银行汇票_百度百科
银行汇票：A bank draft is a cheque which you can buy from a bank in order to pay someone who is not willing to accept a personal cheque.银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的。银行汇票的银行为经中国人民银行批准办理银行汇票的银行。多用于办理异地转账结算和支取现金，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行有使用灵活、票随人到、兑现性强等特点，适用于先收款后发货或钱货两清的商品交易。
银行汇票记载事项
银行汇票一式四联，第一联为卡片，为承兑行支付票款时作付出；第二联为银行汇票，与第三联解讫通知一并由人自带，在兑付行兑付汇票后此联做银行往来账付出传票；第三联通知，在兑付行兑付后随报单寄签发行，由签发行做收入传票；第四联是多余款通知，并在签发行结清后交汇款人。
（一）表明“汇票”的字样；
银行汇票结算的具体程序
（二）无条件支付的承诺；
（三）确定的金额；
（四）付款人名称；
（五）收款人名称；
（六）出票日期；
（七）出票行签章（汇票专用章、经办人员名章）。
汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。
银行汇票注意事项
作为一名出纳人员来说，在进行财务处理的过程中，必须要注意银行汇票的相关问题，受理银行汇票时一般需要注意什么？　　我们在实际的工作中，对于收款单位的一些出纳人员在受理银行汇票时，必须要对相应的证件进行审查，主要涉及的内容就是收款人或是说背书人在本单位是否经过一定的确立，对于银行汇票在内的票据，付款的日期以及时间或是说金额在填写的过程中是否准确没有错误。压在机压印上的金额时，由于印章在进行加盖的过程中是否清查可见。然而，对于银行汇票或是说解讫通知上的要求必须要齐全，资料必须相符。还要对汇款人的证件进行核实，证件必须要准确无误，背书人的证件姓名以及背书必须要保持一致。　　这些资料经过相应的审核以后，必须要在相应的金额之内进行结算，还要根据实际的情况办理相应的款项结算手续，还要对实际所发生的结算金额进行准确的或是说能够清晰的填写在相应的票据或是解讫通知的栏目内，在实际进行结算的过程中，如果金额填写出错的话，应该用红线进行划去相应的数额，并在上方填写正确的数字，同时加盖企业的公章，但是这种修改只能是一次，不能是多次的进行修改。如果对多个金额或是由签发银行退交汇款人时，如果是全额进行退票的话，必须要在多余的金额一栏当中填写一O一这样的符号以示为区分。[1]
银行汇票特点
单位和个人各种款项的结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。申请人或者收款人为单位的，不得在“银行汇票”上填明“现金”字样。
与其他银行相比，银行汇票结算方式具有如下特点：
1）适用范围广。
银行汇票是目前异地结算中较为广泛采用的一种结算方式。这种结算方式不仅适用于在银行开户的单位、个体经济户和个人，而且适用于未在银行开立帐户的个体经济户和个人。凡是各单位、个体经济户和个人需要在异地进行商品交易、劳务供应和其他经济活动及债权债务的结算，都可以使用银行汇票。并且银行汇票既可以用于结算，也可以支取现金。
2）票随人走，钱货两清。
实行银行汇票结算，购货单位交款，银行开票，票随人走；购货单位购货给票，销售单位验票发货，一手交票，一手交货；银行见票付款，这样可以减少结算环节，缩短结算资金在途时间，方便购销活动。
3）度高，安全可靠。
银行汇票是银行在收到汇款人款项后签发的支付凭证，因而具有较高的信誉，银行保证支付，收款人持有，可以安全及时地到银行支取款项。而且，银行内部有一套严密的处理程序和防范措施，只要汇款人和银行认真按照结算的规定办理，汇款就能保证安全。一旦汇票丢失，如果确属现金汇票，汇款人可以向银行办理，填明收款单位和个人，银行可以协助防止款项被他人冒领。
4）使用灵活，适应性强。
实行银行汇票结算，持票人可以将汇票给销货单位，也可以通过银行办理分次支取或转让，另外还可以使用、或重新办理汇票款项，因而有利于购货单位在市场上灵活地采购物资。
5）结算准确，余款自动退回。
