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富德生命理财三号人寿保险是保本的吗
来源：互联网 发表时间： 14:54:13 责任编辑：李志喜字体：
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今天我在邮局买了生命理财三号年金保险万能型，10000存定期说三年不能去！利益1200多！请问可行不？邮局就打了个银行代理保险收费凭证，不知道会不会影响本金，看百度说，要扣这样那样钱！弄到本金都亏了！打工族，存了好久才存到的！听说存定期收益高！就存了！业务员就给我存这种了！也没多了解！ 我存了看卡里钱没了！觉得怪怪得！
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富德生命人寿的生命理财三号年金保险 万能型三年后能连本带利取回来吗
保险都是存10年，20年后取，
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出门在外也不愁&&&&■&记者&李洋&&&&本月开始，我市保险公司销售的万能险产品悄悄变了脸，保障额度提高了。按照今年2月实施的《万能保险精算规定》，今年7月1日开始，保障额度达不到相关规定的万能险将退市。记者采访多家保险公司了解到，目前我市大多数保险公司的万能险产品都达到了相应的规定，各种新品也已陆续上市。&&&&01&&&新规本月实施，相关费率走低&&&&保监会今年2月中旬下发了《万能保险精算规定》（以下简称《规定》），《规定》对万能险相关费率部分做出修改，此前万能险销售中的相关费用得以降低。新规定中，初始费上限均有所下调，期缴万能险的基本保险费初始费用上限比例，第一年和第二年分别为40%和20%；趸缴万能险的初始费用上限比例，5万元及以下部分和5万元以上部分分别为5%和3%。同时新规还对退保收费上限作出规定，《规定》要求退保费上限首年起至第五年分别从5%降至1%，每年降低一个百分点，从第六年起退保则不再收取退保费。&&&&记者走访我市多家保险公司了解到，目前市面上的万能险产品基本满足要求，很多公司的万能险产品相关费率还低于新规。如富德生命人寿的一款名为生命理财三号年金保险（万能型）产品，其初始费用仅为1.5%，退保手续费、部分领取手续费第一至第三保险年度分别为5%、3%、2%，第四保险年度及以后便为零。也就是说，客户在投保第四年以后，退保或者支取账户资金就不需要缴纳手续费了。&&&&华夏人寿洛阳中心支公司客户服务部经理孙女士表示，很多保险公司的产品本身就已经达到新规标准，所以目前还在继续销售，也有一些保险公司在新规出台以后就已经开发出了新产品，客户均可选择。&&&&02&&&主险保障有限，附加险必不可少&&&&作为一款兼具保障与理财双重功能的保险产品，万能险可以满足不同需求的人群。&&&&就保障方面来说，新规下的万能险，强化了保障功能，对于投保时被保险人的年龄满18周岁的，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不低于保单账户价值的20%，而此前风险保额的最低比例为5%。以一张10万元保额的保单来说，此前签单第一年，一旦发生死亡赔付，保险公司赔付10×（1+0.05）=10.5万元，按照新规定，保险公司需赔付10×（1+0.2）=12万元。&&&&不过，有保险专家表示，和纯寿险相比，同样保费下，万能险的风险保额并没有纯寿险高。比如，每月保费500元的万能险，保额最高可能12万元，而同样保费的纯寿险保额可能达到14万元。&&&&而且，目前市场上的万能险主要是终身寿险，只保障身故责任，稍微“慷慨”一点的还有全残责任保障。所以相对而言，万能险并非“高大全”，如想获得全面保障，还要组合其他的险种。&&&&“万能险的主险保障内容有限，但可以搭配很多附加险，投保人可根据自己的需求进行选择。”泰康人寿洛阳中心支公司市区本部服务部经理雷虹表示，重疾险、意外医疗险都可作为附加险购买，作为附加险的险种不仅费用相对较低，且独立保额，不影响主险的赔付。&&&&雷虹建议，投保人在投保之前最好能够将自己已有的保单进行整理，看保单利益能否有效解决自己的保障需求，找出自己缺少的保障再进行投保，更有针对性。&而且，客户投保前要仔细阅读产品的“保障责任”条款，看清条款细则及免责条件，避免不必要的损失。&&&&03&&&账户透明，每月公布结算利率&&&&“购买万能险所缴纳的保费在扣除保障成本、手续费（初始费用、账户管理费等）之后，进入投资账户，这是计算收益的基础。”富德生命人寿洛阳中心支公司副总经理王广林介绍，保险公司将根据一定的利率计算投保人的收益，比如某款万能险当月的年化利率是5.6%，那么它的月利率为0.0%除以12），而当月末投资账户的价值应该为月初的账户价值乘以（1+0.00467）。&&&&值得关注的是，随着保险产品利率市场化放开，万能险的最低保证利率为3%，目前各家保险公司万能险结算利率基本都超过3%。就六月各大保险公司公布的万能险收益率来看，泰康鑫享人生保险计划普通账户万能险年化收益率为4.8%，金账户为5.6%，钻石账户为6.05%；富德生命人寿的生命理财三号年金保险（万能型）产品六月份年化收益率为5.2%。&&&&“消费者可以通过保险公司公布的年化利率了解万能险的投资收益，但不能将某个月公布的年化利率简单地理解为一整年的收益率，因为每月公布的年化利率会有变动，每月的投资收益也不同。”王广林说，万能险同样也要面临市场利率上扬、投资收益率走低的风险，因此每月的结算利率会有不同，不过保险公司都有最低保障利率，投保前会声明最低、中档、最高的收益率，且保险公司一般每月都公布结算利率，账户透明，也在一定程度上保证了收益。
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