理财产品踩着点儿买&可在募集期的最后两天购买--财经--人民网
理财产品踩着点儿买&可在募集期的最后两天购买
&&&&来源：&&&&&
中秋、国庆将临，银行理财产品扎堆发行。上周京津冀地区市民可购买的人民币理财产品，除结构性产品外平均预期收益率为4.39%，较上周下降0.03个百分点。普益财富报告显示，上周预期收益率达5.00%及以上的产品共8款，其中2款为结构性产品；70%的产品预期收益率在4.00%至5.00%。
中秋、国庆将临，产品扎堆发行。不少市民发现，有些推出的1个月左右的短期产品收益超过了3个月的收益，年化收益率能超过4%。但是在高收益的背后，“资金募集期”、“资金到账日”很可能会摊薄产品的实际收益率。如何购买更合算？专家建议不仅要看收益率，还要踩对点儿。
上周京津冀地区市民可购买的理财产品，除结构性产品外平均预期收益率为4.39%，较上周下降0.03个百分点。
普益报告显示，上周预期收益率达5.00%及以上的产品共8款，其中2款为结构性产品；70%的产品预期收益率在4.00%至5.00%。
从银行理财产品期限看，银行理财主打6个月以下期限的中短期产品。上周79%的产品期限在6个月内，其中69.2%的产品集中于3个月内。在市场总体收益率下行的背景下，银行也承受着下行带来的风险，不会把资金进行长期，因此供给的理财产品仍然以短期为主。
记者了解到，理财产品一般有将近一周的募集期，除少数银行在募集期给出活期利率外，其他银行理财账户资金在募集期间是没有任何收益的。
以一款银行发行的33天期限的理财产品为例，预期年化收益率为4.2%，不过，按照规定，这款产品到期日为9月29日，但理财产品资金至少也得次日到账，而今年国庆、中秋假期从9月30日开始，该产品的实际到账日最早也要到10月8日。业内人士称，根据“理财收益及理财本金在到期日与资金实际到账日之间不计利息”，33天年化收益率4.2%和8天的“0利息”综合计算，实际收益只有3.38%左右。
因此，业内人士建议市民可以在产品募集期的最后一两天购买，最大限度缩短资金被占用时间。（熊焱）
［］［］［］［］［］
（责任编辑：张文婷、贺霞)
热点新闻|精彩博客
24小时排行|
推背图预言钓鱼岛之争博时保泰首募30亿提前结束募集
手机看热销基金排行分享
,抢购高收益理财产品：详情咨询：400-166-1188
　　博时基金发布公告，旗下保泰保本提前结束募集。基金6月13日开始首发，原定募集截止日期为7月8日，实际发行一周多即告售罄，发行限募30亿元。据介绍，博时保泰保本有三大特点，一是采用国际主流的CPPI，运行初期打造“安全垫”，投资等低风险的产品积累收益。然后根据安全垫大小调节来取得较高的投资收益；二是引入AAA级担保人，由深圳高新投集团作为担保人；三是引入触发式条款，在运作期内，如基金两类份额的累计净值收益率连续20个工作日都达到或超过预设目标收益率，将提前结束保本周期。
关键词阅读：
责任编辑：张弘
相关阅读评论<b data-type=评论<b data-type=评论<b data-type=评论<b data-type=评论<b data-type=
注：过往业绩不预示未来表现
金融界基金超市共2824只基金，全场购买手续费1折起！
股票型收益榜
混合型收益榜
金融界旗下基金交易平台
证监会授牌独立基金销售机构
资金同卡进出，银行加密保证
每日爆款 新手专享
新手专享12%约定借款利率
精选产品0费用存取，1元起投7&24小时随时取现，秒到账历史年化收益9%-17.75%500元起投，申购费1折8.0%年化收益投资期限 180 天可投金额 811,800 元7.2%年化收益投资期限 88 天可投金额 0 元6.5%年化收益投资期限 60 天可投金额 0 元
基金收益排行
最高收益TOP5
最低风险TOP5
最热销TOP5
24小时新闻排行
一周新闻排行理财相关新闻
没有更多的新闻纪录
更多相关报道热点：&&&&
东北证券：发行第二只集合理财产品
相关公司股票走势
　　发行第二只集合理财产品
　　　东北证券（号成长精选集合资产管理计划将于今日正式发售，推广期为日至日。
　　　据了解，2号成长是一只股票型集合理财产品，推广期募集上限为30亿份，存续期5年，存续期间规模上限为50亿份。2号成长成立后将封闭运作3个月，封闭结束后开放3个工作日，首个开放期结束后，再次开放期为每个月的前3个工作日。东北证券将以自有资金参与成立规模的5%，并以此为限，对持有本产品满5年的投资者提供有限风险补偿。
　　　日，东北证券发行首只集合理财产品――1号动态优选集合资产管理计划。截至今年3月26日，1号动态净值为1.115元，今年以来在同期产品和同类产品中收益率第一，近六个月收益率在全部券商理财产品中排名第二。(马越)
搜狐证券声明：本频道资讯内容系转引自合作媒体及合作机构，不代表搜狐证券自身观点与立场，建议投资者对此资讯谨慎判断，据此入市，风险自担。
责任编辑：朱砝
搜狐证券博客热点
市场无所适从，股市涨涨跌跌，期市欲涨还怕...