一般来讲，购货单位很难准确确定具体购货金额，因而出现汇多用少的情况是不可避免的。在有些情况下，多余款项往往长时间得不到清算从而给购货单位带来不便和损失。而使用银行汇票结算则不会出现这种情况，单位持银行汇票购货，凡在汇票的汇款金额之内的，可根据实际采购金额办理支付，多余款项将由银行自动退回。这样可以有效地防止交易尾欠的发生。
银行汇票结算
银行汇票结算的当事人包括：
1）出票人。
银行汇票结算的出票人是指签发汇票的银行。
2）收款人。
收款人是指从银行提取汇票所汇款项的单位和个人。收款人可以是汇款人本身，也可以是与汇款人有商品交易往来或汇款人要与之办理结算的人。
3）付款人。
付款人是指负责向收款人支付款项的银行。如果出票人和付款人属于同一个银行，如都是的分支机构，则出票人和实际上为同一个人。如果出票人和付款人不属于同一个银行，而是两个不同银行的分支机构，则出票人和付款人为两个人。
银行汇票规定
1）银行汇票的签发和解付。
银行汇票的签发和解付，只能由和参加“全国联行往来”的银行机构办理。跨系统银行签发的转帐银行汇票的解付，应通过将银行汇票和解讫通知提交同城的有关银行审核支付后抵用。省、自治区、直辖市内和跨省、市的经济区域内，按照有关规定办理。在不能签发银行汇票的银行开户的汇款人需要使用银行汇票时，应将款项转交附近能签发银行汇票的银行办理。
2）银行汇票一律记名。
所谓记名是指在汇票中指定某一特定人为收款人，其他任何人都无权领款；但如果指定收款人以背书方式将领款权转让给其指定的收款人，其指定的收款人有领款权。
3）银行汇票无起点金额限制。
根据《》和《》，中国人民银行总行对银行结算办法进行了全面的修改、完善，形成了《支付结算办法》。新的《支付结算办法》取消了银行汇票金额起点500元的限制。
4）银行汇票的付款期为1个月。
这里所说的付款期，是指从签发之日起到办理兑付之日止的时期。这里所说的一个月，是指从签发日开始，不论月小，统一到下月对应止的一个月。比如签发日为3月5日，则付款期到4月5日止。如果到期日遇例假日可以顺延。逾期的汇票，银行将不予办理。
银行汇票申请
单位内部供应部门或其他业务部门因业务需要使用银行汇票时，应填写银行汇票请领单，具体说明领用银行汇票的部门、、汇款用途、收款单位名称、、等，由请领人签章，并经单位领导审批同意后，由财务部门具体办理银行汇票手续。
凡是要求使用银行汇票办理结算业务的单位，财务部门均应按规定向签发银行提交“银行汇票委托书”，在“银行汇票委托书”上逐项写明汇款人名称和帐号、收款人名称和帐号、兑付地点、汇款金额、汇款用途(军工产品可免填)等内容，并在“汇款委托书”上加盖汇款人预留银行的印鉴，由银行审查后签发银行汇票。如汇款人未在银行开立存款帐户，则可以交存现金办理汇票。
汇款人办理银行汇票，能确定收款人的，须详细填明单位、个体经济户名称或个人姓名。确定不了的，应填写汇款人指定人员的姓名。
交存现金办理的汇票，需要在汇入银行支取现金的，应在汇票委托书上的“汇款金额”大写栏先填写“现金”字样，后填写汇款金额。这样，银行可签发现金汇票，以便汇款人在兑付银行支取现金。企事业单位办理的汇票，如需要在兑付银行支取现金的，由兑付银行按照有关规定审查支付现金。
“银行汇票委托书”一式三联，其中第一联是存根，由汇款人留存作为记帐传票；第二联是支款凭证，是签发行办理汇票的传出传票；第三联为收入凭证，由签发行作汇出汇款收入传票。如果申请人用现金办理银行汇票，可以注销第二联。
银行汇票签发
签发银行受理“银行汇票委托书”，经过验对“银行汇票委托书”内容和，并在办妥转帐或收妥现金之后，即可向汇款人签发转帐或支取现金的银行汇票。对个体经济户和个人需要支取现金的，在汇票“汇款金额”栏先填写“现金”字样，后填写汇款金额，再加盖印章并用压数机压印汇款金额，将汇票和通知交汇款人。
银行汇票内容
银行汇票的主要内容包括：
(l)收款人姓名或单位；
(2)汇款人姓名或单位；
(3)签发日期(发票日)；
(4)汇款金额、实际结算金额、多余金额；
(5)汇款用途；
银行汇票第二联 正面
(6)兑付地、兑付行、行号；
(7)付款日期。
银行汇票一式四联，第一联为卡片，由签发行结清汇票时作汇出汇款付出；第二联为银行汇票，与第三联解讫通知一并由汇款人自带，在兑付行兑付汇票后此联作联行往来帐付出传票；第三联是解讫通知，在兑付行兑何后随报单寄签发行，由签发行作余款收入传票；第四联是多余款通知，在签发行结清后交汇款人。
