相信大家都知道香港保险相比内地保险有优势，比如保费更便宜、保障范围更广、保障更全面、分红收益更高、理赔更宽松等等，但你知道香港保险为何都具备这些优势吗，为何客户可以不远万里赴港当天往返，就为了买份香港保险，下面小编将一一为你揭晓。从宏观上讲：在历史、背景、监管体系等层面，香港保险优势非常明显。香港保险业诞生一百多年，历史悠久，监管机制比较健全有效，加上其与国际接轨的成熟金融体系，在各个环节的监管和体制都较正规，能够切实满足客户的保障需求和理财需求。其行业的专业性和服务性一直留给客户的印象较内地市场也更加正面。香港保险市场的竞争较内地更加激烈，法律法规也更加完备，各险种需求也均衡。香港高度的国际化金融环境使得其保险业竞争激烈，在香港这个完全自由竞争的经济体系中，保险公司需要更具国际化的竞争力，也使得多年来优胜劣汰下的保险公司具备真正的竞争优势。香港保险的大体优势大家可以从上图看到，几个关键词，简单明了，基本概况了香港保险的优势。从产品上讲：香港的大体优势在于，在和内地保险在同样条件下（保额、年龄、供款期、是否抽烟等一样），香港保险的保费更便宜；人性化的多重赔付条款给于的保障更全面；条款对重疾的定义少些套路和门槛，理赔也就更宽松；特别是在医疗通货膨胀情况下，内地的大部分保险保额固定不定，香港保单有分红，香港重疾险除了保障意义，还有储蓄和人寿功能，一定程度可以抵御通货膨胀的消耗。接下来，小编给大家做了两组香港保险和内地保险的产品的对比，会更加直观了解到，香港保险的优势并非只是一点点：香港友邦的加裕智倍保VS内地友邦的全佑至珍香港友邦的加裕智倍保VS平安的少儿平安福小编将从下面几个核心的优势一 一跟大家深入分析下香港保险的优势所在，用数据去说话，做到从本质上去理解香港保险的优势： 相比内地大多数保险，香港保险的保费更便宜为什么香港保险的保费可以更便宜？第一：香港保险受保群体的“死亡率”与“发病率”都要比内地低很多，这也是决定重疾险定价的关键。香港的人均寿命全世界第一，医疗技术也属世界前列，这些优势都为香港保险的超低价格打好了基础。第二：香港企业税率16.5%为亚洲主要国家最低，远低于中国的企业税率25%，企业向政府缴纳的税款占了保险公司费用的很大一个部分。为了保证公司能获取足够的利润，公司一定会将税的费用转移到消费者身上。第三：香港保险市场的发展程度高，竞争激烈，价格更透明，与保险业最近几年才慢慢进入高速发展的中国相比，香港的保险业已经发展了近一个世纪之久，全球几乎所有的大型保险公司都有在香港开展业务。成熟的企业管理制度与先进的技术，会使公司的运营更有效率。同时，由于成熟市场上竞争更为激烈，很难形成一家独大的局面，因此产品的价格就更低。在香港保险市场上，性价比不够高的产品，不久便会被市场所淘汰。 人性化的多重赔付条款决定了保障更全面从保险公司理赔数据看，癌症是赔付率最高的疾病，占60%以上，其次是急性心肌梗塞、脑中风后遗症。危疾理赔中：前五大分别是“癌症、心脏、原位癌、中风、脑外科”，其中癌症、中风、心脏占据理赔的85%。保险行业协会规定的25种重疾，更是覆盖了95%以上的理赔。至于保障疾病增加到80种还是100种，其实并没有什么意义。而对于香港保险，大家可以发现，香港保险的轻症疾病的种类是比内地保险多出很多，其实很容易理解，人的一生中，患有重大疾病的概率会很大，但对于健康意识好的人群，每年定期体检，一般首先发生的还是轻症的概率更高，而香港保险在轻症种类上远大于内地保险，也就更全面覆盖了早期疾病的理赔，才是真正意义上的实用。香港保险的保障优势更多的在于，人性化的多重赔付条款给于的保障更全面。第一：轻症赔付。部分内地保险产品对轻症赔付只限于1次，而香港保险对轻症赔付，比如香港友邦的加裕智倍保在基本保额100%内无限次、保诚的守护健康加护保是3次、安盛的爱护同行是总赔偿次数没有限制；这样的轻症赔付条款，也更能满足我们对轻症的保障需求。第二：重疾赔付。现在医疗科技的进步让疾病的存活率显著提升，综合保司的理赔数据，高发病率的癌症、中风、心脏等重疾的复发率也非常高，各种癌症复发10-50%，心脏病复发率高达47%，中风复发率为25%-35%。