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中国银行聚齐财寿险双牌照 控股公司更名中银三星
文章来源：证券日报&&更新时间：
&&&&变身银行系险企后，中银三星未来的核心管理人员势必由处于控股股东的银行方敲定&&&&■本报记者 苏向杲&&&&昨日，中航三星人寿正式更名为中银三星人寿。&&&&伴随着中行旗下中银保险投资8.5亿元收购中航三星人寿51%股权的获批，中航三星人寿正式纳入中行旗下，成为一家银行系寿险公司。&&&&中银三星内部人士告诉《证券日报》记者，由于董事会还没有召开，机构办公场所、以及未来的业务发展方向均没有确定，管理层也要等到保监会批准及通过资格考试后才能敲定。&&&&中行控股51%&&&&近日，保监会批复中航三星人寿增资、扩股、引入新股东并更名的申请。批文显示，保监会批准中航三星人寿注册资本金从8亿元增至16.7亿元。此轮增资，中银保险出资8.5亿元，获得51%股权，韩国三星生命保险株式会社和中航集团两大股东的持股比例都被稀释，持股比例均由此前的50%分别下降为25%和24%。&&&&其实，早在2013年12月，中行就与中航三星人寿原始股东韩国三星生命人寿、中国航空集团签下了共同持有中航三星人寿的协议。2014年8月亦有消息传出，中银保险获股东中行增资15亿元用于收购中航三星人寿51%股权。&&&&公开资料显示，中航三星人寿成立于2005年5月，在此轮增资扩股之前，已经连续三年没有增资。中行借中银保险的入主，无疑也为中航三星人寿带来。&&&&虽然中行的入主已经敲定，但新资本的进入、股东的更迭势必带来新一轮的人事调整。按照此前中航三星的制度，公司管理层，由中国航空集团派驻董事长，韩方派驻总经理负责经营，但任期仅有两年，任期结束将调回三星生命总部，总经理更换比较频繁。&&&&变身银行系险企后，中银三星未来的核心管理人员势必由处于控股股东的银行方敲定。类似情形在银行系险企也较为普遍，如正式入主中荷人寿后，在6人组成的董事会当中，来自北京银行的高管拥有四席，占据绝对优势；建行控制建信人寿后，派出一批建行高管进入建信人寿管理层。&&&&对于新的管理层团队人选，上述中航三星人寿内部人士表示，要等到董事会召开，并通过保监会资格考试后方可确定。《证券日报》记者看到，在中航三星官网披露的仍是未曾调整过的高管名单，董事会成员8人，原股东各占四席位，来自中航集团的曹建雄任董事长，来自三星生命的金一权担任总裁一职。&&&&伴随新管理层的敲定，也将改变中航三星原有的经营策略，按照中航三星年报披露的数据，目前中航三星以个险与银行渠道两大并重，其个险渠道标准保费与银保渠道标准保费相差不足2000万元，而新股东带来的资源势必打破这一平衡局面。&&&&新公司或主靠银保&&&&依据母行强大的渠道优势，中航三星或将进入保费增长快车道。&&&&从寿险公司保费收入排名来看，今年前8个月，中航三星原保险保费收入12.9亿元，位列所有寿险公司中的第47位。若加上保护投资款新增交费及投连险独立账户新增交费，中航三星规模保费位列所有寿险公司第55位。&&&&而其他几家银行系险企的规模保费排名分别为，建信人寿位列第13位，中邮人寿位列第16位，工银安盛位列第21位，农银人寿位列24位，招商信诺位列第35位，交银康联位列第42位，中荷人寿位列第52位。7家银行系险企中，有5家排在前25位。&&&&从分支机构的扩张速度来看，中航三星目前经营区域集中在北京、天津、山东、四川、广东、江苏等地，和其他银行系险企相比，经营区域较小。&&&&中航三星人寿保费增长较为缓慢，一方面受制于分支机构较少，另一方面也受到资本金较少的牵绊。而中行介入后，其庞大的代理网点及保险销售渠道，或将从根本上改变这一不利局面。&&&&2015年半年报披露的数据，截至6月末，中国银行内地商业银行机构总数（含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构）10691家，中国内地非商业银行机构总数213家。