银行迎战余额宝
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　　与民生、兴业等银行相比，招行在应对互联网金融的冲击方面，显得左右为难。
　　余额宝及类余额宝们攻城略地，互联网金融产品遍地开花。
　　2月27日，天弘基金宣布，余额宝用户数量突破8100万，与1月15日的4900万相比，增加了3200万。据称，余额宝资产规模已达5000亿元。
　　与此同时，微信理财通、华夏活期宝也在快速增长。3月11日，华夏基金的总资产规模已达3600亿元，2014年以来增长了1600亿元，其中绝大部分是货币基金。
　　京东在3月上旬宣布将推出类余额宝产品“小金库”，首批上线嘉实基金的“活钱包”和鹏华基金的“增值宝”。
　　面对阿里、腾讯、百度、京东等互联网公司咄咄逼人的攻势，各大银行反应不一：一些银行高管对余额宝口诛笔伐，要求加强对余额宝的监管；另一些银行则在加快推出自身的互联网金融产品，以顺应行业发展趋势。
　　2月28日，民生银行直销银行正式对外提供服务，首期推出了三款产品：如意宝、随心存、轻松汇。其中，如意宝由民生直销银行与民生加银基金、汇添富基金合作推出，分别挂钩民生加银与汇添富旗下的现金宝货币基金。
　　继民生银行之后，3月10日，兴业银行的掌柜钱包上线，对接兴全添利宝货币基金。
　　互联网金融的发展，已得到中央高层的关注与肯定。
　　3月5日，国务院总理李克强在政府工作报告中指出，“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流通，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、&三农&等实体经济之树。”
　　浦发银行电子银行部总经理丁蔚对《瞭望东方周刊》表示：“传统银行业已经身处于一个由互联网技术驾驭的重塑金融生态的时代，银行必须主动作出改变、拥抱变革，用一种平等开放的互联网精神重塑银行的产品和服务，成为自由与便捷的新金融的缔造者。”
　　民生银行领衔创新
　　近几年来，民生银行分别在小微业务领域取得长足发展，成为领跑者，但在零售业务领域仍落后于招行。以个人活期存款余额为例，民生银行仅及招商银行的约1/5。
　　但互联网金融的发展，为民生银行克服营业网点的劣势，为零售业务领域的赶超提供了可能。2013年7月，民生银行直销银行启动，日正式上线，这7个月中完成了三件事：一是成立了直销银行二级部，明确了经营思路与内部关系；二是完成了网站、手机银行、微信银行等系统渠道建设以及如意宝、随心存、轻松汇等产品的开发；三是加强三方合作，与基金公司、电信运营商、电商公司开展跨界合作。
　　与余额宝类似，民生直销银行的重点产品如意宝十分重视客户体验，提供网站、手机APP、微信等渠道7×24小时服务。客户签约如意宝后，系统自动将电子账户内的活期余额定时批量向汇添富或民生加银基金公司发起现金宝货币基金申购交易。该产品具有自动申购、1分钱起购、按需实时赎回、日日兑付收益等特点。
　　如意宝分别对接汇添富现金宝、民生现金宝。其中，汇添富现金宝成立于日，由明星基金经理曾刚管理，成立后大部分时间的7日年化收益率保持在5%以上， 2014年初曾经一度高达6.7%，2月底以来跌破6%；民生现金宝成立于日，基金经理乐瑞祺，成立以来收益率波动较大，2013年底至2014年初曾经一度超过7%，2月下旬以来跌破6%。
　　截至2013年底，汇添富现金宝与民生现金宝的规模分别为120.72亿份、6.53亿份。
　　在股份制银行中，浦发银行对于互联网金融也高度重视，2013年首家推出NFC手机支付产品。丁蔚说：“余额宝、理财通的发展给商业银行新的启示。一是商业银行应主动适应互联网金融趋势，转变经营思维，利用新技术，提升服务质量和服务水平。二是商业银行可借助互联网摆脱网点服务半径制约，以最小的成本获取到大数量的客户。三是商业银行积累了丰富的风险经营经验，形成了良好的信誉和品牌，这是商业银行独特的竞争优势。”
　　招商银行亦步亦趋
　　与民生、兴业等银行相比，招行在应对互联网金融的冲击方面，显得左右为难。迄今，招行没有出现推出类似于民生银行如意宝或兴业银行掌上钱包的消息。
　　招行早年凭借一卡通等业务，吸引了大量年轻客户，确立了在零售业务领域的优势。利息率相对较低的大量个人存款，降低了招行的负债成本。近年来，随着利率市场化与互联网金融的兴起，招行零售业务受到较大负面影响，负债成本上升的压力加大。
　　2月15日，招商银行公布2013年度业绩快报：2013年底，招商银行的客户存款总额为2.77万亿元。这与3季度末的2.8万亿元相比，出现1%的环比负增长，这引起很多投资者的关注。
