买了e租宝的投资人拿回本金的可能性大么？ - 知乎1296被浏览135446分享邀请回答/purseApp.jsp (二维码自动识别)有若干个理财产品，只是周期和收益上区别不一样。3、自建资金池，没有投资风控部门。这些钱的一部分用来养活其他十几个事业部，压根没有对外放款的业务，且公司几乎没有什么盈利。靠新进的钱来还客户的提现，且窟窿越来越大。老板让我们不准对外说发工资困难，要有优先保障外部客户提现。4、公司对外十分夸张，美国分部、泰国分部、香港分公司，加上人多，给人一种小阿里巴巴的感觉，公司连一辆像样的小汽车都没有。而且天天把祖国政策挂在嘴边上，要打造全世界一百强的企业。特别是这张图，我实在是受不了了。5、最不能容忍的是公司竟然打着扶贫，救助农村的旗号推出高收益的理财产品。而很多项目都是虚空的，根本没有实际做些什么。去其他平台和网站上盗图和内容，放在我们自己网站上。投资1万，每天收益8元看到了吧，相当于年化8*365/10000=29%的收益了！年化收益29%！！6、今年公司又推出一个100%全额返的商城，买东西返利100%，分几年返完，结合公司的理财产品要冲刺一下。这个东西近似传销，跟前几年流行的分天返利差不多。大家每天都去刷流量，制造火爆气氛。大家心知肚明。行业人士很容易看出我们公司的实际情况，懂点行的人都知道这是什么样的一种模式。所以我们的客户大多数都是一些文化水平不高的年轻人、社区大妈等。看着他们几万几万的存进来，我很担心几个月后他们是不是只拿到了利息，而损失了本金（保息不保本？）。公司对外宣称所有项目都是保息保本的。但是公司的钱除了这些高收益的理财销售之外，没有任何资金来源，没有投资部，没有风控不，这些钱一部分发几百人的工资，以及对外门面工程，未来的出路相当堪忧。所以最近一段时间我的良心一直不安，虽然我只是一个小小的搬运工，听从老板的指挥拿着低廉的工资。可是我觉得我是在助纣为虐，也有同事劝我赶紧离开，虽然我们知道公司是在做什么，但是我们拿着的工资可能就是这些社区大妈的血汗钱啊！也有同事跟我说，我们努力的工资，服从上层的指示。拿的工资是应该得到的，不用去想我们公司实质上是干什么的，我们装作不知道就行了。更坑的是，本来我们以前工资还算是按时，而且还是发到卡上。我来的第三个月开始，工资只发到我们的理财账户余额里面，如果马上提现要扣几十块的手续费，如果不提现的话就有不菲的收益。我们很多同事都把钱放在里面不提出来，因为不取工资的话收益还不错，相当于没有财务上的工资支出。直至今日，我终于想通了。我决定要把公司的勾当曝光出来，希望知乎上更多的人能关注这家公司。究竟这是一家什么样的公司，希望知乎大神们能给一些观点！！！现在还没有离岗，所以匿了，保障自己的安全。1月29日更新：我们刚推出的100%返利商城，结果一周后支付接口就被封了。我们老板在内部群里如是说：尼玛，明明是我们的电商模式太传销化太不正规了，支付宝、微信支付这些平台都不愿意跟我们沾边儿。。。更搞笑的是，大部分同事都信了，还觉得这是可以颠覆阿里巴巴的行为。最后一次更新：老板已经看到此贴，今天下班前，公司所有的QQ群都解散了。下午开始，公司就封了很多外网的访问，很多网站都打不开，运维部都在查源头。1月29日最后一次更新：不用查了，公道自在人心，封锁，封锁不了人心，封锁不了朋友的帮忙！谢谢老公帮忙！老板，收手吧！回头是岸！回头是岸！回头是岸！重要的事情说三遍！回复群里某个同事跟我说的我没有勇气承认自己是谁，因为工资还没提完，人家也要生存，只是内心不安。还有三天，就解脱了！！！今晚被某个马甲账户给威胁了：张进飞发这篇文字的作者，虽然你匿名了，但是我知道你是谁，公司已经启动法律程序，至于你说的那些，在你没搞清楚之前，不要乱发评论，否则，我们公司将采取非常手段，我希望你不要在乱发了，我们不是不知道，你已经严重诋毁了我们公司的信誉，将手段法律的制裁，我不得不说，你连做人的根本都没有了张进飞发表这篇文章的作者，你刚才半个小时编辑过，如果真的被公司逮住了，你知道后果的，到时候你将受到的不单单是舆论谴责的，触动法律你应该知道什么后果1月30日更新：公司一直在查我，昨天晚上整个推广公关部都没有闲着。今天是我们最后一天上班，马上就要放年假了，心情既激动又恐惧。人身安全时刻都在被威胁。昨天晚上我们惠卡世纪的集团官网发布了辟谣公告我看到后心里特别愧疚，真的愧疚。。。“我们也在此真诚的呼吁造谣诬陷攻击惠卡的小伙伴或同行要注意道德和法律底线，造谣诬陷攻击惠卡无疑就是在攻击善良正义，就是对民族大义和祖国的不忠，因为惠卡早已不是在为个人、股东私利而战，而是在为实现中华民族伟大复兴的中国梦而奋斗，即使现在我们并没有做出很显著贡献，但这种赤子之心报国志向天地可鉴，日月为证，惠卡必将为中国和平崛起为全球超级富强大国做出不可替代的贡献，如果为一己之私继续行此无耻下作之事，哪里还有何脸面面对九泉之下的老祖宗们。
