风险近似的理财方式
余额宝现在收益那么低，我早就抛弃了……1万块放1个月才30块，投P2P都有几百啦！我去年投的圈圈贷，正是P2P最火的时候，今年算了一下，去年投P2P都赚了笔小金库啦！加上年终奖一块再投，都等于双薪啦！
第一次获得100赞以上，非常感谢大家的支持。原答案有些不谨慎的我会增加些说明，另补答在原答下方。以下为原答案：======================================================================难得有可以回答的问题，潜水多年的人上浮一次。题主的问题实在是不够具体，请允许我擅自拓展一下：余额宝的特性是什么？低门槛，较银行储蓄为高的收益，极强的流动性，极低的风险性（注意，余额宝其实是不保本的）。特别适合那些够不上任何银行理财产品的人。由于余额宝有支付宝做大平台，流动性这条我觉得没有产品可以干掉余额宝。而1000元起发放正常计算收益的余额宝，基本上也不会有比这个还要低的门槛。而比余额宝更好，则只能在收益上，风险上做文章。基于银行储蓄和国债收益的刚性兑付，余额宝可以说是市场上风险最低的品种了，因此要选择产品，也只能选到风险近似的。据此，将题目转化为：有没有比余额宝收益更多，风险近似的理财方式。回答问题：有，但是根据你每个人的情况不一样，推荐的也不一样。估计有人要喷我了，这不等于没说么？理财方式千千万，每个人情况不一样，想要获得针对的回答，的确需要具体情况具体分析。不过接下来我还是随便推荐一些我熟悉的产品，各位客官随便看看就好，有满意的自行抱走。1.余额宝类似宝宝：余额宝的基金公司是天弘基金，成立于2004年，其实一直是市场上的规模不大基金公司。论收益，就基本没排上过前几名。这两年国内收益最好的货币基金，以年来看，是万家货币（近年来连续第一）和南方货币（万年老二）。而近年来银行系宝宝的崛起，以中信和招商为代表的类余额宝产品，同时具备了余额宝的每日收益和银行卡的随时取现，随时消费属性，且此类宝宝将募集资金优先投放本行，所以也能获得较第三方基金公司稍高的收益，也是极具竞争力的品类。2.万能险，投连险：现在保险作为一个新的理财门类，已经值得重新审视一番了。为何？好的投连险，万能险的收益率通常在5-7%之间，相较于余额宝收益更高，且保险公司也是具有隐形刚性兑付属性的（大到不能倒）。但这并不是说你找到一个保险理财产品就能买，通常情况下，你买回来的都是坑爹的。我有个在保险公司做前台的妹子朋友，他每天工作最主要的部分就是应付投诉，而其中以在银行被忽悠购买保险，事后发现产品不符居多。在此我给出我个人的推荐：网易理财收益保、定活保。 基于网易和光大永明人寿两家的信用，收益6.0%-6.6%的产品是很具有竞争力的，两个产品中比较好的是收益保，每半个月可赎回一次保证了流动性，可惜很久不卖了。3.可转债基金：可转债的优势极其简单，下有保底，上不封顶。熊市类债券，牛市换股票的两头赚钱方式，使得可转债非常难亏本，而国内最老的可转债基金，成立10年多累计收益率382%，年复利15%左右，表现非常稳定，可以说是长期投资者的优秀选项。注：本回答推荐的是可转债基金，而不是直接标的的可转债，且是推荐长期持有。作为标的的可转债，没有足够投资经验和非市场专业人士还是不要碰了。4.信托：信托，起步通常需要100万起（我认为50万起就有值得购买的产品），虽然有着较一般理财产品为高的收益率(8-13%)，门槛却也颇有点高攀不起。那一般普通民众有没有方式买到呢？其实是有的，只不过要变通一下，今年诺亚财富新推出了产品员工宝，其本质是将部分信托分拆，给个人投资者一个低门槛进入的机会。当然，中间收益也是被降低了，但仍然有7.5%-8.8%左右的收益，胜于大部分理财产品，有时也会放出部分非常好的标的产品 ，虽不保本，但具有想象力，比如近两日的中石化混改产品。23点，累了，不写休息了。如果赞多了，我抽时间继续补写。以下为补答：=====================================================================5.有机构担保的对企业网贷：不知道这个表述是否严谨，总之我将陆金所的业务归类为此。陆金所的最大优势呢，就是有个好爹，平安的担保相当于一纸超强的背书，直接将有所风险的对企业贷款风险降低到近乎刚性兑付。但是陆金所有个隐藏的坑爹点，就是它计息的方式，明面上8.4%收益，由于还款方式是本息一起还，每期都有部分本金还款，导致有部分利息是收不到的。实际全程下来在采取回款继续转投操作后是接近7%不到的收益，在没有陆金所内宝宝的时候，曾让我感叹这就是挂羊头卖狗肉啊。当然，陆金所仍然是不错的选择。另外还有个类似的，也是我比较推荐的，是招商银行的小企业e家，虽然没有陆金所的强力担保，但是具有银行的审查和风控，能通过审查的也具有很不错的资质了，最主要的，它的本息是全额一次性归还，至少做到了利息所见即所得。6.特定的P2P项目：P2P风险高不高？相较于市场上大部分产品来说，必须高啊，但是作为行业的前身，民间借贷如此多年，违约事件似乎也不是天天可见。因此我很赞赏在知乎里另一位朋友对P2P贷款，以垃圾债的思维做风险覆盖来投资。不过我们今天还是针对普通投资者来个接地气的答案，这就是人人贷的U计划。根据时间长短，收益为7%-11%，风控较普通投标更严格，且近似以平台信用担保，有托管方，较高的收益，可以说是P2P中少数的好产品。注：无论在任何情况下，P2P都是高风险投资，因此切忌投资太多，切忌切忌。7.国债，企业债逆回购。这是超短期资金的最好去处，如果你今天有人借你10亿，但是只允许在你账户上呆一天，第二天就还钱，那么在余额宝都不能为例的情况下，逆回购给了你单日最大收益的机会，当日资金轮转带收益的特性，使得逆回购有极强的流动性（本例有些理想化，实际操作中钱需要在T+2工作日才能取到银行卡上，表述考虑不周在此致歉）。另由于利率和市场利率一样在日内波动，虽然在大部分时候逆回购收益率不如别的产品（略低于或高于余额宝类产品），但是在特殊事件（例如钱荒）、特殊时点（半年末，年末）会有一些远超其他产品的短期收益可能，所以逆回购是一个良好的理财补充门类。最后说一句老生常谈：理财有风险，投资需谨慎。
最近关于理财的讨论越来越热，好像大家都觉醒了呢。。。余额宝之所以广为人知，就是它利用互联网的平台，轻易地抓住了大家的眼球。而余额宝未必是最好的理财方式，好的渠道和产品千千万，只是大家都！不！信！首先，咱讨论下各位对于理财的“心里阴影”：银行理财吧总觉得那是客户经理想搞我存款，就不能让我的钱老实呆在那嘛？！保险公司吧总担心真出事了没人管，个别那个推销人不就是谁谁家长期失业的小谁，他那么不靠谱只管骗钱不管吐钱！信托那都是高大上，国外电视剧里都演了，手头没个家族遗产都不好意思提信托。股票？没空，总听说谁谁辞职了全职炒股，赔的那个惨。基金吧，挺时髦的。可不是有那个著名实验嘛！基金经理选出来的组合，收益率和小猴子随便抓的组合，是差不多的。。。当我是猴？耍呢？（以上都是极端现象，但是侧面说明了我们保守的心态。）总之大家的心态就是，好不容易攒点钱，理财是为了保值增值，不是玩心跳的！谁想让我买产品那就是高级骗子搞我钱。。。越是别人上杆子推荐，我越是不能相信！（这其实是不对的。。。但是我控制不住。。。）其次，说说为什么余额宝被广为接受：第一门槛低，放多少钱都行，也没人催催催的说多放多赚，也不必听那个”阴阳怪气“地话，这个产品很看好啊， 那你要是这么保守就随便啦，反正都是你的收益少。我！乐！意！第二是存取灵活。我随时可以放，也随时可以取，没有违约金，一切看心情。自由啊。