仅供参考，请谨慎使用！！！；汽车保险复习资料；第一章；风险的构成要素：1.风险因素：①实质风险②道德风；风险的分类：1.按照风险损害的对象：①财产风险②；2.按照风险产生的原因：①自然风险②社会风险③经；3.按照风险的性质：①纯粹风险②投机风险；4.按照风险所涉及的范围：①基本风险②特定风险；第二章；保险的分类：1.按保险的性质分类：①商业保险②社；2.按保
仅供参考，请谨慎使用！！！
汽车保险复习资料
风险的构成要素：1.风险因素：①实质风险②道德风险③心理风险2.风险事故3.风险损失 风险的特征：1.客观性2.不确定性3.潜在性4.可测性5.损害性6.发展性
风险的分类：1.按照风险损害的对象：①财产风险②人身风险③责任风险④信用风险
2.按照风险产生的原因：①自然风险②社会风险③经济风险④政治风险⑤技术风险
3.按照风险的性质：①纯粹风险②投机风险
4.按照风险所涉及的范围：①基本风险②特定风险
保险的分类：1.按保险的性质分类：①商业保险②社会保险③政策保险
2.按保险标的分类：①财产保险（包括海上保险、运输货物保险、运输工具保险、火灾保险、工程保险、盗窃保险以及农业保险）②责任保险（包括公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险以及职业责任保险）③信用保证保险（包括雇员忠诚保证保险、履约保证保险以及信用保险）④人身保险（包括人寿保险、健康保险以及人身意外伤害保险）
3.按保险的实施形式分类：①强制保险②自愿保险
1.交强险（机动车交通事故责任强制保险）的特征：①强调以人为本②具有强制性③对第三者的利益具有基本保障性④无过错性⑤坚持公益性原则
交强险保险责任：第八条、第九条、第十条
被保险人有责赔款限额：①死亡伤残赔偿限额为110000元②医疗费用赔偿限额为10000元③财产损失赔偿限额为2000元
被保险人无责任：①无责任死亡伤残赔偿限额为11000元②无责任医疗费用赔偿限额为1000元③无责任财产损失赔偿限额为100元
2.三者险（机动车辆第三者责任保险）：案例P59
三者险保险责任：第七条
3.车上人员责任保险：责任免除P67
4.车损险（机动车车辆损失险保险）：P70第四条、第六条、第七条
5.盗抢险（机动车辆全车盗抢险）：第四条、第五条、第六条、第七条、第八条
保险运行得基本原则：①保险利益原则②最大诚信原则③近因原则④补偿原则⑤分摊原则⑥代位原则
保险合同的特点：①特殊的有偿合同②附和合同③射幸合同④最大的诚信合同⑤具有法定性 汽车投保注意事项：①险种选择②责任限额选择③保险公司选择④谨防车险投保陷阱⑤良好记录的重要性⑥选择不计免赔特约保险⑦保险合同变更的情况⑧切忌重复投保
保险金额P126：①新车购置价确定②旧车实际价值确定③保险金额不得超过投保时保险车辆的新车购置价
免赔率P127：负全责为20％，负主要责任为15％，同等责任为10％，负次要责任为5％，单方肇事事故为20％，盗抢险、自然损失险、无过失责任险等为20％
①被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，没缺少一项，增加50％的免赔率
②缺少车钥匙的增加5％的免赔率
六不赔：①酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔②进水发动机再启动造成损坏不赔③自己加装的设备不赔④部分零件被盗不赔⑤放弃追偿权不赔⑥修车期间的损失不赔
费率表（略）
承保流程：展业→投保→核保→签发单证→批改→续保
核保的意义：①防止逆选择，排除经营中的道德风险②确保业务质量，实现经营的稳定③扩大保险市场规模与国际惯例接轨④实现经营目标，确保持续发展
保险费的管理：①保险费的合同管理（如一车一单、按约定）②保险费的财务管理
汽车消费贷款的类型：①抵押贷款②质押贷款③担保贷款④信用担保贷款
保险责任：保险责任是指投保人逾期未能按《汽车消费贷款合同》规定的期限偿还欠款满的一个月的，视为保险事故的发生。保险事故发生后连续6个月，投保人不能履行合同规定的还款责任，保险人负责偿还投保人的欠款。
汽车理赔的特点：①被保险人的公众性②损失率高而且损失幅度较小③标的流动性大④受制于修理厂的程度较大⑤道德风险普遍
汽车理赔工作的原则：①树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则②重合同，守信用，依法办事③坚决贯彻“八字”理赔原则（八字：主动、迅速、准确、合理）
