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一位苦逼信贷员含泪总结出的信贷员工作方法与技巧全攻略！
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导读：我认识一个苦逼的信贷员，最近有幸得手了他的工作全攻略，包含了信贷员从贷前调查到交叉检验，再到贷款催收以及不良贷款清收等工作全流程的方法与技巧。望真正能够帮到大家！
信贷员应该具备的六大能力与三大技巧
信贷员在小贷公司是很常见的一个工作职位，一个好的信贷业务人员能够给公司带来的利益是非常巨大的。那么，一个好的信贷员是怎么样的呢?小贷公司在招收信贷员的时候应该怎么去判断呢?信贷员应该具备的六大能力和三大技巧你有么？
一、信贷员应该具备的能力：
1.较强的专业知识，业务技能。在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：1审好证照，2选准文本，3填妥内容，4把住签章，5理顺程序。
2.丰富的相关知识。一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。
3.应具备人际交往能力。对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知;能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式;能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心;能屈能伸，能够承受较大的心理压力。
4.观察和判断能力。能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质;判断客观;善于察言观色；在贷款发放前，要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。
5.抗压能力。小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。特别是遇到逾期不还款的客户，就得更需要耐心和忍的精神。
6.有头脑。信贷员要有一定的头脑，善于分析、思考问题。在信贷管理工作中，有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表，掩盖真实的财务状况和经营成果。
二、信贷员应该具备的技巧：
1.加强业务知识学习，提升信贷营销意识
在这我们把信贷营销比喻成卖产品，只不过卖的产品比较特别而已，因为卖的是钱。要成功对外营销卖出自己的产品取得客户认可取得营销成功，首先就要知道自己卖的是什么，知道自己所卖产品的优缺点，所以要对外营销就得加强信贷业务知识学习。其次，就是随时做好营销准备，随身随时带好手机、名片、笔三样东西。做好一切准备。最后，就是发现目标后去把握信息，可以在谈话中跟踪式的问取进一步信息，最好能取得客户名称、联系电话或经营地址等有用信息。
2.营造快乐营销氛围，明确营销总体方向
现在的我却非常喜欢营销。首先，营销让我感受到了快乐。其次，在小企业贷款中心的每个同事都年龄相差不大，工作充满了激情、服务充满了热情，并且在这里都是主动积极的去对外营销。最后，在小企业贷款中心营销客户虽然没有什么金钱的奖励，也没有什么职务上的竞升，工资也一样是初级办事员等级工资，并且还多了一些营销的费用，但是，营销却给我带来了一种自信，成功营销给我带来了一种自豪感，营销成功也让我有一种成就感。这样快乐的营销就进入了一个良性的成功营销循环模式。有了明确的营销方向，这样的营销才能取得事半功倍的效果，最终取得营销成功。
3.“主动+热情+真诚+感激”式营销，体现我行营销独特性
在我行有些人不敢对外营销，就抱怨我行信贷产品、抱怨营销手段等等，其实我觉得还有一个更重要的原因未能主动勇敢的走出去对外营销。通过上门式的信贷服务，真诚的服务热情，以最快的信贷服务满足客户的信贷需求，充分体现我行办理业务效率高、服务质量好、办理业务灵活的优点。
贷款催收中的十二条技巧
催收欠款难，这是公认不争的事实。现在就货款催收的相关经验分享给大家，对于小额贷款公司等民间借贷机构的逾期不良贷款催收也有一定的借鉴意义。
1.要想取得良好催收效果，自己就必须摆正自己的架势。
所以见到欠款客户的第一句话就得确立你的优势心态。通常应当强调是我支持了你，而且我付出了一定的代价。如：“你老兄这倒做成无本生意了，我费了多少口舌才说服财务部哟!”，尤其是对于付款情况不佳的客户，一碰面不必跟他寒暄太久，应赶在他向你表功或诉苦之前，直截了当地告诉他，你来的目的不是求他跟自己下订单，而是他该付你一笔货款，且是专程前来。
2、坚定信心，让欠款客户打消掉任何拖、赖、推、躲的思想。
鉴于银行贷款的苛刻条件限制，融资是相当困难的事，于是很多客户或许做梦都想空手套白狼，认为欠帐是一种本事，是融资能力超强的一种表现形式。面对这种情况，不下狠心是收不回来欠帐的。所以，在向客户初次催款时，我们应当将公司对于欠款管理的高度重视及催收手段的多样化等强势的展现出来，以坚定的口气告诉对方：宁可花两万也要收回欠款一万。
3、根据欠款客户偿还欠款的积极性高低，把握好催收时机。
对于付款准时的客户，约定的时间必须前去，且时间一定要提早，这是收款的一个诀窍。否则客户有时还会反咬一口，说：“我等了你好久，你没来。”，还有可能致使原本该支付给我们的货款，被客户挪作他用。
事前上门催收时要先在公司内部做足功课，与财务部门、物控部门等对于发货、退货、开发票等数额都一一明确，确认对方所欠货款的确切金额，了解对方货款拖欠的具体时间。
如果对方总是说没钱，你就要想法安插“内线”，必要时还可花点小钱让对方的人员为我所用。在发现对方手头有现金时，或对方帐户上刚好进一笔款项时，即刻赶去，逮个正着。
4、到客户公司登门催收欠款时,不要看到客户有另外的客人就走开。
你一定要说明来意，专门在旁边等候，说不定这本身对催收欠款还有帮助。因为客户不希望他的客人看到债主登门，这会让他感到难堪，在新来的朋友面前没有面子。倘若欠你的款不多，他多半会装出很痛快的样子还你的款，为的是尽快赶你走，或是挣个表现给新的合作者看。
