一、明星投保香港保险1、刘德华为女儿备4千万教育金2、章子怡 1000万 女儿出生买入，成长教育基金型3、王菲　2000万港币　给女儿投保，成长教育基金型 4、谢霆锋为儿子买巨额保险并为两子成立3亿教育基金二、儿童投保香港重疾险绝对优势！内地中小学开始放寒假了很多爸爸妈妈选择到香港给孩子买一份重疾险，对未来做一份保障。除了保费低，保障范围广，保额递增，分红高等优势外，香港保险对于儿童投保则优势更为明显。1、香港保障先天性疾病你是否知道，对于许多儿童所患的先天性疾病，内地的大多数重疾险都不提供保障？然而，香港的重疾险却能给予全面的保障。例如，友邦的爱伴航就允许客户在怀孕期间投保。这意味着，孩子出生后的所有疾病都得到了全面的保障。那么，为什么选择香港重疾险呢？它能为你的家庭提供更全面的保障，让你的孩子在成长的道路上更加安心。2、癌症多倍赔付在香港，许多重疾险产品为儿童癌症提供多倍赔付，而保费却与普通重疾险相同。相比之下，内地市场上的同类产品极为稀缺。这意味着，香港的保险市场在保障儿童健康方面更具优势。3、身故保额上限香港更高看过上面的图表，在内地，10岁以下小朋友的身故保额上限仅为20万，而香港则是惊人的500万！这还仅仅是单个孩子的投保额度。更令人惊叹的是，如果香港的父母选择投保1000万的额度，那么他们孩子的身故保额还可以进一步提升至1000万！然而，内地却无法实现这一灵活的保险政策，儿童的身故保额上限始终是20万。因此，选择合适的保险计划对于孩子的保障至关重要。4、香港保额分红威力更大在香港，大多数重疾险保额采用的是复利分红，这就好像滚雪球一样，越滚越大。时间的魔力不容小觑，对于小朋友来说，由于他们投保的年纪较小，保险期限更长，所以获得的分红将会更高。然而，内地的情况却大不相同。如果在内地，同样是1岁开始投保，保额为10万，那么到了80岁，保额仍然是10万，没有任何增长。这种差异让人不禁思考其存在的缺陷。5、香港保费豁免优势更明显在香港，保费豁免功能往往被视为重疾险产品的一项标准功能，这意味着你无需额外支付费用即可享受这一保障。而在内地，这一功能则需要你额外附加保费。这无疑让内地的消费者在选择重疾险时需要多考虑一笔额外的开销。除此之外，香港的重疾险在父母健康状况方面没有任何要求，而内地则需要审查父母的健康状况等。这一差异也让两地的重疾险在投保流程上有所不同。总的来说，香港与内地重疾险的保费豁免功能存在明显差异。消费者在选择重疾险时，除了关注保险金额、保障范围等基础因素外，还需要留意这些差异，以便更好地选择适合自己的保险产品。同时，我们也提醒大家在投保前仔细阅读保险条款，确保自己了解所有费用和限制条件。三、为什么不推荐消费型和定期重疾险重疾险按保障期分类的话，分为：1年期（消费型），定期（比如20年），终身保障。1、消费型重疾险（1年期）这个类型的险种也是很多自誉为“专家”的保险人员推崇的，理由很简单，用最少的钱发挥最大杠杆比，充分展现保险的本质保障的功能。但这类型的重疾险受众群体比较窄，尤其是小孩子更为不适合。① 优势：价格低，花钱少，杠杆高，可灵活选择新产品② 劣势：A、保费递增所有消费型重疾险，保费均不是恒定，保费会随着年龄增长，尤其是年龄越大，保费增长的越快，虽然短期内看似花了小钱，但是长久来看一点不比终身型重疾险便宜。B、不保证续保这是最大的一个缺点，保险产品有周期，少则1-2年，多则3-5年，消费型重疾险均是不保证续保，也就是，今天你买了这款产品，明天就可能下架了，而在断档的期间发生疾病，不好意思，你不仅获得不了理赔而且也买不了新的重疾险。C、保费不返还消费型重疾险类似车险，交一年保一年，当年交当年保，不交不保，出险理赔，不出现保费不返还。总结：消费型重疾险比较适合初入社会，经济压力比较大或者作为终身重疾险的补充，但绝不适合小孩子购买。2、定期重疾险定期重疾险是固定保障一段期限的重疾险，比如20年等。它比消费型重疾险贵但比终身重疾险便宜很多，所以很多家长给孩子买定期重疾险。① 优势：保费固定，花费少，杠杆高，到期后可灵活选择其他产品② 劣势：产品到期后失去保障，需要重新购买，如果期间出现健康状况可能买不了新的重疾险。在购买定期重疾险后，一旦家庭状况允许的话还是尽快配置终身重疾险，切不可买了定期重疾险就一劳永逸。比如购买20年期的重疾险，如果孩子在少年或青年时期身体素质下降，将无法购买终身重疾险，将造成孩子中老年生病之后不再有保险保障，造成老无所依的遗憾。3、终身重疾险终身重疾险相对于前面两个类型的重疾险保费要贵不少，但无论是保障时间还是保障范围都是最好的，预算充足家庭，终身重疾险是最佳选择。国内终身重疾保险有一个致命缺憾在于，保额不能增长，不能抵抗通货膨胀。比如买了50万保额，一辈子都是50万。我们对通货膨胀感同身受，50万保额现在可以看好重疾，将来就不一定了。所以虽然买的是终身保障，但保额却不是终身有效，还需要不时加保。香港终身重疾保险克服了这一缺点，香港保险保额是随着分红不断增值的，抵抗通货膨胀。