第三是收益不错。其实这个收益吧，大家骨子里还都是和银行储蓄之类比较的。余额宝本质上就是你在投资一个开放式基金，基金的收益差不多都能保证个8%－9％，当然比银行高。可是你不知道的是，认真选个基金，比如外国的，收益差不多都更高。可是你没研究过啊。。。最后是打理方便。反正每天逛淘宝，顺便看一下。理财产品吧，谁有那个功夫天天给你汇报。你要是想在产品到期前，多关心点资讯，那才是真的费劲！最后收益日全靠产品经理给通知，去了一见面，给你多少就拿着，哪那么多事！。。。憋！屈！最后，余额宝虽好，但是有点片面，咱讲讲什么才是真正的理财：有兴趣可以参考的以下回答。说到底余额宝只是一种产品，但是好的理财是要广泛涵盖：种类上的覆盖有保险（人寿啊，投连险啊等）基金 股票 还有其他比如信托，短期结构性理财产品等。而要说想买个好基金，怎么得研究个100多种，你再下决定。如果保险，就多研究些公司。目前国内保险被几大品牌垄断，好像亲戚朋友买了我就跟着买，没有了解过什么条款细则等。而其实国外公司的医疗保险才是实心眼啊。。。前一阵不是有位新疆的工人生病了，直升飞机送医院的么。。。那就是国外保险。。。太给力了。。。总之就是多了解，别盲从。另外还有行业上的覆盖啊，不同国家地区的覆盖啊等等。不要被国内的一些项目限制住眼光。一些国外的老牌产品时间长口碑好，都可以尝试。另外承蒙我一个好朋友，某著名券商从业者提醒大家一句话：国内的保险法基本就是保险公司制定的，说什么是什么想怎么赔怎么写这个法，基本是一片黑暗。。。所以希望大家擦亮眼睛，国外的保险优势还是挺明显的。第二就是具体再说就是要投资方法。为了保本，降低风险，要长期投资是其一。其二就是多买不同产品，一个赔了另一个说不定大赚。多方位覆盖，积累经验知识，等你年纪越大了理财就越得心应手了。年轻人理财真的很重要！与其稀里糊涂地忙赚钱忙攒钱，不如头脑精明点理好财，说不定早日就解脱朝九晚五的工作，拿着利息环游世界了呢～～～最最后，说个我自己。虽然我是牛津毕业，一路学的都是国际关系专业，做的工作也是给习大大翻译或者给各国外交部干活。。。但是由于我对钱生钱这事，热爱无比大。。。我为了给自己理财，玩命学了好久各类金融知识，顺便还考了证。现在我全家的财基本都归我理。。。压力山大。之前差点被保险公司挖去卖保险或者被银行挖去拉客户。。。。我都拒绝了。我现在是一名独立理财顾问－IFA！（傲娇脸）独立理财顾问也是投资咨询，在英美兴起的。这个高端服务在香港发展的比较好，但是国内目前应该不怎么有。。IFA手里没有产品，纯粹提供专业知识，好像律师一样的。主要责任就是完全没有偏见地为客户提供理财规划，要从全球市场上大概几千种产品里选出最适合客户理财目标的。客户需要啥就去找啥，然后要一路跟踪。客户抽风想改了要赶紧给客户换产品，产品抽风表现差要火速找客户商量。还得给那种野心大的客户管理股票账户，帮他投资移民，给他找律师打离婚官司做财产分割，孩子上学还得顺便给开个离岸账户，咨询个留学改个文书。。。比如帮写牛津大学推！荐！信！（跑题了。。。）这一行有苦有乐吧，对专业度要求非常高（全球金融产品都要差不多了解嘛。。。而且帖子里所有的答案提到的所有类型产品，一个IFA都能全部搞定，做成组合。）倒是挺有意思的。我觉得比干外交这一行刺激～目前我也有小团队，也隶属一个IFA大公司。不过我只负责管理我认识的人的理财资产，因为IFA毕竟是私人服务，就像私人医生私人律师，要跟着客户到底的，双方要两情相悦最好, 你也看到了IFA要操的心是多么多么地多！！！更何况我作为处女座强迫症患者，总得管客户更多一堆有的没的。。。。另外吧，也不是每个人都对IFA有正确认识，我就不上杆子受气了。。。ps:各位朋友，我现在不收私信了！之前的私信我计划用一到两个月的私人时间处理。叶沐的case我们已经在沟通，最后可能由你们私信叶沐的方式获取方案。另外专栏的事情我也在策划（毕竟有些商业信息我也不能随便说，公司开除我肿么办？）最后大家都别急，我承认我是懒的啊！别催别催哈～！理财_百度百科
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理财（ Financial management），指的是对（财产和债务）进行，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。[1-2]在现今社会，理财不仅仅局限于上班族，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。外文名 administer financial transactions注&&&&音&ㄌㄧˇ ㄘㄞˊ拼&&&&音lǐ cái
管理财物。当家理财理财能手。[3]治理财物。《易·系辞下》：“理财正辞，禁民为非曰义。” 孔颖达 疏：“言圣人治理其财，用之有节。” 汉 王符《潜夫论·叙录》：“先王理财，禁民为非。” 宋 曾巩《再议经费》：“陛下谓臣所言，以节用为理财之要，世之言理财者，未有及此也。”《》第三三回：“我想理财之道，大约总不外乎‘生之者众，食之者寡；为之者疾，用之者舒’的这番道理。” 茅盾《故乡杂记》：“这位聪明的‘丫姑老爷’深懂得‘理财’方法。”[4][3]“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国的扩容，、的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财（658）品种大致可以分为个人品种和个人负债品种，、、、、、等属于个人资产品种；而、则属于个人品种。[5]一般人谈到理财，想到的不是，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是，每一一出生就需要用钱（流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一都需要理财。
③ 理财也涵盖了管理。因为的更多流量具有不确定性，包括、与，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、公司、公司。
1. 银行理财
我国商业银行提供的分为保本、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2. 证券公司理财
证券理财一般包括、基金、、股指期货、等，或可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3. 公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、，玉石，珠宝，，第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
4. 电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理类产品和以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于（包括A股、B股、H股等）、（包括国债、、等）、（包括金融期货如股指、等，如、等）等一系列的理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和复印件。公司也会为客户定制专属理财计划。第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。
