& 银行为什么不告知我们选用“等额本息还款”方法的原因
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银行为什么不告知我们选用“等额本息还款”方法的原因
本人正准备购房，想一想要贷款40多万，于是就打算自己算算“等额本息”和“等额
本金”2种贷款方法的区别，没想到不算不知道，一算吓一跳！
本金（元）
期数 （期）
“等额本息法”
还款总额（元）
“等额本金法”
还款总额（元）
等额本息－等额本金
“等额本息法”
月供款（元） 539.27
“等额本金法”首月为696.6元，
首月为751.93元
首月为834.92元，
月供款(元)
以后逐月递减1.167元；以后逐月递减1.4元；
以后逐月递减1.75元；
“等额本息法”
利息总额（元）
“等额本金法”
利息总额（元）
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我自已也是用等额本息法,失计较了!
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肯定是本金还贷省钱，只是算法较麻烦，每月不相同，所以银行为省事，所以让用户
选择本息还贷法。可以理解的。。。
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肯定是本金还贷省钱，只是算法较麻烦，每月不相同，所以银行为省事，所以让用户
选择本息还贷法。可以理解的。。。
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一点都不麻烦，我已经算出46万元借款30年、25年和20年按照“等额本金还款”的每
月供款额。虽然头10年每月供款都比“等额本息还款”高出几百元，但整个贷款利息
总额要分别少9万多、7万多；
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银行是一群诬赖流氓，口口声声说等额还款简单，两者还款差不多，实际上相差很
从按揭计算公式上可以看出，等额还款的计算公式很复杂的，一般人用计算器是算不
出来的。相反等本还款的计算公式很简单，晓得加减乘除的人拿计算器都可以算。
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我是學財經的,目前也在從事投資策劃,但我也選擇等額本息還貸法,此貼樓主只會算,
卻不懂資金的時間價值,也沒有去分析還款的方式與前後期的還款額度,想想看:在利率
一樣的情況去談省錢,或者怪罪銀行在欺騙各位業主,此說若在西方的話會當成一種笑
話!唉!!!國民素質!!!
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２００３年５月２２日《中国房地产报》文摘刊登了一篇自《新华网》的文章，
题为《“省钱”还款法遭冷落的背后》（以下简称《背后》）。文中举例并计算：办
理２０万元个人住房商业贷款，１０年还清，如采用月等额本息还款法，共需还款２
５．５万元，而采用月等额本金还款法，则共需还款２４．３万元，两者相差１．２
万元，因此《背后》认为：办理贷款买房时，采用月等额本金还款法比月等额本息还
款法要省钱。《背后》还提到“接受采访的人都对两种还款有如此之大的差别感到吃
惊，银行为什么要采取还款数额差这么大的两种还款方式呢？”言下之意，银行似有
欺骗客户之嫌。对此不敢苟同，也谈一点不同看法。
　　一、《背后》的计算有误
　　现以贷款２０万元，１０年还清，按两种还款法分别计算如下：
　　１、月等额本息还款法：
　　A＝P×ｉ（１＋ｉ）n
　　（１＋ｉ）n－１　　
　　其中：Ａ－月还款额，Ｐ－贷款本金，ｉ－贷款月利息，ｎ－贷款月期
　　将Ｐ＝２０万元；ｉ＝０．４２％，ｎ＝１２０（月）贷入上式得：
　　月还款额：Ａ＝２１２５．２２（元）
　　十年还款共计：２１２５．２２×１２０＝２５５０２６．４０（元）
　　２、月等额本金还款法：
　　第一个月还款额：
　　Ａ１＝200000＋２０００００×０．４２％＝２５０６．６７（元）
　　最后一个月还款额为：
　　Ａ１２０＝200000 + 200000 ×０．４２％＝１６７３．６７（元）
