，学生会觉得枯燥无味，而失去继续研究的兴趣，而如果教师在教学中适时地加入实践或实例，同学们则会感同身受。比如，“货币供应量“这个知识点，在教师介绍完相关的定义以及分类方法后，引导同学去看人民银行对此数据的解读，以及每个月的数据和季度分析报告，这样也可以引发同学去思考下一个问题，比如“人民银行如何控制这个变量？”等等。
3、就业渠道的多样性。目前学生毕业后的工作方向不再局限于专业限制，很多非金融专业的学生都可以进入这个行业工作，让学生了解他们可以这样的选择，同时产生浓厚的兴趣，也是我们的教学目的。比如我们在介绍商业银行的各项业务和知识点时，就可以引导学生尽量多地了解各个金融机构，以及他们的业务范围，对学生的就业非常有帮助。
二、构建教学体系的实施环节
目前的教学对实例或实践环节的引入都较为随意，虽然尽量将相关知识点与实际生活相联系，但由于知识点较多，与实际结合不能成系统，因此会使学生无法抓住重点，整体感觉这门课程学习下来是松散的。因此在此门课程的实践教学环节，应当也形成教学体系，同时注意从以下几个方面实施：
1、对于理论和实践教学环节的比例分配。教师在授课之前先要对自己的学生进行定位，对于侧重理论研究的本科生，必然要将理论环节设置较重的比重，甚至为80%。然后对于另外一类学生，特别是应用型本科学生，应该给予实践教学环节更多的比例，甚至可以40%。因为这部分学生更希望获得他们认为会对就业有所帮助或更能引起其兴趣的教学内容。
2、经典案例的在传统的教学中，已经有了一些经典的案例，比如对“劣币驱逐良币法则”的举例，我们在教学环节中更加到位地对这些案例进行应用，因为这样的案例会使学生更具有理性思维能力和逻辑分析能力。
3、现实生活案例的整理和补充。如果局限于经典案例，学生可能仍然无法准确地理解比如各种货币制度，那我们不妨再补充先生生活的案例。比如对于金本位制的理解，如果我们给同学们讲讲大科学家牛顿在担任铸币厂厂长期间对货币制度的贡献，可能同学们就会容易理解。又比如，结合08年全球爆发的金融危机，给同学们解释金融衍生品的风险，也许同学们更容易接受。因此，应当在梳理本学科的各个知识点以后，将好的生活案例整理出来，并更加实际经济生活的变化，不断进行补充。
4、善于利用网络或现实资源。学生已经习惯将网络作为他们学习和生活的一部分，因此教师也应当善于利用网络资源。将案例或互动教学展示给学生。另外，目前有许多网站可供学生学习金融，包括国内外的财经网站以及各种数据提供和分析网站。，我们可以给学生整理和介绍好的网络资源，使学生形成定期关注相关资讯的习惯。
5、实践教学软件的运用。一些学校为了辅助教学，购买了模拟操作软件，模拟证券系统、商业银行综合柜台业务等等。如果有此条件，也可以适当安排此环节，有助于学生理解商业银行的各项业务及其操作，资本市场的运作原理等等。根据反馈，此环节会给学生带来极大的兴趣。
总之，货币银行学是一门与实际生活结合非常紧密的学科，我们应当紧跟学科前沿，不断推陈出新，通过改革教学方法，以各种形式的实践教学环节激发学生的学习热情和创新精神，才能体现人才培养的要求。
参考资料：银行货币学篇8
一、体系全面、深浅适度
货币银行学的基本内容是从货币起源入手，研究货币理论、信用、利息等，在此基础上分析金融机构的产生和发展及其运作方式，最后落脚到对金融规律的把握和运用――货币政策的制定和实施。因此，要让高职高专非金融类专业学生了解货币流通规律及银行运作体系及银行实践，一方面，货币银行学必须在教学内容的广度上确保课程体系的全面性。一般而言，其课程内容应包括货币与货币制度、信用与利息、金融机构体系、金融市场、商业银行、中央银行、货币供求与均衡、货币政策、国际金融、金融与经济发展等个部分，以让学生对货币银行有一个总体的把握；另一方面，在教学内容的深度上要注意深浅适度。要照顾到高职高专学生的理论基础，特别是要明确非金融类专业学生由于不以在金融领域从业为就业导向、其学习本门课程在目的定位上与金融类专业必然存在差异。为此，这就要求在教材选择上尽量选择使用面广、认可度高的适合非金融类专业使用的教材，最好是高职高专通用教材，教材内容及编排体系应基本符合高职高专学生的认知特点，同时注意知识覆盖面应基本涵盖，重要的原理和模型既要有基本的论述，又要尽量避免采用复杂的纯推导过程以提高知识的可接受性；在具体教学过程中，还应进一步根据所在学校及所在专业的具体特点对教学的内容安排及层次做出恰当的取舍。
二、案例教学、提升趣味
首先，对于所有的经济管理类专业而言，由于其所涉及的不少课程均普遍存在一方面理论性较强、而另一方面学生对经济现实情况的了解或基础又很少的问题，因此案例教学从来都是一种非常有效、值得大力提倡的教学方法。而高职高专旨在培养社会经济发展所需要的应用型、技能型人才，因此在货币银行学教学过程中运用案例教学法能够让学生在课程学习中不断积累行业知识及经验、耳濡目染，养成与社会经济发展紧密相连的思维习惯，从案例中学习到要成为合格的社会应用型专业人才所必需的职业素质及技能，有助于学生职业素养的养成和应用型综合素质的提升，加快学生的专业化、社会化培养进程。同时，运用案例教学本身也是高职高专货币银行学课程教学的内在需要。货币银行学案例教学能够将丰富的经济、金融案例运用于理论教学之中，将显著提升学生的学习兴趣和趣味，使课程教学生动形象、课堂氛围积极活跃、教学效果良好。此外，社会经济的发展及经济金融浩如烟海的实践也为货币银行学实施案例教学法提供了非常丰富的素材。例如，在近期，中国经济发展速度趋缓，中央银行运用包括降低银行存款准备金率、基准利率等货币政策以刺激经济增长；去年到今年的中国股市暴涨以及今年6月、7月的暴跌，全民论股、大学生炒股等均可以成为非常新鲜出炉的案例。当然，在案例教学中，一定要让学生以不同的形式参与其中，强化师生间、生生间的互动以提高案例教学法在货币银行学课程教学中的成效。
三、实践教学、注重应用
为提高非金融类专业高职高专学生的实践能力，在教学体系改革中，从人力、物力和时间上加大实践教学的投入，应让学生有充裕的时间和良好的环境进行实践知识的学习。显然，货币银行学课程必须强化实践教学，而其具体的形式和内容改革则应与课程在培养人才过程中的定位相适应，体现培养目标的要求，重视能力的培养与动手操作能力的训练。货币银行学课程的实践教学主要包括如下四种形式：一是查验性实践。如组织到商业银行营业部，现场开展对银行客户和银行从业人员的调查访问，观察商业银行所在的经营场所及其内在设施，了解商业银行经营业务的种类与具体流程；在商业银行经营场所学习各种票据业务如支票、本票、汇票的处理；在商业银行外汇业务部门学习外汇交易的有关知识及基本流程。二是参与性实践。如在金融专业实训室模拟或实盘参与股票、期货的买卖；在给定利率及还款期限的前提下计算房地产市场抵押贷款的还款额；具体参与个人理财实践等。三是辨析性实践，如以中国人民银行在今年连续下调存款准备金率及银行存贷利率为例进行讨论并预测央行的后续行为，将课程学习的全体学生分组并赋予小组课下讨论、课堂上讲演的责任，并由此展开小组间的讨论、最后形成相对一致的看法及结论。四是调研性实践。如：深入了解中国银行业特别是商业银行改革的历程，亲身感受商业银行特别是国有控股商业银行从业人员的工作，分享商业银行的经营经验及可以从中汲取的经营教训；坚持理论联系实际，亲身感受广东省特别是珠三角区域产业转型升级、新型城镇化的脉动、进程以及商业银行在此进程中应该提供、实际提供的金融支持。坚持以上四种类型的实践教学并将其贯穿于整个教学过程中，必将极大地激发学生学习的积极性、主动性和创造性，使教学质量得到明显提升。最后也是最为重要的意义在于：通过实现货币银行学等课程实践教学全方位、立体式的教学功能，将培养并提高学生发现、分析、解决复杂的实际问题的能力，也将为学生今后步入实际工作岗位打下坚实的基础。银行货币学篇9
六、论述题（30分）
1．结合我国当前经济形势，论述治理通货膨胀的对策。
答：通货膨胀是指商品和劳务一般价格水平持续上涨的现象。严重的通货膨胀会给经济带来不良影响，因此必须加以控制。治理通货膨胀，应该从多方面综合进行：
（1）控制货币供应量。（紧缩的货币政策）
由于通货膨胀形成的直接原因是货币供应过多，因此，治理通货膨胀的一个最基本的对策就是控制货币供应量，使之与货币需求量相适应，稳定币值以稳定物价。而要控制货币供应量，必须实行适度从紧的货币政策，控制货币投放，保持适度的信贷规模，由中央银行运用各种货币政策工具灵活有效地调控货币信用总量，将货币供应量控制在与客观需求量相适应的水平上。
（2）调节和控制社会总需求。（需求管理政策）
治理通货膨胀仅仅控制货币供应量是不够的，还必须根据各次通货膨胀的深层次原因对症下药。对于需求拉上型通货膨胀，调节和控制社会总需求是关键。各国对于社会总需求的调节和控制，主要是通过制定和实施正确的财政政策和货币政策来实现。在财政政策方面，主要是大力压缩财政支出，努力增加财政收入，坚持收支平衡，不搞赤字财政。在货币政策方面，主要是采取紧缩信贷，控制货币投放，减少货币供应总量的措施。采用财政政策和货币政策相配合，综合治理通货膨胀，两条很重要的途径是：控制固定资产投资规模和控制消费过快增长，以此来实现控制社会总需求的目的。
（3）增加商品的有效供给，调整经济结构。
治理通货膨胀必须从两个方面同时入手：一方面控制总需求；另一方面增加总供给。二者不可偏废。若一味控制总需求而不着力于增加总供给，将影响经济增长，只能在低水平上实现均衡，最终可能因加大了治理通货膨胀代价而前功尽弃。因此，在控制需求的同时，还必须增加商品的有效供给。一般来说，增加有效供给的主要手段是降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投入产出的比例，同时，调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产。
（4）医治通货膨胀的其他政策。除了控制需求，增加供给、调整结构之外，还有一些诸如限价、减税、指数化等其他的治理通货膨胀的政策。
当前，我国存在的通货膨胀是需求拉上型和结构型通货膨胀。主要源于两方面：一是基础工业和加工工业的发展不相适应，基础工业产品价格上涨导致价格总水平上涨；二是农业发展与工业发展不相适应，农产品价格上涨引发价格总水平上涨。
总之，通货膨胀是一个十分复杂的经济现象，其产生的原因是多方面的，需要我们有针对性地根据原因采取不同的治理对策，对症下药。这种对症下药，并不是简单地根据原因分析一一对应，也不能机械僵化地照搬别人或自己以往的经验。而且对症下药也要以某一方为主或优先，同时结合其他治理方案综合进行。也就是说，治理通货膨胀是一项系统工程，各治理方案相互配合才能取得理想的效果。
2．加入WTO后我国商业银行面临的挑战及对策
挑战：（1）面临银行管理体制的挑战；（是否受政府干预，管理上的差距）
（2）面临经营模式的挑战；
（3）面临业务创新和优质服务的挑战；
（4）面临技术手段和金融产品的挑战；
（5）面临融资风险的挑战；
（6）面临人才竞争的挑战；
（7）面临金融安全的挑战；
（8）面临不良资产的挑战；
（9）面临金融宏观调控的挑战；
对策：（1）尽快处理不良债权，化解金融风险，轻装上阵。
（2）完善中资银行内部管理机制，建立国有商业银行法人治理结构。
（3）尽快实现业务经营的多元化、国际化和资产证券化。
（4）加快金融业务创新。银行货币学篇10
一、填空
1、优先股的特点是( )、( )和( )。
2、证券发行方式可分为( )和( )。
3、短期证券市场包括( )、( )、( )和( )。
4、证券交易所的交易形式包括( )、( )、期货交易和期权交易。
5、二级市场的组织形式有( )和( )。
6、( )指数是美国历最悠久的股票价格指数。
7、债券的发行从定价上分，可分为( )、( )和( )。
8、流通市场又称之为( )市场。
9、在证券市场上，交易对象主要是( )、( )和( )。
10、最基本的股票形式是( )。
11、( )市场是股份公司向社会增发新股的交易场所。
12、股票一级市场的整个运作过程通常由( )、( )两个阶段构成。
13、国际上最的两大评估机构是( )和( )
二、判断
1、股票、债券是短期信用工具。
