导读：
2024年买什么保险养老最好？2024怎么买商业养老险最全面？附收益表，养老的保险不仅有缴纳的社保带来的养老金，还可以选择投保商业养老险，为自己将来的养老生活多一点保障。
（图片来自摄图网）一、2024怎么买商业养老险最全面？1. 早期购买：购买养老保险越早，保费越低，45岁正是购买养老保险的最佳时机，因为保费相对较低，同时还能享受较长的缴费期限。2. 选择合适的保险期限：根据自身的退休计划，选择合适的保险期限，通常情况下，保险期限应该与退休年龄相匹配，以确保退休后有足够的养老金支持。3.
灵活的保险计划：选择灵活的保险计划，可以根据个人情况进行调整，一些保险产品提供额外的保费缴纳和提前领取养老金的选项，可以根据实际需要进行调整。4.
注意保险费用和保障范围的平衡：在购买养老保险时，要注意保险费用和保障范围的平衡，不要因为追求低廉的保费而牺牲保险的保障范围，需要根据自身经济状况和风险承受能力做出权衡。二、商业养老保险一般多少钱一年？商业养老保险一年需要交多少和个人经济能力、年龄等有关系，没有固定缴纳金额。1、如果是一次性缴费的商业养老保险，一般最低要2000元，按期缴的每年最低800元起。2、商业养老保险多存多领，少存少领;3、对于一般家庭来说，商业养老保险一年缴费建议占到年收入的20%即可，不要超过30%。按照我国目前的平均工资来说，商业养老保险一年交钱在5000—10000之间是比较合理的。三、2024年买什么保险养老最好？产品推荐产品推荐：平安颐享鑫生2.0养老年金保险1、长期灵活领取平安颐享鑫生2.0养老年金保险的养老年金保证给付时间有10年、20年、30年或至106周岁四种可选，能够满足不同人群的养老规划需求，灵活定制养老金补充方案。2、其他权益丰富平安颐享鑫生2.0养老年金保险拥有保单贷款、自动垫交等多种权益。简单的来讲，保单贷款就是可以利用我们手中的这份保单向保险公司进行借款，最高可以得到当时保单现金价值的80%。每次贷款的期限最长不超过6个月。保单贷款可以帮助解决无资金可用的困境，解决我们的燃眉之急。3、细心规划晚年长久保障一次趸交即期领取至106岁，陪伴终身的现金流，补充基本养老金，生活品质不打折扣，尽情享受肆意人生！4、月月领取幸福细水流长退休生活需要提前规划，资产管理也要未雨绸缪，提前锁定高品质养老生活，月月领取细水长流，给予十足安全感！5、子女孝心长久守护子女趸交保费父母月月领取，父母消费更有动力，生活品质得以提升，虽无法时刻陪伴但孝心始终守护，相隔再远也能安心！平安颐享鑫生2.0养老年金保险收益案例演示：以30周岁女性投保平安颐享鑫生2.0养老年金保险为例，选择年交保费151056元，交5年，领取期间为至被保险人106周岁的保单周年日零时止（不含106周岁的保单周年日），自55周岁的保单周年日开始按年领取养老保险金，基本保额为6万元。则她能够领取到的养老金收益情况如下：可以看到，在保单第25年，即她55周岁起，每年可领6万元的养老金，保证领取至105周岁，即她能够累计最高领取到336万元的养老金收益。注：以上为案例演示，具体以条款/实际情况为准！以上就是关于“2024年买什么保险养老最好？2024怎么买商业养老险最全面？”的内容，如果您对以上推荐的产品感兴趣，都可以点击“立即咨询”或“免费获取方案”，会有专业的保险顾问一对一为您服务!