第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。1. 一生的收入包含运用资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，
2．收入：包括、房租收入、、等。一生的支出包括及家庭由出生至终老的生活支出，及因与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是，也就是可以帮你钱滚钱，产生的。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现来支应晚年所需。包含：
1．紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
2．：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
3．置产：购置自用房屋，自用车等提供使用价值的。当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的或汽车家电，以及拿来扩充信用的。
借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在还清前，每期的支出除了生活消费外，还有上的本金利息摊还支出。包含：
1．消费负债：如、现金卡余额、分期付款等。
2．负债：如融资融券保证金、发挥的借钱投资。
3．自用负债：如购置自用资产所需与。在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴、财产移转要消费饼图缴或，因此在规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的更成为理财首要考虑。包括：
1．所得税节税；
2．节税规划；
3．财产移转节税规划（该项境外较多采用）。护钱的重点在，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。
保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或可弥补，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
为得到弥补人或物损失的与产险保障，必须支付一定比率的，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。包括：
1．人寿保险：、医疗险、、失能险、。
2．产物保险：、。
4．基金定投1. 回顾自己的状况
包括存量和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
3. 明确风险类型
不要做不考虑任何客观情况的的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到、子女，没有考虑到责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
4. 分配战略性
在所有的里做资产分配，然后是品种、投资时机、投放价值的选择。[6]就是和负债相匹配的过程。就是以前的和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。
第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的和负债进行动态的匹配，这就是理财最核心的理念。理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：
第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。
第二：一定要做到心中有一个目标，而不能心中没有价位。
第三：一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。
第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。
第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。
第六：不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的理财知识。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。典型代表例如。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。理财可谓热点众多，归纳起来主要在十二个方面：自从炒金中国银行在推出专门针对者的“”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，持续上涨。可以预见，随着国内领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。
特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动量的提升，炒金业务也必将成为理财领域的一大亮点，真正步入的黄金时期。一种新型也是备受广大中小投资者欢迎，就是黄金定投。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内者的推崇，2012年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，2013年净值已近2000亿元，占到A股流通水平的10%以上。许多者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
基金理财的七大技巧：
第一，正确认识基金的风险，购买适合自己风险承受能力的基金品种。
第二，选择基金不能贪便宜。有很多者在购买基金时会去选择价格较低的基金，这是一种错误的选择。
第三，新基金不一定是最好的。在国外成熟的基金市场中，新发行的基金必须有自己的特点，要不然很难吸引者的眼球。可我国不少者只购买新发基金，以为只有新发基金是以1元面值发行的，是最便宜的。
第四，分红次数多的并不一定是最好的基金。
第五，不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金。
第六，谨慎购买拆分基金。
第七，于基金要放长线。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就不要像一样去炒作基金，甚至赚个差价就赎回，我们要相信基金经理对市场的判断能力买就是买上市公司，买中国经济的成长。国内资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的无疑是打了一剂强心针。再加上对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。一般指，就是指由统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的标准化合约。这个标的物，又叫，对期货合约所对应的，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个。
