&&P2P网贷平台自融是什么？有什么风险？如何判断平台是否自融？米金社：如何鉴别P2P平台是否存在自融风险
　　如何鉴别P2P平台是否存在自融风险?虽然现在对P2P平台监管越来越严格，诸多监管措施也不断出台，但是仍然存在许多各种问题的平台，自融就是其中一种。有些平台自融是很明显，但有些却十分隐蔽，甚至部分平台是在跑路后，被经侦取缔后投资者才觉悟原来这个平台存在自融，给广大投资者带来不小的困扰。
　　如何鉴别P2P平台是否存在自融风险，增加投资安全性，想必是每一个投资者非常关心的话题。米金社带您认识一下如何鉴别平台是否自融?
　　1.首先从平台背景分析，自融的平台往往背景强大，有着很好的实业支撑，但这些实业对于资金的需求是比较饥渴的，而且往往是一些朝阳性的产业，比如说房地产，煤炭产业链，钢材或者传统制造业，遇到这些的时候，我们就要多个心眼，谨慎行事了。
　　2.资金杠杆率显著升高，这个需要大家花点心思去算一下。一般资金杠杆率等于待收金额除于风险准备金或注册资本金，若平台进行自融的时候，待收金额升高但风险准备金或注册资本金不变，分子变大而分母不变，杠杆率就会不断升高。
　　3.待收金额不断升高。不同平台风控措施不同，种类也多，但观察它的风险准备金或注册资本金的变化是很重要的量化指标，一般正常平台获利至少不亏损情况都会想扩大规模从而逐渐增加风险准备金或注册资本金，而平台自融所需资金量不断但其本身是无法或很少获利的，风险准备金或注册资本难以增加的。
　　4.从标的上分析，自融平台一般都有两个主要特征：利率高和期限短。而且标的信息不透明，模棱两可，缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝的情况，同时在短时间内发布大量的大额借款和等额小标，若你投的平台出现这种现象，这个时候你你就多加留意了。
　　5.从借款人上看猫腻，自融平台一般借款人数少且人均借款额度大，同一个借款人反复出现，这情况在以往因自融而雷的平台案例中就出现过。
　　6.是否有资金托管或银行存管，目前来说能够实现银行资金存管的平台寥寥可数，多数的平台还是第三方支付托管。做资金托管是为了让投资人的资金与平台的资金分开，防止平台自融和挪用资金的可能。要注意，无论第三方托管还是银行存管，只是保证资金的安全，并不能杜绝平台虚假标情况。一个既没托管又没存管的平台，其自融跑路的风险就比较高，投资人遇到这种平台一定要小心谨慎。
　　米金社提醒您：通过以上几点，初步可以判断出平台是否存在自融嫌疑，同时投资人也要克服错误的投资心理，包括贪婪，侥幸，欲望!对于一个自融的平台，我们是绝对是不能纵容的，谨记不能存在侥幸心理。
　　米金社()隶属于杭州银米互联网金融服务有限公司，成立于2015年7月，首期实缴注册资本人民币5000万元，位于毗邻西子湖畔的清泰街。公司股东实力强大，合作资源丰富，核心管理团队均来自知名企业，并在互联网金融行业有多个成功案例。
　　米金社以“1+3”的战略规划为依据，围绕汽车金融上下游产业链，以金融O2O的方式来服务千万小微客户。目前公司已与香港上市公司宏峰太平洋(HK08265)旗下的新能源电动车项目达成战略合作，并已经成功完成近10亿元的投融资配比规模。
　　此外，公司目前与某知名投资机构确认投资协议细则，计划2017年完成A轮投资事项。并计划3年内完成250家分公司的开设，跻身行业前5强，成为全国知名的互联网金融企业。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。教你两招辨别P2P自融平台 避开90%的坑
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教你两招辨别P2P自融平台 避开90%的坑
火锅侠&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
