村镇银行合规文化建设年度工作总结来源:上传者:wangbin527527时间:
村镇银行合规文化建设年度
经过2年的经营和发展，我行完成了成了初期的既定目标，实现了稳健经营。在合规文化建设工作中，我行始终坚持&制度是保障、体系是基础、文化是根本&的合规建设方针，多措并举，多点开花，在合规经营上谋思划策，已初步取得了合规文化建设和业务经营齐头并进的良好局面。
2013年，我行完成了既定的利润指标，在存款和贷款增量上取得的突破。我行成立2年时间未发生一起经济、刑事案件、严重违规违纪行为和责任事故。我行本着稳经营、严管理的经营理念，开展各项工作，尤其是加强内控合规管理。
一、以宣传动员倡合规
为了统一全行员工的思想认识，明确树立合规文化的重要性，树立&经营合规、制度合规、操作合规&文化理念，2013年3月，我行召开了全行2013年经营工作会议，会议总结了2012年的工作，对2013年的经营发展明确了目标，同时确定了2013年的经营管理提升年的理念，将2013年确定为&制度年&，本次经营工作会议也是合规文化建设活动启动大会，全面部署合规文化建设活动，引导广大员工充分认识合规文化是立行之本、经营之本和企业文化重要组成部分的深刻内涵，营造合规文化建设良好环境和氛围。
二、以加强教育学合规
合规文化建设是一项系统工程，员工应从学...
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&>&&>&>银行基层网点负责人合规文化建设演讲稿正文
征文演讲银行基层网点负责人合规文化建设演讲稿&&&&&&&&&&&&&&
尊敬的各位领导、各位同仁：大家好！我是来自XXXX基层网点负责人XXX，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸！感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发！作为一个人，我们都本能的渴望生活过的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们中行人警惕！如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑！作为我们每一名中行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。
最新相关范文文章睢宁县支行2013年“合规大讨论”活动实施方案
发布于： 16:35:00
&&&&&&&为深入开展党的群众路线教育实践活动，全面贯彻落实省市行2013年年中工作会议精神，营造良好的合规氛围，促进各项业务稳健、可持续发展，徐州市分行决定开展&合规大讨论&活动。为扎实有效地开展本次活动，特制定本方案
一、指导思想
&&&&&& 本次&合规大讨论&活动以现代商业银行合规与内控理论为指导，以&治顽疾、树新风、促合规&为主题，紧密结合党的群众路线教育实践活动，采取&查找问题、分析问题、整改问题&的方法，大力开展学习、讨论活动，深刻反思、及时矫正经营发展中存在的各种违规&顽疾&，营造&人人合规、时时合规、处处合规、我要合规&的良好氛围，着力打造邮储银行合规文化品牌，促进各项业务稳健、可持续发展。
二、活动目标
（一）认真查找、分析违规行为，切实解决重点违规问题。
&&&&&& 通过&合规大讨论&活动，全行员工要对经营发展中存在的错误的合规认识、违规的行为做法进行一次全面的梳理，查清自身存在的违规问题，深入分析违规问题发生的根源，认真研究解决问题的办法，集中精力解决当前各种突出的违规问题。
&& （二）建设良好合规文化，促进全行员工合规经营。
&&&&&& 通过&合规大讨论&活动，全行员工要深入进行自身合规理念的思考，切实树立&合规创造价值&的理念，大力营造&指示服从合规、信任不忘合规、习惯让位合规&的氛围，始终保持对违规行为的高度敏感和高压态势，不断促进基层员工实现由&要我合规&向&我要合规&的真正转变。
（三）密切活动与发展的联系，以&合规大讨论&促进旺季各项业务高质量发展