5、有时欠款客户一见面就百般讨好你，心里想赖账，见面了却表现得很积极。
他会假意让你稍稍等候，说自己马上去取钱还你。但跑一圈回来，十有八九是两手空空。这时他会向你表示对不起，另一方面还说自己已经尽力了，让你不好责备他。这是客户在施缓兵之计。这时，你一定要强调，今天一定得拿到欠款，否则，绝不离开。
6、在催收欠款时，如对方有钱故意吊你的胃口，那一定在准备下一步有扯皮之事发生，应及时找出对策。
一般不能在此时去耐心地听对方说明，如客户确实发生了天灾人祸，在理解客户难处的同时，让客户也理解自己的难处，你可说就因没收到欠款，公司已让你有一个月没领到工资了，连销售部经理的工资也扣了一半。诉说时，要做到神情严肃，力争动之以情，晓之以理。
7、不能在拿到钱之前谈生意。此时对方会拿“潜在的订单”做筹码与你讨价还价。
若你满足不了其要求，他还会产生不还钱“刺激”你一下的想法。此时一定要把收欠当成唯一的大事，如这笔钱不还，那怕有天大的生意也免谈。
8、假如你这天非常走运，在一个还款本不积极的欠款客户那里出乎意料地收到很多欠款，最好提起包包赶紧离开，以免他觉得心疼反悔，或者觉得对你有恩而向你要好处。
9、有一种说法是：销售人员在把客户当上帝一样敬的同时，也要把他当“贼”一样地防。
时刻关注一切异常情况，如客户资不抵债快要倒闭了，或是合伙的股东撤资转为某人单干了。一有风吹草动，得马上采取措施，防患于未然，杜绝呆帐、死帐。
10、可打银行的牌，对欠款客户收取欠款利息。
事先发出有效书面通知，声称银行对公司催收贷款，并给公司规定出了还贷款期限，如公司没按期限归还银行贷款，银行将按“什么样的”措施处罚公司。因此公司要求销售欠款户必须在某期限还欠，否则只好被迫对其加收利息。如此一来，一般欠款户易于接受，使他们觉得公司是迫不得已而为之。
11、对于经销商类的客户，暂且搁下欠款不提，但强调“要想再进货，一律现款”。
这样做可以稳住经销商，保持销量。等经销商销售公司的产品比较稳定，形成积重难返或难舍难分的局面时，压在公司的折扣的积累增加了，再让其偿还欠款容易得多。
12、掌握打催收欠款电话的时机。
在欠债人情绪最佳的时间打电话，他们更容易同你合作。例如下午3:30时开始打电话最好,因他们上午一般较忙,给欠债人留下上半天做生意是个好主意,这样他们有足够的时间进入正常的工作状态，下午是他们精神较为放松的时候一般心情都会比较好。此时催欠容易被接受。此外，必须避免在人家进餐的时间打电话。
清收不良贷款三十招儿
“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷款本息的贷款。对不良贷款的防控与清收一直是金融工作者研究的课题。
解决不良贷款问题的途径大致有两个方面：一是贷款前期的风险防控工作；二是贷款以后的管理清收工作。这里着重探讨贷款形成不良后的清收工作。
一、主动出击法
主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况，催收贷款的方法。信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。将客户群体分类排队，在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作，本着先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先重点后一般的工作思路，寻找切入点。坚定信心，反复多次的开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、感情投入法
对于出现不良贷款的客户，不要一概责备或训斥，不要使用强硬语言，激化矛盾，以“依法起诉”相威胁。而首先应以一份同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。站在借款方的观点，换位思考，分析问题，查找根源，寻找出路。使自己的观点与客户相融合，以获得其同情，被对方所接受，在工作交往中融入感情，建立友谊。在此基础上，引导对方适应自己的工作观点，即清收不良贷款的观点，入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响，这些影响会使诚信遭到破坏，形象受到损坏，朋友之路越走越窄，经营困难越来越多。如能及时归还贷款，既能表现实力，又能申请再借，既是遵守合同，又是信守承诺，使信用度得到提高。信用度的提高，就是自己的无形资产。通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解，以达到自己工作之目的。
三、参与核算法
贷款管理人员与客户的工作关系，应当是合作的，友好的，知心的。应当经常深入到客户中去，掌握客户的经营状况，帮助客户客观分析经营中出现的问题。找出问题的主要原因，使客户能欣然接受，进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目作出进一步研究，提出增收节支的具体措施，提高客户盈利水平，降低客户的经营成本。并关心客户的措施落实情况，力争取得成效，促进不良贷款的收回。
四、帮助讨债法
客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越累越大的现象。面对这种现实，信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。深入分析、仔细研究，将应收帐款按易难程度，先后顺序分类排队，按先易后难的基本思路，亲自参与客户去清理应收帐款。清收成果应以归还不良贷款为先，或部分归还贷款，部分用于经营，而后对客户应继续提供帮助，不能放手不管。
五、出谋划策法
贷款管理人员，其岗位是重要的，其业务素质和政治素质均应高于一般人员。面对不良贷款，管理人员不能就事论事，要由表层深入里层，由浅入深，寻找切入点，有针对性地帮客户出谋划策。要多支招，支实招，帮助客户弥补管理上的漏洞与不足，纠正市场营运过程中的偏差，调整经营方向上的偏离，找到畅通的市场信息渠道，多懂并介绍一些相关的法律知识，以及防止上当受骗的技巧等。通过为客户出谋划策，力求扭转其经营中的困难局面，使不良贷款尽早收回。
六、资金启动法
