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民生银行走进乡村 为晋江市东石镇小微企业融资
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　　农村小微企业主普遍遭遇到的融资难的困境，已经成为阻碍他们继续发展壮大的瓶颈。如今，这个难题正在晋江市东石镇破冰。
　　民生银行泉州分行近日在晋江市安海举行了农村小微贷款启动发布会。通过签约仪式，民生银行为来自晋江市东石镇萧下村以及南安市梅山镇商会的首批客户代表发放了小额贷款。这是自民生银行在镇、村设立驻点服务站后，进一步落实“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程的又一举措。民生银行泉州分行负责人许宏图表示，为满足日益多元化的“三农”融资需求，该分行在深入农村金融的过程中，不断丰富融资业务种类，优化融资业务模式，形成了多维度、广覆盖的产品体系。
　　“我曾经用过联保贷款。联保麻烦啊！有的人还害怕，担心别人还不上了连累自己。像我这种规模大一点的户，贷款资金需求量完全无法满足需求。”来自萧下村的萧总告诉记者，去年就是因为资金问题，影响了很多发展机会。如今，民生银行为他们提供了无抵押、无担保的小额信用贷款，随借随还，充分享受到了自助还款贷款的便利，本次发布会上萧下村共有10名客户共获得贷款近千万元。
　　据了解，2011年民生银行泉州分行就为大泉州百万商户推出了免抵押、免担保的流水贷。如今民生银行泉州分行开始走进农村，在大泉州各大村镇开展了大规模的市场调研，推出了小额信用贷款。相比流水贷，小额信用贷审批更快，能够在第一时间“火速”解决商户的燃眉之急。同时，借助小额信用贷，可以增加商户的流水记录，加速流水贷的审批及贷款额度。
　　除此之外，在深化服务内容上，民生银行更是搭设了农村小微企业之间、小微企业与政府职能部门之间信息互动的共享和中转空间，为农村小微企业提供了丰富的非金融服务。同时，民生银行还通过提供商品撮合、信息交流、人才培训等服务，拓宽了小微企业信息渠道，有效地简化了其与企业、银行、政府之间的互动流程。
　　“农村是一个大舞台，进村去！”许宏图表示，如今民生银行走进了农村，与农民企业家交了朋友，并不仅仅是为自身找到业务发展的蓝海，同时也是银行对幸福农村建设应有的一份责任，有效地解决了农村贷款难的全国性难题。
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甘肃村镇银行建设拉开帷幕
&&&&银行下乡在甘肃拉开了帷幕。
&&&&３月１５日下午，庆阳市西峰区新西路，在一阵噼噼啪啪的鞭炮声中，庆阳西峰瑞信村镇银行（以下简称瑞信村镇银行）诞生了――这是甘肃首家村镇银行。
&&&&瑞信银行注册资本金１０８０万元，同国内首家村镇银行――四川仪陇惠民村镇银行２００万元的注册资金相比，实力较为雄厚。
&&&&瑞信银行的开业，拉开了农村银行业金融机构落户甘肃农村的序幕。“也标志着甘肃在填补农村金融服务缺失、解决农村金融供需矛盾、支持社会主义新农村建设等方面迈出了重要一步。”甘肃省农村信用社联合社主任王礼平说。
&&&&金融下乡试验 “这是一项新试验”。瑞信村镇银行行长李旭秀说，在过去的５０年里，我国银行体系形成了倒金字塔结构，在这个庞大的体系中，村镇银行一直没有容身之地。２０００年，四大国有商业银行退出农村市场，从此以后，农民贷款主要依靠农村信用社。去年年底，银监会放宽了农村金融机构准入制度，村镇银行开始试点。在此背景下，甘肃首家村镇银行便诞生了。
&&&&瑞信村镇银行挂牌营业当天，甘肃农民喜事不断，就吸纳了不少的存款。这家银行的营业面积２２６平方米，只有一个柜台，３名工作人员，是向当地农村信用社借调过来的。
&&&&这之后接连几天，又有几家村镇银行挂牌试点。
&&&&３月１６日，经甘肃银监局批准，甘肃省第二家村镇银行――平凉市泾川汇通村镇银行正式挂牌营业。