期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有买入期货合约对应的标的物；而期货合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出期货合约对应的标的物（有些期货合约在到期时不是进行而是结算差价。例如：到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的期货合约进行最后结算）。当然，期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务。2005年是市场的创新之年，不仅增加了国债品种，而且使广大者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的也将成为2014年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。多年来，作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的品种。再加上银监会将次级定期债务计入，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。是一种财产，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。
信托类的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托项目要略微高一些。
同时在过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的风险。
2009年，下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知（讨论稿）》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代人理财为本，大力发展主动管理类信托，提高信托公司核心竞争力，实现增长，促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“”式被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在的证券投资业务、受让、发放信托贷款业务的自主管理能力上。
2010年，《信托公司净资本管理办法》出台；2011年，《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。
财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为的刺激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的。
因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是出于的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“机构”，则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄，将财富管理变成简单的卖产品。
严格意义上，没有能力的财富管理是虚幻的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。
重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于：主攻财富和管理，力提主动性管理能力，进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金不同，外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。
事实上，几乎所有金融机构都在以的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心；为满足客户全方位的而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点，这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。
2013年信托产品解析及理财策略，自2007年股市崩盘以来，信托产品以其收益高、期限短、安全性极佳的特点而深受高端客户的青睐，据中国信托行业协会公布数据，截至2013年1季度末，信托资产规模达87302.23亿元，远超公募基金和保险业规模。但很多客户对信托并不了解，存在很多理念上的误区。　　信托的概念：简言之，就是受人之托，代人理财。信托是由信托公司发行的正规理财产品，而信托公司是受银监会监管的国家正规金融机构，与银行、保险、证券并列为中国四大金融支柱，与民间借贷严格区分。
信托的形态：大多为1-2年期，100万起点，收益9%-11%，根据产品不同，按季度或半年付息。
信托的安全：信托产品从设计到发行，要经过尽职调查、银监会备案等完善的流程；信托产品本身具备有抵质押、保证担保、警戒线设置等多重风控，确保资金安全。所有信托资金，均直接进入信托公司在银行开设的资金监管账户，保证资金不被不当使用。自2001年新信托法实行以来，所有固定收益类信托产品无一违约，具有最佳的安全性。
常见的误区：从特定机构购买更安全，信托的认购，合同与信托公司签署，资金直接进入信托公司的募集账户（对公户），不因购买渠道不同而产生风险的差异。客户投资应更注重产品质量本身，包括期限、收益、风控等以及机构给客户提供的售后服务。刚刚进入市场不久，所以市场前景非常地广阔，就拿全球日交理财易量来说，每日约为36，000亿美元。
外汇跌涨均可有获利机会，而对于而言，只有涨的时候才能赚到钱。投入资金时，外汇只需要0.33%的资金投入，然而是100%的资金投入，增加了风险。
可控能力，外汇是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制，即使一个很有实力的国家也不可能拿一年的进入，外汇只是受一个国家的及时新闻与政策的影响，而往往受公司等机构或者股东控制。
交易更自由，是周一至周五全天24小时进行交易，随时可以进行买卖。然而是周一至周五每天约为7小时的交易时间，当天买不能进行当天卖自由度很小。一种好的投资方式比你把钱存银行，买，做生意更理性，更自由，更赚钱，更可控。
美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、和的、建设银行的速汇通等，供者选择。
2014年，中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，2014年在汇市上获利的空间将会更大，机会也会更多。可以通过，收益高，轻松稳定。与其他不温不火的相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备最基本的保障功能，而且能够给者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为的一个新的理财热点。也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们进行理财日常的一个主要投向。与和相比，具有门槛高和略差的特点。在选取时，要兼顾到自己的偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。两字对我们来说肯定是不陌生的，自古以来，珠宝两字就经常出现在人们的生活词汇之中。当前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中。
