定期存款的优点和缺点_百度知道
定期存款的优点和缺点
优点，资金相对安全有保障。缺点，资金使用不灵活（不到期想用钱取了就成活期利息），收益相对低，跑不赢CPI.
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期储蓄的利率最低,目前只有0.72%,所以不适合作为大笔资金的长期投资。 1、 活期储蓄： 　　优缺点： 　　无固定存期、可随时存取、存取金额不限，但利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资。 　　适用对象： 　　经常性生活用款或一般开支，如：缴纳水电费、电话费等零碎费用 　　理财建议： 　　活期储蓄的利率最低，目前只有0.72%，所以不适合作为大笔资金的长期投资。建议储户将每月固定收入（例如工资）存入活期存折，并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查，一旦发现活期账户结余了大笔的存款，应该随时支取转为定期存款。 　　2、整存整取 　　一般50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次性存入，由储蓄机构发给存单（折），到期凭存单（折）支取本息，存期内按存入时同档次定期利率计息，到期末支取，超过存期部分按支取日公布的活期利率计息。也可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存，存款到期转存，按转存日挂牌公告利率计息。 　　利率： 三个月 1.71% 半年 2.07% 一年 2.25 二年 2.7% 三年 3.24% 五年 3.6% 　　优缺点： 　　利率较高，但受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。 　　适用对象： 　　事先预知使用的资金或长时间动不用的资金。 　　理财建议： 　　1）、在整存整取的同时，储户不妨把大额的款项拆分开来，这样不但利息不会损失，而且万一出现需要提前支取或者应急的情况，也不会“牵一发而动全身”，避免利息损失。 　　2）、很多储户往往存钱之后到期忘记去取款，结果超期的利息只按照活期计算，如果和自动转存结合起来，到期之后可自动转存，就算忘了日期也不用担心了。 　　3)、大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。 　　4）、选择定期储蓄的期限时，应该选择自己想存的年限直接存入，这样利息最高。比如，想存5年，就直接选择存定期储蓄5年期，收益最高。如果确定自己这笔资金7年内不用，可是银行又没有这个年限的定期储蓄可以选，在这种情况下，选择两年存期差距越大的定期储蓄，收益相对会较高。也就是说，如果你想存一个7年期的定期储蓄，选择1个5年期和两个1年期的定期存款，就比选择两个3年期和一个1年期的定期存款收益要大。 　　3、零存整取 　　每月固定存款，一般5元起存，存期分为一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。 　　利率： 一年 1.71% 三年 2.07% 五年 2.25% 　　优缺点： 　　存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金，亦受时间限制，每月存入，较麻烦。 　　适用对象： 　　适用于工薪族或“月光族”，可以逐渐半强制性地为自己将来的开支积累一些资金。 　　理财建议： 　　这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。 　　4、存本取息 　　本金一次存入，一般5000元起存，存期分为一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储蓄与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可以随时取息。如果储户需要提前支取本金，这要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。 　　利 率： 一年 1.71% 三年 2.07% 五年 2.25% 　　优缺点： 　　本金受时间限制，利息可分期支取。 　　适用对象： 　　适用于照顾对象的消费。如：离退休人员的固定支出存本取息是一种实用的储种，特别适合为老年人存养老金，为孩子存上学费用，它存入的方法是约定存期、整笔存入，然后分次取息，最后到期一次支取本金。 　　理财建议： 　　对于一些有大笔的资金较长时间不用，又不愿意投资一些有风险产品的储户，不妨考虑采用存本取息＋零存整取的组合模式，一方面能获得较高的收益，另外一方面则能把产生的利息再存起来，达到“利滚利”的效果。目前存本取息的最低起点是5000元，存期分为一年、三年和五年3个档次。开户时，整笔存入按约定期限（可1个月或几个月）分次取息，到期还本。 　　对于具体的操作，先把资金按照存本取息的模式一次性存入银行，然后再和银行约定一个“每月自动转息”的业务，这样既不用每个月到银行取息再转存，同时也能把这部分利息再利用起来，获取更大的组合收益。 　　