有质有量提升“三农”金融服务水平-中新网
有质有量提升“三农”金融服务水平
　　农业稳则天下安，农业丰促百业兴。农业是支撑国民经济建设与发展的基础，要牢牢把握实体经济这一坚实基础，坚持金融服务实体经济的本质要求，银行业金融机构应当引导更多信贷资金投向“三农”，深入推进农村金融产品和服务方式创新，着力改进和提升“三农”金融服务水平。
　　回首2007年召开的全国金融工作会议，温家宝总理提出“要加快农村金融改革发展，完善农村金融体系”。5年后，我们欣喜地看到，2007年全国金融工作会议就农村金融所提出的各项要求都得到了贯彻和落实，我国的农村金融服务显著加强，农村金融体系建设日臻完善，农村金融组织体系日益健全，农村金融产品和服务不断创新。
　　特别是大型国有商业银行5年来陆续重返农村市场，反哺农村，逐年增加涉农信贷。农业银行坚持面向“三农”，三农金融事业部改革深入推进；农业发展银行的政策性金融服务功能不断增强。截至去年末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行、财务公司本外币农村贷款余额达12.15万亿元，同比增长24.7%。
　　今年召开的全国金融工作会议提出，牢牢把握实体经济这一坚实基础，要继续加大对农村等经济社会发展薄弱领域的金融支持。银行业金融机构应该如何继续提升“三农”金融服务水平？
　　发展实体经济，就需要让各类市场要素，特别是人才和资金更多地向实体经济领域聚集。因此，银行业金融机构提升农村金融服务水平，首先应当继续加大“三农”信贷投放，确保“三农”金融服务继续实现“两个不低于”目标。
　　在近期召开的年度工作会议上，三家大型国有商业银行对今年继续加大“三农”金融服务力度作出明确安排。工行表示，在进一步增强大中城市行经营活力的同时，深化县域支行改革，增强对县域和“三农”的金融服务辐射力；农行表示，坚定不移地深化“三农”金融服务，进一步强化服务“三农”的方向和定位，继续扩大和深化三农金融事业部改革试点，以“村村通”和惠农卡为重点，继续增强农村基础金融服务能力，继续搞活县支行，提升县域市场竞争力；建行表示，继续抓好“三农”贷款，并考虑在东部沿海地区和金融资源丰富的县域乡镇适当加快建设网点，完善服务网络和渠道，为城镇化建设和县域经济发展提供优质金融服务。
　　加快推进农业科技创新――这是刚刚公布的中央一号文件对 “三农”金融工作指出的新方向。中央一号文件还特别提出，今年要加大对科技型农村企业、科技特派员下乡创业的信贷支持力度，积极探索农业科技专利质押融资业务。可见，对于大型国有商业银行而言，今年的“三农”业务既要有“量”的提升，也要有“质”的突破。
　　对于大型商业银行而言，农村市场与城市有着显著差异，要开发出适合农村环境、符合农户需求的金融产品，金融创新必不可少。当前，大中城市金融创新层出不穷，而农村金融服务品种匮乏，仍停留在传统的存款、贷款和汇款等业务上，且服务方式单一、计算手段落后，难以满足农村经济日益多元化的金融服务需求。银监会主席尚福林日前公开表示，要充分考虑“三农”客户受自然条件影响大等因素，积极创新“量体裁衣”式的金融产品，满足实体经济对金融服务的多样化需求。
　　金融产品创新包括信贷业务品种创新、担保抵押方式创新、个人理财产品创新、中间业务产品创新等。业内专家表示，当前银行业金融机构应着重开展新信贷业务品种的研发，开发出适应农、林、牧、副、渔各个行业、多种“标的”的信贷品种，适当延长贷款期限、减少审批环节。同时创新农村贷款抵押品登记制度，适当放宽农村贷款抵押品范围。也要创新、研发与信贷业务密切相关的中间业务品种，如担保业务和贷款承诺业务等。
　　服务方式创新包括网点建设现代化、结算网络现代化、创新职工服务规范、创新结算手段等。在改善农村支付结算环境方面，农行已经取得较大实效。农行目前正在推进的农村小额支付“村村通”工程，以转账电话和借记卡、惠农卡为载体开展银行卡助农取款服务，为广大农村居民实现“人不出村、足不出户”享受现代金融服务提供了便利，被海外媒体将其评价为“突破了服务‘三农’的世界性难题”。