0岁时50万保额，30岁就涨到90万，65岁涨到210万，85岁健康退保可以拿到710万预期现金价值，可谓集保障储蓄于一身。四、重疾险选香港我们认为少儿配重疾险要遵循三个思路：1、选择终身重疾产品，最好带有分红。因为宝宝的投保年龄很小，所以成本都相对较低，选择终身型的重疾产品，价格也比消费型高不了多少，但保障高了很多。2、选择多重保障，最好有儿童特定疾病。随着医疗技术的发展，重疾的治愈率也会越来愈高，选择多重保障的，对孩子的未来是一个周全的保障，比如癌症多次赔付等等；3、保额要递增。保额固定不变是内地保险一大缺陷，试想50万保额，30年之后能做什么？50年后呢？这个保额是否有些鸡肋呢？具有多重保障且保额分红的终身重疾险是少儿重疾险的最佳选择。满足上述条件的目前内地很少，只有香港保险的重疾险才可以完美符合父母的选择，寒假了，赶紧去香港给孩子买重疾险。五、保险的好处1、破产风险保险法明确规定个人购买的保险是不允许抵债，冻结的。中华人民共和国保险法第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 2、获得保障天有不测风云，人有旦夕祸福。作为父母，家中的顶梁柱，事业发展到一定程度都会担心，都会想在有什么意外时，孩子可以获得保障，而保险就能够有这个功能。3、财产转移拿王菲给童童上的保险来说，保险等于王菲将自己财产的一部分提前转给了童童。若王菲再婚，王菲的财产属性和继承人都会发生变化。预先拿出一部分财产转给遭受父母离异之痛的童童，不仅是一个保障也是一个补偿，今后再婚时也不会有财产分配方面的困扰，也能保障童童的权益。4、财产保全通过购买保险锁获得的财产具有保全性，如果万一保险投保人出现债务问题，被保人获得由购买保险的资金不会受到债务的索偿。5、避债据统计在大陆，民营企业平均寿命只有2.9年，很多中小企债务缠身、危机四伏，一旦企业做不下去了，有企业主就想尽一切办法融资，或者抵押工厂借款，拿到钱就去香港买保险。由于保险受益权大于债权，同时保险是隐形资产，保密度高。就算企业被清盘，他们的人寿保险还是不受影响。自2011年温州债务纠纷发生后，很多企业主都以这种方式转移资金到境外。6、避税不需要纳税且不能随意质押。（《税法》第四条）大陆试点遗产税的传闻不绝于耳，尽管官方数度否认，但富豪们还是难以安心。在海外通行操作中，指定受益人的人寿保险可以规避遗产税。范伟勇透露，目前他每月能接到3000万至4000万港元的保险业务单，多数是大陆富人出于规避遗产税的考虑，赴港购买人寿险，指定受益人为其子嗣，以期有朝一日能够不用交任何税费，就可以将名下资产顺利过渡给下一代。7、高收益经计算，香港的储蓄类保险年均回报率平均比内地高出2-3个百分点。香港保险的分红相对较高，此外，内地保险分红是固定的，但香港则会根据时间和银行利率调整。另一方面，内地的保单都是人民币的，投资的市场也是内地，余地较小。而在香港可以选择美元保单，这样投资的余地大，收益率会高。 8、双重保障服务在香港合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到香港保险公司办理。香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险中介人服务。如有需要，客户可以选择两种理赔方式：① 客户直接寄索偿单据或别的服务申请给香港中介人处理，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓名的现金支票予客户，并去信确认。② 客户直接跟保险公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户。六、香港保险优势1、离岸投资香港保险是美元保单，可以对冲人民币贬值的风险，收益是属于离岸账户。2、理赔规范香港保险已有160多年的历史，各项体系健全，理赔迅速具有时效性。3、保费低香港保费较大陆来说低，同等保单，在大陆上保险保费要缴纳多30%－48%。4、回报高香港保险回报能到6.5％-8％，相比较大陆的3％-4％要高很多。5、保额高大陆的保险最高只能上50万－60万，而香港保险可以到年收入20倍以上，收入够的话1-2亿也没有问题。6、医疗保障香港高端医疗险遍布全球，大部分国家的公立、私立医院全可报销，不受限制。如果您在我们这里做体检，发现了问题，保险可做直接做理赔或报销。7、避税尽管国内还未征收遗产税，但会有很多的公证费和律师费。而香港保险并不列入遗产，不需要征税。8、行业监管严格香港保险有保障，行业健全，即使一家公司倒闭，必须由另外一家公司进行接手，保单绝不收影响。其次，香港前十的保险公司比大陆任何一家保险公司经营时间要久很多。以上就是本期内容，本人从业15年，专注内地保险和香港保险，每天都会持续更新一些大家比较关心的干货知识内容，各位朋友有兴趣也可以进到我们的港险交流群。}