后交易银行时代
银行正在发生哪些改变？
20:54:02　来源: 交易银行研究　
这个已不能算是新生事物的概念，成为国内银行业新的热点话题。2月9日，招商银行合并原现金管理部与贸易金融部，成立总行一级部门——交易银行部。
2015年接近收官，国内商业银行被一个名词“刷屏”了——交易银行。这个已不能算是新生事物的概念，成为国内银行业新的热点话题。2月9日，招商银行合并原现金管理部与贸易金融部，成立总行一级部门——交易银行部。11月25日，中信银行首推交易银行品牌——交易+，浦发银行、平安银行、广发银行等也都纷纷成立或准备成立交易银行部门，发展交易银行业务。花旗银行、渣打银行等外资银行更是强化了交易银行产品创新，意图扩大市场份额。交易银行是商业银行业务转型的战略选择交易银行是商业银行服务于客户的外部和内部交易活动，围绕由此产生的物流、信息流、资金流，为客户提供的集支付结算、现金管理、资产托管、贸易融资、供应链金融、电子商务、国际业务等业务于一体的综合性金融服务。与银行传统的单一产品或业务相比，交易银行强调的是以客户为中心，从客户的商业模式和交易链条出发，为客户提供涵盖线上与线下、内部与外部、境内与境外、本币与外币的整体解决方案的理念和能力。交易银行的业务特点是银行与客户的日常经营交易活动结合更加紧密，有助于增强银行与客户的粘性，有助于银行拓展低成本负债来源，有助于银行强化全面风险控制，有助于熨平经济周期波动对银行经营的影响，有助于银行实现轻资本发展道路。面对利率市场化、新监管标准实施、资本市场高速发展、互联网金融方兴未艾等多重挑战，交易银行已成为国内商业银行业务转型的战略选择。“交易+”--互联网时代的交易银行2.0版日，一向以对公业务见长的中信银行发布了交易银行品牌——“交易+”，这是中信银行因势而动，因市场和客户的需求而变的又一创新。中信银行将交易银行的理念进一步丰富和扩展，将交易银行理论和实践从1.0时代提升到了2.0时代。中信银行的“交易+”服务涵盖了传统线下服务+互联网线上服务+移动服务、境内服务+境外服务、人民币服务+外币服务的全渠道服务，从对生产型、贸易型企业、交易平台的服务延伸到对政府和机构类客户、金融同业和互联网金融企业的服务。在金融服务的基础上，中信银行的交易银行服务还促成交易、撮合交易，将从金融服务扩展到非金融领域的“跨界”增值服务，提升客户的交易广度和深度。即依托中信集团金融领域全牌照的大金融平台优势和集团内实业板块在各个细分领域的领先优势，帮助客户整合其上下游资源，打造交易生态圈，为客户的交易活动提供“不止于金融”的一揽子、一站式整体解决方案。后交易银行时代的灿烂明天随着物联网、智能设备、大数据、云计算等新一代信息技术的广泛应用，交易银行将全新迈进以“交易+”为代表的2.0时代，它将是综合性与个性化的、信息化与全渠道的、跨界与增值的。从银行内部来看交易银行是一种跨部门的综合性业务，理想模式是以事业部制为代表的统一业务平台，位于营销一线和产品部门之间，能够综合调动、协调各板块、各部门的资源，为客户提供综合性、一站式的服务交易银行是一种高度信息化、数据化的业务，以银行强大的IT后台支持为基础，以大数据的应用为核心，强调的是以客户为中心，高度重视客户体验。交易银行是由银行原有的产品导向转变为客户导向，需要树立客户运营的理念，成立专门的客户运营团队，依托后台强大的技术支持、功能完善的CRM系统，随时能完成对客户交易需求、交易方式、交易频率、交易偏好等行为模式的分析，建立客户激励系统，通过客户分层有针对性地采取营销手段、开展营销活动，实现精准营销，并随时在线上线下与客户保持互动，接受客户的投诉和反馈。交易银行还将对银行的风险管理理念和模式产生革命性的改变，使得大数据授信、“订单贷款”真正成为可能，主动风险管理、全面风险管理的理念真正得到实施。从客户体验来看交易银行提供了综合性的一站式银行服务。除了目前比较成熟的支付结算、现金管理、资产托管、贸易融资等业务，还可能衍生至交易相关的并购、IPO、夹层融资等投融资服务，规避汇率、利率等风险的金融市场业务，闲散资金的理财服务等。对客户来说，所有交易需求在一个统一的平台上得到满足。交易银行也可以提供个性化定制。银行可以提供两种交易银行模式：一种是银行设计、提供一个标准化的交易银行平台，各种产品和服务实行菜单化管理，客户可以根据自己的需要进行选择。这种模式主要适用于中小企业，自身开发能力不强的企业，可以帮助企业减轻开发压力、减少管理成本；另一种是银行的服务和产品内嵌于客户的交易系统，在各个交易环节都可跳转接入交易银行系统。这种模式更适合自身实力较强、已有成熟交易系统的大型企业和交易平台。交易银行将是全渠道接入的。全渠道不仅是指线下和线上，也是移动的，更要和物联网的发展结合起来。未来，客户可以通过手机、PAD、手表、手环等移动设备，通过指纹、虹膜、声波、扫脸等生物认证手段、移动硬件加密手段等安全认证手段，接入交易银行系统，满足随时随地完成交易的需求。全渠道还表现为客户可以通过与银行合作的企业、平台等第三方系统接入交易银行系统，客户的扫描枪、读卡器、智能终端等各种物联网的节点都可以成为交易银行的入口，使得交易银行的应用场景得到极大的扩展。来源：交易银行研究