&&&&庞大的电子渠道客户也将为中航三星的网销保险提供潜在客户。半年报显示，中国银行个人网银客户约1.2亿人，手机银行客户数7615万人。上半年，中行电子渠道交易金额75.78万亿元，同比增长14.82%，电子渠道在全渠道业务中的占比为86.39%；手机银行交易金额2.44万亿元，同比增长215.95%。&&&&伴随着银行与保险公司协同化效应的显现，庞大的客户群体无疑会为银行与保险公司之间的交叉销售提供可能。中行年报中也明确提出，未来将加强与保险保险板块的协同业务，加大银保联动力度。&&&&值得一提的是，虽然早在2013年中国银行就已经与中航三星原两大股东签下股权转让协议，但截至昨日，中国银行官网列出的合作保险公司包括友邦保险、、、中美联泰大都会、中英人寿等，并没有中航三星。&&&&唯一拥有产寿双牌照的国有行&&&&控股中航三星后，中国银行聚齐了寿险与财险双牌照。之前，中国银行仅100%控股财险公司中银保险，是唯一一家在内地没有寿险牌照的国有银行，而同为国有银行的工行、建行、农行、交行均已有控股的寿险公司，随着此次中国银行子公司中银保险控股中银三星人寿获批，中国银行也成为唯一一家在内地同时拥有寿险、产险牌照的国有银行。&&&&事实上，在中行控股中航三星之前，中行曾于2010年就计划入主恒安标准人寿，双方已谈到了总部搬迁、高管任命等层面，但因细节产生分歧而告吹，后来又传出中行拟收购中法人寿、国泰人寿，但最终，中行将橄榄枝抛向了中航三星。&&&&在控股中航三星之前，寿险方面，中航通过中银集团人寿在我国香港地区经营人寿保险业务。上半年，实现毛保费收入155.16亿港元，并保持香港寿险市场人民币产品的领先地位。&&&&财险方面，中行通过中银保险经营财产保险业务。中银保险2014年年报显示，公司去年净利润4.59亿元，已赚保费51.2亿元。中国银行表示，未来集团将加快电子商务、网银等新渠道业务发展，在该行网银和手机银行渠道上线车险业务。&&&&从保险业务对中行的业务贡献率来看，中行半年报显示，今年上半年投资银行及保险占中银集团业务比例为5.68%，业务规模136.14亿元。随着双牌照的获得，保险业务为中银集团贡献更大的业务比例可期。&&&&中国银行行长陈四清在昨天的开业仪式上表示，中银三星人寿成立后，将使中国银行的保险业务布局更趋完善，有利于统筹发展中国银行在中、港、澳三地的保险业务，增强中国银行保险业务的整体实力；同时，中银三星人寿的成立，还将有利于进一步深化中国银行在商业银行、投资银行和保险业务三方的战略协同，为客户提供更全面、更优质的金融服务，从而提升中国银行的综合金融服务实力。
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中国银行间接控股中航三星人寿获批
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早在2009年9月，保监会即发布公告，原则同意中国银行通过中银保险投资参股恒安标准人寿。可2010年12月，市场传来消息，因与恒安标准人寿原股东的商业谈判破裂，致上述收购告吹。此后，又传出中国银行拟收购中国邮政旗下中法人寿的消息，但最终也未能成行。直到2013年底，中银保险与中航三星人寿签订股权收购协议，宣布将以增资入股方式收购后者股权。
◎每经记者 黄俊玲
历时6年，终于圆梦寿险牌照！8月21日，中国银行（601988，SH）发布公告称，其全资子公司中银保险将获得增资后中航三星人寿51%的股权，成为其控股股东。至此，四大行工农中建全都拥有了控股的寿险公司。其中，控股工银安盛人寿，控股建信人寿，控股农银人寿。历时六年终获寿险牌照比起其他三大行，中国银行获得寿险牌照的历程要曲折得多！早在2009年9月，保监会即发布公告，原则同意中国银行通过中银保险投资参股恒安标准人寿。可2010年12月，市场传来消息，因与恒安标准人寿原股东的商业谈判破裂，致上述收购告吹。此后，又传出中国银行拟收购中国邮政旗下中法人寿的消息，但最终也未能成行。直到2013年底，中银保险与中航三星人寿签订股权收购协议，宣布将以增资入股方式收购后者股权。