汇款单位财务部门收到签发银行签发的“银行汇票联”和“解讫通知联”后根据银行盖章退回的“银行汇票委托书”第一联存根联编制付款凭证。
例：大圣公司需要到A市采购商品，4月2日向开户银行申请用银行存款办理往A市的汇票100000元。根据银行退回的“银行汇票委托书”存根联作银行存款付款凭证，其为：
借：——银行汇票 100000
贷：银行存款 100000
如果汇款单位用现金办理银行汇票，则财务部门在收到银行签发的银行汇票后根据“银行汇票委托书”第一联存根联编制，其会计分录为：
借：其他货币资金——银行汇票
对于银行按规定收取的和邮电费，汇款单位应根据银行出具的收费收据，用现金支付的编制现金付款凭证，从其帐户中扣收的编制银行存款付款凭证。其会计分录为：
借：财务费用
贷：现金或银行存款
员在收到银行签发的银行汇票并将其交给请领人，应按规定登记“银行汇票登记簿”，将银行汇票的有关内容，如签发，收款单位名称、开户银行、帐号，持票人部门、姓名，汇款用途等等一一进行登记，以备日后查对。
银行汇票银行汇票
银行汇票是指单位或个人将款项交存银行，由银行签发汇票给收款单位或个人持往外地办理转账或支取现金的结算凭证。
收款单位：
将汇票、解迄通知进账单送交银行，根据银行退回的进账单和有关原始凭证编制。
付款单位：
收到银行签发的后，根据“银行汇票申请书（存根）”联编制付款凭证，如有多项，或因汇票超过付款期等原因而退回时，应根据银行多于款收帐通知编制收款凭证。[3]
银行汇票背书
汇票可背书转让，以背书转让的汇票，背书应当连续。
．精英会计在线[引用日期]
中华人民共和国票据法银行业_百度百科
银行业在我国是指，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的、、等吸收公众存款的金融机构、[]]以及政策性银行。
银行业概述
银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷
与结算，充当信用的中介人。
银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。
银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500 年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。
银行业发展
中国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有、，清代有票号、等。这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。[1]
近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。
1694 年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。
1845年由英国人在广州设立的（又称“”），是中国最早出现的银行；1897年成立的，是中国自办的第一家银行。
进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。银行垄断资本和工业垄断资本溶合为金融资本，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过资本输出和跨国银行的形式进行对外扩张。
中国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。中国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均作出相应战略性调整。
金融危机爆发以来，中国银监会陆续颁布了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(以下简称指导意见)、《》(征求意见稿)和《》(征求意见稿)。日，银监会正式发布了《商业银行资本管理办法(试行)》正式稿(以下简称资本办法)，将自日起实施。
关于商业银行的流动性管理办法和逆周期资本管理办法也在进一步讨论。从方向上看，这些监管原则积极体现了国际监管新标准的趋势;从力度上看，无论是监管标准的设定、还是监管指标的定义以及对实施时间的要求，都明显高于国际标准的要求。