当不幸患上危疾而获得保额赔偿后，一般多重危疾保障便终止其人寿保障，危疾存活率近年已大大提高，受保人危疾过后仍需人寿保障，但碍于危疾过后未必能通过新保单核保。所以在赔偿危疾保障后，人寿保障于同一保单下得以延续是非常重要的。所以香港保险的优势就体现在可以为客户提供癌症、中风、心脏病多重赔付。比如友邦的加裕智倍保的癌症多重赔付、保诚的加护保的癌症额外2次+中风或心脏病额外2次赔付、安盛的爱护同行的额外2次癌症+额外2次心脏病/中风等等，让客户在高发病率的重疾赔付后，还依旧得到延续保障，相比内地保险的重疾单次赔付，香港保险就更具备优势。 合同条款对疾病的定义决定了香港保险理赔更宽松购买一份重疾险，是想让它在我们患病的时候可以为疾病的治疗提供一定的保障。然而，现实中可能发生的情况是，医生虽然已经诊断出我们已经患某种疾病，可是根据保险公司对于疾病的定义，我们的病患程度可能还没有达到能够理赔的标准。因此，我们都希望保险公司对于疾病的定义越宽泛越好，这样就更加容易获得理赔。下面对一些高发性的疾病来对比下内地保险和香港保险的条款区别:
当然，还有其他疾病就不一一列出了，通过以上关于疾病的理赔界定，可以明显看出香港与内地的区别，香港保险的理赔条件相对于宽松很多，这样受保人就更容易获得理赔。对比完以上合同条款之后，要明确一点：我们购买的保险都是合同制，如果客户发生了合同里面规定的情况，即可得到理赔，不管是国内保险或香港保险都一样。香港保费更便宜，收益更高等优点都不足以使那么多客户远赴香港购买保险，最重要的原因是香港保险能做到保险最基本的功能；真的在得病了没钱医治的时候能第一时间就拿到理赔款，而不是等病情恶化到无可救药的地步才赔钱。那么国内保险条款为什么都有一个共同的特点？即：关于每种疾病的理赔标准都十分苛刻，几乎是必死无疑才能达到赔偿规定。换言之就是很难拿到赔偿金，如果真的得了重病需要用钱，不但不能第一时间拿到赔偿，自己需要负担巨额的医药费，另外一方面还要负担高额的保费。由于香港采用“严进宽出”的方针，理赔更容易。许多人有误解，以为在香港买保险理赔的时候也必须人到港才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。 保额分红才能抵御医疗通胀的消耗我们必须要思考一个问题：“如果我买了100W的保额，那30年后这100W能起多大作用？通货膨胀是指因流通货币的数量增加，而使得物价水平在一段时期内连续上涨，货币购买力不断下降的现象。直白一点的表述，就是因为通货膨胀，10年前的100元，与今天的100元，所代表的购买力是完全不同的，相信这一点大家都深有体会。医疗通胀也可以这么理解，30年后你花同样的钱享受不到与现在同等假期的同样的医疗服务了。而重疾险所提供的经济补偿作用，一方面是用来补偿治疗开支，这一方面要考虑的是医疗通胀；另一方面是用来补偿收入损失，这一方面也要考虑的是通货膨胀。由于未来被保险人会患何种重疾、在何时理赔、要花多少钱治疗、会对后续生活会造成什么样的影响等都存在较大的不确定性，因此我们会发现，由于通货膨胀和医疗通胀的存在，我们今天所购买的重疾险，如果没有分红，保额的缩水在未来是很严重的。大家要注意，国内保险是达不到抵御通货膨胀的目的的。中国大陆普遍的重疾险都是保额固定形式，投保时保额100万，而当20年后，30年后，40年后，这个保额的数值仍然是100万。可是等到那时的100万，又值多少钱了呢？而我们年轻的时候买了保险，恰恰大概率是要到中老年纪，才可能患有重大疾病。 而一些走在行业前列的香港保险公司早已认识到这一损害投保者利益的弊端，在保持保险的传统保障功能不动的情况下，新加入了储蓄分红的功能，将分红添加进保额和现金价值。从而让投保者的保额不再固定，而是逐年递增，从而抵抗通胀的消耗。这不得不算是保险公司的良心之举。这也是香港保险的核心优势所在。现金价值分红长期复利收益率更高其实内地和香港的储蓄分红险的收益率，都是由保证收益和非保证收益组成的。