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刷刷个人POS机，就能随便套现？
&&& 据《中国信用卡报告》显示，年期间，有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。
　　所谓信用卡套现，即持卡人不是通过合法手段（ATM或银行柜台）提取现金。很多消费者把信用卡套现定义为&救急&，因为信用卡用户可以享受56天的&免息期&。但按法律规定，信用卡套现可按&非法经营罪&定罪量刑。
　　在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。
购买个人POS机
几乎无门槛
　　在某单位工作的冯先生，私下干了份副业，资金经常周转不过来，于是想到了信用卡套现。他有两张信用卡，信用额度分别是10万元和8万元，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡找人套现出来还钱，借此周转资金。&现在黑市中套现的手续费是1%&2%左右，看套现金额的多少，帮忙套现的人往往用的是一些POS机，在他那边形成一笔虚拟交易，然后他用现金的方式返还给你，并抽取费用。&
　　记者在随后的调查中发现，随着银行卡普及率越来越高，POS机成为刷卡消费的必备&武器&，商家在申请POS机时是受相对严格限制的。在杭州健康路做丝绸生意的管老板告诉记者，申请安装POS机要具备以下条件：身份证、营业执照、税务登记证等，有了对公账户之后才可以去银行申请。
　　同时，记者发现，个人购买POS机竟有一条简单渠道。不久前，记者从朋友那里了解到，一些第三方互联网企业正大力推广个人POS机，申请安装并不需要这么多的证件和程序。
　　上周，记者向一家名为拉卡拉的企业尝试申请个人POS机。据介绍，拉卡拉是联想控股成员企业，是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的企业之一。
　　在其官网上，记者看到一款名为&收款宝&的个人POS机，介绍表明具有还款、转账和查询余额等多种功能。该产品广告上说：&申请无任何资质限制，财富之路畅通无阻，1分钟客户端提交资料，立刻收款。&
　　一位电话客服人员告诉记者，该机器目前售价299元，是新推出的个人POS机产品，只要在电话中进行预订下单，就可以在三天后送货上门。
　　记者询问：是否需要提供营业执照等相关证件？
　　客服人员表示，这款POS机主要是针对个人客户的，这些证件都可有可无。
从信用卡&套&到储蓄卡
次日即可到账1万元
　　购买后几天，记者收到了这款设备。快递员匆匆完成货到付款手续之后，并没有要求记者提供任何申请传统POS机需要的证件。
　　从收到的这款个人POS机来看，大小、厚度都与iPhone手机差不多，比市面上的商用POS机规格要小不少。
　　按照说明，在手机上下载一款相应的APP软件，对接后即可使用。用户要使用这款个人POS机必须经过一番注册，然后再将该设备绑定自己的储蓄卡之后，用了一张别人的信用卡进行刷卡转账。这张卡信用额度为5万元，卡内无现金存款。
　　虽说是转账，其实与市面上的套现原理并无区别，只需用储蓄卡在ATM机上提取出现金即完成套现过程。
　　信用卡的刷卡手续费为1%。按此计算，如果套现1万元，则需要支付100元的手续费。
销售企业监控有明显漏洞
　　如何判断个人POS套现呢？艾瑞咨询分析师李超认为，一方面看是否刷信用卡，另一方面看是否用于商业用途收款。非商业用途的提取信用卡内的现金，则存在套现风险。
　　个人POS机出品企业，是否了解这种漏洞？记者电话联系到拉卡拉公关部，相关负责人称，其&收款宝&产品不会存在套现问题，因为他们设定了较低的刷卡额度。但事实上，记者在购买个人POS机时，就曾向拉卡拉销售人员咨询过。对方透露，最初的额度的确较低，但转账成功一次之后，就可以电话申请提升额度，可以达到单笔限额5000元，每天限额2万元，每月限额10万元。&申请提升额度，是很容易实现的。&
　　&如果出现用本人的信用卡向自己的储蓄卡转账，就有套现的嫌疑，我们后台会进行监控。&对于质疑，拉卡拉官方出具了这样的说明：&任何一种支付工具均存在被利用进行违规操作的可能，而有效地控制风险是每一个支付机构的责任。&
监管存在缺失状态
　　记者搜索资料发现，2012年6月，央行曾发布《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》，其中规定，使用个人账户作为结算账户的个体工商户，其申请的POS机不得开通信用卡受理功能。银行人士解释称，央行禁止的只是以个人名义办理的POS刷卡机，关闭个人结算账户信用卡受理功能，主要目的在于规范银行卡市场，防范信用卡套现行为。
　　据了解，在没有真实商贸交易的情况下，通过刷信用卡，将信用卡的额度套换成现金，这种套现行为成为监管部门重点打击的对象。
　　那么，现在出现的个人POS机是否属于违规产品呢？为此，昨天记者联系了浙江银监局。该局办公室相关负责人告诉记者，第三方支付软件并不属于他们监管范围，因此不做相关评价。