　　2月29日晚间，央行意外地在周一宣布降准0.5个百分点，这意味着负预期年化利率时代即将来临，钱将更不值钱！　　负预期年化利率时代，资产荒背景下，我们该如何投资？预期年化收益高，是个不错的选择；但频繁曝光的P2P跑路或倒闭事件，不免让人心有余悸。据融360小编不完全统计，很多P2P出问题都与自融有关，识别P2P自融，能避开90%的坑！　　何谓自融？　　所谓自融，顾名思义就是自己给自己融资。简单地说，就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金，或用于自身企业的发展，或为自己所用投资其他社会项目，或供个人挥霍。　　平台自融一般出于以下几种原因：　　一是，平台设立的目的就是诈骗，当然会选择自融，把钱放到自己口袋里。这样的平台，一般会在吸纳金额足够大时卷款跑路。　　二是，平台实际控制人借平台吸纳资金，自己投资更高预期年化收益的项目赚取利差。高预期年化收益意味着高风险，比P2P更高的预期年化收益，风险可想而知！　　三是，平台自己有实业公司，发展中缺乏资金但无处融资，或企业欠有大量债务无力偿还，因此建立P2P吸纳资金，替自己的企业、关联企业输血或还债。企业经营存在风险，一旦不能按时偿付本息，平台就会资金链断裂而倒闭或跑路。　　显然，无论是哪种形式的自融，都是风险大大滴，投资时一定要无条件远离。　　怎样识别自融？　　投资P2P，没人希望本金全无，也没人会主动选择自融。那怎么鉴别平台是否自融呢？下面是融360小编总结的两招，供广大投资者参考。　　1. 查询平台信息和借款人信息，看是否有关联已经曝光的不少自融平台，其借款公司和平台本身都存在各种关联，或借款公司曾是平台的出资人或股东，或平台和借款公司法人、股东是同一人……总之，投资P2P前，不妨通过“全国企业信用信息公示系统”（）查询平台的股东及出资人信息、借款公司的股东和出资人信息，平台担保公司或资金托管公司的股东及出资人信息等，并对这些信息进行比对，以判断是否存在关联。　　一般来说，平台与借款公司、担保公司、资金托管公司存在某种关联的P2P，尤其是和借款公司存在关联的平台，风险较大，投资要慎重。　　需要注意的是，有些平台为掩盖自融的事实，故意对股东等信息进行变更，因此，核查时要注意公司股东信息出现的变更，以免遗漏或误判。　　2. 多方判断，具有下面特征的，多为自融　　融360小编分析之前被曝涉嫌自融的平台发现，凡是自融的平台，一般都有以下特征：　　首先，借贷单一，借款人就那么几个，反复信用借款，有的甚至还没有抵押。　　其次，借款资料简单，看不到实质性内容。　　最后，总是那么几个标，且多是短期标，利息偏高，信息简单，有不少雷同。　　反过来，如果平台具有上面这些特征，又没有资金托管或资金银行存管，则自融的可能性很大，投资时一定要慎重。　　当然，也存在别的风险，但鉴于问题平台多涉及自融，因此投资前用好上述方法鉴别自融，能避开不少“坑”！（来源：融360）& & & &拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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&&&&Q1：近期我听说又有不少P2P机构跑路事件发生，很担心自己的10余万元P2P投资款打了水漂，请问有哪些办法可以识别P2P机构的跑路风险？&&&&Q2：我现在还有一个担忧，就是不少P2P机构存在自融问题。甚至通过自融型P2P产品募集资金炒股，但现在股市又变幻莫测，会不会引发这类P2P产品违约风险，我又该如何识别这类风险呢？&&&&穆海洁(汇付天下高级副总裁)&&&&A1:自2013年汇付天下开始拓展P2P资金托管业务至今，在我们平台进行资金托管的P2P机构超过700家，投资者账户也突破了500万。在业务拓展期间，我们通常会从两个维度评估P2P机构的跑路风险，&&&&一是P2P机构的股东与管理团队背景。举个例子，如果一家P2P机构团队主要由互联网方面的人士组成，我们会担心它们可能难以控制P2P的潜在风险，跑路概率相应会高一些。毕竟，互联网金融具有很强的金融属性，需要一些懂金融的专业人才对平台经营风险、P2P产品违约风险进行有效控制。如此，才能降低自身经营不善导致的跑路风险。&&&&二是关注P2P机构的风险定价能力。坦白说，风控体系是P2P机构最大的核心竞争力之一，多数P2P机构并不愿过多公开自己的风控模型与具体风控措施。