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在陆金所投资安全吗？
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在陆金所投资安全吗？如果碰上坏账那该怎么办？
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　互联网金融已经日趋成为市民投资理财途径中的重要选项，平台也顺势崛起，我想问一下在投资安全吗？如果碰上坏账那该怎么办？
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&陆金所的后盾很强大，背后有强大的平安集团给它支撑，平安集团还为陆金所量身打造了专门的担保公司：平安融资担保有限公司，用于为陆金所的P2P投资项目与理财项目进行全额本息担保。实力是很强的，在陆金所投资安全是靠的住的，如果碰上坏账那该怎么办？平安担保公司为陆金所的投资项目提供全面的本息担保，也就是本金和利息都可以得到保障。如果超出80天还没有收到本金利息，担保公司将支付全额本息，另外还有80天逾期的罚息，因此对于投资人来说，碰上坏账还能获得更多的收益，因为包括了罚息。
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沪港通下周一（日）正式启动
央行一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%
银行股投资第一课（七）有了坏账怎么办？（上）
银行股投资第一课（七）有了坏账怎么办？（上）
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上一节我们讲到，要重点关注银行的逾期贷款，因为最终收不回的坏账，都是由逾期贷款转变而成的。那么一旦有了坏账，该怎么办呢？
首先，我们要知道所谓的“不良贷款”并不是一成不变的。一笔贷款变成不良，主要是借款人（含法人）遇到了经营（或生活）上的问题，短期内无力偿还贷款。如果这个情况恶化，最终就会变成收不回的烂账；如果这个情况改善，那么也会像老树逢春，发新芽。
不良贷款，从微观上说跟借款人个体的经营管理能力有关，从宏观上说，跟随宏观经济波动。在宏观经济好，或者说行业景气的年头，只有最差的那一部分企业，才会出现经营困难。在经济困难，或者说行业萧条的时候，中等或中等偏上的企业也会出现经营困难。
我们经常说的银行风控，首先是在宏观上识别一个行业的兴衰，从而决定在这个行业里配置多少贷款；其次是识别一个企业的还款能力（不一定是经营能力，还看抵押物），决定在它身上配置多少贷款，银行需要承担多少风险，相应的贷款的利率应该是多少。
正如前文所说，在经济差的年头，银行之间的风控能力就看出来了。尽管银行在风控上不断努力，但最终还是会产生不良贷款。那么，最终这些不良贷款会怎样呢？
第一种，就像上文说的，行业基本面转好，或企业经营转好，不良贷款变正常贷款。
第二种，就是核销。不良核销从会计报表上看，它的数值多少是不产生损益的，只是影响“贷款减值准备”这个池子里的水。只有贷款减值准备计提的多少，才影响损益。不过话又说回来，池子里的水少了，又得继续往里添。
各家银行的报表，对于贷款减值准备变化的描述不尽相同，但大致意思差不多。首先来看看民生银行：
首先看，期初余额就是这个池子里原来的水量。计提也很明显，从税前利润拨到池子里来的水。那么这里要重点讲一下“本期转回”了。这一项我以前也没大注意，因为以往年度大多是很小的金额。自从民生银行出现大额的本期转回后，当时也引起了雪球的热议。这里重点解释下本期转回。
上一节发过一个图，这里要搬出来继续用一下：
这张图就很明显了，所谓的贷款减值准备“池子”，一部分是挂在正常贷款下的（红色圈圈），一部分是挂在“已减值贷款”下的（蓝色圈圈）。注意理解，这里的“已减值”和“贷款减值准备”中的减值不是一个概念。“已减值”是针对问题贷款的，“贷款减值准备”是一个准备，也就是这个池子，他有一部分是给问题贷款准备的（蓝色圈圈），还有一部分是给正常贷款准备的（红色圈圈）。给正常贷款准备的这部分，可以近似看做是超额的准备。（前提是银行对问题贷款的认可要保守）。
知道这些，本期转回就很好理解了，这里借用兴业银行的报表来解释吧：
简言之，就是之前为已减值贷款（问题贷款）准备的贷款减值准备，现在由于这家企业的经营好转了，所以将贷款减值准备转回。
还看不懂的童鞋，这里较一个更简单的办法，我们看农行的报表：
可以把本期计提+本期转回（负值），统一看做“本期计提”，即可。
事实上，一些银行的报表下，没有本期转回这一项，只有“本期计提”。
再来看“本期转出”，借用建设银行的报表：
“本期核销”，这个就很好理解了，已经基本确认贷款追不回了，予以核销。这里强调一下，核销的贷款并不是说银行就不追债了，核销是账销，案存，权在。因此，如果以后追回，就产生了“收回原核销贷款和垫款”。
最后一个名词，“因折现而转回”，这个概念比较复杂，真不好解释，但记住这个值一般为负值。招行的报表，关于这一项的解释是：
注（上图小字部分）：指随着时间的推移，已减值的贷款其随后现值增加的累计利息收入。
也就是说，已经减值的贷款（问题贷款），虽不能还本付息，但仍然计算利息。因此计入利息收入（应收）。会计处理方法：在利润表的利息收入里确认收入，并结算利润，然后在贷款减值这里回拨（转回），减少池子里的水。
