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陕西建行涉嫌倒卖金融牌照 监管缺位背后的利益迷局
来源：时代周报
[提要]&&5月7日，陕西信合代理律师赵振凯风尘仆仆地从外地赶回办公室，将其写给中国证监会主席郭树清的公开信用特快专递寄出。但实际情况是，陕西建行只补足挪用的5700万股民保证金，却故意隐匿证券营业部骗取陕西农信社1.22亿元本金(本息合计逾2.8亿元)的事实。
　　5月7日，陕西信合代理律师赵振凯风尘仆仆地从外地赶回办公室，将其写给中国证监会主席郭树清的公开信用特快专递寄出。
　　赵振凯在写给郭树清的公开信中称，陕西建行违背中央“银行业与证券业、信托业分离政策”之规定，非法持有小寨证券营业部，将其挂靠在开封市信托投资公司名下，自行经营以牟取非法利益。
　　缺位的监管
　　随着《证券法》的颁布，法律禁止商业银行从事证券业务，陕西建行亦知证券营业部“明脱暗不脱”的行为违法，但为逃避法律制裁，多次签署“阴阳合同”对证券营业部进行转让，其间又出现挪用股民保证金、违规拆借资金、转让金融机构许可证等情形。
　　赵振凯在信中指出，迄今为止，中国证监会并未就陕西建行非法挂靠、转让证券营业部行为作出处罚，“事实上，贵会不仅未作处罚，反而还在陕西建行将证券营业部转让德恒证券时大开绿灯，涉嫌违法批准其转让申请”。
　　公开信认为，证监会对陕西建行证券营业部的处理方式，明显有失公允。
　　此前，人民银行下发的《关于撤销及转让商业银行所属信托投资公司下设证券营业部有关问题的通知》(银发【号)第五条规定:“已确定撤销的私家银行所属信托投资公司必须在日之前将拟转让的下设证券营业部转让完毕，逾期不能转让的一律撤销。”
　　中国证监会“证监机构字(1999)13号”文件亦表示：“日，逾期未完成转让的证券营业部，在落实债权债务、就近转移客户后，予以关闭。”
　　“陕西建行挂靠开封信托、违法持有证券营业部已明显违反上述规定。”赵振凯表示，首先，按理应由中国证监会关闭证券营业部，而不是批准其再次转让；其次，即便按照证监会“证监函2002【62】号”文件要求，陕西建行亦应在补足挪用的股民保证金和违规拆借的资金后，再予以转让。
　　但实际情况是，陕西建行只补足挪用的5700万股民保证金，却故意隐匿证券营业部骗取陕西农信社1.22亿元本金(本息合计逾2.8亿元)的事实。
　　作为中国证监会的派出机构，陕西省证监局对陕西建行的违规违法行为是否担责？该局办公室主任孙斌接受时代周报记者采访时表示，1997年小寨证券营业部的转让是人民银行批准的，当时省证监局尚未设立，因此跟他们无关，现在对此事他们不做评论。而2003年批准该营业部转给德恒证券，当时的大背景是2004年前后掀起全国整顿重组证券公司行动，共处理上百家证券公司，其中关闭31家。
　　“陕西建行违反银信、银证分离的监管政策，超越经营范围，涉嫌非法经营。”赵振凯近期还将向中国银监会、人民银行、中纪委递送材料，举报陕西建行的违法行为，“希望这些国家监管机构能切实履职，对陕西建行及其相关责任人进行查处”。
　　利益迷局待解
　　陕西信合对陕西建行提起的民事诉讼案，从2009年起诉至今已三年，其中一审败诉，二审发回重审。
　　“从起点回到原点，一切又从一审程序开始，我们正在积极准备一诉。现在案卷还没有全部回到西安市中院。”陕西信合代理律师赵振凯怀疑陕西建行是在有意拖延期限。
　　作为主角，陕西建行至今保持缄默。该行法律事务部总经理许海燕表示：“我行一审胜诉，此案不像原告炒作的那样，一切法律自会公断，我们尊重法院的裁判。”
　　接近当地警方的知情者说，目前合同诈骗案和金融牌照倒卖案均在侦查过程中。“我们也很关心这个案子，希望警方的介入能及时破解其中迷局。”这位知情者说。
　　目前大家关注的是，除了陕西信合，到底还有多少企业和资金被卷入开信西安证券营业部的“黑洞”？
　　这无疑将是一堆无比繁琐的账目。为解开资金流向迷局，陕西信合曾派出两名会计，协助代理律师赵振凯厘清资金流向，但用了两个月仍收获不大，“断头账太多了！”
　　赵振凯出示的资金流量图显示，年间，长安、莲湖、周至、雁塔、蓝田、未央及雁塔辛家坡经营部等联社分别向开信西安营业部汇入2000万、4750万、400万、8800万、1700万、1300万、4000万元，共计2.295亿元。这笔钱先后被转入营业部的8个账户内，后与其余6个账户一起，向上述6家联社转移1.2亿元偿还本金。
　　以上资金流量图显示，陕西信合巨额国债投资款进入开信西安证券营业部账户后，曾大额流向海南赛格、陕西众鼎科技实业有限公司、西安世峰电子公司、新兴置业房地产、阎良住房资金中心、陕西信达、陕西兴化等账户。