我们真希望能坐下来面对面沟通交流，我们也希望能够携手合作，互惠共赢，共创利国利民的千秋伟业，当今早已不是零和时代，只有合作才有成就大业成大器，要放眼未来和全球，这个宇宙容得下你我他，坚信会因合作而拥有无限天空。”我对不起各位，我对不起何总给我灌输的使命。看到惠卡公司远大的理想和信念，为了中华民族伟大复兴的中国梦，惠卡梦。我愧对我们这个公司啊，国家，宇宙容不下我对不起宇宙！心里牢记这一句话：要放眼未来和全球，这个宇宙容得下你我他，坚信会因合作而拥有无限天空。今天是最后一天上班了，过完年我就离开这里，对不住了，我可爱的同事们！各位知乎大神们，互联网金融领袖们，别光点赞，救赎一下我，帮帮社区大妈们吧！2.1K143 条评论分享收藏感谢收起/r/VUgOFgrEpFfbrU519x1H (二维码自动识别)
先看已经完成宣判的7家网贷非法集资案：东方创投，偿还48%，9个月；中宝投资，偿还47%，17个月；乐网贷，偿还70%，22个月；铜都贷，偿还12.3%，14个月；优易网，40%，31个月；徽州贷，无法追回，20个月；雨滴财富，无法追回，13个月。
平均归还投资者的比例是，31%，平均用时是18个月，也就是1年半。
但是e租宝跟以上平台相比，有三点不同。
1、e租宝没有跑路，而是被经侦主动调查。从12月3号抓了下属公司的人，到12月8号查封网站，仅仅用了5天时间，这么短的时间根本不足以跑路。而且直到查封网站前的最后一刻，依旧有千万级的资金进入平台，提现也没有发生过困难，这说明e租宝资金链没有断！而且经侦介入的非常及时，后台数据也没有被销毁。
2、平台规模大，且无论是投资人，还是所谓的“借款人”（其实是皮包公司，虚假标自融），都是全国范围的。因此经侦调查、取证、追讨、处置资产的时间都会更长，预计为2~3年。
3、e租宝的标有真有假，不单纯是庞氏骗局，其中真实标，比如跟五矿集团签订的数十亿融资租赁合作，是可以正常还款的，虽然年化利息仅有5%~6%。
但是，受害人也不能盲目乐观。已经花的钱，肯定收不回来了。哪些钱花了呢？
1、是否有境外洗钱。境外洗钱一定有，但规模未必太大，如果已经大规模转移，张敏为什么直到最后一刻才想出逃？还被在虹桥机场抓获了。真的大规模洗钱，心虚的话，12月3号听到风声应该早就跑了！那个“东南亚联合银行”的地点在哪？缅甸佤邦，缅甸有两大反政府武装，分别是果敢和佤邦。果敢反中，佤邦相对亲中。再加上缅甸的合法政府，其实是三足鼎立状态。佤邦在反政府武装的控制下。e租宝为什么要在那兵荒马乱的地方开银行？！说是养反政府武装有点夸张，但是洗钱跑不了。这笔钱规模大概十几亿。
2、人工费。e租宝有10万员工，工资是出奇的高。2014年规模不大，不计算了。单算2015年，由于员工数量是逐渐增加，那就按平均6万人在职算。在大连、长春这种二线城市，实习期底薪4500，转正6000,4人的团队经理10000，再往上就更高了，区域经理、高管更是数百万年薪。因为高管的薪水高，平均来看每人1万是不止的，再算上1.2%的提成，每人13000是有的，再加上五险一金、周六的加班费等（e租宝不克扣工资，给足了双倍的加班费），平均每人每月1.5万。单算2015年，就是110亿的工资支出。这里我为大家讲述了一个e租宝管理人员的真实故事，大家就知道e租宝洗脑有多厉害了：
3、利息支出。不加员工提成，平均利息是14%。780亿，假设平均投资期限是半年，前半年投资的已偿还，后半年投资的按月偿还，那已偿还利息60~80亿。
4、广告支出。这个没有明确数据可查，央视、各大卫视、报纸、户外展板、网络新闻媒体，铺天盖地，再加上e租宝号动车，总共30亿不止的。
5、分公司场地租赁费、装修费。中介告知称，东三环的写字楼都快被e租宝租光了。《棱镜》联系上北京一家知名商业物业，据悉，该公司为e租宝在东三环租了1万多平米的办公室。e租宝在东三环的全部办公面积预计有10万平方米左右，相当于租了100层的办公楼。另外e租宝在各大城市，最黄金的地段租房子，最豪华的装修。这个费用是大头，肯可能超过50亿。
