【会员风采】冠君征信：供应链金融一站式风险管理专家
【会员风采】
供应链金融一站式风险管理专家
我会会员单位：冠君征信有限责任公司（以下简称“冠君征信”），凭借专业的团队和强大的股东背景，采用领先的数据交叉验证和互联网技术，基于自行研发的企业征信互联网平台，以改善商业信用环境、推动中小企业发展为己任，缓解中小企业融资难、发展难的问题。
冠君征信目前在全国拥有超过300家网点、近千人的实地尽调专业团队，18项软件著作权，通过三级安全等保测评的“企业征信互联网平台”，以及独具特色的“三叉校验”企业征信模式，致力于成为国内领先的征信服务和风险管理解决方案提供商，提供专业的一站式信用管理解决方案。借助冠君征信平台，金融机构可以更加高效地完成对企业的资质甄别。
S公司是一家香港集团公司旗下的保理公司，委托冠君征信对其拟开展的一项保理项目进行尽职调查、风险评估工作。保理项目付款方为某大型上市公司子公司H，拟开发保理业务收款方为其众多稳定供应商。
针对该保理项目，冠君征信先对整个保理方案各环节中的潜在风险进行了梳理，主要关注以下方面：
1）保理项目核心企业经营风险
关注核心企业整体经营状况，如账期稳定性和货款支付及时性等。
2）链属企业生产经营风险
关注链属企业生产经营持续性、订单履约能力及应收账款回购能力。
3）交易真实性风险
关注供应商与核心企业贸易合同、发票、发运单据以及实物流转记录，确保贸易真实性。
4）法律风险
关注签署合同文件的有效性，保理参与各主体资质的合法性。
5）操作风险
关注保理项目操作过程中人为因素造成的道德风险。
后续尽职调查及操作：
1.核心企业上市公司子公司作为上市公司重要的业务板块，经营管理规范，产品市场竞争力较强，财务状况健康，商业信誉良好，对供应商货款支付及时，符合冠君征信对保理核心企业审查的评级要求。根据模型评级及各项风险指标汇总分析，冠君征信对该核心企业拟定总授信额度2亿元，期限1年。
2.在获得保理商认可后，核心企业开放了其供应商名单，在冠君征信的协助下，保理商初步选定具有合作意向的20家核心供应商，拟开展保理业务。
3.冠君征信分别对20家供应商的经营情况、财务情况、资信情况、订单履约情况做了相应的尽职调查，其中12家符合冠君征信保理链属企业授信条件，并分别给予建议的授信额度（占用核心企业总授信额度）。
4.对链属企业授信获得保理商确认后，冠君征信负责提供对链属企业与核心企业间贸易真实性的核查、单据收集、保理确权、中登网登记等一站式全流程服务。
5.保理商放款后，冠君征信继续对核心企业及相关链属企业利用数据分析模型及公共舆情监测系统进行持续跟踪监控，以防范重大风险。
项目总结：
1.该保理项目进展顺利，总体授信额度内可循环使用，滚动额度使用金额超过5亿元，收益可观。
2.授信期间冠君征信受保理商委托，对核心企业及出现风险预警的供应商链属企业进行了贷后跟踪审查，无重大风险事件发生，总体风险可控。
3.随着本次保理项目的顺利开展，不仅为众多中小企业供应商解决了资金周转问题，也为核心企业优化了供应商结构，提高其经营管理效率。与此同时，不断有供应商申请链属企业授信，总体业务在风险可控范围内不断完善，业务规模逐渐扩大。
经验分享：
1.前期业务开展顺利和成熟不能作为放松风险审查的理由。
随着核心企业及第一批链属企业授信完成，业务开展不断完善和成熟后，冠君征信排查了一个重大风险隐患。
核心企业H的某一新增供应商L申请链属企业授信，在调查中冠君征信发现L公司实际经营时间较短，原由供应商X直接供货给H，新增供应商L后贸易链变为：X-L-H；在首批链属企业准入时，供应商X曾因与核心企业H之间隐蔽的关联关系被排除在准入之外。经评估该贸易关系实质并未因L公司的加入而改变，贸易真实性存疑，不符合保理链属企业准入标准。
2.保理业务核心企业及链属企业授信并非一劳永逸，动态监控及授信额度、征信措施调整十分必要。