　　那么，开信西安营业部到底和以上企业和单位存在怎样的利益关系？陕西信合提供的2亿多元的国债投资款中，超一亿元的巨额资金究竟流向何方？知情者透露，目前当地警方正在侦查这方面的问题。
　　此外，当地一些金融业观察人士更是提出诘问：当年陕西建行转让旗下证券营业部时，本地就有实力强大的陕西国际信托投资公司，为何舍近求远先后选择开封信托、海南赛格？
　　而这两家最终都走向了被关闭的命运，将陕西建行陷入尴尬。那么，陕西建行和开封信托、海南赛格之间是否存在隐秘的利益链条？
　　“在陕西建行金融牌照倒卖案中，一系列决策的幕后是否有黑手操纵？这亦是尚未解开的谜团之一。”以上观察人士说，这一切都有待时间来破解。
             
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友情链接：|||||||||陕西信合2014年全力支持“三个陕西”建设
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盘点2014，陕西信合积极履行社会责任，支持“三个陕西”建设，以优异的成绩赢得了各方的认可和好评。
原标题：&助农惠民创新服务提质增效稳步发展
& & & & &&&陕西信合2014年全力支持&三个陕西&建设
陕西信合作为&陕西人的银行&，2014年，面对经济下行压力加大，金融市场竞争加剧的挑战，深化机制改革，提升服务水平，推进普惠金融，助力经济发展，大力支持了&三个陕西&建设。&
支持地方经济发展有为有效
去年以来，陕西信合把稳增长、调结构、防风险作为经营工作重点，延续了各项业务稳健发展的良好局面。截至年末，各项存款余额为4539亿元，较年初增加509亿元，总量和增量均居全省同业第一。各项贷款余额为2777亿元，较年初增加404亿元，总量和增量连续多年保持全省同业第一。稳健的业绩保证了陕西信合能以充裕的资金全力支持地方经济发展。在信贷投向上，陕西信合始终坚持面向&三农、中小企业、城市社区和县域经济&的市场定位，严格落实经济调控政策，准确把握信贷投放节奏，加大对涉农和小微企业的支持力度。年末的2777亿元贷款余额中，涉农贷款余额达到2002亿元，小微企业贷款余额达到625亿元。&
作为农村金融的主力军，陕西信合始终把涉农金融服务作为工作重点。以富秦家乐卡和农户小额贷款业务为主要载体，着力满足农民外出务工、创业资金需求以及盖房、大宗物品消费需求。同时，为适应农业经济发展新需求，大力支持家庭农场、种粮大户、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体，切实加大对现代农业和社会主义新农村建设的支持力度。涉农贷款余额较年初增加160亿元，涉农贷款总量和增量继续保持全省同业首位。&
为了全力支持小微企业平稳应对经济波动，缓解资金需求压力，陕西信合建立小微企业服务绿色通道，完善小微企业评级授信管理模型，着重对县域特色产业、返乡农民工和大学生创业企业等小微企业增强扶持力度。2014年末小微企业贷款余额较年初增加128亿元，同比多增0.64亿元；小微企业贷款增速为25.7%，高于各项贷款平均增速8.7个百分点，全面完成了&两个不低于&（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平）的经营目标。&
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[责任编辑：梁明明]
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渭南查获食品添加案
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播放数：535774一张惠民便民的社会保障卡
编辑:刘一帆
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　　自6月份全市统一发放社会保障卡（以下简称&社保卡&）以来，市人社局按照&先试点再扩大，先医疗再其他，先规范再推开&的工作思路，已为全市37584名参保群众发放了社保卡。据了解，今年全市社保卡预计发放40万张。参保人在使用社保卡后，原所持医保卡将于9月1日起停止使用。至2016年底，全市参加城镇基本医疗保险的群众将全部使用社保卡刷卡结算。&
亮相：统一样式的接触式cpu卡 &卡上有相片与身份证号码
