股票/基金&
穗公积金提取 年底不缺钱
作者：田桂丹林颖
　　信息时报讯　　(记者 田桂丹 实习生 林颖) 年底将近，有消息称海口等城市出现了公积金提取“排长龙”现象。昨日，广州住房公积金管理中心相关负责人透露，广州公积金提取业务暂未有大增量，根据往年经验，较大提取业务量会出现在过年前。广州公积金提取资金不缺钱，“公积金资金第一保证提取，第二才是供给贷款”。　　据了解，截至今年10月底，广州市公积金累计缴存总额3197.64亿元，缴存余额1101.88 亿元，不会出现无钱供应提取的现象。　　自从广州公积金实现符合条件办理自动转款后，赶在年底去提取公积金的业务量减少。假如是要到现场去提取公积金的市民，也可以在广州住房公积金中心网站（http://www.）-网上办事大厅（个人版）进行提取业务预约。可预约未来10个工作日内任一日、在任一银行经办网点办理提取业务。预约成功后，中心自动发送预约确认短信，职工也可打印预约确认单作为办理凭证。市民按照确认的预约时间和地点去办理提取业务时，需自助领取或向大堂经理索取住房公积金预约号，银行网点对预约号予以优先办理。没有办理网上预约的，按银行规定排队轮候。
（责任编辑：HN666）
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住房公积金违规套现行为解析
谁在套取公积金
08:02 & 来源: 荆楚网
& 进入电子报
　　上班的途中我每天都会看到医保、公积金套现的牛皮癣广告，但我从来无动于衷。因为我卡上没多少钱可以套，这不仅仅是因为我工作时间还不长，更因为我购买的标准实在不高。就那么点钱，套来干嘛，真买房的时候倒还可以一用。
　　日前，有媒体曝出青山区一套34平方米的二手房，在90日内被连续造假交易18次，平均5天过户一次。而这一切均是为了提取住房公积金——18次交易的买房人均以自住为由，提走其账户公积金3.8万元至6万元不等，共提取公积金约70余万元。猖狂，实在是猖狂，这真是到了可以申报世界吉尼斯纪录的程度。
　　本报记者调查发现，江城有一些中介机构和个人，利用伪造的材料，采取欺骗的手段，为缴存职工提现，对方竟然宣称，“只要提供身份证明，不需要其他任何证明材料，就可提现”。曾经做过套现业务的“深喉”，曝出有地产商参与造假，并告诉了我们套现造假的详细流程。公积金套现事实上已经形成了完整的利益链条。
　　对此，我想大家和我一样其实见怪不怪，大街小巷随处可见套现牛皮癣，各个城市也都曝出类似新闻。但我一直没想通的是，到底谁在套现。我承认，有些市民或许有急用，譬如家人生病等原因，实在缺钱了，只好将公积金套现出来。但是，我始终觉得大部分公众和我一样，少有会为了那么点钱急于套现的。可是并非所有人的公积金都像我们一样少。中国的住房公积金制，本身主要就是少部分人受益较多。
　　而这部分人是谁呢？第一他们普遍收入高，第二他们普遍社会地位高，第三他们普遍工作较轻松，他们谁呢？公职人员、事业单位职工、国有企业职工、部分外企和私企。我有一个同学，在北京某上市公司，他的公积金标准是我的10多倍，当我听说时，我只能惊讶。公积金对于某部分人来说，事实上就是隐形福利。原来，公积金的三六九等是中国社会复杂性的一个反映。没有证据表明，公积金主要是这部分群体在套取，但是理论上推敲起来，大致是这样。因为普通公众的公积金是确实有用的，哪怕只有那么点钱，也得全部用于房子当中。
　　事实上，要堵住公积金套现漏洞，从技术上讲非常简单，套取公积金的招数实在没有什么新颖。银行、公积金管理部门等，只需要有一个及时的信息沟通、联网共享机制就可以了。当然，银行作为第三方，无论接到业主还是管理机构的支出、使用指令，都应该向另一方核实，并获得双方许可才允许变动，如此，套现也好、管理机构挪用贪污也好，都不会这么轻松。那为什么我们不可以这么做呢？
　　稿源：荆楚网
　　作者：银玉芝
住房公积金违规套现行为解析 &
21:41:56| &分类： 住房公积金 |
&标签：公积金 &套现 &提取
&违规 &住房 & |字号
由于住房公积金严格的提取程序，违规套取公积金行为时有发生，而且花样不断翻新，笔者对违规套现人群、手段、对策进行了解析，希望能对规范公积金提取起到绵薄之力。
关键词：住房公积金、违规、套现
住房公积金是职工及其单位共同为职工缴存的具有保障性、互助性、长期性的住房储金。公积金作为专项资金在提取程序上历来程序严格。从缴存者角度来看：其缴存的住房公积金不能随时“回赎”，只有在符合购房等条件时才能使用，否则只有在退休时一次性提取。在此之前，其实质上是，用于帮助其他缴存人来满足购房需求，体现公积金内部的互助和互济作用。