2、股票筹集的是自有资金，而债券是筹集追加资金。
3、市场价格反映的是普通股所代表的公司资产的价值。
4、优先股股东没有经营管理权，无权过问公司事务。
5、在有价证券的交易市场中，资金从盈余部门流向赤字部门。
6、柜台市场也是证券市场，是一个无形市场。
7、代销是指承销商以低于发行定价的价格把公司发行的股票全部买进，再转卖给投资者。
三、单项选择
1、下列哪项属于间接融资?( )
A、商业信用;B、股票的发行;
C、债券的发行;D、通过金融机构的融资;
2、下列属于长期资金市场的是( )。
A、股票市场;B、票据市场;
C、拆借市场;D、大额定期存单市场;
3、以下关于债券的说法中错误的是( )
A、债券的流动性与债券的偿还期限成反比，与债券人的信用等级成正比。
B、根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券三种。
C、债券的收益率受债券的息票率、发行价格和还本期限等因素的影响。
D、债券的发行价格就是其票面价值。
4、其他条件不变，债券的价格与收益率( )
A、成正比 B、成反比
C、有时成正比，有时成反比
D、二者没有必然联系
5、下列债券中，没有抵押品的债券是( )}
教材：货币金融学 蒋先铃 机械工业出版社适用范围：本科期末考试第一章 货币1. 货币的定义：马克思的货币定义和现代经济学的货币定义2. 货币的四个基本职能3. 金属货币中的铸币和现代辅币中硬币的区别4. 货币层次的划分，活期存款和活期储蓄存款5. 货币制度的内涵，构成要素，不同货币制度的特点6. 本位货币的定义7. 格雷欣法则1．货币定义：功能定义：货币是指在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体或东西。马克思定义：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币可以与任何商品和劳务交换。货币债务论定义:货币本质上是持有者对发行者的一种债权，持有货币者成为债权人，发行货币者，成为债务人。现代货币契约论定义:货币是一种所有者与市场关于交换权的契约。 货币是人类在长期的物物交换过程中为解决供给与需求的非匹配性而产生的约定：约定某一特定物品作为共同交换媒介。2．货币的四个基本职能：前两种为最基本职能，后两者是派生职能（1）价值尺度：货币是衡量和表现其他一切商品和劳务价值大小的工具使商品内在价值外在地表现为价格，出现“购买力”概念劳动时间是商品的内在价值尺度，货币是商品的外在价值尺度。购买力：一般物价指数的倒数。广泛组合的商品和劳务的平均价格计算而得。（2）流通手段（交易媒介）：货币充当商品交换的媒介的职能。克服物物交换下需求的双重巧合难题。鼓励专业化和社会分工，提高经济效率。交易成本：花费在商品或劳务交易过程中的成本。商品经济的内在矛盾进一步发展。买与卖被区分，包含了经济危机的可能性。（3）支付手段：在以延期付款形式买卖商品时，货币作为独立的价值形式单方面运动时所执行的职能。时间与空间上的分离。简单的买卖关系变为复杂的信用关系。社会再生产发生中断的可能性：产生信用危机：信用过度扩张，引发通货膨胀和经济动荡，进而影响信用体系的信誉，导致信用体系各环节发生崩溃的现象。（4）贮藏手段：货币退出流通领域，当作独立的价值形式和社会财富的一般代表保存起来。3．金属货币中的铸币和现代辅币中硬币的区别古代铸币：金银铜等贵重金属作为材料制成的金属货币，原材料价值与面值相差不大。现代硬币：铝，钢等便宜金属制成，原材料价值远低于面值。4．货币层次的划分（1）流动性： 现金就是流动性本身定义：资产在不损失价值的前提下，转化成现实购买力的能力。由变现的便利程度和交易成本决定。其他含义：流动性泛滥：社会货币总量过多 流动性不足：社会货币总量不足（2）货币层次的一般划分：M：money 数字0，1，2，3：转化为现金的难度M0：现金=通货=纸币+硬币 又称现钞，公众手中的现金 重复：现金就是流动性本身M1：M0+可交易用存款（支票存款） 又称狭义货币，反应现实购买力M2：M1+非交易用存款（储蓄存款） 又称广义货币，反应潜在购买力M3：M2+其他短期流动资产（3）我国货币层次的划分：M1:M0+单位活期存款 狭义货币M2:M1+居民储蓄存款+单位其他存款 广义货币M3:M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单 不进行测算M1与M2的差额是准货币5．货币制度（1）货币制度的内涵货币制度：货币本位制度：一国政府为了适应经济发展的需要，以法律或法令形式对货币的发行和流通所作一系列规定的总称。（2）货币制度的构成要素A. 规定本位货币材料一国本位货币用什么材料制成。以黄金作为本位币材料，就是金本位。以不兑现的纸张印制的货币，就是纸币本位制度。B. 规定货币单位货币单位是货币本身的计量单位，是货币执行价值尺度的技术规定。一是规定货币单位的名称：货币单位是重量名称，如英镑。货币单位与自然单位脱节，如元二是规定货币单位的值：在金属货币制度下，货币单位的值是每个货币单位包含的货币金属重量和成色，纸币制度下，各国流通的是信用货币，货币单位的值（价值）是由本国货币的购买力决定。补充：信用货币包括：不兑现的纸币，辅币，支票支票：是指发票人签发的委托银行等金融机构于见票时支付一定金额给收款人或其他指定人的一种票据。定义：指以发行者的信用作为保证，通过信用程序发行的货币。信用货币不代表任何贵金属，基本是以国家或银行的信誉为保证而流通的。C. 规定通货的铸造，发行，流通程序D. 规定货币发行准备制度货币准备发行制度：指为约束货币发行规模，维护货币信用而指定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备的制度规定。分类：现金准备和保证准备现金准备：是指集中于中央银行或国库的贵金属，是一国货币稳定的坚实基础保证准备：信用准备：以政府债券等高品质资产作为发行担保（流动性较强）现代制度：保证准备及外汇储备作为货币的发行保证。（3）不同货币制度的特点：金属货币→不兑现的信用货币制度金属货币：银本位→金银复本位→金本位金银复本位：平行→双→跛行平行本位：金银实际价值任意流通，金银兑换比例由市场形成缺点：货币制度不稳定，容易变为金/银本位A国：金贵银贱金币流入，银币流出变为金本位B国：金贱银贵金币流出，银币流入变为银本位双本位制：金银按法定比价流通。为矫正平行本位制的缺陷而产生。缺点：出现劣币驱逐良币现象，即格雷欣法则（见7）跛行本位制：只有金币可以自由铸造，银币由政府铸造。银币的价值不取决于金属银而取决于金属金，银币地位下降，成为金币的附属货币。实际在向金本位过渡。仍按法定比价流通金银复本位制的不稳定源于金银同为本位币纸币的本质是政府信誉和负债6．本位货币及有限法偿与无限法偿本位货币：本位币：主币：一国基本的货币单位，是一国法定的计价，结算货币。金属货币制度指：自由铸造的硬币。纸币制度指：国家垄断发行的纸币重要特点：无限法偿：国家规定本位币有无限的支付能力，无论支付额多大，出售者和债权人都不得拒绝接受。辅币：本位币货币单位以下的小面额货币，是本位币的等分。如元，角，分。重要特点：有限法偿：在每一次支付行为中使用辅币的数量受到限制，超过限额的部分，收款人可以拒绝接受。单向国家纳税和银行兑换时不受限制。7．格雷欣法则两种价格：法定价值：由政府规定，市场价值：由实际价值决定当某些货币的市场价值（实际价值）高于法定价格，会被收藏熔化而退出流通。而实际价值低于法定价值的货币会充斥市场。成色较好的货币：收藏 成色较差的货币：流通第二章 信用与信用工具1. 信用的含义与本质2. 信用的产生与发展3. 信用的不同形式及概念和内涵（重点商业信用，银行信用，消费信用）（金融租赁和经营租赁的概念和区别）4. 信用工具的基本特征5. 名义收益率，当期收益率，实际收益率的计算6. 汇票，本票，支票，区别银行汇票和银行承兑汇票7. 股票，普通股和优先股的区别8. 债券的分类1．信用的含义与本质信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。不同于无偿的财政转移，反映债权债务。借出方：以收回为条件的付出，借入方：以归还为义务的取得。在信用活动中，只是有价物使用权的让渡，未改变所有权，是价值单方面的转移。2．信用的产生与发展信用是商品生产交换和货币流通发展到一定阶段的产物：商品跨期交易信用产生的前提：私有制条件下社会分工和大量剩余劳动产品的出现私有财产的出现是借贷关系产生的前提条件信用产生的直接原因：调剂资金余缺的需要：盈余单位将剩余资金借给赤字单位商品赊销形成信用关系→商业信用：市场交易主体（企业）以延期付款的形式相互提供信用3．信用的不同形式划分依据：债权人和债务人的不同：商业信用，银行信用，消费信用，国家信用，股份信用，租赁信用，国际信用（1）商业信用：主体：厂商，是直接信用。常见形式：赊购商品，预收货款，商业汇票含义：企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收账款所形成的信贷关系内涵：商业信用的客体是商品资本，是产业资本的一部分。商业信用与产业资本的动态一致。经济繁荣，产业资本扩大，商业信用规模也扩大。缺点（特点）：A. 受商品资本规模的限制：最大赊销额度为企业整体B. 受商品流转方向的限制：向需要该商品的厂商提供 C. 存在调节和管理的难度，信用链条的不稳定，某一环节中断，整个债务链条中断（2）银行信用：主体：金融机构，是间接信用含义：银行及其他金融机构以货币形式，通过存贷款等业务提供的信用银行只是货币资本所有者和使用者的一个中介。银行信用的客体是货币资本银行信用与产业资本的动态不完全一致，保持一定独立性：经济萧条，生产停滞，商业信用萎缩，企业防止破产，更多借助银行信用，其规模扩大优势（特点）:A. 在信用规模上具有优势：聚集了社会闲散资金B. 克服了商业信用在方向上的局限。因其优势，银行信用逐步取代商业信用，成为现代经济活动中最重要的信用形式。与商业信用互为补充，互相发展。（3）消费信用：债务人（授信对象）：消费者含义：企业，银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于消费目的的信用。授信目的：满足个人和家庭购买消费资料的资金需求（购买力的提前实现）主要形式：A. 赊销（信用卡）：短期信用，延期付款方式销售，到期一次付清货款B. 分期付款：中长期消费信用：多用于购买高档耐用消费品或房屋，汽车等C. 消费贷款：长期消费信用：银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的以消费为目的的贷款，如住房抵押贷款，汽车抵押贷款。分为买方信贷：给消费者直接发放贷款，卖方信贷：给企业，消费者给银行还贷（4）国家信用：主体：国家。国家作为债务人，从社会上筹措资金满足财政需要的一种信用形式。债权人：国内外银行，企业，居民目的：弥补财政赤字，满足国家投资资金的需要（5）股份信用（了解）股份信用是特殊的信用形式：体现投资与被投资的关系投资者基于对董事与经历的信任，与股份公司进行的以契约为保障的产权交易行为。在这一交易过程中，投资者是授信人，股份公司是受信人。股份就是投资者与股份公司之间的信用关系。股东不再拥有经营控制权，产生股权空心化趋势。投资者购买股票的目的是赚取股票价差和获取红利，是希望在一定时间后收回投资本钱并带来一定的增加值，这正是信用的本质特征。（6）租赁信用（重点：金融租赁和经营租赁的概念和区别）含义：租赁公司或其他出租者将租赁物的使用权出租给承租人，在租期内收取租金，到期收回出租物的信用形式：A. 金融租赁：融资性租赁（虽然是租赁，更像是融资）出租人按承租人的要求购买货物再出租给承租人的租赁形式。飞机租赁基本租期内的设备只给一个特定用户。B. 经营租赁：常见的租赁形式出租人将自己经营的设备或办公用品出租出去的一种租赁形式。汽车租赁区别：A. 目的：经营租赁：满足生产，经营上短期或临时的需要。金融：以融资为主要目的B. 租约：经营租赁：可因一方的要求随时取消。