供应链金融作为商业银行等金融机构针对中小企业开发的一种创新型金融服务模式，改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，转而向贸易链上原料采购、加工制造、销售网络、终端用户等各交易环节的供应商、制造商、经销商、零售商及最终用户提供全方位的融资服务。 这种授信模式涉及链条环节长、参与主体众多、操作程序复杂、成员关系动态变化，而且各个环节之间环环相扣、彼此依赖，任何一个环节出现问题，都可能涉及其他环节，影响整个供应链的正常运行。这些特征决定了供应链金融业务的风险形态、风险特征和风险管理方式有别于传统的信贷模式。如果金融机构未能适时建立起相对应的风险识别、控制制度和防范措施，必然会影响到供应链金融业务的长期、健康发展。
在选择供应链金融产品时，需重点关注核心企业的经营规模、行业地位等因素，寻找有较大规模和较强实力，且在上、下游企业中更有话语权的企业参与的项目，防范所选行业的系统性风险和企业的信用风险等问题。
来源：冠君征信
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冠君征信：着力金融科技研发 未来发展值得期待
16:32&&来源：互联网&
　　金融科技被视作金融行业的下一个风口，金融科技在风险控制领域对于金融业的帮助不容小觑，特别是在数据搜集分析、风险定级及预警等，金融科技发挥着重要的通道作用。已经有很多企业洞察到了金融科技的重要性，纷纷布局这一领域，并且取得了不小的成绩，冠君征信就是其中之一。
　　冠君征信是国内领先的信用风险管理解决方案供应商，专注于为政府机构，金融机构及企业客户提供专业的一站式信用管理解决方案。冠君征信的战略目标是在2年内打造起具有冠君特色的企业征信服务品牌，成为中小微企业融资领域的征信服务领头羊。为此，冠君征信不断的努力，特别是在金融科技方面的研发，已经走在了行业前沿。
　　冠君征信自主研发系统平台，结合冠君征信多年在中小微企业行业领域的深耕经验与数据沿革，进行大数据对比，勾稽关系分析，将现场调查信息与企业其他信用信息进行整合，得出科学的分析报告，排除人为分析误差。完成对中小微企业的全方位尽调，将帮助中小微企业有效的融资，使中小微企业获得发展机遇。
　　当前，冠君征信仍然在进行金融科技的研发，同时，也在不断的探究创新的模式。目前冠君征信的现场尽职调查团队已遍布全国300多个城市，能够为客户提供专业、高效的现场尽职调查服务。相信未来在金融科技的助力下，冠君征信将为用户提供更优质的服务。
责任编辑：陈龙
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借力冠君征信风控模式 冠群驰骋为中小微企业解决融资难题收藏
　　冠君征信是国内领先的信用风险管理解决方案供应商，专注于为政府机构，金融机构及企业客户提供专业的一站式信用管理解决方案。我国领先的综合金融及资源整合服务平台冠群驰骋就借力于冠君征信领先的风控模式，助力了不少中小微企业的发展。　　中小微企业由于缺少良好的担保能力，虽占据我国经济的重要位置，但一直以来都存在“融资难、融资贵”的难题，这不仅严重阻碍了中小微企业的发展，更影响到我国的经济发展。为了让更多的中小微企业实现快速融资，冠君征信不断完善服务模式，助力真正信誉良好、有发展潜力的中小微企业获得投资者信赖。　　在冠君征信CEO钱静波的带领下，冠君征信开创了“财务+业务+实物”的三叉校验企业尽调征信方法论，并融合“眼见为实”的现场尽调方式，包括企业信息验真及基于企业财务、业务数据的经营状况分析等在线征信方式，在行业内具有创新性和先进性。冠群征信也因此受到众多投资者的信赖。　　而钱静波作为冠群驰骋的副总裁，冠君征信的“三叉校验”模式应用于冠群驰骋的风控模式当中。据悉，“三位一体”即线上大数据审核与线下实地考察相结合，冠君征信独创还原企业真实财务数据和还款能力的“三叉校验”方式，“债股结合”创新金融服务模式，三者结合，共同保障冠群驰骋投资者的资金安全。　　未来，冠君征信将不断完善升级风控模式，并与冠群驰骋“债股结合”模式相互配合，助力更多中小微企业发展。
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冠君征信以自身优势为行业服务
作者：佚名&&&
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　　随着信贷业的发展，征信机构的作用越来越显著，很多企业都需要征信机构的帮助。我国领先的信用风险管理解决方案供应商冠君征信就是近年来发展迅速，得到行业和客户一致肯定的征信机构之一。