&&&&&& 各单位要把&合规大讨论&活动与旺季业务发展紧密结合，引导和督促全行员工将合规渗透到日常工作的各个环节，做到&人人合规、时时合规、处处合规&，确保各级机构和人员在坚持合规的前提下大力开展旺季业务营销，促进全行各项业务稳健、高质量发展。
（四）建立合规长效机制，打造邮储银行合规文化品牌
&&&&&& 各级行要将合规文化当作现代企业管理的一个重要组成部分，认真总结活动经验，持续固化合规建设的有效内容和方法，建立完善合规长效工作机制，着力保持良好的合规文化氛围，不断打造邮储银行合规文化品牌。
三、组织领导
&&&&&& 县支行成立2013年&合规大讨论&活动领导小组，负责本次活动各项工作的组织领导。
&&&&&& 组&长：张宇
&&&&&& 副组长：魏巍、王燕
&&&&&& 成&员：王洲、方明、许康永、袁亮、谢礼军、杨雪晴、沈斌
&&&&&& 领导小组下设办公室，办公室设在综合管理部。
四、活动内容
&&&&&& 本次活动以合规学习为基础、以合规讨论为核心、以查找和解决违规问题为重点，以促进合规经营为目的。主要活动内容如下：
（一）集中学习
&&&&&& & 各单位要认真学习总行下发的《&合规大讨论&网点学习手册》和省分行今年以来下发的各项管理规章，同时可结合省分行印发的《银行业案件百例汇编》进行案例学习。要对学习资料和案例进行梳理，针对支行长、部门负责人、一般员工不同层级，明确各自学习重点。各单位应挑选5个以上的典型案例，将理论学习与案例学习相结合，以案例为支点，撬动专业学习，提升学习效果。各单位要以部门为单位制定学习计划，采取集中学习为主、自学为辅的方式，切实掌握本部门、本岗位合规经营的要求。
（二）集中查找违规问题
&&&&&& 结合本支行、本部门的实际情况，紧密围绕如下4个方面共20个问题，通过自查、排查、问卷调查、讨论的方式查找重点违规问题及其外在表现形式，深刻分析违规问题的产生原因：
1.违规意识方面
（1）违规与发展的关系如何界定--是有利业务发展还是影响业务发展；
（2）违规与创新的关系如何理解--是促进创新还是阻碍创新；
（3）违规的主要原因如何认定--是上级指令、任务压力、制度漏洞，还是个人过失；
（4）违规的产生概率如何把握--是否认为&工作做得越多，违规可能性越大&；
（5）违规与违法的边界如何厘清--是否认为&只要不违法，违点规没关系&，即&违规经营&违法经营&；
（6）违规与责任查究如何结合--违规要不要承担责任，是否可以&以批评代替处罚&。
2.违规决策方面
（1）是否存在&以领导取代合规&的现象；
（2）是否存在&以信任代替授权&的现象；
（3）是否存在&以习惯等同制度&的现象；
（4）是否存在&以违规换取效率&的现象；
（5）是否存在&以合规屈从业绩&的现象；
（6）是否存在&以维稳淡化责罚&的现象；
3.违规操作方面
（1）是否存在&不想按章操作&的现象；
（2）是否存在&不能按章操作&的现象；
（3）是否存在&不会按章操作&的现象；
（4）是否存在&简化流程操作&的现象；
（5）是否存在&逆流程操作&的现象；
（6）是否存在&把违规当典型，盲目跟进模仿&的现象。
4.自我保护意识方面
（1）是否存在碍于情面或其他原因，对领导和同事的违规行为保持沉默的现象；
（2）是否存在因制度存在漏洞、无法追责而诱发违规行为的现象。
（三）集中整改违规行为
&&&&&& 针对&合规大讨论&活动查清的违规问题，结合&学案例、查风险、强内控&活动对排查问题整改工作的要求，制定整改实施方案，就行领导如何带头合规、主动合规、在特殊情况下坚持合规、婉拒上级违规指令、指导下级员工必须合规，以及对所属员工违规行为进行预警、监督、检查、究责、处罚等作出明确、具体安排，提出行之有效的措施，按照立行立改的原则迅速进行整改。
&&&&&& 对于制度存在漏洞和不足的，要及时补充和完善；对于规章制度不熟悉、不掌握的，要及时组织开展培训；对于始终坚持合规经营的单位和个人，要及时总结经验、树立典型；对于以各种理由不照章办事的，要及时进行约谈、通报批评；对于屡查屡犯的违规单位和个人，要严格追究、严厉处罚，形成一定的儆诫和威慑作用，促使全行员工&不愿违规、不能违规、不敢违规&。