　　要切实提高农村金融服务的量与质，必须有相应的机构做保障。过去，出于成本和盈利的考虑，一些大型银行渐渐从县域经济和农村市场撤出。如今，为了扩大金融服务对“三农”的覆盖面，增强服务渗透力，银行业结合西部地区特点，努力推进金融服务空白乡镇的金融网点建设工作，加强对西部地区的信贷支持，为缩小东西部差距提供了金融支持。据统计，截至2011年9月末，全国有537家村镇银行开业，另有87家正在筹建。银监会统计数据显示，目前已有17个省份实现机构和服务两个全覆盖。相信2012年，这一数字还会增长。
　　金融是现代经济的核心，金融棋活，全盘皆活。做好“三农”工作，必须坚持金融服务实体经济的本质要求，加大信贷投入、改进金融服务。伴随着银行业金融机构一系列强农、惠农、富农的新政策、新举措的实施，农业增长、农民增收、农村繁荣将获得强劲动力。
【编辑:曹文萱】
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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　　解学智
　　党的十八届五中全会审议通过的“十三五”规划建议，确定了未来五年国家发展的宏伟方略，提出了一系列新理念、新思路、新举措、新要求，是实现全面建成小康社会和第一个百年奋斗目标的纲领性文件。“十三五”规划建议，既是今后五年我国经济社会发展的行动指南，也是中国农业发展银行（下称“农发行”）做好服务“三农”工作、助力全面建成小康社会的重要遵循。
　　农发行服务“三农”的新要求
　　“十三五”规划建议为服务“三农”工作指明了方向、明确了路径。未来五年，跑好第一个百年奋斗目标的最后冲刺阶段，把“十三五”规划建议描绘的美好蓝图全部变成现实，需要农发行在金融服务“三农”上担负起更加重要的职责，发挥更加重要的作用。
　　农发行要全力反哺“三农”。“三农”领域是全面建成小康社会的薄弱环节，需要持续加大支持力度。习近平总书记指出，“三农”向好，全局主动。农发行是国家反哺“三农”的重要平台，成立20多年来，广泛筹集社会资金回流反哺“三农”，始终保持对“三农”领域的信贷净投放，每年支持收购的粮食占商品量的60%以上、棉花占产量的50%以上，为保障国家粮食安全、保护农民利益、维护市场稳定、促进城乡发展一体化作出了重要贡献。党中央、国务院对农发行服务“三农”工作高度重视，2004年以来连续12年的中央一号文件都强调要发挥农发行的作用。“十三五”规划建议提出，大力推进农业现代化，构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系，促进农业转型升级；推动城乡协调发展，发展特色县域经济，推进新型城镇化，促进城乡公共资源均衡配置，提高新农村建设水平等，这些重要部署对农发行聚集和引导更多社会资金回流反哺“三农”提出了新的更高要求。农发行要根据“十三五”规划建议的决策部署，进一步发挥政策导向作用，增强“输血”“造血”功能，持续全力反哺“三农”，为促进农业稳产、农民增收、农村繁荣提供有效信贷支持。
　　农发行要助力补短板。全面建成小康社会，最难啃的硬骨头是脱贫攻坚，最突出的短板是农村还有7000多万贫困人口。“十三五”规划建议把我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫、贫困县全部摘帽、解决区域性整体贫困，作为未来五年必须冲刺完成的一项重要任务，作为全面建成小康社会的一个基本标志。2015年8月，农发行在全国银行业中第一家成立了专司扶贫开发金融服务的扶贫金融事业部。第一个精准扶贫贷款品种易地扶贫搬迁项目贷款自2015年8月启动以来，已发放贷款804亿元，支持搬迁439万人，其中建档立卡贫困人口276万人，有效支持了“一方水土养活不了一方人”地区贫困人口的脱贫。目前全行在贫困地区和革命老区各项贷款余额达7322亿元。中央扶贫开发工作会议召开后，农发行迅速召开全系统动员会，在全行范围内对支持脱贫攻坚工程进行具体部署。农发行将坚决贯彻落实中央决策部署，创新金融扶贫产品和服务，发挥好政策性银行在金融扶贫中的引领和骨干作用，广泛聚集和撬动社会资金支持脱贫攻坚工程，努力成为支持脱贫攻坚的主导银行、引领银行。