但我们也会经常对P2P机构做一些调研，比如了解它的坏账率，P2P网贷产品是否有保险与实力强劲的担保公司提供担保保障，以及坏账处理能力等等角度，均可管窥其潜在的风险迹象。&&&&若一家P2P机构在出现P2P贷款逾期后，能用最短时间追回尽可能多的逾期贷款，就表示他们的坏账处理能力相当高，相应的跑路风险也会下降。&&&&这位投资者不妨可以从这两个维度考察评估P2P机构的跑路风险。&&&&当然，这里还有一个比较简单的方法，就是关注这家P2P机构是否找第三方支付机构或银行进行资金托管。一旦客户资金被托管，就等于客户的钱不在P2P机构手里，他触碰不到客户资金，就无法做资金池，卷款跑路的驱动力也降低了不少。&&&&A2:针对P2P的自融风险评估，我们已经采取了一些措施。比如我们会观察这家P2P机构的法人代表与股东，是否出现在P2P平台借款人的名单里。一经查实，我们的系统会“报警”，然后我们就会P2P平台经营方沟通，如果P2P股东与法人代表存在自融行为，我们会迅速出具警示函，甚至采取措施不允许他们这么做。&&&&其次，我们也会关注P2P平台的投资者资金流向，如果大量投资者账户资金最终都流向同一个借款人账户，我们就会调查其中是否存在P2P平台自融问题。&&&&也许，投资者可能无法接触到这些资金流向数据，那么我建议投资者不妨采用一个相对简单的办法，就是观察P2P平台不同产品的相似度。&&&&毕竟，一个P2P平台要进行自融，其虚构的P2P产品的相似度有时会非常高，感觉就是一个模板做出来的。往往仅在借款额、资金用途、借款人资料方面稍作修改，若投资者发现这种现象，就要留心这个P2P平台可能存在自融问题。&&&&陈植（21世纪经济报道金融市场观察员）&&&&A1:要辩别P2P机构的跑路风险，投资者首先要戒掉自己的贪念。&&&&因为不少有意卷款跑路的P2P机构，总会拿出超高预期收益的P2P产品诱惑投资者拿出大把资金去投资。&&&&笔者曾接触过一家P2P机构（后来它真的跑路了），当时它拿出的P2P产品预期年化收益都在18%以上，投资者动辄数万元，且每款产品都有两、三家担保公司担保。但笔者对此有一点想不通，就是现在国内那些行业或生意的实际年化利润率能超过18%？&&&&按一位银信贷部门主管的说法，如果一家P2P借款人愿意按18%年化利率借入数万元资金，那么他用这笔借款投资的生意或项目实际年化回报率至少要超过36%。究其原因，很多人未必将项目大部分收益拱手让给别人。&&&&在他看来，越是大额的、预期利率越高的P2P产品，越有可能是P2P机构为了募资发出的假P2P产品，目的就是先卷款后跑路。&&&&套用一句目前流行的投资术语，就是“投资者看中的是借款人的利息，但借款人看中的却是投资者的本金”。&&&&A2现在要判断一家P2P机构是否存在自融，的确是一门相当高深的技术活。因为部分P2P机构很会包装自己的产品，隐藏自融的真实目的。比如他们会花钱买来很多人的资料，由这些“陌生人”充作借款人发出高收益的P2P产品，吸引投资者投资，但这笔钱最终流向P2P平台经营方的口袋。甚至个别P2P机构还会对借款人进行“美化”，包装成各类具有稳定收入的人士发起P2P产品，但事实是这些借款人就是一个“托”，转手就将投资者的钱转给P2P平台经营方账户。&&&&笔者多方了解到，通过自融得到的客户资金，通常会被P2P平台用于炒股，或者进行民间高息借贷。毕竟，这些P2P平台需要获得更高的收益，覆盖借款人借款利息同时还能得到可观的利差收益。但这种投资风险非常高，尤其是现在股市跌幅不小，投资者的钱很可能被打了水漂。&&&&但笔者发现，尽管P2P自融平台花样百出，但百密总有一疏，那就是P2P平台经营方的职业背景往往是挺难伪造的。若这家P2P平台经营方此前就有杠杆融资炒股，或参与民间借贷的职业经历，投资者就要留心这个平台很有可能存在自融业务参与炒股或民间放贷。&&&&一个比较可行的辩别方法，就是投资者去P2P官网查看P2P平台经营团队的职业背景，如果投资者找不到这些资料，宁愿不投，也不要去触碰“地雷”。&&&&（编辑：李伊琳&如有类似“招财猫”热点投资问题咨询，请联系邮箱：）
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