五、活动步骤与时间安排
（一）动员与宣传（2013年10月）
&&& 1．制定方案（10月中旬）。县行按照省分行的统一要求，研究制定&合规大讨论&活动实施方案，成立相应的领导小组及办公室。
&&& 2．组织动员（10月）。按照市分行活动实施方案，做好&合规大讨论&活动实施方案的动员、宣贯工作，把活动要求落实到位，做到人人知晓、人人参与。
&&& 3．充分宣传（10月-2014年1月）。根据不同的受众，利用网上和网下两个载体，结合&合规大讨论&各阶段活动安排，全程开展行之有效的宣传活动，营造良好的活动氛围。
（二）培训与学习（2013年10月-11月）
&&& 1、安排&一把手合规一堂课&（10月）。各单位&一把手&要向本单位全体员工讲解合规理念、合规知识、合规行为要求等方面的重点内容。要认真准备课程讲义，讲义内容要体现出讲课人对合规要求的深入理解，讲课内容不能简单的照搬照抄。各单位采取集中学习为主、自学为辅的方式。
&&& 2、 一是全行讲。县行机关全体员工、网点负责人由行长主讲，集中学习不少于3次，每次不少于2个小时；二是部门讲。县行各部门要由部门经理主讲，部门全体人员参加，讲课时间为60分钟；三是各二级支行，由支行长主持，全体员工参加，利用三个晚上的时间组织集中学习，每次集中学习时间不少于1.5小时。
&&& 3、时间安排：网点讲要最迟在10月30日前完成，部门讲要最迟在10月31日前完成。形成会议记录备查。各单位应于11月5日前将学习情况记录表及汇总表上报至县行综合管理部沈斌。
&&& 4、组织考试（11月）。组织全体员工参加合规知识考试。考试试卷由省分行命题并另行下发。县行应于11月25日前将辖内合规知识考试组织情况上报市分行风险合规部。
（三）查找与分析（2013年11月）
&&& 1.形式要求。召开行长办公会，由一把手亲自主持，班子全体成员参与讨论。其他人员要以部门为单位，由部门负责人主持，通过部门例会的方式开展讨论。领导班子成员要至少参加两次分管部门为单位的讨论会。
&&& 2.讨论重点。全行员工在本次&合规大讨论&中，要紧紧围绕方案确定的4个方面20个问题和省分行下发的排查问题表，结合本单位、本部门实际，根据违规问题排查结果和成因问卷调查结果，重点查找员工合规意识不强，有的基层领导默许、纵容甚至鼓励违规，以及部分违规责任追究不到位等方面存在的3-5个突出问题，认真分析问题产生原因、提出解决措施和方法，做到&有问题、有分析、有措施&。
&&& 3.讨论要求。各单位、各部门讨论的次数不少于3次，每次不少于3小时。讨论过程应由专人记录，参与人员签名，形成讨论纪要。各单位应于11月27日前将查找发现问题汇总表报至综合管理部沈斌，县行于11月29日前汇总报至市分行风险合规部，各支行同时将讨论纪要一并录入&法律合规管理系统&。
（四）合规评议及整改（2013年12月）
&&&&&& 各单位要在认真查找与分析违规问题的基础上，进一步做好合规评议工作。合规评议由综合管理部、综合业务部、信贷业务部、公司业务部等相关部门共同牵头组织。评议以二级支行或部门为单位，采取领导评议员工、员工评议领导、个人之间互评和上下级互评的方式。评议的内容包括查找违规问题、开展批评与自我批评、互相提出改进建议。合规评议结束后，各支行、各部门都要组织每位员工针对评议意见，落实好整改措施和努力方向。评议的具体方法及需要注意的问题，另行下发。
（五）活动总结（2014年1月）
&&& 1.全面总结。各单位要认真总结本次活动的经验和不足。认真撰写活动总结报告。
&&& 2.树立典型。各单位要及时树立本次活动的典型，要确定先进单位和个人。
&&&&&& 以上总结和先进名单，请于日前报至综合管理部沈斌，县行于日前上报至市分行风险合规部。
&&& 3.巩固成果。总行将于2014年2月召开活动总结会议，研究探索改进和完善合规的内容和形式，逐步在全行形成常态化的合规机制，计划持续3年开展&合规大讨论&活动，着力保持良好的合规文化氛围，不断打造邮储银行合规文化品牌。
六、活动要求
（一）提高认识，领导带头，率先垂范。