由于公积金严格的提取程序，及其在家庭收入中的占比不断提高，违规套取公积金现象时有发生，而且花样不断翻新，大有“道高一尺，魔高一丈”之势。
一、 & &违规提取公积金的是哪些人
究竟是那些人，如此钻营，亟不可待的要提取公积金呢？经过对以往数据的整理，发现大致可分为以下几类人群：
（一）、工资收入较高的垄断行业或效益较好的国企职工。由于其账户余额较大，资金可以“独挡一面”。出于“别人管，不如自己管”的心理，为挪作他用或转为投资，才挖空心思提取住房公积金。
（二）、有购房行为但手续不符合规定的资金缺乏的职工。此类职工又可分为两类：1、购买房屋本身产权不明，或存在问题。例如：小产权、集资房等，无法提供相应的证件。2、手续缺失或在有效期内未能办理提取业务。
（三）、急需用钱的缴存职工。可能是消费也可能是做小生意，与其求人不如求己，从自己的公积金账户套现是不错的选择，哪怕提供一定的“费用”。
（四）、工作不固定的“漂一族”。与原单位解除合同后，又没有找到新工作，他们亟需将自己的公积金、养老、医疗尽早提取，“归己为安”。
二、住房公积金提取套现常见手段
目前，我市住房公积金违规提取行为，正逐步的由依据政策提供虚假证件，发展为研究政策打擦边球。在整个套取环节中，我们不排除有“黑中介”的存在。违规套现行为也随着前台鉴别能力的提高而升级换代，其常见手段主要有以下几种：
（1）无中生有。
套现者提供的全套购房手续，从合同、房产证到缴款单、统一发票，无一例外全部“渗水”。如果说有差别，那就是盗版的质量日益提高，绝对可鱼目混珠，以假乱真。
（2）、借尸还魂。
套现者谨守太极要旨，虚虚实实、真真假假，眩人耳目。一般来说，套现者提供的购房手续是真，依据购房者的信息，办理相应假结婚证，假户口簿，构建虚假婚姻关系，从而以配偶的身份来提取自己的住房公积金。
（3）、移花接木。
《关于整顿全国房屋所有权登记发证秩序的通知》（建房【97】62号）规定了房产证属地办理原则，明确指出：县政府设在市内(市、县同城)的城市由市人民政府房地产管理部门颁发《房屋所有权证》，县人民政府房地产管理部门不得颁发市辖区内的《房屋所有权证》。但是，仍有县房产机构不知出于何种因由，置规定与不顾，为套现者办证、换证。更有甚者，在我们进行调查协调时叫出“只要我们一天不撤，我们办的证就有效”的口号。使得公积金提取工作陷入被动局面。
（4）、买椟还珠。
套现者采取买卖小平方房屋的方法，持全套合法有效的购房手续来支取其公积金。以一套30-40平方的房屋为例，契税、评估加工本费一般不超过1000元。依据其房款，最高支取公积金可达70000元左右，其成本费仅为1%。此方法成本不高，却最为安全便捷。我们在办理手续时曾发现，为提取公积金，同一套住房一周内频繁交易3次之多。
三、加强沟通严格审核，遏制公积金违规套现
从“无中生有”到“买椟还珠”，从全套造假到正规合法，从单枪匹马到“中介”组织，套现者的手段日趋高明，隐蔽性更强。中心的提取审核工作，也从严厉打击沦落至无可奈何。但从另一方面来看，也充分说明了民众对公积金政策的解读的程度之深入，理解之透彻。
如何有效的遏制公积金违规套现行为，我认为应做好以下几方面的工作：
（一） & & &
& 、严格审批程序 增加套现成本
科技的日益进步为造假业提供了技术保证，造假业的无孔不入，为公积金套现提供了肥沃的土壤。“无中生有”和“借尸还魂”者无论从哪个环节突破，都必须提供相应的虚假证件。我们在不断提高自
去伪存真的鉴别能力，练就一双“火眼金睛”的同时，严格审批程序，堵塞漏洞，从而增加套现成本，使得违规者自觉“无利可图”自动放弃，是遏制套现行为的首选。
（二）、加强信息交流，实现信息共享
我们在严格内控管理的同时，更需要和房产交易、民政、公安部门加强信息的交流和沟通，搭建跨行业的信息共享平台。
目前我市已实现了购房合同的网上电子备案，审核手续时，只需依据合同信息进行网上检索匹配，就可以直接辨别真伪，有效遏制了采用虚假合同违规套现行为的发生。
但针对二手房交易、“假结婚”等由于部门间信息共享建设的滞后，证件的鉴别、购房行为的认定，也只能通过提高办理人员业务水平，增加复审环节来进行。
& & &（三）、
健全惩处机制，违法必究 &
&健全惩处机制，依法对违规者从严从重处理，等同于变相增加了套现成本。对违规者进行信息曝光，账户冻结，降低其信用额度，追究其法律责任；依据条例规定对为职工出具虚假住房公积金提取证明予以行政处罚；联合公安等部门对造假者要一查到底，绝不姑息。从而使造假者、违规套现者不敢越雷池半步。
（四）、寻求法律援助 认定恶意行为
小面积房屋频繁交易套取公积金的行为，实质上是以合法手段掩盖其非法目的，如果合同法适用于公积金提取管理的话，这种合同无疑是无效合同，中心可不予办理。但是现在的难点就是，是否适用？恶意行为如何界定?