6、钰诚集团银行欠款100亿，风险保证金11亿，账面资金不足10亿，还欠银行约80亿。根据《银行法》规定，企业破产时，先清算银行的欠款。当然，不一定用投资人的钱来清偿。但是假如自融的钱，部分投入了钰诚集团的固定资产呢？依旧是先偿还银行。
那么e租宝总共已回款多少亿呢？因为年中的时候增速最快，第一次集中还款期在2016年1月份，因此12月初出事时，大部分钱没还款，预计已还款350亿左右，未还本金400亿左右。
那好了，剩下的600亿-110亿人工-70亿利息-30亿广告费-50亿房租-80亿银行欠款，还剩约260亿，这还是没有境外转移资产、没有投资失败的前提下的。当然，自融的这些资金可能会有利润，但是有风险的可能性更大，而且能催收回来多少还是个问题。参考吴英案，价值5000万的酒店被卖了450万（现在450万一个如家都开不下来），30辆豪车卖了390万（按捷达价卖的）
参考链接：e租宝在资产处置过程中，由于多地经侦协同办案，其中是否会出现不职业的行为，是否会e租宝在资产处置过程中，由于多地经侦协同办案，其中是否会出现不职业的行为，是否会贱卖，也值得关注。假设说能按照市价的80%催回，就是200亿。
因此在假设没有境外洗钱、没有肆意挥霍、没有投资失败、且各地经侦都认真负责，没有任何内部交易、中饱私囊的现象发生，最理想状态下，总共催回200~260亿，并顺利判决。总共待收400亿，那么投资人最终获得的偿还比例是35%~45%。
如果真能催回来这些，我想说感谢这个强有力的政府。至于说普通投资人怎么能把钱拿回来，参考我的另一篇文章-------------------------------------------------------------有人评论说e租宝跟别的平台不同，是政治斗争的结果，还有人说是某些人想把投资人的钱拿走，我在此集中反驳如下：“我也探讨过涉及政治斗争的可能性。但是一个商人，仅仅只有几百个亿就能沟通上高层领导，可能性实在不大。即使有交往也是地方性质的，卷入政治斗争e租宝还不配。另外深圳经侦办案，并不会顾忌蚌埠的想法，只要有人举报，查有实据就去处理，合理合法。这个平台造假实在是太明显了，明显到懒得去掩饰的地步，又得罪了太多同行，经侦重视不难理解。还有就是境外转移资产、洗钱是一定存在的，这也是政府的底线。卓达等无论怎样都是在大陆的盘子里，e租宝触碰了红线了。按您的说法，这些钱政治斗争被政府吞了？那可就真的是阴谋论了，为了e租宝，维稳的经费400亿都不一定够。以后少翻墙吧。最后纠正你一下，资金链没断就查封的有很多，只是你不了解这个行业而已，多学习就能好。1、上半年的国湘资本，也是十亿级别的大平台，运转完全正常，甚至被抓后还坚持了几天提现；2、融金所，资金链正常，被查了，高管抓起来好几天才放出来，当然最终没问题。3、武汉基石财富，是先冻结的资产，后断的资金链。这其中相差两天时间停止更新了三天，评论区没有互动，私信也一律不回。其原因就是有些e租宝的投资者在评论区对我谩骂。我没有举报，只是默默地删除了。我也在怀疑，告诉e租宝投资者，能拿回来不足一半本金的这一残酷事实，是否对这些投资人打击太大。然后再微博上，我又看到了有一名客户经理，垫资70万给营业部装修，投了100万，身边亲友投了400万，数次被捕，然后被取保候审。回家后老婆带着8个月的孩子离家出走，这名客户经理受不了打击，选择了彻底离去。我也在想，我写的这些文字，如果会对人造成伤害，我还更新干嘛！我与朋友说了这些观点，又看到很多人私信问我“XX财富”能不能投资？你觉得“XX理财怎么样”？我在“XX资产管理公司”上班，很担心客户资金的安全。在此我统一回复：在收到的70余条私信中，我认为靠谱的只有3个。我投资的原则有四点：1、看模式。平台盈利模式是否认同，是否能看懂，是否可持续。比如泛亚我就劝过身边的朋友别投，因为泛亚的收入模型建立在一个基础之上，就是稀有金属价格和需求量持续上涨。一旦稀有金属价格、需求量有一个下跌，泛亚马上崩盘。2、看背景。我最青睐风投系，是顶级风投的（别拿那些不知名风投糊弄人），比如顺为资本、软银中国、IDG、经纬中国、红杉资本、老虎基金、渣打投资等等。我曾经亲身经历过顶级风投的投资过程，可以说操作非常规范。甲想要拉风投，风投会找来一些专家，比如说会计事务所的、小贷公司的、相关行业的，在一起开圆桌会议，共同建立一个模型，用各种极端状况下的数据来冲击模型（比如大规模逾期数据、巨额赎回数据等等）看看什么时候会把模型冲垮。