&&&&&& 各单位要高度重视&合规大讨论&活动，县行将根据活动效果、上报材料质量等情况进行考评。各单位要将本次讨论活动与全行党的群众路线教育实践活动以及省分行组织开展的&学案例、查风险、强内控&活动各阶段有机统一结合起来，围绕全行经营转型，将持续合规经营作为一项重大战略，各单位一把手要亲自抓，起带头作用，一是要&带头学&，即仔细研读、认真学透《&合规大讨论&学习手册》；二是要&带头讲&，即在认真备课的基础上，就合规认识、合规理念、合规行为要求等内容，为全体员工上一堂公开课；三是&带头查&，即在带头深入讨论的基础上，深刻剖析自身不合规问题，切实开展自查自纠；四是&带头改&，即针对发现的违规问题，带头做好问题的整改工作。
（二）周密组织，全员参与、讲求方法。
&&&&&& 各单位要认真研究&合规大讨论&的活动内容和方式，结合本单位的实际情况，制定实施方案，明确任务和分工，切实做好组织工作。全体员工要积极参与，采取&自己找、领导点、同事帮、条线提&的方式，按照统一安排开展学习和讨论活动，讲求活动实效，防止走过场。
（三）明确分工，落实责任，按时完成。
&&&&&& 领导小组办公室成员部门要承担好活动牵头组织工作，要定期汇总和分析活动开展情况。各支行、各部门要指定联系人，组织好本部门的活动。综合管理部要结合党的群众路线教育实践活动，在方式方法上指导&合规大讨论&各项活动的开展，引导、督促各部门知行合一，防止形式主义。各单位务必要严格按时间要求落实各个阶段活动安排，掌握进度，对于不能按时完成活动安排的，要追究有关人员的责任。
版权所有：中国邮政储蓄银行股份有限公司睢宁县支行股票/基金&
威海市商业银行：打造合规文化 坚持稳健发展
　　“文化引领行为，严格内控优先；行为依从制度，严格制度约束；制度覆盖过程，严格全程合规”、“制度就是行动纲领，制度就是行为准则”、“合规创造价值，合规人人有责”……这是威海市商业每位员工都牢记心中的合规理念。正是在这种合规理念的引领下，威海市商业银行多年以来坚持依法合规不动摇，严守风险底线不放松，不断健全内控长效机制，持续强化全面风险管理，通过严格规范管理推动各项业务科学健康发展。截至目前，威海市商业银行总资产、存款、贷款分别达到建行之初的26倍、30倍和25倍，不良贷款比例降至0.56%，资本充足率、拨备覆盖率、流动性比例、存贷比等主要监管指标持续全面达标，连续多年被评为二级行，在全国银行业中处于最高水平，成为我国最具发展潜力的股份制商业银行之一。　　坚持文化引领，夯实合规根基　　培育合规文化是稳健发展的根本前提。多年以来，威海市商业银行十分注重塑造严格规范的合规文化，把合规文化融于经营管理之中，筑牢稳健发展的思想基础。一是倡导合规文化。将合规文化作为企业文化的支撑，强调“持续稳健，创造价值”，强调“正德守信，和谐共进”，强调“合规创造价值，合规人人有责”，强调“人人合规，事事合规，时时合规”，严格按照法规和监管要求，严格执行银行各项规章制度，依法合规地开展各项工作，增强合规经营的自觉性和严防风险的责任感。二是组织合规学习。编写《制度汇编》《合规手册》等读物，员工人手一册，普及合规知识；利用晨夕会、周例会、周末读书日等时间，组织全行员工学制度学业务，将合规学习渗透到每个时段；抽调业务骨干组成合规宣讲团队，定期下基层到一线，将合规精神传播到全行每个角落；通过定期测试、技能达标等多种方式，对学习情况进行检查，确保人人认真学、人人有效果。三是开展合规活动。每年组织要害岗位人员政审、案件防范“一盯一”、失范行为排查等活动，推行亲属协防、分级家访、客户监督等制度，开展全员友情谈心、案例警示教育、法规知识竞赛等活动，积极营造浓厚的合规氛围，达到统一思想、警醒激励、引导行为的效果。　　强化制度建设，筑牢合规防线　　优化合规制度是稳健发展的重要保证。多年以来，威海市商业银行高度重视制度建设，坚持用制度明晰职责，用制度规范流程，用制度约束行为，取得了很好的成绩和效果。一是强化制度意识。