保险公司香港保险之所以分红比内地保险高出很多，主要有以下几个原因：第一，香港保险的利润分配方式是可分配利润的90%给到我们投资者，我们国内是可分配盈余的70%以下。第二，香港的保险公司税率远低于国内的保险公司，国内保险公司就无形增加了成本，把部分成本分摊给投资者是肯定的，也会导致内地保险产品收益低于港险。第三，香港的保险的投资渠道非常广，可以投资海外市场，海外债券，股票，不动产等都是综合投资，我们国内的保险公司资金只能在国内的少数领域投资。第四，香港保险公司经营的时间都很长，基本都是百年老店，风险控制，资金投入都有很好的规划，资金池累计量业很大，遇到亏损的风险较小，而内地保险公司，只是几十年历史，平安甚至只有20多年，管理肯定是不去香港保险公司成熟的。对于投资而言，放在银行和保险是最安全的，再到债券→基金→股票→期货及衍生投资工具等，收益与风险是成正比，所以担心香港保险公司的分红达不到的想法有些多余了。内地储蓄分红险，收益也就4%左右，香港的储蓄分红险长期复利收益率达到6.8%，同样是保险，收益同样是非保证，香港在各方面都比内地有优势，您选哪个呢？当然，相比内地保险，香港还有诸多优势没有给大家一一深入分享，比如：香港各大保险公司历史更悠久、信用评级更高、偿付能力更充足、保险公司更安全、售后服务更优质、免体检投保额度更高、隐私更有保障、美元资产配置更保值、监管机制更健全、金融体制更成熟、畅享全球就医理赔等等，这些都是香港保险的优势和亮点，客户不远千里赴港当天往返就为了买一份香港保险，这就是港险的魅力所在。#保险# #保险板块# #香港保险#$新华保险(SH601336)$ $苹果(AAPL)$ 更多资讯和观点欢迎沟通探讨推荐阅读：1、香港保险售前、售后大合集2、香港保险公司介绍合集3、IUL（挂勾指数的万能寿险）合集4、港澳保费融资合集5、新加坡保险合集}

4月23日，公募基金2024年一季报已经全部披露完毕，公募基金调仓动向随之“曝光“。大家平时参与A股市场时，是否也会关注机构投资者们的“动向”呢？自从2001年监管部门“超常规、创造性地培育和发展机构投资者”号召以来，以公募基金为代表的机构投资者逐步壮大，持股市值稳步上升。截至2023年底，我国公募基金持股规模达5.8万亿元，占A股自由流通市值的8.6%。国内资本市场从“散户市”向“机构市”进步。图：公募基金股票持仓市值及规模占比（信息来源：国信证券；截至2024年一季度末）因此，在A股市场“机构化”背景下，机构投资者对市场影响力越发显著，学习公募基金的一季报“作业”，可能对理解市场主线有较大帮助。一、股票仓位下降，防御工具价值凸显2024年一季度末，主动偏股型基金（即以股票资产为主要投资对象的基金）仓位有所下降。主动偏股型基金股票仓位84.29%，环比下降0.53%；其中A股仓位为77.49%，环比下降0.82%；细分来看，普通股票型、偏股混合型、灵活配置型基金的仓位分别是89.13%、87.34%、75.35%，环比都有不同程度的下行。图：2012-2024一季度主动偏股型基金整体股票仓位（信息来源：东吴证券）中位数口径上，2024年一季度末主动偏股型基金持仓为86.74%，相较2023年四季度末环比减少0.11%。说明刨除规模影响不谈，多数基金经理的态度也是偏防御性的。二、持仓集中度提升，偏好大盘龙头集中度方面，2024年一季度末公募基金前20大、50大、100大重仓股市值占比分别为34.33%、49.18%、61.98%，分别环比上升3.89%、3.30%、3.57%，基金持仓集中度显著上升。图：2012-2024年一季度内地公募基金重仓股占比（信息来源：东吴证券）市值分布方面，2024年一季度各类基金加仓大盘股、减仓中小盘股。A股目前不同市值风格的主流宽基指数如下：超大盘：A50指数，2024年年初才发布，2024年3月中旬才有ETF跟踪；大盘：沪深300指数，配置比例从2023年四季度末的58.3%，上升到2024年一季度末的60.8%，上升2.6%；中盘：中证500指数，配置比例从2023年四季度末的19.3%，下降到2024年一季度末的18.4%，下降0.9%；小盘：中证1000指数，配置比例下降1.6%到12.3%。