　　120　　 120
　　十年还款共计：
　　（２５０６．６７＋１６７３．６７）× 120 ＝２５０８２０．４０
　　３、两者之差为：
　　２５５０２６．４０－２５０８２０．４０＝４２０６（元）
　　从计算可以看出两者之差并不是《背后》所说的１．２万元。
　　二、究竟那一种还款法省钱
　　我们知道资金的价值是随着时间而变化的。你有１００元钱。当你今天把它存入
银行，如果银行存款年利息是５％，则一年后你就可以获得５元的收益，利息加本金
共１０５元。那么在这样一个特定的事件中，我们可以看成今天的１００元与一年后
的１０５元是等值的。银行贷款２０万元给你买房，１０年后按照月等额本息还款法
共收回２５．５０２６４万元。很显然，这一事件中的２０万元和２５．５０２６４
万元也可以看成是等值的。当然，银行贷款２０万元，１０年后按月等额本金还款法
共收回２５．０８２０４万元，这里的２０万元和２５．０８２０４万元同样也是等
　　问题是，为什么同样的贷款利息和还款期限，两种还款法会有４２０６元的差距
呢？其实从资金的时间价值来考虑，是不难理解的。在《背后》所举的例子中，按照
月等额本息还款法，每月需还款２１２５．２２元。而按照月等额本金还款法，第一
个月还款Ａ１＝２５０６．６７元，第５４个月还款Ａ５４＝２１２８．６７元，第
１２０个月还款Ａ１２０＝１６７３．６７元。两种还款法一比较，就可以看出：由
于月等额本金还款法前５４个月都比月等额本息还款要多还款，所以月等额本金还款
法就应该少付一部分利息，而这４２０６元正是少付的这部分付息。
　　现在问题就比较清楚了，根据资金的时间价值，无论是月等额本息还款法，还是
月等额本金还款法，其所贷的款和所还的款实际上都可以看成是等值的。你提前把钱
还掉了，就可以少付利息。而少付的钱，正是基于你在前面的付出。
　　三、该如何选择还款方法
　　为什么选择月等额本息还款法的人比较多呢？因为凡是贷款买房的，一般都是由
于一时拿不出更多的钱付房款，才办理贷款，所以如何量力而行还贷款，是首先要考
虑的问题。而月等额本金还款法的还款重点在前期，这就要看还款者是否有这样的承
受能力。《背后》所举例子中，按月等额本金还款法，第一个月需还款２５０６．６
７元，而按照月等额定本息还款法，第一个月只需还款２１２５．２２元，两者相差
３８１．４５元。假如还款者具有每月２５０６．６７元的还款能力，倒不如采取以
８年还清的月等额本息还款法，每月只需还款２５３５．７９元，８年共需还款２４
３４３５．８４元。比１０年还清的月等额本金还款法，还要少付７３８４．５６
元。当然也不能说８年的月等额本息还款法，就比１０年的月等额本金还款法“省
　　一般情况下，在办理贷款时，投资者应根据自己的资金支付能力和投资收益情
况，综合进行考虑，来选择贷款的还款方法。
　　从理论上讲，还应该有其他的还款法供选择。比如：到期一次还本付息法、月等
额本金到期一次付息法、由银行和顾客商定的非等额还款法等。但是由于这些还款法
有的因为利息负担过重，有的因为操作上比较麻烦，所以一时还不能进入个人住房商
业贷款，而只能在其他领域采用
　　当然作为银行在办理贷款的过程中，也应该向顾客说明各种还款方法的不同之
处，以及该种还款方法对顾客的资金安排会产生何种影响。作为顾客更应该对合同中
不清楚或不了解的事项一一问清楚，及时提出疑义，以免自己的利益受到损害或造成
其他不必要的麻烦
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最讨厌江南雪把这又长又臭的文章贴得到处都是，看起来很费力，计算公式又复杂！
象块抹布到处擦。并不是将问题复杂化就能显示你专业，恰恰相反！你看起来象银行
的代言人，面目可憎！
我们都是小百姓，能省点就省点。国民素质用得着摆这说吗？俺们这辈子不发横财的
话，可能就这么一套房了，当然慎之又慎！也没有那么多闲钱拿去投资，不需要考虑
太多资金的时间价值。这个俺上大学的时候也学过啦，不然就不会按揭买房了。选择
按揭的同志们都会知道这个的，还用得着你来教训吗？
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資金的時間價值！！！GOOD!