　　农发行要鼎力稳增长。新常态下，我国经济发展速度变化、结构优化、动力转换，由加快发展速度转变为加快转变发展方式、由规模快速扩张转变为提高发展质量和效益。在这个过程中，坚持稳中求进，通过实施稳增长等宏观调控措施，积极应对经济下行压力，保持经济运行在合理区间至关重要，事关改革发展全局。在我国经济基本面长期向好与经济短期下行压力并存，经济发展处于爬坡过坎的关键阶段，国家实施稳增长、调结构政策措施，精准实施定向调控、相机调控，需要政策性银行发挥逆周期调节作用，为稳增长提供有效投资。化解经济短期下行压力的过程，实际上就是推动经济转型升级、释放长期发展潜力的过程，两者互为支撑、互促共进，必须统筹兼顾。2015年，农发行找准有效投资，加大支农力度，各项贷款新增6000多亿元，创历史新高，较好地发挥了政策性银行的战略支撑作用和定向调控作用。“十三五”时期，国家加大结构性改革力度，规划实施一系列重点发展战略和重大建设项目，需要进一步加大政府主导的投资力度。农发行作为国家实施宏观调控的重要金融工具和结构性资源配置手段，必须主动融入和有效服务国家战略，在支持国家稳增长调结构、增强经济持续增长动力方面发挥重要支柱作用。
　　不断开拓农发行服务“三农”新境界
　　牢固树立和倡导创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，是贯穿“十三五”规划建议的一条主线。作为我国唯一的一家农业政策性银行，农发行在推进全面建成小康社会的进程中担负着重要职责，必须用新的理念引领新的发展，坚持创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展、共享发展，聚焦全面建成小康社会迫切需要解决的突出问题和明显短板，找准切入点和着力点，调整优化信贷支农重点，加强对农村特别是贫困地区金融服务，把贷款资源优先配置到“三农”重点领域、关键环节和落后地区，不断开拓服务“三农”新境界，助力“十三五”规划目标的实现。
　　全力服务国家粮食安全。粮食安全是国家安全、社会稳定的基石。要坚持发挥农发行收储资金供应主渠道作用，全力保障国家粮棉油等重要农产品收储政策有效落实，支持国家储备，保护农民利益，促进有效供给，维护市场稳定；支持粮棉油产业链和价值链建设，增强农业综合生产能力，提高农业综合效益；支持粮食仓储设施建设、应急供应体系和重要农产品物流体系建设，全面提升粮食等重要农产品供给保障水平；支持藏粮于地、藏粮于技，提高粮食产能，确保谷物基本自给、口粮绝对安全，使中国人的饭碗牢牢端在自己手中。
　　全力服务农业现代化。农业发展的根本出路在于现代化。服务农业现代化是农发行的重要职责。当前，与工业化、信息化、城镇化相比，农业现代化仍然滞后。要大力支持土地整治、中低产田改造和高标准农田建设，支持粮食等大宗农产品主产区、粮食生产功能区和重要农产品生产保护区建设，支持重大水利建设、农村土地流转和适度规模经营，支持现代农业科技推广和农业社会化服务体系建设，支持现代种业发展和农业机械化，支持节水农业、生态农业、循环高效农业发展，支持农业种植结构调整、产业化经营、农产品精深加工和农业“走出去”，提升农业现代化水平和可持续发展能力，促进“四化同步”发展。