实施贷款损失准备动态监管。结合拨备制度国际改革进展，2011年银监会颁布《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》提出贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
而随着银行业竞争的不断加剧，银行业金融机构愈来愈重视对行业发展环境与市场需求的跟踪研究，特别是对银行业务发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。
银行业市场现状
中国银行业协会日在京发布《2014年度中国银行业服务改进情况报告》。这是中国银行业协会连续第八年发布该报告。报告显示：2014年中国银行业服务有所改进，调查数据显示，2014年银行综合服务满意度平均得分为76.93分，较2013年的72.30分提升4.63分。
报告显示，在网点覆盖和功能升级方面，截至2014年末，中国银行业金融机构网点总数达到21.71万个，在全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区均增设了银行网点，50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖。
截止2015年3月，已有中国银行、招商银行、恒丰银行等31家银行的全部网点实现了功能分区。
值得注意的是，报告显示，互联网金融为银行业的转型发展带来了创新之风，截至2014年末，网上银行个人客户数达到9.09亿户，新增1.5亿户；交易笔数达608.46亿笔。手机银行个人客户达到6.68亿户。微信银行个人客户约3666.81万户。
报告显示，2014年，中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔；交易金额达1339.73万亿元。丰富、方便、快捷，尤其是互联网电子金融服务，受到广大客户欢迎，使银行业平均离柜率达到67.88%，同比增加4.65个百分点。[2]
银行业银行体系
现代资本主义国家的银行结构和组织形式种类繁多。按其职能划分有：、、、和各种专业信用机构。
已基本形成了以中央银行为中心，股份商业银行为主体，各类银行并存的现代资本主义国家银行体系。
中华人民共和国成立后，经过几次改革，已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。
中国人民银行是中国的中央银行，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务；中国银行业监督管理委员会是银行业监管机构，负责地银行类金融机构进行监管；政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构；一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行、外资、合资银行。
共同组成中国银行体系的其他金融机构还包括：信用合作机构，金融资产管理公司，信托投资公司，财务公司，租赁公司等。
银行业行业事件
银行业网上银行
产生于1995年、已风靡全球的(中国称“”)，正伴随着中国网络业的迅速崛起而发展。1998年，开中国银行之先河，率先推出了，之后中行、建行、工行出先后推出该项业务。这些不同于以往计算机应用的网上银行，使客户不必受时间、空间的限制，可以享受每周7 天、每天24小时的不间断的银行服务。由于其间广泛运用了现代电子、信息技术，与银行传统的和创新的业务深入交融，不可避免地深刻影响着中国银行业的微观经营和宏观监管。
一、网上银行对商业银行将产生本质的影响
中国网上银行虽然是商业银行在自身基础上产生和发展起来的，是传统银行业务的延伸和创新。但从现实和
长远的发展态势看，它对商业银行的经营与管理观念、业务类型、、组织机构、、员工队伍等都将产生全方位的影响。
1、对商业银行有重要的战略发展意义
