保险分红骗局：“保险分红到期,快去领!”--财经--人民网
保险分红骗局：“保险分红到期,快去领!”
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近日,有热心市民拨打本报热线称,最近总接到自称保险公司员工的电话,让自己领取保险分红,经过与保险公司和公安局沟通之后才发现,这是个骗局。”　接下来,对方告诉王先生,其保险分红已到期,需将保险分红款转账至王先生银行卡内,要求王先生尽快持卡到ATM机进行转账操作。
分红到期快去领吧!?
本报9月17日讯(记者 马瑛) 近日,有热心市民拨打本报热线称,最近总接到自称员工的电话,让自己领取分红,经过与公司和公安局沟通之后才发现,这是个骗局。
“我是今年4月份刚买的新车,当时在4S店内买了,但是并不记得当时说有保险分红一事,担心被骗,所以比较谨慎,才不断打电话进行多方面确认。”阳光花园的王先生告诉记者。
王先生说,9月13日上午,他接到一电话,对方自称是保险公司的员工,并问王先生是否在4月份买了一辆大众品牌的金色越野车。王先生以为保险公司在做回访工作,便爽快地承认了,对方又将王先生的身份证、车牌号以及购买车险的其他相关信息一一做了确认。“人家知道得这么详细,肯定是保险公司的,我压根都没有怀疑。”
接下来,对方告诉王先生,其保险分红已到期,需将保险分红款转账至王先生卡内,要求王先生尽快持卡到ATM机进行转账操作。“他还告诉我,我到后,他会告诉我怎么操作,我就觉得事情不太对了。”王先生觉得事情有诈:买车时并没有听说有分红一事,仅仅才5个月的时间分红就可以领取?就算有分红也不用去ATM机上操作吧。
王先生担心自己被骗,先给保险公司打了个咨询电话,工作人员告诉他,近期保险公司根本就没有车险分红一说,而且分红保险的红利分配方式,会以现金的形式进行“现金分红”。之后,王先生将此事反映给湖滨北路派出所。
湖滨北路派出所民警提醒广大市民:保险者如遇到陌生人电话通知“保险分红”到期,且要求持卡到ATM机进行转账操作时,应进行保单检查,判断红利发放日期是否与往年一致,以及红利的约定领取方式。如果发现不对,应果断予以拒绝,并可拨打保险公司客服电话咨询。
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（责任编辑：章斐然、朱瑶)
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毛新宇披康生毛家关系你买的不一定是假保险 但可能真的会亏钱！
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你买的不一定是假保险 但可能真的会亏钱！
在人人谈杠杆的世界里，我们想给你一个可靠的支点。 作者：支点研习社分析师 周娜 随着人们的理财思维逐渐开放，五花八门的理财产品慢慢走进我们的视野，其中就包括理财型保险。与我们以往所了解的保障型保险不同，理财型保险是一种侧重投资、理财功能的保险。
理财型保险与传统保险对比 理财型保险与传统保险存在明显差异，业内人士向支点研习社分析师坦言：“如果你想要实现保险保障功能，不建议购买理财型保险。” 理财型保险主要包括分红保险、投资连结保险和万能险三种类型。既然理财型保险以“收益”作为主打卖点，理财型保险到底值不值得购买？不同种类的理财型保险收益和风险几何？我们需要一一分析。 0 1 分红险 分红险是一款集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品，常有投保人认为分红保险等同于银行存款，其实不然。分红保险可分配的红利没有固定比率，而是由所投保保险公司的实际经营状况决定。因此投保人在购买这种类型的产品实物，应仔细阅读分红保险产品说明书，充分了解该产品的性质、保险公司的经营情况、对产品费用率和红利的分配方式、投保人承担的风险、退保问题的规定等。 分红险红利有两种分配方式：现金红利和增额红利。目前国内大多保险公司采取现金红利的分配方式，即直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，投保人可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。 Tips：分红保险的保险期限较长，在投保初期，成本高，费用大，红利少，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来，之后随着产品的各项费用下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多。