图：中证500及沪深300配置比例变化（信息来源：广发证券；截至2024年一季度末）可见，与防御态度相契合，一季度基金经理倾向于超配大盘龙头，减配中小盘，作为超大盘风格的代表A50ETF基金（159592）具有配置价值。三、青睐红利风格股票进一步梳理一季度公募基金的风格配置倾向，可以发现基金经理对防御属性的红利风格“青睐有加”。2024年一季报，公募基金对红利板块个股的绝对配置比例提升，但仍然处于欠配状态，意味着红利风格的拥挤度并不高，未来或仍有提升空间。图：红利风格个股配置比例变化（信息来源：广发证券）四、行业配置拥抱红利与资源剔除股价影响后，2024年一季度末内地公募主要增配消费服务、金融地产、资源品、公用事业，环比分别有1.29%、0.70%、0.50%、0.50%的增配。概括而言，集中在红利和资源两大方向。图：2024年一季度末大类行业配置环比变动情况（信息来源：东吴证券）红利方向：一方面，2022年以来监管对于上市公司分红的呼吁和政策要求越来越鲜明，最近新“国九条”提到“严厉打击各类违规减持，强化上市公司现金分红监管，推动上市公司提升投资价值”。另一方面，中长期维度我国经济结构逐步由地产向出口制造业迁移，经济复苏的核心在于量的恢复而非价格，所以工业企业利润率要强势复苏、推动大范围的成长风格（高盈利）估值抬升有较大难度。而红利高股息的确定性反而被各路资金所“珍视”。资源方向：一方面，近年来我们看到新能源方向锂电和光伏板块情绪偏弱，主要还是产能过剩、大量落后产能进场导致行业格局恶化的结果，未来在化债和资本市场监管强化的环境下，落后产能要依靠地方政府补贴和资本市场再融资“吸血”的行为难以为继，企业自身“造血”能力变得更加重要，而资源类行业天然具有供给端的“刚性”（“矿”就那么多），相对来说利润比较有保障。另一方面，近期市场看到黄金、铜矿、石油等实物资产在崛起，而美元等货币资产在美债超发的背景下出现“信用裂痕”，体现了挂靠实物资产的资源股有望成为全球投资者的资产配置“堡垒”。整体来看，公募基金一季度“作业”呈现出偏防御、聚焦大盘龙头、偏爱红利防御、拥抱红利与资源的特点。工具选择上，大家可以关注A50ETF基金（159592），跟踪的A50指数布局A股市场超大盘、各行业龙头，以股息支付率、股息率为代表的红利属性较为突出，大家可以重点关注。风险提示尊敬的投资者：投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示：一、依据投资对象的不同，基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。四、特殊类型产品风险揭示：请投资者关注标的指数波动的风险以及ETF（交易型开放式基金）投资的特有风险。请投资者关注投资于内地与香港股票市场交易互联互通机制下允许买卖的规定范围内的香港联合交易所上市的股票（以下简称“港股通标的股票”），会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险，包括港股市场股价波动较大的风险（港股市场实行T+0回转交易，且对个股不设涨跌幅限制，港股股价可能表现出比A股更为剧烈的股价波动）、汇率风险（汇率波动可能对基金的投资收益造成损失）、港股通机制下交易日不连贯可能带来的风险（在内地开市香港休市的情形下，港股通不能正常交易，港股通标的股票不能及时卖出，可能带来一定的流动性风险）等，具体风险烦请查阅基金招募说明书的“风险揭示”章节的具体内容。五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对基金业绩表现的保证。银华基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。六、以上基金由银华基金依照有关法律法规及约定申请募集，并经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）许可注册。基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站【http://eid.csrc.gov.cn/fund/】和基金管理人网站【www.yhfund.com.cn】进行了公开披露。中国证监会对基金的注册，并不表明其对基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于基金没有风险。}