这就需要我们行业内部和关心我们行业发展的法律工作者予以支持和援助，从法律层面对这种恶意行为给予定性。使我们办理相关手续有法可依。
如何有效遏制公积金违规套现行为的发生，是一项系统工程，从人员素质到内控建设，从信息共享到部门联动，我们需要做的还有很多。严击违规套现，保障专款专用，实现“居者有其屋”，我们一直在努力。
套取公积金的“专业户”
提起公积金，大伙儿一定都知道，只有要买房建房才能领取住房公积金，可有人不买房不建房居然也能领出公积金，而且他不光自个儿领，还帮别人领，当然这可不是白帮的。不过，他的手段再高明，最终还是没能逃过警方的火眼金睛。
记者了解到，我国现行的法律中还没有明文对套取公积金的行为进行惩处，如何加大力度遏制这种犯罪行为，填补法律上的空白是我们亟待解决的问题。
2005年春节刚过，苏州市公积金管理中心的人员发现在一些街道、巷子还有电线杆上，张贴了一些帮忙领取公积金的广告。这些广告内容引起了公积金管理人员的注意。
苏州市公积金管理中心副主任沈磊：今年初我们在一些网上的信息上，还有报纸小街小巷张贴的名片发现就是不买房，提取人不买房也可以帮着提取公积金这样的内容。
按照公积金管理规定，只有要买房建房才可以领取住房公积金。现在不买房子，不符合要求居然就可以把公积金取出来。管理人员认为此事非同小可。
沈磊：我们在委托银行的提取业务中，也发现了一些假的凭证提取的现象，我们认为这种情况正在蔓延，像这种用假凭证提取的这种行为本身已经触犯了国家法律。
事实证明已经有人在利用这种手段领取公积金了！而且通过这种非法手段领取的人还不在少数。公积金管理中心发现了事态的严重，他们立即向苏州市公安局沧浪分局报案了。
苏州公安局沧浪分局刑警大队中队长殷强：就是报称他们发现许多利用假的购房合同和契税房税证明，还有就是利用工程建设许可证和工程建设审批表，非法的来套取公积金这样的一个现象。
接到报案后的干警随后对案情进行了研究，到底有哪些人套取了公积金呢？通过对一些嫌疑人员进行排查，几天后一个姓华的男子落入了警方的视线。
殷强：先从非法套取公积金的这个人着手，倒过来查，一层一层地深推下去，首先我们就找到套取公积金的这个人。
找到了套取公积金的华某，警方立即对华某进行了突击审查，原来华某和他们单位很多人都是通过一个叫朱建兴的去领取公积金的，那么朱建兴是何许人物，他又有什么样的能耐，竟然能帮别人不买房也领到公积金呢？
殷强：后来我们就是打他的电话，我们说我们也要办理公积金，你看能不能帮我们办一下，他满口答应了，然后约我们在银行见面，我们在银行把他这个人给找到了。
伴随着朱建兴的落网，多起套取公积金案件终于水落石出。今年33岁的朱建兴是苏州某冶金集团的一名普通员工，靠着一个月微薄的1000千块钱工资养家，去年孩子生病，这使他原本就不富裕的家庭更加捉襟见肘。一次，路过公积金管理中心的门口，他琢磨着可以从公积金卡上取点钱来花花。
犯罪嫌疑人朱建兴：家里困难，我想那个（公积金卡）上面还有几千块钱，我想取出来急用一下。
朱建兴的厂里一直替职工交公积金，眼看着自己的帐户上也有好几千了，但是公积金管理规定要自己建房子或者买房子才可以动用那笔钱，自己根本就没有买房子的实力。这可怎么办呢，正当朱建兴为取公积金绞尽脑汁想办法的时候，他看到了一个办证的广告，这给了他很大的启发。&
朱建兴：要领就是拿那个证明就可以了，就是证明自己家里盖房子。
何不找人伪造一张建房证明呢？这个办证广告来的真是时候，于是他很快就跟广告上的号码联系了。
朱建兴：我过去找他，他说能弄的，我把那个原件给他，就是以前他们用过的，是真的，把真的给他们去做假。
& & 记者：做什么？
& & 朱建兴：就是那个建房许可证。
朱建兴拿着向同事借来的正本的建房许可证和土地使用许可证，找到了专门从事不法活动的假证贩子邹美桃，几天后朱建兴拿到了一份一模一样的建房许可证，拿到这些文件后，朱建兴欣喜若狂的赶到公积金管理中心。
& & 记者：领的时候很顺利吗？
& & 朱建兴：很顺利领到了。
& & 记者：多少钱？
& & 朱建兴：第一次领了个4000块钱。
这么轻而易举就领到了钱，这让朱建兴看到了一个更加大胆的生财计划，那就是帮别人领取公积金从中收取好处费。
不久，朱建兴就把自己有本事领公积金的消息在单位里大肆宣传开了。
华某：我跟朱建兴本来就是一个单位的，我听人家讲他可以领公积金，我就想去找他，因为我也想领公积金。
很快，找上门的生意越来越多了，朱建兴又继续去找邹美桃帮忙。在邹美桃那里，一张张貌似原件的土地许可证、建房报告等等，这些领取公积金的文件一一出炉。
& & 记者：多少钱一张？
犯罪嫌疑人邹美桃：跟他讲好是250块钱。
& & 记者：帮他做了哪些证？
邹美桃：反正是一种是黄色的，一种是白色的。
利用朱建兴拿过来的这些文件，单位好几个同事都领取到了公积金，于是，一传十，十传百，朱建兴很快成了帮忙领取公积金的“专业户”了。
朱建兴：一般谈的拢的500块，一般不认识的800块，最多800块。
殷强：目前我们调查下来，他一共帮助的单位同事多于12人，套取公积金数额就达到了12万元之多。
今年10月份，朱建兴因为涉嫌伪造国家公文，印章被公安机关逮捕。到这时候，他还一头雾水，根本就没有想到自己会触犯了法律。
朱建兴：我觉得他们要领钱，他们也是领自己的钱，再说我可以帮他们办领的出来，我帮他们办一办，反正他们领的自己的钱也不是别人的钱。