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五月份最火爆的城市莫过于淄博了吧，山东人的热情以及烧烤带火了淄博；而个人养老金制度，也带火了养老金话题；虽同为“带火”，但带给我们的感觉可真是天差地别。 个人养老金制度真是一下把我们拉回现实，也使很多人慢慢意识到，未来高品质的养老生活还是得靠自己啊！但想法已经有了90%的进度，该怎么行动呢？ 这就不得不提到，退休后还能年年“领工资”的养老年金，且一领便是终身，这样终身的“承诺”也只有它敢给了！而这样受欢迎的产品也势必会层出不穷，那面对市面上的众多养老年金产品，怎么选又是下一个难点。 不少小伙伴知道其是养老的产品，但如果详细问起具体内容，还是很难答上来；对于保险也要做到知己知彼，这样才能找出最适合自己的产品。 今儿嘉镁就带大家答疑解惑，带大家从全局来看，“吃透”养老年金，告诉大家怎么挑，以及哪款产品更加适合自己！ 本文主要内容： 入手养老年金前，重点了解这4点对比全网上百款，我只推荐这4款嘉镁小结写在前面： 养老年金简单理解就是，现在存钱，交一年或是几年的钱，在未来到约定领取时间，每年按照合同约定的金额领钱的保险。 而且，养老年金的投保门槛设置的是非常亲民的，千元即可投保；所以对于打工人来说也是可以轻松入手的；不论钱多或少，只要对现金流有需求的小伙伴，那养老年金这个工具就是非常适合的。 养老年金是活到老，领到老，活得越久，领得越多，可实现专款专用，也不会存在“钱没了，人还在”的惨状，对于追求长期高收益的以及存不住钱的小伙伴是非常实用的。 我们对养老年金有一个简单的基础了解后，就直入今天的主题；先来看养老年金怎么挑。 一、入手养老年金前，重点了解这4点 养老年金说白了就是一款储蓄型保险，那必然就是和钱挂钩；所以挑选养老年金时要先看收益，而其中收益分为三部分：生存收益、身故利益、退保收益。 1.生存收益 生存收益：即被保人在活着的时候每年能够领到的钱；所以，如果在前提条件一样的情况下，每年领取的金额越多，生存收益自然也就是越高的；这个是很好对比的。 嘉镁汇总了较为热门的养老年金，以30岁男性，年交10万，60岁领取为例，各个交期的领取金额如下： 上图可以看出，各个交期领取金额均高的是恒大北极星计划一，领取金额第二的是复星保德信星海赢家高领取，领取金额第三的是长城人寿明爱金彩纯粹养老。 2.身故利益 与生存收益相对的就是身故利益了，身故利益也同样重要！毕竟养老年金是长期打算，谁都不知道明天和意外哪个先来；所以，这就不得不提一下入手养老金前，大家都在担心的事情：万一没有领回本就不幸去世，岂不是亏了吗？ 而为避免客户的担心，保险公司在产品上也有了相应“对策”——保证领取； 保证领取通俗理解就是，这笔钱是一定可以拿到手的，如果被保人在保证领取期间内身故，还没有领到的钱将一次性给付受益人；而如果被保人没有身故，则活到老领到老；保证领取就相当于是给我们消费者多加了一层保障。 身故能赔付到的金额越高，自然身故利益就是越好的，通常评判身故利益最直观的方式就是，保证领取时间；保证领取时间越长对肯定是越好的，保证领取30年>保证领取25年>保证领取20年>保证领取10年>无保证领取。 其次，在保证领取外要相应的结合产品每年领取的金额进行综合对比，如果保证领取期限较长，但每年领取较低，那整体收益表现还是比较低的，这种嘉镁是不推荐的。 嘉镁挑选了9款“呼声”较高的养老年金产品，其身故利益表现如何呢？