资料显示，中航三星人寿成立于2005年5月，由中国航空集团公司和韩国三星生命保险株式会社携手创立。截至2014年底注册资本为8亿元，双方各出资50%。来自保监会的数据显示，中航三星人寿2014年底实现规模保费9.76亿元。根据中国银行发布的公告，中银保险将以12.75亿元获得增资后中航三星人寿51%的股权，成为其控股股东。该公告同时披露：“本次增资收购已取得所有必要的监管批准，中航三星人寿的相关工商登记变更手续正在办理过程中。”与此同时，中国保监会于8月21日也发布了《关于中航三星人寿变更注册资本、股东、名称及修改章程的批复》，批准中航三星人寿注册资本金从8亿元增至16.亿元。增资后，中航三星人寿股权结构为：中银保险持股51%，韩国三星生命保险株式会社持股25%，中国航空集团公司持股24%。保监会同时核准中航三星人寿名称变更为“中银三星人寿保险有限公司”。此次增资对于中航三星人寿而言可谓正当其时，《每日经济新闻》记者查询公司2014年年报，2014年末中航三星人寿偿付能力充足率为154.55%，已经十分接近监管红线。与此同时，已成立10年的中航三星人寿持续亏损，至2014年底仍未扭亏。银行系险企发展迅猛保险公司一旦傍上银行，其发展可谓“一日千里”。以建信人寿为例，公司成立于1998年，原名安泰人寿，后建设银行入股，并在2011年将其更名为建信人寿。2010年，太平洋安泰人寿的保费收入只有10.39亿元，而2014年底建信人寿实现的原保险保费已达到158亿元，同比增长14倍多。此外，来自保监会的数据显示，今年上半年银行系险企的保费再度保持高速增长。建信人寿今年上半年的总保费达到254.15亿元，同比增长113%；农银人寿总保费120.86亿元，同比增长82.56%；工银安盛人寿总保费152.06亿元，同比增长92.4%。伴随实力的增长，银行系险企也纷纷开始开疆拓土。6月29日，“建信财产保险有限公司”悄然现身国家工商总局企业名称核准公告中。而早在4月18日，“建信保险资产管理有限公司”已经现身国家工商总局企业名称核准公告目录。8月18日，建信人寿一位高管在与《每日经济新闻》记者交流时透露，筹建财险公司只是有想法，目前并没有具体的时间表，而保险资产管理公司已经向保监会递交了材料，目前正在等待保监会的批复。他坦言，筹建财险公司还很远。值得一提的是，有市场消息称，目前银行系保险公司向保监会递交设立资产管理公司的还包括：工银安盛人寿和交银康联人寿。对此，工银安盛的内部人士向记者证实，公司已向保监会递交了设立资产管理公司的材料。而交银康联人寿则在其7月28日的董事会上审议通过了《交银康联人寿保险有限公司关于保险资产管理子公司设立方案的议案》。银保渠道竞争日益激烈长久以来，银行网点作为保险业的主要销售渠道之一，占据了重要地位。以几大行为例，工商银行2014年代理保险销售1027亿元，较2013年增长21.5%；农业银行2014年代理保险新单保费1158.69亿元，实理保险业务收入38.11亿元，业务收入市场份额连续五年位居大型商业银行首位。然而，伴随银行系险企的迅猛发展及银行大股东的大力扶持，其他险企（传统险企）则是压力倍增。“未来银保渠道在中国保险市场还会是一个主渠道，任何一家保险公司想做大，都绝对不能忽视银保。”保险业界人士表示，随着银行系保险公司的成立，银行对“亲儿子”的扶持力度肯定会更大，加上目前银保合作模式多为“一对三”，即一家银行网点通常只代理三家保险公司的保险产品，在容量有限的情况下，险企对银行网点的争夺会越来越激烈。不过，《每日经济新闻》记者注意到，伴随互联网的发展，互联网保险业务正受到前所未有重视，尤其是对中小险企而言。“目前一些做得好的保险公司，一年几十个亿的业务量在网上完成，对于新兴险企来说，这无疑具有极大吸引力。”来自中保协的数据也印证了这一点。今年上半年，互联网保险市场累计实现保费收入816亿元，是上年同期的2.6倍，占总保费的比例上升至4.7%。
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