朱建兴的这种想法是大错特错了，住房公积金是国家为促进城镇住房建设、提高城镇居民居住水平而建立的一种长期住房储金。公积金被非法套取，它所带来的社会危害是巨大的。
苏沈磊：如果非法套取公积金使得公积金不断地减少，会直接影响贷款人，不能满足他们的贷款需求，这样直接侵害了一些贷款人或者是缴存公积金人的利益。
(鱼公摘自苏州电视台社会经济频道)
著作权声明
非法套取住房公积金成公开秘密 中介参与其中赚外快
&来源：中国广播网我要评论&
　　中广网北京4月26日消息（记者陈亮）据中国之声《新闻晚高峰》报道，在我国不少城市，"套取公积金"已成为半公开的地下产业。不仅街头"提取公积金"广告屡见不鲜，在搜索引擎输入"提取公积金"关键词，也可以发现大量协助缴存人非法套取住房公积金的信息。没有资格提取公积金，却能骗取公积金，他们是如何做到的呢？
　　不买房子，又想拿公积金的；我公可为您办理公积金提取业务。"如今，许多城市的街头不断冒出"公积金提取"、"公积金套现"的小广告。互联网搜索引擎中，你输入提取公积金关键词，也会有很多"住房公积金提取中心"的网站，记者随机打开一家网站，网页内容和风格很容易让人觉得这是公积金管理中心的官方机构，提取住房公积金的流程、个人住房公积金查询、个人贷款查询以及各大银行的链接一应俱全，但仔细观察还是会发现破绽：网页上不仅标注着业务经理的联系方式以及"24小时服务"等字样，更让人啼笑皆非的是，有的网站为了证明自己的真实性，还打出了特别提醒：希望市民擦亮眼睛，别受山寨版的公积金提取中心的欺骗。记者拨通了一家代办公积金公司的电话：
　　代办公司：你现在把姓名、身份证号、提取金额、单位名称和现在住址发过来，明天我们把资料给你送过去，送过去之后，你把我的资料交到你们单位就可以了。
　　按照规定，买房、租房、大修等原因都可以提取公积金。由于购房、大修需要材料多，手续复杂，很多中介公司都做起了租房提取公积金的业务。他们帮助客户，伪造一份租房合同，同时开出相应的发票，就可以到正规的公积金管理中心提取自己的公积金。他们声称，没有任何问题。当问到收费问题时，客户提取金额不同，他们收取的手续费标准也不同，提取金额30万以上，手续费是10%；提取金额10万左右，手续费是4%。
　　中介公司：我给你出具的是北京市房地产公司正规的租房合同，发票你可以在网上验证，绝对百分之百没有问题，不影响你以后的买方贷款。
　　我国《住房公积金管理条例》明确规定，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房等，任何单位和个人不得挪作他用。对于骗取公积金提现的行为,不少地方都作出了规定，比如大连就明确规定：以欺骗手段提取本人住房公积金账户内存储余额的，责令限期退回所提款项，同时取消一年至三年的住房公积金贷款资格。北京英格律师事务所殷国华律师提醒，违规提取公积金，得不偿失。
　　殷国华：从这个提取个人来说，它是违规的行为，从中介机构来提取的话，它专门把这个作为一个生意，严重甚至可以叫它是非法经营，如果不符合规定的话，有关管理部门，公积金管理中心可以依法的追缴，把它给追回来。
假手续套取公积金监管难下手
来源：北京青年报 &作者：余美英 日09:03
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　　借着一家“专业公积金提取公司”提供的假租房合同，既没有买房、也没有租房的张先生，昨天却把公积金账户内的7万元公积金全部提出准备买车。调查显示，像张先生这样不符合公积金提取条件的缴存人，却通过“公积金提取中介”把“闲置公积金”提出来他用的人不少，而市场上提供“公积金提取服务”的中介也不少。对此，北京公积金管理部门表示，上述做法并不符合北京公积金提取规定，但因无法鉴定合同是否属实，也不能拒绝划款。
　　按照现行的北京公积金提取规定，符合条件的公积金缴存人只有提供购房合同或者产权证、租房合同等有效“住房消费”凭证，才能办理提取公积金手续。
　　而中原地产、链家地产、我爱我家等北京多家知名房屋中介的相关负责人告诉记者，因为担心陷入租房纠纷，公司不会给不符合公积金提取条件的人提供租房合同。那么，张先生是通过什么样的中介将自己的公积金提取出来的？“上网搜一下‘公积金提取’，便能查到很多‘专业公积金提取公司’或者有‘公积金提取服务’的电话，他们都能帮着办理租房合同手续。”张先生告诉记者。
　　记者按照张先生的介绍在网上进行搜索，果然找到十多家中介公司。在他们的网页上，不仅有“提供租房合同,或买房形式提取”具体提取方法的介绍，有“从2009年国家规定住房公积金可以以租房的形式提取时，本公司就专业从事公积金提现。在一年多的时间里为众多客户成功提取了公积金,成功率100%”的“业绩”介绍，还有“为什么要提取公积金”的“劝说”。
　　记者联系上了北京某中介公司的杨先生。杨先生得知记者“想提取8万元公积金”后，建议用租房合同提取。他说，“手续费是7%，公积金到账后付给我。但我们签个协议，我们帮你办理好租房合同及备案手续，但这个租房合同只能是用于提取公积金使用，不能作为他用。”他强调，7%的手续费已经是最低的，很多公司说3%、4%的手续费是不包括租房发票中5%的营业税的。