大家好，我是数据君。2023年，香港保监局更新了GN16指引，要求各大保险公司必须把2010年后曾卖出的新保单，及仍有有效保单存在的分红保单或万用寿险产品系列，披露分红实现率和过往派息率，而之前只需要披露2010年后推出的且最近5年内有新单的产品才需要披露。这加强了分红实现率的披露，提升了透明度，新GN16于2024年1月1日生效。提到香港保险，不得不说产品真的是越来越卷了，不仅预期IRR再次提升，从普遍预期6.5%-7.0%提升到7.0%-7.2%、而且也开始卷快速领取，什么555、567等提起计划，边提取年金边储蓄传承、又卷产品功能，什么多元货币，保单分拆、无限次变更变更人到双被保人，精神上无行为能力选项等创新功能。一个字卷，两个字太卷了。此外预缴保费折扣优惠、首年或次年保费回赠等让利政策层出不穷。这些公司都想在美债高息期间多收保费，多配置一些高息低风险的资产，哪怕让利一些。最近1年，各家新产品升级不断，一起来看看最新的一些产品吧。这些产品分别是：富通匠心·传承尊尚版、安盛挚汇储蓄2024、保诚隽富多元货币、友邦盈御多元货币计划3、万通富饶千秋、宏利环球货币保障计划、富卫盈聚环球、太平财隽保、太平洋世代悅享、国寿晋裕传承、永明万年青星河尊享。这些产品多是货币多元计划，因为投保的时候有些可以选择多种货币币种，比如美元港币与人民币，对于那些不想承担任何汇率风险的可选择人民币保单。这种产品我们除了要关注投保规则外，需要特别关注产品的投资方向，固收类与债券投资多少比例，增长资产如股票投资多少比例。如果我们偏稳健保守，可以选择固收与债券投资比例高的，如果是偏进攻的可以选择保诚这种投增长资产比重高的，当然可能波动比较大。这些投资策略由保险公司自己投资把握，如果不想承担过高的投资风险，这些产品通常允许保单满10/15年将部分比例的终期红利锁定为周年/复归红利，被锁定的红利投资固收资产为主，降低投资风险，当然潜在回报也会降低。锁定后除了友邦外都不能再解锁回到终期红利里，而富通匠心传承允许满15年后将最初的增进投资策略（债券及固收类：25%-50%、增长型资产：50-75%、0%放在投资固收类资产的稳健资产户口里）调整为均衡策略（60%继续增进策略，40%完全固收）或保守策略，三种策略每年可以调整一次，满足不同的风险需求。而永明万年青星河尊享计划锁定的是保单全部利益，而不仅仅是终期红利，锁定的包括保证现价、归原红利与终期红利，锁定后可生息。这些产品一般可以随时减保支取提供现金流，但是保单前期需要一些时间去积累回报，所以最好前15年不要动，15年遗忘式储蓄，越晚提取越好。但是更多的客户可不想等那么”久“，所以去年永明万年青推出提取计划，然后富通安盛友邦等公司纷纷效仿加入。比如万年青星河尊享可以选择225（2年交，满2年后每年提取总交保费的5%）、555（5年交满5年后每年提取总交保费的5%）等多种提取计划，且提取后保单预期总现金价值依然在递增。比如我们看看永明万年青星河尊享，0岁5年总交25万美元，满5年开始至第25年每年提取25万的5%即12500美元：一共提取了21次累计262500美元，支持孩子从小学到硕士毕业教育费用，伴随孩子长大成才。领取26万多后，第25年预期的保证现价为155639，预期的终期红利为284659，合计保单还剩余438793。之后不再提取的话，到孩子60岁时，保单价值582.9万，100岁时为1133万。当然这种快速提取计划非常依赖保险公司稳健的投资、保单前期利益较高且能快速超保费、保单佣金不能过高等。