对不良贷款要进行深入实际的调查和认真仔细的分析，从中找出症结的根源，以便对症下药。当认定借款人，人品好，肯吃苦，具有一定的经营能力和管理能力，只因某种原因，如：狂风、雷电、暴雨雪、洪水、火灾、地震等自然灾害，导致生产设施损毁，病虫害、瘟疫快速传播使种养业损失严重。出现上述及其他非常规因素，影响了按期归还贷款本息，在这种情况下，不但不能催要贷款，还应立即采取资金启动法，向受灾受损严重户提供一定数额的新的贷款支持。使其精神上受到鼓舞，经营上得到帮助。尽快恢复生产，恢复经营，走出困境，进入常规营运轨道。以利于取得较好收益，待时机成熟时，逐步收回不良贷款，使其贷款规模控制在适当的数额上。
七、借助关系法
对借款人的配偶、儿女、亲属、朋友要进行详细的调查了解，选择出有重要影响力的人物。与其进行接触、交谈、交往，达到融合程度，适时谈其用意，使之理解进而愿意帮助，由有影响力的人单独与借款人谈还款问题和利弊分析，劝其归还贷款，也可以共同与借款人讨论贷款问题，寻找出还款的最佳途径。
八、调解法
在拒绝归还贷款和即将依法起诉的矛盾相持中，不急于采取依法起诉方法，而应当拓展新的思路，寻找新的方法。村干部、乡镇政府干部、政法民政干部及公安干警等都是应考虑到的因素。利用这些因素充当第三者，以中间立场出现，帮助分析利弊，拉近双方距离，化解矛盾，进行有效调解，使借款人在依法诉讼前归还贷款。
九、多方参与法
相对于借款人的客观实际，要深入研究他的薄弱环节。如借款人很好脸面，千方百计掩饰自己，生怕自己欠款的事外露，影响形象。在多次工作无效的情况下，应考虑动员亲朋好友、同学、同事、乡村干部、上级领导多人一同参与其工作，你一言我一语，发起攻势，促使贷款归还。
十、群体进攻法
信贷员一个人的能力和智慧是有限的，但应尽职尽责。面对难点，应当考虑多名信贷员共同参与工作，深入研究认真分析，寻找突破口，选择出最佳时机，发起群体进攻，一气呵成，不可间断，直至取得成果。
十一、人员交换法
总是一副面孔，一个套路，难免工作略显一般。你我了解，彼此适应甚至存在其它问题，致使个别借款人，不按期归还贷款本息。影响了贷款质量，使不良贷款增多，如果如此应考虑人员交换或针对某一问题，选择得力人员专题加以解决或提供帮助。降低不良贷款占用，提高贷款质量。
十二、领导出面法
具体工作都由领导去做，那是不可能的，也不正确，工作各有分工，职责也不一样。但在现实工作中，确有很多工作出现困难，不好推进时，领导一出面就真的解决了。这就不能不提醒作领导者的要力所能及的深入实际，深入基层，解决实际问题。从实践中研究出新的工作方法来，再指导于实践中。清收不良贷款也是如此。
十三、组织干预法
有些借款人不仅是党员干部，还有很多头衔，政协委员、人大代表、农民企业家，这个典型、那个模范的等等很多。无论多少个头衔，不管怎么得来的，只要形成不良贷款，理应受到追究。对借款人的上级组织，为其命名的各类上级部门均应发出信函。告之不良贷款事由和归还贷款要求，请求组织干预，必要时应派人员前往商谈，以求问题的解决。
十四、信息捕捉法
信息对各行各业都是不可忽视的重要因素，相对借款人来讲也是如此。尤其是借款人的经济往来信息，产品销售信息，应收帐款信息，资产处置信息等。这些信息必须引起高度重视，密切关注，发现有利因素，立即采取措施。特别是多头开户的各家银行帐户，务必搞清查实，一旦发现进帐款项，立即展开工作或依法冻结帐户。创造出收回不良贷款的必要条件。
十五、刚柔相济法
面对不同脾气秉性的借款人，应当采取各自不同的方法。有吃软不吃硬的，有吃硬不吃软的，这就需要在实践中体会摸索。避其强，攻其弱，采用刚柔相济法，或先柔后刚或先刚后柔。论情、论理、论法层层深入，使借款人先从观念上转变，愿意归还贷款。然后再进一步开展工作。
十六、黑白脸法
黑白脸是甲乙信贷员各自扮演不同角色开展清收不良贷款配合工作的表现形式。黑脸以强硬姿态出现，清查帐目、盘点资产，当借款人公开阐明观点，拟将主要资产设备采取拆卸、封存、扣押、拍卖、冻结等手段进行处置。而白脸则应在黑脸与借款人之间巧妙周旋，时而以温和姿态劝说借款人归还贷款避免事态严重，时而与黑脸协商给借款人宽限几天时间。最后与借款人商定出还款时间和还款金额，继而进一步配合清收。
十七、分解法
父母早年借款，因体弱多病，劳动能力降低，无力归还贷款，或借款人意外伤害致残致使贷款形成不良，而且贷款额均不是很大。在这种背景下，应细心研究其儿女亲属分担贷款问题。首先调查其家庭经济状况，从事工作，收入多少，品德如何，详细分析后择优开展工作。工作要有耐心，要从父母培养儿女的艰辛，对伤残亲属的同情心，儿女要有爱心，亲属要有善心，这几方面为切入点。融入感情反复交谈，谈到对方动情、动心，经多次努力，或平均分担或不平均分担，达到意见一致，愿意分担贷款并代为归还贷款。
十八、转让法
经营项目已经上马，设备已安装调试或进入生产状态，但因某种事先未预测到的因素，导致生产无法连续进行或生产产品越多亏损越多，或主要经营者因病、意外事故、涉嫌犯罪，使经营项目不能继续进行。在全面分析各种影响因素确认后，应当立即采取断然措施，不要拖延时间，选择把损失降到最低点的最佳方案。首先应考虑项目整体转让，寻找经营管理能力强，实践经验丰富的同行业商谈全面接收问题，包括接收不良贷款问题，力争取得好的结果。
十九、债权抵顶法
经营时间越多，往往形成债权的数额越大，追讨难度也相对加大，也是形成不良贷款的影响因素。对于这种因素信贷员要认真仔细研究，准确评估对方债务人的还债能力后，应考虑以债权抵顶不良贷款问题，如果可行，应与借款方、借款方债务人三方以书面协议形式加以认可，确保开展工作的合法性和可操作性。但在贷款还清前不可免除借款人的还款义务。
二十、化整为零法
不良贷款往往是本金归还不了，利息也越欠越多，困难越来越大。在这种情况下，不要单一考虑贷款本息一次归还问题，应当化整为零。视借款人的实际还款能力，每隔一段时间，就还一部分贷款本息，利随本清。签定归还贷款协议书，分步进行。既能维持家庭基本生活，又能逐步归还贷款，直至贷款本息还清。
二十一、先本后息法
借款人品质不错，能力略差，也能配合信用社工作，就因利息越累越多，陷入困境，越陷越深，不能自拔。调查认定后，应当对此采取先收本金后收利息的方法。签定协议，分解归还。先收本金使之不再产生利息，从而减轻了借款人的负担。这样对借款人的还款意愿是个鼓励，对其还款能力是个帮助。给点时间与方法是能够还清不良贷款的。