因此，投保人购买分红保险后，如果退保则可能发生比非分红保险退保更大的损失。 0 2 投资连结险 投资连结险开设了几种风险程度不一的投资帐户：基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。 其价值是根据投资基金当时的投资表现来决定的，关于投资账户的单位价值，开办投资连结保险的保险公司，每月至少在公众媒体上公告一次。 此类产品不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求高收益且能承担高风险的投保人。 Tips：投保人缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，投保人在购买前应详细了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、各项费用扣除情况和投保人可退还份额等事项。 0 3 万能险 万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。 投保人可根据不同需求对保障和投资额度进行调节。投资利益上不封顶，按月复利滚存计算，不过万能险的收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩，如果险企绩不好，那就呵呵了...虽然高收益率存在不确定性，但我们也能拿到最低保障利率，目前最低的年化收益率是1.75%。 它的“万能”，主要表现在交费灵活（可以任意选择、变更交费期）、保额可调整、保单价值领取方便（可以随时领取保单价值金额）等方面，绝不是“无所不能”的意思。 Tips：投保人在购买万能保险产品前，应全面了解万能产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。消费者购买万能保险产品后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。万能保险投保金额超过一定额度以上，拥有追加保费功能，可以在追加足够多的保费后，以后几年不再缴费，甚至终身不再缴费。
三种理财型保险对比 保险资金成资本市场“泥石流”，高风险与高收益并存。 理财型保险的规模也在迅速扩张。保监会披露的数据显示，月寿险业务原保险保费收入16556.68亿元，同比增长33.12%；寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费12114.53亿元，同比增长65.17%。 虽然理财型保险使得整个保险行业迎来了新一轮的发展机遇，但问题也接踵而来。不少险企通过理财型保险募集资金，在二级市场上疯狂扫货，利用期限错配投资收益更高的权益类资产。 尽管保监会反复强调“保险姓保”，险资对此却不以为然。去年宝能、恒大举牌万科闹得满城风雨，别看他们财大气粗，其实用的就是旗下保险平台销售万能险的资金。据统计，年化结算利率8%、万能险收益率最高的两款产品均出自恒大人寿。 保险的初衷是提供保障，如果险资为了实现资产迅速膨胀，过度介入产业，会给保险资金的安全性带来极大隐患。对于万能险，部分业内人士并不看好。前海人寿前业务总监杨武对笔者表示：“保险该回归‘保’字，理财型的万能险不应该存在。” 随着互联网理财的火热，越来越多的人开始关注理财型保险，有些第三方互联网平台甚至将万能险包装成定期理财，让许多投资人分不清虚实。理财型保险保障功能相对较弱，需要其他的保险来补充。如果把理财型保险当作投资，急需用钱只能提前退保，因此投保前需要有相应的心理准备。 第三方互联网平台想要销售保险，一般采用的是两种模式，一种是保险公司直接在第三方互联网平台上开店，如淘宝保险、网易保险。支点研习社分析师在淘宝搜索“万能险”发现，全国76家人身险公司，仅有平安人寿一家还在该平台上销售万能险，而在网易保险搜索“万能险”则无结果。 另一种模式是第三方互联网平台与有网上销售保险资格的险企合作，其中部分销售万能险的互联网平台，将万能险包装成定期理财在平台上销售。
曾经卖万能险卖得火热的招财宝，早在2015年下旬就已经将万能险悄然下架。招财宝曾因推出万能险产品变现规则而遭“变现黄牛”哄抢，变现虽然可以令投保人取得一定收益，但如果投保人不停投保、变现、再投保、再变现，实际上相当于加杠杆，一旦一方违约，便会产生连锁反应。 迫于监管的压力，2014年8月变现功能上线后，招财宝多次修改万能险变现规则，最后以下架告终。(金融界)