金融租赁：双方均不可取消。C. 权利：经营租赁期满可续租，金融租赁期满时承租人有多种选择权：留购，续租，退租。（7）国际信用：国际借贷关系：资本在国际间的流动：国外商业信贷和国外直接投资一个国家的主体（政府，银行及其他自然人或法人）对其他国家主体所提供的信用。4．信用工具（金融工具）（1）含义：以书面形式发行和流通，借以保证债权人或投资人权利的凭证，是资金供应者和需求者之间继续进行资金融通时，用来证明债权的各种合法凭证。（2）内容：面值，到期日，期限，利率，利息的支付方式。（3）基本特征：偿还性，流动性，收益性，风险性。A. 偿还性：信用工具的发行者或债务人必须按期归还本金和利息。（除股票和永久债券外）B. 流动性：信用工具在不损失价值的前提下转换为现实购买力的能力。流动性与偿还性成反比，与债务人的信誉成正比。C. 收益性：信用工具能定期或不定期为持有者带来一定收入的能力。通过收益率反应。衡量收益率的指标：名义收益率，当期收益率，实际收益率（见计算专题：一）D. 风险性：指投入的本金和利息收入遭到损失的可能性。包括信用风险和市场风险。信用风险：债务人到期不能履行合约，不能按时还本付息而给债权人带来损失的风险。市场风险：信用工具市场价格波动而给投资者带来损失的可能性。5．名义收益率，当期收益率，实际收益率的计算见计算专题6．票据：汇票，本票，支票，融通票据票据：指商业上由出票人签发，无条件约定由自己或要求他人支付确定金额，可流通转让的有价证券。持有人具有一定权力的凭证。A. 汇票：由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。是一种无条件的书面支付命令。当事人：出票人，付款人，收款人。银行汇票银行承兑汇票出票人银行商业主体即企业开票要求须先存钱后开票可先支付后追偿承兑方式见票即付需要承兑B. 本票：自付证券由出票人签发，承诺自己在见票时无条件地支付一定金额给收款人或付款人的票据分类：银行本票和商业本票。出票人即为付款人，无需承兑C. 支票以银行为付款人的即期汇票。银行的活期存款客户签发，要求银行在见票时无条件即期支付一定款项给收款人或持票人的书面凭证。出票人：银行活期存款储户。付款人：银行分类：支付方式：现金支票和转账支票。D. 融通票据（金融票据）（了解）指由资信好的大企业或金融公司等机构以融资为目的开出的无担保的短期期票。没有真实商业交易发生，仅仅是为筹资目的而直接签发的一种特殊票据。出票人：资金需求者：债务人7．股票股票是股份公司发给股东，证明其投资者的身份并据以获取股息收入的一种所有权凭证。（1）按股东性质，分位普通股和优先股：普通股：是指在公司的经营管理和盈利及财产分配上享有普通权利的股份。普通股的红利上不封顶，下不保底，视公司盈利情况而定。债权偿付要求＞优先股东的收益权与求偿权＞普通股对企业盈利和剩余财产的索取权。优先股：在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股，且享受固定数额的股息，收益不受公司经营业绩的影响。优先股比普通股安全性更高普通股优先股股利不稳定固定公司剩余财产分配权落后优先发言权与表决权有无优先认股权有无8．债券（分类是重点）债券是债务人向债权人发行的承诺按约定利率和日期支付利息并偿还本金的有价证券。（1）按主体分：政府债券，公司债券，金融债券：银行及非银行金融机构发行风险及收益：国债＜金融债＜公司债（2）按债券利息支付方式分：息票债券，零息债券，永续债券息票债券（附息债券）：定期支付利息，到期偿还本金。（常见）还可分：固定利率债券，浮动利率债券：发行时规定债券的息票利率随市场利率定期浮动。零息债券（预付利息债券或贴现债券）：不规定利率，不附息票，发行时按照一定的贴现率，以低于票面金额的价格发行，到期按面额偿还本金的债券。发行价和票面金额之差为利息。永续债券：定期支付固定息票利息，没有到期日，不必偿还本金的一种债券。（3）按是否可转换分：可转换债券，不可转化债券可转换债券：在特定时期内可以按某一固定比率转换成普通股的债券。具有债务与权益的双重属性，属于一种混合型筹资方式。可转换债券赋予债券持有人将来成为公司股东的权利，因此其利率通常低于不可转换债券。不可转换债券，普通债权（4）按是否可赎回分：可赎回债券，不可赎回债券债券到期前，发行人是否可以以事先约定的赎回价格收回的债券。第三章 金融机构体系1. 金融机构的概念，分类，功能（都了解）2. 金融机构存在的四个理论基础：降低交易成本，缓解信息不对称，分散和转移风险，协调流动性偏好（尤其是信息不对称中的逆向选择和道德风险的概念和内涵）3. 金融机构体系的构成（存款性，契约性，投资性金融机构分别包括哪些）（投资银行和商业银行的区别）政策性金融机构的定义和内容。我国的三大政策性金融机构4，国际货币基金组织，世界银行，国际清算银行。资金来源和资金去向一．金融机构（金融中介机构）1. 概念：金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构。金融服务业：包括银行，证券，保险，信托，基金等行业。与之相对应，金融中介机构包括银行，证券公司，基金管理公司等。2. 分类（1）资金来源及运用：存款性金融机构/非存款性金融机构存款性金融机构：吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的工商企业和投资于证券等业务的金融机构。非存款性金融机构：以契约形式由资金所有者交纳的非存款性资金为主要来源。（2）业务特征：银行金融机构/非银行金融机构（略）（3）按是否承担政策性业务：政策性/非政策性政策性金融机构：指为实现政府的产业政策而设立的不以营利为目的的金融机构。非政策性金融机构：除政策性金融机构以外的不承担国家的政策性融资任务的金融机构。（4）融资方式：直接金融机构/间接融资机构：对应直接融资领域/间接融资领域3. 功能（1）存款功能：筹资获得货币资金（2）经纪和交易功能：代表客户或为自身交易金融资产（3）承销功能：创造并出售金融资产（4）咨询和信托功能：投资建议，保管金融资产二．金融机构存在的理论基础：降低交易成本，缓解信息不对称，分散和转移风险1. 降低交易成本交易成本：指进行金融交易所花费的一切时间和费用交易之前：搜寻，鉴别，谈判。交易之后：监控合约执行，诉讼。交易成本的存在阻碍了小额储蓄者和借款者之间的直接融资，阻碍金融市场作用的正常发挥。金融机构发挥作用的原因：（1）规模经济：一定产量范围内，固定成本不变，随着产品数量增加，平均成本不断降低。（2）专业化：技术水平得到训练，降低交易成本。2. 缓解信息不对称（1）信息不对称：市场买卖主体不可能完全占有对方的信息。（有人知道比其他人更多）（2）分类：事前/事后（3）造成的问题A. 逆向选择问题：由于信息不对称，金融市场：贷款者将资金贷给最有可能违约的借款者。最有可能造成不利结果的融资者往往最积极且最有可能得到资金。产生的原因：不会偿还的人积极搜寻贷款，并接受高额利息。（容易生病更愿意买保险）高风险贷款者会掩盖自身不利信息，并利用高利率将优质的低风险借款人挤出市场。B. 道德风险问题：贷款者将资金贷方给借款者之后，借款者可能会从事那些贷款者所不希望的风险活动，这些活动会导致贷款不能如期归还。银行的道德风险：将投资人的资金投入高风险的项目，导致存款人也承担相应的高风险。（4）银行克服信息不对称：A. 银行等间接金融机构掌握更多信息，并且收集信息成本较低，具有规模优势B. 银行需要对自身的金融行为负责，避免搭便车现象。3. 分散和转移风险分散：银行可以利用其专业优势向众多借款人同时放款，使风险分散。单个人违约不影响其他人的清偿能力与银行的正常运转。转移：保险4. 协调流动性偏好：借短贷长资金供给者对流动性偏好较强，希望随时取回。资金需求者对流动性编号较弱，希望筹集较长期资金，双方存在期限选择上的不一致。银行作为中介，可以分别和双方签订合同，通过借短贷长进行期限的转换，满足双方需求。三．金融机构体系的构成管理性 存款性 契约性 投资性 政策性 其他1. 中央银行（货币当局）：管理型：我国央行：1948年12月 中国人民银行在石家庄成立2. 存款性金融机构：（1）接受个人和机构活期或定期存款，发放贷款或购买证券的金融机构（2）包括商业银行，储蓄银行，信用社A. 商业银行：在银行体系中，处于主体地位（中央银行处于核心）吸收个人和单位存款，向全社会发放贷款，并经营其他中间业务，如结算，支付业务。不得：1.从事信托投资和股票业务，2.投资非自用不动产，3.向非银行金融机构和企业投资。B. 储蓄银行：中国邮政储蓄银行：分布在县级以下农村地区指办理居民居民储蓄并以吸收储蓄存款为最主要资金来源的银行。资金来源：仅为居民储蓄存款（流动性较大）资金去向：贷款主要是其存款客户，且贷款期限一般较长。C. 信用合作社：规模较小的存款性金融机构由某些具有共同利益的人们自愿集资联合组织起来的，具有互助性质的合作金融组织。资金来源：社员交纳股金和存入的存款资金去向：主要是本社的社员经营目标：较低利率向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。D. 乡村银行（乡镇）：为农村地区提供金融服务。满足当地农户和中小型企业金融需求3. 契约性金融机构（1）指以契约方式在一定期限内从合约持有者手中吸收资金，然后按契约规定向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。分类：保险公司，养老基金。（2）保险公司：提供保险产品，分散和转移风险，并承担经济损失补偿和保险给付业务。受损：经济损失补偿。保险给付：购买年金保险，到达年龄时的给付由保险标的可分：人寿保险公司和财产保险公司。（3）养老基金：用于支付退休收入的基金，是社会保障基金的一部分。募集社会上的养老保险资金，委托专业基金管理机构用于投资，实现保值增值的目的。4. 投资性金融机构（1）指在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构（2）包括：投资银行，金融公司，投资基金A. 投资银行：专门从事有价证券经营及相关业务的金融机构如证券的发行，承销，交易，企业充足，并购，VC投资银行与商业银行的区别：商业银行投资银行领域间接融资直接融资风险自身承担交易损失收取佣金，不负责风险服务贷款差异化投资标准化B. 金融公司（财务公司）：资金来源：发行债券，商业票据，从银行借款获得资金资金去向：提供耐用消费品贷款，抵押贷款业务。分为以下三种：销售财务公司：大型零售制造商建立：提供消费信贷促进企业产品销售：福特汽车信贷公司消费者财务公司：专门发放小额消费者贷款商业财务公司：集团内部，为集团成员单位提供金融服务的非银行金融机构C. 基金管理公司：众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集，交由专家管理投资。所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融投资产品。利益共享，风险共担。5. 政策性金融机构由政府设立，参股或保证的，不以营利为目的，在特定业务领域内，从事政策性融资活动，以贯彻政府产业政策意图的金融机构。不吸收居民储蓄，以财政拨款和发行金融债券为主。包括：中国农业发展银行，中国进出口银行，中国国家开发银行。（1）农业发展银行：专门向农业提供中长期低息信贷，以贯彻和配合国家扶持农业的政策（2）进出口银行：促进本国商品的出口，贯彻国家对外贸易政策。任务：为本国企业提供优惠出口信贷，为私人金融机构提供出口信贷保险，执行政府对外援助计划（3）经济开发性：国家开发银行：为满足经济建设长期投资需要而设立的专业银行主要为经济发展提供长期投资或贷款6. 其他非银行金融机构（略）信托投资公司：受人之托，代人理财金融租赁公司：出租人按承租人要求购买货物出租给承租人。飞机租赁公司小额贷款公司：发起人投资，不吸收公众存款，经营小额贷款业务四．国际金融机构1. 国际金融机构：从事国际金融管理与国际融资业务的超国家性质的组织机构2. 