二十二、保险受益清偿法
凡与信用社有信贷关系的客户，均应动员其参加人身意外伤害或其他品种的保险。谁都不愿意发生意外伤害，但又谁都无法避免意外事故的发生，如车祸、工伤、自然灾害等。一旦事故发生，将会造成无法想象的损失，包括贷款不能按期归还而形成不良。如参加保险，可以获得一定的补偿，而这种补偿在提前约定的情况下，应优先归还贷款。
二十三、担保责任追究法为借款人提供担保，其本质意义在于借款人不能按规定期限归还贷款时，担保人承担归还贷款本息的义务，以保证借款合同的全面履行和信贷资金的安全性。然而在现实工作中，重视借款人而轻视担保人的现象较为严重，这是一个误区。贷款一旦形成不良，一定要借款人与担保人一并追究。当借款人不足以归还贷款时，不能忽略对担保人担保责任的追究，直至贷款本息全部还清。
二十四、抵质押品处置法
抵押物品和质押物品，主要以房屋所有权、土地所有权、有价单证、机器设备等为主要内容的物品，作为贷款的保证物品。随着经济的发展，社会的进步，这些内容会不断地增加和变化。但要把握这些内容的核心是评估和变卖处置现值一定要大于贷款本息，评估和变卖处置现值大于贷款本息的差数越大，贷款的安全性越高。当贷款不能按期归还时，一定要及时按合法程序处置抵押质押物品，确保贷款安全。
二十五、以物抵贷法
借款人的经营状况已走向下坡，无力以货币资金归还贷款。经深入调查确认后，要果断地采取措施，不可拖延时间，一旦拖延可能错过有效时机。应立即协商以借款人物品抵顶贷款本息问题。首先应考虑价值大的物品，如土地、使用权、房屋、设备的所有权、出租权或使用权，大宗的产品、商品、材料的所有权或处置权，办公设备、汽车等的所有权和处置权，协商评估作价或由中介机构评估作价后抵顶贷款本息。
二十六、折扣法
当借款人面临多家债权人迅速以各种不同方式发起进攻时，已经出现其资产相继被抵顶债务。如不采取果断措施，将面临一无所有。使贷款受到的是全部损失，即使是法律手段也可能不及时。在这种背景下，应被迫考虑折扣法。以借款人尽可能多的物品，尽可能低的协商评估价格，先抵顶贷款本金，后抵顶贷款利息，能抵顶多少算多少。借款人提出的标准可能会高些或是抵顶贷款本息全部，僵持无果时，适当的退让，可能是明智的，最终的结果可能好些。
二十七、黑名单公示法
人是有尊严的，单位是有形象的，借款方也是如此，我们应尊重他们的尊严与形象。同时也必须强调尊严与形象必须建立在诚信的基础上，失去诚信必然失去尊严与形象。借款方不能按期还本付息，且在多种努力无果的前提下，应当采取黑名单公示法。可在报刊、广播电台、电视台等多方位周期性公示，施加社会影响，促其归还贷款。贷款本息还清时撤销公示。
二十八、限制法
贷款已超过合同规定的归还期限，多种方法、多种努力已经做到，只是结果不尽人意，这就应当考虑限制法。首先，在本系统停止各种方式的新增贷款。其次，函告本地区其他金融单位，请求对不讲诚信且贷款已经逾期的当事人不予贷款支持。然后函告本地区相关的工商、税务、环保等部门，特别是党政机关、各种协会及相关组织引起关注并请求提供法律范围内的限制方法。至少应取消各种荣誉称号、获奖资格等，促使贷款归还。
二十九、公证转执行法
根据中华人民共和国民事诉讼法的相关规定，“对公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书，一方当事人不履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行，受申请的人民法院应当执行。”这就减少了一些环节和费用，因此，工作实践中一些单位采取了办理公证以取得具有强制执行效力的债权文书的方法。凡经办理公证的贷款出现不良，经信贷员或公证员催收无效后，可以直接转入执行程序，申请法院执行庭依法强行收回贷款。
三十、依法起诉法
能够在依法起诉前，使问题得到解决的是最好的选择，既能节省时间，又能节约开支，还不伤害感情。但在以下情况下，应重点考虑依法起诉的方法：1、依法保护债权的时间即将超过诉讼时效期。2、以土地、使用权、房屋、机器设备所有权进行抵押并登记的贷款逾期时间较长。3、借款人死亡或失踪。4、反复协商达不成一致。5、需冻结、查封、扣押债务人资产及相关物品时。6、恶意逃废债务。依法起诉相对于其他方法而言，应当是最后的方法，选择此方法要权衡利弊，把握时机，务求诉必胜、胜必有成果。
总之，事物是变化的，清收不良贷款的方法也应多种多样。多样并举注重实践，遵守法律崇尚科学，不搞教条勇于创新，让更多的好方法服务于金融领域，服务于新农村建设。
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【2】贷款服务
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【3】个人汽车金融贷款合同
供车方(以下简称甲方)：×企业
押车方(以下简称乙方)：
甲方双方本着自愿的原则，经协商同意签订本协议，以资双方共同遵守执行。
第一条甲方根据乙方的要求，同意将__________汽车壹辆;发动机号______;车架号______，
计价人民币__拾__万__千__百__拾__元(￥____)，销售给乙方。
第二条因资金短缺原因，乙方需向银行申请汽车消费信贷专项资金贷款，并请求甲方为其贷
款的担保人。
第三条乙方在签订此合同时，首先在银行开立个人存款账户、申办信用卡，并安不低于所购
车辆总价的__%的款项，计入民币____万元存入该账户。剩余款项____元向银行申请贷款，并
按期向该银行归还贷款本息。
第四条作为乙方贷款担保人，甲方接受银行委托，对乙方进行贷款购车的资信审查，乙方必
须按甲方要求提供详实证明资料配合甲方工作，并在贷款未偿清之前，必须在甲方指定的保
险公司办妥所购车辆信用或保证保险以及贷款银行为第一受益人的车辆损失险、第三者责任
险、车辆资抢险、不计免赔险及其相关的附加险。在此前提下，乙方按甲方指定场所对所购
车辆进行交接验收，并签署《车辆验收交接单》。
第五条乙方在未付清车款及相关款项前，同意将所购车辆作为欠款的抵押担保物，此抵押物
在乙方发生意外且无力偿还时，按最长不超过三折旧比例作价给甲方。并将购车发票、合各
