是我，此时此刻的真实经历，时隔7年、截止今日，我的个人负债已逾三十万元。网贷平台很多，受其困扰的人也有很多，但是接触网贷的原因各有不同、经历遭遇各有不同、对待过程各有不同、现在境遇和最终结果，也各有不同。那么有了高额负债该怎么办？我就尝试分享分享我的经历，希望可以给予感同身受的朋友一定的参考。当然，也看看有没有跟我经历及心路变化有相近、相似的朋友，更希望同样遭遇的朋友尽快直面问题，逃出这个无底洞。一切都因为2013年我自己遇到的一次意外事件，急需要一些钱来处理。所以，我第一次使用信用卡套现，四张信用卡几乎全部的额度，处理掉了当时必须处理的事。之后，就开始了漫长的还债之路。当时我在一家民企工作，公司从事的是商业地产的开发运营和物业管理工作，公司的项目也得到了各级政府机关一定程度上的和支持，项目开展相对还算顺利，薪酬收入也算稳定。每个月我除了还信用卡，还能有一定的结余，对于自己的生活以及家庭生活没有太大的影响，唯一的影响就是到手薪酬的绝对金额变小了。根据当时的收入和我所欠款的金额，我觉得还清信用卡欠款只是时间的问题，我也没有太大的心理压力，对于还清欠款也几乎没有担心。022015年时，随着项目进展，在项目定位、招商等方面的开展开始有了一些难度，项目体量和招商进度的严重不匹配，导致公司的资金实力也遭受着严重的影响。当然，也直接和间接的影响了公司员工的收入。慢慢的，我每个月还信用卡的压力就开始逐渐增大了。扛着压力艰难的持续还款，这种日子很不舒服，心理压力也非常大，但当时孩子还小，刚刚一岁，对于学习上的一些资金需求几乎还没有，所以并没有导致我心理“崩盘”。而就在此时，我接触到了2015年上市的微粒贷。在通过查询了解了它的功能后，我开始了第一次尝试。我的天，简单几步的手机操作，我的银行卡里真就有钱进账，而且我还可以分期慢慢还，我当时觉得，想有钱花，好像不是那么难。那我借钱还钱，互相还、慢慢还不就完了吗？03我觉得我的运气真好，还款压力小了很多。当然我是算错了账，我并没有了解网贷利息、手续费的计算方法，也没意识到，开始的小额滚成今天的巨额。其实，期间本可以警醒的，因为多少次的意识到了问题的严重性或可能出现的后果。当小额开始变大的时候，心理压力也逐渐加大，也意识到了自己选择的错误，也正因为错误，反而不敢给家人坦白。当然，也有“正气凛然”的因素，就是我觉得我自己惹的事，我自己一个人扛，不应该让家里跟着着急担心了。所以，这个决定一直到现在，累并痛苦着的扛着，本金、利息和手续费，让我的负债非常不明显的持续增加。04此时，“大数据”时代又及时站了出来。各种广告、短信开始给我推送不同的网贷平台，各种的“低利率、极速下款”对我简直是极度的“诱惑”，也让我正式开始了“以贷养贷”的恶性循环。不幸的是，我的工作之路也开始颠簸。企业运营不乐观，开始降薪，降薪幅度还非常大，终于导致我决定离职，离开工作了十几年的公司。跳槽后，薪酬水平倒是得以恢复，结果一年后我的老板又出现了意外情况，公司也被迫解散。断断续续的出现我没有收入的情况，让我越来越需要、也越来越依赖网贷。以贷养贷的后遗症，也慢慢的开始显现出来。我没有去查过征信，但是我清楚我的征信好不到哪里去。因为慢慢发现，我可以用的网贷额度在逐渐缩小，以贷养贷也到了几乎行不通的地步，毕竟这是个恶性循环。05然后，我就开始各处的找同事、朋友借钱，依然为了“拆墙补墙”而“努力”着。当前的社会环境和近年来的经济环境，有多少人手里还有多余的“闲钱”？又有多少人可以在我们张嘴后慷慨解囊？现实向来是残酷的。我一点都不怪没有借给我钱的朋友，当然我也感激借给我钱的朋友，但也正是借钱难，让我真正的认真思考我的负债问题到底该怎么解决，又会走向哪里去。这时候“失眠”也终于来找我。各种压力也越来越大，每每在家看着妻子、陪着儿子的时候，我的心都是乱成一团糟的，当和父母吃饭、聊天的时候，我的脑子也是完全静不下来的。