　　而说到具体如何提取时，杨先生强调，“现在的公积金提取很方便的，一般单位负责财务或者人事都有专人负责办理，问清单位一般都在哪天去办理公积金业务后，你只需在这之前去单位填个单子，不用自己去跑具体手续，5天左右就能到账。我们的业务仅仅是帮您做好租房手续，让你具备提取资格。”
　　“据我们了解，提供并不存在的租房合同为不符合条件的缴存人‘专业提供公积金’的服务，出现在2009年北京公积金管理部门出台租房也可提取公积金之后。”昨天，中原地产相关负责人告诉记者，“而从目前看，主管部门对此也束手无策，因为无法鉴别这个合同是不是事实存在。”对此，北京公积金管理相关负责人也表示，“虽然没有租房或者没有买房人通过中介提供的‘虚拟’合同提取公积金不符合相关规定，但我们对此也没有办法，因为只要提取人提交的身份证明、租房合同及发票是真实有效的，我们就无权拒绝放款。”
　　北京公积金提取
　　六种主要情况
　　1.非按揭购买自住住房
　　2.偿还购房贷款本息
　　3.自建房
　　4.翻建加建住房
　　5.大修住房
　　6.交房租
最大套取公积金团伙被摧毁 三大作案方法曝光
09:40广州日报评论收藏打印字号：T|T
[摘要]作案3800多起，涉案达6000多万元——广州警方日前在“三打两建”中摧毁近年最大一个非法套取公积金团伙，抓获前地产中介秦&坚等8人。该团伙手法多样，假异地购房合同、伪造结婚证、假租赁合同都一一成功实现了非法套取公积金。该案也折射出公积金管理中的一些漏洞。
广州警方摧毁近年最大非法套取公积金团伙 三大作案方法折射管理漏洞
作案3800多起，涉案达6000多万元——广州警方日前在“三打两建”中摧毁近年最大一个非法套取公积金团伙，抓获前地产中介秦&坚等8人。该团伙手法多样，假异地购房合同、伪造结婚证、假租赁合同都一一成功实现了非法套取公积金。该案也折射出公积金管理中的一些漏洞。
三大作案方式
假异地购房合同
地产中介秦&坚准备一份异地购房合同，上面的合同是真，编号印章也是真的，但是合同内容是假的。即秦&坚通过其地产中介的便利，他拿真的合同将内容擅改，填上要套取公积金的人的资料。由于公积金提取各地不联网，这种案例在2011年前尤其高发，2011年2月后公积金中心特意设了一个专门审核异地购房提取的部门，目前这种手法已较少出现。
伪造结婚证
公积金提取中配偶拥有的房产也能作为提取条件。当提取人找到了秦&坚，他就利用手上掌握的房屋资料，伪造一张提取人与房屋主的结婚证明。比如A买了套房是通过B中介，C需要套取公积金，B中介在A毫不知情的情况下，造了一个A与C的假结婚证，这样C有了提取的条件。
假租赁合同
当前最高发的一种方式是通过房屋租赁合同。中介通过提供房屋租赁合同，然后擅改上面的资料，达到提取的目的。比如A有套房子在B中介出租，C要提取公积金，B中介在A不知情的情况下，自己提供了一份合同给C，上面A的租房信息完整，但租客变成了C。由于出租屋门牌地址的真伪不一定能从资料上查证，很难从资料审核中查证是否非法套取。
收买工作人员提供便利
除了掌握各种非法套取的方法外，秦&坚还收买了出租屋管理中心人员、银行工作人员，为其非法提取公积金提供便利。其中，由出租屋管理中心人员梁&妹提供租赁合同，每提供一份租赁合同，秦&坚给其100元“好处费”，租赁合同的税费另计。梁&妹提供的租赁合同，都是真实合同，只是给了秦&坚后由其擅改合同内的名字等资料，改动过的合同仍较容易通过审核。李&荣作为某银行公积金审批专员，利用职务之便进行公积金提取人的查询和审核，秦&坚事后给其支付提取总额2%的“好处费”。
类似秦&坚这样的违法中介，一般是会被以伪造国家机关的证件、非法提供公民个人信息等罪名起诉，可能面临3年以上10年以下的刑罚。对于非法提取人，一般难有法律上的处理方式，因为他们提取的钱还是属于自己的。
不过，如果提取人曾非法提取，就会上公积金管理中心黑名单，管理中心还会责成提取人归还公积金，如果不从，会将其情况报给单位，曾有单位职工因非法提取被开除。
根源：公积金提取需求极大
非法套取之所以盛行，有其强烈的社会需求。事主（非法提取人）普遍抱怨公积金提取条件限制大，“自己”的钱浪费在银行。有的人缺买房首期，只能提取公积金归还借款；而公积金只有很低的利息，很多人就想方设法提取出来做投资用途。公积金全国各地不通用，如果外来务工人员想离开广州去外地发展，他们就会考虑一次过把公积金提走。
规模庞大的住房公积金有望成为债券市场生力军。中国证券报记者27日获悉，住房公积金投资渠道放开可能伴随着《住房公积金管理条例》修订而推进。此次修订有望在明年6月前完成，主要目标之一就是调整住房公积金用途和功能，其中涉及调整投资渠道。专家认为，考虑到住房公积金的庞大规模和流动性需要，债市很可能成为其主要投向。
中国证监会办公厅巡视员江向阳近日在上海表示，证监会与住建部共同研究住房公积金的管理和投资运营取得实质性进展。专家表示，在当前我国超过2万亿元的住房公积金余额中，固定部分有四五千亿元，这将成为投资主力。
使用率不高
住建部数据显示，截至去年底，全国住房公积金余额总计为2.1万亿元。
