中新网重庆新闻9月12日电(陈芯)在9月消费者权益保护重点宣传月之际，马上消费金融股份有限公司(下称马上消费)党委副书记白恒斌在近日由新金融联盟主办的《保护消费者权益 打击金融黑灰产》主题会议上发言表示，公司近年来全力保护消费者合法权益，科技助力警方刑事立案700余起。图为马上消费党委副书记白恒斌在会上发言。 马上消费供图白恒斌指出，马上消费以科技为驱动，积极开展消保阵地建设，重视消费者合法权益保护，由公司党委书记亲自分管，建章立制、多措并举，有力促进公司高质量发展。一是落实消保全流程管控机制；二是建立常态化消保类舆情监测机制，动态预警与风险前置处理有机结合；三是开展应急防控，防范并及时化解消保风险。四是出台多种客户关怀政策，切实解决困难客户资金困难。在打击金融黑产方面，白恒斌提出，一是建立联盟，共同应对金融领域黑产。马上消费于2022年3月牵头成立了打击金融领域黑产联盟(AIF联盟)，在金融监管部门、公安等政府部门指导下，AIF联盟积极助力打击“不法贷款中介”“代理退保”“非法代理维权”等金融领域黑产。联盟现有成员74家，包括江苏银行、浦发银行、捷信、乐信、度小满、数禾科技等银行、消费金融机构和网络小贷机构。二是强化警企协作，助力公安机关打击金融黑产。目前，马上消费已与4省市公安机关建立警企合作机制，截至9月8日已助力全国28个省(市)公安机关受理非法代理维权类案件231起，其中刑事案件49起，治安案件182起，推动警方打击处理78人。自2020年以来，马上消费助力警方刑事立案700余起(包括贷款诈骗、冒充机构营销短信诈骗、冒充金融机构App诈骗)，警方采取刑事强制措施400余人。三是强化科技建设，研发爱马金融黑产打击平台。8月2日，由西南政法大学指导、马上消费牵头研发的全国首个金融黑产打击系统平台——爱马平台开始试运行。该平台开发黑产扫描、联合打击等功能模块，形成联盟机构成员内黑产碰撞机制，目前有7家金融机构作为首批试点单位。行业协同共进，是金融机构稳健前行的保障。白恒斌建议，行业要统一战线，联合发出声音，以打促防，净化行业生态环境；各金融机构加强横向联系，与执法部门建立打击金融黑产联动机制，进行并案处理，开展定向打击，打出反面典型，维护法律权威，震慑金融黑产；互联互动，净化网络舆论环境。据悉，此次会议现场，二十多家机构和单位签署了《关于促进消费金融行业健康发展的自律宣言》。新金融联盟成立于2016 年，由金融城联合二十家商业银行和金融科技公司发起成立，致力于打造高品质的新金融政策研讨和行业交流平台。(完)}

2023-09-14 11:35
来源:
新金融联盟发布于：北京市
“下一步，协会将在法律法规和金融监管相关要求的框架下，有序推进异常维权信息共享、代理维权人资质要求、网络不良信息处置等工作。”9月10日，在新金融联盟举办的“保护消费者权益，打击金融黑灰产”主题座谈会上，中国互联网金融协会副秘书长杨农表示。
会上，12家机构代表作主题发言，他们是：平安银行消保中心主任颜恒、中信银行信用卡中心副总裁张凡、江苏银行消费金融与信用卡中心总经理刘静、腾讯金融消费者权益保护部总监陶茜、蚂蚁集团合规部总监尹晓林、奇富科技高级副总裁徐庆宏、马上消费金融党委副书记白恒斌、环球律师事务所合伙人宋伟、信也科技副总裁郑麒、陆金所控股投诉中心负责人张羽杰、度小满消保负责人陈爽、新浪数科贷后管理总监单良。
清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心主任张健华、中国互联网金融协会副秘书长杨农作总结发言，参会机构共同签署了行业自律宣言。会议由新金融联盟秘书长吴雨珊主持，中国金融四十人论坛提供学术支持。
本次会议共有来自银行、消费金融、互联网平台和助贷机构、律所等63家机构的107位嘉宾通过线上线下参会。以下为部分精彩内容。
座谈会现场
打击黑灰产刻不容缓
近几年，打着“减免息费”“代理维权”“征信修复”等幌子的金融黑灰产呈多发趋势，已形成完整的黑灰产业链，造成诸多危害。
“从社会面来看，黑灰产利用了政府疫情纾困政策，严重损害了信用体系与扶持实体经济的初衷；对金融机构而言，金融黑产打着消费者权益保护的旗号，挤占了大量消保和服务资源，推高了资产质量风险；对客户而言，黑产高额收费加重了客户负担，未及时还款将影响征信，还存在信息泄露的风险。”颜恒指出。
一位银行代表表示，受内外部环境的影响，债务人还款能力下降，协商还款和息费减免诉求上升。不法分子利用这一心理，诱导消费者选择黑产渠道维权，导致投诉举报化，举报流程化、同质化、规模化。