跟绝大部分的“贷友”一样，网贷已经严重的影响到了我的工作和生活。06所以窟窿越来越大，收入相对的就越来越少，途径少，金额也少。我也几乎无法保证按时还款，可能每个平台都会延迟一天、两天…直到近日，所有“随借随还、额度循环”的平台，好像商量好一般，额度都不再向我循环，我把钱还进去，也不再有额度让我借出来。各种没动过的平台显示我的可能额度，在一系列操作后也都以被拒绝而了事。终于，我觉得我走向了“崩盘”，我面临了个人的“破产”。而“坚强”的我，在这个隐瞒的谎言坚持了7年的时候，退缩了，想低头了，但更加纠结了。要不要给家里说，不然我还能依靠谁？每天除了怎么还钱，更多的问题和压力向我袭来。07在各种办法都没有任何进展的时候，我可以支配的银行卡余额，就剩下了17元。而剩下17元的当天，我应该归还一个网贷平台4434元。我彻底崩溃了，但好像又彻底解脱了，因为我终于失去了任何办法以及想办法的动力。第二天，就感受了催收电话的功力。一天之内，六个不同归属地、不同态度甚至不同性别的催收人员给我打来电话，温和和激烈并存，感化和威胁同在。之前我就查过各种平台的关于网贷还不上怎么办的问题，对催收有一定的思想准备，踏入社会工作20年的经历，也觉得自己的抗压能力还行。但当不同话术的电话打来时，对心理的击打感前所未有的真实和疼痛。所以，我终于、也不得不做出了如何处理的决定。08所以，就在今天，我请假回了家，给我爸打了电话，约他见面，说有事找他。在几乎“断片”的状态下，战战兢兢的给我爸讲述了基本来龙去脉，明确了我的负债金额。我爸却没有表现出我想象的各种可能的局面，只说我不该向家人隐瞒，尤其在最初负债开始增加的时候，就不该继续抗了，该想办法止损了。也和我商量，如何给我妈说明情况。我妈是个“豆腐心”，但也是“炸弹”性格。隔了一个下午之后，晚饭吃完，按照我和我爸的约定，我去了父母家，进门母亲在忙家务，我也不知如何开口，还是我爸帮忙，说孩子遇到了些事，找咱聊聊。这样给我做了些许铺垫。鼓起勇气，等待暴风雨的来临。结局同样出乎意料，指责是有的，但是我妈没有爆发，完全没有。父母让我拢个账，明确一下还款的金额、周期等，表达了一起解决的意思。本以为我坦白后会有解脱感，但是我爸妈的平静，让我的负罪感几何倍数的增加。097年亚历山大的经历，都没有让我有想哭的感觉，在给爸妈坦白后，尤其在等待来我爸妈的反应后，我第一次因为我自己的负债红了眼眶。想想7年来给家里的贡献几乎没有，却在这个岁数又让自己操劳一辈子的父母分担自己应该承担的恶果。抽自己大嘴巴的心都有，虽然于事无补。所以，如果有朋友耐心读到此处，我就对网贷的问题，说说个人的看法和建议吧，希望对同样的朋友有帮助，也算对您耐心的感谢。（一）及时止损，停止以贷养贷“贷友”们，一定要坚决停止以贷养贷的行为，这是个无底洞。网贷的出现和存在，一定有它出现和存在的理由，适当的周转和合理的利用并没有什么风险，但是它成了你的依靠，那么你一定是危险的，甚至经历着这个危险给你带来的一切恶果。（二）向家人坦白，寻求谅解和帮助除了以贷养贷，四处借钱也不是合理的办法，甚至是更不理智的办法。借钱还钱仍是债，这是很明确的，这个行为标本皆不治。要知道，这种行为无论你的负债金额有多少，毕竟是选择的错误和行为的错误，家里愤怒、责怪，又或甚至对你拳打脚踢，你也应该担着，因为这毕竟是来自父母的爱，比网贷给你的爱，要暖的多。（三）不要盲目“上岸”，保持理性沟通不要恶意选择拒绝还款，应该主动联系各个平台，去申请停息还本，不要让雪球越滚越大。无论是不是获得同意，对于逾期的催收，也不要“失联”，无论对方什么态度，都要耐心听完和如实表述。无论平台上不上征信系统，金融大数据对个人的影响也会非常严重，不要影响到自己的工作生活，更不要影响到自己的家庭儿女。总之，网贷可用，但要合理，如果您也身陷其中，请一定要重视，切记及时坦白、及时止损、及时面对，更及时去处理和解决。社会竞争残酷，压力也巨大，但竞争也一定伴随着机遇。何况我们有手有脚，只要我们稳定心态、加倍努力，我们可以赚钱的方式有很多，也一定会解决掉我们面临的各种问题，毕竟有句话说“能用钱解决的问题都不是问题”。这不是我“站着说话不腰疼”，这是我们处理网贷必须有的态度和信心，和家人站在一起，也一定会妥善解决获得胜利。}