国际货币基金组织：1945年12月27日 在华盛顿成立 （圣诞节后天）（1）资金来源：各成员国认缴的份额（2）成员国主要权利：按照认缴份额的比例借用外汇（3）宗旨：促进国际货币合作，稳定国际汇兑，协助会员国克服国际收支困难3. 世界银行：联合国系统下的多边发展机构（1）资金来源：各成员国缴纳的股金，向国际金融市场的借款，发行债券和收取贷款利息（2）资金运用：向发展中国家提供长期贷款和技术协助（3）宗旨：帮助发展中国家实现长期，稳定的经济发展。4. 国际清算银行：1930年 瑞士巴塞尔（1）资金来源：各成员国缴纳的股金，向各成员国中央银行的借款，接受各国中央银行的黄金存款和商业银行的存款（2）资金运用：为各成员国之间办理国际清算业务。以中央银行，国际组织为服务对象第四章 利息与利率1. 利息的概念和本质：利息实质上是利润的一部分2. 利率的分类，费雪效应，固定利率与浮动利率，影响利率变动的因素3. 单利法和复利法下利息的计算，多次计息实际利率的计算现值的计算，到期收益率：息票债券，贴现债券，永久债券4. 利率决定理论：古典利率理论，流动性偏好理论，可贷资金理论的主要思想和特点5. 利率结构决定理论：风险结构和期限结构理论。利率期限结构理论的三个事实和三个假说：存粹预期假说，市场分割假说，流动性升水假说，各自的内容及其对三个事实的解释6. 利率在经济中的作用及其发挥作用的条件一．利息1.含义：是借贷关系中债务人付给债权人的报酬，是特定时期内使用借贷资本所付出的代价2. 本质：货币资本的所有权和使用权的分离是利息产生的经济基础利息是借用货币资本使用权付出的代价英国经济学家：威廉配第：利息是暂时放弃货币使用权所应获得的报酬英国政治学家：约翰洛克：利息是承担风险的报酬马克思：利息是利润即剩余价值的一部分转化形式二．利率1. 含义：利率是指借贷期间所形成的利息额与所贷本金的比率：利率=利息额/借贷资本金2. 利率的分类：利率体系：中央银行利率，商业银行利率，市场利率（1）基准利率与套算利率基准利率（中心利率）：指在多种利率并存的情况起决定作用的利率，带动和影响其他利率美国：联邦基金利率 中国：中央银行再贷款利率→再贴现率和同业拆借利率（见金融市场）套算利率：基准利率确定后，根据借贷款项换算出的利率，如商业银行对个人的存贷款利率（2）名义利率与实际利率：是否考虑通货膨胀因素费雪方程式：实际利率=名义利率-通货膨胀率费雪效应：当预期通货膨胀率上升时，名义利率也将上升。即物价水平↑，利率有↑倾向。（3）固定利率与浮动利率固定：短期借贷利率固定，不随借贷供求状况变动，简便但双方风险大浮动：融资期限内利率随市场利率的变化而定期调整。承担风险小但计算难度大（4）官定利率与市场利率官定（法定）：一国政府通过中央银行或金融管理部门确定的利率，如再贴现率市场利率：在金融市场上由货币资金的供求关系所决定的利率：如同业拆借市场利率关系：官定利率是国家实现宏观调控的政策手段，对市场利率起导向作用，一般同向升降。（5）一般利率与优惠利率：优惠利率：我国的贴息贷款：少收的利息由政府部门承担，主要用于重点基建项目或扶贫（6）短期利率与长期利率：一年为分割3. 影响利率变动的因素（1）平均利润率：利息是利润的一部分，那么 0＜利率＜平均利润率（2）借贷资本的供求（决定性）：供不应求，利率上升（3）物价水平：费雪效应：物价上涨，利率上涨（4）经济周期：危机：急剧提高。萧条：下降。复苏：平稳。繁荣：提高。危机时：企业销售困难，库存增加和资金紧张，支付关系紧张引发信用危机，赊账意愿降低，要求现金支付，导致资金需求大幅增加，利率急剧提高。（5）中央银行的贴现率（基准利率）：同向变动（6）国家经济政策：财政货币政策对利率水平调节。宏观调控（7）国际利率水平：开放经济体：自由流动。国内利率高于国际利率：资本流入。三．利率的计算（见计算专题2）1. 单利法和复利法单利：当期产生的利息不作为下一期的本金复利：本期产生的利息作为下一期本金。俗称利滚利2. 复利下的名义利率与实际利率（与因通胀形成的名义与实际不同）一年内计息次数越多，年实际利率越大：计息次数m=1实际=名义，m＞1，实际＞名义实际利率=实际利息/本金。连续复利计息时，年实际利率为R=e^i-13. 现值与净值现值： 是指将来某一笔资金的现在价值（一个时间点)，或未来时点上（多个时间点）的一定量现金根据一定的利率水平折合而成的现在的价值。分类：未来一笔现金流量的现值/未来系列现金流量的现值现值的基本特征：1. 终值越大，现值越大。 未来的钱越多，转换成现在的钱越多。2. 间隔时间越短，现值越大。 越近的未来，越值钱。3. 贴现率越低，现值越大。4. 计息次数越多，现值越小。 4. 到期收益率（1）定义：是指使某项投资或金融工具未来所有收益的现值等于其当期价格的利率。（把未来所有的收益转换为现值）（2）分类：单利，复利：息票，贴现，永久单利：到期收益率=（票面利息+本金损益)/市场价格：每年平均收入/购入价格复利：到期收益率是：未来所有收益的折现等于买入价格的贴现率A. 息票债券：支付定额利息，到期偿还本金。平价发行：到期收益率=票面利率折价发行：到期收益率＞票面利率 （资本利得）溢价发行：到期收益率＜票面利率 （资本损失）因此，息票债券的市场价格与到期收益率反向变化。市场价格越低，到期收益率越高。B. 贴现债券：无利息，只贴现。当前价格与到期收益率成反比。C. 永久债券：不返还本金，只有利息，没有到期日。P=C/R四．利率决定理论：古典利率理论，流动性偏好理论，可贷资金理论，IS-LM模型1. 古典利率理论（实物利率理论）：利率为储蓄与投资决定强调实物因素对利率的影响，即由实物资本的供求所决定的利率（见特点2）强调利率在经济中的自动调节作用：促使储蓄与投资达到均衡。主要思想：资本供给=社会储蓄，资本需求=社会投资。利率由这两者共同决定储蓄是利率的增函数：利率越高，储蓄越高（储蓄所获收益越高）投资是利率的减函数：利率越高，投资越低（投资所需成本越高）均衡利率是储蓄和投资相等时的利率。储蓄与投资相等是经济稳定的必要条件。如果不等，利率变动。主要特点：（1）古典利率理论是一种局部均衡理论。没有考虑收入因素。（2）考虑实物因素（与生产，消费有关的实物），没有考虑货币因素。（3）使用的是流量分析法，认为利率具有自动调节资本供求的作用缺陷：没有考虑收入因素的影响，没有考虑其他影响利率的因素如货币供求，认为资金的需求来自工商企业的投资，没有考虑其他资金需求者，如消费者。2. 流动性偏好理论：凯恩斯学派：货币理论（与实物无关）利率：由货币的供求关系决定。（1）基本思想A. 利息作为一种货币现象是人们牺牲流动性的报酬人们都存在流动性偏好，喜欢以货币形式保持部分财富的愿望或动机。流动性偏好的三种动机：交易动机，谨慎动机，投机动机。人们对流动性的需要，是货币需求产生的原因。因此，利息是对放弃货币，牺牲流动性的人所给予的补偿。B. 利率是由货币供给和货币需求决定的货币供给：外生变量，被中央银行所控制的，不随利率的变化而变化货币需求：利率的减函数：（凯恩斯假定只有购买债券和存放货币两种选择）利率越高，持有货币的机会成本越高，货币需求越小：（机会成本在于无法获得持有债券的利息收入）均衡利率：货币供给和货币需求相等时的利率。供过于求，利率下降。供不应求，利率上升C. 流动性陷阱：当一定时期的利率水平低到一定程度时，人们会产生利率只会上升的预期，货币需求的弹性会变得无限大，即无论增加多少货币，都会储存。即货币供给增加不会导致利率下降。在流动性陷阱下，货币政策无效：货币供应量增加无法降低利率，无法刺激投资。（2）主要特点：货币决定理论，货币供给通过利率影响经济运行，存量分析法。（3）缺陷：完全不考虑储蓄与投资等实际因素，也没有考虑收入因素对利率的影响3. 可贷资金理论：在古典利率理论基础上发展：将货币因素与实物因素，存量与流量综合（1）基本思想：（投资与储蓄是实物因素，货币窖藏与货币供给增加量是货币因素）A. 需求：投资I和货币的窖藏（货币持有量），两者与利率均为负相关B. 供给：储蓄S和货币供给的增加量，两者与利率均为正相关（2）主要特点：兼顾货币因素与实际因素，同时使用存量分析与流量分析法（3）缺陷：只考虑可贷资金市场的均衡，忽略了商品和货币市场各自的均衡，没考虑收入4. IS-LM模型的利率决定理论：引入收入因素，兼顾商品市场和货币市场的均衡储蓄供给=投资需求→IS曲线货币供给=货币需求→LM曲线IS,LM曲线都是利率和收入的函数，其交点决定均衡利率和收入水平。利率是借贷资金的价格，借贷资金的价格取决于金融市场上的资金供求关系五．利率结构决定理论：风险结构和期限结构1. 风险结构：相同期限因风险差异而产生的利率差异：违约风险，流动性风险，税收差异（1）违约风险：债券到期时债券发行人无力或不愿兑现本息而给投资者带来损失A. 主要取决于发行人的信誉。B. 违约风险影响债券利率的原因：风险溢价有违约风险和无风险收益率之间的差额：风险溢价（风险升水）：表明投资者承担风险的额外收益。违约风险越高，风险溢价越高，利率越高。（2）流动性：流动性差的债券为了吸引投资者购买，需要对投资者支付一定补偿。这种由于流动性风险而产生的利率差额，就是流动性升水，流动性越高，利率越低。（3）税收差异因素：某一债券的利息支付有较强的税收优势，则其利率较低。政府债券的利息可以免税，公司债券的利息要交一定比例所得税→公债利率＜公司债利率2. 期限结构：风险相同因期限不同而产生的利率差异：由收益率曲线表示渐升型：收益率曲线向上倾斜，表明随着期限的延长，利率提高。即长期利率＞短期利率水平型：曲线水平，表明长期利率=短期渐降型：收益率曲线向下倾斜，表明随着期限的延长，利率降低，即长期利率＜短期利率（1）需要解释以下三个重要的事实：A. 同向波动：不同到期期限的债券利率会随时间一起波动。长短期同升同降。B. 反向调整：短期利率较低时，收益率曲线倾向向上倾斜，较高时，曲线倾向向下倾斜。C. 总体向上：收益率曲线几乎总是向上倾斜的，长期利率往往高于短期利率。（2）利率期限结构理论：纯粹预期假说，市场分割假说，流动性升水假说A. 纯粹预期假说：a. 前提假设：人们对特定期限的债券没有偏好，各种期限的债券是完全替代的，对于特定期限的债券的需求完全取决于对这种债券的预期收益率。金融市场具有完全效率，不同期限的债券之间进行逃套利没有转换成本。b. 结论：当市场均衡时，长期利率是该期限内预期的短期利率的平均值。c. 判断：可以解释事实一，二，不能解释三。事实一：短期利率上升会提高人们对未来短期利率上升的预期，所以长期利率也会上升。事实二：现在短期利率较低，人们预期其将会上升到正常水平，所以预期未来短期利率上升，收益率曲线向上倾斜。反之亦然。事实三：无法解释。如果预期未来短期利率不断，那么当前长期利率等语言短期利率，收益曲线呈水平状，与现实不符。即使预期未来短期利率不变，长期利率仍高于短期利率。d. 批评：假定没有任何偏好，实际上人们对流动性有偏好，无法解释事实三B. 市场分割假说：人们对特定期限的债券有特别偏爱，并且不可改变，并且不受其他期限债券预期收益率影响。不同期限的债券是完全不能相互替代的，市场是分割的，每种投资者都有其特定偏好。在这种假说下，各种期限债券的利率只由该种债券的供求所决定。a. 结论：收益率曲线的不同形状由不同期限债券的市场供求差异决定。b. 原因：未来存在不确定性，假设个人厌恶风险，投资者有不同支出计划，会购买与其支出计划相对应期限的债券，以免遭遇风险和损失。c. 判断：可以解释事实三，无法解释事实一，二事实一，二：市场分割，长短期无法相互影响事实三：假说认为人们更偏好期限较短，风险较小的债券，所以短期需求多，利率低。长期需求少，利率高，短期利率低于长期利率。收益率曲线总是向上倾斜。d. 批评：假设太过极端，与事实不符，无法解释事实一二。C. 流动性升水假说：长期债券的利率=预期短期利率的平均值+流动性升水（溢价）a. 理论前提：不同期限债券可以部分相互替代，同时投资者存在对不同期限债券的偏好：对流动性高的债券更为偏爱，倾向于投资期限较短的债券。只有当正的流动性升水存在时，才愿意投资期限较长的债券。期限越长的债券流动性越差，流动性升水越高，利率水平越高。b. 