　　中华人民共和国社会保障卡，简称&社保卡&，是人力资源和社会保障部统一规划，由全国各地人力资源社会保障部门面向参保人员统一发行，应用于就业服务、劳动管理、工资收入管理、职业资格、养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险等人力资源社会保障各个领域的接触式CPU集成电路卡，并在政府公共服务管理领域进行&一卡通&扩展应用。
& & 　与现在的医保卡不同，社保卡是采用国家统一标准，满足跨统筹地区通读通用的要求，卡内信息更安全。而现在的医保卡大都由各地自行制定标准发行，往往采用存储记忆卡。&
& & 　社保卡卡面样式全国统一。卡的正面印有国徽图案及&中华人民共和国社会保障卡&字样；反面印有持卡人姓名、社会保障号码、银行名称及标志、银行卡号、人力资源社会保障机构印章、持卡人照片、发卡单位等信息。卡的右侧中部嵌有芯片，该芯片既支持社保业务，又支持银行业务。&
用途：社保卡不是医保卡 &集五大社会保险于一身 &
　　&社保卡最先启用的是医保功能，因此很多人误认为社保卡就是医保卡，简单地说，社保卡就是将多种功能的卡&压缩&成一张卡。&市人社局工作人员介绍说。
　　我市发放的社保卡主要围绕医疗、养老、工伤、生育、失业五大社会保险领域应用。同时，还加载了金融功能，具有信息存储、电子凭证和信息查询三大功能。随着各项应用项目的开发和推广，该卡将不仅限于医保刷卡结算，还将广泛应用于广大城乡参保群众社会保险费缴纳、社会保险待遇申领以及其他涉及人社部门的业务领域。市人社局还将加大系统开发力度，进一步拓宽服务渠道，通过&网上服务平台&、&铜川人社&微信服务平台、遍布全市城乡的自助服务终端等途径，为广大市民提供随时随地可得的方便温暖服务。
亮点:小小一张社保卡，金融优惠服务多
　　社保卡发放后，为了方便群众，各项社会保险待遇将直接发至社保卡，包括养老金、失业金，报销后的医疗、工伤、生育医药费以及就业扶持待遇等，持卡人可直接到银行领取待遇。
　　根据陕西省人社厅与工行陕西省分行等十一家金融机构联合下发的《关于印发陕西省社会保障卡金融优惠有关内容及标准的通知》，工行、农行、中行、建行、陕西信合铜川办事处、中国邮储银行等六家我市社会保障卡合作金融机构在免收社会保障卡金融功能使用的年费和小额帐户管理费，免收办理涉及社会保障卡金融功能开卡和挂失手续费的基础上，各行还提出了以下金融优惠政策。
额外优惠条件
中国工商银行
对于持中国工商银行社会保障卡领取各项社会保险待遇人员，免收持卡人金融账户每月前2笔且每笔不超过2500元（含2500元）的同行异地和跨行（同城、异地）ATM取款手续费。
中国农业银行
对于持中国农业银行社会保障卡领取各项社会保险待遇人员，免收持卡人金融账户每月前2笔且每笔不超过2500元（含2500元）的同行异地和跨行（同城、异地）ATM取款手续费。
当月产生的跨行手续费，次月退回个人账户。
对于持中国银行社会保障卡领取各项社会保险待遇人员，免收持卡人金融账户每月前2笔且每笔不超过2500元（含2500元）的同行异地和跨行（同城、异地）ATM取款手续费。
当月产生的跨行手续费，次月退回个人账户。
中国建设银行
对于持中国建设银行社会保障卡领取各项社会保险待遇人员，免收持卡人金融账户每月前2笔且每笔不超过2500元（含2500元）的同行异地和跨行（同城、异地）ATM取款手续费。
当月产生的跨行手续费，次月退回个人账户。
陕西信合铜川办事处
对于持陕西省农村信用社联合社社会保障卡领取各项社会保险待遇人员，免收持卡人金融账户每月前2笔且每笔不超过2500元（含2500元）的同行异地和跨行（同城、异地）ATM取款手续费。
中国邮政储蓄银行
对于持中国邮政储蓄银行社会保障卡领取各项社会保险待遇人员，免收持卡人金融账户每月前2笔且每笔不超过2500元（含2500元）的同行异地和跨行（同城、异地）ATM取款手续费。
当月产生的跨行手续费，次月退回个人账户。
未来：小卡片大作用 &最终实现六大类102项功能 & &
　　随着社保功能的全面加载，社保卡与人们日常生活之间的联系变得越来越密切。2014年，人社部印发了《关于加快推进社会保障卡应用的意见》，列出人力资源社会保障领域102项社保卡应用目录，涵盖了就业、社会保险、养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险、人事人才、劳动关系等9个方面。整体而言，就是具备6项基本功能：电子凭证功能、信息记录功能、自助查询功能、就医结算功能、缴费和待遇领取功能、金融支付功能。
　　《意见》明确指出，到2017年底实现社保卡可跨地区、跨业务直接办理个人的各项人力资源和社会保障事务，开放向其他公共服务领域的集成应用，基本实现全国社会保障一卡通。