搜狐证券社区话题
量能释放得过大，显示出市场恐慌的心态浓厚...
网友点击排行
网友评论排行
证券媒体封面
证券?大视野
十二五规划将给投资者带来哪些机遇
近期热点关注防坑必备：从民生银行30亿虚假理财案看投资骗局
一则民生银行的虚假理财案件在网络上炸开了锅：民生银行航天桥支行行长售卖虚假理财产品，金额或高达30亿！
为何一个明星支行行长会选择铤而走险，伪造理财产品？80后女行长究竟何方神圣？投资客本金还能拿得回来么？投资者要如何维权，以及避免入坑呢？
偶然询问爆出虚假理财大案
近日，多名民生银行航天桥支行的私人银行客户反映，4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。
公安经侦部门通知投资者去做笔录时，该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知——他们此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。
此事牵涉“萝卜章”票据造假及销售虚假理财两大环节。
民生银行北京航天桥支行鲸钻高尔夫俱乐部成员均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户，不少人在民生银行投资理财超过10年，对该行一度十分信任。
该行在推荐这一产品的时候，承诺产品保本保息，“好不容易抢回来的”，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。
黄先生就是其中客户之一。他表示，此前在民生银行航天桥支行购买过多种产品，其中有一般理财产品、也有针对高端客户的信托产品等，但他未能分辨出这个所谓的“虚假理财”产品和之前的产品有什么不同，且此前数期产品并未出现不能兑付本息的情况。
据投资者介绍，此事的暴露纯属偶然。4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张该理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款又保本收益又高的理财产品，为什么只有航天桥支行在卖，其他支行或渠道能否买到。
这样一个不经意间的询问，竟然暴露了一起数额巨大的骗局。民生银行北京分行查询发现，该行并未发行过这款理财产品，相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。
案件谜团丛生
张颖为何方神圣？明星行长为何铤而走险？有多少资金涉案？是否存在分行监管失职？——这是投资人颇为不解的问题。
张颖何方神圣
张颖行长所在的航天桥支行，其整个私人银行服务团队平均年龄尚不足29岁，虽然年纪轻，但实力绝对不容小觑。该支行私人银行客户多达320余名，是民生银行全国支行中私人银行客户量之最。
而张颖本人可是人大金融系毕业的高材生，今年35岁，曾在外资行工作。
据了解，这款高息的假理财被理财经理宣称为，只有鲸钻高球俱乐部成员才能买到，而这个俱乐部正是航天桥支行为高端客户所成立的，除了高尔夫比赛，俱乐部还组织过出境游、国内游等活动。
涉案资金到底多大
根据媒体报道，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为万元，数额高的达到万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。
对此，民生银行北京分行某高层人士表示，金额并没有那么多。
作案动机是什么
目前根据已有信息，张颖的作案动机疑似点有二。
一是为了填补该支行票据业务的窟窿，张颖出此下策，通过该行私人银行业务的超强优势揽取资金，先解决票据业务的烂账，再以时间换空间，兑付投资者本息。
二是张颖非法挪用资金，用于个人投资，有投资者表示，“听说张颖投资了一个地产基金项目。”
对于相关猜测，民生银行北京分行某高层人士否认了第一种。
是否存在分行监管失职
某银行业内人士称，“众所周知，理财协议都是统一合同，需要盖行章。别说行章了，就连支行公章都不在支行，通常会在分行保管，就是以防支行乱盖章，引发风险。”
那么现在就出现了两种答案：章是真的or章是假的。
真的：业内人士分析，民生银行此次事件涉案资金巨大，绝对不是行长一人所为，整个支行高层都脱不了干系，甚至分行的利益相关者与之串通一气，提供了审批的便利。
假的：一种可能是，支行拿柜台业务章糊弄客户；另一种可能是伪造了银行公章。
投资者还能拿回本金么
说到这里，不得不拿以前的案例做参考，看看前几年的类似案件都是怎么解决的。
前几年华夏银行集中爆发了几起理财“飞单”案，其中一个案例展现出了银行在处理相关问题时的一个侧面。
X先生在不知是“飞单”的情况下，于2012年分三次购买了华夏银行东单支行共2800万元的“保本保息”的产品，年化收益率11%，然而直到今日，该先生还未拿回其投资本金。
据了解，东单支行理财经理李鸣向客户承诺，产品是华夏银行托管，由华夏银行保本保息，产品已在华夏银行多个支行进行过路演，东单支行行长武文生也特别在晨会上专门安排客户经理们客户推荐这个产品。
基于华夏银行对其的承诺，X先生陆续购买了君业军投基金公司产品500万元、大观言基金产品1500万、江苏宜兴星皓基金产品800万。