判断：可以解释三个事实事实一：短期利率上升，未来短期利率平均值↑，长期利率随之↑，所以长短期同向波动事实二：短期利率偏低，预期未来短期利率↑，加上流动性升水，长期利率＞短期利率，收益率曲线向上倾斜。短期利率偏高，预期未来短期利率大幅下降，即使加上流动性升水，长期利率依旧低于当前短期利率，收益率曲线向下倾斜。事实三：即使预期未来短期利率保持不变，收益率曲线也会向右上方倾斜，因此总是长＞短。六．利率的作用1. 利率变动的储蓄效应替代效应：利率提高，为了积累更多财富，将未来消费代替当前消费，储蓄增加。收入效应：利息收入增加，当前消费增加，储蓄降低。（财富越多，消费越多）利率对S储蓄和Y产出的最终影响看替代效应和收入效应的总和。2. 利率变动对投资的影响：利率与投资成反比，利率提高，企业投资成本提高，投资减少，产出减少。3. 利率的宏观调控作用（1）积累作用：调整利率可以动员和集聚资金，优化资源配置（2）调节功能：调节国民经济结构，引导资金流向效益更高的部门。调节货币供求。（3）抑制通货膨胀：高利率抑制投资，防止通货膨胀的发生。（4）平衡国际收支：进出口，资本输入输出4. 利率发挥作用的条件（1）经济的商品化，货币化，信用化到一定程度。（2）微观经济主体的独立性与对利率的敏感性程度（3）存在市场化的利率决定机制第五章 金融市场及其构成1. 金融市场的概念和特征，直接融资和间接融资的概念和优缺点2. 金融市场的各个功能，划分，货币市场和资本市场的划分。发行市场和流动市场3. 货币市场的含义和特征，同业拆借市场，银行承兑汇票，票据贴现的三种行为：贴现，转贴现，再贴现，贴现利息和实际收益率的计算4. 国库券的特点和国库券市场的功能，国库券发行价格的公式5. 大额存单的定义与特点，回购协议的定义与分类（正，逆回购）回购协议市场的特点6. 资本市场的概念和特征，股票市场的划分，股票两种发行制度与两种发行方式7. 证券交易所的组织形式与区别，证券交易所不同参与人，做市商8. 柜台交易市场，第三市场，第四市场的概念和特点9. 股票理论价格的计算，股票价格与两个决定性因素之间的关系10. 债券市场中债券发行的基本条件，债券理论价格的计算11. 现货交易的概念和特点，中国目前的交割制度12. 信用交易中融资交易与融券交易的概念和特点一．金融市场1. 含义：货币资金融通和金融资产交换的场所，资金供求双方通过买卖金融工具，实现资金融通，交换风险的场所。2. 特征：（1）交易对象为金融资产（金融工具，信用工具）：在金融活动中产生的，能够证明金融交易金额，期限，价格的合法凭证。（基本：商业票据，债权，股票。衍生）金融资产的特征：流动性，收益性，风险性（2）交易价格表现为资金的合理收益率无风险资产：基础收益 风险资产：包括风险溢价（3）交易目的表现为让渡或获得一定时期一定数量资金的使用权（4）交易场所：有形/无形3. 分类：（1）交易工具的期限：A. 货币市场：融通短期资金的市场（一年及以内）B. 资本市场：融通长期资金的市场（一年以上）（2）交易性质：A. 发行市场：一级市场：新证券发行的市场B. 流通市场：二级市场：已经发行，处于流通中的证券的买卖市场（3）交割期限：A. 现货市场：融资活动成交后立即付款交割B. 期货市场：在指定时期（未来）付款交割（4）融资方式：直接融资市场，间接融资市场4. 金融市场的功能（1）融通资金的功能（主要）：社会闲散资金集聚成大额资金并重新分配。媒介器（2）优化资源配置功能：定价机制引导资金的合理配置：传递器（3）信息传递功能：经济信息集散中心：晴雨表（4）分散和转移风险（5）价格发现（定价）二．货币市场1. 定义：期限在一年及以内的债务工具的发行和交易市场。期限短类似货币2. 特点（1）货币市场的参与者：机构投资者为主（2）金融工具的流动性高，收益率低（3）主要解决短期资金需要3. 构成：同业拆借市场，票据市场，国库券市场，大额存单市场，回购协议市场4. 同业拆借市场：（1）含义：各类金融机构（不允许非金融机构）之间进行短期，临时性头寸调剂的市场买卖超额存款准备金所形成的市场：交易金额的大宗性和无担保性：以自身信用为担保同业拆借利率是市场化程度非常高的利率，成为货币市场的参考利率5. 票据市场：票库发行与流通的市场。包括：商业票据，银行承兑汇票（1）特点：期限短，数额小，交易灵活，参与者众多，风险易于控制（2）商业票据：真实票据（有真实交易背景），融通票据（无真实交易背景）（3）银行承兑汇票：银行担任承兑人的可流通票据（4）交易行为：A.票据承兑（包括商业承兑票据和银行承兑票据）承兑：承诺票据到期保证付款的法律行为B.票据贴现：贴现，转贴现，再贴现贴现转贴现再贴现票据持有者→银行银行→其他金融机构商业银行→中央银行贴现利息，贴现金额，实际收益率的计算（见专题三）6. 国库券市场（国债）：国库券发行与流通的市场（1）国库券：解决临时性的国库资金周转困难而发行的短期债务凭证（2）特点：不记名折价发行，低风险，流动性强（3）功能：弥补国家财政临时资金短缺的场所，为中央银行的公开市场操作提供调控平台增加社会投资渠道，是短期投资的理想工具（4）发行：折价发行，到期按面额兑现：发行价格=面值*（1-贴现率*持有期）7. 大额存单市场：CDs:大额可转让定期存单：1960年的法国由商业银行或储蓄机构发行的，可以在市场上流通转让的存款凭证特点：不记名，不挂失，不提前支取，按固定单位发行，且面额较大。利率一般较高8. 回购协议市场：卖方出售证券时，承诺指定日期约定价格买回证券。本质是一种质押贷款协议，以证券为担保品的短期资金融通。凡金额确定的标准金融合约，都可回购。如CDs（1）分类：正回购与逆回购正回购：卖出再买入逆回购：买入再卖出（2）特点：流动性强，安全性高，收益稳定，比银行高，融资成本低三．资本市场1. 概念：融资期限在一年以上的资金交易场所2. 特征：时间长，流动性小，风险大，收益高3. 构成：广义上：包括证券市场，银行中长期信贷狭义：仅指证券市场：债权，股票，基金四．股票市场1. 含义：发行股票筹资和转让股票而形成的市场2. 分类：股票发行市场，股票流通市场（1）股票发行市场（一级市场）：细分：初次发行市场，再发行市场含义：新发行的股票销售给最初购买者股票发行制度：注册制，核准制注册制：满足条件即可发行（强制性的信息公开披露原则）美国核准制：满足条件且通过证券监管机构要求（信息披露+合规性管理原则）中国我国正在由全面核准制走向全面注册制股票发行方式：公募发行，私募发行公募发行：市场上面向公众发行证券私募发行：非公开面向少数特定投资人行使：发起方式设立公司，内部配股，私人配股（2）股票流通市场：二级市场：对已经发行的证券进行交易五．股票流通市场构成：场内交易市场：证券交易所，场外交易所：柜台交易市场（二），第三，第四市场1. 证券交易所：集中进行证券交易的有形场所，是二级市场的主体组织形式：公司制，会员制（1）公司制证券交易所：依据公司法设立，以营利为目的，提供交易场所和服务人员收入来源：买卖成交额的一定比例典型代表：伦敦证券交易所：最早 纽约证券交易所：最大 我国：北交所（2）会员制证券交易所：不以营利为目的，会员自治：上交所，证交所区别：设立目的，最高决策机关：公司制：股东大会一股一票，会员制：会员大会一人一票（3）证券交易所的参与者：A. 佣金经济人：代理客户进行证券买卖B. 场内经济人：执行佣金经济人的委托C. 场内交易商：证券自营商：用自己的资金买卖证券，赚取差价D. 特种交易商：一是保管经济人送来的委托单，收取佣金二是充当做市商：创造市场，使供需得到匹配。金融市场的二道贩子2. 柜台交易所：证券交易所大厅以外的各种证券交易机构柜台分散的无形市场，交易对象以未上市的股票和债权为主3. 第三市场：已上市证券的场外市场4. 第四市场：投资者和证券持有人绕开证券交易所及经纪人直接进行证券交易形成的市场六．股票价格1. 理论计算：无法计算2. 股票价格的理论价格：与预期股息收益成正比，与市场利率成反比七．债券市场：债券发行市场，债券流通市场1. 债券含义：是按法定程序发行，并按事先约定的方式支付利息和偿还本金的债务凭证2. 债券发行市场：初次向社会出售新债券的市场（1）发行的基本条件：确定面值，确定票面利率，确定偿还期，确定发行价格（2）发行价格：面额发行，溢价发行，折价发行（3）信用评级：穆迪，标准普尔，惠誉国际3. 债券流通市场：已发行的债券在到期之前买卖，转让或流通所形成的市场（1）分类：场内交易市场，场外交易市场（2）场内交易市场：交易所市场：政府债券和取得上市机构的债券，交易方式：公开竞价（3）场外交易市场：银行间债券市场（4）债券的理论价格：发行债券的面额计算：贴现，贴现率为市场平均到期收益率或利率八．证券交易方式1. 现货交易：（1）定义：达成交易后即交割。（交割：一手交钱一手交货）（2）特点：成交与交割同时进行，实物交割。（3）交易规则：T+N。我国股票交易市场：T+12. 信用交易：（1）融资交易：保证金买长交易：借钱买入，后卖出，看涨（2）融券交易：保证金卖短交易：借券在市场上卖出，降价后在市场上买入。看空第六章 金融衍生工具市场1.金融衍生工具的概念，特征，分类：远期合约，期货合约，期权合约，互换合约2.远期交易3.远期利率协议及交易特点，合同利率与参考利率，利用远期利率协议风险规避4.远期外汇交易的概念，目的，利弊，两个缺点，利用远期外汇交易风险规避5.期货交易的概念和特点，三类期货的概念：货币期货，利率期货，股票期货。期货市场的两个基本功能：套期保值和价格发现，期货交易和远期交易的区别6.期权的概念和特点，期权费，执行价格，交易佣金。期权的分类，看涨期权和看跌期权，美式期权和欧式期权。行权条件，盈亏条件，盈亏平衡点，盈亏计算。7.互换的概念和基本步骤，利率互换和货币互换的概念，利率互换的运用。8.信用违约互换，信用违约期权，信用联系票据（了解）9.金融衍生工具的三类交易者：套期保值者， 投机者，套利者。一．金融衍生工具1. 概念：根据事先约定的事项进行支付的双边合约，其合约价值取决于或派生于原生金融工具的价格及其变化。2. 原生金融工具：基础资产：外汇汇率，债务，利率，股票或股票指数3. 可以是标准化与非标准化。标准化：如期货和期权（大部分），非：远期和互换4. 基本特征：跨期性，联动性，杠杆性，虚拟性，高风险性高风险性：远期交易，交易的盈利取决于判断预测的准确程度5. 分类：知乎的表格工具好难使用，所以截成图片基础资产+衍生类型（期货，期权，互换，远期）如利率+期货=利率期货二．远期交易1. 定义：双方约定在未来某一确定时间，按确定的价格买卖一定量的某种金融资产的合约。2. 未来买入一方：多方 未来卖出一方：空方3. 远期合约并不能够保证其投资者未来一定盈利，但投资者可以通过远期合约获得确定的未来买卖价格，消除了价格风险。4. 远期合约的盈亏曲线市场价高于约定价格：多方赚钱，空方亏钱市场价低于约定价格：多方亏钱，空方赚钱5. 类型：远期利率协议，远期外汇交易等（1）远期利率协议：交易双方约定在未来某一日期，交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的一种远期金融合约。（我和你约定，未来某一天交换利息的差额）目的：锁定利率和对冲风险买方支付合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。无论利息价格上升还是下降，都将真实的贷款利率锁定为协议利率特点：不进行资金的实际借贷，结算日前无任何费用，结算日发生一次利息差额的支付（2）远期外汇交易：交割日两个营业日以后的外汇交易目的：规避汇率风险出口商：未来有外汇收入，和银行签订远期外汇合约，约定未来固定汇率卖出外汇，避免贬值风险进口商：未来有外汇支出，和银行签订远期外汇合约，约定未来固定汇率买入外汇，避免升值风险缺点：交易对手问题，违约风险问题，转手不便，交割不便三．期货交易期货交易：在交易所交易的，协议双方约定在将来某个日期按事先确定的条件买入或卖出一定标准数量的标的资产的标准化协议。是在远期合约的基础上发展起来的标准化合约。是由期货交易所统一制定的1. 期货的分类：商品期货和金融期货（1）商品期货：农产品，金属，能源（2）金融期货：货币期货，利率期货，股票指数期货2. 