5、整存零取 　　本金一次存入，一般1000元起存，存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。 　　利率： 一年 1.71% 三年 2.07% 五年 2.25% 　　优缺点： 　　利息受时间限制，本金可分次支取。 　　适用对象： 　　适用于固定开支。适用于定期需要钱的市民。 　　6、定活两便 　　本金一次存入，由储蓄机构发给存单，一般50元起存，存单分为记名和不记名两种，记名式可挂失，不记名式不能挂失，存期不限。 　　利率： 存期&三个月 0.72% 3个月≦存期&半年 1.71*0.6% 半年≦存期&1年 2.07*0.6% 存期≧1年 2.25*0.6% 　　优缺点： 　　既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间。 　　适用对象： 　　定活两便的储种非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。 　　理财建议： 　　定活两便应以小额、少量为宜，毕竟日常生活开支月月相差不多，基本上是可以计算的。非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。只要账户内资金超过3个月，那么就能享受同档次整存整取的6折优惠，还是比较划算的，但是如果可以确定手中资金闲置超过1年，那么还是选择定期存款比较适当。 　　7、通知存款 　　通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额5万元。 　　利 率： 一天 1.08% 七天 1.62% 　　优缺点： 　　起点资金比较高，利率也相对较高。 　　适用对象： 　　临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息。 　　理财建议： 　　由于通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），但存单或存款凭证上不注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。如果我们在升息前存入通知存款，加息以后办理支取时，这笔存款可以享受调高后的新利率。因此，我们可以充分利用通知存款这一特殊的规定，让临时无法决定投资意向的存款最大限度的升息。 　　需要特别注意的是，通知存款如遇以下情况，将按活期存款利率计息： 　　1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。 　　8、教育储蓄： 　　教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年、六年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。 　　利 率： 一年 2.25%（免征利息所得税） 三年 3.24%（免征利息所得税） 六年 3.62%（免征利息所得税） 　　优缺点： 　　免征利息税，利率优惠，可为储户增加20%左右的利息收入，存期灵活，以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息。但其适用范围比较有限，办理过于繁琐，最高存款限额太低。 　　适用对象： 　　在校小学四年级(含四年级)以上学生。具体来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；三年期教育储蓄适合初中以上的学生；一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。 　　存款方法： 　　教育储蓄为零存整取储蓄存款业务。存期有一年、三年、六年三种。最低起存金额50元，每个账户到期本金合计最高限额为2万元。可分月存人，也可以储户开户时根据自身情况来制订存款次数及每月存款数额。如约定分2次存人，每次为1万元，2个月后即存满；如分4次存人，每次为5000元，4个月后即存满，如果每次存500元，得40个月后存满，以此类推。 　　理财建议： 　　1）、存款期限。教育储蓄存款期限尽量选择三年期、六年期，这两档次的利率比较高。 　　2）、开户时间。六年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学三年级下学期暑假至四年级上学期初；三年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学升初中那一年9月或初中升高中那一年7月至9月。一年期教育储蓄最佳开户时间为：升高二那年9月。 　　3）、存款金额。存款额的多少，决定储户利息与享受的免税额。就是说，在同一存期内，约订的存款次数越少，每月存款金额越多，计息的本金就多，计息的天数也就越多，所得利息与享受免税额就越多。假如你存六年期教育储蓄，每次存款500元，存款40次，存款期满后的利息总额要比每次存款5000元，存款4次少；比每次存款10000元，存款2次，存款期满后的利息总额更少。
钱会不断的增加，但是利润小。