冲垮的这个临界值如果风投能接受，才会投资。投资后通常伴随着股权的变更或债券的变更，通常该平台的副总和监事会主席都要由风投公司的人来担任（比如草根投资、翼龙贷、桔子理财等）。当初协议书怎么写的，平台就必须怎么执行，风投监督着你一个字都不能差。其次是上市系，上市公司有证监会监管，每一项董事会的决议和财务报告都要上报证监会的。权利只要有了监督，就不再是洪水猛兽（你猜对了，我就是民主鼓吹者，俗称美分）。上市公司旗下的平台，违规操作的空间小、成本高。安全性而言：美股、H股》A股》创业板》新三板。因为美国和香港是法制国家，其合规性远远强于国内。但是如果母公司不是上市公司，即使规模再大，我也绝对不投！比如大志集团旗下的XX财富，钰诚集团旗下的X宝。最次是国资系，国资是最不靠谱的，除非是国资控股，国资参股的一概不考虑。而且国资针对市场变化反应慢、转型慢，暗箱操作空间大。政府绝不可能为国资系平台兜底。参考河北融投担保公司（省级、国资、融资性）事件，出事之后河北省政府兜底了吗？不可能的！积木盒子、鑫合汇、银客网等知名平台被坑苦了。最后是政府牵头，承诺24个月内催收，然后各大平台垫付，才算过去。3、小额分散。任何一个平台的投资额，不超过总资产的20%.4、看平台不在了，钱还能不能要回来。也就是透明度。比如说拍拍贷、积木盒子，平台不在了，保留合同，还可以找借款人要钱，可以起诉。但是有的平台，投资方向不明，信息披露不充分，甚至自融、资金池。那平台不在了，钱就真的拿不回来了。投资人真的需要更多专业的知识，需要更强的辨别能力！！！E租宝有80万投资人，员工是10万，还剩70万投资人，哪位员工身边，没有个十个八个亲戚朋友呢？投资人大多数，都跟e租宝员工有着关联。但是中国还有千千万万投资人，这些人很多正暴漏在没有任何保护的风险之下，我想要尽自己努力去帮助他们，也不要让中国，沦为一个全民互害的国家。最后集中反驳几条e租宝投资人的理论：1、中登网上有钰诚集团220亿融资租赁的登记，这些全是真的，e租宝有能力还钱！答：这些是真的，但是钰诚集团的债权不止在e租宝上卖。这些融资租赁的债权在中国银行、工商银行、建设银行、民生银行、中信银行上，以银行理财的形式卖了不少，这些银行理财都是真的，但是收益只有5%！因为融资租赁的利润是6%~8%。绝不是e租宝自己宣传的，在银行卖的产品和在e租宝上卖的产品一样。因此，银行的理财真实的部分不会遭受太大损失。2、钰诚市值800亿，能还上但是国家不让还。答：钰诚不是上市公司，哪来的市值？3、e租宝是自融了，但是这些钱能赚回来。答：除非是卖白粉，否则任何行业都赚不回来。这笔钱的融资成本不是14%，而是加上员工工资、广告支出、办公室租赁等，不少于50%。想赚回这50%，唯一的办法是一年内用剩下的50%获得一倍的收益。什么行业能有100%回报率？只有两个，拉皮条和卖白粉，说到这里，e租宝投资缅甸佤邦还是很有先见之明的。4、难道电视台没有政治力量的同意，想上就能上？答：对，媒体就是娇羞的小姑娘，想上就能上。在这次事件中，真的看出来很多媒体是毫无道德、毫无底线！和讯网是中国最大的财经类新闻网，是e租宝官方的独家合作媒体，多次为e租宝鼓吹，结果出事之后，经侦发声明之前，第一个发布信息撇清关系。然后是多次为e租宝站台的新华网，第二个发信息撇清关系，之后其他媒体一律是转载的新华网！知友们都知道两个故事，何润东的“大概八点二十发”，还有今年双十一，很多媒体零点过五分发布“12分钟交易额破百亿”，真是堪称未卜先知！媒体能信？？？央视更是如此，国家明确规定烟草不得做广告，可是央视竟然为这些谋财害命的香烟打广告。“鹤舞白沙，我心飞翔。”——白沙烟。“品黄山，天下无山。”——黄山烟。还需要更多例子吗？5、国家扶持融资租赁，给e租宝颁发各种奖项，我们是响应国家号召。答：融资租赁只有e租宝吗？给e租宝了奖项不假，是国家让e租宝造假的吗？响应国家的号召，说实话真的是因为响应号召吗？那为什么不去买国债呢，不更是对国家有好处吗？说白了，还是利。6、中国进入了全民互害模式，即使你今天没投e租宝，但是如果你不支持我们，将来也会栽在其他地方。答：我真的不敢苟同。仅说网贷行业，中国有3000家平台，可能2800家都是骗子，但是至少有200家平台是怀着一个敬畏之心，认真的经营者这份生意；每天夙兴夜寐，为保护投资人的本息安全，为维护自己的信誉而宵衣旰食。