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www.kaixian.tvP2P 平台短融网设“债权劣后基金”，这和所谓的“风险保障金”有什么不同？
作为一个 P2P 平台，短融网进入市场的时机不算早，去年 7 月 5 日才上线，顾名思义，专注于短期融资业务，项目周期&1 - 6 个月，项目年化收益&12% - 15% 。36 氪曾在短融网宣布完成 A 轮融资时跟进报道。日前，短融网宣布是建立自己的债权劣后基金，该基金主要用于回购和处置逾期资产，确保投资人的本息优先权，总规模设在&1 亿人民币，目前已经募集了&5000 万人民币，其中包括公司自有资金和股东的资金。随着平台交易量的扩大，基金规模会随之扩大。
P2P 平台基本上都会设立一个风险保障金（多数都是然并卵），短融网整出个“债权劣后基金”，是不是换汤不换药，我是疑惑的。下文列出该基金的主要特点，大家自行判断：保障率更高。该基金提取比例超过待收余额的10%，高于一般风险保障金 1% 到 2% 的保障率。对于为什么设立较高的保障率，短融网 CEO 王坤给出了自己的看法：大部分资金是在去年涌进来 P2P 平台的，坏账会在今年下半年才集中爆发，现在时候未到。虽然大多数&P2P 平台宣称自己的坏账率在 5% 以下，但行业平均坏账率在&8% 左右，逾期率则普遍超过 20%。公开可查询。短融网在交通银行设立基金账户，投资者可申请查询账户余额和使用明细。由普华永道负责针对该基金做一个帐目体系，公开资产负债表。同时，短融网会定期公示基金使用情况，针对各类项目逾期天数、金额及垫付情况做详尽的披露，并且明确定义坏账的标准。有盈利点。基金投资人拥有逾期资产优先购买权和处置权，能通过处置逾期的高息资产获得增值空间，降低平台的运营成本。不过，话说回来，P2P 平台为融资行为兜底，都有超越信息中介，成为信用中介的嫌疑。王坤自己也表示，P2P&受困于规则限制，在正式监管政策落地之前，仍然很难撕掉民间金融机构的标签。想要维持一个较高的资本充足率只有靠自建“资金池”，但前提必须是合法的，不能动用投资人的钱，不然就很容易触碰监管红线。原创文章，作者：胡卷卷
本文来源：36氪
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01:40来源：证券时报
“债权转让”模式是互联网金融业务中的常见模式。最近，一些媒体将“债权转让”与“非法集资”划上等号。许多互联网金融从业者纷纷疑惑：“债权转让”还能做吗？先来看看什么是债权转让。我国《合同法》第七十九条规定，当事人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，但同时规定有三项例外，即当事人约定不得转让；根据合同的性质不得转让；依照法律规定不得转让。依照本条规定，金钱债权的权利人在一定条件下，有权依法将其拥有处分权的债权进行转让，当然也包括通过互联网金融平台进行转让。就一般的网络借贷而言，借贷双方通过网贷中介平台达成的借贷协议属于金钱债权债务关系，属于当事人约定可以进行债权转让的合同，该种债权转让本身是合法的。那么，为什么会有传言说“债权转让”涉嫌非法集资呢？笔者认为，该传言虽然在表述上偏颇，但仍反映行业痛点。其可能至少暗含三层意思：第一层意思：虚假转让债权属于非法集资。《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条规定：实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：“(一)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；(二)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；(三)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的；(四)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；(五)不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；(六)不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；(七)不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的……(十一)其他非法吸收资金的行为。”依据该条文，第十一项“其他非法吸收资金的行为”可以被解释为不具有债权转让的真实意思，以虚假债权转让为名义非法吸收资金。毋庸置疑，这是一种非法集资。第二层意思：故意转让非法集资形成的债权属于非法集资。依照目前的司法实践，因非法集资形成的民间借贷法律关系一律无效。在该种情形下，转让非法集资形成的债权的效力值得研究。但肯定的是，以非法吸收公众存款为目的，转让非法集资形成的债权属于非法集资。第三层意思：以“债权转让”为名义，擅自发行公司、企业债券，属于广义的非法集资。《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定：“未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行、以转让股权等方式变相发行股票或者公司、企业债券，或者向特定对象发行、变相发行股票或者公司、企业债券累计超过200人的，应当认定为刑法第一百七十九条规定的‘擅自发行股票、公司、企业债券’。构成犯罪的，以擅自发行股票、公司、企业债券罪定罪处罚。”依照证券法的一般理论，等额分份、可以转让的投资性合同属于证券。债券是一种证券，而债券的本质是一种债权，故以投资为目的，转让等额份的企业债权合同涉嫌擅自发行公司、企业债券。
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