第三方网络平台和信息发布平台有矛盾？
来源：每日经济新闻
作者：夏冰
　　《办法》第一章总则明确指出，“本办法所称第三方网络平台，是指除自营网络平台外，在互联网活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台”。
　　在唯品会信息网站的公开信息披露栏目中，唯品会把自己定义成“经营互联网保险业务网站信息”，“合作范围：网络技术支持辅助服务”。
　　第三方网络平台也需相应资格
　　《每日经济新闻》记者在注册唯品的过程中发现，唯品会有一个“开通即代表同意《唯品会用户开户协议》”的提示，根据此协议条文三中的“平台服务”描述：“唯品会通过唯品会平台为信息发布方提供信息发布平台服务，不对发布信息真实性、有效性进行审核”、“唯品会仅提供信息发布服务，不是募资人、保险人或信息发布方”。照此描述，唯品会官网提供的服务应该属于第三方网络平台的功能。
　　按照《办法》规定，保险机构通过第三方网络平台开展互联网保险业务的，第三方网络平台应取得保险业务经营资格。而唯品会信息并没有和经营互联网保险的签约成为互联网保险代理平台。
　　律师观点：二者关系应明示
　　“从目前唯品会披露的信息来看，其本身并未取得保险代理销售资格。广东品诺与唯品会是两个独立的法人主体，如果作为保险代理公司的一个广告在这里出现应该是合法的，但是对于唯品会与广东品诺之间的广告关系最好要向者明示。”资深律师，上海汉路律师事务所主任曾智红表示。
　　曾智红指出，《广告法》第二十八条明确规定“广告以虚假或者引人误解的内容欺骗、误导消费者的，构成虚假广告。
　　采访中，多位互联网金融业内人士告诉记者，在当下的互联网销售中，像唯品会上述那样，用关联公司或是子公司去做保险代销销售资质平台，和关联公司作为第三方网络平台绑在一起合作销售保险产品的模式很普遍。究其根本，也可认为是法律法规跟不上金融创新的步伐所致。正因如此，创新型互联网金融产品正在对监管层发出挑战。
　　“矫枉必然过正。互联网是个新兴事物，监管和金融创新是一种共同进化的关系。只要处理好这种关系，企业和监管机构都能得到进化。”中国社会科学院研究生院和金融产品发行平台高搜易CEO陈康指出。
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从今年10月起，第三方互联网平台代销保险产品将不再受牌照限制。昨日，中国保监会印发的《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称办法）显示，只要第三方网络平台获得保险业务经营资质，即可销售保险产品，并不再另发网销牌照。
据财经猫眼了解，早在2012年，仅有19家第三方互联网平台获准经营保险业务，为慧保保险经纪、中民保险经纪、新一站保险代理、扬子江保险经纪、航联保险经纪五家保险中介机构旗下所属的平台。随着互联网的迅速发展，越来越多的第三方网络平台觊觎保险业务，市面上早已有很多平台涉猎保险产品销售，如淘宝、网易、OK车险等。
《办法》从经营的主体、条件和区域以及信息披露等方面对互联网保险做出了明确规定，其中首次将第三方网络平台的经营列入监管范围。《办法》明确第三方网络平台的条件为：
具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系，实现与保险机构应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延； 能够完整、准确、及时向保险机构提供开展保险业务所需的投保人、被保险人、受益人的个人身份信息、联系信息、账户信息以及投保操作轨迹等信息； 最近两年未受到互联网行业主管部门、工商行政管理部门等政府部门的重大行政处罚，未被中国保监会列入保险行业禁止合作清单。
对此，外经贸大学保险学院教授王国军指出，此前很多保险机构经营互联网保险，不知道做的是否对，会不会被叫停，大多有些忐忑。如今，哪些机构可以运营？怎么支付？这些一直困扰行业的问题都得到明确。
《办法》还规定，投保人缴的保费应直接转账支付给保险机构的保费收入专用账户，第三方网络平台不得代收保险费并进行转支付。这将取缔其之前的灰色收益链。目前，很多网站搭售意外险很多账目的处理是直接代收保费，新规发布意味着未来只要是保费收入，只能是保险公司收取。不过，保险公司可以依法在第三方支付平台开设专用账户。
此外，《办法》还为车险网销取消跨区域的限定。此前，征求意见稿中有“高现金价值的人身保险产品、机动车保险产品不得将经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市”的规定，也就是说保险公司须在有分支机构的地方销售车险，而新规对此进行了删除。
更多的互联网机构进军保险业对于消费者来说有何影响？王国军预计说，当更多的保险机构获得经营资质，竞争就会更激烈，保险产品的价格就会更低。消费者购买保险，不再受到保险推销员面对面的营销影响，消费者选择险种更有自主性。对于保险保险机构来说，产品和服务将是未来竞争中能否胜出的关键。
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