如下图： 均以30岁男性，年交5万，交5年，60岁领取为例，可以看出： 80岁前身故，身故利益较高的是复星保德信星海赢家与恒大人寿北极星（基础版），两款产品均保证领取20年，且每年领取金额也较为突出；其次是光大永明光明一生（慧选版）； 80岁后身故，基本上都是过了保证领取的时间，所以哪款产品每年领取的金额较高，自然累计领取金额就越高；80岁后身故利益较为突出的两款是恒大人寿北极星（方案一）与爱心人寿乐养多。 3.退保收益 关注退保收益，是因为养老年金从投入到领取再到领取后，这个时间段还是比较漫长的，谁都不能确保中途没有急需用钱的可能；而养老年金是到约定时间才可以领取收益，在急需用钱时便要关注退保收益。 与退保收益密切关联的是现金价值，即产品在开始领取日后，是否还有现金价值；终身持有现金价值最好，其次是现金价值持续一段时间，如：持续到80岁、85岁等，最差的是开始领取即没有现金价值； 嘉镁将21款热门养老年金的现金价值持有状况列举如下： 现金价值持有的时间越久，我们的退保收益也就会越高；如果现金价值都是持有终身，那就要对比现金价值的高低与领取金额的高低。 退保收益好的养老年金，虽然不一定是雪中送炭，但肯定是锦上添花的。 嘉镁点评：养老年金为储蓄型保险，与之密切挂钩的就是收益性，以上的三种收益表现即为挑选养老年金的核心标准；不过在收益方面的选择要注意，任何一款养老年金都不可能在生存收益、身故利益、退保收益做到三高，所以，我们需要结合自身实际需求，来选择。 4.增值功能 随着养老年金产品的增多，保险公司也在“暗暗竞争”，所以目前市场上大部分的养老年金都在向“可附加万能账户”靠近； 万能账户简单理解就是在投保后可灵活存取的“大号余额宝”，如果约定到期领取的钱用不上，还可放在万能账户中进行二次增值。 万能账户可以用作投保后闲散资金的打理，也弥补养老年金在灵活性方面的不足。 此外，在增值服务里面还有一项也是深得人心——养老社区！ 在挑选养老社区时，要实地考察，除了常规需要了解的内容，核心关注两大点：第一、关注养老社区的位置，第二、关注医疗资源是否丰富和便捷。 如果在产品综合性价比优秀外，还支持附加养老社区，这无疑是锦上添花的，对于追求高品质养老的小伙伴可以进行考虑。 嘉镁点评：嘉镁还是要说一下，要先关注主险，在主险优秀的前提下万能账户、养老社区两大增值才可以起到锦上添花的效果； 看到这儿，如果你对增值服务感兴趣，想再进行详细的了解，可以点击下方蓝字，嘉镁1V1进行详细讲解。 二、对比全网上百款，我只推荐这4款 在上面已经跟随嘉镁的步伐了解到了“养老年金怎么买？”，那我们就趁热打铁，验证一下嘉镁推荐的这4款，能不能正中你的“心巴”。 1.五年交王者——爱心人寿乐养多 乐养多从上线以来就一直是行业中较为火爆的产品，收益、权益等表现也非常出色；嘉镁汇总了乐养多的详细参数如下图： 那乐养多有什么优势呢？嘉镁列举如下： 优势一：生存收益高乐养多各个交期领取收益均表现优秀，其中五年交尤为突出；在同样前提下，不论选择哪个年龄段领取，其领取金额均领先于其他，是当之无愧的“5年交收益之王”。 优势二：门槛超低且灵活性高投保乐养多仅需5千元即可，是非常亲民的；而且支持减保，在投保后有急需用钱的时候可以选择减保的方式，取出一部分钱用于周转；减保规则也非常灵活，仅需满足减保后账户不低于5千元即可，对于单次的减保金额以及次数都是没有限制的。 优势三：终身持有现金价值前面嘉镁也提到了，终身持有现金价值对于我们投保后有资金需求可以通过减保或退保来领取相应现金价值，终身现价可以很好的为我们日后资金需求做保障。 