尽管如此，我国住房公积金使用率不高。住建部数据显示，2008年末，住房公积金使用率(即个人提取总额、个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存总额的比例)为72.81%，同比降低1.78个百分点。住房公积金运用率(个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存余额的比例)为53.54%，同比降低3.51个百分点。此后，住建部再未公布过此类数据。
复旦大学管理学院住房政策研究中心执行主任陈杰向中国证券报记者表示，我国住房公积金总体使用率不高，随着住房成交量变化，近年个人提取额和贷款额有所降低。根据国家统计局的数据，尽管近两年来全国商品住宅成交量缓慢上升，但在住房公积金缴纳率较高、缴纳额度较大的东部城市，房屋成交量下滑明显，住房公积金使用率也有所降低。
陈杰表示，与养老金不同的是，全国每年新缴纳并提取大量住房公积金，使这部分资金流动性较大。但庞大余额中的固定部分，仍有四、五千亿元规模，一旦放开投资渠道，可能成为未来首批入市资金。
兼顾流动性
当前我国住房公积金投资渠道比较狭窄。按照此次修订前的《条例》规定：“住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。”
从2010年开始，住建部在28个城市启动试点，利用住房公积金贷款支持保障性住房建设，申请贷款额度共约493亿元。由于保障房投资回报周期较长，这种方式能否兼顾住房公积金的流动性，并保证其收益，尚存争议。
业界比较倾向于将住房公积金投向债市。“既能容纳其庞大规模，又可兼顾流动性。”陈杰表示，住房公积金应采取更安全、流动性高的投资方式。
目前多数债券品种的利率高于银行存款利率，收益稳定，且安全性高。上市债券具有较好的流动性，随着金融市场进一步开放，债券流动性会不断加强。业界认为，这些特征颇符合住房公积金投资的要求。
为防范投资风险，专家建议，住房公积金投资债券范围可从国债、政府债券和其他具有良好流动性的信用等级在投资级以上的金融债等有价证券开始，然后逐步扩大范围。
为什么要取出住房公积金 退休后取会得不偿失
11:41北京商报评论收藏打印字号：T|T
[摘要]很多白领都攒了大把的住房公积金，这部分住房公积金看起来不用缴利息税，也能在购房时使用，即使你长期存放，退休后也能一次性取出，很多人都以能缴纳住房公积金为荣。
白领都攒了大把的住房公积金，这部分住房公积金看起来不用缴利息税，也能在购房时使用，即使你长期存放，退休后也能一次性取出，很多人都以能缴纳住房公积金为荣。
如果仔细算账，如果不能及时将住房公积金取出，单位缴一半，自己缴一半，工作30年后退休，可能会得不偿失，所以及时取出住房公积金极其重要。
住房公积金存款利率按照2.1%计息计算，无风险收益率按多数银行理财产品年利率5.5%计算。如果小张每年缴纳2400元住房公积金，单位再给缴纳2400元住房公积金，这样持续40年；而小李放弃住房公积金，每年把2400元买入国债；小王及时取出住房公积金，每年把4800元买入国债。40年后他们这笔钱的状况将会有什么变化呢？
据等比数列求和公式，小张40年后将拥有.02140)/(1-1.021)=元；小李将拥有.05540)/(1-1.055)=元；小王将拥有.05540)/(1-1.055)=元。所以，将住房公积金尽快取出的方案为最优方案，而从不缴纳住房公积金的方案为一般方案，将住房公积金长期放入公积金账户为最糟方案。
链接：如何取出住房公积金
《住房公积金管理条例》第十五条规定：单位录用职工的，应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户的设立或者转移手续。单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记，并持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户转移或者封存手续。
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。
《住房公积金管理条例》第二十三条规定：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的；
(二)离休、退休的；
(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
(四)出境定居的；
(五)偿还购房贷款本息的；
(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。
依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
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住房公积金能取现吗？从住房公积金管理中心了解到，公积金不能提取用作购房的首付款。购房人需要拿着自己的《购房合同》以及首付款发票（购房发票）去办理支取。如果你在购房时没有贷款，每年就可以提取一次公积金。
住房公积金取现的条件有：
1、购买、建造、翻建、大修自住住房1年之内的；
2、离休、退休或达到法定退休年龄的；
3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