　　平安证券的励雅敏、黄耀锋与王宇轩三位分析师在研究报告中表示，随着移动互联网技术与泛资管业务的不断融合，类似于余额宝等T+0货币基金、P2P、众筹等新型投资模式的兴起，对银行储蓄存款造成巨大的分流压力。由于招行拥有上市股份制银行中最高的储蓄存款占比，以及其相对年轻的客户群体，导致其在2013年的储蓄存款增长低于预期。
　　不过，在互联网金融的发展上，招行并非无所作为。2014年2月，招行小企业E家重新上线，通过信息见证服务，实现资金供给和需求者间对称的信息、资金交互。招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。同时，为保障投资人权益，招商银行对融资人及融资项目开展线下的尽职调查工作，进行风险评估。
　　招行小企业E家与平安陆金所的网络投融资平台类似，不同的是陆金所由平安担保提供全额本息担保，且最近的最高预期收益率为8.61%，而小企业E家没有担保或保证，且最近的最高预期收益率大多在6.5%附近，比陆金所要低一些。
　　鲶鱼效应初步显现
　　在2012年之前，货币基金的销售主要依赖银行；2013年以来，货币基金借助于互联网直销渠道，井喷式增长，成为倒逼银行进行改革的鲶鱼。
　　专业人士预测，货币基金规模对存款的替代仍将持续。
　　据国泰君安证券分析师邱冠华等人的研究，历史上美国货币基金的资产规模与银行活期存款（个人+企业）存在显著替代关系。在美国存款利率市场化阶段（ 年），美国货币基金与活期存款之比从1973 年的0.1%上升至1986 年的63%；在1986 年利率市场化完成之后，美国货币基金对活期存款的替代速度放缓但并未停止，1989 年末货币基金规模首次超过活期存款。
　　目前，除民生银行、兴业银行外，工行、中行、交行、浦发、广发等也都加大了对类余额宝产品的开发力度，相当于把理财产品的购买门槛由过去的5万元降低至1元甚至1分，且极大地提高了产品的流动性，让互联网金融的发展惠及广大普通储户。
　　“从商业银行的角度来说，现在反对余额宝是很正常的。但从长期来说，银行不可能永远躺在央行规定的利差上挣钱，早一天变革，就早一天争取到了主动。”长江商学院副院长、金融学教授陈龙撰文说。在货币基金浪潮的挤压下，银行将被迫更关注中小客户，谋求金融创新。这对银行管理能力和风险定价能力、创新能力提出了新的考验，而这意味着中国银行业的自我革命。
　　这正是中国金融改革想要追求的结果。
　　3月10日，银监会主席尚福林在北京表示，经过反复论证和筛选，并报国务院同意，目前已确定5个民营银行试点方案，阿里、腾讯等将参与试点工作。
　　广发证券分析师沐华认为，长远看，互联网企业与银行之间有望走向产品合作开发、互利共赢模式。
　　市场的发展速度已超过不少人的预期。3月11日，阿里金融宣布，国内首张网络信用卡将在支付宝钱包内亮相，这张由中信银行发放的网络信用卡首批将发行100万张，将可用于所有在线消费。消费者在支付宝钱包内透过公众号在线即时申请、即时获准，并支持消费者摆脱实体卡的束缚。余额宝PK理财通 把钱存进哪里更划算-金投银行频道-金投网
网友评论：
来源：搜狐
编辑：wangshiyun
摘要：苦盼了一年的年终奖终于落袋，可这年头把钱存银行，并非最聪明的理财方式。阿里的余额宝开启了2013年互联网金融发展的元年，但在今年余额宝似乎很难再独领风骚了。
苦盼了一年的年终奖终于落袋，可这年头把钱存银行，并非最聪明的理财方式。阿里的余额宝开启了2013年互联网金融发展的元年，但在今年余额宝似乎很难再独领风骚了。日前，苏宁推出的余额&零钱宝&正式上线。与此同时，腾讯微信推出的&理财通&也拿到证监会准生证。此前，百度、网易、东方财富网等也已相继推出互联网基金产品。
随着各大商业巨头布局互联网金融领域，今年将会有更多的互联网金融理财产品面市，白领们把钱存入各种&宝&，各种&通&，对每天几角几分的收入不亦乐乎。事实上，把钱存进余额宝划算，还是存进理财通更赚钱呢？来看下我们的详细PK吧！
转出灵活度：
理财通只可&安全卡赎回&
余额宝内资金可实时用于网上购物、转账、、充话费，也可以转回到支付宝账户余额或，在电脑和手机上均可自如操作，资金流动性好于银行定期存款，取出的时间也没有限制。一般来说，5万元以下可以在2小时内到账，对于5万元以上的资金来说，建议先转出到支付宝，再提现到银行卡，超过的部分只能直接转出到银行卡，如果选择2小时到账，要加收0.2%的加急费用。
理财通只能转出到一张银行卡内，且&仅可使用安全卡购买赎回&。理财通第一笔购买使用的银行卡将作为理财通安全卡，资金仅可使用此卡进行购买与赎回。单次赎回限额为5万元，每天可以赎回5次，每月赎回的限额为100万元。从到账时间来看，微信理财通支持、、等11家银行2小时到账，其他银行1~3天内到账。