甚至在逾期时，用自己的资产去垫付！这些人才是中国的典范，中国从来不缺少踏实肯干者，从来不缺少一诺千金者，从来不缺少先天下之忧而忧者！政府监管不力，执法能力不足，确实有错。但是所有的错都是政府的吗？？？3M金融国家多个部委发布声明，说是骗人的，有一个人听了吗？！甚至在群里骂政府耽误他们赚钱的，有多少！客观上来讲，中国进入了全民互害的模式，根源还是在于信仰。缺乏宗教信仰的人，只顾今生享乐，不管来世当牛做马。知友们，我们没能力去改变这一现实，只能提升自己的知识水平和辨别能力，然后，各行好事，莫问前程。最后，想投资的人，一定要认真去学习金融专业知识，也可以与我私信互动。如果不懂的东西，千万别碰！宁可全投余额宝、理财通！衷心希望大家能把这最后一段看完，这段文字可能会拯救无数人！2.7K557 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答6 个回答被折叠（）警惕！有人竟然在银行买到了“e租宝”！40万元打水漂
储户向银行员工购买了40万元理财产品，结果全部打水漂亏光了。这种情况下，银行该不该担责？
据厦门网、海峡导报报道，近日，市民王阿姨为此状告银行，并将介绍其购买理财产品的银行职员杨女士列为案件第三人。不过，最终法院一审判决认定，介绍购买为员工个人行为，银行无须担责。据了解，王阿姨支付的40万元，被用于购买高风险理财产品“e租宝”。
【遭遇】买了“e租宝”，40万元打水漂
王阿姨今年50多岁，家住湖里区，她以前曾数次在被告银行湖里区的一家营业所购买理财产品。
据王阿姨起诉说，2015年10月底，被告银行的营业所负责人杨主任电话告知原告，称银行推出一款稳健型理财产品，年利率为6%，期限为55天，到期全额返还本金并支付收益，邀请王阿姨购买。
因为杨主任是营业所的负责人，而且王阿姨之前多次通过杨主任购买营业所的相关理财产品，因此，日，王阿姨前往银行营业所购买理财产品，并根据杨主任的要求，通过POS机支付了40万元理财本金。
不过，王阿姨刷卡的地方并非在营业所柜台，而是在杨主任的办公室。而且，交易当天也是星期天，并非工作日。在当天刷出的POS机交易凭条上显示，收款商户为上海一家网络科技公司。
王阿姨并未签订任何与理财产品相关的书面协议。据王阿姨说，她支付40万元后，杨主任向她手写了一份关于该理财产品的本金、期限、利率、收益的书面承诺。不幸的是，王阿姨购买的理财产品“e租宝”到期后，不但没有得到收益，反而连本金也没了。
【焦点】员工介绍购买，银行要担责吗？
王阿姨认为，杨主任作为营业所负责人，介绍她购买“e租宝”，害她血本无归，这是职务行为。因此，被告银行和营业所应当承担责任，赔偿她的40万元本金损失，并支付利息。
面对王阿姨的起诉索赔，被告银行和营业所答辩说，本案第三人杨主任的行为是个人行为，而非职务行为。营业所与原告并不存在委托理财合同关系。双方没有签订委托理财合同，王阿姨的资金也未转入营业所的账户。原告刷卡付款的POS机并非被告所有。而且，王阿姨购买的产品也不是被告银行的产品，所得的利益也非被告银行所享有。
银行还说，第三人杨主任在其办公室，以其个人名义，以私利为目的进行的行为，只能是其个人行为，其后果只能由杨女士自行承担。
第三人杨主任也向法官陈述说，她仅是“基于熟人关系”给原告介绍理财业务，是单纯的介绍的个人行为。
在庭审中，银行表示，银行已经解除与杨主任的劳动关系。
【判决】不属职务行为，银行无须承担
近日，思明区法院作出一审判决，认定杨主任介绍原告购买“e租宝”的行为不属于有效的职务行为，对被告银行没有约束力。因此，被告银行无须担责，驳回原告王阿姨要求返还40万元及利息损失的诉求。
法官分析说，本案当中，交易当天刷出的POS机交易凭条上显示，收款商户为上海一家网络科技公司，原告对此是知道亦应该知道相关款项并未支付至被告银行处。而且，按相应的交易惯例，购买理财产品应至柜台处办理相应的手续，但原告在购买该理财产品时均未履行该手续，而且交易时间是在星期天，也不是银行正常的工作时间。所以，应当认定原告是知道亦应当知道自己购买的理财产品并非被告银行经营的产品，第三人杨主任的行为是超越权限的行为。
因此，法院认为，杨主任超越权限的行为应视为个人行为。原告与被告之间并未构成委托理财合同关系。
综合自爱有财、海峡导报、厦门网