强化“制度就是行动纲领，制度就是行为准则”、“制度就是内部法律，制度就是刚性要求”、“制度面前没有特权，制度约束没有例外”的意识，每年开展制度“五有”大检查和内控有效性大检查，组织“制度检查月”、“制度修订月”、“制度学习月”、“制度考试月”、“制度执行月”系列活动，引导全行员工形成“尊重制度，学习制度，执行制度”的良好习惯。二是优化制度体系。由行领导任组长，按照条线成立专门小组，每个季度定期对制度进行动态优化；坚持“全面对标，全面学习，全面提升”，积极借鉴同业先进经验做法，确保制度体系的科学性和先进性；建立制度建设责任追究制度，对制度体系不健全、制度修订不及时、过时制度不废止等情况，严格追究相关人员责任。三是规范操作流程。按照“流程化、程序化、条理化、更简化”的要求，将每项制度细化为图表式的操作流程，明确各个环节的责任主体、操作步骤、主要风险点和防控措施，打造“职责明确、程序顺畅、条理清晰、无缝衔接”的流程链条，通过流程建设让制度易于学习便于操作，同时将合规理念贯穿到各项业务的全过程。　　狠抓制度执行，严格全程合规　　狠抓制度执行是稳健发展的关键环节。多年以来，威海市商业银行深入推进制度执行力建设，持续强化业务全程管理，不断加大合规检查力度，对各类违规行为坚决实行“零容忍”，从根本上杜绝了各类案件和事故发生。一是持续强化全程管理。贷前调查实行“双人调查，双人核保”，贷中审查实行“审贷分离，分级审批”，贷款出账实行“刚性审核，集中管理”，贷后检查实行“双人交叉，现场检查”，持续提升信贷精细化管理水平；打造“铁账本，铁制度，铁执行”的“三铁”文化，加强开户、对账、授权等重点环节管理，确保柜面操作规范高效；对重要条线实行集中管理，对关键岗位实行总行委派，对成熟模式实行全行复制，将全程管理延伸到所有分支机构。二是不断加大检查力度。每年针对重点领域开展信用风险、操作风险、流动性风险、科技风险等专项检查；针对创新业务加大对债券交易审计力度，作为债券市场乙类账户成员，严格按照市场规则确定交易对手，有效防范创新业务风险；针对关键环节定期开展抵押品管理检查，各类抵押物完全合法、真实、有效、无争议。通过上述系列检查审计，确保各项业务严格合规操作，各类风险得到全面有效控制。三是严格进行责任追究。对各类检查发现的问题，实行严格的专项督办，要求限时制订整改方案，深入分析原因，采取针对措施，进行整改落实；针对较严重的问题，坚持“上追两级”和“双线问责”，坚持“零容忍”和“一票否决”，严格追究相关人员责任。　　坚持依法合规不动摇，严守风险底线不放松，这既是银行生存和发展的根本前提，也是安全稳健运营的关键所在。威海市商业银行多年以来的发展成绩，有力地证明了合规文化对稳健发展的引领作用。在今后的工作中，威海市商业银行将继续深入推进合规文化建设，持续完善合规制度流程，不断优化合规长效机制，通过全面加强合规建设促进各项业务科学健康发展。
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加强合规文化建设 推动反腐倡廉工作 [ 信息提供:wbxcw |&时间: | 作者: |
浏览:155次 ] &作为从业人员最多、服务范围最广、营业网点最多、资金实力最强、服务地方经济贡献度最大的金融机构，多年来，农村信用社对促进农村经济和社会事业发展发挥了重要作用，社会知名度逐年提高，同时也成为公众瞩目的敏感行业，党政机关、各行各业乃至人民群众随时关注，金融服务的不周到、信贷支持的不到位、员工言行的不规范、各方关系处理的不融洽等问题，极易引起非议不满，既影响农村信用社的社会形象，也阻碍农村信用社持续稳健发展。因此，加强农村信用社合规文化建设，推动行业党风廉政和反腐倡廉工作，是改制为农村商业银行的必然要求，是新形势下“内强素质、外树形象”的内在需求，是“固基础、利长远”的战略工程，是适应同业竞争环境，确保又好又快发展的必由之路。
一、目前农村信用社党风廉政建设、合规建设现状
（一）部分从业人员思想认识还不到位
为应对同业竞争态势，农村信用社近几年一直处于“高指标、大任务”情况，干部、职工整日忙碌从事揽存款、搞营销、抓清降、促收息等业务经营工作，用于合规管理、廉政教育的时间明显不足，部分干部员工甚至错误地认为廉政建设、合规建设抓得太紧会束缚手脚，会影响信用社业务的发展和经营效益的提高，农村信用社主要任务是抓业务、搞经营，抓管理，党风廉政建设是党政人员和无主营业务机关搞得“花架子”，是虚事。由于认识不到位，思想不统一，工作上必然被动应付，抓党风廉政廉热情不高，自觉性不强，主动性不足。