证及车辆购置附加费凭证交甲方保存，期间不得将所购车辆转让、变卖、出租、重复抵押或
做出其他损害甲方权益的行为。
第六条在乙方提供停车泊位证明及其他入户所需证明条件下，甲方可协助乙方办理车辆的牌
、证、保险手续，实际费用由乙方承担。
第七条在三保期限内，乙方所购车辆如出现质量问题，自行到厂家特约维修服务中心进行交
涉处理。此期间，乙方不得以此为借口停止或拖延支付每期应向银行偿还的人款。
第八条如乙方发生下列情况，按本合同第九条规定处理：
1.乙方逾期还款，乙方经甲方二次书面催讨，在第二次催讨期限截止日仍不还款的(逾期5天
后，即发出书面催讨，二次催讨间隔为7天，第二次催讨期限截止日为文书发出日第7天);
2.乙方借口车辆质量问题，拒不按期偿还欠款;
3.发生乙方财产被申请执行，诉讼保全，被申请破产或其他方面原因致使乙方不能按期还款
的。贷款未偿清之前，不在指定的保险公司办理本合同第四条所指各类车辆保险;
4.其他情况乙方不能按期向银行还款;
5.乙方违反本合同第五条的规定，未经甲方同意，擅自将车辆转让、变卖、抵押。
第九条乙方承诺，不论任何原因发生第八条的事由之一时：
1.甲方有权要求乙方立即偿还全部贷款及利息，并承担赔偿责任;甲方有权持合同就乙方未偿
还的全部欠款，向有管辖权限的人民法院申请强制执行。乙方自愿接受人民法院的强制执行
2.甲方有权按合同规定行使抵押权拍卖变卖乙方所购车辆，拍卖所得价款偿还全部债款和其
他欠款。如果出售所得的价值(扣作必要费用外)不足偿还全部欠款和费用总和的，甲方有权
向乙方继续追偿，如果出售所得超过欠款和费用总和的，甲方应将超过部分的钱款返还给乙
3.甲方有权要求乙方除支付逾期款额的利息外，并按逾期总额的5&/日计付滞纳金。
第十条在分期还款过程中，乙方所购车辆发生机动车辆保险责任范围内的灾害事故，致使车
辆报废、灭失，保险公司赔款应保证首先偿还尚欠银行的贷款及利息部分。
第十一条除车款外，乙方尚须向甲方交纳担保费，金额以借款额为基数，随贷款年限一次性
交付(一年1%;二年2%;三年3%)。乙方如提前还清车款，从还清日起，甲方自动终止担保人义
第十二条乙方配偶或直系亲属，作为共同购车人，须就此合同内容签署同意书，作为本合同
第十三条乙方担保人自愿为乙方分期付款购置汽车担保，须就此合同的内容签署担保书，作
为本合同附件。
第十四条本合同按合同条款履行完毕时，合同即自行终止。
第十五条本合同需经公证处公证后生效。
第十六条本合同一式五份，甲、乙双方及贷款银行、保险公司、公让处各执一份。
附件1：同意书
供车方：×企业购车方：
法定代表人：法定代表人：
致：×企业
鉴于____(购车人)与贵单位于___年__月__日签订的《购车合同书》购买壹辆______型号汽车
一事，本人做为______(购车人)的配偶(直系亲属)，对春关系存续期间财产享有共同所有权
，对债务亦共同承担义务。为此，特向贵单位确认如下：
一、本人同意_____(购车人)将所购汽车低押给贵单位，作为仙款购车所欠款的抵押担保物。
二、本人愿同购车人共同参与对银行欠款的偿环，直到对银行的欠款本息全中偿还完毕。
三、(若共同购车人与购车人系夫妻关系)倘若购车人与本人解除夫妻关系，除非法院离婚判
决书或调解书或经民政部门办理的离婚协议书中专门注明该车辆所有权和债务的归属为购车
人，否则不解除本人还款义务。
四、本人已详细阅读过了《购车合同书》，充分理解合同经过公证后上有强制执行效力。我
同意放弃起诉权和抗辩权。
五、本同意书一经本人签字或盖章后即对本人具有法律约束力。
同意人(即购车人配偶)__________(签字盖章)
身份证号：__________________
签署时间：____年__月__日
贷款对象：经常有短期资金周转需求的上班族、私营企业主、个体工商户、自雇人士等。
贷款条件：
在汉寿所在地工作持续3个月以上，月收入不低于2000元（不同地区的收入标准可能相应调整，
详情请咨询当地营业网点）；
或在厚本金融所在地生意持续经营6个月以上（部分行业可持续经营3个月以上）。
贷款利息：
·贷款发放后，才开始计算息利等费用。分期偿还，或者一次性付息。
·贷款发放后，您的“正规押证不押车贷款还款计划表”列出了贷款期间您每月应归还的费
用以及还款日期，供您参考。
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【6】贷款流程
客户咨询-> 填写申请表-> 递交资料-> 贷款审批-> 签订贷款合同-> 贷款成功
【7】贷款条件
通过厚本金融贷款申请基本条件
· 20-65周岁的，中国大陆户口的合法公民；
· 在厚本金融营业网点所在地居住、工作或经营；
· 有稳定的收入来源。
提示：申请前请对照您所需办理的贷款产品！
　　· 根据您的收入来源类型，请分别参考老板贷或薪贷的贷款申请条件。
-------------《厚本金融小额信贷投资有限公司贷款合同范本》---------------
个人汽车金融贷款合同
供车方(以下简称甲方)：×企业
押车方(以下简称乙方)：
甲方双方本着自愿的原则，经协商同意签订本协议，以资双方共同遵守执行。
第一条甲方根据乙方的要求，同意将__________汽车壹辆;发动机号______;车架号______，
计价人民币__拾__万__千__百__拾__元(￥____)，销售给乙方。
第二条因资金短缺原因，乙方需向银行申请汽车消费信贷专项资金贷款，并请求甲方为其贷
款的担保人。
第三条乙方在签订此合同时，首先在银行开立个人存款账户、申办信用卡，并安不低于所购
车辆总价的__%的款项，计入民币____万元存入该账户。剩余款项____元向银行申请贷款，并
按期向该银行归还贷款本息。
第四条作为乙方贷款担保人，甲方接受银行委托，对乙方进行贷款购车的资信审查，乙方必
须按甲方要求提供详实证明资料配合甲方工作，并在贷款未偿清之前，必须在甲方指定的保
险公司办妥所购车辆信用或保证保险以及贷款银行为第一受益人的车辆损失险、第三者责任
险、车辆资抢险、不计免赔险及其相关的附加险。在此前提下，乙方按甲方指定场所对所购
车辆进行交接验收，并签署《车辆验收交接单》。
第五条乙方在未付清车款及相关款项前，同意将所购车辆作为欠款的抵押担保物，此抵押物