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今日搜狐热点e租宝靠不靠谱？背后后台坚挺吗？ - 知乎149被浏览40028分享邀请回答8228 条评论分享收藏感谢收起147 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答1 个回答被折叠（）您的位置： >
e租宝骗局受害人达90万，真相会让你醒悟吗？
发布日期： 12:44 来源：网络整理 &【字体:
500亿、90万人。
前者是e租宝非法吸收资金额，后者是遍布全国31个省市区的受害投资人数量。
昨天，这个曾风靡全国的网络平台的真相终于被起底，钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕也终于被揭开。
95%的项目是假的
e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。
“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于e租宝占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。
e租宝是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台，2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，2014年7月，改造后的平台，以e租宝为名上线。其集团顶端，是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下的运营中心和业务板块都围绕e租宝进行。在一年半的时间里，他们利用广告炒作、广撒推销网等方式铺开业务，吸引了90多万实际投资人。
小贴士：所谓庞氏骗局，就是拆东墙补西墙，用新的投资人的钱向老的投资人支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，骗取更多的投资。
e租宝的宣传口号之一，就是“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”许多投资人表示，他们就是听信了e租宝保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。e租宝共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。e租宝的推销人员在宣传时称，e租宝产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。
投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱;放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”
投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”
对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。
但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个
“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。
办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费;然而，e租宝从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。
e租宝平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁供述，他们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的，前后花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。
“钰诚系”多位高管则向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在e租宝平台上虚构项目的事实。
“据我所知，e租宝上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在e租宝平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。
办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。
有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料;但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。
根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。
不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。
办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。
公安机关发现，至日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险;同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。
1月14日，e租宝21名涉案人员被批捕。其中，e租宝平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。
资产去向：一大部分被挥霍
其实，最广大投资者关心的是，自己投进去的钱还能不能追回来。
至少现在来看，这些钱中的相当一部分被“钰诚系”挥霍掉了。
比如，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元。
“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着“百万级”年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。
多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。
不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。
那么，钰诚集团自己的资产，钱还得上么?
目前，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足1亿。因此，除了靠疯狂占用e租宝吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。
办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。
警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。
办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。
“e租宝”涉嫌非法集资犯罪
根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。
中央财经大学法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。
“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。
李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担;而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。
办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。
有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益;同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。
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