从记者具体体验的赎回资金速度上看，余额宝转出42000到卡，13：36提交赎回订单，13：50显示银行到账（支付宝显示的），14：08手机收到招行到账短信，转出所使用的总时间是32分钟。而理财宝14：23提交的赎回申请，15：35收到招行到账短信提醒，转出资金所用时间是72分钟。
使用便利性：
余额宝限制较少
虽然余额宝号称在电脑和手机上都可以方便地&立即开通&，但记者在开通余额宝时，无论在电脑还是手机上都遇到了&需要上传身份证照片验证身份&的要求，并且需要两天的审核时间。从转入额度上来看，余额宝最少1元钱就可以转入。从最大限额来看，支付宝&快捷支付&转账功能各银行每天都有限额，如20000元，光大20000元，工行2000元等。如果需要转入更多，可以在电脑用为支付宝充值再转入余额宝，比如用工行U盾每天的限额是200万，但目前余额宝要求转入后总额持有不超过100万元。
微信&理财通&0.01元起存，开通过程比余额宝更方便快捷。目前，有、、、、、等10余家银行支持微信支付。用户绑定银行卡后，就可以进行理财通的基金购买。上述银行均对单笔单日交易额度做出了限制，民生银行和兴业银行限额最低，为单笔单日5000元，招商银行为每天每笔3万元，单日单笔5万元，工行单日单笔1万元。此外，工商银行和浦发银行更是对单月总额作出限制，工商银行限定单月总额5万元。对于交易额的限制，微信表示为&银行限制，无法调整请谅解&。
从交易费率上来看，尽管多家平台宣称&交易环节不收费&，但持有的过程中，投资者还是需要支付一部分成本，如基金托管费、管理费等。据了解，余额宝挂钩的天弘增利宝基金托管费率为0.08%，而微信理财通挂钩的华夏财富宝托管费率为0.05%。在管理费方面，余额宝管理费为0.3%，微信理财通管理费为0.27%。因此，零钱理财并非&零成本&。
安全与风险：
用户心里仍觉&没底&
从安全保障上来看，理财通和余额宝都提供了&资金保障服务&，余额宝宣称&资金被盗全额补偿&，理财通则由PICC全额投保。然而在余额宝《协议》中明确规定：&对非本公司原因造成的账户、密码等信息被冒用、盗用或非法使用，由此引起的一切风险、责任、损失、费用等应由投资者自行承担。&而理财通也称&PICC全额投保&。余额宝可以直接用来消费、购物，但理财通不可以。理财通的《协议》中也规定对于&受到计算机病毒、木马或其他恶意程序、黑客攻击的破坏，用户或财付通公司的电脑软件、系统、硬件和通信线路出现故障&的情况是免责的，让使用者仍然感到&心里没底&。
从资金收益来看，法律规定货币基金不允许保证&一定盈利&，长期来看，余额宝、理财通的高收益只是一个阶段性现象。作为货币基金的余额宝、理财通等的风险与宏观经济运行形势直接相关。经济形势不佳时，其风险自然大增。
理财通理想收益更高
零钱理财，收益当然重要。余额宝号称&收益是银行活期的13.9倍&，截至1月22日，余额宝七日年化收益率超过6 .0%以上已近一个月。自2013年6月刚推出的时候，余额宝的七日年化收益率自4%左右持续攀升到目前的6.4%左右，明显高于银行的五年定期存款收益。2月16日，余额宝的七日年化收益率为6.2980%。
据了解，余额宝目前主要投资剩余期限在1年以内的国债、政府短期债券、企业债券、票据、银行定期存单、同业存款等低风险货币工具，分享货币市场的投资收益。
一般来讲，协议存款的利率会比同期同业拆借利率略高，并且可以提前支取，据天弘基金披露的数据，余额宝基金超过80%投资的是银行协议存款。
而从理财通公布的收益率来看，则可以&让资产增值更快，收益率可达活期16倍以上。&。理财通阵容堪称豪华，首批合作伙伴包括华夏、易方达、、汇添富4家基金公司，2月16日的7日年化收益率为6.5430%，超过了余额宝。
试用体验：
小吴，27岁，美容顾问
&传统的都有不低的投资门槛，然而对于余额宝、理财通这些互联网理财产品来说，吃螃蟹还是需要勇气的，特别是拿着自己的私房钱甚至全部家当投入到刚兴起半年多的网络理财产品上的时候，心里会忐忑。这两个理财产品都在用，从收益率上来看，理财通暂时领先于余额宝，但余额宝在操作便捷性、使用频率上更胜一筹。不过之前余额宝出现过一次&暂无收益&的问题，反复刷新页面、重复登录也没有，让我一下子慌了。虽然后来得知是由于&系统升级&，还是捏了一把汗。 &
和大家分享一下经验：从转账时间来看，每周一至周四下午15：00之前最好。因为这时候转入的资金是第二天就可以确认，第三天你就能在账户看到收益，而如果在15：00以后，确认会推迟一天，并且周末转入的会在下周工作时间才确认；一旦得到确认的金额，就不再受周末或者节假日的影响，每天都有收益了。
          