汽车理赔基本程序：①报案②查勘定损③签收审核索赔单证④理算复核⑤审批⑥赔付结案
现场查勘操作流程与规范：1.到达现场2.施救处理3.查验保险情况4.查验出险时间、地点5.了解事故经过6.查明出险车辆的情况7.核验相关证件8.核实车辆的使用性质9.拍现场照片摄
10.分析出险原因，判定事故责任11.估计损失12缮制查勘记录13.索赔指引14.案件反馈 查勘询问过程中应注意的事项：①在询问过程中应始终保持微笑②说话时要看着对方，并且集中精神③与客户交朋友④注意提问方式⑤先调查后询问，用证据说话⑥结合违约情形⑦多问多记少提示
因特别约定条款引起的保险纠纷
案例简介】赵某为其奥迪车向某财产保险公司投保了车辆保险。保险金额34万元人民币。因为新车，投保单上没有填写牌照号码。保险公司在保险单正本“特别约定”一栏中盖上了红色长方行图章，其内容是“领取牌照三日内通知保险公司，过去不负保险责任”。但赵某从交警部门领取牌照后一直没有通知保险公司。后来，该车在保险期限内发生保险事故，损失金额为人民币20万元，赵某依保险单向保险公司索赔。保险公司则认为：赵某违反了“特别约定”中的义务，做出了拒绝赔偿的决定。赵某不服，向法院起诉。
【案例分析】《保险法》第十二条规定，投保人和保险人在第十九条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项做出约定。本案例中保单载明的“特别约定”是合同的要件，是合同的基础。如果投保人违反该约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。保险人之所以约定该项内容，其原因是保险车辆应当具有其合法的手续，如果没有牌照号码，被保险人和其他人员有可能利用该保单进行欺诈，将别的车辆冒充保险车辆来索赔。机动车辆保险条款也有类似规定，所以保险车辆必须有交通管理部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否则保险单无效
【案例结论】赵某履行“特别约定”的义务是轻而易举的。在公安机关核发牌照后给保险公
司打电话，讲明牌照号码，或者开车到保险公司说明，对赵某而言都不是件困难的事。由于赵某没有认真阅读和学习保单规定的义务，痛失保险赔款。其教训应为广大投保人和被保险人吸取
案例2 因车撞人致死后受损引起的保险纠纷
【案情简介】日，李某为他的帕萨特车投保了车辆损失险，保额20万元。随后，李某将车借给杨某。杨某驾该车与董某骑的自行车后部相撞，致董某死亡，轿车也受损。事后，交通队不能认定事故责任。经核损，保险公司应支付车辆修理费7万余元。但保险公司拒绝赔付。李某随后诉至法院。
【案例分析】法院一审判保险公司赔偿核损保险费的90%，共计6.5万余元。保险公司辩称，交通队不能认定责任，公司只能赔偿50%。发生事故时驾驶员不是保单中记载的指定驾驶员，根据合同约定，在赔偿50%的基础上再扣除10%，即全部损失的45%为3.2万元。
【案例结论】法院认为，李某与保险公司之间的保险合同关系存在。保险公司应当按照保险合同约定承担赔偿责任。虽然交管部门未就交通事故作出责任认定，但保险公司在没有证据证明死者董某对交通事故负有责任的情况下，应当按约承担全额赔偿责任。但发生保险事故时驾驶员杨某并非指定驾驶员，根据保险合同约定，应当扣除10%的赔偿款。据此，法院判决保险公司赔偿6.5万
车辆损失险保险责任免除问题案例
案例1 奥迪起火烧毁但保险公司拒赔
【案例简介】A先生买了辆奥迪A6，当天到保险公司投了车辆损失险、第三者责任险两项主要险种，再加车上责任险、新增加设备损失险、不计免赔特约险、车辆划痕险等，一共交了7000多元。有一天，开车送孩子上学。车至校门口，车头引擎盖四周突然冒出浓烟。他关掉点火开关跑下车，在旁人帮助下打开机盖，用学校大厅存放着灭火器同时喷射灭火，后110和119赶到现场，消防部门出具《火灾原因认定书》说，起火原因不明。之后，A向保险公司报险，公司因“起火原因不明”，拒绝理赔。A先生把保险公司告到西湖法院。他说，汽车烧毁，自己花了115072元修理费；修车后要换车用，各项费用花了36000元―――这些钱，保险公司都要赔。
【案情分析】车险种类多，主要有基本险和基本险后的附加险。基本险包括车辆损失险、第三者责任险；而附加险项目常见的有玻璃单独破碎险、自燃损失险等。按《车辆保险条例》规定，车辆损失险只对汽车在以下5类情况发生的损坏负责：1.碰撞、倾覆；2.火灾、爆炸；