本人以一个过来人的身份，来给您解答一下，负债想要上岸的的朋友请收藏关注，纯干货，中国人不骗中国人，全部都是本人亲身经历。首先是缕清债务，列出清单，每个欠款哪个少哪个多，哪个急，哪个可以缓。一、既然强制上岸，那么要做好准备，心理、身体、等等，不要怕催收，你可以多了解催收的相关事情，不够五万，填写材料真实，最多是民事纠纷，不涉及刑罚，但是对方暴力催收，那么就是犯法的，号称要上市的催收公司永雄，被跨省侦查，可以看出国家在催收方面是越收越紧，所以不要怕，你不欠催收的钱，只需要每次一定要录音取证，询问对方第三方公司的名称，如果对方声称已经在你家附近了，让你一会回家处理，你可以说在没有得到本人允许，无权对第三人进行骚扰，即便是上门，要提供公司授权证件，人员不得超过两人。不要上催收的套，他们会诱导你，激怒你，你是不是不想还钱，你不还钱还有理了，你的钱都干嘛去了，回答，我想还钱，我没有理，只是真实情况无法偿还，我有积极的偿还意愿等等。千万别说我就是不还，我的钱去吃喝嫖赌，以贷养贷了，这样的话，你有录音他们也有，切记切记。你在逾期的时候，千万要主动的去和银行或者网络平台沟通，一次次的诉说，即便没有同意，但是每次你都会有录音证据，对方也有你每次来电的信息，可以证明你是在积极的处理这件事，而不是故意不还钱。二、从目前的情况来看，逾期是必然的，征信方面就别保了，先上岸再说，征信五年后会逐渐恢复的，目前要做的就是沟通，切记，只和平台沟通，对平台说出自己目前的真实状况，态度诚恳，不要想着一次就能沟通解决，他们是不会那样做的，一般会给你推到第三方或是其他贷后部门，最后的结果就是没有政策，但你要一定要坚持，多打几遍电话，让他们知道你的诚意和还款意愿，这很重要。三、当遇到催收人员的暴力威胁，不用跟他们发生冲突，也不用生气，避免进入全套，电视剧曹操说了这样一句话：不要愤怒，愤怒会让你失去理智。直接录音，一个电话打到银保监会，全国电话：12378，这个电话别怕麻烦，一遍打不通，就打第二遍，第二遍打不通就打第三边，比起你负债被人催收，心神不宁要强多了，一定要打。打过去之后，分两种情况，你可以把你所有的债务方，哪家银行，哪家网贷都告诉银监会，他们会给你查找这些银行网贷在银监会留下的消保专线，也就是所谓的高级别内部电话，能知道这个电话的打过去，对面也就大概率的知道你是找了银监会的。和他们协商会更容易一些，一些网贷是没有电话在银监会的，可以去关注互联网金融协会，上面会有电话。第二种情况，就是你可以直接找银监会投诉，催收也好，不协商也好，他们会记录在案，反馈到对方所在地的银监会，过段时间会给你发一条信息，然后会有人跟你联系。四、我的负债关系涉及：光大银行、中信银行、浦发银行、花呗、微粒贷、美团、新网银行。1、光大银行：负债原因不说了，反正就是无力偿还，光大银行我是找的总行，然后给我报到本市的分行，分行沟通后，协商分六十期还款，其中只用了一天时间就搞定了，在这里着重为光大银行说一下，服务好，我逾期了几个月，都没有催收打来电话，只有银行打过一个电话，我说和分行沟通了，就礼貌挂断，不过也出现一个插曲，就是我分期后过了两个月，（实际上从逾期开始算已经过了半年）一个催收打过来电话，态度好，我说了已经办完了不应该啊，他查了一下就说没问题了，你只要按照约定按时还就行。看来光大的催收都这么佛系，我不知道你们的情况，反正我所经历的是这样。2、中信银行：目前中信银行我倒是没有谈分期，不过确实因为周转困难，协商过二次分期，中信银行我经历的是更改账单日，和二次分期，不过对方态度也很好。