期货的特点：（1）合约标准化（2）场内交易：交易所内公开竞价（3）对冲机制（4）保证金交易制度（5）每日结算制度：逐日盯市3. 货币期货（1）定义：未来依据现在约定的汇率，以一种货币交换另一种货币的标准化合约（2）特点：以汇率为标的物，主要用来规避汇率风险，是金融期货中最早出现的4. 利率期货：5. 股票指数期货：以现金交割6. 期货市场的基本功能（1）套期保值指投资者在现货市场和期货市场对同一种类的金融资产同时进行数量相等但方向相反的买卖活动。两个市场的盈亏大致抵消，达到防范价格波动风险目的的投资行为。（你在现货市场亏了，但你在期货市场赚了，你在期货市场亏了，但你在现货市场赚了）期货和现货具有高度的相关性，随着交割月份的逼近，期货价格会收敛为现货价格交易原则：交易方向相反原则商品种类相同，数量相等，月份相同原则（2）价格发现期货交易的透明度高，自由报价，公开竞争。流动性强7. 期货交易与远期交易的区别（1）标准化程度不同：期货是标准化合约，远期是非标准化合约（2）功能作用不同：期货多了一个价格发现（3）履约方式不同：期货：实物交割，对冲平仓 远期：实物交收（4）信用风险不同：期货风险小，远期风险大四．期权交易1. 定义：期权（选择权）期权合约的买方：在向期权卖方支付一定的期权费之后，就获得了某种权力，可以使之在合约到期日或有效期内以一定的价格出售或购买一定数量的标的物。期权交易中，交易双方的权利和义务是不对等的，期权买方通过支付一定期权费，拥有了选择行权或者不行权的权利，而期权卖方，则负有在期权买方行权时必须履约的义务。因此，期权交易的实质是一种权利的交易。2. 分类：看涨期权：买入期权，看跌期权：卖出期权欧式期权：只能在期权到期日当天行使美式期权：到期日之前的任何一个营业日五．互换交换难度较大，我们考试未涉及到。第七章 商业银行及经营管理1. 商业银行经营模式分类2. 分业经营的三个层次，优缺点，终结的标志3. 混业经营的两种模式的特点，优缺点4. 商业银行的五种组织形式5. 商业银行负债业务的内容6. 创新型存款业务的定义和特点7. 商业银行借款业务的内容8. 商业银行的资产业务9. 贷款的分类与6C原则（抵押贷款和质押贷款）（票据贴现和发放贷款）10. 商业银行广义表外业务和狭义表外业务11. 商业银行经营管理的三大原则内容与关系12. 商业银行经营管理理论的演变和主要观点13. 资产管理理论（三种），负债管理理论，资产负债综合管理理论14. 利率敏感性缺口及管理，净利息收入的变动和利率变动之间的关系15. 银行净值变化受利率变化的影响和久期缺口之间的关系，持续期缺口管理16. 存款保险制度的概念，意义，缺陷，其运行机制17. （略）银行的所有者权益一．商业银行经营模式：职能分工型和全能型1. 职能分工型和分业经营（1）职能分工型银行：专营某种金融业务：不同的业务分别用不同的机构经营商业银行主要经营短期工商信贷业务和支票存款业务长短期存贷款业务分离，证券，保险，金融与非金融分离（2）分业经营：（1）对应的是金融业的分业经营模式，对金融业务范围进行分业管制三个层次：第一层：金融业与非金融业的分离第二层：银行，证券和保险业之间的分离第三层：银行，证券，保险业各自内部业务的进一步分离：如商业银行与投资银行的分业（3）终结的标志：1999年，美国《金融服务现代化法》的通过（4）优点：有利于提供专业化的业务及培养专业化的人才有利于内部协调管理，有利于银行业安全稳健经营（5）缺点：不利于金融业充分竞争，不利于金融业资源共享2. 全能型商业银行与混业经营（1）全能型银行：银行可以经营全面的金融业务，包括贷款，证券，信托（2）混业经营：狭义的混业经营：商业银行与投资银行业务的交叉经营广义的混业经营：所有金融行业之间的经营关系，银行保险证券信托甚至非金融领域（3）模式：全能银行模式/金融控股公司模式A. 全能银行模式：一个法人机构持有一或多个金融业务许可证，经营多种或所有金融业务即：一个法人，一个或多个执照，多种业务，交叉经营。以德国为代表特点：银行业在金融体系中占据主导地位，银行能够从事任何一或多种金融业务，银行广泛持有企业股权（包括非金融机构）C. 金融控股公司模式：多个法人通过控股权结合在一起，形成母子公司组织架构的金融集团，母公司作为一级法人，只通过股权控制形式实现集团的整体利益化，被控股的公司作为二级法人，分别经营不同的金融业务，各子公司都是独立的法人。以美国为代表特点：金融控股公司内各个金融机构是相互独立的实体（母子而非总分）金融业是集团主营行业，整个金融控股公司集团以产权作为各个金融机构联系的纽带，而不是通过划分市场协议等作为联系基础，这是控股公司和垄断组织的重要区别。（4）混业经营优点：第一：规模经济，金融资源共享，总成本低于每一机构单独经营时的成本总和第二：分散风险，调整灵活：一个部门的风险不影响另一个部门的运营第三：金融服务多样化（5）混业经营缺点：道德风险，管理难度大，风险传递二．商业银行的组织制度：1. 单一银行制（单元银行制）银行业务由各个相互独立的商业银行本部经营，不设立分支2. 总分行制：大城市设立总行，并在该市及国内外各地设立分支机构的银行制度（主要）分支行的业务和内部事物统一遵照总行的规章和指示办理（1）优点：吸收资金规模经营，地理上风险分散，使用现代化管理手段和工具，业务经受地方政府干预小，避免过多行政干预，资金来源广（3）缺点：容易形成垄断，不利于自由竞争，增加内部控制难度，经营不够灵活及时3. 银行控股公司制（集团银行制）：美国花旗银行由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的制度。4. 连锁银行制：两家以上商业银行受控于同一主体，不以股权公司的形式出现的银行制度。5. 代理银行制（往来银行制）：银行相互间签订代理协议，委托对方银行代办指定业务。在国际间代理关系非常普遍，一方面弥补分支机构不足的缺陷，另一方面优势互补三．商业银行的资产负债表业务表内业务：负债业务和资产业务 表外业务：无风险业务（中间业务）和有风险业务负债业务：存款及存款创新业务/借款：向中央银行借款，同业借款：同业拆借/票据转贴现/回购协议，发行债券，境外借款（别人的存款和向别人的借款）资产业务：现金资产，贷款，证券投资1. 存款业务：银行的被动负债业务（1）指银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时支取款项。是银行最主要的资金来源。（2）分类：活期存款（支票存款），定期存款：定期存单：稳定性较高，储蓄存款：个人（3）储蓄存款的特点：客户是个人，银行对储蓄存款负有无限清偿责任，不能签发支票2. 存款业务的创新（1）大额可转让定期存单（大额存单）：CDs：可以在市场上流通转让的存款凭证特点：不记名，不挂失，不提前支取，可流通。固定单位发行，面额较大，利率较高（2）可转让支付命令账户（NOW账户）与超级可转让支付命令账户可转让支付命令账户：可使用支付命令书进行支付和体现的储蓄存款账户以支付命令书代替支票进行转账结算，按平均余额支付利息，账户开立人限定为个人和非营利机构，是对长期以来活期存款不付息制度的革命超级可转让支付命令账户：高起点（2500美金）较高利率（4）自动转账服务账户（ATS）两个账户：有息的储蓄（平时）和无息的活期存款（用时）（5）协定账户（AA）：储蓄存款账户，支票存款账户，货币市场存款账户3. 借款业务：主动负债业务：商业银行以各种方式从金融市场上借入款项获得资金的业务（1）向中央银行借款：中央银行时商业银行的最后贷款人：当商业银行发生资金困难无法从其他银行或金融市场筹集资金时，中央银行对其提供资金支持：再贴现和再贷款再贴现：间接借款：买入的票据向中央银行申请贴现再贷款：直接借款：以商业银行自身持有的证券，票据等作为抵押向中央银行取得的贷款调整再贴现率与再贷款率：中央银行货币政策：紧缩政策：提高再贴现率和压缩再贴现额度（2）同业借款：商业银行向同行或其他金融机构借入短期性资金而形成的银行借款负债。同业拆借：超额准备金的调剂，转贴现：未到期的已贴现商业汇票转让的票据买卖行为回购协议：证券卖方出售证券时向证券买方承诺在未来以约定价格再买回证券的交易商业银行可以通过签订一个正的回购协议来进行短期资金融通（3）发行金融债券：筹集长期资金：资本性债券（如可转换债券）和一般性债券（4）从国际金融市场借款：如从欧洲货币市场借入欧洲美元4. 资产业务：商业银行对资金加以运用的业务：现金资产，贷款和证券投资（1）现金资产：商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，流动性最高库存现金，在中央银行存款：法定存款准备金与超额准备金，同业存款，在途资金（2）贷款：贷款是银行最重要的资产业务：抵押，质押，保证，信用贷款，票据贴现五种抵押贷款：抵押物的占有权属于由借款人保管，可以继续使用，如不动产质押贷款：质押物的占有权转移给了贷款银行，由银行保管，不能继续使用，如权利。票据贴现：银行买入客户未到期的合格票据，扣除一定的票据利息，把剩余资金融通给客户贷款和票据贴现的区别：A. 利息的收取时间：贷款是事后，票据贴现是买入时已经扣除B. 融资期限：贷款都有，票据为短期C. 流动性：贷款有固定期限 流动性差，贴现票库还可以进行转贴现和再贴现 流动性强D. 风险：贷款有违约风险，票据风险较低贷款原则：6C原则：品德，能力，资本，担保，经营条件，连续性（3）证券投资：商业银行将资金用于购买有价证券的活动目的：获得较高收益，资产多样化分散风险，提高资产流动性对象：政府债券，信誉较高的公司债券四．表外业务：（或有资产/或有负债）1. 含义：指未列入资产负债表，但与资产负债表关系密切，会转换为表内业务的经营活动2. 中间业务：不影响资产负债表，但能带来收益的无风险业务，如代办事项。（中间业务都是表外业务，表外业务不一定是中间业务）3. 种类：承诺类，金融担保类，贸易融资类，金融衍生工具类五．商业银行的经营管理1. 经营管理原则：（1）安全性原则：使银行资产免遭损失，保障安全的可靠性程度。是银行盈利的客观前提。具有特殊作用：商业银行是负债经营的，自有资本较少，稳健经营至关重要。经营对象是货币，具有更高风险。资产负债的约束性不匹配，负债有硬约束性，到期必须还本，资产有软约束性。（2）流动性原则：指商业银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷的能力。包括：资产的流动性，负债的流动性。流动性：一级准备：现金资产和二级准备：短期证券（3）盈利性原则：银行追求盈利最大化。关系：统一性：只有在保障安全性的前提下才能开展业务，安全性集中体现为流动性，较高的营利性才能提高竞争力，增强抵御风险的能力。矛盾性：盈利性与安全性和流动性相冲突。高盈利，低安全与流动，高安全与流动，低盈利。2. 管理理论的演变：资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论（1）资产管理理论：流动性管理理论银行资金来源（负债）的规模和结构是无法控制的外生变量银行资产业务的规模和结构是自身能控制的变量（现金资产，贷款，证券投资）所以商业银行可以主动安排自己的资金运用与资金结构，通过资产业务获得较高利润，并保证资产的流动性和安全性。分类：商业贷款理论，可转换理论，预期收入理论A. 商业贷款理论：以商业行为为基础，以真实票据作抵押。为降低经营风险提供理论依据资金短期使用，而不能发放长期贷款或者进行长期投资，贷款都是短期的，自偿性的。自偿性：生产或购买商品时所借的款项，可以用生产出来的商品予以偿还。强调资产流动性和负债流动性的高度匹配。B. 可转换理论：可以将资金的一部分投资于具备转让条件的证券上。使商业银行资产业务的范围得以扩大，业务经营更加灵活。C. 预期收入理论：贷款根据借款人是否有可用于还款的任何预期收入使得银行业务范围进一步扩大，但对借款人未来收入的预测无法保证准确，资产流动性较差（2）（现代）负债管理理论：强调：银行可以主动积极的去筹集资金：购买，销售理论A. 购买理论：主动从外界购入或借入资金以增强自身流动性B. 