如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的理财价值。以钻石为例一般在15分以上的具有保值增值的价值。P2P平台在英美等发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值，另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。
国外成功的P2P平台Prosper：成立于2006年，拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额，是世界上最大的P2P借贷平台。
国内的P2P平台正处于初步发展阶段，但并无明确的立法，国内主要靠“”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案或现结果阿里小贷胜出”。随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。
日，发布《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发[2012]14号）。《意见》指出，落实支持小型微型企业发展的各项税收优惠政策。
P2P网络借贷对中小微企业融资渠道提供了很好的机会和条件；大力支持小型微型企业技术改造；提升小型微型企业创新能力、支持创新型、创业型和劳动密集型的小型微型企业发展；切实拓宽民间投资领域。
以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，爱投资P2C借贷。
自2013年以来P2P理财平台就以摧枯拉朽之势迅猛发展，而随着2014年两会的召开和闭幕，P2P理财行业被纳入银监会监管，P2P理财平台正规化，标准化的趋势不可避免。2014年5月银监会召集搜易贷等国内知名P2P平台负责人召开座谈会，就行业准入、监管制度等问题征询意见。监管层已有初步方案，未来P2P可能根据平台属性、资金池性质采取分类监管。理财的成功要素之一，其实就是看你有没有使上巧劲儿。一大部分人，在时付出很多时间与努力，最后才得以在退休后，有足够的财力以保证往后的稳定生活，然而，另一些人未必需要付出这么大的和努力，也同样可以得到后安稳生活的回报，这是为什么呢？其实，它并不关乎你幸运与否，而是看你对于金钱的预先规划及实践能力。
因此，我们所说的巧劲儿，就是在为自己的理财大计订下目标之前，先真正地了解了自身的状况。这样，才能够增加理财成功的几率。
所谓了解，就是要清楚列明的，包括固定资产及浮动资产，然后再计算等，并请专门的理财专家依据你的生活状况进行分析，最后才能订立出一个你可达到的目标。所以，目标不是随随便便写就，订得太远太高，只能增加负担和压力。应该按的负债理财及损益情况而制定一个踏实的。
自身方式——损益表的制定：
A、负债表：应把你的所有资产都计算在内，比如、、、存款、其他产品，以及一些固定的资产，如汽车、等。
B、列出所有负债：包括长期及，比如供楼款项、贷款、，甚至是签账等。
C、计算净值：这是最后一个步骤，即将所有减去负债额，得出净值。
这个时候，一个清楚的负债表便可以给你诊断出一个较明确的财务健康状况，支出便可得出余额。
有了损益表，就能对自己的财政状况及能力一目了然。一般来说，目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。
理财目标应该是因人而异的，因为每都会有不同的需要、不同的生活环境。因此，根据每的年龄以及不同的人生阶段，从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。风险，同每的都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，
理财把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划时亦可选择波动较大的投品，当然，我在这里所说的，不是而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的。
除此之外，风险亦与及状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。
但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，也需要略微调低。
理财风险等级划分由低到高依次是储蓄、货币型基金、国债、人民币理财产品、基金、股票。应对通胀巧理财跑赢CPI
眼下，房市调控风声正紧，居高不下，股市震荡波动，CPI不断创出新高，那些手里握着现金，到处寻找渠道的普通百姓最为苦恼的就是，如何投资理财，跑赢CPI，守住财富？而理财专业人士的建议是，注意的组合，选择更为灵活的方式，长、短期投资相结合，同时及黄金仍是较好选择，能有效对抗通胀。
利息跑不赢CPI
国家统计局公布，11月份居民消费价格指数（）再创年内新高。与此同时，居民一年期存款的只有2.5%，CPI将利息远远抛在后面，已达2.6%，1万元的存款，一年后实际“缩水”260元。
警惕理财风险
1. 产品等级不一也有亏本风险；
2. 力拼高收益,实际风险仍存；
10月初，银监会正式发布《商业销售管理办法》，进一步要求商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。2008年底，银行发行的4827只中有500只，占10.35%。
4. 要详细阅读合同；
建议市民在购买短期时，不但要详细询问产品情况，而且要仔细阅读合同，其中对于产品收益会有明确表述。潜规则之一：免费有陷阱
【潜规则表现】
市民赵女士反映，她在电视上看到一个免费推荐的热线电话，于是打了过去，接线员为她热情推荐了几只股票，还建议她交纳会员服务费，可以享受更全面的理财服务，她汇款3680元后，获得了一只据说可以“保证赚钱”的股票，她买了5000股，没想到一周时间赔了1万多元。
【专家提醒】
许多网站、电视上都有类似的热线电话，背后都有理财咨询公司在操纵，雇佣一批，名义上是免费推荐，实际上是诱骗股民入伙，成为会员，按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家，不迷信涨停股，不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。
潜规则之二：莫轻信
【潜规则表现】
市民章先生反映：他2007年底在银行买了一款股市的基金，花了10万元。没想到现在只有6万多元了。当时银行推销人员说得可好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期将来年收益30%，比强多了。结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是，银行销售完，就不再和他联系了，连个短信和电话都没有，而且基金公司每年还照收。
【专家提醒】
