20万元存一年的银行利息(2)
来源:银行利率网
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者估算，一套总价150万元的屋子，若房价跌20万，利息还要多给32万，也就是说，银行高利率抵消了房价下降的实惠，房价下降的钱，从成长商的左口袋进入了银行的右口袋，但就是不在购房者的口袋里...
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1万元存一年利息是多少(已更新)
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各家银行存款利息一样多，都是执行人民银行统一利率。降息后一年定存利息最高仅比原来少了0.05%。以存款1万元计算，一年存款利率或将减少利息5元。 2016年最新公布的金融机构人民币存款基准利率如下： 利率项目 年利率(%) 活期存款 0.35 三个月定期存款 2.10...
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各家银行利息一样多，都是执行人民银行统一利率。降息后一年定存利息最高仅比原来少了0.05%。以存款1万元计算，一年或将减少利息5元。
2016年最新公布的金融机构存款利率如下：
利率项目 年利率(%)
活期存款 0.35
三个月定期存款 2.10
半年定期存款 2.30
一年定期存款 2.50
二年定期存款 3.10
降息后银行间存款息差拉大 1万元存1年利息在2016年调整后最多差50元
央行降息后，根据央行最新的存款贷款利率调整表，除了活期存款仍然保持0.35%的利率以外，存款利率、贷款利率以及个人住房公积金利率均在此前的基础上下降了0.25个百分点。也就是说，调整之后一年期存款利率为2.5%，一年期贷款利率调整为5.35%，而公积金贷款5年以下利率为3.5%、5年期以上则为4%。
值得注意的是，此次央行在降息的同时，还增加了存款利率上限的浮动。以一年期存款利率为准，当下尽管一年期基准利率仅为2.5%，但银行可以根据自身需求，将存款利率最多上浮至基准利率的1.3倍。也就是说，降息后银行给出的一年期存款利率最多为3.25%，而降息前一年定存利息最高为3.3%，仅少了0.05个百分点。以存款1万元计算，一年存款利率或将减少利息5元。
央行表示，在存款保险制度即将推出、相关配套改革取得重大突破的背景下，进一步扩大存款利率浮动区间的条件基本成熟。同时，随着理财等存款替代类金融产品的快速发展，越来越多的负债类产品已经自发实现了市场化定价，这都推动我国必须要加快推进存款利率市场化改革。
另外，以前央行但凡扩大存款浮动幅度上限，银行最晚都会在政策出台后的一周之内，将存款利率全部一浮置顶。不过，这次银行恐怕会更加审慎地上浮了。
一位银行理财师向银行利率网坦言，毕竟银行息差在缩小，在贷款利率下降的同时，银行也要寻找盈利平衡。&但也不排除一些银行还会将利率上浮置顶。&
上周六，央行在悄无声息的情况下，宣布降息，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
　　在距离上次降息仅仅3个多月后，央行突然宣布降息还是给人们的理财生活造成了一定影响，主要体现为银行间存款利率差异进一步扩大、银行理财产品收益可能进一步走低、房贷支出减少，房奴得到喘息。
　　银行间存款利率差进一步拉大1万元存1年利息最多差50元
　　在人民银行宣布降息后，多家金融机构均对本行的存款利率进行了一定程度的调整。从目前来看，以工、农、中、交、招这几家银行属于第一阵营，活期利率执行基准利率，1年期利率为2.75%，上浮10%，3个月定期存款利率上浮11.9%,半年期定期存款利率上浮10.8%，3年期利率不上浮；建行属于第二阵营，1年期上浮16%达到2.9%,2年期上浮4.8%，达到3.25%，均略高于第一阵营的银行；另外，多家股份制商业银行属于第三阵营，均将1年期存款利率上浮至3%，其他期限的利率也有一定上浮，差异也不大；第四阵营的银行则将各种期限的利率上浮30%，包括南京银行(601009,股吧)、江苏银行、浙商银行、恒丰银行等，其中活期利率为0.45%，1年期利率达到3.25%，5年期利率则达到5.2%。
　　和之前降息后，众多银行均将利率上浮20%不同的是，这次将利率上浮30%的银行数量并不多。由于各家银行利率上浮的力度不同，在不同银行存款能拿到的利息差也进一步拉大。比如1万元1年期存款，目前最低可以拿到275元利息，最高则可以拿到325元，相差50元。