【温馨提示】
　　一、参保群众可通过以下途径查询社会保障卡制发进度：1、各级社会保险经办中心设置的社会保障卡服务窗口；2、拨打人社咨询服务电话；3、登录陕西省社会保障卡服务系统（http://sbkfw./），或登录市人社局网站（http://www./）右上侧&热门服务&中&社保卡服务网&，通过&制卡发卡进度查询&功能模块进行查询。
　　二、新参保人员可以直接制发社会保障卡。参保群众原所持医保卡丢失，经查询已经制卡的，各社会保障卡服务窗口工作人员应告知参保群众到相应发卡银行领卡；未制卡的，各社会保障卡服务窗口工作人员可现场采集制卡数据，参保群众在7个工作日后到个人自主选择的银行服务网点就近领取。【陕西信合社保卡办理】- 融360
陕西信合社保卡办理
&&&&&&社保是每个人在工作当中都会接触的，社保的缴纳多少和自己的工资水平所在地区有一定的联系，个人和单位应该依法缴纳社保，社保的用途也是比较多的，除了养老保险和医疗保险，还有生育保险和工伤保险失业保险。
陕西信合社保卡办理－攻略
陕西信合小额贷款
可以登录看看里面有贷款的一些信息
可以登录看看里面有贷款的一些信息
你好楼主如果你需要了解贷款这方面的信息我建议你到专业的贷款平台进行详细了解下！希望对你有帮助
我是醴泉人，你在网上肯定问不到的，小地方你得问道信用社的具体，醴泉的网络信息还普及不到那样高的。最好是能去到现场，那些人你打的估计态度不会很好，也给你说不了多少!
最好还是去问下
这里的答案不靠谱的
不同的贷款有不同的条件，而且各地银行也有不同的政策，你应该先说明你的贷款种类，但总的来说，需要符合以下条件，供你参考：贷款条件1、年满18周岁具有完全民事行为能力，在中国境内有固定住所，具有有效的身份证明的中国国籍的自然人。2、具有正当的职业和稳定的经济收入，能保证按期偿还贷款本息。3、在贷款银行开立储蓄存款户，并存入不少于消费总额规定比例的首期付款及预期要发生的抵押登记费、公证费、保险费等费用。4、能为个人消费贷款提供银行认可的有效的担保措施。5、贷款用途符合指定的范围。
陕西信合逾期贷款
正常利息：本金*正常利率*天数除以30000逾期利息：本金*逾期利率*天数除以30000加起来就是。
正常利息：本金*正常利率*天数除以30000逾期利息：本金*逾期利率*天数除以30000加起来就是。
逾期一天就会有记录，只是推迟还款了，问题不大，下次贷款最多在贷款社开个信用等级评定。如果此次为担保车贷那么押金就不退了。
利息计算公式是：本金*利率*天数，这个问题关键得看利率是多少。具体的就是：比如利率是千分之7.611，那你每天需要支付的利息是.611/3076.11元，一个季度是几天，直接让76.11乘以天数就是你任意几天的应交利息了，不知道我的回答你满意不？
你父亲贷不了款，已产生了不良记录，需七年后才可消除，你父亲贷款时不知定的几年，七年时间要减去产生不良记录的时间，就是要等待的时间你结婚后将户口分开，可以带到房产价值的七成左右，需土地证、房产证。
依法收贷。
首先想对你说，征信统查询的《个人征信报告》是对个人信用历史记录的一个反映，只会体体现逾期等事实，不对良与不良做出评价；至于是否属不良记录，要根据形成逾期的具体情况来定，其次，针对你提的问题，有四点需要提醒：一是要看自己是否属于完全民事行为能力人；二是看你申请的是何种贷款业务；三是收集该信用社所谓“黑名单制度”的证据，把事实了解清楚；四是可以准确的说如果真如你所说，他们这种作法没有法律依据，但银行通常会把把对借款人关人的调查作为贷前调查的一项参考内容。
小额贷款应该还没接入征信统真是进入统了得出证明去人行申报核销
每月还款额1526.68利息总额
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你好，正常存款的话信合利率应该是不会错的，网上公布的利率是不是理财产品的，你确认一下。希望可以帮到你。
陕西信合贷款
你有绿颜色的小产权房本吗，有每月固定的进账工资吗，有的话就可以
信合银行有信用卡吗？
信合银行有信用卡，中国信合银行申请信用卡最主要的条件是：① 年满18-60周岁；② 有稳定的工作和收入；③ 必备申请文件为身份证明复印件和工作证明文件；④ 提供其它的财力证明文件。
陕西信合贷款需要什么手续
身份证，结婚证，比较少的资料，具体需要详细询问信合信贷人员
陕西信合要办理贷款需符合哪些条件？
有抵押就可以
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