2023-12-22 07:29
来源:
阳光灿烂的路上发布于：北京市
近日，海银财富管理有限公司（以下简称"海银财富"）发布了一则公告，宣布已经成立了专项小组，正在积极协调项目相关方筹划处置方案。据了解，海银财富此次出现问题的主要原因是由于银行方面的原因，以及公司所处的12月份正是固收产品的付息高峰期。
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又一个首富的商业帝国崩塌了。继中植系暴雷后，收割富人的接力棒传到了海银财富手上。原本业内已经在传即将暴雷，这个月股价（港股）累计跌了65%，但还有人死鸭子嘴硬不愿面对。然而，揪心了几天，“中国第三大且增长最快的第三方财富管理服务机构”正式官宣爆雷了。看到公告我真的实实在在心疼，这次又是谁被雷在里面？海银财富2006年就成立了，2021年3月海银财富于美国纳斯达克上市，旗下总共有三个板块：海银财富、海银资产和海银健康，其在转型后核心业务就是做房地产融资。根据其财报显示，截至2022年末，海银财富拥有客户数量14.6418万人，管理资产规模高达401亿元。海银财富的玩法并不高端。首先它向“高净值客户”融入资金，之后以固定收益的形式许诺利息，再将资金转手借给地产开发商。就这么一中转，海银财富可以抽取本金2%-2.7%的中介服务费。而且还款责任不在自己，自己只是“代销”而已，打得一手旱涝保收的好算盘。不少人很气愤，事已至此海银财富背后究竟何人？和中植系一样，海银系的发家之谜也颇为神秘。公开资料显示，海银系的实控人是韩h伟、韩x父子。在《2023年胡润百富榜》上，父子俩身价合计达到60亿元，排名1008位，被认为是河南永城“首富”。但比起中植系解某撒手人寰，海银财富的实控人韩h伟还在世，他儿子持有的上市公司“岩石股份”也遭到了投资者用脚投票，近4个交易日内，累计跌幅达25.6%，年内累计跌幅扩大至33%，总市值缩水至56亿元。韩h伟1965年出生，18岁入伍，20岁退役后曾在一家国企工作，但很快放弃了工作，筹集1万元，办起了一家钢材经营部，还创办了永城县汽车修理厂，后将汽修厂发展维修改装厂，并逐渐进军汽车贸易和汽车租赁，后来业务重心逐步转移到上海。韩h伟在上海牵头成立了上海市河南商会，并出任会长。其名下重要企业豫商集团一个重要业务，是“应急融资咨询”，以“缓解个人融资难为己任”。韩h伟逐渐从“民间借贷”业务中，品尝到了金融业务的“甘甜”。之后，韩h伟创办了海银金融控股集团，打造出的“海银系”是国内知名的金融资本集团。巅峰时期，由他本人或女儿韩y、儿子韩x控制的海银集团、海银资产、海银基金、豫商集团、五牛控股等众多公司，涉及私募、财富管理、小贷、担保、互金、期货等，构建了庞大的金融版图。截止2020年6月，海银财富私募产品交易额527.74亿，其中房地产产品交易额392.03亿，占比约74%。产品数量共456个，其中房地产项目316个，占比约69%。海银财富已经成为了房企的“金主爸爸”。恒大和融创赫然在列！但由于房地产行业风险逐步放大，“海银系”开始翻脸不认人砍掉房产的同时也砍掉了利润。据财报显示，截至今年6月30日，海银控股2023财年净收入20.92亿元，同比增长7.71%；净利润1.2亿元，同比下降49.01%。随着恒大、融创等房地产巨头资金链断裂，海银控股的大量理财产品遭遇兑付危机，处境非常危险。再看海银财富这次事件，直接可以理解为底层房地产融资人还不上债而已，虽然它发布了协调公告，但是这东西能否回款应该它说了也不算。所以投资者还是做好被埋在里面的心理准备吧。你贪的是地产企业给的利息，地产企业贪的是你的本金。其实回顾中植系、海银系的接二连三暴雷背后都指向几个关键词：地产、暴雷、高收益。随着中国收益率最高的房地产领域嘎然而止、资本市场连续三年下跌，中国几乎所有金融机构和财富公司都面临尴尬的收益率下降、用户赎回或资产暴雷、产品延迟兑付等窘况。