　　全力服务城乡发展一体化。城乡发展一体化是解决我国“三农”问题的根本途径。农发行要贯彻落实共享发展的理念，以支持社会主义新农村建设为己任，促进形成“以工促农、以城带乡、工农互惠、城乡一体”的新型工农城乡关系。要大力支持新型城镇化、农村水电路气网等基础设施建设，促进城乡公共资源均衡配置；支持涉农棚户区改造、农民集中住房建设、农村人居环境整治和美丽宜居乡村建设，改善农村生产生活条件；支持农村公共事业和服务业发展，努力缩小城乡发展差距，让广大农民共享改革发展的成果。
　　全力服务国家区域发展战略。推进实施区域发展战略，是“十三五”时期拓展发展新空间、培育发展新动力、提高发展协调性和平衡性的重大举措。农发行要利用这一难得机遇，努力开拓“蓝海”，积极培育新的增长点，着力推进转型发展。要重点围绕“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带建设，以及优化发展我国京津冀、长三角、珠三角三大城市群，促进形成新的城市群，推进重点地区一体化发展，培育壮大若干重点经济区等区域发展战略，积极探索农业政策性银行的支持领域、产品创新和服务模式。
　　全力服务脱贫攻坚。实施脱贫攻坚工程，是确保全国所有贫困地区和贫困人口如期一道迈入全面小康社会的重点任务，也是农业政策性银行义不容辞的光荣使命。要把服务脱贫攻坚摆在农发行服务“三农”工作更加突出的位置，举全行之力、集全行之智，全力支持脱贫攻坚。要扎实做好易地扶贫搬迁信贷工作，大力支持对“一方水土养不起一方人”地区实施易地扶贫搬迁；要加大对集中连片贫困地区、革命老区和重点贫困县的支持力度，为贫困地区发展和贫困人口脱贫提供全方位金融服务；要支持贫困地区因地制宜通路、通水、通电、通网络等基础设施建设，改善贫困地区基本公共服务；要创新扶贫信贷产品，推进贫困地区生态保护、教育扶贫、光伏扶贫、旅游扶贫、特色产业扶贫等，提高支持脱贫攻坚的精准性和有效性；要发挥新型城镇化和农业现代化对脱贫攻坚的辐射带动作用，推动政策性金融扶贫实验示范区建设，促进贫困地区尽快实现脱贫。
　　全面提升农发行服务“三农”新水平
　　“十三五”规划建议提出，提高各级党委领导发展的能力和水平，提高金融服务实体经济效率，提高金融机构管理水平和服务质量，发展绿色金融，防止发生系统性区域性金融风险。农发行要根据这些要求，结合改革方案落地，深入研究改革发展重大问题，科学制定农发行“十三五”规划，有效提升履行职能和现代化建设的能力和水平，充分发挥在农村金融体系中的主体和骨干作用。
　　更好发挥职能作用。要秉承家国情怀，强化责任担当，准确把握“十三五”时期国家发展战略总方向和“三农”发展总基调，自觉提升站位，明确履职重点，坚持执行政府意志、服务“三农”需求和遵循银行规律“三位一体”的职能定位，把农发行办成政府的银行、支农的银行、现代化的银行。一是始终坚持政策属性，把执行政策放在首位，努力将国家的政策要求转化为优惠便利的金融服务，支持推进经济结构性改革，促进转型升级。二是始终坚持服务“三农”，不离农、不脱农、不弃农，加大力度引导社会资金回流反哺“三农”，加强对农村贫困地区、贫困人口的金融服务，着力在补短板上多用力。三是始终坚持按银行规律办事，实现政策性目标、市场化运作、专业化管理，确保风险可控、财务可持续。
　　努力实现可持续发展。要主动适应和把握新常态，紧紧抓住“十三五”时期我国经济发展转型升级的难得机遇，加快实现农发行转型发展的步伐，进一步提高发展质量和效益。一是坚持创新发展。要充分发挥农业政策性银行粮棉油收储资金供应主渠道作用，全力服务国家重大发展战略和重大项目建设，积极为稳增长提供有效投资，保持信贷规模合理增长。二是强化风险管控。要深入研究新常态下经济增速趋缓和经济结构调整，农发行管控金融风险、稳定资产质量面临的新情况新问题，加快实施全面风险管理战略，提高风险管理水平，增强依法合规经营意识，有效防控各类风险，保持良好资产质量。三是狠抓经营管理。要主动适应金融市场全面放开、竞争加剧，利率市场化改革加快推进、利差收窄、利润空间缩小的新常态，强化经营管理和增收节支，保持稳定效益水平，促进规模、质量和效益相统一，实现更高质量、更可持续的发展。四是坚持绿色发展。贯彻绿色金融理念，积极实施绿色信贷发展战略，将国家环保法律法规、产业政策、行业准入等规定与农发行业务发展规划、信贷管理政策紧密结合，将信贷资金重点投向环境治理、水土保持、资源节约、清洁能源、循环经济等项目，促进永续发展。