银行销售时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，只是用于宣传的一个数字，它并不等于。者购买，要有正确的判断，投资前一定要全面了解，一定要仔细阅读产品说明书。
潜规则三：销户必须到开户行办就得开张卡
【潜规则表现】
投诉人陈先生：我在长春上学时办了一张银行卡，想销户，可银行却表示销户必须到开户行。此外，银行要求“一卡一折”，办存折必须开，这合理吗？以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，但与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，面对社会筹集资金。而与之相对应的P2C，P2P网贷的升级和进化版。P2C依然是面向社会筹资，借款主体则是以企业借款为主。
以P2C模式的首创网贷平台爱投资为例，其借款人为具有稳定的现金流及还款来源的企业。相较个人而言，企业的信息比较容易核实，还款来源更稳定；同时，相对于P2P平台的信用贷款形式而言，爱投资开创的P2C模式则要求借款企业必须有担保、有抵押，安全性相对更好。
爱投资的P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。同时，依托爱投资搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。[7]就是通过网站等在线产品，进行基本的收入分析、资金状况、往来状况等简单报表，理财可以让人们对自己的财务有深入了解。在欧美已经发展比较成熟，不少网站提供免费记账服务。
很多微型企业、家庭用户理财一般习惯用Excel等常规,但为了和银行、、等应用工具同步，在线系统已逐渐成为一种必然趋势，在技术上Excel等软件也都已可以与进行同步。
最新的一代还包括了手机端和网站端同步的记账方式，比较多的是基于云计算的挖财记账，这种手机和网站同步的记账方式越来越多的得到大家的接受。在线免费记账的推出，将有益于有记账理财需求的人和企业。所谓少儿理财，是指少儿财商，特别是投资收益能力。而少儿财商则是青少年儿童与生俱来对价钱的识别和认知能力，从少儿时代开始培养理财意识，对金钱的分配、使用、管理能力都可以通过多方面来实现。越来越多的家长重视孩子在理财方面的能力。
如何让孩子学会理财
一、学校课程，学习理财知识；
翻阅理财类书籍；
了解投资，了解银行；
二、教育；
地方闲置物品置换；
问题：很多孩子都会摸大人的口袋
答疑解惑：导致这种摸口袋行为的原因：
1、孩子并不是真心的想偷摸金钱，只是孩子的一种好奇心在作怪，因为看到爸爸妈妈简单从口袋里掏出一样东西，就可以给他买到自己喜欢的东西，所以他就想认识一下口袋里的东西，好奇而已！
2、孩子对于物品财产的所有权、占有权区分不足，错误地以为爸爸妈妈口袋里的钱也就是自己的东西，想怎么样都可以；
3、孩子对财产物品归属权在道德法律上的含义还没有较为清晰的理解。遇到这样的情况，爸爸妈妈需要细心地跟孩子沟通，跟他讲讲金钱的来源，作用等，而且需要引导孩子懂得区分所有权及占有权的含义，同时委婉地指出摸口袋行为可能导致的法律后果。这样既能培养孩子的正确的金钱意识，同时也能改正孩子的不良行为。随着上世纪80年代出生的独生子女开始踏入，在的观念引导下，“80后”们经常有很多疑问：钱不够花怎么办？自己究竟需不需要理财？如何理财？对此，理财专家建议，“80后”应尽早学会理财，早理财早受益。初入职场的“80后”们对于理财普遍没有经验，不知道如何理财？面对复杂的学问更是一头雾水。对此，民生银行理财经理古微娜对职场新人提出了不同的理财建议。
1.准备必须的日常生活费，节省日常生活开支
对于刚离开、阅历较浅的年轻人，理财专家建议，虽然创造不出，却是实现富翁之梦的量变过程。
2.制订储蓄
建议将每月工资的一部分转为进行，虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。此外，专家建议，理财初期，宜选择风险较小的，其中和国债是最佳选择。没有足够的把握，不宜进行风险较大的。
3.安排保险计划
为防患于未然，年轻人一定要切实做好保障，比方说事先买好医疗险、意外险等等，以防备万一发生特别情况，影响自己的。缺少保险的是不健全的。
男子4岁开始攒压岁钱 27岁首付15万买房
看着铁西一处在建中的楼，出生于1986年的李博(化名)心里美滋滋的，因为到2013年10月底，他就能拿到自己新房的了。让李博感到自豪的是，买下这处房子他没用的一分钱，首付15万都是李博个人“小金库”的存款。
攒钱也是理财投资或收益更大
理财专家张呈林称，存压岁钱也是一种理财行为。将小数额的钱慢慢积累，达到一定数额后，以定期的方式存起来，时间一长自然会收到“意想不到”的收益。张呈林建议各位，要从小培养孩子的理财观念，将节约花钱、积累攒钱变成一种习惯，“从小培养，把小数额的钱慢慢积累，过了几年后将变成一笔不小的。”张呈林说。对于4000左右的工薪阶级本来收入就不是很高，所以需更好学会理财，才能避免“月光族”的情况发生，那么工薪族如何理财呢。整存整取有一定的存钱效果，但是银行的利息一般都比较低，所以从整体上看，这样的方式还是无法带来财富增值。但是，如果你能够购买理财产品，获得较高的利息，同时还能免除交所得税。这不为是一种好的方法。自从债券型基金开始推行T+1之后，债券型基金基本上安全系数与货币型基金差不多，但是债券型理财产品有更高的利息，债券型理财更适合工薪阶层理财。不要将所有的资金放到一个篮子里，存款虽然利息比较低，但是定期存钱是最安全的一种方式，将一部分钱存入银行也是一种好的选择之一，最好以半年为期限，这样一方面可以应急用，另一方面可以避免错过好的投资理财机会。货币型基金主要是对于自己有部分散钱，但是存入银行比较可以，能够随存随用的类型，所以这部分对于工薪阶级来说，是很好的选择。股票对于不懂的人来说，最好不要随便摄入，因为股票要有雄厚的资金支持，国内的股票市场不再是以往的牛市了，不稳定的因素特别多，所以建议想炒股的人士，最好是购买股票基金，这样保证不会出现亏本的情况，收益也是非常可观的。使用信用卡来支付部分的生活消费，因为信用卡在50天之内是免息期，所以可以利用信用卡来保证不会打乱自己的理财计划，使自己更加好的理财。理财建议
1. 建立账本防止
新家庭的开支比单身时会大许多，建议小家庭建立家庭账本，掌握家庭主要财务收支，清楚金钱的流向，才能检查家庭财务是否健康，同时防止。另外，应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出，建议预留5个月家庭平均月支出（约2万元）为准备金，以保障家庭适当的流动性。
2. 开始提高家庭收益
如果收入过于单一，不进行，既无法抵御又不能使家庭财产增值，因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。
由于没有经验，不建议投资，可以选择基金及收益稳定的，方面可以用50%的可投资资金购买股票型，30%购买平衡型及，20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来，可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。（举例来说，如果每年采取定投方式投入型基金2万元，即每月投入1666元，持续30年，平均以10%/年计算，则30年后可得到376万的资金，基本可以满足退休后的养老费用。）
3. 购买补充保障
