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2015最新民间借贷利息规定
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民间借款10万利息多少才受法律保护
律师您好:我于日借款10万现金给我的一个朋友,当时双方约会定还款期限为1年,利息为每月4000元,借款人自已写下借条并按手印．（借款人为夫妻双方）都签名并按下手印．我想咨询一下这样的借款是否受法律保护．如果利息高出银行同种贷款的话,请问10万元的最高受法律保护利息应为多少?
　问题来自：四川 - 绵阳　悬赏：0分　咨询时间： 09:51　咨询人：w724293jq
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法律快车律师回复共3条回复
你们约定的利息已经违反了法律的规定，应当在银行同期贷款利率的四倍以内
回复时间： 22:17
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
你们约定的利息已经违反了法律的规定，应当在银行同期贷款利率的四倍以内
回复时间： 10:28
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
利息超出同期商业银行贷款利率的4倍以上的部分无效，其他有效，你可以起诉你的朋友夫妻
回复时间： 20:10
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
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我的咨询提醒民间借贷有新规 超“三分”的利息不受法律保护
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来源：作者：责任编辑：yfs001
民间借贷有新规超“三分”的利息不受法律保护本报记者王萍通讯员李洁近日，最高法发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》），自日起施行。《规定》一出，立即引起“万众瞩目”。虽然只有三十三条，但其对于日益繁荣的民间借贷市场影响无疑是巨大的。“民间借贷”范畴终于明确1991年，最高人民法院印发了《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知，不过其中对于“民间借贷”并没有明确的解释。时隔25年，新的司法解释第一条第一款就开宗明义“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”。从称谓的形式上明晰了与国家金融监管机构间的区别，也从借贷主体的适用范围上与金融机构进行了区分。我市民间借贷纠纷多，纠纷案件三年增一倍我市的民间借贷市场异常活跃，相应的，民间借贷纠纷案件也呈逐年上升趋势。近年来，市法院民二庭审理的民商事案件中，民间借贷纠纷案件是上升幅度最大的。根据数据显示，2012年法院受理民间借贷案件1669件，2013年为2071件；2014年上升到3453件，比2012年增加一倍多。标的总额也逐年上升，其中，2012年为72183万元，2013年为89051万元，2014年为172023万元。去年10月份，市人民法院还特地召开通报会，介绍了近几年来审理的民间借贷案件情况（本报日2版有详细报道）。“民间借贷纠纷的司法审判中，存在很多难点。”市人民法院负责人介绍，“如仅有借条而没有出借款交付凭证；借条中没有约定利息；借款人以现金偿还借款，或还钱给第三方，没有要取收据或者要回借据等。这些都使得在审理中，双方的借贷关系难以认定。”可见，民间借贷中隐藏的风险并不小。新司法解释施行的同时，日发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》同时废止。那么，群众在借贷过程中，具体需要注意些什么？民间借贷什么时候生效？满足以下任一条件即可：●以现金支付的，自借款人收到借款时；●以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；●以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；●出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；●出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。有以下五种情况的，借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。“四倍”已成历史，24%和36%成年利率红线老司法解释中规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。新司法解释对民间借贷的利率则有了更为翔实的规定，也成为大家广泛关注的亮点：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。超过了24%未超过36%的，借贷双方可以自主约定。光看数字，很多人搞不清楚具体区别在哪里？记者找到了浙江红大律师事务所律师朱圣勇，让他帮忙解析。“如果按照原来的‘四倍’规定，根据现在的银行贷款基准利率4.85%来计，一年期借贷的利率只能为19.4%，折算下来月利率是1.61%，也就是我们平时所说的‘一分六’利息。现在新的司法解释对利息则进一步放开了。”朱圣勇律师逐一解释了年利率24%和36%的区别。 1
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担保借款要慎重 利息超24%是不受法律保护的
近日，一起涉及民间借贷纠纷的案子，在区法院第十七庭开庭，记者作为人民陪审员，参与了庭审。
　　因贷款无法讨回，吴江某农村小额贷款有限公司将借款人和担保人诉至法院，被告共有11名。这笔贷款去年7月30日贷出，金额300万元。诉状中，原告除了追讨本金、利息，还追讨截至起诉日的逾期利息。
　　11名被告中，有3名被告委托了代理人，并出席了庭审。
　　在庭审中，被告代理人在辩诉中提出了两点不同意见。其认为，原告并不属于金融机构，而属于非金融机构，因此原告与被告之间的贷款关系，应属于民间借贷关系。由此，被告认为，按照最新的相关规定，原告在诉状中对逾期利息的计算标准过高。
　　被告的理由在于，根据银监会等部门发布的有关文件规定，小贷公司发放的贷款利率不得超过司法部门规定的上限。而今年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定民间借贷年利率超过24%的，不受法律保护。而原告诉状中的逾期年利率超过了24%，被告据此认为原告的利息计算标准不符合司法规定。
　　对于被告的辩诉，原告并没有发表意见。
　　“此前的民间借贷利率上限，是以银行同类同期利率4倍为参照。超过了，就不受法律保护。”庭审法官解释，新的最高法司法解释作出了新规定，不再以4倍为上限标准，而是设定了两个利息限制：24%和36%。
　　新的司法解释明确，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果约定年利率超过36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
　　“介于24%和36%之间的利息，也不受法律保护。”该法官解释，假如当事人愿意自动履行，法院也不反对。
　　这起案件中，就出现了类似情况，即利息高出24%，但又低于36%。按照新的司法解释，被告认为原告的利息计算标准超过了司法规定的上限，这是有道理的。
　　“但新的司法解释从9月1日才施行，而这个案子起诉日期在5月份，无法适用新的司法解释，仍要参考原有的规定。”该法官解释，只要原告诉请的逾期利率是贷款合同所约定的标准，而且没有超出银行同类同期利率的4倍，那么诉请就应给予支持。
　　该法官表示，近年来，民间借贷纠纷的案子明显增多，已成为民事诉讼的热点，在民事诉讼案件中的占比位于前列。由于民间借贷往往采取的是担保借贷模式，担保人、反担保人的人数比较多，在诉讼时，往往造成被告名单一大串。“这个案子中被告有11个，人数还不是最多，我们曾遇到被告有20多人、30多人的。”
　　因为担保而成为被告，若无法及时还清贷款，那么就可能进入司法失信名单。“失信之后，无论是贷款，还是其他经济活动，都会受到影响，所以广大市民应谨慎，要慎重对待担保。”该法官提醒，民间借贷的双方也应注意，超过24%的年利率约定是不受法律保护的，在签订借款合同时要慎重。
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