在乙方发生意外且无力偿还时，按最长不超过三折旧比例作价给甲方。并将购车发票、合各
证及车辆购置附加费凭证交甲方保存，期间不得将所购车辆转让、变卖、出租、重复抵押或
做出其他损害甲方权益的行为。
第六条在乙方提供停车泊位证明及其他入户所需证明条件下，甲方可协助乙方办理车辆的牌
、证、保险手续，实际费用由乙方承担。
第七条在三保期限内，乙方所购车辆如出现质量问题，自行到厂家特约维修服务中心进行交
涉处理。此期间，乙方不得以此为借口停止或拖延支付每期应向银行偿还的人款。
第八条如乙方发生下列情况，按本合同第九条规定处理：
1.乙方逾期还款，乙方经甲方二次书面催讨，在第二次催讨期限截止日仍不还款的(逾期5天
后，即发出书面催讨，二次催讨间隔为7天，第二次催讨期限截止日为文书发出日第7天);
2.乙方借口车辆质量问题，拒不按期偿还欠款;
3.发生乙方财产被申请执行，诉讼保全，被申请破产或其他方面原因致使乙方不能按期还款
的。贷款未偿清之前，不在指定的保险公司办理本合同第四条所指各类车辆保险;
4.其他情况乙方不能按期向银行还款;
5.乙方违反本合同第五条的规定，未经甲方同意，擅自将车辆转让、变卖、抵押。
第九条乙方承诺，不论任何原因发生第八条的事由之一时：
1.甲方有权要求乙方立即偿还全部贷款及利息，并承担赔偿责任;甲方有权持合同就乙方未偿
还的全部欠款，向有管辖权限的人民法院申请强制执行。乙方自愿接受人民法院的强制执行
2.甲方有权按合同规定行使抵押权拍卖变卖乙方所购车辆，拍卖所得价款偿还全部债款和其
他欠款。如果出售所得的价值(扣作必要费用外)不足偿还全部欠款和费用总和的，甲方有权
向乙方继续追偿，如果出售所得超过欠款和费用总和的，甲方应将超过部分的钱款返还给乙
3.甲方有权要求乙方除支付逾期款额的利息外，并按逾期总额的5&/日计付滞纳金。
第十条在分期还款过程中，乙方所购车辆发生机动车辆保险责任范围内的灾害事故，致使车
辆报废、灭失，保险公司赔款应保证首先偿还尚欠银行的贷款及利息部分。
第十一条除车款外，乙方尚须向甲方交纳担保费，金额以借款额为基数，随贷款年限一次性
交付(一年1%;二年2%;三年3%)。乙方如提前还清车款，从还清日起，甲方自动终止担保人义
第十二条乙方配偶或直系亲属，作为共同购车人，须就此合同内容签署同意书，作为本合同
第十三条乙方担保人自愿为乙方分期付款购置汽车担保，须就此合同的内容签署担保书，作
为本合同附件。
第十四条本合同按合同条款履行完毕时，合同即自行终止。
第十五条本合同需经公证处公证后生效。
第十六条本合同一式五份，甲、乙双方及贷款银行、保险公司、公让处各执一份。
附件1：同意书
供车方：×企业购车方：
法定代表人：法定代表人：
致：×企业
鉴于____(购车人)与贵单位于___年__月__日签订的《购车合同书》购买壹辆______型号汽车
一事，本人做为______(购车人)的配偶(直系亲属)，对春关系存续期间财产享有共同所有权
，对债务亦共同承担义务。为此，特向贵单位确认如下：
一、本人同意_____(购车人)将所购汽车低押给贵单位，作为仙款购车所欠款的抵押担保物。
二、本人愿同购车人共同参与对银行欠款的偿环，直到对银行的欠款本息全中偿还完毕。
三、(若共同购车人与购车人系夫妻关系)倘若购车人与本人解除夫妻关系，除非法院离婚判
决书或调解书或经民政部门办理的离婚协议书中专门注明该车辆所有权和债务的归属为购车
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同意放弃起诉权和抗辩权。
五、本同意书一经本人签字或盖章后即对本人具有法律约束力。
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身份证号：__________________
签署时间：____年__月__日
#汽车金融贷款
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经过了上半年银行信贷紧张的状况后，下半年银行放款情况仍不见明显起色，手续较方便、
放款相对快速的无抵押贷款成了很多急需资金周转和有消费需求人的救命稻草。其实无论是
个人还是企业，申请无抵押贷款都不需要任何抵押物，但到底是通过个人还是企业的形式办
理无抵押贷款，哪种更合适呢？
【所需手续】：
个人无抵押：对借款人的资质要求较高，申请无抵押贷款一般需要个人身份证、收入证明、
居住证明、稳定的居住地址、个人流水对账单、贷款用途证明等。
企业无抵押：对于企业而言，办理无抵押贷款的手续比个人无抵押还要多，除去需要近6个月
的对公账单或银行流水证明外，还需要企业营业执照、征信报告和企业经营场地租赁合同、
财务报表等。因为企业融资通常需求较大，所以需要办理的手续却不相同。
专家点评：专业贷款机构“厚本金融”市场部分析师认为，对个人还是企业无抵押来说，银
行考察的侧重点趋同，但是需要办理的手续却不相同，企业无抵押办理的门槛显然更高，需
要准备的材料也更多。
【贷款利率】 ：
个人无抵押：在今年房贷业务收紧的背景下，不少银行都把业务重点放在了无抵押方面，而
正规押证不押车贷款的利率一般稍高于房贷和抵押消费贷款。通常根据个人资质不同，利率
在9%-10%不等，不同银行的利率情况不同，无抵押贷款的产品比较多，借款人应该根据自身
情况办理。
企业无抵押：由于企业融资所需要的额度比较高，银行可以批贷的额度也较高，因此利率方
面略高于正规押证不押车贷款，一般资质良好的企业年息在10%-12%之间，在所有贷款中利率
是最高的。
专家点评：“厚本金融”市场部分析师认为，对比两类贷款的利率情况可以看出，正规押证
不押车贷款的利率要比企业无抵押利率低，因此还款方面的压力也会相应比较小。
在这里要提醒客户的是，一定要珍惜自己的信用纪录，保证及时全额还款，只有如此，才能
享受免---担---保贷款的低利息，才能更加轻松融资。
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【一】贷款的标準及所需材料：
1、无抵押贷款：
-无论是无抵押、家庭生活消费，还是小本生意投资，只要您有薪资收入，无抵押信用记录良
好，即可通过申请薪贷，為您铺垫成功之路！）