归根结底就是不管什么金融产品，底层资产全是房地产，也就是说不管你以为自己很看好某品种，实际投什么都是在投房地产，所以房地产好，他们都好，房地产不行，他们全不行，没有什么可以幸免的。这也是为什么宏观要稳住房地产的原因，恒大、融创、碧桂园，一个接一个谁都扛不住啊！前有中植系多少钱我就不说了，现在海银财富号称400亿，旗下还有海银控股等2家上市公司，规模还算可以，但后续会不会有更多类似的公司，谁也不敢说。只希望雷能少一点是一点啊！中产实在折腾不起，想好好投资拿点利息，谁成想，怎么金融机构都想要大家的本金。所以说还是安安稳稳配置点储蓄险，至少资金是安全的还能有点不错的收益。}

这两天全国气温断崖式下跌，对于财富管理行业来说更是格外寒冷。最近群里疯传一张聊天记录，显示海银财富12月的固收理财产品出现了延期兑付的情况。海银方面写了一大段解释，总结起来就是声称因为年末银行资金面紧张，才出现了兑付延期的情况，把责任全推给了银行。但实际上海银在上个月就出现了延期兑付的情况。据说有一部分投资者已经开始维权。目前，关于海银财富是否暴雷官方还没有给出明确说法，但是资本市场已经给出了反应。海银系一共控股两家上市公司，一家是在美股上市的海银控股，另一家则是A股的岩石股份。海银控股12月13日突然暴跌42.61%，14日大跌15.95%，15日继续猛跌14.55%，连续三日累计下跌超70%。A股的岩石股份于12月14日放量跌停，15日又放量大跌近5%。“海银系”旗下控股公司涉及私募、财富管理、小贷公司、担保公司、互金平台等。其中，五牛股权投资基金系“海银系”旗下知名私募地产基金，2016年底时资产管理规模就超过了280亿元。而“海银系”核心资产海银控股，在2021年3月登陆美股纳斯达克，成为继诺亚财富之后，第二家赴美上市的第三方财富管理公司。截止2022年底，海银财富在80余个城市设有170个财富管理中心，2500余名员工，客户经理平均销售额3870万元，累计服务14.3万客户。按照公开资料披露显示，海银控股目前是国内最大的房地产固定收益产品提供商，提供的产品投资于恒大、融创等大型开发商的房地产项目，期限为6-36个月。这里很多人肯定会有疑问，明明中基协在2019年底的新规中就明确表示，协会不再受理借贷活动的私募基金备案申请，也就是说从那个时候开始房地产债权私募基金就不让弄了，为啥海银还有这么多地产相关产品？还有一个疑问是海银的主要投资都与房地产相关，中植系等财富公司早就暴雷了，海银是如何撑到现在的？这就不得不说一个神奇的组织——金交所。大家别顾名思义，这个金交所不是黄金交易所，而是作为场外交易市场的一部分，为中小企业提供额外融资渠道的交易所，并且一直以来监管比较松，融资门槛很低，只要企业对自己的债务融资提供一定的增信措施就可以发行定向融资工具进行融资。海银财富正是通过金交所这个渠道进行的吸筹，一方面规避了非法集资的风险，另一方面金交所备案流程快，短时间内就可以发行大量理财产品。靠着这个操作，海银财富“借新还旧”，硬生生撑到了现在。但是，纸终究是包不住火的，随着大型房企陆续暴雷，真相也渐渐浮出了水面。之前跟一个金融行业朋友聊天，他说中植集团暴雷，有4000多亿敞口，他当天就清空了自己的股票和基金账户。他认为肯定是某一类金融底层资产出问题了，而且市场上不会只有一家财富管理公司暴雷，于是便有了第二家，海银财富。说起来，最惨的还是这14万投资者，大冷天，还要在外面风吹雪打得维权。按一位买了海银财富产品的朋友的说法：“平时喝的西北风都是常温的，今天突然加了冰。”投资市场，太过美好的东西都要慎之又慎，特别是大环境不好的时候，你馋别人那点收益，别人盯上的是你的本金，当年的非标收益有多诱人，现在的亏损就有多惨重。在动荡的市场环境中，切不可瞎投资失去所有家底！保住本金比什么都重要！！！原文链接}