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央视斥保险理财陷阱 分红保险挂羊头卖狗肉
昨日，央视《每周质量报告》曝光称，所谓的分红式保险理财产品，堂而皇之地在银行销售，其承诺的高收益甚至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保险公司为了片面的追逐利润，故意隐瞒收益率等关键问题，误导消费者。
违背投保人意愿承保五年前，重庆的肖太太去银行存款，工作人员介绍说，有一款保险理财产品收益比存款高，肖太太就把儿子打工寄回来的两万元钱交给了工作人员。双方约定，每年交2万元保费，连交5年，保费总计10万元。其丈夫肖先生知道后，马上赶到买保险的银行，想挽回损失，然而银行工作人员却表示，要退只能退13000元，这让老两口无法接受。收益比银行存款利息低金融学专家王成祥仔细研究重庆肖先生的保险后表示，这份保险表面看起来很诱人，因为交一份钱可以同时实现风险保障和投资获利两个功能，事实上，肖先生五年分期投资总共10万元，得到了一个表面看起来为21.54万元的保障，同时还得到了4066.33元的收益。但通过计算得出，假设这个保障是真的，肖先生也亏了一大笔钱。首先，王成祥随意选取了一款保障期为十年、保障范围基本一致、保障金额超过25万元的保险作为参照，这款产品分五年缴费，每年仅需375元，一次缴清只需要1500元。“如果把买分红型保险的十万元钱存银行，存款收益比分红险多将近7000元。”而实际上，肖先生的保险从来也没有为他们提供过21.45万元的保障，按照肖先生保险合同的约定，保险事故发生后，保障最高的时候也就是第五年，他的实际保额仅为基本保险金额21.54万元加上所谓红利保险金额9000多元，再乘以保单年限5年与保险期限10年之比，也就是再乘以50%，即保障最高时，保额也仅为元。保险法专家指出，这种计算保额的方式匪夷所思。保费比正常险贵100倍保险法专家陈欣指出，肖先生这款保险并不具备保险的基本特征，按条款规定，以肖先生2012年的实际情况为例，他支付了10万所谓保险费，最高时也只得到了11万元多的保障。即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而按照随机选取的被保险人年龄相似、保障也类似的保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说，这款分红险的价格是正常保险价格的100倍以上。晨报记者 张璐(北京晨报)
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved5年前在银行买了分红险，结果不仅没赚钱，本金还赔了4000！这到底是怎么回事？财思君做了一期问答，答主们纷纷“现身说法”，原来越早退保越吃亏！...
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5年前在银行买了分红险，结果不仅没赚钱，本金还赔了4000！这到底是怎么回事？财思君做了一期问答，答主们纷纷“现身说法”，原来越早退保越吃亏！55岁的李女士家住武昌积玉桥。5年前，她去银行存钱时，该银行营业厅内的某保险公司业务员向她推荐了一款5年期理财分红险产品，“买分红保险产品的收益，比将钱存入银行的收益高”。李女士就购买了一款5年期分红保险产品。近日，她找到保险公司，想领取本金与红利时，才发现连本带利只能收回6000元钱，“亏大了”！为什么买了保险，等到期时会亏？财思君发起了一期问答，知名答主理财老娘舅回答了原因。理财老娘舅
这个提问的细节有点问题，这位投资人（或投保人）当初买的1万元分红险的话，按照保险合同，不管期间有没有分红（分红是由保险公司决定的，有可能出现不分红的情况），到期是应该完全偿付本金，也就是说，至少能拿回1万。这种投1万过5年只能拿到6000的情况更像是被当做中途退保来处理了。
原来，保险公司经理称，李女士买的那份产品，需连续五年缴纳保费，每年缴1万元。如果李女士没在规定时间内续交保费，合同就自动废掉。保险公司将其已缴保费，折算成合同失效时的现金价值退给她。答主现身：买人寿保险我的钱也少了
李女士的保险合同在2013时已经被废止。其于2012年时缴的1万元钱，只相当于2013年时的6000元。所以，现在保险公司只能退还其6000元钱。也就是说李女士确实遭遇了退保。在问答中，买保险有同样遭遇的还有答主丝丝。丝丝