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又到了一年一度3.15“国际消费者权益日”，多家银行多种形式宣传金融...
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& 余额宝的风险和把钱存银行的风险谁大
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新闻1:[p=26, null, left]10月17日消息，支付宝推出的理财产品余额宝自上线以来，就备受关注。而近日有余额宝用户反映其4万元余额宝存款被莫名转走，令众人再度关注支付宝余额宝的资金安全问题。对此，支付宝方面回应称，余额宝确实存在被盗风险，但被盗风险率为十万分之一，比交通事故的概率还要低。
[p=26, null, left]　　余额宝用户：余额宝中4万元存款不翼而飞[p=26, null, left]　　10月12日，余额宝用户黄先生反映称，在他毫不知情的情况下，他的余额宝中的4万元被转走，且警方尚无法受理他的报案。据黄先生讲述，他在余额宝中存放了30万元，为了保证资金安全，他设置了多重安全保密措施，诸如手机密令、数字证书等等。此外，黄先生也强调，其家人并不知道他的余额宝的账户密码，且电脑近期也并未染毒。[p=26, null, left]　　然而即使在如此安全的环境，以及多重安全保密措施的保护下，黄先生余额宝中的4万元不翼而飞。整个过程中，黄先生并未收到任何有关资金变动的短信或电话通知。一直到支付宝相关工作人员发现其余额宝账户出现异常，电话他本人，黄先生才知道自己的余额宝中有4万元不翼而飞。
[p=26, null, left]　　支付宝回应余额宝被盗风险[p=26, null, left]　　余额宝资金莫名不见，令余额宝的资金安全问题备受关注，不少用户均表示担心支付宝的风险管控能力是否存在漏洞，以及将钱放入余额宝中是否真的安全。对此，支付宝方面昨日作出了回应，称余额宝确实存在被盗风险，但被盗风险率为十万分之一，低于交通事故。[p=26, null, left]　　支付宝方面表示，经调查用户余额宝被盗一事，初步判断与被害者身份信息泄露以及短信被劫持有关。支付宝提醒消费者应关注自己的信息安全，若发现手机异常（如长时间未收到短信等），需及时联系运营商处理。[p=26, null, left]　　此外，支付宝方面还表示称，余额宝一旦发生被盗事件，将会通过盗用险由合作方平安保险全额赔付给用户，而余额宝盗用险的理赔方式类似于交强险。[p=26, null, left]　　尽管支付宝方面认为其在风险管控上已将风险降到了最低，但还是有不少人士认为，支付宝需进一步加强资金安全体系方面的管理。毕竟，即使资金损失率是十万分之一，但以目前支付宝共有8.5亿注册账户来说，受影响的用户以及损失的金钱都不会是个小数目。新闻2:[p=22, null, left]32亿张银行卡陷安全危机[p=22, null, left]　　卡在手里，钱没了。遇到这倒霉事儿的不止赵洪琛一个人。不久前的一天，赵洪琛人在北京郊区，他那张几乎未用过的[color=rgb(0, 0, 0) !important](
)信用卡如常躺在家里，工商银行95588客服电话却发来短信称，他用那张卡在网上消费了230元。[p=22, null, left]　　赵洪琛去银行要求拒付这笔款项，并未如愿。而且在去跟银行交涉的短短两个小时里，赵洪琛就碰到了跟他有类似情况的3拨人：“其中一位大妈的情况是，她还没收到信用卡，却已经先收到1000多元的账单。”[p=22, null, left]　　“现在用银行卡太不放心了。”赵洪琛接受记者采访时反复说。[p=22, null, left]　　当我们把视线从这一家工行网点移向全国，会发现赵洪琛并不孤单。银行卡被盗刷的案例层出不穷，而赵洪琛看到的这些人及其遭受损失的金额，在银行卡被盗刷的群体中都只占很小的比例。就在今年7月，广州的一位朱女士的储蓄卡被盗刷金额高达596万元。[p=22, null, left]　　根据央行发布的《2012年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年第2季度末，全国累计发行银行卡32.25亿张。这个数字在上个季度末是31.02亿张。[p=22, null, left]　　3个月，1亿张卡，银行发卡的速度惊人。银行卡所遭受的危机也同样惊人。如此多的银行卡，需要怎样的技术升级、责任分担机制和法律体系，才能度过安全危机？[p=22, null, left]　　盗刷多因卡被克隆[p=22, null, left]　　“目前银行卡被盗刷的原因主要有3种：一种是银行内部工作人员泄露客户信息，一种是银行卡遗失或被抢，最后一种就是银行卡被克隆。但以最后一种情况居多。”中央财经大学[color=rgb(0, 0, 0) !important](