销售理论：银行是金融产品的制造企业，努力推销金融产品，扩大商业银行的资金来源（3）资产负债综合管理理论：强调对银行的资产和负债进行全面的综合管理主要针对市场风险中的利率风险，利率波动会同时影响资产和负债两方面。做法：缺口管理法：利率敏感性缺口管理和持续期缺口管理。A. 利率敏感性缺口管理：利率的变化会同时影响银行的资产和负债的价值。利率敏感性资产：利率变化，收益变化，如浮动利率贷款，利率上升，资产收益上升利率敏感性负债：利率变化，成本变化，如发行的浮动利率债券，利率上升，负债成本上升利率敏感性缺口=利率敏感性资产-利率敏感性负债 正缺口，负缺口，零缺口当预测市场利率上升：正缺口：净利息增加。预测利率下降，负缺口：净利息增加。管理：保守型（稳健型）管理：零缺口，主动性管理：正缺口和负缺口，积极调整增加收益。局限性：利率走势难以预测，利率变化的名擀成都不一致，银行不具有资产和负债的选择权B. 持续期缺口（久期缺口）（我没看懂，考试也没考）在一定的利率水平下，银行实际收回某种金融工具的投资本金和利息的加权平均时间。权数：每年现金流量的现值/总现金流量现值久期=年数*权数 1*第一年收入的现值的比重+2*第二年收入的现值 以此类推久期缺口=（资产*久期-负债*久期）/资产=资产久期-负债久期*（负债/资产）久期越长，金融工具对利率变动越敏感，价格变化越大久期缺口为正，银行净值随利率上升而下降久期缺口为负，银行净值随利率上升而上升银行净值（所有者权益）为资产减去负债净值变化=资产变化-负债变化=负的变动利率*资产*久期缺口/1+当前利率六．存款保险制度的概念存款保险制度是指存款行金融机构作为投保人，按一定存款比例向存款保险机构缴纳保险消费，当存款机构发生经营危机或面临倒闭而无法满足存款人的提款要求时，由存款保险机构向其提供流动性支持。（银行的保险）意义：存款人在银行发生危机时可以从保险公司得到补偿，保护存款人利益。提供救助机制，为陷入困境的银行提供流动性。增强社会公众对金融体系的信心，降低公众去银行挤兑的可能，降低因银行破产引起的银行体系的支付危机，增强金融体系的稳定性。缺陷：增大了道德风险：银行会追求高风险投资，存在逆向选择问题，增大了银行危机救助的代价：延缓金融风险暴露，导致风险不断积累。六．所有者权益银行的自有资本，代表着所有者对商业银行的所有权。是总资产减去总负债后的余额。包括：实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润实收资本：银行实际受到的投资人投入的资本。资本公积：归所有者所有的，非收益转化而形成的资本，包括资本溢价，捐赠等盈余公积：法定盈余公积，任意盈余公积。税后利润提取形成的留存于银行内部的收益积累第八章 中央银行1. 中央银行产生的必要性2. 中央银行产生的两种途径3. 中央银行历史演变的过程4. 中央银行在中国的发展：成立与法律地位确立5. 中央银行的五种所有制形式及特点6. 中央银行的组织机构7. 中央银行的性质，与其他国家机关的区别8. 中央银行的三项基本职能，最本质特征：集中和垄断一国货币发行权9. 支付清算体系的构成10. 我国支付清算体系的构成，中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量系统两个系统组成一．中央银行的产生与发展中央银行的产生是商品经济，货币信用制度及银行体系发展到一定阶段的必然结果1. 含义：中央银行是指专门从事货币发行，专门办理对一般银行的业务以及专门执行国家货币政策的银行。是一国最高的货币金融管理机构。2. 必要性：（1）统一银行券发行的需要分散发行银行券不利于保证货币流动的稳定，不利于商品流通范围的进一步扩大。中央银行产生之后，银行券由中央银行垄断发行，金属货币制度崩溃后，银行券成为不兑现的纸质信用货币。（2）统一全国票据清算的需要在银行业发展初期，没有统一的票据清算机构。由各银行独立进行，效率低下且不安全。（3）最后贷款人角色的需要最后贷款人：商业银行发生资金困难而无法从同行或金融市场筹措资金时，中央银行对其提供资金支持的功能。商业银行如果流动性不足可能会引发挤兑，不利于经济发展和社会稳定。最后贷款人可以通过集中各商业银行的一部分现金准备，对发生危机的银行提供支持。（4）金融宏观调控的需要：专门的机构和专业的经济手段3. 产生的途径：（1）从商业银行中分离出来：如英格兰银行：1694年成立标志现代银行业的兴起，1946成为国有的中央银行由实力资本雄厚，信誉良好，与政府有特殊关系的大商业银行逐步发展而来。借助政府力量，享有某些特权，逐步垄断行驶中央银行的各个职能，最终成为该国的中央银行。（2）政府出面通过法律规定直接组建：如美联储美国联邦储备体系的建立，标志着中央银行制度在世界范围的基本确立。4. 历史演变（了解）萌芽和建立，普遍推广，强化5. 中央银行在中国的发展（了解）最早具有中央银行形态：清政府时期的户部银行（1905）新中国的中央银行：1948年12月1日在河北省石家庄市组建了中国人民银行并发行人民币1984年起，中国人民银行专门行驶中央银行职能。1995年《中华人民共和国人民银行法》首次以国家立法形式确定了中国人民银行作为中央银行的地位。二．中央银行制度1. 中央银行的所有制形式：五类：（1）全部资本归国家所有的中央银行：国有中央银行大多数国家采取的形式：中，英法德加形成方式：国家全额投资建立或商业银行国有化改组（2）国家资本与民间资本共同组建的中央银行：混合所有制中央银行：日本法律上一般对非国家 股份持有者的权利做了限定：只允许有分红的权利，没有经营决定权（3）全部股份由私人持有的中央银行：私有制中央银行：美国，意大利，瑞士（4）无资本金的中央银行：韩国中央银行：韩国银行设立时无法定资本金要求，由国家授权执行中央银行的职能，是无资本的特殊法人中央银行运用的资本：各金融机构的存款和流通中的货币（5）资本为多国共有的中央银行：中非国家银行，欧洲中央银行跨国中央银行，由主权独立的多个国家共同持有2. 从组织机构分类：四种：（1）单一式中央银行制度：一元式中央银行：只设立一家统一的中央银行机构二元式中央银行：国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构：美国，德国（2）复合中央银行制度：苏联和东欧不设立专门的中央银行，而是由一家大银行同时扮演商业银行和中央银行两种角色。（3）跨国中央银行制度：多个主权国家共同设立的中央银行，一般与货币联盟联系在联盟内发行共同的货币，执行共同的金融政策，建立共同的中央银行（4）准中央银行制度：新加坡：金融管理局，货币局，中国香港：金融管理局只有类似中央银行的机构，或由政府授权某些商业银行行使部分中央银行职能三．中央银行的性质中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。因此，其既是特殊的金融机构，又是特殊的国家机关。1. 中央银行是特殊的金融机构：（1）业务的特殊性：经营目的，经营对象，业务性质经营目的的特殊性：不以营利为目的经营对象的特殊性：业务对象仅限于商业银行，其他金融机构，政府。业务性质的特殊性：中央银行享有某些特权业务：如发行货币（2）地位的特殊性中央银行是全国货币金融的最高权力机构，也是全国信用制度的枢纽和金融最高管理当局。是国家干预经济生活的重要工具，是政府在金融领域的代理，是国家控制的职能机构宗旨：货币政策的总值：维物价，促经济，保就业，稳收支2. 中央银行是特殊的国家机关作为管理金融业和调控宏观经济的重要部门，中央银行具有一定的国家机关性质。（1）履行职能的手段普通国家机关：行政手段中央银行：经济手段和法律手段，以经济手段为主：调整基准利率（2）履行职能的方式普通国家机关：直接的，迅速的，缺乏弹性的，直接作用于微观主体中央银行：间接的，有弹性的，有时滞的（时间差）（3）履行管理职能时有一定独立性普通国家机关：是政府的组成部分中央银行：相对于政府来说具有一定独立性四．中央银行的职能：发行的银行，银行的银行，政府的银行1. 发行的银行中央银行集中和垄断货币的发行权：是中央银行最本质特征责任：一是保持货币流通顺畅，二是有效控制货币发行量，稳定币值2. 银行的银行（1）集中存款准备金：中央银行集中和保管商业银行等金融机构的法定和超额准备金存款A. 加强存款机构的清偿能力B. 控制商业银行的信贷规模和控制货币供应量（2）充当最后贷款人（3）组织全国的清算中央银行具有为各商业银行及其他金融机构相互间应收应付的票据进行清算的功能（票据交换和清算，异地跨行跨国清算，证券和金融衍生工具交易清算）划拨款项，办理结算，增减各银行的准备金存款意义：加快资金周转速度，提高清算效率，解决在途资金占用过多问题，及时掌握各商业银行的头寸状况3. 政府的银行：为政府提供服务（1）代理国库收支：国家财政收支：代付国库库款，拨付财政支付等（2）代理政府债券的发行（3）为政府提供信用：政府融通资金A. 直接向政府提供贷款B. 购买政府债券：一级市场（直接融资）和二级市场（公开市场操作）（4）充当政府的金融代理人，代办各种金融事务：货币政策，金融业监管五．支付清算业务（了解）通过中央的支付清算系统，各金融机构之间可以实现债券债务的清偿及资金的顺利转移1. 支付清算体系的构成：支付清算体系是一个国家对金融机构及社会经济活动产生的债权债务关系进行清偿的系统。（1）清算机构：提供资金清算服务的中介机构：如票据交换所（2）支付系统：中间机构和专业技术手段（3）支付清算制度2. 支付清算体系的运作设立中央清算中心和地方分中心，金融机构在中央银行开立存款或清算账户后，其债券债务关系便通过这一账户进行清偿。3. 我国支付清算体系的构成（1）票据交换系统：地市内，跨地市（2）全国电子联行系统（3）电子资金汇兑系统（4）银行卡支付系统：银联（5）中国现代化支付系统（CNAPS）：跨行，跨地区的金融支付清算服务中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量系统两个系统组成第九章 银行监管1. 银行监管的必要性：银行业的内在不稳定性和银行挤兑的易传染性2. 银行业内在不稳定性的两个来源：银行业的高风险特征，银行的资产与负债流动性的不匹配性3. 银行挤兑的两种传染途径：基于信息的挤兑传染，基于信贷的传染4. 金融监管的四大原则5. 金融监管体制的三大类型6. 银行监管的具体内容：谨慎性监管体系，政府安全网7. 巴塞尔协议一和二的具体内容一．银行监管的必要性1. 银行业的内在不稳定性（1）银行业的高风险特征信用风险（借钱不还），市场风险（市场价格的变动，如利率风险（利率波动））国家风险（国家主权动荡），流动性风险（现金流），操作风险，法律风险，声誉风险（2）银行的资产与负债流动性的不匹配：内在不稳定性的根源资产的流动性低于负债的流动性（客户存款立即可取，客户贷款规定期限）流动性的不匹配易导致银行挤兑的发生。2. 银行挤兑的易传染性（1）挤兑：大量银行客户因为金融危机恐慌或相关影响同时到银行提取现金，而银行的存款准备金不足以支付，是一种突发性，集中性，灾难性危机。原因：银行与存款人之间的信息不对称银行：无法准确预测存款人提款时间与金额，也无法预测借款人贷款金额和时间存款人：无法准确了解银行资产的营运质量，无法区分银行好坏（3）传染的途径：A. 基于信息的挤兑传染：当一些银行倒闭时，其他银行的存款者会对噪声信号做出反应，提前支取存款，引起挤兑B. 基于信贷的挤兑传染：银行之间因为业务往来存在着复杂的债权债务关系。当一家银行失败，无法偿还对其他银行的债务时，就会造成其他银行资金紧张，进而导致一连串的系统性的银行危机。二．银行监管的理论依据（略）社会利益论（市场失灵所以金融监管），金融风险论（高风险要监管），投资者利益保护论（信息不对称所以要监管）三．金融监管1. 含义：政府通过特定机构（中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。2. 目的：维护金融业的安全与稳定，保护公众利益，维持金融业的运作秩序3. 原则：（1）依法监管原则：金融机构接受金融管理当局监管，并且监管的实施也必须依法（2）合理适度竞争原则：创造适度的竞争，避免垄断与过度竞争（3）自我约束和外部强制相结合原则（4）安全稳健与经济效益相结合原则4. 监管体制的三大类型监管体制：一国对金融机构和金融市场实施监督管理的一整套机构及组织结构的总和一元多头式，二元多头式，集中单一式（1）一元多头式：一元：中央 多头：多家监管机构 德国法国金融监管权集中于中央，地方没有独立权力，中央一级由多家监管机构共同履行监管的职能（2）二元多头式：二元：中央和地方 美国，加拿大（3）集中单一式：一家监管机构集中行使金融监管权。英国：金融服务监管局（FSA）日本四．银行监管的主要内容1. 政府监管银行的目的：（1）微观审慎性监管：保护存款人利益（2）宏观审慎性监管：保持银行体系的稳定2. 具体内容：谨慎性监管体系，政府安全网：（1）谨慎性监管体系：市场准入监管，业务范围监管，经营过程监管，市场退出监管（2）政府安全网：存款保险制度，最后贷款人制度市场准入：银行不是一个自由进入的行业业务范围：按许可的经营范围经营过程：定期检查：现场检查，非现场检查：CAMLES评级体系市场退出：有问题金融机构的处理：制裁和退出：并购，担保，破产清算存款保险：银行的保险最后贷款人：中央银行履行银行的银行职能，向暂时出现流动性困难的银行提供紧急援助（市场利率或优惠利率）五．巴塞尔协议1. 巴塞尔协议Ⅰ：资本的分类，风险权重的计算标准，资本与资产的标准比例（1）资本的分类：核心资本，附属资本：核心资本占全部资本的过半（2）风险权重的计算：风险资产=资产类型*风险资产资本充足率=总资本/风险资产