网上银行的技术基础，使其具有灵活、强大的业务创新能力，不仅可以延伸、改良传统的业务，还出现了诸如银证合一、存折炒股、在线支付等新业务。并且其创新的空间还很巨大。同时，网上银行的出现，以其灵活、便捷的优势，正被人们迅速接受，弥补了传统银行业无法或不便涉及的领域，信息容量惊人。可以预料，传统银行业支撑着网上银行业务的快速成长，网上银行也将拉动传统银行业务的持续发展。能否及时、有效地在网上银行领域占有一席之地，不仅关系到能否保持商业银行现有的，也将决定其未来的市场结构。
从现实看，中国商业银行与国外商业银行的差距有目共睹，并且成为加入WTO后开放银行市场的一块心病。但在新兴的网上银行技术方面，我们与国外的差距不大，并且中国银行基本处于同一起跑线上。国外银行进来后，也不可能一下于把网络建起来。因此，加快网上银行的发展步伐，也是迎接WTO的挑战、缩小与国际银行业发展差距的捷径和机会。
2、迫切要求商业银行更新经营、管理观念与
网上银行具有覆盖面广、客户操作灵活、依靠网络技术、操作的无纸化、虚拟化等特征，使银行原有的管理观念和业务运转方式发生着本质的变化。对此、显然不能简单地套用现有银行的业务和管理体系。比如，应由网点的扩张转向网络的扩展；需要更新银行的，深化，调整机构建设、、资源的获取与利用等思路，主动扬弃、升华管理制度。更重要的是，以开放、接纳的心态对待这一新生事物。
3、安全与风险防范更为复杂
安全与风险防范是传统银行业经营“三性”之首位要素，在网上银行时代这一要素并没有淡化。这是因为它面对着开放、虚拟、管理松散和不设防的互联网，时刻经受着黑客、网络技术的挑战与考验，具有风险传输快、影响面广等特点，还有来自银行内部人员的操作性风险。与传统银行安全问题集中、具体、风险防范环节多等相比，显得更为复杂。1998年，巴塞尔银行业监管委员会就将对与活动的风险划分为、、、跨境风险，以及与传统银行相同的、、和等。这些问题，是发展网上银行不可回避的现实问题。
二、对中国银行业的宏观监管和调控方式提出的新问题和要求
监管和调控的目的是理顺社会行为，推动社会生产力的发展。而监管和调控也要自觉顺应社会发展趋势，及时调整工作方式。1998年3月，巴塞尔银行业监管委员会就针对全球电子银行和电子货币的发展变化，及时把它纳入银行监管的范畴，推出了《电子银行与电子货币活动风险管理》的报告。很显然，面对网上银行的出现和电子货币时代到来，中国对银行业的现有监管和调控方式亦要及时适当调整，发挥其规范和保障作用。否则，只会束缚这一新事物的发展。网上银行正在并将要对监管和调控银行业的诸多方面产生影响，并呼唤
着这些监管规则的转变。
1、急需一套权威的网上银行风险与
由于网上银行缩小了银行市场的地理距离，打破了地域界限，使银行市场，的联系更加紧密。这在带来效率的同时，也潜在着新的风险。防止银行业市场的已提上议事日程。就目前而言，中国已有的四家网上银行所采用的安全认证方式各不相同，国家对此还没有一个明确的标准界定。对网上银行的运转行为，也没有相配套的法律做约束和保障，对其中的许多行为和将难以公正裁定。网上银行的一系列业务品种也需要确认。面对网上银行的发展，谁是裁判?如何裁判?怎样确保网上银行技术安全的权威性?确定什么样的网上银行标准和机制?等等。这些问题的存在，既对国家相关监管部门提出了新的任务，也困扰着网上银行的持续健康发展。
2、社会将逐渐发生变化
在网络银行时代，由于企业和个人资金划转的效率提高，大大缩短了社会资金的在途时间。毫无疑问，在同样的条件下，货币的乘数作用被放大，其直接结果是扩大了一定时期的社会。对此，应引起央行的足够重视，加强监测，增强制定的准确度。
3、呼唤调整对银行业的监管方式和内容
央行对商业银行现有的监管，主要是针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减，业务凭证、报表的检查稽核等方式实施。而在网上银行时代，即使是传统的业务也日益建立在电子化、网络化基础上。机构网点的增加已不十分重要；账务支付的无纸化、处理过程的抽象化，业务量的大幅度增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射面等方面大打折扣。监管信息的真实性、全面性及权威性面临考验挑战。
由于网络银行是电子化、信息化的产物，使银行业务创新加快。而新的业务品种多突破了现有银行监管的政策法规，比如银证合一的、存折炒股、网上支付结算等。这些业务又深受社会的喜爱。对此，就不能要求网上银行新业务削足适履；套用现有的监管和调控标准。中央银行必须主动研究新情况，调整现有的规则，防止”以不变应万变”。否则只会束缚和妨碍网上银行的发展。