)业研究中心秘书长李宪铎告诉记者。[p=22, null, left]　　在广东省高院此前召开的克隆卡民事纠纷法律问题座谈会上，广东高院相关负责人透露，2011年广东省因银行卡疑似被克隆而向人民银行投诉的数量是2010年的近9倍；今年1~7月，广东省各法院新收的民事纠纷案件中因克隆卡而引起的纠纷数量上升最快。[p=22, null, left]　　来自广东省银监部门的消息称，2011年以来，银行卡克隆案件数量及金额在翻倍增长。仅2011年，工行、农行、中行、建行的广东省分行涉及克隆卡的投诉高达1280件，涉及金额2919万元，分别比2010年增长9倍和5.7倍。2012年前2个月相关投诉已达425件，涉及金额667万元。[p=22, null, left]　　“那么多银行卡被克隆，技术基础就是现在中国使用的银行卡普遍是磁条卡，即以液体磁性材料或磁条为信息载体，将液体磁性材料涂覆在卡片上或将宽约614mm的磁条压贴在卡片上而制成的卡片。”李宪铎说。[p=22, null, left]　　磁条卡曾因信息读取简单、成本较低，而被普及使用。然而随着技术的进步，磁条卡被克隆的手段也随之跟进。[p=22, null, left]　　记者在采访中发现，目前盗刷磁条卡的技术已经比较成熟，甚至可以说盗刷银行卡是轻而易举。如果在百度搜索中键入“银行复制器”，即可发现有很多兜售克隆卡设备的帖子。[p=22, null, left]　　“一套设备包括银行卡信息采集器、复制器、摄像头、空白卡等，只需要8500元，可无限量复制磁条卡。”一位自称兜售新型银行卡复制设备的王先生告诉记者。[p=22, null, left]　　在王先生口中，复制银行卡是一本万利的生意。要先找人在POS机或ATM机上安装采集器和摄像头，只要磁条卡从采集器的读卡槽里通过，磁条卡的资料就被完整地保存下来，同时摄像头会拍下相应的密码，然后用复制器制作卡片并刷卡即可。[p=22, null, left]　　在目前已经告破的案件中，基本上也都是这样的作案流程，只不过作案的主体不同而已。[p=22, null, left]　　垄断是换卡迟缓根源[p=22, null, left]　　记者在采访中了解到，早在2003年，中国就已出现团伙克隆银行卡的案件。这也就意味着，自那时起，磁条卡的安全隐患已经出现。[p=22, null, left]　　将磁条卡更换为芯片卡的呼声也一直存在。[p=22, null, left]　　然而直到去年3月11日，央行才通过发布《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，推动芯片卡的普及工作。意见要求，自日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡，自日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的银行卡均应为IC卡，地方性商业银行以及外资银行应根据实际情况发行金融IC卡。　　在这种要求之下，直到近日，工商银行和[color=rgb(0, 0, 0) !important]
等部分银行才率先在全国范围内开展芯片卡的更换工作。而此前大多只是针对高端客户的试点。[p=22, null, left]　　反观全球，早在上世纪90年代末，欧洲就已启动换卡计划，即把磁条卡更换为安全系数更好的芯片卡。2006年英国率先全面完成，目前欧洲已全面完成。[p=22, null, left]　　“芯片卡成熟度很高，普及芯片卡的国家虽然没有完全杜绝盗刷情况，但盗刷率与使用磁条卡的国家相比已大大降低。”国际著名金融分析研究机构银率网分析师告诉记者。[p=22, null, left]　　那么缘何这么多年来，中国仍未完成芯片卡普及计划？[p=22, null, left]　　“成本是重要的影响因素。”中山大学银行业研究中心主任陆军告诉记者。[p=22, null, left]　　陆军透露，很多银行觉得，芯片卡的成本较贵。且更换芯片卡后，为了适应芯片卡的功能和技术标准，很多ATM机等设备也需更新，会花去高额的成本。[p=22, null, left]　　一位银行业内部人士告诉记者一组数据：目前磁条卡成本是1元/张，而芯片卡成本平均是20元/张。[p=22, null, left]　　也有银监会负责人接受媒体采访时坦承，要将磁条卡全部升级为芯片卡及配套的ATM机，需花费1000亿元的成本，推行难度很大。[p=22, null, left]　　“但银行利润那么高，更换芯片卡的成本其完全可以承担。而且银行过于注重短期利益了，长远来看，更换芯片卡是保障客户资金安全以及留住客户的重要手段，谁率先启动了芯片卡更换工作，其实是对市场的又一次争夺。”陆军说。