张羽杰透露，投诉并不纯粹来自逾期客户，其中有30~40%的客户为正常还款或者结款多年。“有些举报事项甚至发生在五年前、十年前，不少已结清款项的客户受黑灰产教唆，要求银行退赔本金和利息。金融机构需要耗费大量人力物力进行事项溯源，但调查结果都为不属实或者无法查实。”有机构代表称。
“除了伪造证明材料、向监管投诉等手段，今年年初信访量猛增，信访办压力很大，重庆某小贷公司因此被信访部门勒令停止了一切业务。”白恒斌说。
“通过调研，我们发现黑灰产有专门的策略迭代机制，类似于投诉中心，它的策略根据我们催收策略、消保投诉处置策略迭代。”陈爽表示。
“黑灰产的存在有其必然性。”张健华分析，消费金融行业快速发展，巨大的业务量给了黑灰产生存空间。如果任其发展，待其形成气候，很可能会造成极为恶劣的舆情事件，必须尽早打击。
既要自身硬，还要见招拆招
与会专家均表示，打击黑灰产，金融机构首先要做到自身“硬”。
白恒斌表示，马上消费高度重视消费者保护工作。事前，完善消保评审机制，加强溯源治理，降低消保风险发生。事中，严格开展消保管控，从用户注册、授信、用信、还款环节进行全流程警示。事后，加强消保工作考核，提升消保者服务水平。此外，出台多种客户关怀政策，切实解决困难客户的问题。
徐庆宏介绍，奇富科技探索“过渡借贷救助机制”，为非主观原因陷入借贷困境的失信人，提供家人抚养、赡养方面的物质支持与服务，形成针对特定人群的产品化金融科技企业社会责任举措。
针对一线员工合规管理，郑麒介绍了信也科技的三点策略：第一，建立了一套链音系统，能够实现线上通话质量的实时质检，必要时实时切断连线，还能对通话做T+1复盘。第二，监控到员工异常浏览客户页面、投诉集中等异常行为，及时管理。第三，助力员工更好识别非法代理维权方，当客户声纹不一致、改变电话号码等情况时，弹出预警，提醒员工注意防范。
科技是反黑产的利器，在金融科技的加持下，黑灰产“伎俩”纷纷现形。
单良表示，将客诉处理前置，能有效避免客诉产生。“黑产客诉的明显特征是客户会多次查看合同，为此我们在系统中做了相关埋点，一旦出现这种情况，会有专门的客服提前介入与客户沟通，一方面可以了解客户诉求，另一方面也能精准识别代理维权的特征。”
“黑产登录APP前通常会更改手机设备，我们发现30多个手机设备登录了一千多个客户APP，其中80%以上有投诉，于是我们要求更换手机设备后登录APP必须进行人脸识别。一个月下来，发现一万个客户要识别人脸就放弃了下一步动作。”张羽杰说。
黑灰产运用假证翻案的情况十分严重。尹晓林介绍，蚂蚁金服与重庆大学开展了“金融反黑灰产反欺诈人证识别”产学研合作项目，能有效识别代理维权中存在的协商凭证造假、印章造假等作假行为。
运用法律武器直接开炮，对黑产形成了有力打击与震慑。平安银行向各地公安报告黑产违法线索，已取得打黑成果283起，刑事立案7起，行政处罚11起，公安训诫220起，并取得了业内首例以敲诈勒索对黑产定罪刑事判决。马上消费与4省市公安机关建立警企合作机制，已助力全国28个省(市)公安机关受理非法代理维权类案件231起，其中刑事案件49起，治安案件182起，推动警方打击处理78人。
60家机构签署自律公约
机构签署自律宣言
与会机构代表现场签署了《关于促进消费金融行业健康发展的自律宣言》，以实际行动响应中国互联网金融协会发起的《关于加强互联网金融行业协同、维护行业正产秩序的倡议》。经过深入探讨，代表们形成共识，打击黑灰产，需要监管、公安、司法、行业等多方携手形成合力。
一是做好正向行业宣传，提高消费者反诈意识。
黑灰产面向金融消费者有强大的虚假宣传能力，尹晓林建议通过行业自律组织指导，开展正向的行业宣教，宣传非法代理黑产和非法贷款中介的危害，提高消费者风险防范意识。
二是加强行业数据共享，共建黑灰产数据库。
颜恒介绍，平安银行在实践中已经发现8千多个涉黑电话。但目前行业内还没有统一的黑产识别和认定标准。建议互金协会牵头制定公认标准，以便行业共建黑产数据库。“公安资源是有限的，整合行业资源，串并违法线索，做大案件规模，有助于提高警方立案积极性。”他表示。
在行业数据共享方面，马上消费做了积极的实践，其牵头研发的全国首个金融黑产打击系统平台爱马平台近日试运行。该平台开发了黑产扫描、联合打击等功能模块，形成联盟机构成员内黑产碰撞机制，已有7家金融机构作为首批试点单位。
三是优化投诉考核机制，金融机构尽职免责。