只有是不够的，需要购买商业保险进行补充，一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿，不会拖累家人并减少家庭的风险。
建议首先以保障为目的，购买及适当的，购买原则是年交不超过收入的10%，达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买，以免增加家庭支出负担。
4. 理性购房　不当“房奴”
如果是计划完婚并购房，预期支出金额巨大，提倡理性购房，在小家庭能够承受的范围内选择。建议新婚购房选择购买90平米、价值180万左右（顺义）的房子（两限房除外），可以选择市内的或城区外围的新房。要是已经有车，交通成本不会增加很多。
双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款，10万元存款的一部分可用于装修。要是收入不高，不建议贷款金额过高，以免成为“房奴”，从家庭收入支出的计算，贷款金额不宜超过50万元，可选择50万，20年的，这样每年还本付息总额在5万元左右，占家庭的35%，符合还款的合理比率，不会给家庭支出造成过重的负担。
理财目标分析
准新婚夫妇都经历了较长的“”期，并且没有什么理财经验，所以结婚后如何打理小家庭的财产，安排好收支及收入情况，实现理财目标尤为重要。
总体看来，新婚家庭具有较强的收入能力，家庭年收入能达到14.4万元，结余比例较高。其缺陷在于收入主要是工资，来源过于单一，万一出现失业或意外，抗风险能力比较低，将会对家庭产生不良影响。
同时二人没有，导致家庭财产无法增值，难以应付通胀及未来引起的长期支出的增长。
首要的消费项目是购房，虽然双方家庭会提供一定赞助，基本能应付购房的首付，但之后月供还需两人自己负担，因此家庭未来的主要支出会以还贷为主，另外，两人均未购买商业保险，因此婚后保险费用的支出会相应增加，如果计划几年后育儿，则未来家庭支出会更多。
鉴于二人还年轻，职业发展和收入上有很大的上升空间，家庭收入会稳步上升。在进入投资计划前，必须注意三个问题：
细心了解自己的经济状况，包括水平、支出的可控制范围，
以及你希望在短期（1-2年）、中期（3-5年）或者长期（5年以上）内看到的情况，根据可以的条件，定好一个目标。而且一旦目标定好了，就不要更改。
任何都是有风险的哦，当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少？明确这个目标是为了应对不测的风险时作出果断的决策；
对自己的项目越了解越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的；技巧一：巧排
为方便管理，者在定期时喜欢把存款存成大。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大，这样一来就损失了不应该损失的利息。
为避免这种不必要的损失，中行的理财专家建议，时，可以把的金额巧妙排开，如有50万元，不妨呈金字塔形排开，以5万元、10万元、15万元、20万元进行储蓄。如此，无论自己多少金额，都可以减少利息损失。
技巧二：宜选
如果者有一大笔现金，估计在短期内使用，可以选择。通知存款是一种不约定存期，支取时需要提前通知银行，约定支取日期和金额方可办理支取并享受通知存款的存款。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和两个品种。
一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，则必须提前七天通知约定支取存款。一天、的起存点和最低支取额均为五万元，需一次存入，可分次支取，。
技巧三：约定自动续存
如果者在购买到期后未能及时到银行办理，超期部分就会按活期利率计算利息，如此，势必会损失。为避免这些不必要的损失，江苏中行的理财专家建议，者可以选择具有自动滚续功能的，选择那些期限灵活可变、流动性较佳、投资者可根据自身进行申购或赎回的产品。这样既可避免到期后不必要的利息损失，又能为者省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。1. 没财可理
许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会理财。
2. 不需要理财
有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
3. 会理财不如会挣钱
很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财之外，要想理财成功还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法。
1. 要了解和清点自己的和负债
要想合理地支配自己的金钱，首先要做好，而预算的前提是要理清自己的状况，只有在理性分析过自己的资产状况之后，才能作出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的状况，最简单有效的办法，是要学会记账。
2. 制定合理的理财目标
弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。
3. 通过、保险等理财手段先打牢地基
在理财的最初，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。
理财4. 安全，
千万不要，高收益意味着高风险。在准备之前，最好分析一下自己的，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行，让自己的在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。
5. 要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。
6. 拖延开始累积财富的时间
7. 没有预算的概念随性的消费
8. 没有最终实现目标的盲目投资
9. 没有考虑负担能力的超额借贷重仓茅台基金经理“裸奔”
创业板的牛市，成就了2013年超80%的股票型私募基金取得飘红的业绩，可是否极泰基金却以超50%的跌幅成为2013年的亏损王。
据否极泰披露的半年报显示，其核心持仓的只有贵州茅台一只股票。被誉为A股价值投资典范的贵州茅台，自去2013年上半年起便被机构投资者集体抛弃，全年股价跌幅达到37%。[8]
钱景财富基金研究中心分析师表示，真正让其亏损严重的是，该基金是以高位融资买入的方式重仓贵州茅台，成本非常高，随着贵州茅台股价下跌，否极泰的净值会以更大幅度下跌，净值仅有0.46元。媒体曾报道该基金经理董宝珍2013年9月与人打赌，若茅台市值跌破1500亿元将裸奔30分钟，2013年中秋节他也践行了这个承诺。
白发股民展“遗书”
日上午，昌九生化的十多名投资者代表与赣州市国资委、赣州工投、昌九集团、昌九生化方面召开交流会，希望昌九生化股票能长期停牌，直至重组方案出台。小股东们因未被允许进入会场，在会场外口号不断，一度引发肢体冲突。据南京的陈女士介绍，此次来赣州的170多位昌九生化投资者，持有昌九生化股票约3000万股，以跌停一天计算，所持昌九生化股票市值缩水就超过4000万元。一位满头白发、濒临绝望的昌九生化股东在现场向与会记者展示了其写的“遗书”：“赣州做局让我们昌九股民倾家荡产!我愿以死唤醒中国证券市场的公平正义!”