[p=22, null, left]银行很少主动担责[p=22, null, left]　　银行很早就知晓了磁条卡的风险，但10年来却迟迟不启动技术更新工作，导致诸多人的资金安全受损。在这种情况下，当发生银行卡因被克隆而遭盗刷的情况，银行作为发卡方因未识别伪造卡而导致客户损失，应当承担怎样的责任，一直是业内争论的焦点。[p=22, null, left]　　中国消费者协会律师团团长邱宝昌在接受记者采访时表示，当下银行作为金融服务单位，明知道磁条卡有安全隐患，但由于成本的问题不愿意消除这种缺陷，给金融消费者造成损失，不仅要承担一般的赔偿责任，而且根据侵权责任法还要对消费者进行惩罚性赔偿。[p=22, null, left]　　“而且技术总是进步的，只要证明银行卡使用的技术有漏洞，而银行未能及时弥补漏洞，银行就应承担责任。”邱宝昌说。[p=22, null, left]　　但现实并非如邱宝昌所愿，带着垄断头冠的银行事实上很少在盗刷中主动承担责任。[p=22, null, left]　　银率网分析师告诉记者，如果银行卡被盗刷，若持卡人没有起诉银行或采取其他手段，基本上有密码的借记卡的卡内损失都是个人承担，很难被追回；而对于信用卡来说，部分银行对信用卡有失卡保障服务，即当持卡人发现银行卡被盗刷，如果第一时间申请挂失，银行对于挂失前一定期限内盗刷导致的损失进行赔偿。[p=22, null, left]　　记者查看各个银行的服务内容发现，并非所有银行都有全国性的失卡保障服务，如工商银行只针对深圳、上海等部分地区的牡丹卡用户提供失卡保障服务。即便是在推出了全国范围内失卡保障服务的银行办卡，客户也并非所有情况下都能享受该项服务，比如很多银行只针对在境外发生的盗刷情况进行赔偿，且赔偿金额多有上限。[p=22, null, left]　　在信用卡遭受盗刷后，赵洪琛曾多次跟工商银行沟通，申请款项拒付。银行方面告知其在申请后30个工作日才能通知他是否能拒付。然而不到3天，230元就已经被划走，此后银行劝赵洪琛先把盗刷的信用卡欠款还上，以后再返给他。[p=22, null, left]　　“事情过去两个月，工商银行除了持续告诉我，盗刷产生的230元欠款在一直生息外，款项能否退回，尚未给出明确答复。”赵洪琛说。
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余额宝被盗了有保险赔，银行卡被盗刷了只能自认倒霉
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放在卡里好端端的钱却不翼而飞，银行才是罪魁祸首。
因为银行可以让快捷支付无需银行卡的密码，就可以轻松把钱划走。
支付宝、财付通、苏宁易购、京东什么的都可以用快捷支付
本帖最后由 qiuhu 于
20:19 编辑
神农架+三峡大瀑布4天3晚的九月纯玩之旅，惊喜半价名额：499元含3早7正餐、无购物无强制无隐形消费，微信号：davy
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有钱直接丢银行固定5年期
大家好，我是征婚难，继续征婚
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小偷弄到您身份证号、银行卡号、手机号和发到手机上的验证码，就可以帮您“义务”开通快捷支付，然后借助财付通或支付宝这样的网络工具，帮您把放在银行的5W未到期的钱，直接划走。
您说是责任是不是在银行，为什么银行可以允许快捷支付不经过取款密码就可以直接拿走。
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存余额宝不存银行
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必然是余额宝风险大
西方金融行业那么发达，存银行依然是绝大多数人的首选，别个都是傻子？
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按照你的潜台词，存余额宝的都是傻子
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银行的钱也有不翼而飞的 。