4、出境定居的；
5、偿还所购自住住房贷款本息的；
6、户口迁出本市，并与单位终止劳动关系的；
7、非本市常住户口或本市农业户口的职工，与单位终止劳动关系的；
8、与单位终止劳动关系，并且住房公积金转入管理中心指定的账户集中封存满2年仍未重新就业的；
9、职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。
个人购买自住住房1年（以《房屋所有权证》发证日期为准）之内的，持身份证、住房公积金查询磁卡、《住房公积金购房提取申请审批书》、《房屋所有权证》、契证，房屋所有权人的配偶申请提取住房公积金的，还需提供夫妻关系证明（居民户口簿或《结婚证》），可以提取一次住房公积金，提取金额为职工住房公积金账户内的定期余额（住房公积金的定期余额为每年6月30日结转的金额），且不得超过购买自有住房的费用。
非法套取公积金成半公开产业&手续费高达17%
与此同时，住房公积金的贷款利率也低于商业银行贷款，而“低贷”恰恰是以对缴存者的“低存”为基础。这导致中低收入职工既帮助了比起收入高的人贷款，又帮助了比其收入低的人住廉租房，成为住房公积金制度的“净付出者”。
日08:58&&&&来源：&&&&
　　CFP供图
　　“正常情况下提不出的公积金，交给我们，只要15天就能提出来。提取金额不同，手续费的标准也不同，提取金额30万以上，手续费是10%；提取金额10万左右，手续费是17%。”一位自称可办理提取公积金业务的男子对《经济参考报》记者说。
　　作为我国重要的住房保障制度，住房公积金制度为改善城镇居民住房条件发挥了重要作用。而在现实中，“低存低贷”、“强制储蓄”的住房公积金在降低部分缴存者购房成本的同时，也面对着“劫贫济富”、“劫贫济贫”的争议和花样百出的非法套取。对此，专家指出，解决住房公积金制度在现实中暴露的诸多问题，不仅应严厉打击非法套取，也应统筹设计，增强各地公积金统筹程度，并通过拓展投资、投资收益反哺、“限高保低”等多项措施，确保更多中低收入缴存者享受制度红利。
　　非法套取手段花样百出
　　《经济参考报》记者采访了解到，在我国很多城市，“套取公积金”已成为半公开的地下产业。不仅街头“提取公积金”广告屡见不鲜，在百度搜索“提取公积金”关键词，也可以发现大量协助缴存人非法套取住房公积金的信息。
　　通过百度搜索，记者联系到一位自称某投资理财有限公司负责人的男子。他表示，按照规定，买房、租房、大修等原因都可以提取公积金，但是提取的各种标准很严格。如果不按照规定的用途，住房公积金是很难提出来的，所以才会有他们这个行当。
　　“以前人们主要通过虚假购房凭证套公积金，现在住房公积金中心与房管局、央行征信系统以及公民身份信息系统已经联网，用这种办法套取公积金根本不可能；过去还有通过假租房套公积金的，签一份虚假的租房协议，一个月房租几万块钱，一次提一年的，也能一次提出几十万公积金，但是这种办法‘太假了’，公积金中心也采取了相关的限制措施，租房提取不能超过一定的标准，所以这种办法也不行。”他说。
　　业内人士指出，在目前的制度设计下，公积金管理中心与许多公民基本信息都未能联网，对于一些非法套取行为，虽然能通过实地考察、实地调档等方式予以遏制，但时间成本和人力成本太高。除此之外，确实有一些套取方式游走在法律边缘，没有明确的法律予以监管，这都是很现实又亟须解决的问题。
　　住房公积金制度社会效益大
　　专家表示，尽管在现实中出现了花样百出的非法套取行为，但我国的住房公积金制度在20年的实践中，仍然体现了显著的社会效益。
　　“在今天看来，住房公积金主要是用来个人住房贷款的，而在制度设计之初，主要是为了给房改筹资。”中央财经大学金融学院党委副书记李德峰表示，“上世纪90年代初，上海房改遇到巨额的资金缺口，于是借鉴新加坡的中央公积金制度，由个人的工资出一部分钱，企业出一部分钱，支援全市的住房建设。由于上海的公积金‘试点’卓有成效，不久之后，各地也陆陆续续建立了住房公积金。”
　　据了解，各地住房公积金制度建立之初，主要用于支援“房改”、“危改”。以最早一批建立住房公积金制度的天津市为例，1992年5月，在天津市建设资金奇缺的情况下，天津市住房公积金管理中心首次向河西区平改办、天津起重设备厂发放住房公积金项目贷款1000万元和100万元。截至2000年底，中心已累计向总面积4900多万平方米的1400多个项目投放建设资金110亿元，占“八五”、“九五”期间天津全市住房建设资金的四分之一。在住房公积金的支援下，著名的大片危改项目谦德庄、春华里得以顺利完成，华苑、梅江等大片居住小区也得以启动。
　　随着“房改”逐渐退出历史舞台，住房公积金的主要职能也演变成支持职工住房贷款以及支援保障房建设。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，住房公积金制度最大的历史贡献在于，从源头上建立起单位、个人共同负担的机制，促进了住房的公平分配、公开分配和按劳分配，有效避免了福利分房时代的诸多弊端。