&&&&汇通村镇银行具有独立法人资格，自主经营、自负盈亏，是我国首家由国有银行注资组建的“穷人银行”。作为主发起人，国家开发银行向汇通村镇银行入股１０００万元；泾川县农村信用联社、平凉市城市信用社、泾川县豹子沟煤矿和武正伟等１０名自然人作为发起人，共入股８００万元。开业后的第一天，汇通银行吸纳存款１３１万元，放出７笔贷款３６万元。据介绍，该银行主要为当地农民、农业和农村经济组织提供标准化的银行产品与服务，为满足区域内农户、农业和农村经济发展的需要。“村镇银行贷款手续很简单，现在方便多了。”农民李小军贷款准备搞养殖，村镇银行解了他们的燃眉之急。
&&&&３月２３日，甘肃第三家村镇银行在会宁县挂牌成立。此后，第四家村镇银行将在武都挂牌。
&&&&甘肃是银监会放宽农村地区银行业金融机构准入试点省之一，此次共有６个省份进行这次试点。
&&&&甘肃省银监局决定，今年在甘肃全省设立四个示范点，分别在庆阳市西峰区、陇南市武都区、平凉市泾川县、白银市会宁县，并在天水市甘谷县设立贷款公司试点。在景泰县、岷县开展农村资金互助社试点。
&&&&首批试点从今年２月开始，到９月末结束。
&&&&此后，第二批试点将从今年１０月开始，到年底结束。第二阶段的工作是按照第一阶段试点情况，在总结经验、完善相关制度和规定的基础上，将试点机构扩大到１０―１５个单位。
&&&&助推新农村
&&&&“在新农村建设过程中，村镇银行的建立，弥补了农村金融机构的空缺。”瑞信村镇银行行长李旭秀说。
&&&&目前，全省农民贷款主要依靠农村信用社，但农村信用联社存款余额仅占全省金融机构存款总额的１０．９９％，而农业贷款余额却占到了全省农业贷款的９４．０４％。农民小额贷款普遍存在极大困难。
&&&&“甘肃全省新农村建设的总体情况为：一是资本短缺；二是人力资本缺乏。如何建立起完善的农村经济体系非常困难，这就需要一定的资本做支持。”兰州大学经济学院院长包国宪说。
&&&&截至３月２８日，瑞信村镇银行接受存款７００多万元，向外放款７０余万。放出的款项主要是为当地农民工商户、困难群众商业活动和生活需要提供便利。
&&&&随着村镇银行的破茧而出，我省金融业在解决农村金融供需矛盾、支持新农村建设等方面迈出了成功的一步。“这在我省农村银行业金融机构发展史上是一个重要里程碑。”甘肃省银监局局长王晓光说。“甘肃金融市场本来就不太发达，此前的银行一直实行贷款担保，加剧了农民贷款难的问题。”包国宪说，“村镇银行贷款门槛低，可以缓解农民贷款难的问题，从而打破商业银行的垄断地位。”
&&&&机遇与挑战《甘肃省调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作实施方案》（以下简称方案）中规定，农村地区新设银行业法人机构必须执行审慎、规范的资产分类制度，无论在任何地点，其资本充足率不得低于８％资产损失准备充分率不得低于１００％。而在内部控制、贷款集中、资产流动性等方面，必须严格满足审慎监管的要求。《方案》专门指出，村镇银行不得为股东及其关联方提供贷款。甘肃村镇银行试点领导小组相关人士介绍说：“在组建村镇银行时，原则上鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款的子公司，并支持各类资本参股、收购、重组现有农村地区银行业金融机构。也可以将管理相对规范、业务量较大的信用代办站改造为银行业金融机构。”而且，根据试点的相关要求，原则上支持“专业经验丰富、经营业绩良好、内控管理能力强的商业银行和农业合作银行”到农村地区设立机构，鼓励现有农村合作金融机构在本机构所辖的乡（镇）和行政村设立分支机构。“村镇银行的出现是金融改革的产物，也是我国资本市场进一步升华的结果。过去不容许的事情，现在能够合法经营，这就是一种进步。”包国宪说。
&&&&包国宪认为，下一步应完善金融机构价格形成机制，并将城市地区开办的标准化保险、代理、租赁、保管、担保、个人理财、信息咨询、银行卡等业务逐步向农村扩展。并且利用商业化网络销售政策性金融产品，不断满足农村多元化金融服务的需求。（记者 王云祥）
&&&&编辑：朱霞
来源：甘肃经济日报
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我国基层银行市场劳销理论与实践研究——中国建设银行成都市A支行实例分析.pdf62页