3、浦发银行：不行，他们的协商条件很高，比如开证明信，社区的不行，要更高级别的政府部门，我去了，人家不鸟我，说只对接社区，你要想开就去社区开，还有可以提供被公安机关拘留或者什么限制自由的证明，我去，我为了还钱去违法犯罪吗？其次他们有催收，也就是第三方，反正也是连蒙带唬的，有一次说已经到我户籍所在地了，让我回家处理，我说行，我先录个音，这孙子直接挂了，真恶心。我一直为了协商，四处去开证明，可是一次次的谈不拢，还耽误时间，最后直接让律师事务所找我，要起诉我，而且还要调解。在这说明一下，调解是可以庭前调解的，这时候倒是不那么麻烦了，征信报告就行，但是征信报告在之前找他们银行，一会说行一会说不行，还说政策一会一个样，其实他们就是故意把门槛提高，这样即不违反国家的政策，同时还制造困难限制你，上海浦发银行我永远也不会再用。4、花呗：花呗我通过银监会提供的号码打过去协商延期，因为金额不多，我没有说要分期，他们核对完信息后，就问你现在是因为什么想要延期，等你回答完之后，他们却说没有政策，你没有政策为什么还要问呢？最后我在APP上，找到在线客服，一遍遍的打电话沟通，才协商下来，一般是提交一份社区的未就业证明上传，或者你也可以说自己有什么能够证明的东西，有效时间为72小时，过期了再打电话让他们发上传凭证的链接。5、微粒贷：微粒贷也是找的银监会留下的电话，延期了三个月，在这三个月内，可以不催你，但是每个月你要最少还一些进去，还有就是你最好提前把相关联的银行卡解绑，不然他会自动扣费，这个在协商的时候都会给你讲清楚，你要认真听。6、美团：美团也挺恶心的，在逾期后的第二三天就开始崔你，一开始是电话，语气强硬：你是XXX吗？你怎么还不还钱啊，我直接打断：你是机器人吗？对面：我是提醒机器人。第三天或是第四天，人工催收就来了，态度还行，就是不卑不亢的说一些话给你施加压力，还说要暴你半年的通讯录，我说你爆个试试，你说要合适我的情况可以，核实情况要半年的通讯录？反正最后找银监会要号码，先找到了放款银行，银行找到美团，因为可能是合作的，最后协商的就是把协商频率降到最低，但是没有延期，或许还有其他人分期或者怎么样，总之都有可能。7。新网银行：新网银行是四川的一家网络银行，在2021年的时候就被银监会点名批评，汇率高，暴力催收，新网银行也是和美团差不多，我逾期了三四天，一个广东的电话就打过来让我还钱，口气相当硬：限你十分钟，不然就给你的父母XXX，（直接点你父母的名字）打电话。我直接一个电话打过去投诉，他让我还钱，还十分钟，行我先还上留下证据，说明自己是暴力催收才还的，要求给个说法，可是新网银行一个星期后才给我打来电话，你们找我只需要十分钟，我找你们解决用了一个星期是吧。反正钱不多我也没再纠缠，录音我有，投诉银监局，或者情况在恶劣点，对方催收可不是罚钱道歉的事情了。五，催收的那些事催收行业 是个灰色行业，但是国家一直在大力整顿，从永雄公司被跨省侦查就可以看出，做催收的人我劝你们还是转行吧，你们别被洗脑了，说那些老赖是坏的，你们是维护正义的，的确，我没钱还，但我不是老赖，我每一次都积极的去和银行协商沟通，你们的那些话术本，不是站在道德至高点上去审判别人的，谁都有困难的时候，在借钱的时候我们也是合理消费，只不过出现了一些原因导致无力偿还。你们可以关注一下永雄公司的相关内容，就在知乎里，一些曾经在这种催收公司里做过事的朋友就神预言了永雄会被法律制裁，可想而知这里面问题有多严重。催收人员大多都很年轻，毫无顾忌，他们初入社会，在这里也说一下，如果你们所用的通讯设备或者是电脑也好，都会自动清除一些不良记录，那就要小心公司的套路，出了事是你个人行为，跟公司没有任何关系，别为了一点的提成，把自己拉入监狱。真实案例，一个催收员报假警，说公交司机（被催债的）因为个人家庭原因想要轻生，公交车上有炸弹，结果动用了大量警力，这个催收员最后锒铛入狱，可公司呢？