很多人会觉得CFA的课程主要围绕投资，只适合基金公司或者券商的工作，并不适用商业银行。我们特地和若干在商业银行工作的小伙伴聊了聊，CFA证书在商业银行的工作中也有很多用处，今天我们就来谈谈。01 有助于判断客户信用资质情况在拓展新客户的过程中，尽管银行有内部的产业信贷政策要求，宏观层面上对客户准入有一定把控，但是落实到具体客户，仍然免不了要对客户的运营状况做一个具体的分析。除了通过与客户的日常交流和实地考察评估对方的经营情况，财务报表也是另一个极其重要的信息源。两者需要相互印证，互为补充。只有对客户情况掌握全面，与行内信审沟通才会比较顺利。在这个过程中就非常考察我们对客户的尽职调查能力，需要对财务报表分析有相当的理解。在CFA的课程当中，一级和二级财务报表分析都是非常重点的内容，并且CFA中财务的知识点考察方向就是如何读懂财务报表，并在此基础上做出深入的分析。不管是投行，还是商业银行，都是金融行业的基本功了。02 有助于给客户营销银行其它增值服务除了传统的流动资金贷款，银行普遍希望能够与客户加强合作，提高客户黏性。比如说，对于有外币敞口的客户，我们会关注客户有没有Interest Rate Swap（利率互换）或者cross - currency basis swap（交叉货币利率互换）的需求；对于业务涉及大宗商品交易的客户，我们会关注客户需不需要做商品期货以达到套期保值的效果；对于想投资境外资产的客户，我们会设计一系列的结构安排，等等。这就是考察大家综合理解产品的能力了，如果从CFA课程体系中来看，一二三级都会涉及Equity，Fixed Income，Alternative Investments还有Derivatives这四类产品。如果我们对上述产品有比较深入的了解，在营销过程中就更能抓住主动权。我们就针对最普遍的cross - currency basis swap（交叉货币利率互换）简单举个例子。随着国家鼓励企业走出去，中资企业在境外发行美元债融资越来越普遍。很多企业在境外筹集到美元资金后回流境内使用，这种情况下我们可以和企业沟通交叉货币利率互换的作用，帮助客户锁定这笔外币负债的汇率波动风险。这是对交叉货币利率互换最直观的理解。交叉货币利率互换可以用来作为融资工具。某些企业的日常经营活动涉及到使用大量美元，如果单纯依赖从银行以贷款的形式借入美元，可能面临美元授信额度过快用完，从而制约企业业务发展的窘境。这种情况下可以向客户营销融资性互换，期初客户可以用相对富余的人民币换取美元，以解决美元需求的燃眉之急。融资性互换作为一种衍生品，其对授信额度的资源消耗远远小于直接的贷款，在关键时刻是一条行之有效的计策。如果学习了CFA，我们对交叉货币利率互换的定价有一个基本的了解，有助于我们和客户沟通合适的市场窗口，来执行这样的交易。03
有助于行内沟通在我们对外营销的过程中，需要行内各部门的大力配合。远的比如信息科技、运营、法律、合规，更密切的有负责资金转移定价（FTP）的资产负债部，提供财资类产品报价的金融市场部，提供贸易融资类产品的环球交易部，等等。如果我们能多从兄弟部门的角度出发考虑问题，理解他们工作中的实际情况，可能遇到的各种限制，那么就能够取得更好的部门间协作。这样在体现个人专业性的同时，最终提升服务客户的水平。而要真正理解不同部门的运作规律，就要对金融的方方面面有一个基本的了解，这些知识都包含在CFA课程体系中。04
最后讲讲晋升只要把工作做好，晋升是水到渠成的事。而如果拥有CFA证书，至少能够体现三点：你有良好的英文素养；你对金融知识有全面的了解；你注重提高自身的修养。CFA持证虽然不是晋升的硬指标，但在领导心中一定会是加分项。最后总结一下，CFA持证对任何金融机构的工作都有很大的帮助。对银行尤其如此，因为中国的商业银行，涉猎业务很广，从事着部分投行的业务。不管是想更好地做好本职工作，还是想转岗去别的部门，亦或是转行去其他类型的金融机构，CFA证书都会是履历中亮眼的一笔。好的方法可以让备考更加事半功倍。品职的CFA4节免费公开课，不仅从根本上梳理清楚1-3级所有考点架构，而且还根据最新考纲+原版教材上的内容进行重难点拆解，兼具细节和框架。同时还有专业老师答疑解惑，巩固学习效果。现在报名好能领取独家资料：1-3级全科知识点框架图/高频错题集/最新考纲对比解析等，戳下方链接即可：}

目前，我国正紧缺金融领域的高端人才，尤其持有CFA证书这类的高端人才极为稀有，因此，在人才这么紧缺的情况下，企业对人才的需求量就会不断加大。>>>CFA金融分析师国内薪酬点我咨询持有CFA证书的人士，无论在国外还是国内，其就业方向都有较多的选择。除了四大会计师事务所外，像国内外知名银行，比如中信、银河证券、国泰君安、广发证券等，都可以考虑。其次，CFA在职业方向方面同样有比较多的选择，同时晋升空间也非常大。其职业方向包括有：投行经理，基金经理、财务经理、项目总监、行政总裁、资金分析高管、资金管理总监、审计项目经理、首席执行官、税务经理、融资经理、总出纳、财务总监等。目前行业状况值得注意的是，虽说CFA在国际领域上一直处于一个比较高的位置，并且受到了各界企业赞誉和认可，尽管如此，回归到国内来说，国内持有CFA证书人数并不是很多。此外，各地区还推出了CFA认证人员福利政策。深圳：取得CFA资格证书，可享受高层次专业人才住房补贴、子女入学、配偶就业等都有优惠政策;并可申请100平方米的公共租赁住房或每月3200元的租金补贴。成都：CFA人才，聘用合同3年以上，直接可以领取5万安置费。持有CFA(特许金融分析师)的金融外包企业员工，凭3年以上的聘用合同等证明文件，还可享受5万元安家费用奖励。入选的考生被授予“成都市专业教师”称号，获得首都扶持100万元，享受医疗、子女教育、出入境等11个方面的特殊待遇。如今，在中国金融人才缺口依然非常巨大，所以CFA在国内还是具有非常大的作用。完善下表，48小时内查收CFA备考资料（如果没收到资料，可以点我咨询）备注：（CFA备考资料：1、CFA职业伦理道德手册2、CFA专用词汇表3、CFA专用公式表 4、CFA前导课程5、CFA报考流程引导图6、CFA电子版资料）CFA微信号：jinchengxuexiqun。领取CFA学习资料。相关推荐： CFA题型
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