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我国基层银行市场劳销理论与实践研究??中国建设银行成都
市A支行实例分析
姓名:刘昀著
申请学位级别:硕士
专业:工商管理(MBA)
指导教师:张桥云
我国银行同业竞争不断加剧,如何发展客户、占领更多的市场份
额、实现署B润增长成为银行业共同关心的问题。随着中国加入WTO,
根据协议,我匿将在2005年前允许矫裔独资镊锊经营银行零售业务
和人民币业务。外商独资锻行的进入,必将带来新的金融管理技术、
新的金融产品、耩的营销手段以及金融设备与设施,这将对我国银行
盈必将产生巨大影响。因诧,我国镊行业管理理念和手段的受新更加
重要,特别是市场营销课题摆在了各家银行的面前。我国国有银行具
体经营活动都是在基层行进行运作,故本文从此角度出发,以中国建
设银行成都市A支行的发袋作荛实铡,分析和阐述了银行市场营销的
现状与问题,全面总结了银行市场营销成功的经验与失败的教训,进
一步探讨了加入WTO后在基层银行市场营销方面应采取的对策愚
本文分上篇和下篇两个部分,共删簿。上篇描述我国基层银行市
场营销现状与闯题,用两章进行分析,第一章论述巾西方银行市场营
销对比,论述了书场营销在鞭方银幸亍的历史进程和在我国基层银行的
现状与误区;第二章论述加入WTO后发展和完善我国基层银行市场
营销魄必要性,论述了我国基层银行带场营销中存在的闯题幂翳提高市
场营销水平的重点,主要学术蕊点提如了基层银舒准确定位是搞好市
场营销组织管理工作的前提;下篇用中囡建设银行成都市A支行市场
营销工作实例做个案分析,用两章论述,第三章总结与阐述了_A支行
近年来在市场营销工作中敬得的经验和教训,主要学术观点是提出重
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建设银行上半年实现净利润1322亿元
作者：佚名&&&
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　　建设银行 8月30日发布2015年中期业绩报告。报告显示，今年上半年，建行实现净利润1322 亿元，较上年同期增长0.97%。营业收入3110 亿元，同比增长8.34%，其中，利息净收入同比增长6.31%，手续费及佣金净收入同比增长5.76%。
　　建设银行8月30日发布2015年中期业绩报告。报告显示，今年上半年，建行实现净利润1322 亿元，较上年同期增长0.97%。营业收入3110 亿元，同比增长8.34%，其中，利息净收入同比增长6.31%，手续费及佣金净收入同比增长5.76%。
　　6月末，建行资产总额182192亿元，较上年末增长8.81%；客户贷款和垫款总额101571亿元，增长7.20%；客户存款总额136970亿元，增长6.19%。
　　中报显示，上半年建行积极服务实体经济，持续调整优化信贷结构。积极对接“一带一路”、自贸区建设、京津冀协同发展、长江经济带建设等国家重大战略项目，通过支持重大项目、重点企业和重要领域，实现信贷结构进一步调整优化。上半年，基础设施行业领域贷款新增占公司类贷款新增的比例超过70%；继续保持住房金融领先优势，个人住房贷款余额和新增均保持同业首位，房改金融业务市场占比持续超过50%。积极支持有较强增长潜力领域的贷款需求，小微企业、涉农行业及城镇化建设等领域贷款保持较快增长，借助互联网技术为客户提供更加便捷的融资服务。同时，严格控制地方政府融资平台与产能过剩行业信贷投放，持续压缩存量规模。
　　资产质量方面，6月末，建行不良贷款率1.42%，较上年末上升0.23 个百分点；拨备覆盖率185.29%，保持较高水平。建行表示，针对经济周期性调整和结构性变化，该行坚持在发展中平稳化解风险，强化风险预警预控及常态化管理，持续开展高风险领域风险排查，加大不良贷款处置力度，资产质量保持稳定。
责任编辑：cnfol001
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