　　同样以天津为例，截至2012年底，天津全市共有3.8万家单位235.9万名职工建立住房公积金账户，累计归集住房公积金1543.1亿元，向56.8万户职工家庭发放个人住房公积金贷款1194.8亿元。由于公积金贷款利率较低，有效减轻了职工的贷款负担。另外，在保障房建设方面，1997年，天津通过住房公积金增值建设廉租房———普康里；2010年，天津市成为全国首批28个试点开办住房公积金项目贷款支持保障房建设的城市之一，利用住房公积金贷款共向秋丽家园、秋怡家园、民盛园、天欣家园四个公租房项目发放贷款12.3亿元。通过支援保障房建设，解决了大量低收入群体的住房问题，社会效益非常显著。
　　为何被指“劫贫济富”
　　北京大学房地产金融研究中心主任冯科认为，许多高收入的单位，缴存住房公积金的金额和比例都很高，作为一种“福利”，提高住房公积金既能达到避税目的，又能使员工享受廉价的公积金贷款，可谓一举两得。“穷人”的钱支援了“富人”，恰恰违背了住房公积金保护中低收入者利益的制度设计初衷，因此住房公积金的制度红利要流向谁的问题必须明确。
　　中国房地产学会副会长陈国强认为，住房公积金是我国住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式，住房公积金制度也是我国住房社会保障制度的重要组成。有专家表示，如今住房公积金的主要作用已经转为支持个人住房贷款。对于各地频现的“非法套取住房公积金”行为，应该理性看待，并对“猫鼠博弈”背后的深层问题有所反思。
　　“近年来房价上涨过快，是催生非法套取住房公积金行为的重要原因。”李德峰认为，“在房价高企的背景下，很多中低收入缴存者无力支付首付，所缴存住房公积金能获得的贷款额度也不够买房。比如在北京，很多低收入家庭如果仅靠公积金贷款是无力买房的，他们缴存的住房公积金长期沉淀在个人账户上，无法提取。”
　　业内人士认为，对这些“只缴不取”的低收入群体而言，缴存住房公积金既不能达到购房目的，又降低了当期收益。而他们缴存的公积金则被用于向收入相对更高、能支付得起首付的人贷款，并以廉价的公积金贷款买房。这也是住房公积金屡屡被指“劫贫济富”的根源所在。
　　广东佛山市住房公积金管理中心工作人员冯颢指出，大部分中低收入职工没有足够的支付能力去购房建房，没有足够的偿还能力申请贷款，只能把钱存着，为别人提供贷款资金。他们实际上是以损失自己的购买力而为这个制度作出贡献，支撑这个制度正常运作和发挥作用。这个现象是通过减少多数缴存人的效用或福利，去增进少数人的效用或福利，恰恰与帕累托最优的实现相背离。
　　“低存低贷”运作模式存弊端
　　值得注意的是，住房公积金制度的“低存低贷”政策，暗藏多重问题。业内人士认为“低存”带来的直接问题就是缴存者的收益过低，而这个问题首先源于公积金的投资渠道过于狭窄。按照现有规定，住房公积金的增值途径只有三种：第一是住房公积金贷款，赚取存贷利差；第二是存在银行作中长期存款；第三则是投资国债。而这三种增值渠道，根本无法保证较高的收益水平。在保障“低贷”的背景下，就更难实现“高存”。
　　对于职工个人的住房公积金存款收益，日央行规定：“个人的住房公积金存款，当年归集的仍按结息挂牌公告的活期存款利率计息；上年结转的仍按结息日挂牌公告的三个月整存整取存款利率计息；个人住房公积金存款按年结息”，这个规定至今一直没有变化。
　　按此规定，住房公积金的存款利息最高也就是三个月定期存款利率，不仅低于银行一年期存款利率，更低于市面上的各种理财产品的收益率。由此可见，对于缴存人来讲，大量的沉淀资金如果无法取出，事实上根本跑不赢CPI，处于贬值状态。
　　与此同时，住房公积金的贷款利率也低于商业银行贷款，而“低贷”恰恰是以对缴存者的“低存”为基础。通过“低存低贷”，进而实现住房公积金制度的“互助性”。
　　住房公积金增值的分配机制，决定了即使住房公积金获得了较高的增值，也与缴存者无关。按照现有规定，住房公积金的收益分配包括两个部分，一是职工个人住房公积金存款的收益，二是增值收益。管理机构运作住房公积金产生的业务收入，减去业务收入(其中包括职工个人住房公积金存款利息)后才作为“增值收益”核算。“增值收益”的分配次序为：第一，贷款风险准备金；第二，管理经费；第三，城市廉租房建设补充资金。也就是说，无论住房公积金增值多少，缴存者所获得收益都是锁定的。
　　冯颢指出，这种制度设计，在住房公积金制度实施的初期应该是出于对职工个人收益的保护，因为业务收入必须先分配了职工的存款利息，才可计算“增值收益”，哪怕没有“增值收益”，也必须先分配职工个人存款利息。但随着住房公积金制度的发展，这种设计不仅与保护职工个人存款收益的目的越离越远，甚至起到了“损害”的作用。
　　业内人士指出，这种“低存低贷”的运作模式产生了很多弊病。首先，住房公积金投资过于低效，导致大量沉淀资金长期处于贬值状态；其次，缴存者缴存收益过低，且与住房公积金投资收益几乎无关，这一方面致使缴存者不支持拓展公积金投资渠道，另一方面导致社会上套取公积金的行为愈演愈烈。
　　专家指出，以住房公积金的增值收益为城市廉租房建设补充资金，同样带来“劫贫济贫”的问题———大量中低收入职工本身难以获得公积金贷款，其收入又没有低到住廉租房的标准，他们缴存资金的收益事实上资助了比他们收入更低的群体。这导致中低收入职工既帮助了比起收入高的人贷款，又帮助了比其收入低的人住廉租房，成为住房公积金制度的“净付出者”。
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