优势四：可附加万能账户在投保主险乐养多时即可附加万能账户：年年丰盈，门槛是非常宽松的；同时年年丰盈的保证利率为3%，现行结算利率为4.6%，这在收益在万能账户中已经是非常优秀的了。 产品的设置也并不是完美的，下面我们再来看看乐养多的有什么不足； 不足一：可选的缴费年限较少乐养多所支持的缴费年限为趸交、3年交和5年交，对于想要追求长期缴费的小伙伴来说，乐养多在这点是没有优势的。 不足二：身故利益一般乐养多没有保证领取，如果在领取日后身故，只能退还还没有领完的已交保费的钱，比如交了20万，只领了2万人就走了，只能退还18万本金给家人，对于寿命不太自信的朋友而言，这点也有点局限。 适配人群：对于看重终身现金价值、高领取以及高收益万能账户的小伙伴，爱心人寿乐养多是非常优秀的选择！但对于想要长交期，对于自身寿命不太自信的朋友可以稍加斟酌。 2.百搭养老金——恒大人寿北极星 恒大人寿我们都是皆有耳闻的，是名副其实的大品牌公司，而其产品也是丝毫不落后，北极星养老年金一款凭自身实力“出圈”的产品。嘉镁已经把产品详情列举如下： 依旧先分析其优势： 优势一：收益高北极星真是“人狠话不多”，其在有保证领取20年的情况下，所给付的每年领取金额也是非常高的，在众多养老年金产品中稳居第一梯队。 优势二：方案灵活，多种可选北极星共有五种方案可选，其中方案一是目前所有养老金中，领取金额最高的一套方案，如果看出高领取的小伙伴，北极星方案一是非常优秀的选择。 北极星的方案二（传承养老），也就是身故赔已交保费的版本，虽然领取金额是5套方案中最低的，但这款产品无论被保人何时身故，都是赔已交保费，这就类似于，被保人存了一笔钱在保险公司，每年拿这笔钱的利息来养老，等哪一天平安终老了，本金全部留给孩子，看重传承的，这套方案也是超级棒。 方案三和方案四，在整个行业中，竞争力都比较一般，通过我们刚刚跟市场上热门养老年金的对比，竞争力都比较一般，这两种方案是嘉镁极为不推荐的。 优势三：可对接养老社区投保产品只需总保费满50万，即可享受恒大“恒享家”养老社区，门槛相比去其他产品来说，是非常低的了。 即便北极星在产品收益以及权益上已经非常优秀，但不可否认的是其也是有不足的。 不足一：灵活性较弱北极星不支持减保功能，领取方式只能是按约定时间领取，如有急需用钱的情况也只能选择退保或是保单贷款进行缓解。 不足二：退保收益较差北极星的五种方案，均是开始领取时，账户的现价价值就为0了，也就以为这，在领取日后，选择退保是领不回一点钱的。 适配人群：如果追求高领取以及养老社区，且没有退保倾向，有长寿基因的人群，5种方案随心切换。 3.稳健多选择——复星保德信星海赢家 星海赢家也有两个方案可选，但相对均匀，无论那个方案，也都是目前众多养老金中的佼佼者，其具体参数列举如下： 下面来揭秘其优势与不足： 优势一：领取收益高星海赢家的两个计划，在同样的前提下，每年领取的金额较高且其差额也较小，都是领取金额排列行业前三的养老年金。 优势二：可对接养老社区作为在福布斯榜上有名的保险公司，复星集团有着自己的高端养老社区——星堡，多处于市内发展地区，周边完善、设备齐全、交通便利，地理位置优越，已在上海、北京等地成功开业。 优势三：万能账户优秀投保主险星海赢家即可附加万能账户天天盈，不仅保底收益可以达到3%，而且，现行结算利率也是高达4.9%，保底与结算利率都高，可以说是目前万能账户中较为优秀的产品了。 接下来我们再来看看它有什么不足； 不足一：入手门槛较高星海赢家趸交需要10万元起投，最低的15/20/30年交也需要1万元起投，与其他养老金仅需千元即可投保相对比，这个门槛是比较高的。 