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银行风险控制强一些，还有监管机构。
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koara 发表于
20:08 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=&ptid=4866793][/url]
余额宝被盗了有保险赔，银行卡被盗刷了只能自认倒霉
余额宝的钱存在中信银行
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红小丽 发表于
21:25 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=&ptid=4866793][/url]
银行风险控制强一些，还有监管机构。
保监会,银监会,证监会起过什么作用?
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@hao123dong
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cutekid 发表于
21:29 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=&ptid=4866793][/url]
余额宝的钱存在中信银行
余额宝就是货币型基金,不去银行买去你家买?
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koara 发表于
21:41 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=&ptid=4866793][/url]
余额宝就是货币型基金,不去银行买去你家买?
基金都有托管银行的，就像你炒股票有第三方存管
22:12 上传
本帖最后由 cutekid 于
22:13 编辑
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koara 发表于
20:59 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=&ptid=4866793][/url]
回复VOGUE的帖子
按照你的潜台词，存余额宝的都是傻子
你所谓安全的余额宝的钱最终还是在银行里，你居然说余额宝比银行安全
你想证明什么就用数据说话
无论现在余额宝多红火，其造成的所谓存款搬家也不过九牛一毛
截止日，余额宝规模突破2500亿元，而2013年末，本外币存款余额是103万亿，即使以查的到的2013年8月的居民存款余额40万亿比，余额宝也是九牛一毛
2500亿和40万亿比，人们更信任谁可见一斑
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VOGUE 发表于
22:53 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=&ptid=4866793][/url]
你所谓安全的余额宝的钱最终还是在银行里，你居然说余额宝比银行安全
你想证明什么就用数据说话
无论现 ...
你拿成立不到1年的余额宝和已经存在了65年的大陆银行比资产沉淀,你怎么不拿有5000年历史的中国和才成立几百年的美国比历史文物哪个国家多
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余额宝针对的还是活期存款
而且类似余额宝的理财越来越多
而银行很大一部分的收入就是靠活期存款的利息差
所以银行的压力应该会不小
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caifu567 发表于
23:00 [url=forum.php?mod=redirect&goto=findpost&pid=&ptid=4866793][/url]
余额宝针对的还是活期存款
而且类似余额宝的理财越来越多
而银行很大一部分的收入就是靠活期存款的利息差 ...
对,余额宝最大的优势是类似活期存款的存取形式,但是利率比活期存款高很多倍
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余额宝的定期形式没必要搞,利率高不了几多,还限定1年不能取,能随时存取的余额宝才是极好的
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