怎样使贷款集中会审制更加科学合理-牛bb文章网
怎样使贷款集中会审制更加科学合理
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目前，出于防范贷款风险的考虑，各商业银行纷纷将基层行的贷款权限上收实行集中会审。这种做法杜绝了一些因制度因素而导致的信贷风险，但同时也出现了因主观因素而导致的隐性风险。以某地四家商业银行为例，贷款权限上收后，增量贷款的不良率上升了16个百分点。这种现象必须引起重视。贷款集中会审反映出来的问题，一是依托材料会审，静态分析，可能会因为上报材料的不准确、不真实而抑制了一部分发展型企业旺盛的信贷需求，造成优质客户流失，引发信贷决策风险。二是集中项目会审，“走马观花”。会审人员在很短的时间内一般难以对自己并不了解的项目进行详细分析和正确判断，基层行未发现或未引起重视的风险点或风险环节很可能会被二次放过。三是实行专家会审，责任不明，难免造成互相推诿、审批不严的现象，引发道德风险。四是固定时间会审，贻误商机，有时迟缓一两天就有可能失去一个或一批优质客户，容易引发市场风险。如何使贷款集中会审制更加科学合理呢？笔者建议：一、主审批人和全体审批人相结合。主审批人对审批的项目除牵头审批人外，应给予一定的主建议权；主审批人承担对项目的主审批权的责任和义务，还具有随时对项目进行跟踪回访的权利。二、静态分析与动态分析相结合。项目主审批人在初审后可以进行适当的现场调查，以增强对某个行业或某个项目的动态了解。银行要与宏观经济部门建立信息共享机制，以便充分地把握贷款相关行业或产业的政策规定。对某个贷款项目，应以发展的眼光进行动态分析，以此决定信贷支持的力度和深度。三、定期审批和应急审批相结合。在执行定期审批的前提下，适应日益激烈的市场竞争的需要，对一些时效特别强的项目，在贷款会审形式上灵活采取紧急会审、双休日会审、晚间会审、网上会审等弹性审批制度，积极拓展基层行的信贷市场。欢迎您转载分享：
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“超前消费”观念升温 如何让贷款更容易
随着社会的发展，中国人的消费观念正悄然发生着改变，传统的“量入为出”的消费观正逐渐被“超前消费”所取代。如今，贷款买房、买车已不再是新鲜事，信用卡消费也日渐融入人们的日常生活，甚至有更多的人开始选择用贷款的方式来解决大额消费需求和临时的资金周转问题。不过，因为中国现代金融业发展的历程较短，很多人并不善于贷款，其实，只要掌握一些基本技巧，可以让贷款更轻松更划算。合理选择贷款金额和期限申请贷款金额的大小取决于根据个人的资金需求，在此前提下需要考虑本人的经济偿还能力，避免每期还款金额过高压力过大。至于贷款期限，我国贷款期限最长为30年，相当一部分贷款机构一般5～7年，偿还的规定是按月归还贷款本金和利息。所以贷款期越长，每月付款额会少一点，但是实际计算时，期限长的贷款偿还时所支付的利息多。当然，如果贷款期限太短，借款人承受压力会较大，所以贷款期限要根据自己还款能力而定。必须按时还款以保持良好信用记录在金融渗透日常生活越来越多的今天，好的信用记录会让人受益终身。现在很多银行都开展了个人信用贷款，只凭信用，无需抵押。这种及时高额度的贷款很受欢迎，但对信用的要求很高，有些银行会给信用好的个人客户授予几十万的信用额度，在这个范围内，需要用款的时候只需简单手续就可办理。当个人经济出现困难时，借款人最好要主动与银行协商，申请延长还款期限即展期，或者变更还款方式。理性计算实际成本后再考虑提前还款每到年末，不少房贷族纷纷提前还款，以终结房奴生涯，其实这并非最优选择。借款人不妨从以下三点考虑，换个思路：一是借款人可以将资金进行简单投资理财，以投资收益抵消贷款利息支出；二是借款人如果有资金需求，不提前还款可以应急；三是对于提前还款，多数银行规定需要提前申请，并要求至少还款一年后才可以，在提前还款时一般会要求借款人支付一笔违约金。
如果你有大额资金消费需求，会选择进行贷款消费吗？ 会
不会 哪些情况下你会选择进行贷款？ 买房
任何情况都不会贷款 你愿意通过哪些渠道申请贷款？ 银行
网络贷款平台
任何情况都不会贷款
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