观点与角度：同样的贷款金额、贷款年数，只是每月的供款金额数字不同
等本金还款和等本息还款的比较
每月用3000元买一套房还是每月4000元供一套房合算呢？
现在的3000元和20年、25年、30年后的价值怎样计算呢？
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我是等本息还款.请问贷款的利息是用单利还是复利计算出来的.
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在不欠款的情况下是计算单利的,欠款后欠款部分计算复利.
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对自己收入预期不明朗的可以选择等本金还款法，因为是越供越少。如果自己收入稳定又有
其它投资渠道的可以选择等额还款法，呵呵，必竟利率相对来讲是很少的嘛，我不是银行
& 银行为什么不告知我们选用“等额本息还款”方法的原因
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[精品]现在银行所推行的等额本息还款的方式
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&&& &为了解决用户可能碰到关于"等额本息提前还款"相关的问题，突袭网经过收集整理为用户提供相关的解决办法，请注意，解决办法仅供参考，不代表本网同意其意见,如有任何问题请与本网联系。"等额本息提前还款"相关的详细问题如下:提前还款后每月还款多少，已还款3年，贷款年限不变，打算提前还款10万，等额本息贷款29万15年还清===========突袭网收集的解决方案如下===========
解决方案1：每月减少还款1009.19元，贷款期限不变，减少月还款，提前还款十万元，原来每月还款2534.01元每月还款1525
================可能对您有帮助================
答：前五年内坚持提前还款 理财师表示，适合提前还贷的人需要符合以下三个条件：首先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样的人可以提前还贷，因为可以省下很多利息。其次，自己手上有闲余资金，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收...===========================================问：我今年5月份因购房在建设银行贷款52万，是等额本息，贷款30年，月供3390...答：提前还款，还得越早、越多，节省的利息越多！ 你贷款52万，30年，利率是6.80%，按精确计算每月的还款额为3390.01元，如果还满30年（假设利率不变），总利息为 元。 如果你在今年年底（12月份）提前部分还款10万元，月还款额或贷款年限...===========================================问：我贷26万，利率8。5折的，现已经还了一年，准备两年后提前还10万，那这...答：提前还贷的正傻瓜 这房贷利率很多都是打7折的，年息5%左右 ,就算85折，也不过是6%利息 但现在的低风险的债券基金收益都能在7%，为何不拿来投资再还款呢？ 如果你是基金投资者,那你将有一条最优惠且能提高收益的购买途径.。 如果你原先手里持有基...===========================================问：我是2007年7月份在建设银行贷款18万买的房，当时用的是等额本息还款法，...答：等额本息还法无论提不提前还贷，都是比较吃亏的，提前还贷那更是吃亏，但相比之下，你如能把还贷方式改过来还是可以适当减少点损失的。你因为贷款额度不是很大，所以总体上可能多付不了多少利息，所以改不改你再斟酌一下，我觉得如果银行允许你...===========================================问：请专家帮我计算下，我觉得好还会追加分数。 我是13年，6月份和工商银行...答：等额本息意思就是每个月所还的本金和利息之和都是相等的。贷款初期的还款金额二者所占比例中利息占了大部分，本金只占少部分，所以说前期大部分是在还利息。 工行是可以部分提前还款的（而且可以多次提前还款），所以我的建议是如果你手头有一些...===========================================问：山东，农行，等额本息贷款24.1万20年期，当时也没有打折优惠，2011年11...答：推算出来你的贷款利率好奇怪，不是浮动的整数百分点。大约估计下，你的利率是上浮10%的。可以到银行打印还款计划表，里面就有利率和已还金额和未还金额。 到目前，本金还有22.7万。如果办理提前还款，还的都是本金。提前还款可能还有少量违约金...