　　而某银行的客服人员表示，银行系统会对用卡信息进行监控，如果出现异常或高频刷卡，会采取相关措施。
　　一位支付领域的业内人士向记者透露，个人POS机主要服务的是小微企业或个人用户，第三方企业提供的只是技术层面的工具，并没有采取遏制套现措施的能力。
　　记者留意到，销售个人POS机的并非只有拉卡拉一家。在淘宝网上，能搜到如乐刷、汇付天下、刷卡宝等等品牌的POS机，而且不在少数，几乎每一种个人POS机的申请均没有什么门槛，可想而知，其监管必然存在空当。
　　■链接
　　银行卡欺诈高发
　　亟须加强监管
　　近年来，我国银行卡所涉欺诈和洗钱呈高发态势。据专家保守测算，银行卡欺诈每年造成的损失逾百亿。
　　这一数据引发社会对滥用银行卡违法犯罪的关注。中国银联等发卡机构和相关专家在接受记者采访时表示，多种举措强化监管，综合治理。
　　复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新告诉记者，银行卡欺诈犯罪具有普遍性，但尤以经济发达的沿海地区为甚，如广东、福建、山东、上海、江苏、天津等，并与毒品、诈骗等犯罪率高发地区关联度较高，如广东、广西、云南、湖北、四川、黑龙江、内蒙古等。
　　从路径和手法上看，银行卡欺诈包括：用自己的信用卡替正欲使用现金消费的他人刷卡&套现&并在规定时间内还款；信用卡持卡人通过与商家合谋以刷卡消费的名义套取现金，由商家刷卡后将对应数额的资金在扣除约定比例的手续费（或谓之佣金、管理费、利息等，往往略低于银行）后返还给持卡人，从而达到将资金变现的目的；商家利用申请办理的一台或多台POS机协助他人使用虚假交易的形式从卡里套取现金，收取一定比例的手续费获利。
　　金融问题专家赵庆明指出，银行卡已成为国民生活不可或缺的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户间利益的平衡等都需要效力层次更高的法律予以确定。
　　&打击银行卡犯罪，首先要完善立法。&严立新表示，一方面在法律层面严格界定非法套现、洗钱行为的构成要件和处罚标准；另一方面，加大对银行卡发行、监管和使用立法的力度。
　　业内专家指出，打击银行卡犯罪首先要从发卡源头入手，加强风险控制。在与特约商户的协议中，应明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任；监管部门最好能牵头建立违规客户信息平台，使各银行皆能共享相关信息，避免同一客户反复办卡；还可引入保险公司，参与合作，共建银行卡保险机制，切实降低资金风险和信用风险。
　　&要尽快完善企业和公民征信体系，并配套相关的法规和措施，加大违法者的综合违法成本。&赵庆明说。
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24小时值守处置举报电话：（工作时间）
10123（非工作时间）超市老板提供POS机套现 4个月刷2100万-中新网
超市老板提供POS机套现 4个月刷2100万
　　一间不到40平方米的小超市，生意火爆，有些顾客看上去总神神秘秘，走出超市时手里都拿着一大把现金。警方蹲守发现，原来这个超市竟是POS机非法套现点。近日，海淀警方通报，已经刑事拘留超市老板门某。
　　8月初，警方接到群众举报称，马连洼地区有一私营超市为顾客提供刷卡套现服务。民警来到超市走访调查，发现该超市经营面积仅40余平方米，门口的收银台上放着一台POS机，顾客购物时，超市可进行正常的刷卡消费，表面上没有问题。然而，有些顾客一进门，老板就把他们带到另一个背人的柜台，并从柜台底下拿出另外一台POS机刷卡，刷卡之后又从柜台内取出现金给顾客，整个过程超市老板十分小心谨慎。
　　掌握证据后，民警再次来到超市，把超市老板门某带回派出所询问，同时在超市柜台内起获了30余张信用卡，以及用于刷卡套现的POS机。民警根据现场得到的POS机账号，联系相关银行，对POS机的资金流动情况进行查询。经银行方面证实，被民警起获的POS机今年4月启用，短短4个多月，已经刷卡近万笔，刷卡金额共计2100余万元。
　　门某对犯罪事实供认不讳。他交代，在经营超市期间，一个偶然机会听顾客说能够利用POS机刷卡套现，并从中赚取一定的手续费。发现这个“生财之道”之后，门某便从网上找到一家帮人安装POS机的公司，在超市的柜台台面和隐蔽位置分别安装了POS机，开始刷卡套现。门某说，每笔刷卡套现后，他从中收取1.5到3个点不等的手续费，在短短的4个月时间里，非法获利数十万元。目前，此案还在进一步调查中。
　　据介绍，套现的客户主要是对现金需求较大、较急，如果通过银行取钱，提现额度一般只有授信透支额的30%到50%，通过POS机套现，持卡人相当于获得一笔无息贷款。此前，检察机关调研认为，银行为追求利益，忽视对POS机商户的跟踪、实地监管，此类案件受损的是国家金融稳定以及银行利润，没有具体的受害人，所以少人举报。 & (记者 高健 通讯员 夏伯棣)
【编辑:黄政平】
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