我曾经买了建行推荐的人寿保险一万元，六年收益比银行定期少一千左右。保险是长线收益，越久越有钱
在人们印象中，保险是风险很低的理财产品，但总亏损是怎么回事儿？其实大家对保险还不够了解。两位答主就科普了一下。孤独星夜
保险是一种被动理财，如果人生要有笔养老金需要长期的储蓄生息，但如果中途有什么事达不到这个目的还能不能达?因为保险里有一个豁免责任发生了大事以后保费也不用交的。所以理财险5一10年也看不到什么收益，但长远它是比任何一种理财稳健和安全。
保险公司的年金险产品是属理财型的，合同约定交几年，每年到约定日期就要交费，一旦合同生效再退保或中间两年内不办理续保手续复保，那退出来的钱肯定会损失，保单上都有现金价值表可以自己查。这类产品是长线收益，帐户越久越有钱。前路无知己越早退保越吃亏
长远来看保险越来越文件，但不怕一万就怕万一，如果像李女士这样退保，损失的金额怎么才能最小化呢？知名答主、自媒体多多说钱干脆给大家科普了一个概念：现金价值。多多说钱
简单来说，现金价值约等于退保金，也就是说现金价值决定你退保时能拿回多少钱。粗略来说，保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费－风险保费－佣金－管理费+滚存利息。多多说钱
保险公司会在前期扣除支付给业务员的佣金、管理费，加上前期利息很少，所以前期现金价值非常低；随着投保人每年交的保费增多，保险公司也不用向业务员支付佣金，再加上前期现金价值的利息滚存，以后的现金价值会逐渐增加。也就是说投保初期，退保的亏损比例最大。结束语纵观李女士的这次事件，损失了四千元主要是因为按照退保处理了。原来李女士在买了那份产品后不久，就更换了手机号码。在其后几年内，她没有收到保险公司提醒续缴保费的电话或短信通知，“现在悔得肠子都青了”。湖北瑞通天元律师事务所高级合伙人张国振律师强调，市民在买保险理财产品时，一定要仔细研究合同条款，搞清双方的权利与义务，让自己不吃亏。
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你买的不一定是假保险 但可能真的会亏钱！
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　　在人人谈杠杆的世界里，我们想给你一个可靠的支点。
　　作者：支点研习社分析师 周娜
　　随着人们的理财思维逐渐开放，五花八门的理财产品慢慢走进我们的视野，其中就包括理财型保险。与我们以往所了解的保障型保险不同，理财型保险是一种侧重投资、理财功能的保险。
　　理财型保险与传统保险存在明显差异，业内人士向支点研习社分析师坦言：“如果你想要实现保险保障功能，不建议购买理财型保险。”
　　理财型保险主要包括分红保险、投资连结保险和万能险三种类型。既然理财型保险以“收益”作为主打卖点，理财型保险到底值不值得购买？不同种类的理财型保险收益和风险几何？我们需要一一分析。
　　分红险
　　分红险是一款集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品，常有投保人认为分红保险等同于银行存款，其实不然。分红保险可分配的红利没有固定比率，而是由所投保保险公司的实际经营状况决定。因此投保人在购买这种类型的产品实物，应仔细阅读分红保险产品说明书，充分了解该产品的性质、保险公司的经营情况、对产品费用率和红利的分配方式、投保人承担的风险、退保问题的规定等。
　　分红险红利有两种分配方式：现金红利和增额红利。目前国内大多保险公司采取现金红利的分配方式，即直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，投保人可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
　　Tips：分红保险的保险期限较长，在投保初期，成本高，费用大，红利少，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来，之后随着产品的各项费用下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多。因此，投保人购买分红保险后，如果退保则可能发生比非分红保险退保更大的损失。
　　投资连结险