　　着力加快现代化建设。目前，农发行改革没有到位、创新能力较弱、科技支撑不强、高端人才缺乏，进一步提高服务实体经济能力受到一定制约。要加强对改革、创新、科技、人才等工作的顶层设计和战略规划，着力推进农发行治理体系和治理能力现代化。要把创新摆在实现农发行现代化的核心位置，贯穿全行一切工作，用改革完善体制机制，用创新激发动力活力，用科技强化引领支撑，用人才提供支持保障，瞄准国际一流、对标同业先进，努力实现治理体系的现代化、运营模式的现代化、产品服务的现代化、管控机制的现代化、科技支撑的现代化、组织体系的现代化，不断提升农发行战略响应能力、政策执行能力、市场反应能力、业务创新能力和可持续发展能力，把农发行建设成为治理体系健全、治理能力出色的现代化银行，打造“百年老店”。■
　　作者系中国农业发展银行董事长
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　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。您当前的位置：&>&&>&
新时期金融业如何做好“三农”服务
时间： 16:24:04&&来源：&&供稿单位：邮储银行上饶分行&&作者：王红霞
&&& 三农，即农业、农村、农民。&三农&问题始终是关系到整个现代化建设和国家长治久安的大问题，解决好&三农&问题是社会进步和经济发展的重中之重。农业是国民经济发展的基础，农村是社会进步、国家安定的重要环节，农民是工农业生产的主力军。而&三农&问题中最核心的就是经济发展。在国家经济转型并快速发展的难得历史机遇期，金融行业如何找准定位、主动融入，充分发挥农村金融服务作用，促进&三农&经济的发展，是摆在我们面前的一个重要而紧迫的课题。农业产业随着时代的发展在经济发展的进程将占到越来越大比重，农业产业化也是未来农业的发展趋势，因此，金融业也可以从中切入更好地服务于&三农&。
&&& 一、从当前农村金融业的现状和成效来浅析金融业如何服务&三农&
& & 一是现代农村金融组织体系初步形成。过去五年期间，农村金融改革稳步推进，新型农村金融机构逐步开业，构建了多层次、广覆盖的农村金融服务体系，农村金融服务水平显著提升。以邮政储蓄银行为例，邮储银行始终把&三农&金融服务工作放在改革发展的首要位置，充分发挥覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势，深入研究服务&三农&的有效途径，不断优化农村金融环境，为广大城乡居民提供基础金融服务，为服务农村经济提供了强有力的金融保障，逐步形成了具有邮储银行特色的服务&三农&战略。二是支农领域不断拓宽，金融对资源的配置和对经济的推进作用不断加强。基于农村经济效益观念的逐步增强，农村市场对金融服务的要求已不再局限于传统的存贷业务，客观上产生了对金融部门服务全方位的需求。如对结算、票据贴现、资金融通、金融中介、金融咨询、信息和技术指导等各方面提出了较高要求。针对此，邮储银行原有的38000多个网点基础上，、加大POS、ATM机、商易通等自助终端设备布放，同时大力推进电子银行服务，利用网上银行、手机银行、电视银行 等先进电子银行服务切实满足了农村客户的支付结算需求，一个覆盖面广、方便快捷、纵横交错的多元化邮储银行网络已全面建成。
& & 二、从金融业服务&三农&存在的问题细看金融业服务&三农&的阻碍