“中国大妈”每克浮亏60元
日和16日，黄金出现断崖式跳水，成为年度跌幅最大的两天。市场有消息称中国内地投资人狂购实物黄金300吨，约占全球黄金年产量的10%。作为普通投资者的代表，“中国大妈”一词登上黄金舞台，并使抢金潮从国内向国际蔓延，其抄底黄金的成本价每克大约为307.01元，此后金价持续下行，截至日，菜百投资金条回购价格为243.6元/克，每克至少浮亏60元。
高位入市三天亏6万
网友“我是技术专家”慨叹：“希望朋友们远离比特币，别想着一夜暴富!”据他介绍，其投资10万元亏损了6万多。当时他在6500元的高位买了20个比特币，没想到遇上暴跌，仅仅两三天价格狂跌到3000多元一枚。“没别的选择，只有清仓了。太惊心动魄了，不敢玩了，”他说，“辛辛苦苦赚的钱烟消云散，不怪任何人，只怪自己太贪心。”[8]
分级债基月亏38.96%
2013年4月至5月份，海通证券[0.09% 资金研报]资管成立了多只分级债基，均为限定性集合理财计划。不过，截至12月2日，这些产品的亏损幅度均在40%至60%之间。亏损幅度最大的海通年年升风险级的净值仅0.365元，海通年年鑫风险级、海通半年升风险级、海通半年鑫风险级、海通季季升风险级、海通月月升风险级、海通季季鑫风险级的净值均在0.47~0.58元之间。而海通月月赢风险级和海通月月鑫风险级的净值分别为0.6元和0.75元。从这些分级债基风险级净值走势来看，2013年11月以来的亏损幅度最大。数据显示，这些风险级产品一个月的亏损幅度均在30%左右。其中，海通年年升风险级一个月的亏损幅度高达38.96%。
20万元炒白银只剩8毛8
年过古稀的李先生2012年经由天津全唐贵金属经营有限公司业务员刘先生推荐而对贵金属投资动心。在得知需上网操作后，不懂电脑的他打算作罢。“但当年小刘打保票说他帮我弄，当时行情也好能赚钱。”当年9月28日，李先生签完《客户协议书》便拿出20万元积蓄投资白银。
李先生几个月后因用钱要求退资，但直到2013年8月仍未能拿到钱，此时他才发现账户余额成了8毛8分钱，“20万元几乎全赔了，小刘跟我承认是他做亏了。”随即李先生向全唐提出赔偿要求。
全唐方面表示，刘先生代客操盘确系违规，公司已和其解除劳动合同。对于李先生的索赔请求，全唐的答复内容是：“客户损失主要因为没有妥善保管账户密码，公司正常履行合同义务，没有过错，所以不承担赔偿；其次，如果李先生要通过诉讼向刘先生追讨损失，公司愿提供交易明细等证据。”
200多万元投资折损近半
浙江湖州投资者王先生2013年10月开始投资网贷，其投资的网贷平台有四家相继宣布经营难以为继，他投入的200多万元难以追回，而其中有100多万元是向身边朋友借来的。王先生正在做最后的尝试，跟受损投资者一起，一方面找平台协商回款，一方面找警方介入调查。平安银行理财师对外界表示，从曝光的一系列案例来看，一些P2P平台不过是将此前的民间借贷换个P2P马甲搬到了网上而已。民间借贷市场曾经出现的问题，在P2P上同样会出现。投资者要想从已经关门的P2P平台上拿回自己的全部本金，恐怕机会不大。
信托产品抵押物被法院拍卖
日，“中信—舒斯贝尔特定资产收益权投资集合信托计划”的抵押物——青岛舒斯贝尔地产、青岛乾正置业项下土地使用权在山东省法院司法拍卖厅进行第三次拍卖。原因很简单，中信信托认为，舒斯贝尔对信托资金进行挪用，多处违规。于是在中信信托申请下，山东省高级法院对信托计划中的上述两个地块进行查封，并作为中信信托产品抵押物进行首次拍卖。这一事件再次警醒信托的风险。主管单位：
主办单位：海燕出版社
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