银行业海外扩张潮
日，批准了招商银行在纽约设立分行的申请。这是15年来首家获准在美设立分行的中资银行。预计工商银行、建设银行开设纽约分行的申请也会很快获准。2007年10月份以来，和工商银行相继发布了在海外市场的消息，交通银行法兰克福、澳门分行、工商银行莫斯科分行也相继开业。
2006年，中国银行业对外直接投资额为25.8亿美元，工商银行并购南非标准银行一笔交易金额就达54.6亿美元。
中国银行业的海外扩张大潮已经来临。但是，快速的发展步伐并不意味着高风险。
中国银行业海外扩张的动因
从内部环境来说，迅速改善的经营状况为当前中国银行业提供了资金保证。经过1998年以来的改
革，中国银行业的主要指标已经有了较大改善。截至2007年6月末，工行、中行、建行、交行的平均为3.3%，12家股份制商业银行的平均不良贷款率为2.8%。在方面，达到8%银行的数目已从2003年的8家增长到135家。2007年上半年，中国银行业金融机构实现税后利润2544.3 亿元，已经达到2006年全年利润的84%。
通过中国政府的和上市融资，中国商业银行募集了大量资金。2003年以来，代表中国政府分别向中行、建行、工行注资225亿美元、225亿美元和150亿美元。
2006年11月，工行在上海和同时，募集220亿美元，为其海外扩张提供了资本。此前，建行、中行、交行、民生银行、招商银行等均已上市。
当前的形势有利于中国银行业大举海外扩张。危机对大量造成冲击，（Bear Stears）、北岩（North Rock）等纷纷开始与、工行、中行接触，寻求对方。美元对人民币的持续也使中国银行业收购外国银行较为有利。美国存款量最大的25家银行中，8家已经被，是5年前的2倍。
中国政府也在大力促进中国银行业的“走出去”。中国人民银行行长表示：“鼓励有条件的商业银行设立和发展境外机构，包括探索采取并购方式参股境外金融机构，为‘走出去’的企业提供便利的金融服务。” 中国银监会对于中资商业银行海外扩张设立了很低的门槛：资本充足率不低于8%；余额原则上不超过其的50%；最近三个连续盈利；申请前一年末资产余额达到人民币1000亿元以上；有合法足额的外汇资金来源；良好，健全有效。
中国的也使海外扩张成为中资银行的战略重点。供应量M2已经由2005年初的25.8万亿元增加至2007年9月的 39.3万亿元，使中国金融系统迫切需要寻找投资渠道。中国政府为了抑制流动性过剩造成中国经济过热，多次采取加息、提高准备金率等紧缩政策，这促使中国金融部门把视野转向国外市场。
中国商业银行的外国对中国银行业走出去提供了有效的支持。作为工行的战略投资者，担任工行入股非洲标准银行的，在并购对象选择及具体交易安排方面起了重要作用。（Bank of America，美银）作为建行的战略投资者，为了整合双方的亚洲业务，促成了建行成功收购美银亚洲。正是在战略投资方（）的建议下，中行才会考虑进入飞机租赁行业。
低风险扩张策略
中国银行业海外扩张的基础是高涨的海外需求。中国对外投资企业的融资需求，使中资银行有了海外发展的客户基础，不会与外资银行发生正面竞争。2005年，据（）调查，中国对外投资企业中58%的企业表示他们在获得融资方面存在困难，77%的企业希望获得长期和中期融资。据统计，过去4年，中国和业务保持了每年两位数的增长，详见前瞻《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
中国商业银行的海外发展战略在地域选择上也体现了其在配合中国客户海外业务需求。商务部《2006年度中
国对外直接投资统计公报》显示，中国对外投资中90%的非金融类投资分布在拉丁美洲和亚洲，中国香港、开曼群岛、英属维尔京群岛占了81.5%。
由于香港在中国对外投资和贸易中的重要地位，中行、工行、建行等都把香港作为其海外扩张的始发地，工行、建行、交行在其海外中都把亚洲作为了其扩张的战略重点。
中国企业对能源、矿产等资源的巨大需求推动了其对非洲等资源富裕地区的投资，中国银行的进入可以为中国企业提供支持。
针对于此，工行与南非标准银行将成立价值10亿美元的全球资源基金，把握南非能源市场的快速发展。低成本的融资将有助于中国企业在争夺自然资源过程中取得成功。
中国银行业极为注重自身能力与海外扩张方式相适应，在扩张上根据不同，采取并购和新设相结合的方式。
．网易[引用日期]
．凤凰网[引用日期]}