总资本：所有者权益（银行自有资本）风险资产需要进行加权运算，无风险的为0，高风险的为100%。资产＞风险资产＞＞总资本规定：资本充足率不得低于8%，核心资本对风险资产的比重不得低于4%2. 巴塞尔协议Ⅱ：东南亚金融风暴：三大支柱：支柱一：最低资本金要求：与Ⅰ相同，最低资本充足率为8%风险加权计算进一步考虑市场风险和操作风险支柱二：监管当局的监管支柱三：强化信息披露，引入市场约束从Ⅰ到Ⅱ到Ⅲ，监管与要求越发严格第十章 货币需求1. 货币需求的定义，货币需求量和货币需求理论的定义2. 货币需求的决定因素，因素变动如何影响货币需求3. 传统货币数量论：现金交易说和现金余额说：理论的假设，观点，结论，比较交易方程式和剑桥方程式4. 凯恩斯的货币需求理论，流动性偏好，货币需求函数的形式5. 弗里德曼的现代货币数量论：影响人们持有实际货币量的因素，对货币需求的影响 弗里德曼的货币需求函数的具体形式，各变量对货币需求的影响。弗里德曼的货币需求理论的相关结论一．货币需求及其决定因素1. 货币需求（1）定义：指社会微观主体在既定的收入或财富范围内能够并愿意以货币形式持有的数量（2）货币需求是需求欲望与需求能力的统一，是有效需求。（有钱还有需要）2. 货币需求量：存量（1）定义：在一定时点上，一定约束条件下， 社会各部门需要用来执行交易媒介，支付手段和价值储藏等功能的货币数量。3. 货币需求理论：研究决定一国货币需求量的因素，和这些因素与货币需求量之间的关系4. 货币需求的决定因素（1）收入状况：收入水平（正比）取得收入的时间间隔（正比）（2）市场利率：当前与未来都是负相关 市场利率越高，持有货币的机会成本越高（3）信用的发达程度：越发达，需要货币越少（4）消费倾向：消费欲望越高，需要越多（5）物价水平（正相关）商品可供量（正相关）货币流通速度（负相关）（6）公众的偏好：流动性偏好与货币需求正相关二．传统货币数量论：现金交易说，现金余额说1. 现金交易说：费雪：强调交易手段职能（1）假设：人们持有货币的目的是为了商品相交换（2）观点：货币在一定时期内的支付总额等于商品的交易总额即交易方程式:MV=PT MV：支付总额 PT：商品交易总额 M：货币平均量，V：货币流通速度，P：物价水平，T：商品和劳务的交易总量由于交易总量T难获得，且人们关注国民收入，所以用Y（国民收入）代替T。得到数量方程的国民收入形式：MV=PYY代表实际国民收入，是以不变价格表示的一年中生产的最终产品和劳务的总价值。做出如下假设：V短期内是常数，Y短期内也是常数。因此货币量的任何变动只会同比例影响价格水平P或名义收入。（3）结论：货币数量决定物价水平。货币需求取决于货币流通速度和名义国民收入。（4）缺陷：A. 只考虑交易媒介职能，忽略其他职能B. 商品交易不都是通过货币来进行C. 认为利率对货币需求没有影响2. 现金余额说：马歇尔：剑桥学派（1）假设：交易媒介职能，价值储藏职能认为交易量越多，愿意持有的货币余额更多，与交易价值保持固定的比率认为人们的财富水平和持有货币的机会成本（即市场利率）也影响货币需求。（2）结论：Md=kPY：剑桥方程式。K：持币比例为常数，k=1/V与交易方程式一致3. 比较：都是传统货币数量论的代表。区别：（1）分析角度：现金交易说：存量，现金余额说：流量（2）货币需求动机：现金交易说：交易媒介，现金余额：交易媒介+储藏需要（3）决定因素：现金交易说：收入水平，现金余额说：还受利率水平影响三．凯恩斯的货币需求理论：流动性偏好1. 人们需要持有货币的原因：流动性偏好：主观偏好流动性2. 货币需求的动机：货币总需求=交易动机+预防动机+投机动机（1）交易动机（需求）：货币的交易需求是收入水平的增函数（2）预防动机（需求）：货币的预防需求是收入水平的增函数（3）投机动机（需求）：货币的投机需求是利率水平的减函数3. 货币需求理论：实际货币需求（1和2为一类，3为2类）实际货币需求由实际收入水平和利率水平共同决定4. 评价：认为交易货币需求与收入正相关，把利率作为影响货币需求的重要因素M/P=M1+M2=L1（Y）+L2（r）=L（Y,R）收入与利率共同影响货币需求四．弗里德曼的现代货币数量论把货币需求当做财富所有者的资产选择行为。（把货币作为资产的一种）1. 观点：影响人们持有实际货币量的因素：（1）财富总额及其构成：个人持有的货币量不会超过总财富人力财富（如工资）和物质性财富（如房产）人力财富比例越大，谨慎性货币需求越大非人力财富占总财富的比例与货币需求负相关（2）持有货币和其他资产的预期收益率货币需求与货币预期收益率成正比，与其他资产预期收益率成反比。（货币越赚钱，持有货币越多，其他资产越多，持有货币越少）（3）其他因素：主观偏好，客观制度所有因素：恒久性收入（长期取得的平均收入），非人力财富占总财富的比率，货币收益率，其他资产收益率，商品价格水平的预期变动率，其他随机因素正相关：恒久性收入，货币收益率。其他都为负相关（不包括随机因素）2. 结论：（1）货币需求对利率变动不敏感（2）影响货币需求的主要因素是恒久性收入（3）货币流通速度是稳定，可预测的。 结语：以上文字均由本人手打而成，复制粘贴随意。由于本人才疏学浅，以上信息有可能存在问题，请各位读者看到后请指正，本人不胜荣幸。}
总资本：所有者权益（银行自有资本）风险资产需要进行加权运算，无风险的为0，高风险的为100%。资产＞风险资产＞＞总资本规定：资本充足率不得低于8%，核心资本对风险资产的比重不得低于4%2. 巴塞尔协议Ⅱ：东南亚金融风暴：三大支柱：支柱一：最低资本金要求：与Ⅰ相同，最低资本充足率为8%风险加权计算进一步考虑市场风险和操作风险支柱二：监管当局的监管支柱三：强化信息披露，引入市场约束从Ⅰ到Ⅱ到Ⅲ，监管与要求越发严格第十章 货币需求1. 货币需求的定义，货币需求量和货币需求理论的定义2. 货币需求的决定因素，因素变动如何影响货币需求3. 传统货币数量论：现金交易说和现金余额说：理论的假设，观点，结论，比较交易方程式和剑桥方程式4. 凯恩斯的货币需求理论，流动性偏好，货币需求函数的形式5. 弗里德曼的现代货币数量论：影响人们持有实际货币量的因素，对货币需求的影响 弗里德曼的货币需求函数的具体形式，各变量对货币需求的影响。弗里德曼的货币需求理论的相关结论一．货币需求及其决定因素1. 货币需求（1）定义：指社会微观主体在既定的收入或财富范围内能够并愿意以货币形式持有的数量（2）货币需求是需求欲望与需求能力的统一，是有效需求。（有钱还有需要）2. 货币需求量：存量（1）定义：在一定时点上，一定约束条件下， 社会各部门需要用来执行交易媒介，支付手段和价值储藏等功能的货币数量。3. 货币需求理论：研究决定一国货币需求量的因素，和这些因素与货币需求量之间的关系4. 货币需求的决定因素（1）收入状况：收入水平（正比）取得收入的时间间隔（正比）（2）市场利率：当前与未来都是负相关 市场利率越高，持有货币的机会成本越高（3）信用的发达程度：越发达，需要货币越少（4）消费倾向：消费欲望越高，需要越多（5）物价水平（正相关）商品可供量（正相关）货币流通速度（负相关）（6）公众的偏好：流动性偏好与货币需求正相关二．传统货币数量论：现金交易说，现金余额说1. 现金交易说：费雪：强调交易手段职能（1）假设：人们持有货币的目的是为了商品相交换（2）观点：货币在一定时期内的支付总额等于商品的交易总额即交易方程式:MV=PT MV：支付总额 PT：商品交易总额 M：货币平均量，V：货币流通速度，P：物价水平，T：商品和劳务的交易总量由于交易总量T难获得，且人们关注国民收入，所以用Y（国民收入）代替T。得到数量方程的国民收入形式：MV=PYY代表实际国民收入，是以不变价格表示的一年中生产的最终产品和劳务的总价值。做出如下假设：V短期内是常数，Y短期内也是常数。因此货币量的任何变动只会同比例影响价格水平P或名义收入。（3）结论：货币数量决定物价水平。货币需求取决于货币流通速度和名义国民收入。（4）缺陷：A. 只考虑交易媒介职能，忽略其他职能B. 商品交易不都是通过货币来进行C. 认为利率对货币需求没有影响2. 现金余额说：马歇尔：剑桥学派（1）假设：交易媒介职能，价值储藏职能认为交易量越多，愿意持有的货币余额更多，与交易价值保持固定的比率认为人们的财富水平和持有货币的机会成本（即市场利率）也影响货币需求。（2）结论：Md=kPY：剑桥方程式。K：持币比例为常数，k=1/V与交易方程式一致3. 比较：都是传统货币数量论的代表。区别：（1）分析角度：现金交易说：存量，现金余额说：流量（2）货币需求动机：现金交易说：交易媒介，现金余额：交易媒介+储藏需要（3）决定因素：现金交易说：收入水平，现金余额说：还受利率水平影响三．凯恩斯的货币需求理论：流动性偏好1. 人们需要持有货币的原因：流动性偏好：主观偏好流动性2. 货币需求的动机：货币总需求=交易动机+预防动机+投机动机（1）交易动机（需求）：货币的交易需求是收入水平的增函数（2）预防动机（需求）：货币的预防需求是收入水平的增函数（3）投机动机（需求）：货币的投机需求是利率水平的减函数3. 货币需求理论：实际货币需求（1和2为一类，3为2类）实际货币需求由实际收入水平和利率水平共同决定4. 评价：认为交易货币需求与收入正相关，把利率作为影响货币需求的重要因素M/P=M1+M2=L1（Y）+L2（r）=L（Y,R）收入与利率共同影响货币需求四．弗里德曼的现代货币数量论把货币需求当做财富所有者的资产选择行为。（把货币作为资产的一种）1. 观点：影响人们持有实际货币量的因素：（1）财富总额及其构成：个人持有的货币量不会超过总财富人力财富（如工资）和物质性财富（如房产）人力财富比例越大，谨慎性货币需求越大非人力财富占总财富的比例与货币需求负相关（2）持有货币和其他资产的预期收益率货币需求与货币预期收益率成正比，与其他资产预期收益率成反比。（货币越赚钱，持有货币越多，其他资产越多，持有货币越少）（3）其他因素：主观偏好，客观制度所有因素：恒久性收入（长期取得的平均收入），非人力财富占总财富的比率，货币收益率，其他资产收益率，商品价格水平的预期变动率，其他随机因素正相关：恒久性收入，货币收益率。其他都为负相关（不包括随机因素）2. 结论：（1）货币需求对利率变动不敏感（2）影响货币需求的主要因素是恒久性收入（3）货币流通速度是稳定，可预测的。 结语：以上文字均由本人手打而成，复制粘贴随意。由于本人才疏学浅，以上信息有可能存在问题，请各位读者看到后请指正，本人不胜荣幸。}
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