个人对这种提取计划并不是特别看好。如果未来投资一般或者不佳，且提取的人过多，这样提取下去保单过一定期限后会终结。如果我们确实需要减保，一般允许先减保周年/复归红利，而周年/复归红利通常在总分红中占比不高，时间越长，占比就越低，部分公司如保诚宏利则不再提供周年/复归红利。这些如果不够，再可以同比例减保合同的保证现金价值与终期红利。除了上述外，一些产品还提供保费假期、保费豁免保障，非常人性化。这些公司中如国寿、太平、太平洋是中资保司，在香港同样能做得也非常好。为了满足内地客户差异化需求，太平与太平洋支持保险对接内地的养老社区，如同大陆的太平与太平洋一样。目前投保指定的产品，太平要求总保费至少150万港币，太平洋要求总保费至少30万美元，则能申请这些公司在大陆的高端养老社区的保证入住权。最后我们再来看看这些产品的计划书演示利益：0岁5年交总交25万：保证总预期回报超保费的时间在第6-9年之间，多数在第7年。保证的现金价值即0分红下超所交保费的时间在13-25年间，最快13年，多数在18-20年间。预期的总回报满20年一般IRR在4.8-5.5%，满30年预期多数在6%以内，万通安盛与永明的产品都在6.1%以上；满100年基本都在7%左右，1块钱变成800多块钱，12万100年后变成1个亿，恐怖。可见以上产品本身假定的投资收益率都在7%以上，是非常之高的，这个收益率假设是参考过去投资的表现，实际上过去20年基本能实现。但未来如何呢，很不好说，在目前美联储高利率下，实现的难度相对较小，再长一点时间就很不好说了，需要依赖在全球灵活布局下的不俗的投资能力，可能分红是要打一定折扣，当然全部达标也说不定。香港保险投资的标的与底层逻辑可以参考这篇：深扒香港分红储蓄保险的投资逻辑，长期复利7%能否实现；香港保险分红实现率的弹性与利益变化可以参考本篇：透过投资水平，看看香港储蓄保险的分红实现率的弹性；本质上类似基金，但是期限终身且保证一定期限后保费不损失的一种储蓄方式，亮点在于提供各种五花八门的功能：货币转换满足多元货币需求、保单拆分、身故金类信托给付、被保人可变更与无限传承等。此外各家推出一系列的优惠政策，比如3万美元5年交，友邦则直接减免第二年17%的保费、永明万年青星河尊享减免第2年18%的保费、万通富饶千秋前2年每年都减免10%的保费等。也可以预缴剩余所有保费，享受较高的预缴利率。其实对于这种境外储蓄保险，如果有境外资产配置的可以多少配置点，可以用于未来子女的出国教育金储备、自己未来海外生活的资金储备、资产保值增值的财务规划、资产传承留给想给的人、资产保全等。但是如果未来这笔钱想再回流到大陆的，还是要谨慎点的。最后，如果你有什么疑问的，都可以联系数据君哦。下期见！往期文章一览养老年金：1：如此精妙绝伦，这是我最为推荐的养老年金之一（恒安标准幸福到老）如此精妙绝伦，这是我最为推荐的养老年金之一（恒安标准幸福到老）2：目前领取最高的养老年金来了3：这款养老年金，我认为是综合实力最强4：第一梯队养老年金汇总评测（2024年1季度）增额寿：1：一生中意、传世臻耀、鸿利鑫享，三强争霸到底怎么选2：30多款增额终身寿汇总评测（2023年9月）3：一生中意分红型很不错，但这点几乎没人注意到其它产品：1：分红型寿险，重点推荐这4款2：百变年金，满足个性需求3：万能账户与主险的强强联合，很看好这一款境外保险：1：件均保费612万，香港分红储蓄保险产品梳理2：深扒香港分红储蓄保险的投资逻辑，长期复利7%能否实现3：香港年金保险到底怎么样，别只盯着分红储蓄险保险公司投资与偿付：1：2020-2023年保险公司实际投资水平排行榜，一家超7%2：从2011-2023年保司实际投资收益率看分红险的选择3：2023年3季度保司偿付能力排名，6家不合格，1家持续为AAA养老社区：1：17家保险公司中高端养老社区分析浅报（2022年2季度）2：9家保险公司开展居家养老服务浅报（2023年）高端医疗：1：MSH欣生代2023再升级：保费降低，责任更全，市场更下沉2：超值得推荐的4款含门诊的高端医疗计划3：中高端医疗产品梳理：MSH万欣和}