2013年12月，三笔基金陆续到期，理财经理李鸣向X先生告知均不能兑付。
在漫长的追讨过程中，时任华夏银行北京分行负责解决客户兑付问题的部门经理何志专、何小鹏，以及分行行长樊燕明，副行长吴江涛都向X先生承诺了几种解决方式：
一是，要求X先生配合华夏银行先向基金公司追讨，如追讨不成，华夏银行会以其它方式为其解决兑付；
二是，要求X先生为华夏银行寻找介绍可以贷款的大客户，通过挤压息差的方式为来解决兑付问题；
三是，由X本人的公司向华夏银行贷款，再由华夏银行做成坏账的方式解决兑付问题。
2014年年末，华夏银行北京分行先后分三次向X先生兑付了大观言及江苏宜兴的本金，未兑付任何收益。
令人讶异的是，期间华夏银行客户经理就兑付金额，多次与X先生讨价还价，并胁迫X先生，如果想获得以上两家的本金兑付，必须签署不再向银行追讨君业军投基金公司投资款的免责声明。
X先生为了能尽快获得部分本金兑付，被迫签署了该声明。此后，华夏银行开除了客户经理李鸣，并把当时负责兑付问题的当事人何志专、何小鹏调离了北京分行，至今X先生仍然有300万本金没有追回。
某银行业人士表示，这类案件都有着一定共性，涉及民生银行这一案件的受害人可以参照以上案例维权协调并预防被骗。
某律师分析道，建议投资者先走刑事诉讼，刑事报案的介入并不影响民事合同的效力。若民生银行与此事有关需要承担民事赔偿责任的话，不会因为刑事报案而影响赔偿。
值得注意的是，民生银行此事件并非“飞单”，飞单的概念是，产品是某个机构发行的，但不是银行代销的，客户经理卖私货，而民生银行的理财产品根本就是凭空捏造的废纸。
银行理财如何避免入“坑”
因为我国银行特有属性，我们总觉得银行存款就是稳定的，银行理财就是安全的。眼看着银行存款进入微利率时代，银行理财逐渐代替银行存款成为人们的首选。事实上银行理财就一定靠谱么？ 如今的套路太多，为了避免入坑，购买银行理财产品时要有5问。
1、理财产品是银行的吗?
大家有没有这样的经历，理财变保险，保本保息最后却血本无归?比较常见的即为"银保产品"，银保产品就是一种银行为保险公司代销的保险产品。本来想购买银行理财，却迷迷糊糊买了份保险。
好买提醒大家：除了保险，银行还会代销基金、券商计划、信托资金业务等。因此我们在购买银行理财产品时，一定要辨别出自己买的产品是银行的还是银行代销的产品。
2、是否保本你看清了吗?
银行理财一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型。
前面两种类型至少本金能有保障，但非保本浮动收益类型可就要注意了，这种是指银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全。
3、收益算对了吗?
银行理财产品是从起息日开始算天数的，计算公式为：预期收益金额=投资金额×预期年化收益率×投资天数/基本天数。比如，某款理财产品，起售金额为10万元，预期年化收益率为5%，投资期限150天，基本天数为365天。如果小Y购买了10万元该理财产品，预期收益金额则是：%×150/365=2054.8元。
但值得注意的是，预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。有时，为了吸引投资人，银行在销售时往往过度强调最高预期收益率，风险提示不足。
4、买短期还是长期的理财产品?
银行理财产品期限包括：募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利又占用了时间。
因此，如果总是频繁购买短期高收益理财产品，并不一定划算，无形中可能摊薄了整个投资期限的收益。
募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5到7天，这个期间按银行活期计息。
例如，小Y买了一款30天的理财产品，金额为10万元，预期收益率是5%，募集期是6天，到期获取的收益是%×30÷365=410.96元。如果小Y是在募集期第一天购买的，那么募集期的6天是没有收益的，仅按照活期利率0.35%计息，共.35%×6÷365=5.75元。资金实际占用期限是36天，理财产品的实际收益率：(410.96+5.75)÷5÷36=4.22%，两者相差：5%-4.22%=0.78%
好买提醒大家：由此看出，理财产品期限越短、募集期越长，实际收益率就会越低。因此在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来过多的收益折损。
5、投资是在你的承受风险之内吗?
由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：R1级别理财产品保本保收益，风险很低;R2—R5级别理财产品均不保本，风险也层层递增。
好买提醒大家：银行电脑系统会定期对购买理财产品的客户进行风险评估，在这个时候，客户一定要实打实的亲自填写问卷，且不要随便听信理财经理的一面之词。应当按照风险评估结果购买与自己相应或更低风险等级的理财产品。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。}