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出门在外也不愁英文：saving
[正确读音]：chǔ&xù储蓄现场把节约下来或暂时不用的钱或物积存起来，多指把钱存到银 行里。
储蓄存款是信用的一项重要资金来源。发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。与中国不同，经济学通行的储蓄概念是，储蓄是货币收入中没有被用于消费的部分，以个人为考察单位的话，个人的实际储蓄（实际是指名义量除以物价水平，下同）就由个人实际金融资产的增加以及实物资产的增加来表示（实际储蓄=M1/P1-M0/P0+B1/P1-B0/P0+K1-K0），当中个人实际金融资产指的是个人的实际现金持有量和实际债券持有量，实物资产的增加则是指个人用于净投资的那部分支出，由于经济的总体数据是若干个个体数据的加总，所以加总个人实际储蓄之后就出现如下的情况：在不考虑与国外联系的情况下，个体A的实际债券持有就是A借出的实际资产，有借出的人就有贷入的人，设为个体B，于是个体B的实际债券持有就是A持有量的负数，推而广之如在不考虑有外部联系的情况下整个社会中的实际债券拥有量在任何的时点总是为零的；此外经济中的实际货币持有量受它所支撑的经济的产出（Y）以及持有它的成本——当下的名义利率（i）共同决定，鉴于我们仅仅考虑的经济中实际储蓄与的关系，所以可以假定这两个变量（Y、i）是不变的，于是实际货币的持有量也是不变的，于是加总之后就可以得到所有的社会总的储蓄都体现在实物资本存量的增加上，也就是实际储蓄等于净投资(
实际总储蓄=M1/P1-M0/P0+K1-K0,M1/P1=M0/P0,所以有实际总储蓄=K1-K0,)，这里之所以不是实际储蓄等于投资是因为实际储蓄作为没有被消费的产出————这里的产出必须是净产出，即剔除折旧之后的产出，所以实际储蓄就等于净投资。这种实际储蓄不仅包括个人实际储蓄，还包括公司实际储蓄、政府实际储蓄。储蓄的内容有在银 行的存款、购买的有价及手持等。
储蓄方式我国的储蓄原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。居民个人所持有的现金是个人财产，任何单位和个人均不得以各种方式强 迫其存入或不让其存入。同样，居民可根据其需要随时取出部分或全部存款，不得以任何理由拒绝提取存款。并要支付相应利息。储户的户名、帐号、金额、期限、地址等均属于个人隐私，任何单位和个人没有合法的手续均不能查询储户的存款，必需为储户保密。
活期储蓄另存整取即没有期限限制，可以随时存入和支用的一种比较灵活的储蓄。由于无存入和支用的时间限制，虽然在经济正常情况下这类储蓄存款有一个相对稳定的可以利用，但作为信贷资金来源安排运用时，毕竟不如定期储蓄可靠，因此，其较低。定期储蓄即事先约定存入时间，存入后，期满方可提取本息的一种储蓄。它的积蓄性较高，是一项比较稳定的信贷来源。定期储蓄的开户起点、存期长短、存取时间和次数、利率高低等均因储蓄种类不同而有所区别。中国的定期储蓄有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种。前两种居多。此外,还有“有奖储蓄”和“定额储蓄”（以一定金额的不记名存单作为存款凭证的一种手续简便的储蓄）以及结合用于购买耐用商品的储蓄。广泛开展多种形式的储蓄，既方便储户的不同需要，也有利于银 行有计划地安排使用资金。 中国各大银 行的定期储蓄主要包括：整存整取定期储蓄存款、、存款、、通知存款、教育储蓄存款、通信。华侨人民币储蓄是专为华侨和港澳同胞举办的一种。华侨和港澳同胞把从国外和港澳地区汇入或携入的外币、黄金、白银卖给中国银 行，用所得的人民币参加这种储蓄，利率优惠。存储时凭外汇兑换证明（或侨汇证明书）办理开户手续。存款到期只能支取。其他储蓄包括有奖储蓄、保值储蓄、邮政储蓄、代发工资储蓄、住房储蓄等。&
有三方面：①作为一项资金来源。通过聚少成多、变消费为积累，用来增加生产建设；在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，使社会过程加速和规模扩大。②作为货币的信用回笼手段，可以推迟部分购买力的实现。有利于调节流通。③能够引导消费，有利于居民有计划地安排生活。 关于储蓄的作用，中国经济理论界有这样一种看法，即认为储蓄作为一种存款，它的增加只不过是流通中货币的减少，没有改变信贷资金来源，而贷款等于存款加流通中货币（发行货币），所以，储蓄实质上没有积聚建设资金的作用。
根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和等相关法规，境内个人和境外个人，持本人有效身份证件，圴可在中国银 行办理外币储蓄存款业务。