　　投资连结险开设了几种风险程度不一的投资帐户：基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。
　　其价值是根据投资基金当时的投资表现来决定的，关于投资账户的单位价值，开办投资连结保险的保险公司，每月至少在公众媒体上公告一次。
　　此类产品不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求高收益且能承担高风险的投保人。
　　Tips：投保人缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，投保人在购买前应详细了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、各项费用扣除情况和投保人可退还份额等事项。
　　万能险
　　万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。
　　投保人可根据不同需求对保障和投资额度进行调节。投资利益上不封顶，按月复利滚存计算，不过万能险的收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩，如果险企绩不好，那就呵呵了...虽然高收益率存在不确定性，但我们也能拿到最低保障利率，目前最低的年化收益率是1.75%。
　　它的“万能”，主要表现在交费灵活(可以任意选择、变更交费期)、保额可调整、保单价值领取方便(可以随时领取保单价值金额)等方面，绝不是“无所不能”的意思。
　　Tips：投保人在购买万能保险产品前，应全面了解万能产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。消费者购买万能保险产品后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。万能保险投保金额超过一定额度以上，拥有追加保费功能，可以在追加足够多的保费后，以后几年不再缴费，甚至终身不再缴费。
　　三种理财型保险对比
　　保险资金成资本市场“泥石流”，高风险与高收益并存。
　　理财型保险的规模也在迅速扩张。保监会披露的数据显示，月寿险业务原保险保费收入16556.68亿元，同比增长33.12%；寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费12114.53亿元，同比增长65.17%。
　　虽然理财型保险使得整个保险行业迎来了新一轮的发展机遇，但问题也接踵而来。不少险企通过理财型保险募集资金，在二级市场上疯狂扫货，利用期限错配投资收益更高的权益类资产。
　　尽管保监会反复强调“保险姓保”，险资对此却不以为然。去年宝能、恒大举牌万科闹得满城风雨，别看他们财大气粗，其实用的就是旗下保险平台销售万能险的资金。据统计，年化结算利率8%、万能险收益率最高的两款产品均出自恒大人寿。
　　保险的初衷是提供保障，如果险资为了实现资产迅速膨胀，过度介入产业，会给保险资金的安全性带来极大隐患。对于万能险，部分业内人士并不看好。前海人寿前业务总监杨武对笔者表示：“保险该回归‘保’字，理财型的万能险不应该存在。”
　　随着互联网理财的火热，越来越多的人开始关注理财型保险，有些第三方互联网平台甚至将万能险包装成定期理财，让许多投资人分不清虚实。理财型保险保障功能相对较弱，需要其他的保险来补充。如果把理财型保险当作投资，急需用钱只能提前退保，因此投保前需要有相应的心理准备。
　　第三方互联网平台想要销售保险，一般采用的是两种模式，一种是保险公司直接在第三方互联网平台上开店，如淘宝保险、网易保险。支点研习社分析师在淘宝搜索“万能险”发现，全国76家人身险公司，仅有平安人寿一家还在该平台上销售万能险，而在网易保险搜索“万能险”则无结果。
　　另一种模式是第三方互联网平台与有网上销售保险资格的险企合作，其中部分销售万能险的互联网平台，将万能险包装成定期理财在平台上销售。
　　曾经卖万能险卖得火热的招财宝，早在2015年下旬就已经将万能险悄然下架。招财宝曾因推出万能险产品变现规则而遭“变现黄牛”哄抢，变现虽然可以令投保人取得一定收益，但如果投保人不停投保、变现、再投保、再变现，实际上相当于加杠杆，一旦一方违约，便会产生连锁反应。
　　迫于监管的压力，2014年8月变现功能上线后，招财宝多次修改万能险变现规则，最后以下架告终。
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