3.外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；5.运载保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。” A先生虽然投了车辆损失险，但汽车燃烧时，原因不明，很容易被视为自燃，想把汽车损失归结到上述5类原因，举证很难。除非当时投保有特殊约定，把车辆自燃险包括在内，否则索赔很难成功。
【案例启示】不少人认为，汽车发生自燃的情况不大可能发生，没必要投保。实际上，车龄增加、线路老化、旧车线路改造多，都会给自燃埋下隐患。在炎热的夏天，汽车自燃更经常发生。因此，常有保险人员建议4年以上车龄的车子投保自燃险。
案例2 水管爆裂导致车辆损失案
【案例简介】被保险人刘某将其自用轿车向保险公司投保了机动车辆保险，合同使用的是经中国保险监督管理委员会批准的《机动车辆综合险条款》。合同约定承保险种为：车辆损失险、第三者责任险。被保险人按合同约定及时缴纳了保险费。保险期限内，刘某途经某路口，该路口因自来水水管爆裂，致使路面大面积积水，车辆因被水淹以及操作不当导致该车发动
机损坏。事后周强将车辆开到定点修理厂进行修理，共计花费修理费4万余元，并凭修理单据向保险公司提出索赔。
【案例结论】经审理后，法院认为，原被告双方签订的保险合同不违反法律规定，为有效合同，双方应当依照合同严格履行各自义务。保险人承担赔偿责任时应遵循近因原则，对本起事故不承担赔偿责任。本案中，自来水水管爆裂致使路面大量积水，保险车辆路经积水路段时操作不当造成事故而遭受损失。没有自来水水管爆裂，就不可能发生车辆损失，自来水水管爆裂对损失起决定性的作用，是损失的近因。保险公司承保损失应是以暴雨、洪水为近因，而周强驾驶的车辆所遭受损失的近因是自来水水管爆裂。因此，周强投保的车辆所遭受的危险不是保险双方约定的、并由保险公司承担的危险，即其损失不在保险公司承保范围内。 计算题部分
1、 赵明2010年1月买了一辆国产奇瑞5座，10W元的车。2012年1月，赵明决定为车上
基本商业险，其中扯上人员责任险每人5W元，请问赵明2012年1月应付多少保费？ 答：1.交强险：950元
2车损险：559+.33X1/100=1889元
3.第三者责任险：1241元
4.盗抢险：120+.42X1/100=540元
5.车上人员责任险：X1/100+4XX1/100=720元
2、 黎明日新购一辆进口宝马150W元，5座汽车，打算上商业四险和玻璃险，
其中车上人员责任险每人15W元，请问黎明应付多少保费？
答：1交强险：950元
2车损险：593+.41X1/100=21743元
3第三责任险：1241元
4车上人员责任险：.4X1/100+15X4X1/X1/100=2160元
5盗抢险：120+.41X1/100=6420元
6玻璃险：.31X1/100=4650元
3、甲车投保交强险、足额车损险、商业险、商业第三者责任险20W元。乙车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险30W元。两车相撞，甲车承担70%责任，车损5000元，乙车承担30%责任，车损3500元，按条款规定主要责任免赔率为15%，次要责任免除率为5%，则甲乙辆车能获得多少保险赔偿。P50
答：1交强险赔偿：作为甲车第三者的乙车损失为3500元，大于交强险中财产损失赔偿限
额2000元，所以保险公司应赔偿甲车2000元。
作为乙车第三者的甲车损失为5000元，大于交强险中财产损失赔偿限额2000元，所
以保险公司应赔偿乙车2000元。
商业车险：甲车车损赔偿=（实际损失―交强险赔付金额）X事故责任比例X（1―主
要事故免赔率）
（）X70%X（1―15%）=1785元
甲车三者赔偿=（三者损失金额―交强险赔付金额）X事故责任比例X（1―主要责任免赔率）
（）X70%X（1―15%）=892.5元
乙车车损赔偿=（实际损失―交强险赔付金额）X事故责任比例X（1―主要事故免赔率）
（）X70%X（1―5%）=427.5元
乙车三者赔偿=（三者损失金额―交强险赔付金额）X事故责任比例X（1―主要责任免赔率）
（）X70%X（1―5%）=855元
甲车理赔金额为???乙车理赔金额为???