　　冠君征信专注于为政府机构，金融机构及企业客户提供专业的一站式信用管理解决方案，目前已在全国拥有300家分支机构，并已通过了公安部信息系统安全等级三级测评，同时也是首家获得ISO20000和ISO27001双认证的企业征信机构。
　　经过几年的探索，冠君征信的企业征信模式已融合了&眼见为实&的现场尽调方式，也包含了企业信息验真及基于企业财务、业务数据的经营状况分析等在线征信方式，在行业内具有创新性和先进性，其独创的&三叉校验&模式更是广受好评。
　　我国风控一流的综合金融及资源整合服务平台冠群驰骋在其风控模式中就应用了冠君征信的&三叉校验&模式。据悉，&三位一体&即线上大数据审核与线下实地考察相结合，冠君征信独创还原企业真实财务数据和还款能力的&三叉校验&方式，&债股结合&创新金融服务模式，三者结合，环环相扣，共同为冠群驰骋投资者资金安全保驾护航。
　　此外，冠君征信在行业中还具有颇多优势。冠君征信具有强大的网络覆盖，搜集信息方便高效，通过冠君征信动态监测，第一时间响应客户需求，为客户完成尽调任务。同时，从签约、订单录入到报告提交的全过程在线完成，各方及时就订单情况在线进行多方实时沟通，全程跟踪，保证订单全流程可控。
　　而对于冠君征信未来的发展，冠君征信CEO钱静波表示，我们希望征信成为金融创新的催化剂，在政府政策的支持下，迎头赶上，为整个行业服务。
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　9月7日，冠君征信受邀参加了由深圳市商业保理协会主办的“2017年第十一期沙龙暨商业保理企业与产业机构交流研讨会”，与会单位超过50余家知名保理企业，冠君征信作为主要协办单位就“保理行业尽职调查实操”进行了相关分享。同与会嘉宾分享了保理行业的机遇与挑战。会上冠君征信市场总监付晓女士就保理行业所关心的“现场尽调征信”、“项目风险评估”、“确权鉴证”、“担保措施落实”、“贷后检测预警”这5方面进行了分享，并介绍了冠君征信的业务模式，得到了与会同行的一致赞许。冠君征信是国内领先的信用风险管理解决方案供应商，专注于为政府机构，金融机构及企业客户提供专业的一站式信用管理解决方案。主要提供企业征信服务，决策分析服务，咨询管理服务。无论是传统金融还是互联网金融，信用管理都是金融企业发展的命脉，只有管理好自身的信用并且获得融资企业的信用信息，才能获得发展、做出正确的决策?；?诖?，冠君征信推出了优势明显的业务模式。冠君征信的业务模式科学专业，其自主研发了系统平台，结合冠君征信多年在中小微企业行业领域的深耕经验与数据沿革，进行大数据对比，勾稽关系分析，将现场调查信息与企业其他信用信息进行整合，得出科学的分析报告，排除人为分析误差。冠君征信的网络覆盖面光，在全国拥有300家分支机构，基本遍布全国各个城市，能够快速高效的完成调查，节省财务、人力和时间成本，最大限度的为客户在各地区的业务发展提供强有力的支持。强大的网络覆盖，搜集信息方便高效，通过冠君征信动态监测，第一时间响应客户需求，为客户完成尽调任务。此外，冠君征信还能实现征信过程全程跟踪，从签约、订单录入到报告提交的全过程在线完成，各方及时就订单情况在线进行多方实时沟通，全程跟踪，保证订单全流程可控。目前冠君征信是首家通过ISO双重认证的企业征信机构，同时通过了公安部信息系统安全等级三级测评，从操作流程到系统安全层层把控，确?？突У氖?莅踩?。此次研讨会上，冠君征信的服模式得到了同行的一致赞许。未来两年，冠君征信励志将自身打造成为具有冠君特色的企业征信服务品牌，成为中小微企业融资领域的征信服务领头羊。　来源：网络　非本站原创，来源于互联网，作者信息不详，欢迎原创作者认领&中国商业保理有限公司提供商业保理公司并购、运营、项目合作、资金对接、资源对接、境外融资等服务。电话：021-公众号：GOODLEASE&上海陆家嘴浦东南路256号华夏银行大厦西南区： 唐经理西北区：王经理东北区： 张经理华东区： 蔡经理华北区：&郑经理华南区：&张经理旅游事业部：医疗事业部：煤焦事业部：新能源事业部：新三板事业部：国企事业部：&民企事业部：
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