服务对象有效件开户起存境内个人持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。活期存款、定期存款100元人民币的等值外币境外个人持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民(包括无国籍人士)以及港澳台同胞。活期存款、定期存款100元人民币的等值外币。存款币种中国银 行外币储蓄存款的币种包括：、、、、、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新加坡元。中国银 行可为您提供的分为：活期存款、定期存款、通知存款，以及其它经监管机关批准的存款。定期存款按期限分为：一个月、三个月、六个月、一年、二年、十五个月、十八个月七个档次。以上存款分为现汇账户和。您可以选择普通活期存折、活期一本通、一本通、定 期 存 单等多种存款方式。取款交易请您持存折单在储蓄柜台支取存款，需凭密码支取。从中提取现钞，当日累计等值1万美元以下(含)的，您可以在银 行直接办理；超过上述金额，请您凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银 行所在地外汇局事前报备。银 行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的为您办理提取外币现钞手续。等值1万美元及以上的外币现金取款，请您至少提前一天通知银 行，以便银 行进行备付现金的准备。存款交易您可以在储蓄柜台存入现钞，或是从个人外币结户、汇入汇款等转入存款。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银 行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银 行外币现钞提取单据在银 行办理。
储蓄所对银 行储蓄向股市的搬家效应完全没有必要担忧。首先，尽管储蓄创下新低，但毕竟仍然处于增长状态，且是大幅增长，不至于造成银 行储蓄与借贷资金的失衡。就连中国人民银 行行长周小川亦明确表态：“从总量角度看，没有必要为所谓的‘储蓄下降’而担忧，居民储蓄仍在增长，而且增速还比较快。”
其次，储蓄分流有利于化解银 行的压力。中国的高储蓄率一直受到多方，16万亿元的巨额居民储蓄也被看作是“笼中虎”，储蓄向股市的部分分流有利于改变储蓄过分集中于银 行的状况，这既有利于化解银 行风险，也有利于银 行提高资金的使用效率，增加收益。第三，储蓄分流有利于。银 行储蓄搬家实际上包含着两个渠道，一部分直接被居民用于消费，一部分被用于投资股市等领域。中国经济已经连续20多年保持高速增长，这给人们对在股市中的有了一个比较好的预期，一旦财富效应累积下来，投资者就可能增加消费支出，从而中国内需不振的状况得到。第四，这次股市上涨是一次前所未有的重估和财富分配过程，储蓄从银 行到股市的分流体现出民众投资、理财观念发生的重大改变，这对于提升整个国民的素质是有益的，因为，任何一个投资者要想在资本市场获取收益，一般都会对整个宏观经济和相关上市公司及行业运行状况进行了解，使国民从相对封闭的状态走向经济观念的更新和开放时代。银 行如果真的对储蓄的过快分流表示担忧，就应该呼吁有关方面取消利息税，因为目前的存款利息率除去通胀等因素，依然是负数。更何况还有一个？另外，银 行也应该在理财产品方面进一步努力，使投资者在不把储蓄向股市搬家的情况下，就能够获得相对稳定而且可观的收益———这无疑是减少储蓄分流的利器。
储蓄仍然是普通百姓最主要的手段。怎样才能通过储蓄最大获利，这其中还真有不少。少存活期：同样存钱，存期越长，利率越高，所得的利息就越多。如果手中活期存款一直较多，不妨采用零存整取的方式，其一年期的年利率大大高于活期利率。到期支取：储蓄条例规定：定期存款提前支取，只按活期计息，逾期部分也只按活期计息。有些特殊储蓄种类（如凭证式），逾期则不计付利息。这就是说，存了，期限一到，就要取出或办理转存手续。如果存单即将到期，又马上需要用钱，可以用未到期的定 期 存 单去银 行办理抵押贷款，以解燃眉之急。待存单一到期，即可还清贷款。　　?滚动存取：可以将自己的储蓄分成12等分，每月都存成一个一年期定期，或者将每月的余钱不管数量多少都存成一年定期。这样一年下来就会形成这样一种情况：每月都有一笔定期存款到期，可供支取使用。如果不需要，又可将其本金十小目以及当月家中的余款一起再这样存。如此，既可以满足家里开支的需要，又可以享有定期储蓄的高息。　　?存本存利：即将存本取息与零存整取相结合，通过利滚利达到增值的。具体点说，就是先将本金存一个5年期存本取息，然后再开一个5年期零存整取，将每月得到的利息存入。　　?细择外币：由于外币的存款利率和该货币的利率有一定关系，所以有些时候某些外币的存款利率也会高于人民币。储蓄时应随时观注市场行情，适时购买。
储蓄的种类
指不规定期限，可以随时存取现金的一种储蓄。活期储蓄以1元为起存点。多存不限。开户时由银 行发给存折，凭折存取，每年结算一次利息。参加这种储蓄的大体有以下几类：①暂不用作消费支出的货币收入。②预备用于购买大件耐用消费品的积攒性货币。③个体经营户的营运周转货币资金，在银 行为其开户、转帐等问题解决之前，以活期储蓄的方式存入银 行。定期存款
指存款人同银 行约定存款期限，到期支取本金和利息的储蓄形式。定期储蓄存款的货币来源于城乡居民货币收入中的结余部分、较长时间积攒以购买大件消费品或设施的部分。这种储蓄形式能够为银 行提供稳定的信贷资金来源，其利率高于活期储蓄。整存整取