投诉是黑灰产向金融机构施压的常规“武器”。刘静认为，金融机构对投诉和信访的恐惧是黑产越来越猖狂的主因，建议优化投诉规则，识别出真实的投诉。她认为，现在的消保处理流程以处治为主，但其实更重要的应该是从投诉当中去反思我们是否存在问题。
尹晓林建议监管优化投诉考核机制，在金融机构尽职履责的情况下，剔除、减免投诉量。经监管或司法认定，确实由黑灰产引发的投诉，建议进行剔除；经过金融机构自身努力确认的黑灰产投诉，予以鼓励。
四是加强互联网涉黑广告治理，净化舆论环境。
互联网是金融黑灰产揽客的主要渠道，借助自媒体平台的算法，黑灰产能对目标客群精准引流。张羽杰认为，做金融产品维权的互联网媒体应设立宣传资质的门槛。徐庆宏建议互联网短视频平台加大内容整治，屏蔽非法代理维权、反催收视频，截断黑灰产传播链条。颜恒呼吁行业各方调动内部资源，主动搜索和举报、抵制互联网涉黑广告，同时希望互联网行业积极行动起来，切断黑产获客渠道，共同净化网络环境。
作者：余春敏
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新金融联盟（NFA）成立于2016年，致力于打造一个高质量的新金融政策研讨和行业交流平台。成立以来，联盟共组织各类闭门研讨会、优秀企业参访近百场，议题涵盖数字金融、数据治理、资产管理等方向。部分研讨成果形成报告，呈送给相关部门，推动了业界与监管的沟通交流，助力市场机构的合作共赢。返回搜狐，查看更多
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近年来，日渐组织化、专业化、链条化的金融黑产给各大金融机构带来了新挑战和新威胁。目前，金融领域打击黑产形势愈发严峻，严重损害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序，影响社会民生和经济稳定，已成众矢之的。事实上无论是监管还是金融机构本身都已经采取了一系列行之有效的措施。2022年以来，金融监管部门与公安机关、金融机构密切配合，在上海、广东等地破获多起涉及多省份的信用卡反催收、“羊毛党”套取银行积分、“代理退保”诈骗等金融“黑产”案件。“金融黑产”没有具体的定义，官方也没有具体的说法，总结下来，就是与金融领域相关的，利用非法手段获取非法利益，行走在法律边缘或者有明显违反法律法规的一整套搅乱金融市场秩序的“产业链”，可以称之为“金融黑产”。打击“金融黑产”既是为了维护金融市场的稳定，也是为了减少犯罪事件的发生。打击金融领域黑产是金融行业的整体诉求，AIF联盟应运而生。2022年3月，作为行业首个共享互助组织，AIF联盟由马上消费牵头主办、平安普惠协办，招联金融、中银消费金融、新网银行、富民银行等十余家机构共同参与成立。AIF联盟以及联盟成员有责任有义务发挥自身优势，凝聚打击金融领域黑产强大合力，为净化网络环境、营造健康和谐的金融氛围贡献智慧和力量。“采他山之石以攻玉，纳百家之长以厚己”，要构筑金融安全屏障，就必须凝聚金融行业最大的力量。马上消费党委书记曹景泉表示，AIF联盟成立后，首先将推动第三方打击金融领域黑产平台的建立，开通相关数据查询、共享、协作等权限，这将极大的推动行业黑产情报获取效率，为下一步打击金融领域黑产犯罪行为奠定基础。前不久，国家网信办反诈中心监测发现多起仿冒投资平台进行诈骗事件。诈骗分子仿冒各大平台，推出大量“李鬼”式APP，以相似标识和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民进行访问下载，进而实施诈骗。更有甚者，部分诈骗平台甚至宣称具有“国企背景”，以“国字头”名义吸引用户，以“拉人头”模式发展下线，给一些网民造成巨大财产损失。马上消费始终坚持对金融黑产“零容忍”的态度。自去年起，马上消费与公安部刑侦局以及多地公安机关建立了良好的警企合作机制，加大力度对所有侵犯客户利益的犯罪活动进行持续性的集中溯源打击行动。截至目前，马上消费已经推动24个省市的公安机关受理打击非法代理维权案件136起（刑事案件39起，治安案件97起），打掉3个非法代理维权团伙，采取刑事强制措施31人，治安拘留24人，已判决3人。而除了协助公安机关开展反诈工作外，马上消费还要不遗余力参与到全民反诈当中，持续面向民众开展反诈科普宣传，切实维护金融消费者权益，增强大众防范意识。未来，AIF联盟将持续以打击金融领域黑产为目标、维护金融秩序和金融消费者合法权益为宗旨，聚合跨行跨界力量抱团发展，在业内形成巨大的影响力和震慑力，有效遏制金融领域黑产违法乱象，切实维护金融秩序稳定和消费者合法权益。}