中信银行是这样说的：
最后再终结下这张表，对利润的影响：
本期计提——减少相应量的税前利润，增加池子相应水量
本期回拨——增加相应量的税前利润，减少池子相应水量
本期计提和本期回拨相互抵消，看做一个大的“本期计提“，只要看他们之间的差即可。
本期转出——增加一部分量利润，减少池子相应水量，同时通过资产出售（本期产生收益，计入营业外收入），以及划入抵债资产（后期抵债资产出售后产生收益）。
本期核销——不影响利润，减少池子相应水量；
收回原核销的贷款和垫款——不影响利润，增加池子相应水量；
折现价值上升导致转回——增加相应量的税前利润，减少池子相应水量；
补充一点“银行怎么对付坏账”的资料：每家行都会在风控部门下设一个资产保全部。一般当贷款从五级分类的关注下降到次级，也就是形成坏账了。催收贷款的工作就会从经营部门和风险部门转移到资产保全部门。资产保全部工作人员大多是有一定社会关系，包括公检法的，多是军人转业进入银行工作，因为这些人会有很多战友在公检法部门工作。在中国催讨坏账时公检法的能量还是很强大的。
坏账分好几种，有些的确是经营不善资金流断裂导致的坏账，这一类通过协商和重组还有可能收回部分，但还有一些涉及老板跑路的，专门骗贷的，就特别需要公检法的力量控制贷款实际控制人的个人资产和动向。
银行内部有很严格的坏账分类制度，比如信用贷款90以上就要列入坏账，有抵押的是180天，但最长一年还没收回都要列入损失类贷款核销。当然核销会影响到计提拨备，会直接影响到利润。所以到省分行这个层面卡的很紧，贷款核销时很重要的指标资源，甚至关系到很多基层行领导的仕途。
目前不良信贷处理公司在实际应用中并不多见，这其中存在很多灰色地带和道德风险。银行大多数是和律师所签分成协议，由律师负责全盘追讨坏账，按照追讨回来的比例决定银行支付的律师费。唯一外包坏账在国内用的比较多的是信用卡坏账外包。
对外资银行而言，因为和地方政府公检法的关系都不会像国有银行那么大能量，本身的法律、资产保全部门的人员力量也比较薄弱，使用外聘律师追讨坏账的例子就更多。
至于向不良资产管理公司大规模打包转移坏账，因为近五六年商业银行业一直处于上升期，在实际应用中非常少见，银行主要靠自己的净利润消化这块坏账，依靠自身的力量催讨坏账，因此除了信用卡之外实例不太多见。不过近几年坏账大规模出现，部分地区的坏账率重上两位数（比如温州），未来可能出现大规模打包出售不良资产的案例。
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作者：皇军让我给您带个话
这个作者貌似有点懒，什么都没有留下。
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号外号外，被揭露发假标后，国诚金融终于用风险保证金兜底坏账了
，你用被法院查封的房子发千万大标，你妈妈知道吗（增加新资料）
(出处: 网贷之家论坛)
扭扭捏捏不正面回复。但终于在这个标到期后，不敢再发所谓的“续借标”了，而是兜底了。你既然那么正确，认为没问题的话，那怎么不继续发”续借标“了啊？？？兜底当天，有多位投资者反应，提现明显延迟。号称千万风险保证金，兜底一个标就占了500万，发那么多个大标，看你还能兜底几个。不过兜底不了，就发所谓的“续借标”就是了。
你既然口口声声说借款人有还款意愿，在房产被查封后还继续发“续借标“，那么很简单啊，你把借款人还利息的打款单贴出来，证明是借款人在还利息，而不是平台在还利息。如果贴不出来，就是平台在还利息，就是平台自溶了。
标量越来越大了，出来看热闹。
如果真是经常用借新还旧、好听的“续借”拖延坏账，用邪恶去掩盖邪恶！那和那一些垃圾平台有多大区别！
玩自融的最后结果，就是把自己给融化了
典型的旁氏骗局，房产处理那有这么简单处理啊
继续作，就看何时死
出现这种绯闻的平台，宁可略过！~~
步子迈大了，迈快了，扯着蛋了，一但资金跟不上了，就会原形毕露
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
低息流氓平台而已，还发难以变现抵押物的大标，拜托，这是金融，不是小孩子过家家
个人看法，算不上低息流氓了，20%算一般利息
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. All Rights Reserved.第22期 总第400期
在各类智能硬件蓬勃发展的今天，有句话注定会成为箴言：做出来重要，卖出去更重要。
陆金所都有坏账？多盈理财比P2P安全n倍的理财平台
&&& P2P从来不乏新闻，就连国内最知名的平台陆金所都未能幸免。前几日，陆金所深陷保理坏账，p2p行业不断爆发的跑路、坏账等其实更加深了投资者对p2p的认识，为下一步的投资做出理性的决定。
&&& 有人说，陆金所背靠平安集团，金融背景深厚，怎么也会出现风险？其实，只要是p2p平台，就一定会有风险，就一定会有坏账，只是坏账率高低的问题。P2p本身的属性就是高风险，只能说陆金所是p2p行业里相对安全可靠的平台。
p2p行业涌现的高风险，让许多想获得高收益的投资者望而却步。目前，国内众多互联网金融平台涌现，其中以高风险的p2p居多，那有没有收益高，但风险比p2p小很多的互联网理财平台呢？
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