正常运转，他们会捞你吗？会帮你打官司吗？会给你补助吗？他们巴不得和你脱离任何关系，这个事件是真实存在的，可以去搜搜。一个月几百块你别玩命啊，现在是法治社会，负债人最多是民事纠纷，催收们稍不留意就是刑事犯罪，别以为你们用的电话无法回拨，银监会是干嘛的，工信部是干嘛的，包括到时候投诉银行，他们也能找到合作方，你是打工人，不是维护正义的使者，到时候谁吃亏谁清楚。不是说我是老赖就有理，我没理，我想还钱，我不想背着债过一辈子，我比谁都想把钱还上，有理没理的国家有相关法律法规。六、关于上岸既然强制上岸，那么祝贺你，你即将迎来成功的那天，不过过程会痛苦，就像前面说的，老赖没理，还是要靠自己积极去面对，积极去处理，不要以贷养贷，多找兼职（别被骗），多筹措，勇敢面对，人生的路还长，你要相信自己。七，其他我说的可能就是自己的亲身经历，不代表所有人遇到了和我一样的情况，不过作为负债人一定不要焦虑，制定计划，去执行完善，及时调整心态和行动，再有就是一定要了解相关的法律法规，这非常非常重要，比如国家的法规政策，协商话术，信用卡诈骗相关法律，等等等等，多了解没坏处。最后，祝负债人早日上岸，脱离苦海。}

你好呀，陌生人，今天我们都还活着，真好！今早9点刚睁眼，焦虑就如潮水般向我脑海涌来，也淹没了梦里残留的一丝平静。我没心情吃早点，死亡的念头很强烈，从家出来时往包里扔了一本书，是前不久买的《活着》。2023年5月第37次印刷我洗漱了一阵并整理完心情，为了让自己精神集中，我单曲循环了美国民歌《老黑奴》，随后坐在床上将书一口气看完了，等看完的时候时间已经是13点。之前我只看过葛优和巩俐演的电影版，果然故事还得看原著书籍，这是一部伟大的作品。想记录一下余华老师在序里的这段话：”写作和人生其实一模一样，我们都是这个世界上的迷路者，我们都是按照自己认定的道路寻找方向，也许我们是对的，也许我们错了，或者有时候对了，有时候错了。在中国人所说的盖棺论定之前，在古罗马人所说的出生之前和死去之前，我们谁也不知道在前面的时间里等待我们的是什么。“福贵造的是旧时他家里现有的家产，我花掉的是现代我尚未赚到的提前透支金额。故事内容等以后有机会再和大家探讨吧。下午哥哥打了电话过来，他询问了我各个网贷平台的待还金额，并告诉我他去询问了一个之前欠20万网贷的朋友，同时和我粗略地讲了这个朋友欠钱的原因：这个人之前在西双版纳那边，靠近边境地区，因涉嫌参与赌场经营被抓进去关过，在进去之前，他从平台上套出钱来进行了一部分赔偿。这个人现如今患过脑梗，说话已吐字不清。哥哥是根据之前的印象听明白了他讲的意思，并提供给我关于这些平台的还款经验。我猜想哥哥是通过语音加文字描述得到了信息，然后再告诉我怎样去计划还款。哥哥告诉我，他已经和妈妈谈过，将之前妈妈每年交在我和他身上的保险理财产品退出来，让我拿去还款，大约有5万7。其次，哥哥让我自己算算每个平台的日利率、月利率和年化，他骂了我一顿，说我根本不明白这些东西就胡乱去触碰，他之前一直以为我是绝不会用这些东西的。在这里还是想告诉各位一声：遇到经济特别困难的时候，能向家里开口就开口，别觉得放不下脸面，当然得视情况而定。还是提一下那句老话——钱要用在刀刃上。以下是我今天下午做出来的统计，花呗和信用卡利率计算得不是很精确，但算出来还是吓了自己一跳。产生的利息之多令我懊悔不已算出来后我怔怔地坐在电脑前，不断地摇头叹气。紧接着妈妈打电话过来，痛骂了我一顿，我无言以对，讲到后面她那边有些哽咽，言语之中全是愤怒、怀疑与恨铁不成钢，我的眼泪噙在眼眶里不断打转......今天要回来的钱只有2千，一个欠我8千的朋友打电话来，说明天只能凑够5千先拿给我。今天的最后，奉劝各位：千万不要轻易借钱给朋友。如果有与各网贷平台协商过，可以只还本金的大神们，请在评论区留言教教我，我这个人说话笨，希望能指导我一些协商话术，感激不尽！！！大家晚安，明天见。}