贷款额度：1万-30万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率為百分10% 季利率5%
申请条件：借款人為中国公民，年龄18－60岁，在本地居住或工作；应有固定工作收入,无不
良信誉记录。
贷款范围：（1天放款）无需 抵押，无需 担保。
所需资料：（只需复印件）　　
一、身份证明：身份证(户口本)复印件,两王一寸彩照,及家庭详细地址，家庭固定电话。
二、辅助资料：工作证明、工资流水或银行流水、社保卡、车辆行驶证（如有须提供）
〖注〗：本地户口只需提供身份证，户口簿，即可办理1-50万的贷款。
2、个体户贷款：
-能够帮您满足业务拓展、购置新设备、周转应急等需要。只要您有自己的生意，均可申请，
助你生意壹路红火！）
贷款额度：1万-50万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率為百分10 季利率百分之4
贷款范围：（1天放款）无需抵 押，无需担 保。
申请条件：有固定经营场所,在本地居住或经营；并已签订租赁郃同,且在各个经营场所的经
营状况良好,无不良信誉记录。
3、企业贷款：
贷款额度：5万-100万贷款时间：1年-5年，贷款利率：年利率為百分10 季利率百分之4
贷款范围：（1天放款）无需抵押，无需担保。
申请条件：必鬚是註册於中国的中小企业,在本地居住或经营；且经营状况良好,无不良信誉
个体、私营业主所需资料：（只需复印件）　　
一、身份证
二、工商营业执照，税务登记证，组织机构代码证及法人代表身份证的复印件
③、经营场所租赁合同，及最近一个月的租金单水电费单
咨询热线：189- 【彭经理】
【二】、信贷办理渠道及办理流程；
1.办理渠道：通过本公司开办信贷贷款业务办理点办理信贷业务
2.办理流程：
（1）受理。经办人员嚮客护介绍本公司消费额度贷款的申请条件、期限、利率、还款方式、
办理程序、违约处理及需要借款人承担费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料
进行初审。
（2）调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查
，评价申请人的还款能力和还款意愿。
（3）审批。由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批
确定客户的综合授信额度和额度有效期。
（4）发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向本公司申请支用额度。
（5）贷后管理。贷款方应按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等
进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。
（6）贷款迴收。贷款方根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，借款人到公司办理
点偿还贷款。
【叁】、贷款办理程序：
1、準备好以上相关材料
2、来电咨询→递交资料→通过审覈→签订郃同→领取现金→按季付息→到期还贷。（签定郃
同当天放款）
-------公司特点：银行联网！放心可靠！安全保密！利息合适！贷款用途广！下款速度快！
额度大的客户可由公司保安免费开车护送或转到银行卡，以确保客户的经济安全。
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借款人偿还贷款本息方式一般依据借贷双方协商确定。常见的方式有“按月（季）结息、到
期还本付息”、“利随本清”、“等额本息”和“等额本金”等方式。按季结息、到期还本
付息是指借款人按（季）偿还贷款利息，贷款到期后本息全部清偿；利随本清是指借款人在
贷款到期后本息一次性偿还；等额本息还款法是借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等
额本金还款法是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
如果事前多些思考，那么事后就会少点遗憾；如果少年多些努力，那么年老就会多点欣慰；
如果人生多点自信，那么事业就会多点成功；如果头脑多点创意，那么生活就会多些色彩；
如果对别人多些爱心，那么你就会多些朋友；如果对事业多点奉献，那么你就会多点伟大。
您的信任是我们的开始！　您的满意是我们服务的标准！　你的成功是我们共同的期待！　
丰富的信贷服务，专享的尊贵礼遇，竭诚为您服务，期待您的光临！
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个人无抵押贷款
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个人身份证贷款
厚本金融成立于2014年12月，公司全称为“上海厚本金融信息服务有限公司”，总部位于国
际金融中心的上海，公司获得上海市黄浦区政府扶持，入驻黄浦区金融产业园。“厚本金融
”取得了“金融信息服务”资质的正规企业，拥有互联网站和手机端APP双平台。
“厚本金融”主营网络借贷信息撮合服务，同时依托团队成员多年风险控制及产品运营经验
，进行多元化资产开发，将线上信息平台与线下开发能力相结合提供融合性金融服务。
还在汉寿本地建立起了壹套适合本地区的贷款产品及服务（安全、快捷、额度高、保障大），
并在本地区与多家银行（农行、工行、建行、邮储）信托投资等金融机构建立了长期、稳定
的关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本
公司的主要业务人员，个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，
求真务实，而且特别敬业。这样就极好的保障了服务的质量和效率。
具体服务项目如下：
1、个人及企业的贷款 2、信托贷款发放 3、民间借贷及融资服务 4、房产按揭贷款 5、小额
用贷款）产品丰富繁多、方式灵活多样。
贷款首选--------------不押车贷款有限公司-----------贷款热线：189- 【彭经