===========================================问：五年前在中国银行贷款9万，采用的等额本息还款，一共15年，月利率是4‰，...答：不是只有本金的，是包括余下十年应该交的利息都要交清的，虽然我还是个在校学生，但是最近刚好老师讲到这里，那个老师是个行长，不会错的===========================================问：贷30万，20年，计划十年内可能提前还贷，那个更划算些？不要复制的长篇...答：一、关于等额本息与等额本金，应该说两者均有好处 等额本息：每月本金偿还额逐月增长，利息偿还额逐月减少。每个月还款固定，有利个人的还款安排，前期还款额比等额本金少，前期还款压力相对较校 等额本金：每个月还的本金固定，每月还的利息下...===========================================问：阿坝答：等额本息还款要压力大些，每月的还款额都在依次递减，但相比等额本金来说，所交的利息要少 麻烦采纳，谢谢!===========================================
以此还贷至最后,此段支付总利息为73431.76元
提前还贷节省利息额为:
350.23+91.48
因为你提前还贷额较小,利息节省不是很多,提前还贷额...===========================================月还款额或贷款年限将重新计算:
1、贷款年限不变,改变月还款额。重新计算后,月还款额为2752.75元,总利息元,比提前还10万前少元。
2、月还款额不...===========================================只要还贷没有苛刻的附加条件应当是合算的!
曾仔细与中国银行的等额本息贷款对过账... 完全缘于越还本金越少!没有其他的秘密!
中国银行提前还款需要以还款余额的月利息...===========================================因为你不会理财,选择等额本息还贷法就是个错,最终会多支付不少的利息。现在再提前还,实际又亏了些。但是,即使亏了,提前还是比不提前节省些,可能节省的少些了。你公积金...===========================================
等额本金:本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。适合于有计划提前还贷。
利息少的是等额本金方式的还款。
目前,银行的个人住房货款的还款方式主要有等额本息和...===========================================提前还贷的正傻瓜
这房贷利率很多都是打7折的,年息5%左右 ,就算85折,也不过是6%利息
但现在的低风险的债券基金收益都能在7%,为何不拿来投资再还款呢?
如果你是基...===========================================但不会有太多的经济压力.
经济条件较好的人,建议用本金,因为是提前还款, 虽然有压力,但是在提前还款最短期限内(1年后方可提前还款)所还本金比例比等额本息的本金要多.
...===========================================
这样你就可以看出,你提前还款,实际上是把后期的利息全部免除了,在还款月中,将剩余本金全部偿还清楚就可以了。可以说,你提前还款,和按期还款最终利息差额非常大,具体...===========================================如果,你已经选择了等额本息还款法,且已与银行签定了贷款合同,是更改不了还款方式的。
二、提前部分还款是可以的,但缩短年限是不可能的,也就是说,如果你贷款20万,一年后...===========================================提前还贷会少算很多利息,还款满一年均可提前一次性或分批还清,还款不满一年一次性还清要付银行违约金(各银行有所不同)。就目前形势看通货膨胀预期蛮高,个人建议你暂时...===========================================
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提前还款可否缩短还款年限（等额本息）
我是在中国银行办理的公积金贷款，25年，30万，等额本息法。
我想提前部分还款，并且缩短还款年限，可是银行的工作人员说因为是等额本息法，所以还款年限不变，月供减少！还贷方式也不能变更！！：）
如果这样的话，岂不是很不划算呀！
请帮我指点迷津，谢谢各位啦！！！
我同事就是在中行贷的10年，也是等额本息，她现在已缩短到1年了，你怎麽不行？是不是银行怕麻烦骗你。我是广州的，你是不是？有没有可能城市不一样政策也不一样？？？？？？？？？
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