适配人群：对于追求保证领取、高收益，且增值服务多有万能账户、养老社区的小伙伴来说复星保德信星海赢家是非常不错的选择；但对于手头资金并不充裕的小伙伴，并不适合 4.全方位福利——光明一生（慧选版） 光明一生（慧选版）与以上其他产品比起来会略显“单调”，没有那么多计划可供灵活选择，但不得不说这一个版本也已经可以秒杀大部分产品了；产品详细参数如下： 优势一：门槛低、收益高投保光明一生（慧选版）各个交期的最低门槛均是5千元即可，门槛较低，对于打工人来说也是可以轻松入手的；且各个交期的领取收益都比较优秀，在众多养老产品中可位居前列。 优势二：灵活性高光明一生（慧选版）支持加保、减保，且相应规则很灵活；在投保后有急需用钱的时候可以通过减保取现来进行过度缓冲，等手头有闲钱时，也可通过加保来再扩充养老资金。 优势三：可附加万能账户投保主险即可附加万能账户增利宝（尊享版），可实现资金二次增值，其保底利率为3%，结算利率为4.65%，这个利率在市场中是比较高的了，完全可以为主险加分。 优势四：可对接养老社区光大集团的旅居社区在北京、三亚、苏州、青岛、杭州、威海、丽水、宁波、重庆、银川等地已经建成，长居社区目前已在超过 51 个城市开业，有 169 个养老机构，大部分位于交通便利的城市中心/郊外/公园景区/河间池畔，配套设施也是非常丰富；同时门槛仅需锁定保费大于 100 万即可入住。 光明一生（慧选版）的整体表现是非常优秀的，但如果非要说有什么不足的话，那就是收益水平仅在前列，与最高领取的产品还是有一点出入，但毕竟产品并无完美嘛。 适配人群：如果有收入不算太高、追求稳健领取、优质万能账户，同时期望入住养老社区享受无忧晚年的，嘉镁建议，光大永明光明一生慧选版可以冲！ 嘉镁点评：上述4款产品，每一款产品的综合性价比都是较高的，且都有各自的优劣势，并无绝对的好坏，俗话说，没有最好的产品，只有最适合我们的产品；对养老年金有需求的小伙伴，可以结合自身进行综合考虑，如果看完上面的产品，依然不知道如何来选择，都可以直接联系嘉镁，嘉镁一对一量身为你定制最适合的方案哦~ 嘉镁小结 简单概述了养老年金是什么，以及怎么挑选养老年金，不少小伙伴对养老年金有了全新的认知，但这里嘉镁要在提一下其误区； 误区警示1）对于有的小伙伴认为有社保，那养老保险便是多余的； 这是大错特错的！社保只能对我们退休后基础生活提供保障，但我们日常生活远不止衣食住行，还有一些“潜在花销”，如：医疗、保健等方面；所以养老金可以补充社保的不足，给晚年生活提供品质生活，也更自由。 2）现在才30岁，不急着买养老金； 时间就是金钱在养老年金身上可以完美表现；其一，越早买可以越早锁定高利率，且不受理财市场变动的影响；其二，可以有更多的空间让钱增值，在30岁时投入10万本金，在60岁领取时账户收益可高达30万左右；时间=金钱，通俗理解就是，越早买退休的可领的钱就越多。 所以在自身保障配置齐全的条件下，养老问题就是目前需要考虑的重中之重了，嘉镁将适配养老年金的人群汇总如下： 已经配置全基础保障且有盈余考虑养老问题的人群没有储蓄习惯，月光族/超前消费的人群；资金宽裕但从未考虑过养老问题的人群；年龄较大且没有交社保的人群；如果你是其中的一类人群，那对于养老金的配置就要提上日程了，毕竟自身的养老规划可容不得一丝疏漏；如果你想要配置保险但无从下手，或是有关于保险的相关问题，欢迎随时咨询嘉镁，帮您1对1免费配置属于自己的保障。}