二、经营业务
押证不押车贷款
贷款额度：1万-30万 贷款时间：1年--5年 贷款利息：季利息为5%，年利息10%。
贷款要求：借款人为中国公民，年龄18--55岁，应有固定工作收入,无不良信誉记录，确保资
金的安全去
向和合法经营。
贷款范围： 汉寿押证不押车贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。
贷款资料：户口本 身份证 工作收入证明(需加公司盖章或财务专用章)
贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款
个体户贷款
贷款额度：5--50万 贷款时间：1年--5年 贷款利息：季利息为5%，年利息10%。
贷款范围： 汉寿个体户贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。
贷款要求：有固定经营场所,且在各个经营场所的经营状况良好,无不良信誉记录，确保资金
的安全去向和
合法经营。
贷款资料：个体工商营业执照,税务登记证,法人代表身份证的复印件
贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款
贷款额度：10-100万 贷款时间：1年--5年 贷款利息：季利息为5%，年利息10%。
贷款范围： 汉寿企业贷款（当天放款）无需抵押，无需担保，确保资金的安全去向和合法经营
贷款要求：必须是注册於中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。
贷款资料：企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件
贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款
贷款额度：1万-10万 贷款时间：1年--3年 贷款利息：季利息为5%，年利息10%。
贷款范围： 汉寿学生贷款（当天放款）无需抵押，无需担保。
贷款要求：贷款人必须是在校的学生，年龄18岁以上，在校成绩良好，没有不良的记录。
贷款资料：户口簿，身份证，学生证或在校学生证明
贷款流程：来电咨询--通过审核--签订合同--成功放款
三、办理个人不押车贷款条件
1、具有中国国籍（不含港澳台居民）；
2、有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、无不良信用记录，贷款用途不能用作购房、炒股，赌博等行为；你只要符合银行个人不押
车贷款申请条
件后，提供身份证、稳定的住址证明、稳定的收入来源证明就可以办理此业务。
（释义）提供个人身份证明：可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；
提供稳定的住址证明：房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
提供稳定的收入来源证明：银行流水单，劳动合同等。
4、破产人员请勿打扰。
5、18周岁-55周岁
四、指导方针
公司始终坚持“更规范、更迅速、更灵活”的九字指导方针，使不押车贷款公司的特殊优势
得到充分发挥。
“更规范”，这是 汉寿不押车贷款公司办理小额信贷、民间借贷、个人无抵押贷款、企业融资
、垫资的根本
要求，我们的各项工作必须更严格地遵守法律法规，讲原则，杜绝随意性。
“更迅速”，意味著我们对业务做出决策的速度相对银行要快，如此可以帮助客户节省时间
“更灵活”，代表我们在有把握的情况下允许适当变通担保方式，接受壹些银行壹般不予采
纳的担保方式
，既要保证风险可控，又要满足客户的正当要求
六、个人借贷优点：
1、还款方式优化;
2、借款用途广泛(可用做企业资金转、购房、买车、装修、教育等等);
3、个人借贷额度大，下款时间快，流程短;
4、可提前还贷，违约金低;
5、个人借贷期限长，手续快速、简便;
6、全程无费用，手续费直接从贷款中扣除;
--公司特点：银行联网!放心可靠!额个人借贷安全保密!利息合适!个人借贷用途广!下款速度
七、注意事项
1 汉寿正规不押车贷款有限公司正常放贷时间：（早上9：00－-下午5：30）周末（早上9：30－
-下午4：30）
2、为防止贷款被骗请贷款者牢记正规公司都是放款成功后才收取费用
3、在签订合同后，借款人应按期履行合同责任
4、申请贷款额度要量力而行。在申请押证不押车贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力
、还款能力做出正
确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
5、要选择好贷款机构
#押证不押车
二、发生违约情况时，乙方有权采取以下措施：
1、按中国人民银行的规定计收罚息和复利；
2、要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或者以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿
全部借款和
利息，或要求保证人履行保证责任；
第三条 保证条款
（壹）担保方式：本合同的保证方式为连带责任保证。
（二）担保范围：1、本合同项下的借款本金、利息、罚息；2、违约金、赔偿金、补偿金；3
、为实现债
权和质权所支付的费用（包括但不限於因违约方发生的律师费）。
（三）保证人保证责任的保证期限自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之
日起两年。
（四）在借款期内，保证人发生被宣告破产、被依法撤销、解散、资不抵债等丧失担保资格
和能力的变故
时，保证人应及时通知乙方，甲方应提供新的担保。
（五）本合同项下保证人的壹切义务均具有连续性，对其合法继承人具有完全的约束力。
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现代化小额信贷技术服务公司；
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