& & 近年来，&三农&问题越来越受到党和国家的关注和重视，也采取了一系列促进农业生产，加强农村建设、减轻农民负担，增加农民收入的重大举措，使我国农业生产迈上新台阶，农民整体生活水平有了显著改善。但是当前制约农业生产进一步发展、农民收人进一步提高的因素还存在，特别是农村金融服务部尚未形成服务&三农&的有机整体，从而抑制农村金融完善和农村经济发展。我国农村经济形势货币化、市场化、产业化和城镇化趋势明显，这种变化对农村金融服务的要求是：资金需求量大且期限长、金融机构种类多且布局合理、金融业务需求多样化、金融产品创新化、金融设施现代化等。目前，金融业服务&三农&的主要问题是：一是贷款难与难贷款的矛盾仍然存在，影响了&三农&经济的可持续发展，抵押担保难、信息不对称、社会诚信低等都是农村贷款难的原因；二是金融服务品种较少，抑制了&三农&经济发展的正常需求。据调查，农村金融服务主要局限于传统存、贷款，适合农村实际的金融产品和服务方式比较单一，如在农村乡镇，理财服务、网上银行、金融咨询等业务更是空白；三是经营包袱沉重，减缓了助推&三农&经济快速发展的步伐。农业是一个弱势产业，受自然灾害影响大，抗风险能力弱，市场化程度低，经营成本高，历史包袱沉重。农村金融机构又受到资金规模、硬件设施、业务品种、结算条件等方面的限制，普遍存在资产质量不高、经济效益欠佳和人员素质欠缺等问题，严重影响了服务&三农&的自身实力。
& & 三、针对金融业服务&三农&存在的问题探索金融业服务&三农&之路
& & 在国家经济转型并快速发展的难得历史机遇期，金融行业应找准定位、主动融入，充分发挥农村金融服务作用，促进&三农&经济的发展。针对以上存在的问题，可以通过以下几个方面来解决：一是突出抓好服务功能的完善，诸如金融部门可以结合农户需求，加快金融产品和服务方式的创新，形成适合农村实际的特色化、差别化、多样化服务；金融部门可以主动营销贷款，简化手续，立足本地资源优势，突出支持农业产业化发展；加大科技手段的推广应用，进一步提高结算服务水平和效率。二是突出抓好政策的引导和扶持，继续加大国家对惠农政策的制定、宣传和落实；对农村金融机构基础设施、电子化建设和业务品种的创新予以财政补贴扶持，以尽快创造一个现代化的金融服务平台；加大对社会诚信观念的宣传和社会征信监督系统的完善，尽快实现各窗口行业信息共享、共同监督的违信处罚制，督促和迫使全民自觉树立诚信观念，规范社会行为。三是突出抓好县域金融安全区的创建。创建县域金融安全区，既关系到金融业的稳健发展和融资环境的改善，也关乎支持县域经济发展的成果是否得到巩固。四是各农村金融业要升级模式，从而全方位服务&三农&，在原有的传统服务模式上进行服务升级，更有效地服务于&三农&。以邮政储蓄银行为例，&金融服务进村入社区&、&阳光信贷&、&富民惠农金融创新&是邮储银行推出的三项重点工程，如近期我行重点推出的&财园信贷通&以及&惠农信贷通&业务，旨在主动提高服务水平，不断扩展金融薄弱地区的各项服务覆盖面；邮储银行将进一步加强重点农产品行业、农产品市场的支持力度，以&公司+零售&、创新担保方式和&三群三链&开发等商业模式为抓手，探索农民专业合作社、家庭农场和农业龙头企业等多种生产经营主体的综合金融服务；&取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候&更是邮储银行的全新服务理念。
& & 新时期即国家经济转型并快速发展的难得历史机遇期，在这个新时期里金融业如何与农业更有效地融合，金融业如何在农村经济发展过程中推波助澜，金融业如何在农民发家致富的进程里起到关键作用？这些问题的答案都归结于新时期金融业如何更好地服务&三农&：因地制宜，把握机遇，有效融入，共同发展。
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