整存整取：指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。人民币50元起存，外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100的外汇。另外，您提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。整存整取存款可以在到期日自动转存，也可根据客户意愿,到期办理约定转存。人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。零存整取
指开户时约定存期、分次每月固定存款（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时约定的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存和实际存期计算。存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。整存零取
指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款。存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业商定。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算,于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。存本取息
指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。一般是五千元起存。可一个月或几个月取息一次，可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额。利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。其开户和支取手续与相同，提前支取时与定期整存整取的手续相同。定活两便
指在存款开户时不必约定存期，银 行根据客户的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。50元起存，存期不足三个月的，按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。通知存款
是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银 行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。为了方便，您可在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存时银 行给予清户，转为活期存款。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银 行发出支取通知，并且存期最少需二天;七天通知存款需要提前七天向银 行发出支取通知,并且存期最少需七天。教育储蓄
教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。教育储蓄的对象为在校四年级（含四年级）以上学生。&　存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。&　账户限额：储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。&　利息优惠：客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠,并免征储蓄存款利息所得税。
1．储蓄行为的自主性
储蓄行为的自主性主要有两个方面的原因：一是储蓄对象是私有的，就是储蓄者所要储蓄的货币资金的所有权归储户所有，储户自己有权支配，这是储蓄具有自主性的根本保证和必要；二是储户进行储蓄是自我需要的结果。储蓄的根本是为了自己将来的某种需要，这种储蓄的自主性反映了自我服务的需求，不论是保值或增值的储蓄都是对储户有利的，因而货币所有者愿意从事储蓄活动。
2．储蓄对象的暂时闲置性和积累性
储蓄动机产生于个人取得收入以后扣除消费部分的结余。这部分结余构成了个人能进行储蓄的前提。同时，储蓄的目的是为了未来消费，这也说明了储蓄对象的闲置具有暂时性。储蓄的积累性是指储户在货币资金上量的积累。它的含义可以从两个方面来理解：首先，储蓄行为对储户个人具有积累的作用；其次，从货币资金代表社会财富的角度考察，货币储蓄过程也是社会财富的积累过程。
3．储蓄价值的保值性和收益性
储蓄是一种信用行为，具有还本付息的特征。储蓄的还本付息特征使它具有明显的保值性和收益性。储户将货币资金存人银 行等储蓄，首先考虑的是能否保住本金，起到积累财富的作用。如果连本金都保不住，储户是不会参加储蓄的。因此，储蓄的保值性是储户进行储蓄的最低要求，也是储蓄的基本特征；其次，储户将货币资金存入银 行等储蓄机构，经过一段时间，不但要取回本金，还要带来利息，这是行为的基本要求。储蓄利率的高低，直接影响储蓄的收益水平。&
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