（二）逐级负责制落实不到位
县（区）级法人社后，各信用社作为县（区）联社派出机构，承担业务经营和内部管理双重任务，按理应业务、管理两手抓，两手都要硬。但实际情况是，普遍存在“重业务、轻管理；重任务完成、轻合规建设；重显绩、轻隐绩；重制度传达、轻制度执行；重安排部署，轻监督落实”五重五轻现象。尽管联社与各社年初已签定经营目标责任书，安全保卫责任书及预防经济案件和廉政建设责任书等，但从实际效果看不尽人意，部分社业务指标完成差，部分社内部管理偏松，专项工作抓得不紧，档案资料资料欠缺，个别社干群关系不和睦，矛盾突出，人心涣散，告状举报时有发生，直接影响到全辖整体工作的推进。基层社责任落得不实，实际上是履职不尽责，工作不尽心、不尽力问题。
（三）管理作风、工作作风、行业作风有待改进
作风是企业文化的外表形象，直接关系到行业员工的普遍意识、道德标准和价值取向，关乎社会影响和行业发展模式和发展目标的实现。以上“三风”虽主流是向好的，但也存在不可忽视的问题。管理作风主要问题是少数领导负责精神差，不敢大胆管理，遇事相互推诿，工作华而不实，不能以身作则，问题成堆，工作推不开；工作作风主要问题是部分干部职工敬业意识不强，工作态度不端正，争先观念不浓厚，以及组织观念、大局意识淡漠，管理纪律松散，享乐主义抬头，只要组织照顾，不讲多劳奉献；行业作风主要问题服务观念不强，协作配合意识不够，工作效率不高，不能平等对待客户，高高在上，话硬不中听，事拖不顺畅，引发客户不满和社会不良反响，损害信用社社会形象，个别人员甚至以权谋私、吃拿卡要、违法乱纪。
（四）追究连带责任的考核办法有不合理之处
搞好党风廉政建设，抓领导，领导抓，无疑是非常重要和关键的，一个地方，一个部门，风气正不正，作风硬不硬，领导是标榜。但一个基层联社，少则几十人，多则几百人，个人的素质也千差万别。单位只要有人员出了了问题，哪怕是一个一般工作人员且是主动查处的，给了处分，年终考核，其他工作再好，领导班子考核还是受影响，单位荣誉受损失。特别是廉政测评，对班子的满意率达不到要求都要扣分，更让基层领导在惩处违纪人员时，拳头伸缩两难；动了真格，挨了处分的人心怀不满；视而不见，群众会认为领导好恶不分，群众有意见。发了案，影响了年终考核，干部职工的意见更大。可见现有党风廉政建设考核体制，某些方面束缚了对基层网点对违纪违法案件的工作积极性和查处力度。
（五）监督保障力量略显不足
目前，区级联社按省联社规定设立了纪委，配有书记一人（由监事长兼任），兼职纪委委员两人，分别由监察保卫部、综合部经理担任。人员偏少且均为兼职，造成一是整日忙于自身工作，纪监工作成为捎带工作，处于被动工作现状；二是网点多，掌握基层情况不够，难以开展针对性工作，表现为滞后性明显，前瞻性不足等问题。
二、合规文化建设及反腐倡廉工作设想
以上表现透过现象看本质，是信合企业文化氛围不浓厚，以致依法守规经营理念不强烈、内部组织体系不健全、制度执行力不到位，教育培训不连续等深层次问题，须引起高度重视。经调研分析观察，应从以下几个方面抓起：
（一）突出人本理念，夯实合规文化和反腐倡廉基础
万变不离其宗，凡事以人为本，人是事业兴衰成败的第一因素。就企业发展而言，短期发展靠领导，中期发展靠机制，长期发展靠文化。因此企业文化建设是个潜移默化的过程，不可能一促而蹴，须长期努力，这样，一种适合企业的发展模式和内控机制就形成了，不但有了确保企业持续稳健发展内在动力，保廉洁防案件也顺理成章。
　　1、统一思想，增强合规文化重要性、必要性认识
合规文化旨在促进农信社经营理念的转变，促进全体信合员工合规意识的提高，促进“人人合规、事事合规、时时合规”浓厚氛围的形成。一要认识到合规文化建设是农信社应对日益复杂多变的经济金融形势的重要举措，也是适应农信社改革发展的现实和长远需要，更是建设现代金融企业的必由之路；二要认识到合规文化建设可促进农信社从整体上优化流程管理，强化内部控制，实现由制度管控到文化管控的转变，变原来被动服从管理为主动接受管理，进而实现“人人内控、内控人人”目标；三要认识到合规文化建设是“抓源头、控风险、防案件”的重要手段，消除风险隐患，自觉廉洁自律。