本文来源：交易银行研究 作者： (责任编辑：)
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来源：上海证券报
编辑：qiuliangying
摘要：“早盘时，不少大型商业银行一度停止融出资金，令资金面情绪骤然紧张。”北京某大型基金公司债券投资经理告诉记者，虽然午盘后又涌现很多买盘，但由于政策性停止融出。
离年末、月末、季末&三点一线&的时间窗口不到两周，面对在公开市场继续&无为&，奋战在一线的资金交易员已提前感到了紧张。
昨日接受记者采访的交易员表示，央行周二主动投放逆回购仍未现身，加剧了市场对年末资金面的紧张情绪。不过，根据以往央行在新股申购来临前进行资金投放的经验，市场人士对央行继续各类资金投放甚至降准的呼声也越来越高。
货币市场一度&钱难求&
&早盘时，不少大型一度停止融出资金，令资金面情绪骤然紧张。&北京某大型基金公司债券投资经理告诉记者，虽然午盘后又涌现很多买盘，但由于政策性停止融出，依旧没有新的融出机构，市场一度陷入&一钱难求&的困境。
上证报记者了解到，昨日货币市场资金面全天维持紧张，直至3点半后才有少量隔夜资金融出，但许多机构依然临近收盘时，才艰难平了&头寸&。
出现此景的背景是，16日央行在公开市场继续零操作，一些市场人士期盼的逆回购也未出现，而面对本周公开市场到期量为零，央行在公开市场的&无为&加剧了紧张情绪。
数据显示，昨日银行间市场资金价格全线上涨，涨幅最大的为14天和2月以上各长期品种，最多上行30个基点。同时，面对本周四即将开始的IPO申购，交易所各期限回购利率也全线上涨，上交所7天回购利率收盘高达7.25%，高出银行间7天回购利率逾300个基点。
业内人士称，本周资金面面临的不利因素主要有三。首先，周四开始的第7批IPO收购预计冻结资金量或创年内高峰；其次，近期人民币即期汇率加速贬值，资金外流或加大，11月新增外汇占款萎靡；第三，银行年末仍有冲存款压力，存款偏离度考核下，不排除一些银行提前&拉存款&从而令流动性收紧。
此外，市场人士预期，12月财政存款的投放或不及往年。中金债券团队测算，今年前11个月累计的财政盈余低于2009年到2013年的平均水平，意味着最后一个月可以净赤字的规模受到限制，财政存款的投放规模或不及往年。
央行多重工具齐上阵
面对上述资金面不利因素，央行也多重工具齐上阵，以熨平资金面波动。继上周市场传闻央行通过国开行投放千亿资金后，本月央行将二度开展国库现金定存招标，周四向市场投放资金600亿，期限为跨春节的3月期品种。
此前，财政部和央行的国库定存招标通常一个月开展一次，但在资金面紧张时例外，如今年的1月和7月，都曾一个月开展了两次，旨在向市场注入流动性，缓解阶段性资金压力。
今年9月末、10月末IPO密集来临时，央行均通过MLF以及下调正回购利率的操作，来呵护市场资金面，在此背景下，一些交易员也对年末央行&有所作为&充满期待。
&即使不考虑周四周五的新股申购，9月央行投放的5000亿MLF将于近日到期。&金融市场部分析师陈龙昨日对上证报记者表示，短期内，央行肯定会出台货币投放措施。
不过，市场对于央行出台何种货币投放措施仍有不同看法。昨日逆回购的落空，也令市场对短期内定向放水工具，甚至降准的预期越来越大。
陈龙告诉记者，基于当前人民币汇率走低、股市火热和热钱外流，央行不会轻易出台公开性、大幅度的放水工具，但越往后，逆回购和调整的概率越大，其中规模有限、临时性的定向投放工具，如对MLF的续作更为确定。
全面降准预期加大
MLF以及SLO、SLF等各类创新工具，尽管针对性较强，但其操作透明度和降低实体经济融资成本的效果也广受质疑。在临近年末流动性趋紧之际，央行货币政策陷入两难的格局愈发引人关注。
光大证券首席经济学家徐高昨日接受上证报记者采访时表示，临近年末，央行主要从两方面来考虑货币政策。一方面，为了降低实体经济融资难问题，有必要维持银行间市场流动性的充沛；另一方面，今年三季度以来金融资产价格大幅上扬，尤其是股市大幅上涨推升了资产价格泡沫化的风险。从这个角度来看，需要防止银行间市场流动性泛滥的状况。
&进入12月，3月期shibor利率从11月低点回升约40个基点，而从人民币汇率同期明显贬值来看，有可能资本外流的状况正在加剧，从而抽紧国内资金面。&徐高说，央行行动可能有些迟缓，因而导致了资金价格的抬升，而资金价格上升与化解实体经济融资难的目标矛盾。因此，近期全面降准的概率加大。
事实上，继降息后，降准等传统的货币政策工具再度出现在业内专家的视野中，降准的呼声也在不断加大。
第一创业证券首席经济学家、中国社科院金融研究所货币理论与货币政策研究室主任彭兴韵指出，目前过高的法定存款在一定程度上阻碍了中国的利率市场化进程，当下将存准金率降至正常水平的条件逐渐成熟。
&逐步降低法定存准金率将是未来货币政策调整的中长期趋势。&彭兴韵指出，有序而缓慢地使法定存款率正常化，可以进一步降低商业银行的准备金成本或其负债成本，不仅会使市场利率、中枢下行，而且也为下一步的利率市场化改革创造有利条件。
    
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