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倒车倒车已经停下来，被电瓶车撞了，还是我的责任？？？！！！！！
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本帖最后由 七小喜 于
13:32 编辑
火来，来这里发发牢骚！PS各位谅解！& &&&一大早小区倒车出来，我们那是开放式小区，车多拥挤特别是电瓶车大批大批过，为了安全起见，每次都是让他们先过，我再开！挫霉头的事情来了呀！大批电瓶车飞驰过来，那我停车让他们先过，结果听到“嘭”的一声，赶紧往车外看看并且叫住那个开电瓶车！还是是女人、穿条裙子！:Q下车后，我无奈的说：“你怎么开的啊，自己看着办吧”！那女说：“我也不知道，况且我也不懂”！tnnd我就火了，我每天这样倒车出来，为啥今天就碰到你，你不好开车慢点的啊！懊糟了一会，她说那你报交警好了，反正我也不用开店了（MD你不用开店，我还要上班了啊！！！主要看车子不怎么严重，叫交警不合算，估计要抛光！！！）越想越火就跟她说难道每个人开过像你这样碰到我车子，就这样算了，那我们开车的岂不是很怨！
& & 到后来，她打电话给朋友，说话就开始变了，（刚开始承认自己撞到我），现在tmd说我开过来的时候，听到人家碰到你的车也不一定是我擦到的，在说了你前面的牌照框还是变形的（去年有过一次事故，导致牌照框变形）:huffy:huffy那我就更火了，就跟她说：“你这样是在推卸责任，牌照框怎么了，这跟你有什么关系吗！”
& &&&:Q:Q后来看看时间晚了，她这副腔调，不高兴跟她僵持下去，就摆了一句话给她：“美女，以后开车注意点，遇上谁谁倒霉！”
& && && & 你们说怎么会这样的！！这种事情做出来真TMD丢人！强烈鄙视！还有车子倒车时，我已经停车等他们开过，电瓶车来撞我，也是我的责任吗？！
亲记得他们是“落实群体”
法律管理混乱，怎一个愁字了得
乱开电瓶车的全部送去钓鱼岛
给她和车子拍个照 记住她出没地点 下次你换自行车撞她电瓶车 你肯定成弱势群体 让她懊.
消消气，目前电瓶车是老大。。。。。
天朝的法律就是这样的，开车的都自认倒霉吧。汽车本来就是弱势群体
她没敲诈你，已经很厚道了......
上周六，我也碰到了，要花500补油漆，我非常的伤心
有时候不能让，直接过去，吓死丫的，你越让那B越乱来
哎，我大前天和一个闯红灯的电瓶车撞了，交警判我主要责任，悲剧啊
上次被一个闯红灯的小姑娘撞了，赔了300块钱！
所以给这类电瓶车规划起来上牌考照保险罚款是有必要的！
开车的有时很无奈
朋友，你还不如当初就瀟灑的挥挥手：美女，没事，走吧。
带把刀，你懂的
交警来了楼主就更加悲剧了
同情，给你加分，算了，外地男人还好，女人是异常的没文化不讲理！
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就因为电瓶车不用考驾照才这么嚣张！！！
:Q:Q:curse::curse::huffy:huffy:cry
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zzgxy888 发表于
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这样你也可得保险。
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那女人真不讲理。。。
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以退为进1 发表于
这样你也可得保险。
只有算自己倒霉了
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CC0001 发表于
那女人真不讲理。。。
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亲，用不着跟那种人一般见识
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那人正笨，一开始就应该说LZ倒车撞到我了，那倒车全责，没人说得清停下了还是在动。
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不让你赔医药费就算不错了．
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shorybing 发表于
说实话，是你的责任 ！&&倒车得注意注意再注意啊！
:cry&&每次倒车我都让他们先过，我在过的！况且那时候我已经停车，傻X自己撞上来的！也是我的责任！哎、没什么好说的了！
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你停在车位撞你也算你倒霉，谁叫他们是电瓶车
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<font color="#3929546 发表于
那人正笨，一开始就应该说LZ倒车撞到我了，那倒车全责，没人说得清停下了还是在动。
:huffy 是的呀！她不懂的刚开始她承认撞到我的，后来打了电话之后就死不承认了！估计是她那狗X朋友教的吧！1
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好了好了不发火了开心点哦！下次记住的要学会躲人家哦！就当吸取个教训，不见得她便宜了多点肉出来啊。
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建设HADES81 发表于
你停在车位撞你也算你倒霉，谁叫他们是电瓶车
中国的法律就是用来这样&&保护弱势群体的吗!!!
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shorybing 发表于
她直行，如果你的车子已经摆正了，那是她的责任！如果还在到的过程中就是你的责任了！或者倒了一半也是你 ...
哎，那个路上倒车根本不能把车摆正，只有一个通道，后面是绿化带:cry:cry
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真是触霉头
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