2、加强教育，筑牢反腐倡廉的道德防线
有道是“物必自腐、而后虫生”，综观各类违规违法行为，一大原因是当事者“三观”思想不健康以致麻痹侥幸意识作怪，以身试之所致。因此，加强干部员工思想教育，是构建“教育、制度、惩处”三位一体预防腐败体系的最关键最基础工作。要着力开展“五算帐、五珍惜”教育，即算好人生账、珍惜年年有余的美好生活，不犯方向性错误；算好经济帐，珍惜职业可靠收入稳定的工作，不贪得无厌干傻事；算好政治账，珍惜组织信任使用，不滋生一失足成千古恨的邪念；算好家庭账，珍惜家人亲朋寄托希望，不侥幸麻痹涉险“伤”亲人；算好自由帐，珍惜人品公德，不因小失大毁一生，思想问题解决了，就会保持职业操守，隐患于末然。
3、注重预防，做好针对性引导工作
联社要坚持“德才兼备”用人原则，对中层任前推行廉政谈话制度，多打“预防针”，倡导“廉为荣，贪为耻”风气，做到“三张牌常出，三盆水常泼，三股力常提”，即联社对一般性问题及时发提示牌，对工作一而再、再而三问题给予黄牌警告，对工作中出现较大失误，或自身存在腐败问题，出示红色免职牌，严肃处理，坚决撤换。同时，要教育提醒常态化，要教育干部员工净化心灵，“常洗脑”，保持清醒头脑不糊涂；二要强化制度执行，注重内控作用，“常洗手”，力求规范言行，廉洁从业，干净做人；三要着力长远，开展敬业爱岗教育，“常洗脚”，培养从业操守，塑造企业文化风气，脚踏实地，勤奋工作；另外，要倡导示范带头作用，树立团队精神，凝聚人心，增强向心力、战斗力；要高起点、严要求，提升领导力，干事业出成果；要狠抓落实力，带好队伍，齐心协力干事创业。
（二）突出内部管理，实现合规文化建设与反腐倡廉相互依存、共同推进
内部管理最高目标是，合规管理机制有效形成，内控管理的执行力和控制力明显增强，各项内控管理制度得到贯彻落实，激励考核制度更加科学，员工合规意识和遵章守纪自觉性明显提高，从业行为更加规范，各类风险得到有效控制，同业竞争力显著提高。
1、强基固本，着力建章立制
按省联社安排，各联社要着重建立“一个体系”，完善“两种机制”，制定“三个办法”，建立“四项”制度，即建立与自身经营范围、组织机构和业务规模相适应的合规管理组织体系；完善全面风险管理和业务合规操作的内部机制；制定合规绩效考核、违规问责和诚信报告办法；建立重大违规报告、合规政策报备、合规管理评估和合规管理联动制度。
2、明确责任，全面落实逐级负责制
合规文化建设是一项具有全局性、关键性和根本性的战略工程，必须上下一心，齐抓共管。要继续完善目标责任书，逐级签订经营目标责任制、党风廉政建设及防控经济案件责任制、安全保卫责任制，明确责任目标，细化考核内容，严格奖罚标准，以此增强各级工作责任。同时，为调动全员主动参与积极性，全辖干部员工向联社提交《中层廉洁自律承诺书》和《合规承诺书》，以示军令状、保证书。
3、确定重点，认真抓好合规文化建设
合规企业文化要从高处着眼、细微处入手，一要以“权、钱、人”等为重点，健全权力运行程序，规范日常业务行为，形成“办合规业务、做合规员工”的合规经营、合规操作的良好氛围和环境。重点从加强贷款审批、发放、大宗物品的采购、固定资产购建、抵贷资产的处理、大额费用开支等方面的监督入手，前移关卡、介入提前，加强管理监督，对违反规定和纪律和行为坚决进行查处。联社要建立一套对信用社主任完整的考核制度，从德、勤、能、绩、廉这五个方面入手，全方位进行，并请群众参与评议。对认真履行职责、业绩突出的基层信用社党支部给予物质和精神奖励，以弘扬正气、树立典型。对个别不称职的有违纪苗头的人及时坚决调整和查处，决不能养痈遗患；二要以内控制度执行为重点，全面落实干部竞聘任用、员工定期轮岗、重要岗位强制休假、近亲属回避等四项制度，以便防范权力失控，及早发现查处问题，避免风险隐患长期存在；三要以行风整治为重点，狠抓管理作风、工作作风和行业作风整治，彻底改变管理上、工作上的懒散行为、拖拉习气和行业上的纪律松驰、效率低下等不正之风，净化环境和作风，营造风清气正的经营大环境，不断提高内部管理水平。