　　5年期利率低于3年利率部分银行长期存款利率出现倒挂
　　根据本次降息后各家银行做出的反应，并且，多家银行对长期特别是5年期存款，要么执行基准利率，要么上浮有限，部分银行还取消了5年期利率。比如中信银行(601998,股吧)，在之前就取消了5年期的存款，而渤海银行，其将3年期以下的利率均一浮到顶，但是对于5年期存款，利率则只有4.5%，甚至低于其3年期的4.875%。
　　中信银行杭州分行资深理财经理丁志毅介绍，这主要是因为金融机构考虑到长期存款会带来较重的资金成本压力。短期来说，目前，银行的贷款主要集中在1&3年的区间，长期的贷款所占的比例较小。长期存款的利率和贷款的利率之间的利差相对较小，会给金融机构很大的压力。长期来说，利率下行是大的趋势，而且是存贷款利率双双下降，在这种情况下，目前的利率价格就显得相对较高，所以在目前吸收大量长期存款对银行来说并不划算。
　　对于3年期存款利率高于5年期存款利率的倒挂现象，丁志毅表示，如果投资者资金长期不用且热衷于存款的话，还是可以选择长期存款。虽然前3年存款利率要比5年期高，但是从第4年开始，由于在降息通道中，届时能拿到的利率可能只有2%甚至更低，这样一来，还是长期的存款更加划算。另外，如果过了几年之后，投资者有用款的需求，也可以通过质押存款的方式向银行贷款，利率也比之前存款的利率低，能够获取利差。
　　银行理财产品收益将进一步降低抓紧时间抢购长期产品
　　银行理财产品方面，在春节前，市场就已经充分预计到理财产品收益将持续下降，而本次降息，将直接把收益率进一步往下拉。
　　与银行理财产品直接挂钩的是shibor利率，根据最新的数据，在人民银行宣布降息后，短期内的shibor利率均出现了一定程度的下降。从2月28日到3月4日，隔天的shibor利率从3.453%降至3.446%，1周的利率从4.748%降至4.717%，2周的利率从4.862%略升至4.868%，1个月的利率从5.069%降至5.066%，3个月的利率从4.898%降至4.8959%，半年的利率从4.7795%降至4.7791%，1年的利率从4.7829%降至4.7812%。从以上数据来看，虽然降幅并不是很大，但是整体下降的趋势相当明显。
　　我们都知道，当市场上资金紧张的时候，市场利率就会上升，就好比之前&钱荒&一样，为了争取更多的资金，银行会发布高收益的理财产品。但随着央行祭出&降息和降准&的组合拳后，市场上资金的紧缺程度将得到进一步缓解，可以说目前流动性还是比较充沛的。另外，人民银行还在3月3日开展了350亿元的逆回购，进一步释放流动性。而在借款利率方面，随着基准利率下降，市场利率也会出现一定程度的下降。
　　对于理财产品，理财师介绍，可以趁目前降息的效应尚未完全发挥出来的时候，抓紧买入高收益的长期理财产品，一般在半年以上，提前锁定收益。
　　68万房贷每月又可少还100元
　　两次降息总利息少还8万多
　　本次降息，对于市民特别是房奴来说，依然是好事一件。不少人的月供进一步降低，而在总利息方面，减少的数量更是惊人。
　　2012年，小袁家贷款68万元购买了一套商品房，当时的基准利率为6.55%，85折后，执行利率为5.5675%。按照当时的利率计算，小袁每个月需要月供3890元左右，30年房贷的总利息为720717元。
　　去年11月22日，人民银行宣布降息后，小袁的执行利率降至5.2275%，月供降至3752元，比之前少了近140元，贷款总利息也降至668763元，减少了5万多元。
　　本轮降息之后，小袁的执行利率降至5.015%，月供降至3654.5元左右，比之前少了近100元，贷款总利息也降至635635元，再次减少3万多元。两次降息之后，和去年同期相比，小袁每个月可以少还200多元，总利息更是少了8.5万元。
　　不过，央行降息并不意味着所有房奴都能马上享受利率优惠。如果你的借款合同上注明贷款利率以央行调息之日起下一年度才进行调整的话，你的还款月供只有在2016年年初才做相应的改变，而在2016年内是不会发生变化的。如果借款合同注明在央行调息之后次月进行调整，那么这部分房奴将很快尝到甜头。
　　至于提前还款，依然还是那句话，除了有打算购买二套房或者其他理由，想将房贷一次性付清外，在目前低利率的情况下，提前还贷并不划算。投资者完全可以通过各种有效的渠道，所能赚到的收益率要高于房贷利率。 &
(已更新于2016年)
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