4、动真来硬，坚持违规必处，查处必严
内控制度有力、有序、有效执行是确保农信社稳健经营的安全阀。在内控制度执行过程中，勇于负责，敢于碰硬很关键。结合农信社目前业务发展及内部管理现状，应坚持“五个必查”，即事关业务经营环境，基层和群众反映强烈的问题必查；影响联社重大决策措施推进和落实的问题必查；上级纪检监察部门、行业和银监部门交办的事项必查；不听招呼警告、顶风违规违纪的必查；任期内给国家集体造成重大损失的问题必查。坚持标本兼治，治标上发现问题露头就查处，遏制蔓延势头，治本上要运用教育、制度、惩处等综合手段，从体制、机制、制度等方面下功夫，彻底解决深层次问题，使全体干部员工不愿触及违规红线，也不想触犯违纪警戒线，更不敢触撞违法高压线。
（三）突出行业特点，营造载体抓落实
合规文化与反腐倡廉是辩证统一的关系，合规文化是反腐倡廉前提条件，反腐倡廉是合规文化的必然结果，两者相互依存、相互作用，站在全局性高度，超前性思考，紧密结合农信社各项工作，统筹兼顾，齐抓共管方能收到实效。
1、结合业务经营，实现抓合规、强素质、促发展目标
构建合规文化是实现农信社业务又好又快发展的根本途径，反腐倡廉，严格自律，又是提升农信社社会声誉，增强各行各业信任度，能否真正巩固农村市场主体地位的前提条件。因此，日常工作中，应将科学发展观贯彻到党风廉政建设中去，通过合规文化的开展，转变业务发展方式，拓展城乡市场，拓宽金融服务领域，发挥支持县域经济主力军作用；创新服务产品及手段，多层次、全方位满足各类客户需求，增加中间业务收入，培育新的经营效益增长点，在参与建设新农村中实现自身发展；深化内部管理，认真开展清非攻坚工程，改善资产结构现状，优化资产质量，提高资产利润率；搞好评级建档工作，努力打造农户小额信用贷款优势品牌，由做细做实到做精做特，通过“信用工程”开展，提高市场竞争力，改善农村信用环境，降低信贷资金风险，在合规文化建设中推进反腐倡廉工作。
2、结合人力管理，抓主体促合规
人是各项工作最关键因素，管好人也就管好了事。首先要坚持德才兼备的用人标准，从德、能、勤、绩、廉五个方面，公开竞聘，力求达到让想干事的人有机会，会干事的人有位置，能干事的人有舞台，干成事的有奖励，努力营造谋发展、干实事、创大业的良好环境；其次要将党风廉政建设与人事管理结合起来，加强对各级党员干部的教育引导，加强世界观、人生观、价值观修养，增强常在河边走、就是不湿鞋的自觉性和坚定性；打造学习型联社、学习型员工，以合规文化统领言行，使党员干部成为依法经营、防范风险的高手和拒腐防变的模范；再次要加强管理，全过程地对各级管理者实施廉政考核，落实好党风廉政建设一票否决制，促进干部员工廉洁从业、洁身自好，并确保长效机制的建立。
3、结合稽核审计纪检监察工作，强化基层网点的监督管理
要把稽核审计、纪检监察工作作为合规文化和党风廉政建设的前哨阵地。一是适当提高审计、纪检人员的福利待遇，配足人员，调动他们的工作积极性，发挥他们的“纠察队”和“巡逻兵”作用；二是加大稽核检查的频率和范围，力争序时稽核经常化、隔月进行，专项稽核重点突出，目的明确，全面细致，以便掌握全辖动态，及时改进管理措施；三是要以信贷、财务业务为重点，突出贷前调查、贷时审查审批、贷后检查及抵质押物评估、登记等环节上的检查监督，防范好道德风险、操作风险；财务管理方面要着重检查授权授信管理、重空管理、抹帐及柜员卡管理、大额支现汇兑等方面，及时纠改，重大违规违纪问题严肃处理。
4、结合“九种人”排查和案件风险排查，做到同安排、齐步走、互推动
预防职务犯罪是党风廉政建设的重点和难点，必须在预防和监督上隐患于未然。防范的重点要放在事前、事中、事后监督机制的建立健全上，一定要严格排查、全面细致，以便及早发现风险人员，加以针对性重点防范，这样，才能以严促廉，以严养廉。监督对象要放在高管人员和一线主任、会计，监督重点要突出以权谋私、内外勾结、商业贿赂以及吃拿卡要报方面。要敢于亮剑，严格责任追究，坚决打击违规违纪行为，促进合规文化建设，有效推动党风廉政工作的开展。 [][]}